Можно ли получить кредит по объявлениям

Кредитные объявления — стоит ли верить?

Кредитные объявления можно часто встретить на улицах, причем размещаются они везде: на столбах, остановках, входных дверях в подъезды домов.

Как гласит объявление, деньги в долг можно взять в достаточно большом размере.

В некоторых случаях эта сумма может достигать 200 000 рублей. Но как относиться к подобной рекламе и стоит ли обращаться к использованию услуг подобных организаций? Об этом подробно.

Как вычислить мошенников по кредитным объявлениям

На самом деле кредитные объявления бывают и не «липовыми», а организации реально выдают деньги в долг под определенные условия.

Как правило, это небольшие частные компании, у которых есть свой офис или сеть офисов.

Если вы решили позвонить по кредитному объявлению, первое, что нужно узнать, — это название компании.

По названию можно определить, работает ли на самом деле такая фирма в финансовой сфере, о чем должна быть запись в государственном реестре.

Получить к нему доступ могут все граждане.

Если вам предлагают встретиться на улице, а не в офисе, — это повод задуматься.

У мошенника из кредитного объявления найдется оправдание, почему он не принимает клиентов по юридическому адресу, поэтому верить оправданиям не рекомендуется.

В чем подвох в кредитных объявлениях?

Иногда мошенники утверждают, что они кредитные брокеры, которые сотрудничают с банками и имеют в них хорошие связи.

Это правда, у брокеров налажена работа с банковским сектором, причем кредиты можно получить благодаря этим компаниям на лучших условиях.

Однако и у брокеров есть офисы, причем они не будут требовать деньги за свои услуги наперед.

Если все-таки потребовали — это не брокеры, а мошенники.

Они попросту подделают бумаги, а довольный клиент отправится в банк, ничего не подозревая.

В лучшем случае ему откажут в таком кредите, а в худшем — привлекут к ответственности за фальсификацию. Поэтому, связываясь с брокером, нужно оплачивать услуги после получения кредита.

Опасность кредитных объявлений

Предоставлять непроверенным организациям свои документы, даже если они представляются брокерами, очень опасно, потому как они могут оказаться кредитными мошенниками.

Если мошенник даже не планирует вам предоставлять кредит, он не знает работников банка в лицо, да и вообще, никакой не брокер, не факт, что он будет просить предоплату.

Иногда налаженные схемы мошенничества по кредитным объявлениям позволяют благодаря наличию одного лишь паспорта (в некоторых случаях просят и копии основной банковской карты под разными предлогами) взять реальный кредит.

Вот только средства до владельца такого займа не дойдут, а будут забраны мошенниками. Ответственность по выплате, конечно, ляжет на владельца счета.

Что можно сделать? Перед тем, как вы предоставляете какой-либо организации документы, попросите сначала их документацию на разрешение деятельности, государственную регистрацию, попросите данные контактного лица, которое работает с вами.

Если представители компании нервничают и не желают показывать вам документы, это повод задуматься.

«Легальные» мошенники кредитных объявлений

Существует еще один вид мошенничества. Точнее, мошенничеством закон эту деятельность не считает, но с точки зрения морали и человечности по-другому не назовешь. Схема работы подобных организаций:

• размещаются кредитное объявления о выдаче кредита. Суммы редко указываются большими, чаще всего до 20 000 рублей;
• потенциальная жертва звонит и просит предоставить потребительский кредит, на что приятный голос отвечает, что можно попробовать подать заявку, но только в офисе; клиент приходит в место назначения, оно похоже на отделение банка: современная мебель, вокруг чистота, ничего не предвещает обман. Вокруг стоят столы, а за ними трудятся милые работницы с серьезным видом. Есть касса, где стоят люди;
• клиент выжидает очередь, а потом ему предлагают «выгодные условия» — внести, скажем, 1000 рублей, чтобы организация могла доверять тому, кому дает более крупную сумму. Это, мол, и будет платой за кредит, а проценты потом платить не придется. От такого заманчивого предложения и солидности отделения клиент может на самом деле решить, что ему повезло и уплатить 1000 рублей — все-таки, небольшие деньги;
• далее подписывается договор, но на ожидание кредитных средств нужно время. Кому-попало ведь не выдают!

Вся соль состоит в том, что никакого кредита выдано не будет. Точнее, есть очень маленький шанс, что это случится.

Почему все эти компании до сих пор работают, их никто не закрывает, и они клеят на каждом столбе свои кредитные объявления?

Все просто, когда клиент подписывает договор, он вряд ли читает подробности.

