Можно ли получить кредит неработающему пенсионеру
Содержание статьи
Где получить кредит неработающим пенсионерам — список банков
Программы кредитования пенсионеров сегодня есть практически во всех крупных банках. При наличии стабильного ежемесячного дохода в виде пенсионных выплат можно получить кредитные средства на стандартных условиях. Однако, пожилой возраст для кредитора является фактором повышенного риска, поэтому нередко банки одобряют кредиты неработающим пенсионерам только при наличии поручителя.
Особенности выдачи кредитов безработным пенсионерам
Базовые параметры кредитования зависят от возраста заявителя, наличия залогового обеспечения и созаемщиков. У относительно молодых пенсионеров в возрасте 60-65 лет проблем в получении денег не возникнет. Лицам более старшего возраста может потребоваться предоставление залога или привлечение поручителей в качестве гарантии выплаты долга. В некоторых случаях необходимо оформление страховки.
До какого возраста дают кредит?
Допустимые границы возраста кредитополучателя финансовые организации устанавливают самостоятельно. Чаще всего основные кредитные продукты доступны гражданам не старше 70-ти лет на дату возврата долга. При наличии поручителя возможно повышение верхней границы возраста до 85 лет. При этом возрастные ограничения могут быть различными для лиц мужского и женского пола.
Какие банки дают кредит неработающим пенсионерам?
Нецелевые кредиты пенсионерам, не имеющим постоянного места работы, выдают многие известные банки России. Основные параметры кредитования определяются исходя из платежеспособности клиента, наличия созаемщиков и залогового обеспечения.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке неработающие пенсионеры до 75 лет могут взять деньги на любые личные нужды. Для учета совокупного дохода возможно привлечение созаемщиков.
Требования:
- Гражданство и регистрация — РФ
- Возраст — на старше 75 лет на момент полного возврата долга
Основные условия:
- Сумма — от 10 тыс. до 500 тыс. рублей
- Процентная ставка: от 10,5% — для получающих пенсию на счет в Россельхозбанке; от 12% — для остальных граждан.
- Срок — до 7 лет
Итоговый размер процентной ставки определяется исходя из суммы, срока кредитования с учетом возраста клиента и созаемщиков, если таковые есть.
Home Credit bank
Банк предлагает кредит на личные цели, оформить который можно без визита в офис, онлайн. Средства возможно получить уже в день подачи заявки.
Требования:
- Гражданство — РФ
- Постоянная регистрация на территории РФ
- Хорошая кредитная история
- Возраст — до 70 лет
Условия:
- Сумма — от 10 тыс. до 999 тыс. рублей
- Ставка — от 9,9% годовых
- Срок — 1-5 лет
Для подтверждения дохода можно предоставить выписку из ПФР, справку о назначении пенсионных выплат или пенсионное удостоверение. Требование не является обязательным, но подтверждение дохода существенно повышает шансы на одобрение.
Восточный банк
При наличии пенсионного удостоверения и паспорта в банке Восточный можно взять кредит на любые цели.
Требования:
- Гражданство — РФ
- Наличие постоянного дохода в размере, достаточном для выплаты долга
- Возраст — 21-76 лет
Условия:
- Сумма — от 80 тыс. до 500 тыс. рублей
- Ставка — от 9,9%
- Срок — от 1 года до 5 лет
Почта Банк
Потребительский кредит в Почта банке могут получить неработающие пенсионеры, получающие пенсионные выплаты. Для оформления понадобится паспорт. Предоставление дополнительных документов не является обязательным, но может положительно повлиять на решение банка.
Требования:
- Гражданство и регистрация — РФ
- Наличие постоянного дохода в размере, достаточном для погашения долга
- Возраст — от 18 лет
Условия:
- Сумма — от 20 тыс. до 1 млн. рублей
- Ставка — от 12,9%
- Срок — от 13 до 60 месяцев
Максимальная сумма, величина процентной ставки и прочие условия выдачи кредитных средств зависят от выбранного тарифа.
Совкомбанк
Для лиц пенсионного возраста в Совкомбанке разработан особый кредитный продукт — нецелевой кредит без поручителей и залога «Пенсионный плюс». Получить его можно при наличии паспорта РФ и одного дополнительного документа.
