Можно ли получить кредит находясь в черном списке

Содержание статьи

Где взять▶️ кредит должникам, находящимся в черном списке?

Что нужно знать о черном списке?

Черный список — это внутрибанковский реестр должников, неблагонадежных заемщиков, людей, которые пытались оформить кредит по поддельным документам, липовым справкам и т.д. У черного списка нет «срока годности», как у кредитной истории, он формируется на протяжении многих лет.

Попав туда однажды, практически невозможно вычеркнуть свое имя. И получить кредит должникам, находящимся в черном списке, очень сложно.
Некоторые крупные организации охотно делятся списками друг с другом, чтобы предотвратить получение кредита мошенником.

У разных банков разный подход к формированию и оформлению ЧС. Например, некоторые финансовой организации создают на нерадивого заемщика целое досье, где указана подробная информация, вплоть до личностных характеристик. Другим же достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента.

Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?

В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена. Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д.

Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.

Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.

Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офисе МФО не более 50 т.р при первом обращении. Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум. Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 1% в день. Ниже представлены некоторые МФО, где можно попробывать получить займ:

Займ на карту от Екапуста

Лицензия ЦБ РФ №2120754001243

Займ на карту от Екапуста

  • На любые цели — до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
  • Сроки займа от 7 до 21 день
  • Только для людей с хорошей кредитной историей
  • Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
  • Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
  • Вы получите деньги даже ночью

Займ на карту от Займер

Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

Займ на карту от Займер

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ от 0% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Микрозайм в Веббанкир

Лицензия ЦБ РФ №2120177002077

Микрозайм в Веббанкир

  • Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
  • Срок займа до 30 дней
  • Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
  • Низкая ставка до 1% в день
  • Множество способов погашения
  • Скидки постоянным заемщикам

Срочный займ от MoneyMan

Лицензия ЦБ РФ №2110177000478

Срочный займ от MoneyMan

  • Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
  • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Можно продлить займ до 4 недель

Быстрый займ онлайн

Лицензия ЦБ РФ №01503504007205

Быстрый займ онлайн

  • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
  • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
  • Здесь действительно дают деньги
  • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
  • Срок займа от 2 до 12 месяцев
  • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Займ на карту от Лайм Займ

Лицензия ЦБ РФ №651303045004102

Займ на карту от Лайм Займ

  • Cумма займа до 70 тыс. рублей
  • Возможность получения денег на карту, Яндекс Деньги, Киви кошелек
  • Большая вероятность одобрения
  • Бесплатное СМС информирование
  • Получение денег на карту или счет в банке, Яндекс деньги, Qiwi кошелек
  • Срок займа до 1 года

Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ

Лицензия ЦБ РФ №651303045003161

Мгновенный займ от Ё-ЗАЕМ

  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Возраст заемщика 20 — 65 лет

Еще один хороший вариант для заемщика с плохой КИ и черным списком — это исправление кредитной истории в лучшую сторону. Некоторые сервисы онлайн-займов выдают клиентам с самой плохой КИ и открытыми судебными производствами займы в рамках программы по исправлению кредитной истории.

В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.

Читайте также:  Можно ли получить гражданство на ребенка без отца

Такие программы предоставляют своим клиентам такие МФО, как Platiza, Займер, Lime-Zime и др. Однако больше всего положиетльных отзывов именно у первых двух компаний, да и переплата там будет ниже, чем у конкурентов.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

По каким причинам заносят в ЧС?

В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.

Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2-НДФЛ, которые подделывают чаще всего. Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список. Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.

Вот пример, как выглядит черный список одного из банков, думаю причины занесения станут более понятны
Черный список

В блеклисте также хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уйти от исполнения своих обязательств перед банками и не приняли альтернативные предложения (реструктуризация долга, оплата по частям и т.д.).

Если у заемщика есть судимость по ст.159 УК РФ или сопутствующим статьям, то при обращении в банк ему будет отказано, а данные сразу занесут в ЧС.

Сразу после подачи иска в суд или продажи долга коллекторам банк заносит заемщика в «список».

Как выбраться из черного списка?

В ЧС легко попасть, но выбраться из него невозможно. Поэтому, клиенту нужно быть особенно внимательным в выполнении своих обязательств перед определенным банком. Если клиент попытается исправить кредитную историю и преуспеет в этом, это никак не отразится на его пребывании в черном списке конкретного банка.

С другой стороны, ЧС — это индивидуальное понятие, означающее, что дорога закрыта лишь в тот банк, который поставил «черную метку» на своем заемщике. А вот кредитная история — это обширное понятие, распространяющееся на все кредитные организации.

Популярные вопросы про черный список

Можно ли как то посмотреть черный список банков?

