Можно ли получить кредит на ипотеку в сбербанке

Содержание статьи

Дадут ли кредит если есть ипотека в Сбербанке

Автор Александр Чекушин На чтение 5 мин. Просмотров 16.5k.

Дадут ли кредит, если есть ипотека в Сбербанке? Ситуации бывают разные. Кому-то после приобретения квартиры не хватает средств на ремонт. Кто-то столкнулся с финансовыми трудностями спустя несколько лет после оформления ипотечной ссуды. Решение одно — оформить недостающую сумму в кредит. Допускается ли повторная выдача займа при непогашенной ссудной задолженности? Для поиска ответа рассмотрим требования, предъявляемые банками потенциальным заемщикам и моменты, которые стоит учесть перед подачей заявки на получение кредита.

Как получить кредит, если есть ипотека в Сбербанке?

Как получить кредит, если есть ипотека?

Главное: правовыми нормами не установлен лимит на количество банковских займов. Наличие ипотеки в Сбербанке или другом учреждении, не влияет на законное право гражданина оформить повторную ссуду. Сложности возникают в плане критериев, выставляемых банками клиентам.

Решение о предоставлении займа принимается путем анализа многих показателей, касающихся платежеспособности и добросовестности гражданина. Основными факторами являются:

финансовое состояние;
величина ежемесячных долговых выплат;
наличие кредитной истории и ее оценка;
собственность, которая может стать залогом в кризисной ситуации;
поручители и их платежеспособность;
количество иждивенцев;
соотношение общей суммы заработка и регулярных обязательных трат;
дополнительные источники дохода в семье.

На основе первых двух факторов банковский работник определяет показатель долговой нагрузки, рассчитываемый, как отношение ежемесячных долговых обязательств лица к общему доходу. Если он составит более 50%, банк откажет в выдаче ссуды. Третий фактор служит базой для расчета скорингового балла — числовой интерпретации состояния КИ заемщика. Показатель варьируется от 350 до 800.

Интересно, что в случае отсутствия у клиента погашенных займов заявка на получение ссуды может быть отклонена. Следовательно, наличие ипотеки является положительным моментом при внесении платежей без просрочек и отсутствии реструктуризации долга.

Ошибки при подаче заявки на кредит в Сбербанк

Ошибки при подаче заявки на кредит

Многие клиенты, оформляя запрос на получение ссуды, стараются скрыть сведения, приукрасив отдельные факты. Делать это не стоит. Работники Сбербанка имеют доступ в бюро кредитных историй, где отражается информация о займах. Главные ошибки, допускаемые соискателями:

попытка скрыть наличие ипотеки (сведения об обременении указаны в ЕГРН);
сокрытие реальной величины дохода (неправильная оценка риска ведет к невозможности внесения ежемесячных платежей) ;
оформление займа для погашения текущей задолженности (действие способно загнать в долговую яму уже в первые месяцы исполнения обязательств).

Как повысить шансы на получение кредита при наличии ипотеки в Сбербанке?

Главное правило: если ипотека оформлена в Сбербанке, то и за потребительским кредитом стоит обратиться в данное учреждение. Это решение имеет определенные преимущества:

в случае своевременного выполнения обязательств по первому долгу заемщику, как лицу с положительной кредитной историей, будут предложены лучшие условия нового займа;
действующая ипотека в Сбербанке станет важным фактором при вынесении решения о выдаче ссуды — банки относятся лояльно к собственным клиентам;
в организации действуют льготные программы и акции для постоянных заемщиков с хорошей кредитной историей;
итоговый процент зависит от результатов скоринга и предыдущих взаимоотношений клиента с банком — получение высокого балла означает предоставление ссуды по минимальной процентной ставке;
удобнее ориентироваться в действующих кредитах, когда оба оформлены в одном банке.

Перед подачей заявки разумно подстраховаться, отправив запрос в кредитное бюро, для расчета скорингового балла, на который банк ориентируется, принимая решение о выдаче ссуды. Услуга платная.

