Можно ли получить кредит малому бизнесу на открытие до какой суммы
Содержание статьи
Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? — «Сбербанк»
ИП отвечает по любым
кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное
жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться
с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял
потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.
Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений
Сбербанка.
Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется
на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.
Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз
на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы —
кредитного лимита.
Овердрафт. Кредит
на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или
организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей
статье.
Лизинг, или финансовая
аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или
оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает
по остаточной стоимости.
Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают
с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги
за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится.
Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее
о факторинге — в нашем материале.
Кредитные бизнес-карты.
Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного
счета, наличными в банкомате или кассе банка.
По срокам кредиты делятся на три типа:
- краткосрочные — до одного
года; - среднесрочные — от года
до трех лет; - долгосрочные — больше
трех лет.
Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита,
можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите
фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного
погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком
или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату
по кредиту.
Процентные ставки банки определяют с учётом
рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права
в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие
указано в действующем соглашении.
Иногда банк может потребовать залог
(обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит
условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.
Что потребуется от заёмщика:
- заполненная анкета с данными о компании,
включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации; - учредительные и регистрационные
документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении
на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка
из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; - финансовая отчётность: бухгалтерский
баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.
Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную
категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты
и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.
Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность
компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:
- данные отчётности не отражают
реальных денежных потоков организации; - нет залога, который можно продать
по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки; - у предприятия нет кредитной
истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным
ранее кредитам); - общая кредитная нагрузка компании
превышает 5 млн рублей.
По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только
налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти
3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру,
по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей
в год.
СберБизнес предлагает кредиты на сумму
от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно
онлайн.
Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы.
Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение
производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.
Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании,
отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей
организации.
Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные
и финансовые документы компании или ИП.
Источник
Кредиты для бизнеса в 2021 году — взять кредит на открытие, развитие малого и среднего бизнеса
Кредиты для бизнеса в 2021 году от 1.5% — получите ссуду на открытие и развитие малого и среднего бизнеса. Изучите 133 предложений российских банков, посмотрите, где выгоднее получить кредит на бизнес и выберите подходящий вариант.
Поиск кредитов на бизнес в России
Банковские гарантии
от 10 %
до 30 млн
до 12 мес
Получить кредит
На любые бизнес-цели без залога
от 10.5 %
до 10 млн
до 36 мес
Получить кредит
Сравнительная таблица кредитов малому бизнесу в России
8.5%Ставка в год
110 917 Платеж / мес
824 034 Переплата
Показать еще 2
7%Ставка в год
107 758 Платеж / мес
672 389 Переплата
12.25%Ставка в год
119 055 Платеж / мес
1 214 658 Переплата
12%Ставка в год
118 502 Платеж / мес
1 188 108 Переплата
Показать еще 1
1.5%Ставка в год
96 649 Платеж / мес
139 161 Переплата
Показать еще 1
4.25%Ставка в год
102 110 Платеж / мес
401 277 Переплата
Показать еще 3
6%Ставка в год
105 683 Платеж / мес
572 766 Переплата
6%Ставка в год
105 683 Платеж / мес
572 766 Переплата
Показать еще 3
6.5%Ставка в год
106 717 Платеж / мес
622 430 Переплата
6.9%Ставка в год
107 549 Платеж / мес
662 373 Переплата
Показать еще 2
6.9%Ставка в год
107 549 Платеж / мес
662 373 Переплата
7%Ставка в год
107 758 Платеж / мес
672 389 Переплата
Показать еще 2
7%Ставка в год
107 758 Платеж / мес
672 389 Переплата
Показать еще 3
7%Ставка в год
107 758 Платеж / мес
672 389 Переплата
Показать еще 1
7.5%Ставка в год
108 805 Платеж / мес
722 643 Переплата
Показать еще 2
7.5%Ставка в год
108 805 Платеж / мес
722 643 Переплата
7.7%Ставка в год
109 226 Платеж / мес
742 827 Переплата
Показать еще 1
7.74%Ставка в год
109 310 Платеж / мес
746 869 Переплата
Показать еще 2
7.75%Ставка в год
109 331 Платеж / мес
747 880 Переплата
Показать еще 3
7.9%Ставка в год
109 647 Платеж / мес
763 058 Переплата
Показать еще 1
Отзывы о кредитах для бизнеса
Оставить отзыв
Отвратительный банк, 3 месяца издевались
В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос…Читать далее
Габриэль ЮсубовМоскваБанк ВТБ
Все устраивает
Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет…Читать далее
Максим ДроновМоскваРазвитие-Столица
Надежный банк
Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п…Читать далее
Андрей КомаровМоскваРазвитие-Столица
Спасибо огромное
Имею дело только со сбербанком, все своё время получаю зп на карту Сбербанк. Мне нравится сбербанк, если хранить крупную сумму то только в Сбербанке.