Сам договор составляется юридически грамотно, там завуалированным, часто непонятным для простого населения языком, пишется, что клиент согласен передать сумму 1000 рублей, а потом соглашается ожидать решение.

Возможно, решение будет и отрицательным. В ряде случаев вообще кредиты выдаются на «конкурсной основе». Так, у десятка людей взяли по 1000 рублей, а кредит выдали только двоим.

В суде доказать, что вас обманули, в таком случае практически нереально, поскольку вы видели, что подписывали. Да и работают в таких конторах профессиональные юристы.

Конечно, кредитные объявления на столбах бывают и от реальных кредитных компаний, которые занимаются микрокредитованием.

Взять автокредитование или займ на квартиру здесь, конечно, не удастся, поскольку суммы долга невелики, а проценты иногда завышенные.

Источник

Кредит по объявлению – брать или не брать?

В эпоху Интернета, развитых информационных технологий, социальных сетей, смартфонов и планшетных компьютеров, когда каналы доставки контента и информации до пользователя отработаны, когда для того чтобы узнать все, что тебе нужно, достаточно достать из кармана свой мобильный телефон или вынуть из сумки свой планшет, печатные объявления в газетах и на столбах выглядят как некий атавизм. Никто не обращает внимания на подобные объявления, многим кажется, что они только засоряют стены, на которые их клеят, портят столбы, где их вешают, и даже не берут бесплатные газеты с объявлениями, в которых, помимо прочего, печатают еще и кроссворды вместе с несмешными анекдотами. Не помогает даже это — старые объявления никому не нужны.

Однако так думают не все. Более того, некоторые бизнесмены до сих пор ищут и успешно находят клиентов именно таким способом. Дело в том, что информационная революция принесла массу изменений, которые произошли слишком быстро. Адаптироваться к ним сумели не все. Компьютер, который сейчас есть у каждого, причем не один, когда-то казался чудом, а пользовались подобными устройствами только ученые в подземных бункерах под надзором спецагентов КГБ или ЦРУ. Теперь же все изменилось очень сильно, а люди остались прежними, те, для кого компьютер был чудом, он таким и остался. Точнее он для них так и остался бесполезной вещью. Представители старшего поколения до сих пор доверяют объявлениям на столбах и читают новости в бумажных газетах, а не с их сайтов в Интернете. Многие люди в России уже давно берут с помощью Интернета кредиты, выбирают лучшие варианты займов, читают про ипотеку и автокредитование.

Но существует немалая часть граждан, для которых Интернет — это всего лишь игрушка. Именно на них нацелена реклама кредитов, которая печатается на столбах, заборах и в газетах. Конечно, серьёзные банки подобным не занимаются. Если у них и есть печатная реклама, то она выполнена в красивом дизайне и на дорогой бумаге в виде буклетов, которые раздают на улице. Или же большие рекламные плакаты банков выставляются в торговых центрах, витринах, в вагонах метро и так далее. Объявления на столбе, написанные на обрывке бумаги, часто о руки, без какого-либо дизайна, с одним лишь номером телефона — это работа микрофинансовых организаций. Многих объявления вида «деньги быстро», «займы безработным», «кредит по паспорту» и так далее смущают. Кажется, что за этим кроется какой-то обман.

В принципе, тут действительно есть от чего насторожиться. Ведь далеко не всегда за подобными предложениями кроется микрофинансовая организация, работающая легально. Конечно, ставки по займам по таким объявлениям будут очень высокими, но это еще не признак того, что вы попались в лапы мошенников. Дело в том, что специфика работы МФО обязывает их выдавать займы на таких условиях. Ведь фактически деньги выдают любому желающему, у которого есть паспорт — больше ничего не нужно. Кредитную историю не проверяют никак, доходы тем более. Человек может вообще нигде не работать, но все равно получить кредит. В Интернете есть забавное видео, где совершенно пьяный мужчина пытается получить кредит в МФО, но ему отказывают, потому что он не может найти паспорт. Когда он находит паспорт, деньги ему дают!

