Можно ли получить кредит по пенсионному удостоверению

Содержание статьи

Документы для получения кредита пенсионерам — Кредиты пенсионерам

Потребительское кредитование в России переживает очередной бум. Есть масса банков которые готовы предложить свои средства пенсионерам на разных условиях. Перед тем как взять кредит в банке не лишним будет заранее узнать о требованиях финансового учреждения. И так наша редакция подготовила для вас информацию о том какие документы нужны для кредита пенсионеру.

Документы для получения кредита пенсионерам

Базовый комплект документов для оформления кредита

Банки запрашивают у пожилых людей минимальный пакет документов. Это паспорт гражданина РФ, пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии.
Пакет из трёх документов необходим если пенсионер не претендует на сумму кредита более 500 000 рублей. В случае если нужны средства в большем объёме тогда банк запрашивает у заёмщика дополнительные документы.

Паспорт

Самый главный документ. Требования к паспорту следующие:

Обязательно он должен быть российским. Должен в паспорте стоять штамп с указанием постоянной регистрации. Адрес постоянной регистрации должен находиться в зоне нахождения головного банка или филиала банка. Зона имеет радиус не более 40 км.

Пенсионное удостоверение

Главное требование к пенсионному удостоверению — это документ российского образца. Пенсионное удостоверение подтверждает статус пенсионера.

Справка о размере начисляемой пенсии

Справка нужна для того, чтобы работнику кредитного отдела банка определить на какую максимальную сумму кредита вы можете рассчитывать. Чем больше размер пенсии тем больше сумма кредита. Обращаться за справкой необходимо в орган который выплачивает вам пенсию. Сам документ выдаётся в день обращения и абсолютно бесплатно.

Другие документы

Некоторые банки запрашивают у заёмщиков дополнительные документы.

Справка поручителя

Поручитель необходим в следующих случаях:

Преклонный возраст
Большая сумма кредита
Плохая кредитная история

У банка появляются повышенные риски. Чтобы гарантированно получить возврат выданного вам кредита финансовое учреждение требует поручительство.
В справке поручителя указываются паспортные данные и размер заработной платы за полгода которая расписана по месяцам.
Справка делается на бланке банка или на бланке работодателя поручителя.

Справка о размере заработной платы 2- НДФЛ

Если пенсионер продолжает трудовую деятельность в этом случае в банк можно предоставить справку о размере заработной платы. Большинство банков требует справку образца 2-ндфл минимум за полгода. Наличие этой справки увеличивает шансы на получение кредита, а также увеличивает размер суммы кредита.

Документы на право собственности

Если у вас небольшие пенсионные выплаты и у вас нет иных источников дохода, а кредит нужен большой. В этом случае без залога вам не обойтись. Залогом может быть дом, квартира, комната, гараж, а также автомобиль. Для подтверждения права собственности вам необходимо предоставить в банковское учреждение документы собственника. Причём собственником должны быть вы.

Документы для получения кредитов в банках России

Основные банки которые пользуются максимальной популярностью у пенсионеров. Из этого списка вы можете узнать какие финансовые учреждения лояльны к кредитованию пожилых людей. Взять кредит для пенсионеров в этих банках не составит особого труда при условии отсутствия просроченной задолженности в других банках.

УРАЛСИБ
Совкомбанк
Восточный экспресс банк
Хоум Кредит Банк
Почта Банк
ВТБ
Альфа Банк
Росгосстрах
Открытие Банк
СКБ Банк

Самые популярные банки для кредитования среди пенсионеров

По статистике около 60% кредитов пенсионеры берут в Сбербанке, Совкомбанке, Почтабанке и Россельхозбанке. Популярность Сбербанка обусловлена тем, что это самое крупное финансовое учреждение государственной собственности. То что банк государственный даёт пожилым людям уверенность что никаких форс-мажорных обстоятельств не будет.

Почтабанк также является банком с государственным видом собственности. У этой финансовой организации самая распространённая филиальная сеть в России. Отделение Почтабанк можно найти в любом населённом пункте.
Россельхозбанк предлагает различные кредитные программы для пенсионеров. Также банком охотно кредитуются пожилые люди проживающие в сельской местности.

