Можно ли получить кредит матери одиночке
Содержание статьи
Как получить кредит? 6 эффективных советов для матери-одиночки.
Какие шансы имеет мать-одиночка на получение потребительского займа, автокредита или ипотеки? Рассматривают ли банки статус матери-одиночки, как повод для отклонения прошения о кредите? Существуют ли государственные и региональные программы помощи для матерей одиночек в получении ипотечного кредита? Подробно поговорим обо всех этих и многих других вопросах.
Алгоритм получения кредита для матери-одиночки
Согласно с законодательством РФ, матерью-одиночкой именуется женщина, воспитывающая несовершеннолетнего ребенка либо детей, в свидетельстве о рождении которых не заполнена графа об отцовстве, вдовы либо матери детей, отца которых лишили родительских прав в судебном порядке. Также в данную категорию входят одинокие матери, усыновившие либо удочерившие ребенка.
Матери-одиночки являются социально-незащищенной группой населения и поэтому имеют право на множество льгот, связанных с материальной помощью в воспитании ребенка, особыми условиями труда вплоть до 14-летия ребенка и т. п. Но вот возможность получения льготных кредитов для матерей-одиночек государством не предусмотрена.
С одной стороны, одинокая мать имеет такие же права и возможности для получения ссуды, как и любой другой гражданин РФ, но в то же время практика показывает, что у таких женщин часто возникают трудности с кредитованием.
Политика определения потенциально благонадежных заемщиков банком не может регулироваться на государственном либо региональном уровне, ведь каждый кредитор вправе самостоятельно распоряжаться своими средствами и решать, куда вкладывать деньги. Хотя официально коммерческие организации не могут дискредитировать матерей-одиночек, правом каждого банка является отказ в кредитовании без объяснений причины. Для того, избежать разочарований и увеличить шансы на получение кредита, матери-одиночке необходимо трезво оценить собственные возможности.
Как стать благонадежным заемщиком?
Проблема получения кредита для матерей-одиночек, как отдельной группы населения связана с особенностями расчета общесемейного дохода сотрудниками банка. Решение о выдаче кредита, кроме прочих факторов, принимается с учетом месячного бюджета на душу населения в семье, которое вычисляется как доход каждого члена семьи, поделенный на количество членов семьи. Платежеспособность женщины оценивают, беря в расчет, прежде всего документы о ежемесячных доходах, которые она предоставила в банк. Таким образом, заработок матери, которая самостоятельно воспитывает несовершеннолетнего и, соответственно, неработающего ребенка автоматически уменьшается вдвое в глазах кредитодателя. Если же детей у матери-одиночки несколько, то ситуация становится еще более неблагоприятной для кредитования.
Увеличить шансы на получение кредита вам поможет несколько простых правил:
- Оцените свои реальные возможности по внесению ежемесячных платежей. Сотрудники банка, принимающие решение о выдаче кредита в большинстве своем люди с экономическим образованием, а потому они вряд ли будут к вам благосклонны, если увидят, что при зарплате в 30 тысяч вы желаете взять кредит на 100 тысяч рублей и собираетесь выплатить его за два месяца. Для получения желаемого результата, нужно ответственно подойти к выбору кредитной программы, грамотно рассчитать строки, за которые вы сможете компенсировать банку все вложения и осуществить выплаты по кредитной ставке.
- Предоставьте банку все документы, которые подтверждают ваш доход. Если вами ежемесячно получаются пособия на детей и какие-либо другие выплаты, обязательно нужно документально зафиксировать этот факт, чтобы подтвердить свою платежеспособность.
- Берите кредит под залог имущества. Если вы являетесь владельцем личного автомобиля либо другого имущества, всегда можно предложить сотрудникам банка использовать его как залог, гарантирующий своевременность всех выплат. Известно, что гарантированность возмещение убытков заставляет кредитора гораздо охотнее идти на сотрудничество с заемщиком. Но не переусердствуйте в своем стремлении получить кредит, используя в качестве залога жилплощадь, на которой вы проживаете вместе с детьми.
- Привлекайте поручителей. Известно, что поручитель — это тот человек, с которого банк будет требовать деньги в том случае, если заемщик откажется оплачивать кредит. Вот почему люди неохотно соглашаются быть поручителями. Но если вы являетесь человеком порядочным и обязательным, поручителю не нужно будет беспокоиться о сохранности собственных средств и имущества, а помочь матери, которая самостоятельно воспитывает ребенка — дело благородное.
- Позаботьтесь о кредитной истории. Если вы не слишком стеснены во времени, можно подготовиться к получению крупного кредита, улучшив свою кредитную историю. Если взять в кредит недорогой мобильный телефон либо бытовую технику и вносить платежи по задолженности вовремя, сотрудники банка обязательно оценят ваш ответственный подход к кредитованию.