Это закрытая информация, которой могут пользоваться только банки. Доступ к ней обычных частных лиц запрещен.

Могут ли помочь кредитные брокеры с кредитом в банке при черном списке?

Кредитные брокеры никак не могут повлиять на черный список, т.е. исключить вас оттуда. Они не имеют на это ни прав, ни технической возможности. Помочь с кредитом в банке при черном списке они так же не могут.

Где еще можно взять кредит с Черным списком и стоп листом

Если у вас есть залог, обратитесь в ломбард. Кроме того есть шанс получить кредит в Автоломбарде под залог авто. Т.е. любые залоговые виды кредитования не в банке вам будут доступны.

Вывод

Черный список банка — это как клеймо, от которого практически невозможно избавиться. Но попадание в него не ставит крест на кредитах в других банках. У заемщика много альтернативных вариантов получения займа: МФО, другие банки с лояльным отношением к заемщикам, частные инвесторы, биржи p2p-кредитования и т.д.

Источник

Как получить кредит, если ты в чёрном списке банков

В жизни бывают самые разнообразные ситуации. Сегодня деньги есть, завтра их нет и ты берёшь кредит, отдаёшь его потихоньку, в стране начинается кризис, девальвация рубля – отдавать заем совсем нечем. Мы люди, а потому никто от подобного не застрахован. Зачастую обстоятельства складываются независимо от нас и для решения проблем могут понадобиться денежные средства. Однако, как получить кредит, если ты в чёрном списке? Даже если сейчас Вы крепко стоите на ногах, у Вас свой бизнес, а кредит нужен для его расширения, ситуация не поменяется, потому что Вы уже находитесь в немилости кредиторов.

Читайте так же: Где взять беспроцентный кредит — 11 способов

Можно ли как-то исправить сложившуюся ситуацию? Есть ли хоть какой-то шанс вернуть доверие банков, заручиться их поддержкой и раз и навсегда выскочить из «Чёрного списка»?

Черная метка

Получение кредита, если вы включены в чёрный список

Думаем, самое время мельком пробежаться по советам, которые наверняка помогут Вам с решением проблем.

Пункт первый.

Черным списком является список с именами и фамилиями людей, которые когда-то взяли кредит, но так до сих пор его целиком и не вернули, либо имеют просроченные платежи. Чтобы решить эту проблему, банковские представители, как правило, обращаются в суд. Советуем с этим делом не шутить, ведь можно “влететь” на ещё более крупную сумму. Постарайтесь максимально быстро уладить конфликтую ситуацию, желательно до передачи дела в суд – на самом деле, оно не нужно ни Вам, ни кредиторам – лишняя трата времени, нервов и денежных средств.

Пункт второй.

Разберитесь, наконец, с причиной, которая стала основой Вашего попадания в «Чёрный список». Да, кредитная история испорчена, но далеко не всё потеряно – не стоит отчаиваться. Сделайте всё возможное, чтобы узнать истинную причину внесения Вас в немилостивый список. Зачастую нужный материал можно получить в так называемом бюро кредитных историй, физическим лицам он и вовсе предоставляется на бесплатной основе.

Читайте также:  Можно ли получить ветерана труда без наград

Узнать собственный кредитный рейтинг. ➤

Пункт третий.

Вам, несмотря на прошлые ошибки, всё-таки выдали кредит? Обязательно проанализируйте ситуацию, постарайтесь выявить неточности оформления документов, если таковые имеются. Выявили? Не забудьте написать об этом в заявление, пусть исправляют! Ещё рекомендуем рассказать о причинах с Вашей стороны, которые послужили толчком для добавления в общий «Чёрный список». Скорее всего, это мало чем поможет, но всё же попробовать стоит – возможно, попадётся сотрудник, который действительно войдёт в Ваше положение, и Вы вместе с ним что-нибудь придумаете.

Читайте так же: Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей

Доказываем сотрудникам свою надёжность и платежеспособность

Пункт четвёртый.

Итак, как получить кредит, находясь в чёрном списке Вы уже знаете. По крайней мере, в общих чертах. Самое время начать разговор с сотрудниками. Сделайте всё, чтобы они убедились в Вашей нынешней добросовестности и возможности вовремя погасить кредит. Скажите, почему сегодня Ваше положение гораздо лучше, нежели в тот раз, когда попали в «Чёрный список». Заверьте, что более таких проблем ни себе, ни им доставлять не собираетесь. Само собой, на слово эти люди не верят – нужны доказательства. Например, можно принести справку с места работы, показать, что Вы оплачиваете коммунальные платежи исправно, а вместе с ними и налоги. Всё это должно положительно отразиться на конечном решении.