UniCredit Bank SUPER!!!
UniCredit Bank SUPER!!!прием как в отчем доме родном
Путин МоскваЮниКредит Банк
Добра всем
Доброго дня! Хочу поблагодарить замечательного человечка работающего в кеб. Начну с того, что характер у меня не сахар. В прошлом году оформила кредитку метро европа банк. А тут психанула и решила ее закрыть, считая что она мне не нужна. Пришла в пн в офис, подошла к сотруднику с намерением закрыть….Читать далее
Валентина НовокузнецкКредит Европа Банк
Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России
Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.
Какие кредиты для бизнеса выдают банки?
- Кредиты индивидуальным предпринимателям.
Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку структурированный, детальный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель. - Кредит на пополнение оборотных средств.
Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения. - Инвестиционный кредит.
Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения денежных средств может быть внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей, приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования. - Кредит на оборудование малому бизнесу.
Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства. - Овердрафт для бизнеса.
Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.
Условия кредитов для малого бизнеса
Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.
Как найти выгодный кредит для бизнеса
На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.
Выгодные кредиты в РФ
Вопрос-ответ
Как повысить шанс на одобрение кредита?
Банки при принятии решения о кредитовании используют скоринг-системы, которые на основе имеющихся данных из кредитной истории заемщика, его анкетирования, справки о доходах и другой информации выдают рекомендацию об одобрении или отказе в выдаче кредита. Рекомендации скоринг-систем являются определяющими при принятии решения.
Соответственно, чтобы повысить шансы на одобрение своей заявки, нужно что-то улучшить в своих данных. Как показывает практика, надежней всего улучшить качество кредитно… Читать далее
Источник
Как получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году: условия, процентная ставка
Беспроцентный или льготный кредит от государства
Оформление и получение банковского кредита на развитие бизнеса — процесс довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае на помощь предпринимателям приходит государство, предоставляя заем на более мягких условиях. Суть государственной программы кредитования малого и среднего бизнеса состоит в следующем:
- максимальная сумма, на которую может рассчитывать предприниматель, достигает 1 млрд рублей, при этом срок действия договора ограничивается 36 месяцами;
- для данной категории заемщиков действуют льготные ставки.
На заметку! Льготный кредит для сельских жителей в 2021 году
Обязательные условия для получения кредита:
- ведение бизнеса в течение полугода до момента обращения за средствами;
- предприниматель не имеет непогашенной задолженности и не был признан банкротом.
Полученные средства можно потратить на следующие цели:
- участие в программах по госзаказам;
- приобретение транспортного средства или недвижимости для осуществления предпринимательской деятельности;
- увеличение оборотного капитала.
Банковские кредиты для малого бизнеса
Условия получения льготного кредита на развитие бизнеса определяются внутренними правилами конкретной финансово-кредитной организации. Чтобы получить льготный кредит для малого бизнеса в 2021 году, необходимо подать заявление и приложить к нему:
- копию свидетельства о регистрации предприятия/компании;
- учредительную документацию;
- копию паспорта руководителя;
- выписку из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- согласие на обработку персональных данных;
- бизнес-план.