В общем, получить данный заем очень просто. Поэтому количество невозвратов у микрофинансовых организаций просто зашкаливает! Если бы в банке было бы столько же невозвратов, он бы уже давно разорился, а микрофинансовые организации ничего — работают. Секрет здесь не только в высоких ставках, но и в небольших суммах займов. Если в банке берут кредиты на большие или, во всяком случае, приличные суммы, то в МФО суммы займа маленькие — несколько тысяч рублей, чтобы, что называется «дотянуть до зарплаты». Кроме того, берут деньги в микрофинансовых организациях на небольшой срок, то есть даже с большой ставкой, если отдать долг вовремя, переплата получиться не такой большой. В самом деле, вы можете взять в долг 10 тысяч рублей, а на следующий день отдать 10 тысяч и сто рублей. Вроде бы ничего страшного, но попробуйте задержать выплату на неделю или месяц, и тогда станет понятно, чем плохи микрокредиты. Так что если вы подумываете о микрокредите, исключите все случайности — вы должны отдать долг вовремя, иначе поплатитесь.

Впрочем, в микрокредитных организациях нет ничего страшного. Работают они легально и никого не обманывают, люди сами принимают подобные условия, сильно не задумываясь. Однако объявления на заборах, написанные от руки и не внушающие доверия выглядят подозрительными неспроста. Дело в том, что кроме МФО такие объявления дают разного рода мошенники, которые занимаются нелегальным бизнесом и, скорее всего, захотят вас обмануть и присвоить ваши деньги. Проверить, является ли организация, оставившая объявление, легальным игроком на рынке или же это самые обыкновенные мошенники можно разными способами. Для начала вы можете свериться с государственным реестром, который размещен на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам. Искать придется долго, ведь в данном реестре на начало декабря 2012 года уже было зарегистрировано более 2400 МФО.

Другой способ проверки очень просто и не потребует от вас сверх усилий, достаточно просто включить свою интуицию. Согласитесь, отличить мошенников от честных бизнесменов в целом несложно. Мошенники вызовут подозрение сразу и к этому подозрению лучше прислушаться и сразу отказаться от навязываемой услуги. Очевидно, что у серьезно организации должен быть стационарный номер телефона, в объявлении не будет указывать номер личный номер мобильного телефона генерального директора или менеджера по продажам. Должен быть стационарный офис и не в подвале спального района, а где-нибудь недалеко от оживленных мест, чтобы привлекать клиентов.

Практически у всех МФО есть свои сайты в Интернете, которые можно проверить. В тоже время наличие сайта — это не доказательство, ведь сделать свою страничку в Интернете можно легко, а вот открыть благоустроенный офис в приличном месте — нет. Мошенники предпочитают вести разговоры только по мобильным телефонам и если встречаются, то не в офисе, а где-нибудь на станции метро. Деньги они берут за посредничество в получении займа, выдавая липовые справки о доходах и имуществе, уверяя, что уже обо всем договорились и вам достаточно просто прийти в банк за деньгами. Стоит ли говорить, что после того, как вы заплатите деньги, помощник раствориться в воздухе, а в банке ненастоящую справку вычислят сразу же.

CreditPower.ru

s powered by Hypers

Источник

Ваша заявка одобрена: как мошенники могут оформить на вас кредит

За год мошенники воруют у простых людей миллиарды рублей

Фото: Артём Ленц / NGS24.RU

Поделиться

Если власти делают всё возможное, чтобы засекретить личную информацию силовиков, то ваши данные — открытая книга и, скорее всего, уже гуляют по рукам. Поэтому ничего удивительного в том, что вам время от времени приходят сообщения о якобы одобренных кредитах. Но стоит ли обращать на них внимание, могут ли на вас оформить кредит без вашего ведома и что делать, если вы задолжали банку, сами того не зная? Об этом мы спросили юристов.

Для начала немного статистики. Центробанк подсчитал, что в III квартале2020 года (более актуальных данных в ЦБ РФ пока нет) жители России потратили 2,5 миллиарда рублей, сами того не зная. Это объем операций по электронным средствам платежа (банковским картам и электронным кошелькам) без согласия клиентов. Вернуть удалось 13% из общей суммы. В III квартале2019 года эта цифра составляла 1,9 миллиарда, процент возмещенных средств при этом был на том же уровне. В общем, если кому-то понадобятся ваши деньги, они их возьмут, а вернуть накопленное (вами) и украденное (мошенниками) будет сложнее.

Мне одобрили заявку, которую я не подавал. Что делать?

Сообщения о том, что вам одобрили заявку по кредиту, которую вы не подавали, — это такой маркетинговый ход вроде холодных звонков.

— Когда пишут, что заявка одобрена, и даже пишут номер заявки — это для придания большей весомости своему сообщению, — говорит юрист Дамир Садритдинов. — Дело в том, что если вы нормальный клиент банка, то информация о вас, о вашем телефоне есть везде. Допустим, если я как частное лицо хочу выбрать клиента, которому можно дать денег под проценты, я легко могу купить на информационном рынке эту базу и по ней сидеть и прозванивать. Потому что я буду знать, что у них нормальная кредитная история, и если они отдали пять-шесть-семь займов до меня, то мой заём они с большой вероятностью тоже отдадут.