Бесплатный вариант — воспользоваться кредитным калькулятором, указанным на сайте организации. С его помощью определяется величина ежемесячного платежа по новому займу. К полученной сумме прибавляются регулярные выплаты в погашение ипотеки. Итоговое значение отнимается из общего дохода. Если остаток меньше прожиточного минимума, то заявку оформлять не стоит. Сбербанк ее отклонит.

Советы для получения быстрого результата

Чтобы не терзаться сомнениями по поводу того, даст ли Сбербанк кредит, если есть ипотека, разумно принять дополнительные меры:

Перевод зарплаты в Сбербанк. Участники зарплатных проектов находятся в приоритете при выдаче кредитов. Для них предусмотрены выгодные условия, акции и упрощенная система оформления (предоставление паспорта и зарплатной карты).
Погашение части ипотечного долга. Данное действие — своего рода демонстрация платежеспособности клиента, повышающая доверие кредитной комиссии.
Привлечение поручителей. Желательно, чтобы они сами обслуживались в Сбербанке.
Предоставление информации о дополнительных источниках дохода. Когда есть возможность документально подтвердить все виды заработка, то ею стоит воспользоваться. Это повысит лояльность банка.
При наличии кредитной истории в других учреждениях подготовка выписки о действующих ссудах и своевременности внесения платежей.
Оформление кредита на супруга(гу), если партнер не выступает созаемщиком в ипотечном договоре и имеет стабильный доход.
Поиск дополнительного места работы при недостаточной платежеспособности.

Важно: Сбербанк предлагает клиентам, имеющим ипотеку, оформить кредитную карту. Если требуется небольшая сумма, то данный финансовый инструмент станет отличной альтернативой потребительскому кредиту. При его использовании действует пятидесятидневный льготный период, в течение которого проценты не начисляются. Если вернуть средства на карту до окончания срока, то кредит превратится в беспроцентный займ.

Требования Сбербанка при подаче заявки на кредит

Условия предоставления ссуды в каждом банковском учреждении индивидуальны. В Сбербанке критерии, предъявляемые к заемщику, следующие:

возраст: 18 лет — при получении ссуды, 65 лет (75 лет с обеспечением) — на момент погашения;
рабочий стаж — от шести месяцев на последнем месте работы и всего год за предшествующие 5 лет;
максимальный показатель долговой нагрузки — 40%;
предоставление стандартного набора документов (паспорт, заверенная копия документа, подтверждающего стаж, справка о доходах по установленной форме);
указание конкретной цели получения заемных средств;
наличие поручителей (при недостаточной платежеспособности).

Главными факторами остаются финансовое состояние клиента и оценка рисков (надежность организации-работодателя). Можно ли, имея ипотеку в Сбербанке, получить новый кредит? Однозначно. Наличие залоговой ссудной задолженности расценивается как фактор, повышающий доверие и лояльность к клиенту. Однако существует ряд других нюансов, рассмотренных выше, которые следует учитывать. Не забудьте с ними ознакомиться, отправляясь за очередным кредитом.

Как оформить кредит через Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок кредита. Предварительная процентная ставка и ежемесячный платёж рассчитаются автоматически. Рядом с суммой ежемесячного платежа будет указан график погашения кредита. Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

После заполнения анкеты кнопка «Отправить заявку» станет активной. Отправьте заявку на рассмотрение или сохраните, чтобы отправить позже — тогда она получит статус «Черновик». Заявка окажется в разделе «Кредиты».

Где посмотреть статус рассмотрения моей заявки на кредит?

Зайдите в раздел «Кредиты» Сбербанк Онлайн, чтобы посмотреть статус рассмотрения заявки.

Хочу, чтобы кредит пришёл на мою карту. Как это сделать?

Чтобы получить деньги на свою карту, укажите её при подаче заявки на кредит.

Как оплатить кредит через Сбербанк Онлайн?

