Можно ли получить кредит по поддельным документам
Содержание статьи
Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?
Почему нет смысла думать о подделке документов на кредит?
Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом. И спрос есть. На самом деле вы пришли на эту страницу и думаете о подделке документов, потому что нужны деньги и есть проблема их получить.
Loading …
Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.
Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.
Читайте также: Как закрыть все долги и жить спокойно
Сейчас думать о подделке документов нет смысла — вот почему
- Это уголовно наказуемое преступление. Сидеть без денег, но на свободе намного лучше, чем сидеть в тюрьме и иметь в биографии уголовное дело. С уголовкой о кредите можно навсегда забыть.
- Сейчас век компьютерных технологий. Любая подделка может быть без труда изобличена. Вы просто потеряете время и деньги на покупку бесполезных справок о доходах.
Какие документы подделывают и почему?
В ТОП самых часто подделываемых документов попали:
- Справка о зарплате 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Сейчас справки 2-НДФЛ для банков нет. Есть просто справка о доходах.
- Копия трудовой книжки с заверкой работодателя
Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.
Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.
Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.
Трудовая книжка — самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:
- Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
- Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.
Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?
Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.
В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии), либо правоохранительные органы по собственной инициативе.
Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.
Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.
Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.
Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.
За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.
За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.
63 ФЗ
УК РФ Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
от 13.06.1996
Как банк определяет подлинность трудовой книжки?
Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:
- Самый эффективный, но затратный по времени и ресурсам — официальный запрос в Гознак для сверки серии трудовой книжки. Эта проверка не выявит подлог в случае, если трудовая книжка настоящая, а запись о трудоустройстве в ней «липовая».
- Сопоставление возраста заемщика и представленных данных с датой его первого трудоустройства по трудовой книжке. Например, в поддельной трудовой книжке могут быть «ляпы» с несоответствием первого трудоустройства и окончания ВУЗа и т.п.
- Самый простой и действенный способ проверки подлинности трудовой книжки и указанной в ней информации — запрос в Пенсионный Фонд России. С помощью такого запроса служба безопасности банка сможет узнать, поступали ли отчисления на заемщика от работодателя в указанный промежуток времени, кто является отправителем платежей и т.д.
- Узнать подлинность представленной в трудовой книжке информации можно и другим способом — связаться с бывшими работодателями потенциального заемщика, указанными в документе, получить информацию о сроках трудоустройства от них и сравнить с теми, что указаны в трудовой книжке.
Как банк определяет подлинность справки о доходах?
Для банка узнать подлинность справки о доходах очень просто. Делается запрос в Пенсионный Фонд России, из которого видны все суммы отчислений. Путем несложных математических подсчетов служба безопасности банка определит реальную «белую» зарплату заемщика. Далее ее сравнят с данными из справки о доходах. Так банк определит подлинность представленных данных и подлинность самой справки.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
В современной справке до доходах начиная с 2019 года обязательно указывается ваш ИНН. По нему банк без труда определит, были ли отчисления в Пенсионный и как долго вы работаете на текущем месте. Вот как выглядит современная справка о доходах:
Что будет, если банк обнаружит подделку документов на этапе проверки?
Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.
Черный список банка означает, что клиент не сможет получить кредит в указанной кредитной организации. Многие банки обмениваются своими черными списками, чтобы не допустить выдачу займа мошенникам.
Читайте также: Кредит клиентам, находящимся в черном списке
Что будет, если банк обнаружит подделку после выдачи кредита?
Часто бывает такое, что заемщик не платит по кредиту, банк начинает связываться с работодателем, которого клиент указал в анкете и справках. В итоге банк быстро выясняет, что заемщик не работает в указанной организации, а предоставленные документы — подделка.
В таком случае кредитор поместит заемщика в Черный список и потребует от него полного возврата кредита и процентов в течение 30 дней с момента получения претензии. Если заемщик не вернет указанную сумму в срок, банк обратится в суд.
См. также: Требование о полном досрочном погашении кредита
Кредитор может инициировать возбуждение уголовного дела за мошенничество в сфере получения кредита.
Что будет, когда обман вскроется?
В большинстве случаев подделка документов рано или поздно раскрывается. Чаще всего документы подделывают заемщики, которые не собираются платить по кредиту, у которых нет на это денег, потому что они не имеют доход и работу.
