Можно ли получить кредит если уже есть кредит в банке
Содержание статьи
Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты
- Как банки рассматривают заявки на кредиты?
- Как имеющийся кредит влияет на решение?
- Что еще влияет на вероятность одобрения?
- Оцениваем шансы получения кредита
- Как повысить шансы на одобрение?
- Дадут ли потребительский кредит?
- Дадут ли кредитную карту?
- Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?
Как банки рассматривают заявки на кредиты?
Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:
- Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
- После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
- Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.
При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.
Как имеющийся кредит влияет на решение?
Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.
Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.
Что еще влияет на вероятность одобрения?
На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:
- Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
- Текущие просрочки по кредитам.
- Частая смена работы.
- Наличие малолетних детей на иждивении.
- Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.
Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.
Оцениваем шансы получения кредита
Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.
Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.
Как повысить шансы на одобрение?
Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:
- Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
- Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
- Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
- Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
- При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
- Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.
Дадут ли потребительский кредит?
Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.
Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.
Дадут ли кредитную карту?
Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.
За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.
Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?
Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.
Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:
- Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
- Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
- Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.
Источник
«Можно ли взять кредит в банке, если уже есть один в этом же банке?» – Яндекс.Кью
Анонимный вопрос
3 августа 2018 · 51,5 K
Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com
Можно, если сам банк согласится выдать вам второй кредит. В законодательстве нет никаких ограничений по числу кредитов, выдаваемых одному заемщику. Поэтому такие моменты обычно банк решает по своему усмотрению.
Есть только одно ограничение в связи с суммой выдаваемых кредитов, но оно актуально только для микрозаймов. По статье 12 ФЗ «О микрофинансово… Читать далее
Кредит на 2 года взят платим 32000.щас нет возможности плотить такую сумму. Можно его продлить на 5 лет чтоб… Читать дальше
Коротко о себе : моим родителям не стыдно.
В большинстве случаев если у вас уже есть кредит в одном банке, то взять еще один в этом же банке, невозможно. Правда есть вариант, если у вас кредитная карта, то можно подать просьбу на увеличение кредитного лимита.
Вряд ли дадут кредит на наличные, а на товары ( телефон, ноутбук и так далее) могут предоставить рассрочку.
НайдиКредит.ру – сервис подбора кредитных карт и наличных кредитов. · naydikredit.ru
Да, большинство банков готовы выдать два (и даже более) кредитов одному заемщику.
Если у вас не было длительных просрочек, небольшая закредитованность и показатель долговой нагрузки с учетом выплат по новому кредиту не превышает 60%-50% — подавайте заявку.
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Все зависит от доброты самого банка!) Пока в законодательной базе и внутренних правилах банка не установлены ограничения на количество единовременно выданных кредитов клиенту банка.
Например, Сбербанк может выдать второй, и даже третий кредит при условии, что заёмщик отвечает требованиям банка, а имеющаяся у него задолженность не превышает… Читать далее
После того как я возьму первый кредит и не погасив его полностью через сколько месяцев можно подать на второй… Читать дальше
Мы поможем: оформить банкротство физических и юридических лиц, защитим от давления… · иджис.рф
Можно. Закон не ограничивает количество возможных кредитов. В тоже время решающее слово в выдаче кредита остается за кредитором (банком). Если вы платежеспособны, то банк оценит это обстоятельство и примет решение в вашу пользу.
Все зависит от доброты самого банка!) Пока в законодательной базе и внутренних правилах банка не установлены ограничения на количество единовременно выданных кредитов клиенту банка.
Например, Сбербанк может выдать второй, и даже третий кредит при условии, что заёмщик отвечает требованиям банка, а имеющаяся у него задолженность не превышает… Читать далее
В одном банке можно взять ещё один кредит даже при имеющемся кредите. Главное чтобы вы проходили по требованию платежеспособность, у вас не было избыточной долговой нагрузки. А ещё как вариант рефинансировать имеющийся кредит с увеличением суммы. Это достаточно удобно и легко сделать, многие банки предлагают такую услугу. ( Рефинансирование не в… Читать далее
Взять второй кредит,если полностью не погашен первый вполне возможно.Многие банки идут навстречу,главное чтобы было погашено больше 50% от первого кредита и кредитная история была без нарушений.Но всё же решать этот вопрос может только банк.
Можно, если зарплата позволяет.
Банк высчитывает кредитную нагрузку (сколько процентов от зарплаты вы отдаете за все кредиты). Если на жизнь остается достаточно, то заем одобрят.
Источник
Одобрят ли кредит, если есть кредиты?
Бывают ситуации, при которых одного кредита недостаточно для решения всех проблем. Например, вы выплачиваете ипотеку, но вам нужны деньги на покупку бытовой техники.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Тогда возникает вопрос, как и где оформить потребительский кредит, если уже есть один и дадут ли его? В этой статье вы найдете на него ответ. Также мы расскажем, почему банки отказывают и что сделать, чтобы повысить свои шансы на одобрение онлайн запроса.