После рассмотрения заявки и тщательного изучения представленной документации банк выносит предварительное решение — одобрение или отклонение. Первый вариант предполагает дальнейший сбор документов:
- справки из финансово-кредитной организации, в которой обслуживается предприниматель, о состоянии картотеки № 2;
- справки из налоговой службы об отсутствии/наличии задолженности перед внебюджетными и бюджетными фондами, а также справки о расчетных счетах (может быть заменена письмом из налоговой инспекции об отказе предоставления обозначенной справки);
- справки о транзакциях по расчетным счетам за последние 12 месяцев;
- справки об отсутствии/наличии задолженности по договорам залога и поручительства, а также по кредитным соглашениям;
- карточки с образцами печатей и подписи ИП (только для индивидуальных предпринимателей);
- налоговой декларации;
- документации по официальной финансовой и управленческой отчетности;
- копии лицензии на право заниматься определенным видами предпринимательской деятельности;
- расшифровки основных статей баланса;
- документы о праве собственности на принадлежащее предпринимателю имущество (ПСМ, ПТС, договор купли-продажи систем и оборудования и другие);
- документов на используемые площади (договор купли-продажи склада или офисного помещения, свидетельство о праве собственности и прочие);
- действующих соглашений с основными поставщиками или договора о сдаче недвижимости в аренду (для арендодателей);
- документации по обеспечению кредита (в зависимости от типа залогового имущества);
- договора по целевому кредитованию;
- оригинала или заверенной копии нотариальной доверенности, подтверждающая полномочия представителя (если кредит оформляется при участии третьего лица).
Окончательное решение банк принимает только после подробного рассмотрения всей представленной документации.
Виды банковских кредитов для малого бизнеса
Банковские организации предлагают широкий спектр услуг по кредитованию малого и среднего бизнеса на льготных основаниях. В таблице ниже указана информация о видах таких займов и условиях их предоставления.
Наименование банка | Программа | Сумма, рублей | Ставка , % | Срок кредита, месяцев |
VestaBank | Факторинг | От 100 тыс. | От 10 | От 1 |
Альфа Банк | На любые бизнес-цели без залога | До 10 млн | От 13,5 | До 36 |
МТС Банк | Банковские гарантии | До 30 млн | От 10 | До 12 |
Азиатско-Тихоокеанский банк | Микро-лайт | До 5 млн | От 12,25 | 13-120 |
НС Банк | Инвестиционное кредитование | От 100 тыс. до 1 млрд | От 12 | 1-84 |
Росбанк | Инвестиционный кредит | До 100 млн | От 7,65 | 3-84 |
Банк Дом. РФ | Бизнес ипотека | От 500 тыс. до 50 млн | От 7,5 | 36-120 |
Банк «Открытие» | Кредит «Рефинансирование» | До 999 млн | От 7,9 | 6-120 |
СДМ Банк | Банковская гарантия | От 500 тыс. | 1,5 | От 6 |
Ак Барс Банк | Рефинансирование кредитов | До 100 млн | От 8,02 | 1-120 |
Хлынов | Кредит «Инвестиционный» | От 100 тыс. | От 8,5 | 1-96 |
Промсвязьбанк | Кредит-бизнес | До 250 млн | От 9 | 1-180 |
Снежинский | Рефинансирование кредитов | До 15 млн | От 8,5 | 1-120 |
Транс Капитал Банк | Кредит «Удобный» | До 15 млн | От 9,49 | 12-180 |
ВТБ | «Финансирование капитальных затрат» | До 150 млн | От 10 | 1-144 |
Зенит | Кредит «Рефинансирование» | До 400 млн | От 9,5 | 12-120 |
Райффайзенбанк | Кредит «Инвестиционный» | До 161 млн | От 10 | 12-120 |
БКС Банк | Кредит «Под залог недвижимости» | От 100 тыс. | 6-60 | |
Абсолют Банк | Возобновляемая кредитная линия | От 100 тыс. | 12-60 | |
Банк Восточный | Кредит на развитие бизнеса | До 50 млн | 3-84 | |
Банк Интеза | Кредит под залог приобретаемого автомобиля | До 15 млн | 12-60 | |
ВУЗ Банк | Кредит «Рефинанс» | До 50 млн | 1-60 | |
Тинькофф Банк | Кредит для ИП с безопасной доставкой карты | До 2 млн | От 12 | 12-36 |
Россельхозбанк | «Инвестиционный стандарт» | До 60 млн | От 10 | 6-96 |
Московский индустриальный Банк | Кредит «Доходная недвижимость» | До 50 млн | 12-60 | |
Возрождение | Овердрафт-бизнес | До 40 млн | 1-60 | |
ОТП Банк | Кредит «ОТП Развитие» | От 500 тыс. до 15 млн | От 10,9 | 1-84 |
Подготовительные мероприятия
Прежде чем посетить банк с целью получения заемных средств, следует:
- Подготовить бизнес-план. От правильности его составления зависит, захотят ли кредиторы вкладывать средства в проект. В документ желательно включить все бухгалтерские расчеты, план работ, обзор рыночной ситуации, а также график погашения займа.