Источник

Дают ли неработающим пенсионерам кредит в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим российским банком, который предоставляет кредиты гражданам преклонного возраста. При этом пенсионер может либо иметь официальное место трудоустройства, либо быть безработным. Если рассматривать второй случай, то к таким заемщикам предъявляется больше требований.

В Сбербанке существуют программы, которые позволяют пенсионерам получить денежные средства на льготных условиях. Постараемся рассмотреть их в этой статье.

Краткая информация о Сбербанке

Сбербанк – это крупнейшая финансовая организация, расположенная на территории РФ. Оформить кредит в этом банке могут как трудоустроенные пенсионеры, так и безработные. Если вы предоставите залог, то можете получить займ под достаточно выгодный процент.

Программы кредитов в Сбербанке для пенсионеров

В Сбербанке отсутствуют как таковые программы кредитования для пенсионеров. Однако для граждан преклонного возраста предусмотрены выгодные предложения и льготы.

С большой вероятностью кредит в Сбербанке дадут на выгодных условиях, если вы получаете пенсию на карту этой финансовой организации. На пластик должны регулярно поступать пенсионные начисления или заработная плата.

Кредит в Сбербанке может получить как трудоустроенный пенсионер, так и безработный. Однако если вы подаете справку о доходах по форме 2-НДФЛ, то можете рассчитывать на дополнительные бонусы от банка.

Что касается возраста заявителя, то он может достигать 80 лет, но только при наличии поручителя.

Важно! Поручитель должен быть старше 21 года, но его возраст не может превышать 70 лет. Помимо этого, он должен иметь стабильный доход.

Каждый из видов кредитования для пенсионеров стоит рассмотреть в отдельности.

Доступные работающим

Работающие пенсионеры могут воспользоваться следующими способами кредитования:

под залог недвижимости;
без обеспечения;
с привлечением поручителя.

Обратите внимание! Если вы желаете добиться минимальной процентной ставки, то вам нужно соблюсти все условия банка. Одно из них – оформление страховки.

С привлечением поручителя

Данный способ кредитования актуален в том случае, если гражданин оформляет займ на большую сумму. Пенсионер не может выделять на погашение долга более 45% от ежемесячной прибыли.

Особенности кредитования:

Минимальная сумма займа – 15 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей.
Период, на который оформляется займ – от 3 месяцев до 5 лет.
Процентная ставка – от 15,9 до 20,9%.
Система платежей – аннуитетная.

Справка! Аннуитетная система подразумевает собой осуществление регулярных и равных платежей по кредиту.

Без обеспечения

Особенности кредитования:

Максимальная сумма кредита – 1,5 млн. рублей.
Период, на который оформляется займ – от 3 месяцев до 2 лет.
Процентная ставка – 15,9 – 20,9%.

Если вы имеете сбербанковскую карточку, на которую поступает пенсия или заработная плата, то можете рассчитывать на максимальный период кредитования (2 года).

Под залог недвижимого имущества

Недвижимостью, которая предоставляется в залог, может выступать земельный участок, дача, гараж и т.д.

Особенности кредитования:

Размер процентной ставки – 15,5%.
Максимальная сумма кредита – 10 млн. рублей.
Максимальный срок, на который оформляется займ – 20 лет.

Дают ли неработающим

Пенсионерам, которые не имеют официального места трудоустройства, подойдет «Потребительский кредит без обеспечения».

Он имеет следующие особенности:

Минимальная сумма займа составляет 30 тыс. рублей, максимальная 3 млн. рублей.
Период, на который оформляется займ – от 3 месяцев до 5 лет.
Возраст заявителя не может превышать 65 лет.

Также граждане преклонного возраста могут воспользоваться «Нецелевым кредитом под залог недвижимости».

Особенности:

Максимальная сумма займа составляет 10 млн. рублей.
Период, на который оформляется кредит – 20 лет.
На момент погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.

Данный вид кредитования предусматривает обязательное страхование своей жизни. В противном случае заявка не будет одобрена.

Если вы хотите взять в долг небольшую сумму денежных средств, то можно оформить кредитку. Однако в этом случае важно понимать, что заемными средствами получится пользоваться не более 50 дней.