- Обращайтесь в банки, с которыми вы уже сотрудничали ранее. Возможность получить кредит на выгодных условиях в банке, клиентом которого вы какое-то время являетесь гораздо вероятнее успешного кредитования в абсолютно незнакомой организации. Обратите внимание прежде всего на тот из банков России обслуживает ваш зарплатный счет.
Предприняв хотя бы несколько из указанных выше мер, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита.
Получение ипотеки и автокредита
Банки России выдают ипотеку и автокредит матерям-одиночкам, не акцентируя внимание на социальном статусе. Основанием для получения кредита служат достаточная материальная обеспеченность семьи для произведения ежемесячных платежей и отсутствие проблем с выплатами по кредиту у потенциального заемщика в прошлом. Таким образом, статус матери-одиночки не может помешать женщине в получении ипотеки либо автокредита. Напротив, займы под залог приобретаемого имущества (квартиры либо автомобиля) банки выдают гораздо охотнее, чем потребительские кредиты.
Специальных льготных программ кредитования со «щадящими» кредитными ставками для матерей-одиночек не предусмотрено, но проявив должную настойчивость, вы сможете рассчитывать на помощь в покупке жилья от государства. В зависимости от региона проживания и удачливости матери-одиночки, возможно участие в специальной программе, которая покрывает часть расходов от выплат по ипотечному кредиту для незащищенных социально групп населения либо молодых семей. Подробно о необходимых действиях и документах для получения какой-либо помощи для приобретения квартиры, вы можете узнать в органах местного самоуправления своего региона.
Получение потребительского кредита
Получить потребительский кредит с большей долей вероятности сможет мать-одиночка, которая имеет постоянный официальный доход, подтвержденный соответствующими документами!!!. Сумма такого кредита зависит, к сожалению, не только от желания заемщика, но и от размера дохода. Каждый банк устанавливает приблизительную сумму максимально допустимого кредита на определенный срок под определенную процентную ставку, на получение которой может претендовать человек с определенным доходом. Если размер желаемого кредита не превышает максимально допустимой суммы, установленной банком для человека с вашим доходом, то вероятность получения займа очень высока.
Если же вам необходима крупная сумма денег на короткий срок либо вы не получаете официального ежемесячного дохода, можно предложить имущество, находящееся в вашей собственности в качестве залога либо заручиться поддержкой поручителя.
Альтернативные варианты получения займа для матерей-одиночек
Бывают ситуации в жизни, когда деньги нужны прямо сейчас, а банки один за другим отказывают вам в получении кредита. Что можно предпринять матери-одиночке в таких случаях и стоит ли обращаться к помощи организаций, предоставляющих мгновенные микрозаймы?
Кредиторы, обещающие выдать кредита любому человеку, который придут к ним всего лишь с одним документом (паспортом) не рассчитывают на добросовестность всех своих заемщиков. Не проверяя предварительно кредитную историю и не требуя предоставить справку о доходах, они компенсируют риски невозвращения кредита каким-то процентом заемщиков огромными кредитными ставками и штрафами за прострочку платежей. Если вы являетесь матерью-одиночкой, которая проживает по месту официальной государственной регистрации и воспитывает несовершеннолетних детей, избежать необходимости вносить ежемесячные платежи не удастся, а потому необходимо самостоятельно оценить собственные финансовые возможности.
Получение микрокредита на небольшой отрезок времени можно рассматривать, как один из вариантов для строчного обретения необходимой денежной суммы!!!. Но учитывая тот факт, что заплатить кредитору вам в таком случае придется минимально на 50% больше, чем было получено, стоит обратить внимание и на другие способы быстрого заработка, как занять деньги на время у знакомых, а также продать либо заложить в ломбард личную вещь.
Источник
Кредит матерям одиночкам
Взять кредит с одним кормильцем достаточно сложно, ведь, к сожалению, брак, который действительно заключается один раз и на всю жизнь это большая редкость, в результате многих ошибок в нашей стране огромное количество жен, которые остались без помощи с детьми. Государство старается их всячески поддерживать и материально и разнообразными другими благами, а что же говорят банки, которые зачастую относятся к людям куда строже? Иногда деньги просто необходимы и срочный займ становится настоящим спасением, однако нужно знать, как его получить, какой бы не была ситуация.
Дадут ли матери одиночке кредит?
Кредит с одним кормильцем получить сложно. Но не из-за предубеждений банка. В том случае, если заработная плата матери идет на себя и на ребенка, ни одна организация не даст в долг, если не будет гарантии в обеспечении несовершеннолетнего всем необходимым. Иными словами кредит в данной ситуации получить достаточно легко, если у них есть приличная заработная плата или же иные источники дохода, чтобы в целом было привлекательное материальное положение.