Когда пойдут первые просрочки, банк обязательно начнет звонить по всем указанным контактам, попытается связаться с работодателем. Так или иначе, но СБ узнает о подлоге и сможет обратиться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.
Полученный по поддельным документам кредит может обернуться для заемщика не только черным списком (из которого нет выхода), но и лишением свободы.
Реальный пример
В одном онлайн чате, где оказывают помощь в получении кредита в Телеграмм @nuzhen_kredit отписалась студентка. Она взяла 50 тыс. в МФО, предоставив ложную справку с работы. Сейчас уже месяц просрочки, МФО требует всю сумму назад. Хотят обратиться в полицию с заявление о мошенничестве. В итоге студентке грозит не только уголовный срок, но и отчисление из института.
Поэтому нужно трижды подумать, перед тем, как рассматривать поддельные копии. Последствия могут быть самые печальные.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Ответственность за подделку документов для получения кредита
Далеко не все заемщики могут похвастаться безупречной кредитной историей и высокой платежеспособностью. Просрочки, незакрытые задолженности и постоянные отказы от ФКУ — все это вынуждает «хитрить», а иногда заниматься откровенной подделкой документов для получения кредита. Спрос рождает предложение: «черные» брокеры предлагают любые справки и подтверждения. Но насколько безопасны такие бумаги и что грозит за их подделку? Рассмотрим все варианты и исходы для физического лица.
Чем грозит подделка бумаг?
Использование поддельных справок и иных бумаг при оформлении кредитования — плохая идея. Окончиться такая «хитрость» может плачевно — уголовной ответственностью: штрафом, арестом и исправительными работами. Вскрываются подобные обманы на различных этапах заключения сделки:
- при обработке заявления-анкеты (обращении к бывшему работодателю заемщика, проверке данных по базам);
- при взыскании имущества;
- при плановой проверке клиентов отделом безопасности ФКУ;
- при обращении в суд по факту неуплаты долга.
При выявлении нарушения возбуждается уголовное дело по инициативе любого: кредитора, коллектора или сотрудника правоохранительных органов. В любом случае заемщику придется отвечать перед государством — подделка документации нарушает действующее российское законодательство и наказывается по закону.
Подделка бумаг и использование фальсифицированных данных — уголовное правонарушение, за которое УК РФ предусмотрено наказание в виде штрафов, работ, лишения свободы или ареста.
Более того, подавая в ФКУ подделки, физическое лицо нарушает сразу несколько статей УК РФ:
- ст. 327 УК РФ;
- ст. 159.1 УК РФ.
По ст. 327 преследуется подделка документов в целом и добавление в настоящие бумаги неверных сведений. Максимально предусмотренное наказание — лишение свободы или принудительные работы сроком до 24 месяцев или арест до 6 месяцев — ждет тех, кто промышляет изготовлением и распространением фальшивок. Использование фальсификации карается мягче: штраф до 80 тыс. руб., «отработка» до 480 часов или арест на полгода.
Под ст. 159.1 попадает предоставление в ФКУ ложной информации. За подлог заемщик может получить штраф до 120 тыс. руб., исправительные работы до 12 месяцев, общественную отработку на 360 часов или 4-хмесячный арест. Хуже, если в преступлении участвовало сразу несколько лиц. В случае сговора закон предусматривает взыскание суммой в 300 тыс. руб. или 2 года колонии. За аналогичное нарушение в крупном или особо крупном размере санкции будут еще строже.
Самые подделываемые бумаги
Если с поддельным паспортом в банк за кредитом никто не ходит, то с фальшивым подтверждением дохода или трудоустройства — часто. Как правило, фальсифицируют 2-НДФЛ, справку по форме банка и копию трудовой книжки. Причины для подлога у каждого свои: кто-то «не добирает» по финансам на желаемый лимит, другой хочет снизить ставку, третий работает неофициально или вообще безработный.
Чаще на «черном рынке» продают поддельные 2-НДФЛ или «липовые» трудовые.
Желание заемщиков «приукрасить» свое материальное положение понять можно. Сейчас ФКУ ужесточили отбор кандидатов на кредит, выставляя четкие требования по заработку и стажу. Более того, единичные организации предлагают кредитование только по паспорту — большинство дополнительно просят справку о заработке. Если у заявителя отсутствует 2-НДФЛ, то кредитор увеличит процентную ставку до 25-30%. В противном случае назначили бы годовые от 6,9%.