Важно! Рассчитать ежемесячные платежи по ссуде возможно на сайте Сбербанка с помощью онлайн калькулятора.

Как оформить пенсионеру кредит

Для оформления кредита в Сбербанке, необходимо собрать требуемый пакет документов, а также направить заявку в банк любым удобным способом.

Документы

Чтобы оформить кредит в Сбербанке, пенсионер в обязательном порядке должен собрать следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ.
Пенсионное удостоверение.
Заявление, которое представляет собой заполненную анкету.
Справка из Пенсионного фонда (если гражданин не имеет официального места трудоустройства).
Справка, подтверждающая доход заявителя, а также трудовая книжка (если гражданин имеет официальное место трудоустройства).

Внимание! Каждый случай является индивидуальным, поэтому сотрудники финансовой организации могут потребовать представить дополнительные документы.

Чтобы доказать сотрудникам финансовой организации свою платежеспособность и повысить шансы на одобрение поданной заявки, необходимо предоставить справку по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию и т.д. Поручители и созаемщики тоже собирают необходимые документы.

Подача заявки и оформление

Заявка на оформление кредита в Сбербанке может быть подана двумя способами:

Дистанционным.
Прямым.

Если рассматривать первый вариант, то пенсионеру необходимо являться клиентом указанной финансовой организации и иметь доступ к приложению «Сбербанк Онлайн».

Порядок действий:

Авторизироваться в интернет-банкинге.
Приступить к заполнению персональной анкеты. В ней нужно указать свой возраст, гражданство, а также имеете ли вы официальное место трудоустройства. Если вы получаете государственные выплаты, то нужно указать, в каком банке.

Поданная заявка будет обработана специалистами в течение двух часов. После чего вам будет предоставлен список доступных программ, а также условия кредитования. Можете либо дать ответ сразу, либо отсрочить его, но предупредив об этом сотрудников банка.

Если у вас нет доступа к приложению «Сбербанк Онлайн» или вы не можете оформить заявку, то лучше посетить отделение финансовой организации лично.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке

Преимущества обращения в Сбербанк:

Финансовая организация рассмотрит поданную вами заявку в кратчайшие сроки. На принятие решения у банка есть ровно два дня. Если же вы имеете сбербанковскую карточку, на которую поступают пенсионные выплаты или заработная плата, то поданная вами заявка будет рассмотрена в течение двух часов.
При оформлении любого вида кредита предусмотрена сниженная ставка.
Взять кредит можно в любом регионе РФ. Вам не обязательно обращаться в банк, согласно месту регистрации.
Оформить кредит можно дистанционным способом. Для этого достаточно иметь доступ к приложению «Сбербанк Онлайн».
Наличие выгодной дифференцированной системы платежей. Она отличается тем, что взятая у банка сумма делится помесячно с начислением процента. Когда заемщик осуществит платеж по кредиту, уменьшится окончательная сумма займа, а также процент.
Существует возможность либо частично погасить долг, либо полностью. Это доступно далеко не во всех финансовых организациях, но Сбербанк приветствует такой способ погашения займа.
Отсутствие дополнительных и скрытых платежей. Банк не начисляет комиссии, о которых не был предупрежден заемщик.

Недостатки:

Сбербанк не берет в учет неофициальные доходы. Многие люди получают зарплату в конвертах или обладают дополнительным источником заработка, который не является официальным.
Большой пакет документов. Если вы желаете оформить кредит в Сбербанке, то будьте готовы собрать внушительное количество бумаг.
Наличие поручителей при получении крупной суммы. Если вы хотите взять у банка более 1,5 млн. рублей, то вашу заявку не одобрят при отсутствии поручителей.
Размер займа. В определенных регионах страны минимальная сумма кредита может достигать 45 тыс. рублей, что не подходит для большинства пенсионеров.

Отзывы пенсионеров о кредитных продуктах

В Сбербанке довольно высокий процент, но этот банк внушает доверие. При оформлении кредита сотрудники навязывали мне оформить страховку, хотя это дело добровольное, но я согласилась. Свой кредит я погашала досрочно, никаких проблем не возникло

Ирина Васильевна, Самара

Подавала заявку на оформление кредита через приложение «Сбербанк Онлайн». Сама не очень в этом разбираюсь, но посетить банк лично нет возможности, поэтому попросила дочь помочь мне. Сотрудники быстро рассмотрели заявку и одобрили ее. Единственное – размер процентной ставки оказался больше, чем я ожидала.