Требования:
- Гражданство — РФ
- Возраст — не старше 85 лет (на дату окончания срока кредитования)
- Проживание в районе 70 км от отделения банка
- Наличие стационарного телефона
Условия:
- Сумма — 40 001 — 299 999 рублей
- Срок — от 1 года до 3-х лет
- Процентная ставка — 16,4%
Для клиентов, готовых перевести выплаты пенсий в ПАО «Совкомбанк», предусмотрено снижение процентной ставки на 5% годовых.
Дает ли Сбербанк кредит неработающим пенсионерам?
В Сбербанке клиентам, находящимся на пенсионном обеспечении, доступен кредит с поручителем на цели личного потребления. Возраст заявителя на момент оформления сделки должен быть не менее 60-ти лет, а на момент погашения долга — не более 80-ти лет. Поручителю на момент подачи заявки должно быть не менее 21-го года и не более 70-ти лет на дату полного погашения долговых обязательств.
Условия кредитования:
- Валюта — рубли
- Сумма — от 30 тыс. до 3 млн. рублей
- Срок — от 3-х месяцев до 5-ти лет
- Ставка — от 11,9 до 19,9%
Кредитный лимит и величина процентной ставки по кредитам для неработающих пенсионеров в Сбербанке рассчитываются индивидуально в пределах указанного диапазона.
Как взять кредит неработающему пенсионеру?
Процедура кредитования безработных пенсионеров в большинстве банков стандартная. Например, чтобы оформить кредит в Сбербанке, клиенту необходимо:
- Собрать пакет необходимых документов.
- Прийти в офис Сбербанка вместе с поручителем и подать заявку.
- Дождаться решения кредитора по заявке.
- Получить деньги на карту в случае положительного решения.
Список документов:
- паспорта заемщика и поручителя с отметками о регистрации;
- справка о доходах и налогах физического лица;
- копия трудовой книжки.
Клиентам, которые получают выплаты на карту Сбербанка, потребуется только паспорт.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов один и уменьшить финансовую нагрузку за счет снижения годовой процентной ставки или увеличения срока кредитования. Рефинансировать имеющиеся кредиты неработающие пенсионеры могут в большинстве российских банков. Основные условия и параметры кредита определяются выбранной организацией. Чтобы оформить рефинансирование, необходимо выбрать наиболее подходящую для себя программу, подать заявку и дождаться решения кредитора.
Альтернатива банковскому кредиту
На рассмотрение заявки на кредит в банке может потребоваться до 5-ти рабочих дней. Если деньги требуются срочно, пенсионер может обратиться в микрофинансовую организацию и взять займ пенсионерам. Размеры и сроки микрокредитов чаще всего небольшие, а требования к клиенту максимально лояльные.
Кредитные карты пенсионерам
Помимо потребительских кредитов, граждане, получающие пенсионные выплаты, могут оформить кредитную карту. Условия кредитования зависят от размера получаемых выплат, возраста и некоторых других факторов.
В большинстве банков для получения кредита потребуется только паспорт, сумма кредита при этом будет минимальной. Увеличение лимита возможно при предоставлении дополнительных документов, подтверждающих финансовую стабильность заявителя. В некоторых случаях банк может затребовать обеспечение или привлечение поручителей. Легче всего получить одобрение при наличии в собственности недвижимости или автомобиля.
Подать заявку на кредитную карту можно без посещения офиса банка — через интернет. Доставка одобренных карт осуществляется курьером по указанному адресу или почтовым отправлением. В некоторых банках возможно привязать карту к пенсионному счету и настроить автоматическое списание средств в счет погашения долга.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
4 811 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Кредиты самозанятым — оформление и условия
Следующая статья
Как узнать есть ли на мне кредиты?
Источник
Как получить кредит неработающему пенсионеру
Не так давно пенсионеры вообще не могли получить кредит, так как банки сильно рисковали, предоставляя свои услуги таким гражданам. На данный момент такая возможность есть. При выборе финансовой организации нужно обратить внимание на сумму займа, а также срок, на который он предоставляется. Также некоторые банки не сотрудничают с гражданами, которые достигли 75 лет, однако можно найти исключения.