Дамир Садритдинов — адвокат, защитник потребителей финансовых услуг (банки, страховые компании), член экспертного совета по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России.

Операции без согласия клиентов за первые три квартала 2020 года

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

Поделиться

Но одно дело — когда вам приходит кредитный спам от банка, клиентом которого вы являетесь (например, у вас там зарплатная карта оформлена), и другое — если сообщение приходит от совсем непонятных и сомнительных компаний. Кроме банков ваши данные могут легко оказаться в руках микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных кооперативов. Все необходимые банковские данные заемщиков, по оценкам экспертов, гуляют по рукам уже лет пятнадцать.

— В наше время раскрытие персональных данных превосходит все границы, — говорит юрист Андрей Конышев. — Это до такой степени доступно банковским структурам, МФО и прочим организациям, мошенникам, что перестраховать себя по этой части невозможно, — я просто не вижу выхода из этой ситуации. Когда вы получаете подобного рода сообщения или звонки, это значит, что ваша конфиденциальная информация уже просочилась в какие-то источники. Очень часто мы видим из статей, когда «Сбер» неоднократно взламывали хакеры и получали личную информацию. А она содержит в том числе номер телефона, фамилию, имя, отчество. Естественно, там, скорее всего, есть и паспортные данные.

Андрей Конышев — адвокат — партнер адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры», окончил Уральскую государственную юридическую академию, адвокат по гражданским и уголовным делам.

Если вы захотите наказать надоедливых спамеров, у которых оказались ваши данные, можно обратиться в полицию с жалобой на навязанную рекламу. Но добьетесь ли вы своего — большой вопрос.

— Фактически это навязанная реклама, когда лицу не просто предлагают взять кредит, а убеждают в том, что этот кредит ему одобрен, — говорит Андрей Конышев. — Но сотрудники полиции, я думаю, заниматься этим не будут. Максимум, что они могут сделать, — это проверить номер телефона, с которого вам звонили. При этом очень часто бывает, что звонят даже не с городских, а с сотовых номеров телефона. Проверят и поймут, что номер принадлежит не юридическому лицу, не банку, а какому-нибудь физлицу. А оснований привлекать физлицо к ответственности нет.

На меня могут оформить кредит?

Если вам просто досаждают спамом кредитные организации — это еще полбеды. Вашими документами действительно могут воспользоваться мошенники. Оформить кредит на подставное лицо по копии паспорта или другим способом не составляет труда, если знать как.

— Я сейчас как раз занимаюсь двумя делами, в ходе работы над одним я глубоко копал информацию, связанную с тем, что в мобильном приложении «Сбера» и ВТБ привязывается мобильный банк к самой трубке, — говорит Дамир Садритдинов. — Если владелец эту трубку потерял, а другой (мошенник) нашел, то он может, в принципе, при помощи этой трубочки зайти в мобильный банк и провести любые операции. Ответственность за использование трубки с привязанным к ней мобильным банком несет сам клиент банка. Это написано в правилах, но про них мало кто помнит и знает. Другая технология — делают клон симки через операторов связи и при помощи этого клона заходят в мобильный банк. Получается, что официально заходит владелец, клиент банка. Технически, если человек сделал клон симки и у него есть ваши паспортные данные, то он запросто может оформить кредит на ваше имя.

Выявленные и заблокированные мошеннические интернет-ресурсы в 2019-2020 годах

Инфографика: Виталий Калистратов / Сеть городских порталов

Поделиться

— Это очень распространенный вид мошенничества, — говорит Андрей Конышев. — В этом году он как-то еще более-менее пошел на спад, а вот во времена пандемии и до этого часто обращались по такого рода проблеме. Люди жаловались, что на их имя пришел исполнительный лист и даже прошел суд по ним, а кредит они, естественно, никакой не брали. Это мошеннические действия. Виновных лиц, пожалуй, можно попробовать найти, но потерпевшей стороне, наверное, даже нужно не это. Потерпевшей стороне в первую очередь нужно снять с себя ответственность по этому кредитному обязательству. Это можно доказать через суд.

Как доказать, что я ничего не брал?