Ксения Витальевна, Сургут

Очень понравилось, что не потребовалось подавать справку о доходах, так как мой поручитель получает зарплату, которая поступает на карту Сбербанка. Мою заявку сотрудники банка рассмотрели буквально за два дня и дали добро. Возникли сложности, когда я внес по кредиту большую сумму, чем ежемесячный платеж. Из-за этого пришлось заниматься переоформлением графика платежей

Игорь Васильевич, Москва

Полезное видео

Как оформить кредит с помощью Сбербанк онлайн смотрите в видео:

Источник

Как и в каких банках можно получить кредит пенсионеру

В последние годы банки переориентировались на выдачу займов пожилым клиентам. По статистике, именно они являются наиболее надежными и дисциплинированными плательщиками. Однако число предложений по выдаче кредитам пенсионерам всё равно невелико по сравнению с другими программами.

Какому пенсионеру проще получить кредит

Портрет современного пенсионера меняется. Всё чаще на заслуженный отдых выходят люди, близко знакомые с технологиями, разбирающиеся в финансовых вопросах. Они полны энергии и готовы пробовать что-то новое. Они берут кредиты не для покупки недвижимости или развития бизнеса, а, главным образом, для получения новых впечатлений, например, путешествий, или для приобретения давно желаемых вещей.
В плане сознательности пенсионеры опережают другие категории заемщиков. Согласно банковской статистике, процент невозврата средств наиболее низок для пожилых людей – сказывается советское воспитание и сознательность.
В то же время банки готовы выделить кредит далеко не каждому пенсионеру. Всё-таки основным критерием выступает достаточный доход. Банки достаточно охотно кредитуют:
– «молодых» пенсионеров, которые определенно устроятся куда-нибудь на работу или уже работают;
– пенсионеров, которые и после выхода на заслуженный отдых остаются на рабочем месте, при этом получая и пенсию, и зарплату;
– пожилых людей, имеющих дополнительные источники дохода, помимо официальной пенсии – например, от инвестиций или от сдачи недвижимости в аренду.
Считается нормой, если размер платы по кредиту не больше половины всего дохода заемщика. К пенсионерам это тоже относится. Некоторые банки считают пожилых социально незащищенными, поэтому снижают коэффициент достаточности до 40% или даже 30%.

Предельный возраст заемщика

Банки обязательно берут в расчет риски недожития клиента. Поэтому большинство из них не выдадут кредиты заемщикам старше 75-80 лет. Именно этот возраст можно считать верхней допустимой границей.
При этом важно понимать, что при расчете максимального возраста учитывается срок окончательно платежа. Т.е., к примеру, если установлена возрастная планка в 70 лет, а клиент рассчитывает на кредит на 5 лет, то ему должно быть не больше 65.
Банки предпочитают застраховаться на случай смерти клиента. Поэтому пожилому человеку почти нереально оформить заем без страховки. Конечно, от нее можно отказаться, это дело добровольное. Но в этом случае придется мириться с ужесточением условий – повышаются процентные ставки, а срок действия договора сокращается до минимума, например, до пары лет.

Какие документы понадобятся для банка

Для того чтобы пенсионеру получить кредит в банке по специальной программе, понадобятся:
– паспорт;
– свидетельство о регистрации по месту жительства (если в паспорте есть штамп, то ничего не надо);
– пенсионное удостоверение или выписка из военкомата (для бывших военных);
– справка из ПФР о начислении выплат.
Если потенциальный заемщик получает негосударственную пенсию или имеет другие источники дохода, то он должен предоставить соответствующие доказательства:
– справка из НПФ о начислении пенсии;
– договор с инвестиционной компании (если заемщик является участником индивидуальной пенсионной программы или софинансировал негосударственную часть пенсии);
– справка 3-НДФЛ, заверенная налоговым инспектором, в которой отражены дополнительные доходы;
– документы, удостоверяющие наличие дополнительного дохода: договор сдачи в аренду авто или квартиры, гражданский договор на оказание работ;
– свидетельства агентского вознаграждения (авторское право, патент и т.д.).
И, конечно, можно предоставить справку 2-НДФЛ с текущего места работы. За конкретным списком бумаг, подтверждающих доход, лучше обратиться в банк.
Но если вам нужен небольшой кредит по специальной программе, то обычно паспорта и пенсионного свидетельства бывает достаточно – банки даже не запрашивают доход.