Получить кредит неработающему пенсионеру — возможно ли
Получить ссуду неработающему пенсионеру вполне возможно по некоторым причинам:
- Недавно сформировавшиеся организации желают зарекомендовать себя, поэтому выдают потребительские кредиты пожилым людям.
- Государственные финансовые учреждения активно поддерживают различные социальные программы, благодаря которым пенсионеры могут брать кредиты на выгодных условиях.
- Пенсионер является добросовестным заемщиком, так как получает стабильный ежемесячный доход в виде пенсии.
Однако если пенсионер нигде не трудоустроен, то получить одобрение финансовой организации будет крайне затруднительно. Это связано с тем, что банк очень рискует, заключая договор с таким клиентом. Ввиду возраста, жизнь и здоровье пенсионеров находятся под высоким риском.
Количество лет — не единственная причина, по которой банки не хотят связываться с пенсионерами. Далеко не все граждане получают хорошую пенсию, поэтому если пожилой человек оформит кредит, то у него может не остаться прожиточного минимума. Если банк одобрит такую заявку, то он нарушает нормы законодательства РФ.
Условия кредитования
Большинство банков не выдает пенсионерам более 500 тыс. руб.
Если же вам необходим размер ссуды, превышающий данную отметку, то можно воспользоваться следующими способами:
- Найти другую финансовую контору.
- Найти поручителя или созаемщика. Им не обязательно должен быть родственник заемщика.
- Предоставить залог в виде ценного имущества.
Важно! Если вы решили найти поручителя или созаемщика, то он не должен быть пенсионером.
Финансовые учреждения предъявляют следующие требования к заемщику:
- наличие гражданства РФ;
- подтверждение постоянной регистрации;
- проживание в регионе, в котором у выбранного банка расположены филиалы.
Топ-10 банков с самыми интересными предложениями для пенсионеров
Совкомбанк
Для работающих пенсионеров в Совкомбанке действует множество программ кредитования, в то время как для нетрудоустроенных всего лишь одна. Она называется «Пенсионный плюс» и имеет следующие особенности:
- Оформляется сроком от 12 до 36 месяцев.
- Минимальная сумма — 40 000 р., максимальная — 299 000 р.
- Процентная ставка составляет от 16,4% до 26,4%.
Важная особенность Совкомбанка заключается в том, что организация выдает займы пожилым людям до 85 лет.
Заявка на кредит
Почта Банк
В Почта Банке для пожилых людей представлены два вида кредитования:
- «Льготный». Может быть оформлен исключительно гражданином РФ, который достиг пенсионных лет.
- «Льготный Особый». Необходимо наличие открытого сберегательного счета в указанной финансовой организации.
Эти виды имеют как сходства, так и различия.
Сходства:
- Минимальная размер займа составляет 20 000 р., макс. — 200 000 р.
- Срок предоставления ссуды — от 1 до 3 лет.
- Наличие услуги «Гарантированная ставка» — 12,9%.
Различия:
| Вид кредитования | Льготный | Льготный Особый |
| Размер процентной ставки | 19,9/21,9/23,9% | 16,9/18,9/20,9% |
| Размер комиссионного сбора | 4,9/4,9/6,9% | 1% |
Обязательные требования к заемщику:
- наличие паспорта гражданина РФ;
- пенсионное удостоверение или справка и ПФР;
- СНИЛС;
- максимальный возраст: для женщины — 80 лет, для мужчины — 75 лет.
Россельхозбанк
Для неработающих граждан, получающих пенсионные выплаты, в Россельхозбанке предусмотрен «Пенсионный» кредит.
Особенности данной программы:
- Макс. возраст — 75 лет.
- Отсутствие комиссии.
- Минимальная сумма — 10 000 р., макс. — 500 000 р.
- Не требуется подтверждать цель займа.
- Период, на который выдается ссуда- от 5 до 7 лет.
Внимание! Если вы откажетесь застраховать свою жизнь, то будьте готовы к надбавке, ставка вырастет до 6,5%.
В Россельхозбанке допустимо оформить займ без обеспечения. В этом случае условия будут следующими:
- Минимальная сумма — 10 000 рублей, максимальная — 750 000 рублей.