В списке «Кредиты» для нужного кредита нажмите «Операции» → «Внести платёж» → откроется страница «Погашение кредита», на которой вы можете внести платёж по этому кредиту.

Как оформить досрочное погашение по кредиту?

Чтобы оформить досрочное или частично досрочное погашение, зайдите в раздел «Кредиты» и выберите нужный вам кредит → «Досрочное погашение» → выберите способ погашения: частичное или полное → укажите счёт списания, дату списания, сумму к погашению → подтвердите заявку по СМС.

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Перечень документов для для получения кредита в Сбербанке.

заявление-анкета на
получение кредита;

паспорт гражданина
Российской Федерации с
отметкой о регистрации
(допускается наличие
временной регистрации, в
этом случае
дополнительно
представляется документ,
подтверждающий
регистрацию по месту
пребывания);

документы,
подтверждающие
финансовое состояние и
трудовую занятость.

Можно ли получить кредит без справки о доходах?

Да, можно, но при определённых условиях, если вы получаете заработную плату, стипендию или пенсию на зарплатную карту Сбербанка. Но, если вы являетесь клиентом «с улицы», то вам придётся в обязательном порядке подтверждать вашу платёжеспособность. Таковы требования кредитной организации.

Какая минимальная и максимальная сумма кредита в банке?

Здесь есть несколько предложений для клиентов банка:

Минимальный наличными для Москвы- 45 тысяч рублей.

Минимальная кредитная линия для остальных регионов- 15 тысяч рублей.

Максимальный кредит без поручительства- 1,5 миллиона рублей.

Максимальная кредитная линия с поручительством — до 3,0 миллионов рублей.

Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — до 60% от фиксированной оценочной стоимости.

По каждой программе требуется получить консультацию менеджера банка.

Что делать, если отказали в получении кредита?

Здесь причина может быть банальной — это плохая кредитная история. Сбербанк является жёсткой компанией, которая не приемлет проблемных заёмщиков ни под каким предлогом. Точно такое же положение у ВТБ. Но, попытка не пытка — попробуйте обратиться еще раз через некоторое время, или обратитесь в другие банковские структуры по соседству.

Источник

Кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Главным условием выдачи ипотечного кредита от Сбербанка на покупку готового или строящегося жилья является наличие у потенциального заемщика первоначального взноса, составляющего не менее 15% от стоимости недвижимости. Сумма достаточно внушительная, и не каждый клиент имеет в запасе столько «сбережений». Если денег не хватает, можно попытаться оформить кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Насколько выгодным будет такой вариант выхода из ситуации и не навредит ли он заемщику, поговорим далее.

Что представляет собой данный взнос?

Очень редко можно встретить ипотечный продукт, условиями которого не предусмотрена обязанность потенциального кредитополучателя внести часть личных средств в качестве «первоначалки». Сбербанк устанавливает четкие требования: размер стартового взноса должен составлять как минимум 15% от стоимости приобретаемого имущества, по некоторым программам – от 20%. Источниками вносимой суммы могут стать:

имеющиеся сбережения;
деньги, полученные при продаже прочего имущества заемщика (транспортного средства, комнаты в общежитии и пр.);
потребительская ссуда.

Однако при взятии кредита для формирования первоначального взноса физическое лицо может столкнуться с некоторыми проблемами. Недостатки данного способа таковы:

одобренной для выдачи суммы может не хватить на достаточную для ипотеки «первоначалку»;
срок кредитования при оформлении потребительского продукта обычно не превышает 5 лет, и, взяв большой займ, будьте готовы наряду с ипотечным взносом совершать внушительный платеж по ссуде;
при оформлении дополнительного займа повышается риск получения отказа в выдаче ипотеки, так как финансовая привлекательность клиента резко снижается. Сбербанк может просто отказать вам вследствие увеличившейся закредитованности.