Банки, выдающие кредит пенсионерам

Сейчас пенсионерам программы льготного кредитования предлагают десятки банки, среди которых – крупные федеральные игроки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, и небольшие региональные учреждения.
Пенсионеру имеет смысл отправить заявку в тот банк, где он получает пенсию или когда-то получал зарплату – кредитный рейтинг будет выше, а шансы на одобрение повысятся.
Теперь о банках:
– В Совкомбанке будет предложен заем «Денежный» с фиксированной суммой, равной 100 тысячам рублей. Процентная ставка варьируется от 12% до 17%. Возраст клиента – до 80 лет.
– В Ренессанс Кредит можно взять заем до 200 тысяч рублей и ставкой от 11,3%. Требуется подтверждение минимального дохода в 8 тысяч рублей. Кредит возможен для пенсионеров до 70 лет.
– Интерпромбанк предлагает один из самых дешевых кредитов со ставкой 11%. Сумма – от 45 тысяч рублей. Продолжительность договора – от 6 месяцев.
– В УБРиР имеется кредит «Пенсионный». Заемщики могут получить до 600 тысяч рублей под 14,99%. Сроки – не дольше 7 лет.
– В Восточном банке кредит «Пенсионный 2.0» предлагает привлекательные условия пожилым клиентам. Ставка одна из самих низких – 12%. На руки можно получить до 100 тысяч рублей на 3 года. Однако портит дело обязательная комиссия за выдачу займа – 4,9% + 399 рублей.
– Московский индустриальный банк выдаст деньги пенсионерам только под поручительство. Зато можно получить реально низкую ставку – 10,8%. Сумма – до 150 тысяч рублей, срок – не более года. Возраст клиента – до 65 лет.
– Севергазбанк выдаст кредит лицам до 70 лет под 11-12% годовых и с суммой до 750 тысяч рублей. Срок варьируется и зависит от размера ссуды.
– В Россельхозбанке вниманию пенсионеров предлагается заем с параметрами: 11,5%-16% годовых, от 10 тысяч до полумиллиона рублей, до 7 лет. Если клиент не хочет оформлять страховку, ему прибавят до 5 пунктов к текущей процентной ставке.
– В Возрождении предлагают сразу несколько кредитов для пожилых клиентов. Без обеспечения можно получить деньги на таких условиях: под 12,4% годовых и до 500 тысяч рублей. Срок – до 3 лет. Если клиент не возьмет страховку, то банк добавит 4 процентных пункта к ставке.
– Солид Банк также предлагает порядка 5 программ кредитования пенсионеров. Кредитный продукт «Плюс к пенсии» не требует залога или поручительства. Максимальный размер ссуды составляет 500 тысяч рублей, минимальная ставка – 13,5%, при отказе от страховки +3%. По условиям программы пенсия должна выплачиваться хотя бы 3 месяца, чтобы можно было подать заявку.
Самые дорогие кредиты в банках СМП Банк («Пенсионерам») и Уралсиб («Почетный пенсионер») – 17% и 19% годовых соответственно. Зато не потребуется страховки и обеспечения. Максимальная сумма кредита – 240 тысяч рублей.
Также пенсионеры могут оформить кредит в Сбербанка по программе «Потребительский без обеспечения». Банк выделяет заем до 3 млн рублей под 11,9% годовых. Доступен он и пожилым. Для этого они должны быть моложе 65 лет на дату выплаты кредита.

Заключение

Таким образом, пенсионеры могут получить кредит сразу в нескольких банках. Кредитные учреждения рассматривают их как надежных заемщиков, но при этом повышенное внимание уделяют вопросам финансового обеспечения и страховки. Поэтому в реальности заем может обойтись пожилому заемщику дороже, чем указано в базовых условиях.

Источник