Дадут ли кредит, если уже есть непогашенные кредиты
Да, есть возможность оформить кредит в банке, если вы уже погашаете один. Для кредитора главное — знать, что заемщик справится со своими долговыми обязательствами. Как он это поймет? Проанализирует платежеспособность.
Банки следуют правилу: на выплату кредитов может уходить до 40% от официального дохода заемщика. Тогда он справится с взятой на него долговой нагрузкой.
Если вашего дохода хватит не только на выплату действующего кредита, но и на погашение нового, то финансовое учреждение вам не откажет.
Где взять кредит, если уже есть кредиты
Прежде всего, обратитесь в банк, где есть непогашенный кредит. У сотрудников кредитного отдела уже есть ваш комплект документов. Возможно, им потребуется лишь «свежая» справка о доходах. В результате рассмотрение заявки на второй кредит потребует меньше времени.
Другие варианты оформления еще одного кредита:
- Подать запрос в зарплатный банк.
- Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО).
- Направить заявку в другой банк.
Рассмотрим каждый вариант подробно.
Зарплатный банк
Зарплатный банк — это финансовое учреждение, куда ежемесячно поступает ваша зарплата. Есть смысл попробовать оформить в нем второй кредит, ведь он не станет сомневаться в вашей платежеспособности.
Однако он будет учитывать не только доходы, но и расходы. Если размер вашей зарплаты позволяет погашать сразу два кредита, то вы, скорее всего, получите положительный ответ.
МФО
Микрофинансовые организации выдают займы практически всем желающим. Наличие одного кредита не станет для них препятствием. Поэтому, если срочно нужны деньги в долг, а банки отказывают, то обращайтесь в МФО.
Могут ли отказать МФО? Да, если у вас были проблемы с погашением займа, оформленного у них же. Чтобы решить эту проблему достаточно выбрать МФО, которое носит другое название.
Примите во внимание недостатки сотрудничества с микрофинансовой организацией:
- Маленький срок на возврат долга. Как правило, займы выдают на 7–30 дней и крайне редко на 1 год.
- Высокая ставка. В отличие от банков, процент начисляют ежедневно. Он зависит от конкретной компании и составляет 0,5–1%. Ставка может показаться маленькой, но если умножить ее не на несколько дней, а на 30 дней, то получится уже 15–30%. А если на 365 дней — 180–730%.
Пример: вы взяли взаймы 15 000 руб под 0,5%. За 1 месяц переплата составит 2 250 руб, а за год — сумма выплаты по взятому кредиту будет уже 27 375 руб.
В микрофинансовых организациях фиксированные выплаты. Они рассчитываются, исходя из суммы займа и срока. Поэтому, даже если вы вернете долг раньше оговоренной даты, переплата останется прежней. МФО могут перевести деньги на банковскую карту, Яндекс Деньги, Contact, Wallet Киви. Так же, практически каждая МФО даст деньги с любой кредитной историей.
Пример: вам предоставили 15 000 руб на 30 дней под 0,5%. Даже если у вас появятся деньги через 10 дней, сумма к возврату будет прежней — 17 250 руб. Из них 15 000 руб — выданный займ, а 2 250 руб — проценты.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Топ-5 банков
Предлагает рассмотреть условия пяти банков, которые выдадут кредит при наличии действующего.
Сбербанк
Базовые условия «На любые цели»:
- Возраст клиента — от 18 до 70 лет.
- Сумма — до 5 000 000 руб.
- Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
- Годовая ставка — от 11,9%.
К своим клиентам банк лоялен. Поэтому, если вы его зарплатный клиент или заемщик, то Сбербанк рассмотрит вашу заявку на новый займ. Решение будет зависеть от вашей кредитной истории.
Ренессанс Кредит
Базовые условия программы «На срочные цели»:
- Возраст клиента — от 24 до 70 лет.
- Сумма — до 100 000 руб.
- Срок, отведенный на выплату долга, — 5 лет.
- Годовая ставка — от 17,9%.
Указана минимальная ставка, но для каждого клиента она определяется индивидуально. Недостатком является то, что лиц младше 24 лет финансовое учреждение кредитовать отказывается.
Восточный Экспресс
Базовые условия программы «Экспресс»:
- Возраст клиента — от 21 до 76 лет.
- Сумма — до 500 000 руб.
- Срок, отведенный на выплату долга, — 3 года.
- Годовая ставка — от 9%.
Недостаток заключается в том, что банк одобряет небольшие суммы — от 25 000 руб. Выдают деньги только наличными. Срок кредитования небольшой, если сравнивать с другими предложениями.
УБРиР
Базовые условия «На любые цели»:
- Возраст клиента — от 19 до 75 лет.
- Сумма — до 5 000 000 руб.
- Срок, отведенный на выплату долга, — 10 лет.
- Годовая ставка — от 11,5%.