Вторая по популярности банковская фальшивка — трудовая книжка. Так, обычно заемщики, пытаясь получить ссуду, пользуются двумя видами липовых «рабочек»:
- настоящая трудовая с недостоверными пометками, росписями и печатями;
- полностью фальшивая книжка с «липовыми» сведениями о трудоустройстве.
Желание обмануть кредитора лживой трудовой возникает, когда у физлица нет работы вообще или трудоустройство неофициальное. Поддельным документом такой заемщик повышает свою платежеспособность, показывая банку гарантию на регулярный «белый» доход. Правда, по законодательству это считается подлогом и наказывается по УК РФ.
Как выявляются поддельные «трудовые»?
Стоит понимать, что банки, особенно, крупные, не так легко обмануть. В каждом ФКУ есть специальный отдел — служба безопасности, которая занимается проверкой подаваемых заемщиком документов. Процедура «пробивания» данных с каждым годом совершенствуется, поэтому большинство подлогов выявляется еще на этапе обработки заявлений-анкет. Сотрудники банка просматривают каждый предоставленный документ, в том числе и трудовую книжку. Ее подлинность проверяется несколькими способами.
- Официальный запрос в Госзнак. Это долго, но эффективно: сверяется серия трудовой по государственному реестру. Правда, таким образом выявляются только полностью поддельные «рабочки». Если сама книжка настоящая, а несколько записей нет, то фальшивка не вскроется.
- Сравнение возраста с датами. Более детальная работа: сотрудники смотрят на прописанные в книжке периоды занятости, год окончания вуза и простыми расчетами ищут «ляпы».
- Запрос в ПФР. Запросом в Пенсионный Фонд банк может убедиться и в подлинности всей книжки, и в правдивости внесенных в нее данных. Так станет понятно, зачислялись ли деньги на физическое лицо в определенный период и от какого работодателя.
Поддельные документы можно обнаружить и простым обзвоном. Достаточно «пробить» номера бывших работодателей, прописанных в книжке, позвонить им и уточнить сведения о периодах занятости заемщика. Дальше услышанные данные сравниваются с датами в трудовой. Если есть расхождения, значит, имеет место подлог.
Как определяются поддельные справки о доходах?
Недействительную справку о доходах обнаружить еще легче. Банку достаточно запросить в ПФР выписку, тем самым «пробив» конкретного заемщика. В ответ учреждение пришлет отчет, в котором просто отследить все произведенные отчисления. Дальше останется лишь подсчитать реальный заработок и сравнить полученные цифры с числами из 2-НДФЛ. Если замечены расхождения, то кредитор расценит их как подделку.
Сейчас «нахимичить» со справкой практически нереально. Начиная с 2019 года в 2-НДФЛ обязательно прописывается ИНН физического лица, что сильно упрощает проверку подлинности бумаги. По номеру налогоплательщика легко «пробить» человека и узнать его реальные заработки. Тем более современные технологии позволяют все делать в автоматическом режиме: компьютерные алгоритмы быстро и точно выявляют подделку.
Каковы действия банка при выявлении подделки?
Больше всего недобросовестных заемщиков интересует вопрос, что будет, если банк выявит подлог? Безусловно, каждое ФКУ имеет право на свои санкции в отношении обманщиков: просто отказать в кредите или дополнительно сообщить о подделке в правоохранительные органы. Как правило, кредитор выбирает тактику, исходя из установившихся взаимоотношений с клиентом.
Банк может сообщить о подделке в полицию!
- Если подлог вскрылся при обработке анкеты. На данном этапе банки ограничиваются «самосудом» — отказывают заявителю в выдаче денег и заносят в так называемый «black list». В итоге физическое лицо приравнивается к мошенникам и лишается шанса кредитования в данном учреждении. Соответствующая пометка появляется и в кредитной истории несостоявшегося заемщика. К слову, ФКУ регулярно делятся черными списками с коллегами-кредиторами, что делает невозможным получение ссуды в будущем.
- Если подделка обнаружена после оформления займа. Здесь ФКУ действует еще решительнее. Помимо занесения в «black list», заемщика будет ждать неприятная санкция — досрочный возврат полной суммы кредита в течение 30 календарных дней. Данное требование будет содержаться в соответствующей претензии. Если в отмеренный срок деньги не дойдут до кредитора, то начнется судебное разбирательство.
