Можно ли получить кредит на франшизу
Содержание статьи
Кредит на бизнес по франшизе — ТОП-7 банков, условия и документы для ИП и ООО
В статье мы собрали условия 7 банков, дающих кредит на покупку франшизы. Также мы подготовили требования к бизнесу и список документов, который могут потребовать банки для предоставления кредита.
ТОП-7 банков, выдающих кредит на франшизу
Если вам требуется кредит на покупку франшизы, вовсе не обязательно искать в банке только узкоспециализированный тариф. Нецелевые кредиты для малого и среднего бизнеса также подходят под это направление.
Сегодня топовые банки предлагают следующие ставки:
| Банк | % ставка | Сумма | Срок |
| Сбербанк | от 14,52% | до 5 млн.руб. | до 4 лет |
| ВТБ 24 | от 10,9% | до 5 млн.руб. | до 10 лет |
| Альфа-Банк | от 12,5% | до 6 млн.руб. | до 3 лет |
| Райффайзен Банк | от 11% | до 4,5 млн.руб. | до 5 лет |
| Банк Интеза | от 10,6% | от 1 млн.руб. | до 7 лет |
| ВТБ Банк Москвы | от 11,5% | до 150 млн.руб. | до 7 лет |
| ФК Открытие | от 10% | до 1 млн.руб. | до 7 лет |
Кредит на франшизу в Сбербанке
Некоторое время назад большую популярность имела кредитная программа для франчайзинга от Сбербанка под названием «Бизнес-Старт». В ней приняли участие многие крупные бренды, распространяемые по франшизе.
Однако с 2015 года программа прекратила свое существование из-за сложностей с пересчетом бизнес-планов. Очень многие начинающие франчайзи признали себя банкротами и не смогли расплатиться с займом, поэтому «Бизнес-старт» был приостановлен руководством банка, а альтернативный ему тариф так и не появился.
Сегодня представители Сбербанка рекомендуют бизнесменам брать на покупку франшизы нецелевой кредит, что упростит сбор документов и одобрение заявки.
Условия
Не секрет, что банки с осторожностью финансируют стартапы в любом сегменте бизнеса. Чтобы избежать убытков, финансовое учреждение тщательно проверяет бизнес-план и анализирует возможную доходность проекта. Но когда поручителем выступает франчайзер — владелец открываемого бренда — банк немного ослабляет свои требования.
Заемщик-франчайзи — более желанный клиент для банка, нежели начинающий бизнесмен, не имеющий за плечами ни бренда, ни проверенного бизнес-плана. Поэтому целевые кредиты на открытие бизнеса по франшизе обычно предоставляются по более выгодным условиям. Но все равно, как и в любом другом кредитном продукте, итоговая процентная ставка, максимальная сумма и срок займа рассчитываются относительно платежеспособности конкретного бизнесмена и надежности его бизнес-плана.
Даже по специализированной программе получить кредит на полную стоимость франшизы вряд ли кому-либо удастся. Обычно банки требуют первоначальный взнос в 20-40% от требуемой суммы.
О какой сумме идёт речь
Сумма, которую банк готов выделить клиенту на покупку франшизы, зависит от опыта работы предпринимателя, его текущего дохода, предоставляемого залога, а иногда и от приобретаемого бренда.
Среднее значение колеблется между 500 000 и 10 000 000 рублей.
Преимущества и недостатки покупки франшизы в кредит
У кредита под франшизу есть свои преимущества для клиента. В их числе:
- Быстрый захват рынка без необходимости экономии на рекламе и прочих вещах;
- Закупка самого современного оборудования, рекомендованного франчайзером;
- Ускоренная хозяйственная деятельность — закупка достаточного количества товаров и материалов;
- Скидки от банка для франчайзи крупных и раскрученных сетей (иногда франчайзер даже заключает договор с финансовым учреждением, по которому все покупатели франшизы могут получить кредит на выгодных условиях).
Слабые стороны у кредитования под покупку франшизы тоже имеются. Например, это:
- Небольшие сроки кредитования;
- Для большинства программ требуется наличие залога и поручителя;
- Необходимость тщательной проработки бизнес-плана;
- Навязывание банком дополнительных комиссий и страховок.