Преимущество получения заемных средств для формирования «первоначалки» одно – приобрести квартиру можно намного быстрее, чем откладывать деньги на взнос годами.

Когда на стартовый платеж необходима внушительная сумма, к примеру, превышающая 500000 рублей, то получить потребительский кредит в Сбербанке без залога практически нереально. У потенциального заемщика есть два пути выхода из ситуации:

оформить несколько ссуд без обеспечения;
взять заем под залог личного имущества.

Так, чтобы в качестве первичного ипотечного взноса использовать кредитные средства, потенциальному заемщику придется сотрудничать с несколькими финансово-кредитными учреждениями. Первым будет Сбербанк, куда передаются личные сбережения. Вторым, а возможно и третьим, четвертым станет стороннее финансово-кредитное учреждение, выдающее ссуду для формирования стартового платежа. Такая схема достаточно рискованная, имеет больше недостатков, чем достоинств, поэтому прибегать к ней нужно лишь в крайнем случае.

Процедура приобретения займа

Можно ли взять потребительский кредит для сбора нужной суммы первоначального взноса мы разобрались. Теперь поговорим об алгоритме действий физического лица при получении ссуды. Процедура оформления займа включает привычные этапы.

Подыскать банк, предлагающий самые выгодные условия кредитования.
Собрать бумаги, требуемые финансовой организацией.
Оформить кредитную заявку.
Дождаться результатов рассмотрения заявления.
Получить заемные средства.

Если вы не собираетесь уведомлять Сбербанк, что в качестве первоначалки будет использован вновь приобретенный кредит, то действуйте по следующей схеме:

подайте заявку на ипотечный заем, получите от банка одобрение на его оформление. Обычно решение действительно в течение месяца;
получите средства в рамках потребительской ссуды;
передайте в Сбербанк первичный платеж по ипотеке;
оформите кредит на покупку жилья.

Порядок действий должен быть именно таким. Если клиент изначально получит потребительский кредит и только после этого подаст заявку на одобрение ипотечного займа, Сбербанк увидит имеющиеся непогашенные обязательства перед прочими ФКУ, и, вероятно, откажет в оформлении ипотеки.

Дает ли такой заем сам Сбербанк?

Ссуду на стартовый взнос по ипотечной программе можно оформить и в Сбербанке. Годовая ставка в рамках предложения составит от 17,5% при наличии платежеспособных поручителей или от 18,5% при оформлении кредита без обеспечения. Максимальный лимит составляет 3 миллиона рублей, период кредитования до 5 лет. Решение по заявке клиента принимается банком обычно в течение 2 дней.

В случае, когда доход заемщика не проходит для получения нужной суммы, можно учесть заработок супруга/супруги. Для зарплатных клиентов предусмотрены особые условия кредитования. Заем может получить лицо, соответствующее следующим требованиям:

возраст заемщика не менее 21 года (для «зарплатников» – 18 лет), и не более 70 лет (на дату полного закрытия кредита);
непрерывный трудовой стаж от года (для привилегированной категории клиентов от 6 месяцев) за последние 5 лет.

Пакет документов, необходимый к предоставлению сотрудникам банка стандартен. Требуется предъявить:

паспорт гражданина РФ;
документы, доказывающие финансовую состоятельность;
бумаги, подтверждающие трудовую занятость.

Зарплатным клиентам при оформлении ссуды требуется предъявить только паспорт.

Таким образом, можно оформить потребительский кредит в Сбербанке и направить полученные средства на формирование первоначального ипотечного взноса.

Какую сумму просить?

Необходимый размер стартового платежа рассчитывается исходя из оценочной или рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Если владелец квартиры будет запрашивать слишком высокую цену, то разницу между оценочной цифрой и требуемой придется уплачивать из личных сбережений.

При оформлении потребительского кредита учитывайте, что ежемесячный платеж по нему будет достаточно высок вследствие короткого периода кредитования и внушительной суммы займа. А после получения ипотеки придется уплачивать взносы по двум программам одновременно. Поэтому нагрузка на семейный бюджет может оказаться непосильной.