Следует подходить к этому вопросу также на общих основаниях. Если же это вопрос о потребительском обыкновенном займе, то важно определиться с суммой. Небольшие деньги лучше всего попросить в тех местах, где не задаются вопросом дадут ли кредит матери одиночке, они предлагают займы всем, но в достаточно ограниченных количествах и на небольшой срок. Это отличный вариант, если негде занять до заработной платы или просто немного не хватает на покупку бытовой техники или мебели. К сожалению, проценты по данным займам часто бывают очень внушительными, но благодаря небольшому сроку для кредитов и небольшим суммам иногда можно на это пойти, особенно если нет никаких других вариантов.
Если же нужен недорогой крупный кредит, то лучше подобрать варианты по всем документам от справки по заработной плате до срока работы в одном месте, стоит доказать свою работоспособность и все, можно брать кредит матери одиночке. Банк можно достаточно легко убедить, если раскрыть реальное положение дел, даже если официальная зарплата не позволяет принять положительное решение.
Особенности кредитов матерям одиночкам
Многие современные банки ищут индивидуальный подход. В него входит несколько особенностей:
- рассмотрение ситуации в семье, это касается гражданского мужа, работающей бабушки;
- крупные алименты от бывшего мужа, повод для кредита матерям одиночкам;
- серьезная материальная помощь от государства, например выплаты за проживание в чернобыльской зоне;
- настоящая работа матери, причем учитывается не только цифра заработной платы, но и срок службы на одном месте тоже может стать основанием для кредита с одним кормильцем.
Прежде чем дать кредит с одним кормильцем, будет исследована полностью семейная ситуация. Конечно, если мужчина вовсе отсутствует, то шансов меньше, но с гражданским мужем или ответственным бывшим, который стабильно оплачивает счета по алиментам, ситуация заметно выравнивается.
К сожалению, банки могут отказать совершенно без указания причины. В некоторых организациях просто стоит негласное правило не давать займы в подобных случаях. Получение кредита будет свернуто в данном случае даже без рассмотрения дела и ничего с этим невозможно решить. К счастью, в современных организациях подобные ограничения встречаются достаточно редко и можно просто обратиться в другое место, если пришло подобное решение.
Кредит под залог с одним кормильцем
Совершенно отдельной категорией стоит рассмотреть займ под залог определенного имущества. Это касается в первую очередь автокредита и ипотеки. Банки очень охотно оформляют данные сделки, не возникает вопрос, дадут ли кредит матери одиночке кредит, ведь в случае не выплат можно будет просто компенсировать потери квартирой или машиной. В подобной ситуации при не выплатах организация имеет право забрать имущество и продать его по бросовой цене, мгновенно компенсируя задолженность.
Ипотеку вполне возможно будет получить даже проще и на более выгодных условиях. Государство старается поддерживать подобные неполные семьи, поэтому в Сбербанке и иных официальных организациях имеются даже особые программы с пониженными процентами или же субсидированием. Кредит матери одиночки могут оформить с минимальным месячным платежом, с отсрочкой, если ребенку нет трех лет, а также с небольшой переплатой, благодаря особым программам.
Очень удобно будет оформить заем именно на первичное жилье, ведь там активнее дают такие суммы в долг и само жилье стоит намного дешевле. Решение принимается в большинстве случаев положительное, даже если решено оформить сразу же кредит после развода.
Альтернативные варианты кредитов матерям одиночкам
Иногда официальная зарплата слишком маленькая, чтобы банк признал мать способной обеспечивать себя с ребенком и выплачивать кредит, в таком случае отказы будут практически везде.
В первую очередь стоит рассмотреть кредитные карты, некоторые дают их практически с предъявлением одного паспорта. Кончено, все это не без недостатков, ведь обычно по таким программам очень большие проценты, но если деньги нужны срочно, то можно согласиться и на данный вариант.
Источник
Кредит матери одиночке: на квартиру, в декрете, с двумя, в Сбербанке.
Женщина, воспитывающая ребенка без поддержки отца, пользуется определенными льготами от государства. Нередко возникают ситуации, когда требуется взять кредит матери одиночке на потребительские цели или чтобы улучшить жилищные условия. На что можно рассчитывать при обращении в финансовую организацию и одобрят ли выдачу займа?
Ипотечный кредит матери-одиночке.
Для сотрудников банка важна платежеспособность клиента, поэтому они рассматривают, в первую очередь, именно данный фактор.
При этом не имеет значения социальный статус женщины. Чтобы взять кредит матери одиночке понадобится подтвердить свою платежеспособность.
Для этого предоставляются справки об официальных доходах установленного образца. Банки не предоставляют особых льгот и условий для женщин, воспитывающих ребенка без отца.
Однако, матери-одиночки могут стать участниками государственных программ, в числе которых:
- «Молодая семья»;
- «Ипотека и материнский капитал»;
- Региональные проекты.
Если женщина находится в декрете, то мало вероятности того, что банк одобрит ее заявку на кредит.