Доступен и молодым людям, и пенсионерам, которые уже выплачивают ссуду. Главное — иметь достаточный доход.
Тинькофф
Финансовое учреждение предлагает кредитную карту Platinum. Ее базовые условия:
- Возраст клиента — от 18 лет.
- Сумма — до 700 000 руб.
- Годовая ставка — от 24,9%.
Банк выдает деньги безналичным расчетом. Кредитная карта имеет льготный период до 55 дней. Это время, когда продуктом можно пользоваться без процентов. Но долг в полном объеме нужно вернуть до завершения льготного периода. В противном случае, будет начислена годовая ставка. Но только на ту сумму, которая была использована.
| Банк | Сумма | Срок | Процентная ставка |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | до 5 000 000 рублей | до 5 лет | от 11,9% |
| Ренессанс Кредит | до 100 000 рублей | до 5 лет | от 17,9% |
| Восточный Экспресс | до 500 000 рублей | до 3 лет | от 9% |
| УБРиР | до 5 000 000 рублей | до 10 лет | от 11,5% |
| Тинькофф | до 700 000 рублей | до 3 лет | от 24,9% |
Чтобы узнать более подробные условия кредитования каждого банка и требования к претендентам, перейдите на его официальный сайт и из множества решений выберите подходящее.
Как оформить кредит, если уже есть непогашенные кредиты
Неважно, какую кредитную организацию вы выбрали — зарплатный банк, МФО или другой банк — для оформления нужно подать запрос.
Кредиторы принимают заявки от потенциальных заемщиков при их личном обращении или дистанционно.
Большинство пользователей оценило возможность удаленно подать запрос. Ведь она позволяет в спокойной и непринужденной домашней обстановке выбрать программу, заполнить анкету и отправить ее, в некоторых банках есть возможность получить деньги безналичным расчетом.
На этапе подачи заявки потребуется только паспорт гражданина РФ, а дальше — документы и справки. Их перечень зависит от конкретного банка. МФО, как правило, ограничиваются лишь одним документом, удостоверяющим личность.
Почему могут отказать в кредите
Разберем наиболее частые причины отказа, если уже есть долговые обязательства:
- Небольшая зарплата. Банки принимают во внимание доходы и расходы претендента. Причем подтвержденные доходы. Если вашей официальной зарплаты едва хватает на выплату действующего займа, то в новом вам, скорее всего, откажут.
- Испорченная кредитная история. Из-за просрочек в глазах кредитора вы — безответственный и неспособный распоряжаться своими временем и деньгами человек. Сотрудничать с таким заемщиком слишком рискованно, банк справедливо опасается просрочек.
- Трудовой стаж на последнем месте работы. Для одних банков минимальный порог составляет 3 месяца, а для других — 6. Если вы устроились на работу лишь месяц тому назад, то вам с высокой вероятностью откажут.
- Документы. Чем меньшее количество документов вы предоставите, тем меньше доверия к вам будет со стороны кредитора и тем меньше шансов на получение второго займа. Подделанные справки приведут не только к отказу, но и к подаче банком заявления в полицию.
Существуют и менее очевидные для отказа причины: ошибки при заполнении анкеты, внешность, которая не вызывает доверия, работа, связанная с риском, отсутствие кредитной истории.
Как повысить шансы на одобрение
Для этого достаточно прислушаться к советам экспертов:
- Возьмите поручителя. Главное — чтобы он имел официальный стабильный доход и хорошую кредитную историю.
- Предоставьте залог. Вариантов много – это может быть как движимое, так и недвижимое имущество: автомобиль, дача, дом, квартира, земельный участок и т. д. Оно должно быть ликвидным.
- Возьмите созаемщика. Им может быть супруг (а), родитель, родственник. В этом случае банк будет учитывать ваш совокупный доход.
- Подтвердите все источники дохода. Вы имеете дополнительный доход от депозита, сдачи квартиры в аренду или написания статей под заказ? Тогда подтвердите это документально.
Перечисленные варианты несколько повысят уровень доверия банка к вам.
Все же, если ссуду вам не выдадут, а деньги нужны срочно, помните об МФО. Они не обращают внимание на кредитную историю и уровень доходов. Поэтому всегда выручат в сложной ситуации.
Оформить новый займ, когда уже есть действующий, вполне возможно. Для этого следует обратиться в зарплатный банк, МФО или другой банк.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Мы рассмотрели 5 банков, готовых оформить ссуду: Сбербанк, Восточный Экспресс, Ренессанс, Тинькофф и Уральский банк реконструкции и развития. Каждый из них принимает заявки в офисе и дистанционно.
Объективно оцените свое финансовое положение. Два займа оплачивать гораздо сложнее – это существвенно бьет по материальному благополучию. Сопоставив доходы и расходы, подумайте, потяните ли вы еще один займ, не получится ли просрочек? Если да, то повысьте свои шансы на положительный ответ путем привлечения созаемщика, поручителя или предоставления залога.
Источник