Пункт пятый.

Положите деньги на временный депозит, пусть это будет не самая большая сумма, но всё же. Кажется, что это мелочь. Но на самом деле он обязательно привлечёт внимание кредиторов.

В дальнейшем остаётся лишь надеяться на то, что Вы сделали всё верно, убедили людей в своей платежеспособности. Что ж, получите деньги в кредит или выйдите из «Черного списка» — мы будем только рады. Делайте всё согласно нашим советам и это обязательно произойдёт!

Где выдают кредит без проверки кредитной истории

Посмотрите эти 2 МФО и 5 банков, которые не проверяют кредитную историю или ограничивающиеся минимальными проверками. Кто-то смотрит лишь в одну БКИ, и если ваших данных по долгам там нет — вы счастливчик. Кто-то лоялен к постоянным клиентам и не смотрит на кредитную историю. А кто-то предлагает для проблемных клиентов программы по исправлению кредитного рейтинга.

Банки

  • Банк Восточный — сумма: 25 000 — 3 млн., ставка: От 9,9% в год
  • Банк Совкомбанк — сумма: 100 000, ставка: От 8,9% в год
  • Банк Тинькофф банк — сумма: До 1 млн. руб., ставка: От 12%
  • Банк СКБ-банк — сумма: 50 000 — 100 000, ставка: До 59,9%
  • Банк Ренессанс Кредит — сумма: До 700 000, ставка: От 9,9%

МФО

  • МФО Creditter— сумма:До 30 000, ставка: От 0,95% в день
  • МФО Займер— сумма: До 30 000, ставка: 0.76% в день

Оригинал статьи: https://bankiclub.ru/kredity/potrebitelskie/kak-poluchit-kredit-esli-ty-v-chyornom-spiske/

Источник

Как получить кредит должникам с черным списком в банках — помощь в получении черных кредитов

Банки активно пугают своих клиентов включением в «черный список». Им обещают, что никто не даст ни рубля в качестве займа. Пришло время разобраться, существует ли единый «черный список» неплательщиков по кредитам в России, кого и за что в него вносят? Где можно ознакомиться с этой информацией? Можно ли взять займ людям, находящимся в черном списке должников по кредитам банков?

Черный список: миф или реальность?

Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.

Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.

Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.

Банк


С каким бюро работает

Сбербанк

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

Авангард

НБКИ, Equifax

Альфа-Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

БинБанк

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

ВТБ 24

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

Газпромбанк

НБКИ, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

МТС-Банк

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

Открытие Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

ОТП-Банк

НБКИ, Equifax

Промсвязьбанк

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Райффайзен Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

Росбанк

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Тинькофф

НБКИ, Equifax, ОКБ

Хоум Кредит Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

Юникредит Банк

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт


Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов, что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.

Как узнать, находитесь ли вы в черном списке?

Представим ситуацию. Гражданин обращается в банк за кредитом, а ему везде отказывают. Вольно или невольно возникает мысль, что данный конкретный человек включен в глобальный черный список по кредитам, доступный всем и каждому.

Проверить так это или нет, достаточно просто. Нужно зайти на сайт ФССП и сделать запрос в БКИ. К судебным приставам попадают данные в следующих ситуациях:

  • Банк или микрофинансовая организация подавали иск в суд, выиграли дело и получили исполнительный лист;
  • Имеются неоплаченные штрафы ГИБДД (как их не платить), по административным судопроизводствам и т. д.

Если претендент на получение кредита хотя бы раз попал в списки ФССП, можно не тратить время на заполнение банковских анкет и получение кредита даже на минимальную сумму.

Читайте также:  Можно ли получить кредит в европейском банке

Один раз в год каждый гражданин России имеет право бесплатно затребовать информацию из БКИ. При выборе конкретного бюро можно ориентироваться на таблицу, приведенную выше. Если же нужны свежие данные перед обращением за ипотекой или автокредитом, в том числе, получить их можно на платной основе практически в любом банке. Стоимость услуги — до 1000 рублей.

Почему заемщика вносят в черный список?