- Выбрать тип залогового имущества. Банковские организации крайне настороженно относятся к заявителям, у которых не имеется автомобиля, ликвидной недвижимости и прочего ценного имущества.
- Зарегистрировать ООО или ИП. Свидетельство о регистрации малого предприятия понадобится при получении справки из налоговой инспекции.
- Определить банк. Рекомендуется сначала изучить условия, предлагаемые различными финансово-кредитными организациями, а также пересмотреть отзывы об их работе. Именно клиенты того или иного кредитного учреждения могут рассказать о всех «подводных камнях», которые могут появиться в процессе обслуживания кредита.
На заметку! Ипотека в Промсвязьбанке в 2021 году
Как оформить и получить заем
Процедура оформления подобных займов стандартная и применяется практически во всех банках. Предпринимателю необходимо совершить следующие действия:
- Заполнить анкету (заявление). Здесь указываются сведения о предпринимателе, а также информация о его намерениях относительно использования денежных средств.
- Выбрать программу кредитования.
- Собрать необходимую документацию.
- Обратиться в банк и оформить в залог собственность или внести первоначальный платеж.
- Получить запрашиваемую сумму.
Онлайн-заявка
Сейчас многие организации работают онлайн, поэтому заявку можно подать через интернет. Для этого необходимо:
- посетить сайт выбранного банка;
- войти в раздел «Кредитование малого бизнеса»;
- заполнить форму, указав все требуемые сведения;
- отправить заявку и дождаться ответа.
Как получить одобрение займа
Любое финансово-кредитное учреждение требует гарантий возврата долга, к которым относятся:
- Наличие залогового имущества. Залог подтверждает серьезность намерений клиента. О том, какое имущество заложить в банк, следует подумать заранее и подготовить всю необходимую документацию в подтверждение права собственности.
- Неиспорченная кредитная история. Шансы на получение кредита резко снижаются (практически до нуля), если у заявителя имеются просрочки по ранее взятым обязательствам.
- Компетентный бизнес-план, в котором отражены все расчеты, подтверждающие запланированную доходность предприятия.
- Дополнительный доход. Вероятность одобрения займа для малого бизнеса повысится, если клиент имеет официальное место работы либо другой доход, не связанный с новым бизнесом.
- Стартовый капитал не менее 25-30 % от запрашиваемой суммы. Наличие денежных средств на расчетном счете клиента повысит шансы на одобрение займа и поможет получить финансовую поддержку в требуемом объеме.
- Поручительство. В 2021 году поручителем может выступить как юридическое, так и физическое лицо с положительной кредитной историей.
- Франшиза. Финансовые учреждения охотнее выдают льготный кредит под открытие дочернего предприятия проверенного бренда, чем на совершенно новую, никому не известную компанию.
Подводя итоги
- Финансовые учреждения готовы оказать малому бизнесу поддержку в виде льготного кредита под низкий процент.
- Процесс оформления и получения такого займа довольно сложный и не всегда имеет положительный результат. В этом случае предприниматель может воспользоваться помощью государства в получении средств на более мягких условиях.
- Для оформления кредита необходимо обратиться в выбранный банк с полным пакетом документов либо оформить заявку через его сайт, заполнив онлайн-форму.
- Шансы на одобрение кредита возрастают при наличии определенных гарантий со стороны заемщика.
Источник