Выявив поддельные документы, ФКУ вправе сразу сообщить о факте мошенничества властям. Вмешаются правоохранительные органы, которые в установленном УК РФ порядке возбудят дело по вышеупомянутым ст. 327 и ст. 159.1 УК РФ по использованию фальшивых бумаг. Отвертеться сложно — кредитор предоставит все необходимые доказательства.
Источник
3 истории людей взявших кредит по поддельным документам
Ответственность за подделку документов
Ответственность за подделку документов
Автобусные остановки и интернет пестрит объявлениями — справки с места работы, 2-НДФЛ, трудовые книжки! Давайте на живых примерах посмотрим, чем может обратиться желание вчерашнего водителя стать вдруг менеджером гос. корпорации с последующими планами получить выгодный и крупный кредит.
1) История первая. Анна 24 года, живет в городе Нижний Тагил, работает продавцом в небольшом магазине продуктов питания. Анна решили приобрести себе недорогой автомобиль, бюджет был 300-400 тр., но денег нет, и Анна решила воспользоваться кредитными услугами, тем более что реклама доступных кредитов на каждом углу. Обратившись в Банка Анна поняла, что для оформления ей нужно подтвердить занятость и доход = источник погашения кредита. Обратившись к своему работодателю, ИП, Анна не смогла получить справки с места работы, дело в том, что трудоустройство как во многих мелких компаниях в России было неофициальное, и ИП по резонным причинам не хотел брать на себя такой риск — подтверждать пусть и для Банка, что у него в штате есть работник, получающий зарплату и с приличным штатом работы в организации.
В один вечер, стоя на остановке и ожидая свой автобус Анна грезя о своем новеньком автомобиле увидела объявления на ярко желтой бумажке — «Кредит без документов!», «Срочно!», «Звоните». Не став медлить время, Анна набрала указанный номер и договорилась на встречу.
По указанному адресу оказался офис кредитного брокера (черного).
Кредитный специалист встретивший Анну записал потребности в кредите и заверил о 100% положительном исходе мероприятия.
Вот только для начала работы брокеру нужно было проверить кредитную историю Анна, а это стоит по прайсу — 5000 р (немало!). Мы не знаем проверял ли брокер на самом деле кредитную историю или нет, но получив заветные 5000 р и поседев в компьютере 10 минут, брокер сказал, что они готовы работать дальше.
Дальнейшее предложение было следующим: Брокер предложил подделать документы с места работы и предоставить полный пакет подтверждающих документов от работодателя, и не простого а крупнейшего производственного объединения в городе Нижнем Тагиле (где еще производят самые мощные в России танки) с должностью Инженер (то что у Анны образование 9 классов — не беда). За изготовление документов и 100% положительное решение брокер взял еще 30 000 руб. На самом деле документы не гарантировали положительное решение но конечно повышали шансы на выдачу.
Собрав документы свои и брокерские, Анна отправилась в 3 Банка по наводке брокера, подала заявку на кредит и стала ждать решение.
Через 3 дня, к удивлению Анны, пришла СМС об одобрении кредита.
Банк одобрил 550 т.р. под 16% на 3 года, Можно было взять меньше, но чего мелочится то… )
Самое интересное началось позже.
Наша героиня по документам получает доход в 65 000 руб, а в реальной жизни продавца в продуктовом магазине — только от 18 000 до 22 000 (как продажи пойдут). По причине такого не совпадения картин по кредиту начались просрочки. Когда просрочка достигла 3 мес., Анну пригласили на разговор сотрудники службы безопасности Банка.
Анна рассказала все как есть — про настоящую работу и про поддельные документы, и что не платит по кредиту тк ИП закрыл магазин — нет работы, нет и дохода.
Далее ей предложили 2 варианта — 1) Банк подает заявление в полицию по статье 159 часть 4. и прочие. 2) Анна продает автомобиль, все деньги направляет в досрочное погашение кредита и на остаток пишет заявление по реструктуризации займа на более длительный срок.
Не сложно предположить какой вариант был выбран.
Мораль истории — не обращайтесь к услугам черных кредитных брокеров, не обманывайте сами себе по получаемым доходам, не подделывайте документы с места работы. Расходы не должны превышать ваши доходы.
Напишите в комментариях если статья понравилась, «+1» или что то в этом роде. Если тема интересная — напишу еще историю про предпринимателя который подделал данные по своему бизнесу и к чему это привело.
Источник