Требования к заемщикам
Стандартные требования банка к получателю кредита на покупку франшизы выглядят так:
- гражданство РФ;
- зарегистрированная предпринимательская деятельность с внесением записи в государственный реестр (ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
- ведение бизнеса не менее определенного срока, устанавливаемого банком (в среднем, около полугода);
- положительная кредитная история;
- наличие иного стабильного дохода у предпринимателя либо готовность предоставить весомый залог.
Кто не может быть поручителем
Наличие поручителя положительно сказывается на решении банка в выдаче займа. Главное условие к поручителю — у него должна быть хорошая кредитная история. Но не любой человек может стать поручителем. Отказ получат:
- лица младше 26 или старше 60 лет;
- лица, не являющиеся гражданами РФ;
- бизнесмены такого же, или более низкого уровня финансовой состоятельности, нежели заявитель;
- должностные лица организации-заемщика.
Когда речь идет о кредите на покупку франшизы, то поручителем чаще всего выступает компания-франчайзер. Обычно она удовлетворяет всем требованиям банка, и при этом остается заинтересованной стороной.
Поэтому бизнесмену, находящемуся в поиске поручителя, стоит в первую очередь обратиться к владельцу приобретаемой франшизы.
Документы для юридических лиц
Для получения кредита юридические лица должны предоставить в банк:
- паспорт представителя компании и документ о его назначении в должность;
- свидетельство о государственно регистрации;
- выписку из единого государственного реестра;
- выписки с действующих расчетных счетов;
- финансовую и налоговую отчетность за период, установленный банком (от 3 месяцев до года);
- лицензии на ведение деятельности (если требуются);
- документы на предоставляемое залоговое имущество;
- паспорта, свидетельства о доходах, о предоставляемом залоге и прочие документы поручителей.
Помимо основных документов к заявке обычно требуется приложить:
- бизнес-план с подробным расчетом окупаемости (минимум на один год);
- подтверждение от франчайзера о готовности к сотрудничеству;
- документы, подтверждающие итоговую стоимость бизнеса.
Документы для ИП
Индивидуальные предприниматели предоставляют в банк:
- паспорт;
- ИНН;
- СНИЛС и военный билет по требованию банка;
- свидетельство о государственной регистрации и выписку из ЕГРИП;
- справку о доходах (3-НДФЛ или 2-НДФЛ);
- выписки с банковских счетов;
- финансовую и налоговую отчетность;
- патенты и лицензии (если требуются);
- документы на залоговое имущество и поручителей.
Кроме того, необходимы документы, подтверждающие намерения заемщика использовать кредит именно на покупку франшизы. Они такие же, как и для ООО: бизнес-план, письмо от франчайзера, расчет общей стоимости проекта.
Как оформить кредит на франшизу
Некоторые франчайзеры дают своим партнерам подробные инструкции и рекомендации относительно того, как взять кредит на франшизу. Если подобную поддержку владелец бренда не предоставляет, то бизнесмену придется все осваивать самостоятельно. Хоть список необходимых документов и велик, сама процедура оформления не содержит ничего сложного.
Этапы получения кредита:
- Переговоры с франчайзером, заключение договора.
- Утверждение бизнес-плана. Некоторые владельцы франшизы сами разрабатывают бизнес-план для предпринимателей, другие — предоставляют все делать бизнесмену самостоятельно.
- Выбор банка. Если франчайзер не дает рекомендаций относительно банка, в котором можно взять кредит на выгодных условиях, то изучать предложения придется самому предпринимателю. Прежде всего необходимо изучить отзывы и мнения бывших клиентов.
- Подача в банк заявки на получение кредита и необходимые документы. Сегодня большинство банков позволяет сделать это как очно, так и через официальный сайт.
- Одобрение заявки, встреча с менеджером банка.
- Подписание договора с банком. На этом же этапе клиент должен предоставить полный пакет документов, в том числе на залоговое имущество и поручительство.
- Оплата первоначального взноса.
- Получение необходимой суммы.
Далее клиент банка обязуется погашать кредит согласно условиям договора, по установленному графику.