- Период, на который оформляется займ — от 5 до 7 лет.
- Максимальный возраст заемщика 65 лет.
ВТБ
Для пожилых людей в банке ВТБ предусмотрены следующие условия:
- От 100 до 500 тыс. рублей.
- Период, на который оформляется ссуда, составляет от полугода до 3 лет.
- Размер процентной ставки зависит от суммы займа. Если займ не превышает 400 тыс. руб., то она составит 13,2 — 19,2%. Если ссуда превышает 400 тыс. руб., то процентная ставка составит 12,2 — 17,2%.
Банк не сотрудничает с гражданами, которым более 70 лет.
Сбербанк
Банк предъявляет к заемщикам следующие требования:
- наличие российского гражданства;
- возраст заемщика не должен превышать 75 лет;
- наличие регистрации в регионе обращения.
Пожилой человек вправе воспользоваться программой под названием «Потребительский кредит без обеспечения».
Он отличается следующими условиями:
- Минимальная сумма — 30 000 р., максимальная 1,5 млн. р.
- Срок оформления — от 3 месяцев до 5 лет.
- Размер процентной ставки — 17%.
Русский стандарт
В указанной финансовой организации действуют следующие условия:
- Максимальная сумма составляет 500 тыс. руб.
- Максимальный срок оформления — 60 месяцев.
- Размер процентной ставки — от 19,9 до 28% годовых.
Гражданин, который обращается в банк «Русский стандарт», должен соответствовать следующим требованиям:
- Иметь гражданство РФ.
- Возраст до 70 лет.
- Отсутствие судимостей.
- Наличие постоянной регистрации в том регионе, где присутствует отделение банка.
Заявка на кредит
Восточный Банк
Чтобы обратиться в Восточный банк, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст до 76 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Наличие постоянной регистрации в том регионе, где расположено отделение банка.
Условия:
- Максимальная сумма 100 тыс. руб.
- Срок, на который предоставляется займ — 3 года.
- Процентная ставка — 22,5% до 24,8%.
- Льготный период — 5 месяцев.
Заявка на кредит
Хоум Кредит
Требования к заемщикам:
- Наличие гражданства РФ.
- Возраст до 70 лет.
- Хорошая кредитная история.
- Наличие регистрации по месту проживания.
Условия:
- Минимальная сумма — 30 000 рублей, максимальная — 500 000 рублей.
- Срок, на который предоставляется ссуда — до 5 лет.
Заявка на кредит
Ренессанс
Условия:
- Минимальная сумма — 10 000 р., максимальная 800 000 р.
- Размер процентной ставки — 19,5%.
- Период, на который предоставляется кредит — от 18 до 60 месяцев.
Возраст заемщика в момент погашения долга не должен превышать 70 лет.
Заявка на кредит
Тинькофф
Условия:
- Минимальная сумма — 50 000 руб., максимальная — 1 млн. руб.
- Размер процентной ставки — от 12%.
- Период кредитования — от 3 до 36 месяцев.
Возраст заемщика в момент погашения долга не должен превышать 70 лет.
Заявка на кредит
Доступно ли пенсионеру рефинансирование
Рефинансирование — это замена существующего кредита, на новый. Проще говоря, определенная финансовая организация погашает займ гражданина, взятый в другом банке. После этого гражданин начнет выплачивать ту же сумму, только другому кредитору.
Рефинансированием могут воспользоваться и пожилые люди, но только при соблюдении следующих условий:
- Возраст заемщика не должен превышать 67 лет.
- Наличие страховки.
- Наличие прописки на территории РФ.
- Наличие документов, подтверждающих доход от пенсионных начислений.
- Положительная кредитная история.
Общие правила оформления кредита
Для оформления займа нужно подготовить следующие бумаги:
- Анкета.
- Паспорт гражданина РФ.
- Пенсионное удостоверение.
Внимание! Если заявителю более 75 лет, то оформить ссуду в большинстве финансовых организаций не выйдет.
5 советов — как выбрать банк
Чтобы неработающему пенсионеру выбрать подходящую финансовую организацию, необходимо ознакомиться со следующими советами:
- Убедитесь в том, что ваш возраст соответствует требованиям, предъявляемым финансовым учреждением. Например, в некоторых финансовых организациях нельзя взять кредит, если заемщик старше 75 лет.