Сотрудники финансовой организации следят за тем, чтобы выплаты по займу не превышали 50% от общего дохода.
Однако, женщина может взять созаемщика, что повысит ее шансы получить одобрение на займ.
Льготные кредиты матерям-одиночкам.
Некоторые финансовые организации дают кредит матерям одиночкам на выгодных условиях по специальным программам.
Среди них отмечают проект «Молодая семья». Он рассчитан на людей, не достигших 35 лет. Ставка по ипотеке составляет от 8,8%.
С 1 января 2018 года действует программа господдержки молодых семей, где воспитывается двое и более детей.
Участвовать в ней может и мать-одиночка, если предоставит соответствующие документы.
В Сбербанке предлагаются следующие условия кредитования на приобретение готового объекта недвижимости или строящегося жилья:
- от 300 000 руб. до 6 000 000 руб. (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 12 000 000 руб.);
- первоначальный взнос от 20% стоимости жилья;
- процентная ставка 5%;
- срок до 30 лет.
Ипотечный кредит матерям одиночкам может быть оформлен с учетом материнского капитала. Он может использоваться как сумма первоначального взноса или для погашения части долга или всего займа.
«Сбербанк» также предлагает ипотеку по сниженной ставке на строящиеся объекты недвижимости. Список квартир, которые можно приобрести, располагается на специализированном ресурсе.
Для оформления кредита мать-одиночка должна отвечать следующим требованиям:
- возраст 21-75 лет;
- наличие гражданства РФ;
- стаж работы от 1 года.
Финансовые организации могут менять требования к возрасту, а также наличию трудового стажа.
Для участников проектов «Зарплатный» в банке предлагаются льготные условия кредитования.
Также при наличии зарплатной карты финансовой организации не потребуется предоставлять справку о доходах за последний год.
Как оформить кредит матери одиночке.
Для получения займа женщина должна будет собрать следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о рождении ребенка;
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах.
После одобрения заявления понадобится предоставить бумаги на приобретаемую недвижимость. Если кредит берется с созаемщиком, то на него также собираются все документы.
В случае, когда ипотека берется под материнский капитал, в финансовую организацию понадобится предоставить сертификат и выписку из ПФР об остатке средств на счете.
Заявка рассматривается не дольше 8 дней. При этом не учитываются праздники и выходные.
Отказать в выдаче займа матери-одиночке, как и любому другому гражданину, могут по следующим причинам:
- недостаточный уровень дохода;
- испорченная кредитная история;
- объект недвижимости не подходит под требования банка.
Для подтверждения кредитоспособности женщина может предоставить в залог другое имущество, которое находится в ее собственности. В таком случае понадобится собрать дополнительные документы.
Для подтверждения первоначального взноса необходимо взять банковские выписки по счету. Для матерей-одиночек «Сбербанк» может снизить сумму выплаты до 10-15%.
Кредитную заявку можно получить как по месту пребывания заемщика или кого-то из созаемщиков, так и там, где расположен объект недвижимости.
Ипотека без первоначального взноса.
Ипотека без первоначального взноса может быть выдана матерям-одиночкам в следующих случаях:
- при наличии материнского капитала, который будет использоваться для оплаты;
- при участии в федеральной или региональной программе для данной категории лиц, тогда первый взнос будет выплачен из государственных средств;
- военнослужащим, которым предоставляются специальные условия ипотеки.
Встречаются региональные программы, направленные на поддержку неполной семьи. Но для участия в них необходимо встать на очередь по улучшению жилищных условий в муниципальной администрации.
Такая возможность имеется только в случае, если на одного человека в семье (включая и детей) приходится меньше квадратных метров, чем установлено законодательно (18 кв. м.).
Узнать условия программы можно в администрации по месту жительства или отделении соцзащиты.
Встречается господдержка, которая позволяет компенсировать до 100% от выплат матери-одиночке кредитной организации.
Заключение.
Женщина, воспитывающая ребенка самостоятельно, может обратиться в банк за получением займа как на потребительские цели, так и для приобретения квартиры или дома, но на общих условиях.
В финансовой организации будут учитывать ее платежеспособность, поэтому при низких доходах получить кредит не получится. Для одобрения заявки можно взять созаемщика или оформить залог уже имеющегося имущества.
Льготы матерям-одиночкам по ипотеке могут быть предусмотрены региональными программами господдержки этой категории. «Сбербанк» предлагает пониженные ставки по кредиту родителям, имеющим двое или более детей.
Наталья Шереметева
Эксперты сайта
Задать вопрос
Наталья Сергеевна Шереметева — главный редактор портала Права семей.
Окончила бакалавриат Государственного Университета Управления г.Москва в 2000 году — специализация «Менеджмент».
Магистратура ГУУ в 2002г. — специализация «Юриспруденция».
Источник