Трудности при оформлении кредита и как с ними справиться
В процессе оформления кредита предприниматель может столкнуться с определенными подводными камнями. Если знать о них заранее, процедура пройдет гладко и без сюрпризов.
| Проблема | Решение |
| Среди тарифных программ банка нет специализированного кредита под покупку франшизы | Если вы определились с банком, и вас полностью устраивает его программа финансирования, нет необходимости искать тариф с узкой направленностью. Сегодня большинство кредитов выдаются на инвестиционные цели, без уточнения |
| Банк запрашивает бизнес-план | Франчайзи проще составить план окупаемости предприятия, так как открываемый бренд уже имеет свою историю и опыт. За помощью в составлении бизнес-плана можно обратиться к франчайзеру |
| Недостаточно средств для первоначального взноса | Первый взнос — обычно довольно внушительная сумма, поэтому предпринимателям, не имеющим достаточно сбережений, приходится обращаться к различным уловкам: продажа имущества, помощь родственников и друзей, получение экспресс-займа в другом банке |
| ИП или ООО зарегистрированы недавно, что не удовлетворяет требованиям банка | Действительно, банки неохотно выдают займы бизнесменам, держащим на руках свежее свидетельство о государственной регистрации. Если это возможно, зарегистрироваться лучше заранее, либо выбирать тариф с меньшими суммами и большими процентами (какие предоставляются начинающим предпринимателям) |
| Нет требуемого обеспечения | Большинство банков готовы предоставить займы без залога и поручителей, но нужно быть готовым, что условия по такому тарифу будут значительно хуже |
Где получить деньги на покупку франшизы
Помимо использования специального банковского займа получить недостающие средства на покупку франшизы можно и другими способами:
- Инвесторы. Найти их непросто, а еще сложнее заинтересовать и убедить в потенциальной выгоде;
- Получение средств от франчайзера — иногда владелец франшизы берет на себя большую часть расходов на открытие бизнеса. Возвращается сумма постепенно, с ежемесячной выручки. Проценты и прочие условия оговариваются индивидуально с компанией;
- Займы у частных лиц (родственников, друзей, партнеров). Не всегда желательный вариант, даже если близкие сами предлагают помочь с финансовой стороной бизнеса. Практика показывает, что подобные меры способны кардинально разрушить даже самые теплые отношения;
- Участие в целевых программах для начинающих предпринимателей. Их осуществляют как государственные, так и негосударственные фонды, бизнес-инкубаторы и прочие структуры. Главное, что понадобится предпринимателю для заявки на участие в программе — проработанный четкий бизнес-план;
- Нецелевые банковские займы наличными оформляются физическими лицами на личные нужды. Предприниматели, которые выбирают такой вариант, не должны раскрывать банку своей истинной цели, иначе в кредите будет отказано. Официально подобный займ может быть оформлен на ремонт квартиры, покупку бытовой техники, путешествие и так далее.
Источник
Кредит под франшизу в 2021 году, условия 5 банков и необходимые документы для покупки франшизы в кредит
Вопрос
Хочу купить франшизу и начать малый бизнес с нуля. В какой банк обратиться и как правильно оформить кредит на покупку франшизы? И вообще, стоит ли брать кредит на открытие бизнеса по франшизе на старте? Матвей.
Ответ
На сегодняшнем рынке, не так много банков дают кредит на готовый бизнес по франшизе, но, однако, такая возможность имеется. Необходимо обратиться в один из банков на Ваш выбор, к примеру:
- Альфа-Банк;
- Сбербанк;
- Банк Открытие;
- ВТБ;
- Райффайзенбанк.
Прежде чем купить франшизу, заслуживает рассмотрения понятие самой франшизы, как она работает, и как сделать так, чтобы она приносила только доход, но никак не убытки от обслуживания. В процессе покупки нужно будет пройти большой путь от начала выбора и до получения первой прибыли. Перейти через какой-то этап не получится, нужно делать все по инструкциям, которые вы получите при покупке. Необходимо на постоянно основе анализировать рынок конкурентов, считаться со спросом покупателей и так далее.
Слово — франшиза, мы слышим практически ежедневно. Как более подробно разобраться с понятием франшиза, и как быть, если на начальном этапе не хватает собственных средств на ее открытие?
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Виды кредитов на франшизу
Франшиза — это один из видов лицензии, которая дает право передачи использования товарного бренда, схемы развития бизнеса, рекламы, для продажи уникального продукта, либо уникальных услуг. Основатель товарного бренда, получит от покупателя франшизы денежные средства, а так же процент с ежемесячной прибыли, такого человека называют — франчайзер.