- Рассчитайте, подходит ли вам срок, на который предоставляется займ. У человека должен оставаться прожиточный минимум с пенсии, которую он получает каждый месяц. Если оформлять ссуду на короткий период времени, то суммы может не хватить.
- Обращайте внимание на размер процентной ставки. Важно, чтобы он вам подходил.
- Некоторые учреждения требуют в обязательном порядке оформлять страховку. Если вы не собираетесь этого делать, то рискуете получить отказ или выплачивать надбавку.
- Ищите банк, который расположен в вашем регионе. В противном случае взять займ в финансовой организации не выйдет.
Гражданин преклонного возраста, не имеющий места трудоустройства, вполне может оформить кредит на выгодных условиях. Для этого достаточно выбрать подходящую финансовую организацию. Обращайте внимание на период кредитования, а также размер процентной ставки.
Источник
Как взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру
Людям нетрудоспособного возраста неохотно дают кредиты. Однако, в последнее время, ситуация изменилась. Ведь на пенсию выходит поколение «шестидесятников». Эти люди прожили благополучную жизнь, имеют накопления и являются дисциплинированными плательщиками. Тем не менее, ограничения по возрасту по-прежнему действуют. Например, кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке можно взять при условии, что на момент окончания выплат возраст заемщика не более 65-75 лет.
Главный вопрос, который волнует кредитуемых — до скольки лет дают кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке. Ведь пенсионный возраст постепенно будет повышаться. Существующие нормы давно пора пересмотреть. Пока банки не готовы повысить возрастное ограничение. Однако, Сбербанк готов предложить ряд программ по кредитованию пожилых клиентов!
Сегодня есть несколько способов получить кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке:
- оформить кредитную карту;
- подать заявку на участие в программе «Кредит на любые цели»;
- взять заем, как владелец личного подсобного хозяйства.
Рассмотрим плюсы и минусы каждого из вариантов.
Кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров на карту
Кредитную карту может оформить практически каждый. Особенно удобно тем пенсионерам, которые уже являются клиентами банка. Они могут подавать заявки онлайн через свой личный кабинет. Также им придется собирать меньше документов!
Сбербанк выпускает карты двух видов: именную и моментальную (скачать условия выпуска и обслуживания). Первую придется ждать около 2-х недель, заказать ее можно через Интернет. Вторая выдается на руки в момент обращения, но придется идти за ней в отделение.
Карточные кредиты в Сбербанке для неработающих пенсионеров — удобный выход из положения, если необходимо одалживать периодически небольшие суммы. Вовремя погашая маленькие займы, пенсионер справляется с временными финансовыми трудностями. При этом формируется положительная кредитная история. Она позволит в будущем оформить более крупный заем.
Внимание! Кредитными деньгами по карте можно пользоваться бесплатно на протяжении льготного периода. В зависимости от условий банка, он составляет от 20 до 50 дней.
Если вы — владелец подсобного хозяйства
У Сбербанка есть специальная программа для клиентов, имеющих личное хозяйство (скачать информацию в pdf). Для получения денег необходимо обратиться в территориальное отделение по месту регистрации, предоставить выписку из похозяйственной книги (выдается в органе местного самоуправления).
На руки выдают от 30 000 до 1 500 000 рублей. Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет при ставке 17% годовых. При этом необходимо найти надежных поручителей.
Преимущество программы в том, что на кредит могут рассчитывать даже пожилые люди. На момент окончания выплат им должно быть менее 75 лет.
Под какой процент можно взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру
На сайте банка процентная ставка может выглядеть очень привлекательно. Но эта цифра не окончательная и может вырасти в процессе оформления. На процент влияют срок и сумма кредита, возраст заемщика и надежность его поручителей.
Чтобы взять кредит в Сбербанке неработающему пенсионеру по процентной ставке на максимально комфортных условиях, необходимо:
- застраховать свою жизнь;
- привлечь солидных поручителей;
- дать информацию о дополнительных источниках дохода (если они есть);
- предоставить имущество для залога.