Рассчитать размер стартового взноса очень легко. Например, вы приобретаете в ипотеку квартиру стоимостью 3500000 рублей. Так, заданная сумма умножается на процентную величину первоначалки: 3500000*0,15, получаем 525000 рублей. Чтобы скопить такую сумму за год, придется откладывать по 44 тысячи в месяц.

Если вы приняли решение самостоятельно накопить на первый взнос, учтите, что цены на рынке недвижимости периодически подрастают. Так, произведя расчеты, вы поняли, что откладывая ежемесячно около 30 тысяч, за три года вы накопите порядка миллиона рублей, и этих сбережений вполне хватит для формирования «первоначалки». Но стоимость квартиры может резко подскочить, и тогда придется копить еще пару лет, чтобы набрать заветные 15% стартового платежа.

Также стоит понимать, что любая открытая на ваше имя кредитка снижает шансы получить одобрение по ипотечной заявке. Лимит по карте, даже если он еще не использован, оценивается Сбербанком как имеющиеся кредитные обязательства. Банк, в целях снижения рисков невозврата выданных средств, учтет эту информацию не в пользу клиента.

В качестве стартовой суммы также применяются средства материнского капитала. Сертификата может хватить на начальный взнос при приобретении квартиры, здесь все зависит от стоимости недвижимости в вашем регионе. Докладывать личные деньги придется в случае:

если приобретается жилье, стоимостью свыше 3,5 миллиона рублей;
финансово-кредитное учреждение требует более 15% личного участия.

Ситуация, когда у потенциального кредитозаемщика не хватает сбережений на первоначальный взнос, достаточно распространена. Она вызывается:

неумением правильно распределять бюджет, склонностью к лишним, ненужным тратам;
низким уровнем ежемесячного дохода.

Вне зависимости от того, чем вызвано отсутствие у физического лица денег на первоначалку, банк все же учтет это обстоятельство. Если средства накопить самостоятельно не удалось, скорее всего, также могут появиться сложности с погашением ипотеки. Поэтому часто такие клиенты получают отказ в кредитовании, или средства на покупку жилья выдаются под больший процент. Так Сбербанк получает компенсацию за риски.

Источник

Дадут ли в Сбербанке кредит, если есть ипотека

кредит при ипотеке Ипотечный заем обычно оформляется на очень долгий срок, часто на 10,15, 20 или даже 30 лет. Фактически это кредит на полжизни, который связывает заемщика «по рукам и ногам». Но что делать, если в этот срок потребуется еще один заем, но на этот раз потребительский? Дадут ли в Сбербанке кредит, если есть ипотека или можно о дополнительном займе сразу забыть? Надо в этом разобраться.

От чего будет зависеть решение банка?

Ежемесячные выплаты по ипотеке могут существенно обременять семейный бюджет. Поэтому заемщику, который собрался при наличии ипотеки подавать заявку на новый кредит, нужно все внимательно посчитать. Зачем это надо? А чтобы заранее выяснить удастся пройти скорринговый анализ банка или нет.

Нужно вооружиться кредитным калькулятором, примерно вычислить размер ежемесячной выплаты по новому кредиту и сложить ее с выплатой по ипотеке.

Кредитный калькулятор, в который заложены все необходимые формулы, можно найти на сайте Сбербанка.

Далее нужно посчитать общий ежемесячный доход всех созаемщиков.
Из общего ежемесячного дохода нужно вычесть выплаты по кредитным обязательствам.

Если оставшаяся сумма меньше прожиточного минимума на каждого члена семьи по региону, скорее всего скорринг пройти не удастся, и Сбербанк «зарубит» заявку заемщика. Приведем пример. Предположим, ежемесячный доход заемщика и его супруги составляет 68 500 рублей. Размер ежемесячных платежей по ипотеке составляет 14 500 рублей. Они подают заявку на кредит. По условиям они должны будут платить еще 8 500 рублей каждый месяц. 14 500 + 8 500 = 23 000 рублей. На такую сумму они обременят свой бюджет. 68 500 – 23 000 = 45 500 рублей. Именно столько свободных средств остается у семьи после производства всех кредитных выплат.