Франшизы имеют разную стоимость, в зависимости от решения франчайзера. Франшиза может стоить 20 тысяч, а может и несколько миллионов, и такие франшизы как правило приобретаются в кредит. Полный список франшиз можно посмотреть в бесплатном онлайн каталоге, там же можно найти комментарии аналитиков и модели работ.
Потребительские кредиты
Если стоимость франшизы не особенно большая, то можно воспользоваться обычным потребительским кредитом. Потребительский кредит — это вид денежного займа в банке, для собственных нужд. Для этого потребуется посетить офис банка, либо оформить онлайн, имея только паспорт, либо еще один документ, исходя из требований банка. Такой кредит будет выдан банком, без учета каких-либо рисков, связанных с невозвратом заемных средств.
Залоговые кредиты
Залоговый кредит — это вид займа, одним из условий которого, является залог имущества заемщика. Залог считается гарантией возврата заемных средств, а в случае невозврата, кредитная организация забирает залоговое имущество и покрывает собственные убытки. При залоговом кредите, заемщик относится более ответственно к взятому кредиту, так как может лишиться имущества.
Не каждое имущество подойдет к залогу, обычно, запрашиваемая сумма, сопоставляется с залогом, она должна быть примерно одинаковая. Такой вид кредита оформляется при взятии крупной суммы. Отличный вид кредита, для покупки в дальнейшем франшизы.
Бизнес кредиты
Определение «кредит на бизнес» говорит само за себя, это такой вид ссуды, выдаваемый банком на развитие и ведение бизнеса. Бизнес кредиты имеют несколько подразделений:
- По видам субъектов:
— для юридических лиц;
— для физических лиц предпринимателей.
- В зависимости от стадии, на которой находится бизнес:
— на открытие;
— на расширение;
— на поддержку.
- По объекту кредитования:
— на пополнение средств, находящихся в обороте;
— на приобретение основных средств;
— нецелевые бизнес займы.
Данный вид кредита, безусловно, один из лучших видов кредитов, чтобы приобрести франшизу.
Кредиты без первоначального взноса
Данный вид кредита обычно используется при целевом кредитовании, к примеру, на покупку телевизора в магазине электроники, на покупку телефона и т.д., но так же он относится и к оформлению займа на франшизу, но необходимы особые условия и требования, предъявляемые банком к заемщикам. У каждого банка они разные. О них мы поговорим позже. Данный вид кредита не предполагает каких-либо залогов и первоначальных взносов.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
5 банков, для оформления кредита на франшизу
Не каждый банк специализируется на выдаче денег на франшизу, но есть банки, которые предоставляют такую услугу.
Альфа-Банк
Альфа-Банк предоставляет следующие условия:
- Процентная ставка от 12,5% годовых;
- Сумма до 6000000 рублей;
- Срок до 10 лет.
Сбербанк
С 2015 года, Сбербанк убрал из списка возможных кредитований, займ на франшизу, обуславливая это тем, что многие заемщики после неудачных сделок признали себя банкротами, и банк понес большие убытки. Теперь сбербанк предлагает оформление нецелевых ссуд, что, по его мнению, снижает риски невозврата. Однако, в сбербанке, появились новые виды кредитования для бизнеса, условия которых следующие:
- Ставка от 14,5% годовых;
- Сумма до 5000000 рублей;
- Срок до 48 месяцев.
Банк Открытие
Банк Открытие предлагает очень выгодные условия:
- Максимальная сумма 10 млн рублей;
- Срок до 60 месяцев;
- Не требуется предоставления залога, займ беззалоговый.
ВТБ
Банк выдает ссуды на франшизу на более короткие сроки, нежели другие банки. Достаточно заявления и стандартного пакета документов, например, справки НДФЛ. Условия у банка таковы:
- Сумма до 3000000 рублей;
- Срок до 2-х лет;
- Фиксированная ставка на весь срок 17%.
Райффайзенбанк
Райффайзен банк дает:
- Ставка от 11% годовых;
- Сумма до 4,5 млн рублей;
- Срок до 60 месяцев.