Сегодня ставка варьируется от 11,9 до 19,4%. Диапазон довольно большой. На минимальный процент можно рассчитывать только в том случае, если оформлять займ онлайн (через личный кабинет на официальном сайте) и на большую сумму. При маленькой ссуде (до 300 000 р.) ставка может вырасти до максимальных 19,4%. Если требуется от 300 000 до 1 000 000 рублей, процент составит от 11,9 до 16,9%.
Важно! Для клиентов Сбербанка предусмотрена услуга досрочного погашения займа.
Можно выплатить кредит полностью или какую-то его часть без штрафных санкций. При этом необходимо подать заявление о досрочном погашении в отделении или через свой личный кабинет. В таком случае проценты будут начисляться только на остаток долга (Гражданский кодекс РФ, ст. 810 (скачать)).
После полной выплаты по кредитному договору, финансовые эксперты советуют взять в банке документ, который подтвердит отсутствие обязательств. Такое действие позволит не только убедиться в закрытии счета, но и поможет доказать факт погашения долга в случае ошибки банка.
Как получить требуемую сумму через кредитный договор
Если нужна крупная сумма денег под относительно небольшой процент, банковское учреждение предлагает услугу «Кредит на любые цели» (скачать информацию в pdf). Его можно оформить при условии, что на момент окончательного погашения задолженности кредитуемый будет моложе 70 лет. Взаймы можно взять от 300 000 до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет.
Поскольку кредитное учреждение заинтересовано в платежеспособных клиентах, получить без отказа кредит от Сбербанка неработающим пенсионерам можно на следующих условиях:
- предоставить дополнительные гарантии (например, залоговое имущество);
- пригласить надежных созаемщиков или поручителей;
- оформить страховку на свою жизнь.
В последнем случае банк не только более относится к клиенту более лояльно, но и снижает процентную ставку на 1%!
Внимание! Обязательное условие — гражданство РФ и прописка в том регионе, где оформляется кредит.
Как рассчитать ежемесячный платеж
Чтобы оценить выплаты, которые придется делать ежемесячно, следует воспользоваться онлайн калькулятором. Как правило, займ погашают аннуитетными платежами, то есть вносят ежемесячно одну и ту же сумму. Эту цифру вы и увидите на онлайн калькуляторе для кредита неработающим пенсионерам в Сбербанке. Для примера: взяв взаймы у кредитного учреждения 500 000 рублей на 1 год по минимальной ставке 11,9%, придется в течение платить каждый месяц по 44,4 тыс. р. Переплата за год составит 32,8 тыс. р.
Обратите внимание — чем дольше срок кредитования, тем ниже ежемесячный платеж. Однако общая переплата по кредиту будет выше.
Необходимые документы
Банк требует стандартный пакет бумаг: паспорт с отметкой о регистрации или временной регистрации, справку о доходах. Для клиентов, получающих в Сбербанке пенсию, достаточно принести только паспорт. При этом обратиться можно в любое отделение независимо от места жительства. Тем, кто получает пенсионные выплаты в другом учреждении, придется обращаться в филиал по месту своей регистрации (найти его можно в списке на официальном сайте).
Таким образом, чтобы взять кредит в Сбербанке, неработающему пенсионеру понадобятся следующие документы:
- паспорт;
- выписка из Пенсионного Фонда о размере последней выплаченной пенсии;
- пенсионное удостоверение.
Внимание! Если заемщик привлекает поручителей, они должны предоставить паспорт, копию или выписку из трудовой книжки, справку 2-НДФЛ (загрузить бланк) от работодателя (о размере заработной платы) либо по форме Сбербанка (скачать).
Подведем итоги
Ответ на вопрос, может ли неработающий пенсионер взять кредит в Сбербанке, положительный. Да — может, как и любой гражданин Российской Федерации. Для этого необходимо трезво оценить свой размер дохода, предоставить гарантии и соответствовать возрастным рамкам, определенным кредитным учреждением. Помните о том, для каждой программы установлен свой возрастной ценз. При этом, в связи с увеличением пенсионного возраста, условия очень скоро могут измениться!
Оцените автора
Загрузка…
Поделитесь в социальных сетях
Источник