В семье, кроме супругов, есть еще ребенок. Прожиточный минимум для трудоспособного населения в данном регионе на момент обращения в банк составлял 10090 руб/мес. На ребенка – 9536 рублей. 10090 + 10090 + 9536 = 29 716. Именно столько должно остаться свободных денег у семьи, для того чтобы рассчитывать на новый кредит, а у них остается 45 500 рублей. Это означает, что в данном случае можно подавать заявку, скорринг она пройдет. На что еще обратят внимание работники банка при подаче заявки?

На кредитную историю заемщика. Если он позволял себе просрочки по ипотеке, либо нарушал иные условия договора, Сбербанк может отказать в выдаче нового кредита.
На изменение места работы. Если заемщик недавно изменил место работы и не проработал еще и 6 месяцев (в некоторых случаях и 3 месяцев), заявку на кредит могут отклонить.
Если заемщик хотя бы раз обращался за реструктуризацией действующей ипотеки. В этом случае о предоставлении дополнительного займа речь не идет.
Если заемщик указал в заявке неправильные данные. В данном случае работники Сбербанка не будут разбираться, умышленно ли были поданы ложные сведения или заявитель подал их неумышленно. Откажут и все!

Повышаем шансы на получение займа

Повысить шанс на получение нового кредита при наличии действующей ипотеки вполне можно. В некоторых случаях это не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Что делаем?

Пишем заявление и переводим свою зарплату на счет Сбербанка. Если заемщик получает свои доходы через ПАО Сбербанк, организация начинает относиться к нему более лояльно.
Частично досрочно погашаем ипотеку, чтобы уменьшить ежемесячный платеж. В этом случае свободный ежемесячный доход увеличится за счет уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке и шанс успешно пройти скорринг повысится.
Раскрываем свои дополнительные доходы. Если у вас есть дополнительные доходы, которые вы можете подтвердить, есть резон сделать это.
Приводим поручителя. В качестве поручителя по новому кредиту может выступить родственник или друг. Наличие поручителя значительно увеличивает шансы на положительное решение со стороны банка.

Все эти меры могут значительно помочь заемщику, но особое внимание все-таки стоит обратить на уровень дохода. Понятно, что и другие факторы имеют значение, но доход на первом месте.

Нужно ли идти в другой банк?

Некоторые заемщики полагают, что можно добиться лучших условий в другом банке. Чаще всего другие кредитные организации не слишком хорошо реагируют на заемщика, который имея ипотеку в Сбербанке, пришел к ним за потребительским кредитом. Возможно, в выдаче кредита они и не откажут, но предложат слишком невыгодные условия. Никто не запрещает попробовать обратиться в несколько банков и посмотреть, какие предложения они сделают, но лучше как следует поработать со специалистами Сбербанка. Наверняка найдется какое-то обоюдно выгодное решение.

Нередко Сбербанк выдает ипотечным заемщикам кредитные карты. Возможно, это как раз тот самый вариант. Кредитной картой можно оплачивать даже крупные покупки и потом до 50 дней не платить проценты за пользование денежными средствами банка. Если кредит нужен на небольшой срок и заемщик может уложиться в эти 50 дней, то ему и не нужно морочиться с оформлением потребительского займа.

Карта может решить его проблемы, но только при условии, что он аккуратно все посчитает.

Итак, ипотека не приговор для тех, кто желает взять в Сбербанке еще один кредит. Разумеется, она помешает взять большую сумму, но при определенных условиях на маленький заем вполне можно рассчитывать. Учтите нюансы, которые были описаны в статье, и подавайте заявку. «Ни пуха ни пера»!

Источник