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:

  • Ранее были взяты кредиты и не возвращены вообще. Рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банками не приходится;
  • Имеются текущие просрочки длительностью более 90 дней. На данном этапе банк уже имеет право требовать досрочного возврата всей задолженности;
  • Были просрочки, они уже закрыты. Но, тем не менее, информация сохраняется. В дальнейшем банки могут самостоятельно делать выводы из нее;
  • При получении одного отказа в выдаче кредита человек начинает подавать заявки подряд во все возможные организации. Это воспринимается негативно. Есть основания предполагать, что заемщику срочно нужны деньги, но могут возникнуть проблемы с возвратом;
  • Предоставлялись фальшивые справки о доходах. По своим каналам кредиторы сотрудничают с ПФР и ФНС, проверяют данные об официальных доходах;
  • Попытки оформить кредит в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в неадекватном состоянии. Если данные и не будут переданы в БКИ, в собственный стоп-лист банк его обязательно внесет;
  • Со стороны компетентных органов поступают запросы, касающиеся отмывания денег, проведения сомнительных платежей, финансирования террористической деятельности и т. д.

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Можно ли самостоятельно определить свою кредитоспособность?

Банки при оценке заемщиков исходят из собственных принципов. Они могут существенно отличаться. Но есть некоторые моменты, которые можно оценить и определить самостоятельно. Вы в «черном списке», если:

  • Отказы следуют один за другим. От сотрудничества отказываются даже МФО;
  • Знаете, что во взаимоотношениях с банками не все было гладко, есть просрочки, в том числе, незакрытые;
  • Данные о вас значатся в списках ФССП и т. д.

Если это так, можно сделать запрос в БКИ и проверить достоверность представленной там информации. Если же вы точно знаете, что в отношении вас никто не подавал в суд, остается ехать к приставам и проверять, почему против вас возбуждены исполнительные производства. Не стоит забывать про человеческий фактор и элементарные ошибки.

Как получить кредит, находясь в черном списке?

Теоретические шансы на получение кредита пенсионером, студентом, офисным работником наличными даже после включения в черные списки неплательщиков сохраняются. Некоторые банки ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги, но под очень большие проценты, например, Тинькофф или Хоум Кредит.

Совкомбанк предлагает услуги по излечению черной кредитной истории. После прохождения всех этапов заемщику гарантируется внесение положительной записи в кредитную историю.

Если очень нужны деньги, можно попробовать обратиться в МФО. Часть из них выдает небольшие суммы «до зарплаты», другие готовы предоставить суммы до 100 тысяч рублей на год-два. Процентные ставки разные: от 0,2 до 3% в день.

Как не попасть в черные списки банков?

Оставаться в списках надежных клиентов достаточно просто:

  • Не допускать просрочек по кредитам, своевременно вносить платежи. Если в определенный момент времени возникают проблемы, не хватает денег, лучше не прятаться от кредиторов, а активно сотрудничать с банком. Можно запросить реструктуризацию, кредитные каникулы, обратиться за рефинансированием, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • Не обращаться постоянно к МФО. Если микрозаймы оформляются часто, банк сделает вывод, что потенциальный заемщик все время испытывает финансовые сложности;
  • Не подавать в месяц более 3-х заявок на кредиты. В противном случае станет понятно, что клиенту срочно нужны деньги, ему все равно где их брать и под какой процент;
  • Своевременно оплачивать налоги, коммунальные услуги, алименты и иные платежи. Даже этого достаточно, чтобы стать неблагонадежным заемщиком.

Испортить кредитную историю достаточно просто. Исправлять будет сложнее.

Кто такие черные кредиторы и брокеры?

Те, кто не может на законных основаниях получить деньги в банке, часто становятся жертвами черных кредиторов. Отличительные особенности черных кредитов:

  • Деньги предоставляются под процент выше, чем в МФО;
  • В качестве залога берется только недвижимость;
  • Черные кредиты получить можно на очень короткий срок.

Структура процентов такова, что погасить основной долг практически невозможно. Заемщик должен проценты за проценты и т. д. Результат — залог практически всегда переходит в собственность черного кредитора. Должника изначально «просят» переоформить свое имущество на подставного человека, обещая вернуть после выплаты всей суммы. Так как возврата нет, то и недвижимость остается у третьих лиц.

Другая «услуга» — черные брокеры. Они якобы помогают получить (за откат) официальный кредит человеку из черного списка. Без предоплаты такую услугу никто не делает. Ее стоимость — до 50% от полученной суммы. Вместо 200 тысяч заемщик получает 100, но банку возвращает всю сумму плюс проценты.

Заключение

Если вы понимаете, что находитесь в черных списках, не стоит паниковать и думать, что никто никогда не даст кредит. Необходимо оплатить долги, если они есть, проверить действительность записей в КИ. И не менее важно — не обращаться к черным кредиторам. Иначе, получив деньги на решение текущих проблем, можно остаться без квартиры.

Если же пытаться получить деньги по подложным документам, врать банку, на вас могут завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

Пройдите небольшой опрос и вам будет предоставлен список МФО, в которых вы можете получить займ, даже находясь в списке должников.

Источник