Если судебного решения еще нет, а вы уже узнали, что на вас оформлен кредит, необходимо обратиться в банк, требовать экземпляр подписанного кредитного договора и фото человека, который взял кредит по вашим документам. В большинстве случаев заемщика фотографируют, снимок необходим, даже если это онлайн-заявка. Фактически, если кредит оформили на вас, получается, что вы свои же данные и просите, их обязаны предоставить. Другой момент, по которому вы можете доказать свою непричастность, — подпись, которая стоит на кредитном договоре. Вряд ли она будет идентична вашей.

— Если кто-то пришел в микрофинансовую организацию с копией твоего паспорта, за тебя расписался, тут всё просто, — говорит Дамир Садритдинов. — Суд истребует все эти документы, посмотрит на подпись, проверит, а был ли ты вообще в этом месте. Потому что бывает, что ты живешь в одном городе, а в то же время МФО выдала тебе заём в условном Владивостоке. В суде это доказывается достаточно просто. Если кто-то сделал клон симки, то тоже можно доказать. Потому что когда активируется клон, твоя сим-карта перестает работать. По биллингу оператор связи увидит, что симка перестала работать, была выдана новая. Хуже, когда ты просто потерял телефон с мобильным приложением. Считай, что ты потерял ключ от сейфа. Кто-то его нашел и воспользовался. Логично, что банк нести ответственность за это не должен.

Как я узнаю, что на меня оформлен кредит?

Самая элементарная повестка, по которой вы узнаете, что вам выдали кредит, который вы не оформляли, — это СМС-сообщение об операции по вашему счету. Банки обязаны информировать клиента о любых движениях. По закону о национальной платежной системе, если человек в течение суток сообщил о подозрительной операции, банк обязан приостановить операцию и выяснить, кто ее автор — сам человек или кто-то другой.

— К сожалению, нет закона, обязывающего банки информировать тебя о выдаче кредита, — говорит Дамир Садритдинов. — Кредит выдается, как правило, на твой же счет в банке. То есть он либо пополняется, либо открывается новый счет и на него зачисляются деньги. Если мошенники это сделали, вернуть деньги в банк можно — они у тебя лежат. Но, как правило, мошенники сразу же делают операцию по переводу денег с твоего счета на чужую карточку. Тебе придет СМС об этом, ты это увидишь, и на это уже нужно оперативно реагировать. Из СМС человек понимает и знает, что кредит выдан и деньги с его счета ушли. Только так. Это самый лучший способ.

А вот если заём выдан в МФО, вы об этом узнаете совсем не сразу — только когда будет вынесен приказ в суде на взыскание суммы. Либо когда придет претензия от МФО. Ну а если вам стали звонить коллекторы с требованием вернуть деньги, которых вы не брали, значит, уже поздно: скорее всего, с момента выдачи займа прошло от года до трех лет.

Как себя защитить?

Если вы переживаете за свою кредитную историю и за каждое СМС-сообщение об одобренном кредите, можно ежемесячно делать запрос в бюро кредитных историй и смотреть, выданы ли на ваше имя какие-то займы. Бесплатно эту процедуру можно сделать раз в год, а за деньги — хоть каждый день. Стоимость одного запроса — от 400 до 1000 рублей в зависимости от сервиса.

Но лучший способ, по словам специалистов, — жить по средствам. Изменить образ жизни и перестроить себя так, чтобы не вестись на ненужные покупки, а кредитами пользоваться разве что для ипотеки. На всё остальное можно заработать.

Как распознать мошенников?

Если вы решили перезвонить по указанному в сообщении номеру телефона, чтобы всё же оформить кредит, насторожить должны несколько моментов. Во-первых, когда вас попросят внести предоплату («Мы дадим вам деньги, только нужен блиц-перевод и оплата курьерской доставки бумаг»). Серьезные финансовые организации не требуют от заемщика никакой предоплаты, комиссии на одобрение займа, оплаты страховки, курьерской доставки или других услуг.

Во-вторых, можно найти организацию, которая прислала СМС, в интернете (но ни в коем случае не переходите по ссылкам в сообщении). Если у компании есть сайт, проверьте, чтобы там был адрес, телефон горячей линии или городской номер, электронная почта, сведения о лицензии, выданной Банком России и подтверждающей право на деятельность. В реестре Банка России нет организации, которая предлагает кредит? Передайте данные о ней в полицию или Роспотребнадзор.

Запутанные условия кредитования и ноль требований к заемщику — третий ключевой момент. Нормальные финансовые организации четко всё прописывают и ничего не скрывают. Кроме того, банки и МФО проверяют кредитную историю клиента. Если организации она безразлична, вас обманывают. Подайте заявление в полицию и сообщите им все сведения о мошенниках.

Источник