Как взять кредит на франшизу
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Есть несколько вариантов на получение денег на франшизу:
- При оформлении франшизы, сам франчайзер может оформить Вам займ. Все документально будет оформлено и обговорено. В период развития франшизы, Вы будете выплачивать денежные средства франчайзеру, помимо процентов от прибыли. Такие условия предоставляет не каждый владелец франшиз и далеко не всем.
- Оформить потребительский в банке, без указания цели кредитования.
- Оформить на бизнес.
- Специализированный под франшизу. Такой дают как юридическим, так и физ. лицам.
| Банк | Сумма | Срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Альфа-Банк | до 6000000 рублей | до 10 лет | от 12,5% |
| Сбербанк | до 5000000 рублей | до 4 лет | от 14,5% |
| Банк Открытие | до 10000000 рублей | до 5 лет | индивидуально |
| ВТБ | до 3000000 рублей | до 2 лет | 17% |
| Райффайзенбанк | до 4500000 рублей | до 5 лет | от 11% |
Выбор банка
При выборе банка необходимо отталкиваться от того, какую сумму, срок и процент может Вам предложить банк. Если все условия Вас будут устраивать, в том или ином банке, то можно приступать к оформлению.
Выбор программы
Программа кредитования выбирается исходя из предложенных условий банка, а так же из перечня необходимых документов. Если для Вас сбор кипы документов является обременением, то проще всего оформить обычный потребительский, где потребуется один или два документа, а если Вы заранее подготовили все необходимые документы, то здесь стоит выбрать изо всех предложений самый выгодный для Вас.
Подготовка документов
Если Вы будете подавать заявку на получение как физическое лицо, то вам потребуется паспорт, СНИЛС, и любой дополнительный документ. Если запрашиваемая сумма будет высокой, то возможно привлечение со-заемщиков.
Если вы будете подавать заявку на франшизу как юридическое лицо, то здесь перечень документов увеличивается:
- Руководитель компании предоставляет справку с подтверждением должности;
- Справка из ЕГРЮЛ;
- Подтверждение гос. Регистрации;
- Справка о налоговой и финансовой отчетности за календарный год;
- Справка о состоянии расчетных счетов;
- Предоставить лицензию на руководство бизнесом;
- Предоставить бизнес-план сроком от одного года;
- Документ, в котором прописана стоимость франшизы;
- Справка о заключенном договоре с франчайзером.
Если заявка подается индивидуальным предпринимателем, необходимы следующие документы:
- Справка о подтверждении ИП;
- ИНН;
- СНИЛС;
- Справка, подтверждающая гос. Регистрацию;
- Выписка о состоянии счета, открытого в банке;
- Справка из ЕГРИП;
- Предоставить бизнес-план сроком от одного года;
- Документ, в котором прописана стоимость франшизы;
- Справка о заключенном договоре с франчайзером.
Подача заявки
После того, как Вы собрали весь необходимый пакет документов, обращаетесь в банк, для подачи заявки. При правильном оформлении всех бумаг и при проверке бизнес-плана у банка не остается к Вам вопросов, приходит одобрение. После одобрения, Вас приглашают на собеседование, где вы подписываете соглашение и вносите первоначальный взнос, размер которого определяется банком.
Получение денег
После всех процедур по оформлению, подписанию бумаг и собеседований, на Ваш банковский счет поступают денежные средства, которые в свою очередь Вы передаете франчайзеру.
Покупка франшизы
Согласно договору, Вы в полном объеме оплачиваете стоимость франшизы, и Вам передают документы на право пользоваться всеми привилегиями купленного бренда.
Выплата
Выплата осуществляется по договору кредитования, подписанным Вами в банке, в указанный срок и фиксированными платежами. Имеется возможность на досрочное погашение.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Рекомендации
Если Вы приняли решение на открытие франшизы, то Вам стоит выбирать проверенные торговые марки. Проверенные это — стабильность на рынке, количество открытых франшиз в разных городах, высокий не спадающий спрос на товары или услуги бренда и так далее.
При взятии франшизы, одну из ключевых ролей играет на положительное решение — это размер первоначального взноса и хорошая кредитная история.
Открытие франшизы, является отличным шансом реализовать себя в жизни. Единственное, что на это требуются большие деньги, но с помощью кредита на франшизу, Вы имеете возможность открыть свой бизнес.
Источник