Можно ли получить кредит если у тебя условный срок
Содержание статьи
где взять займ с погашенной и непогашенной судимостью
Могут ли дать кредит с судимостью — актуальная для многих граждан тема. В законодательстве РФ отсутствуют указы и регламенты, ограничивающие право на получения займа людям, которые ранее привлекались к уголовной, либо административной ответственности. У банков имеется доступ к базам данных, где указаны даже приводы в полицию по любым причинам, какими бы безобидными они ни казались. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает правила по кредитованию такой категории клиентов.
Содержимое страницы
Критерии оценки претендентов
При рассмотрении заявок на выдачу займа, банк стремится максимально обезопасить себя от всевозможных рисков, связанных с неоплатой долга. По этой причине, перед тем как решить, дать ли претенденту с судимостью ссуду, сотрудники подробно анализируют все параметры платежеспособности потенциального клиента.
Среди них:
- Кредитная история заявителя является основным из критериев оценки, поскольку именно рейтинг заемщика — первоочередное качество, на которое обращают внимание банковские служащие. Ее формирование происходит под влиянием сведений о том, насколько добросовестно претендент выполнял долговые обязательства по каждой ссуде из предоставленных ему ранее. Если в базу попали отметки о просрочках или штрафах, история клиента ухудшается.
- Постоянный доход. Претендент не сможет совершать ежемесячные взносы, если у него нет официального трудоустройства, таково мнение банка. Постоянная работа и стабильно высокий доход повысят шансы получить кредит с судимостью. Если заявитель уже достиг пенсионного возраста, рассмотрению подлежит размер ежемесячного пособия (пенсии).
- Правонарушения. Любые действия клиента, противоречащие законодательству, выявляются с помощью судебной базы. У Сбербанка имеется полный доступ к этому архиву, позволяющий выяснить необходимую информацию, а потому скрыть судимость не получится.
Рассмотрение претендента со всех сторон позволяет минимизировать риски.
Есть ли шанс на одобрение, если имеется судимость
По сведениям Росстата примерно у четырех миллионов жителей РФ есть закрытая или непогашенная судимость. В указанные цифры входит более 80% осужденных за не тяжкие статьи. Темное прошлое может стать существенным препятствием при получении кредита.
Внимание! Большая часть отказов условно осужденным или ранее отбывающим наказание лицам в местах заключения вызвана низким доходом, нежели проблемами с законом в прошлом. Поэтому на вопрос дают ли кредиты с судимостью, можно ответить положительно, особенно это касается граждан с высоким уровнем прибыли.
Рекомендуется честно указать в бланке анкеты на получение кредита, если у претендента имеется завершенная или непогашенная судимость. Организация все равно узнает о любом привлечении к ответственности заявителя из судебного архива. Если предоставленные сведения в опросном листе будут недостоверными, велика вероятность получения отказа в выдаче ссуды.
При обработке обращений о предоставлении кредита претенденту с судимостью банки не руководствуются однозначным алгоритмом действий. Обычно уточняется статья, которая послужила поводом для вынесения судебного решения в отношении заявителя.
Примером служит осуждение за экономические преступления и мошеннические махинации. В ста процентах случаев такие претенденты получают категорический отказ при подаче запроса в любом из финансовых учреждений. По законодательству РФ остановка последствий правового характера наступает со дня прекращения судимости, что возможно двумя способами: погашением или снятием.
Для условно осужденного гражданина — это окончание испытательного срока, а в остальных случаях — период от 12 месяцев. Политика Сбербанка по предоставлению кредитов не рассматривает судимость как основание отказа, однако на практике процесс получения займа клиентами этой категории весьма сложный. При остальных равнозначных условиях большая часть кредитных организаций предпочитает сотрудничать с гражданами без криминального прошлого.
Мнение эксперта
Анастасия Яковлева
Банковский кредитный эксперт
Подать заявку
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Погашенная судимость
Все российские финансовые организации откровенно выказывают свое отношение к гражданам с судимостями. Эти клиенты не пользуются доверием независимо от давности проблем с законодательством. Шансы на получение положительного решения о выдаче кредита у претендентов даже с погашенным наказанием невелики.
Послабление потенциальному заемщику дается в единственном случае — осужденность не по тяжкой или финансовой статье. Примером служит судимость за угоны, мелкие кражи и подобные нарушения правопорядка. В этом случае перспективы получить кредит гораздо выше.
Если же срок наказания еще не истек, большая часть банков России вынесет категоричное отрицательное решение. К осужденным за совершение экономических преступлений финансовые учреждения относятся аналогичным образом.
При первом визите в отделение кредитной организации и беседе с менеджером, клиентам обычно говорят о готовности к сотрудничеству организации с гражданами, имеющими судимость. Однако на практике это осуществимо в редких случаях.
Важно! Не следует упускать из внимания факт того, что даже самым грамотным и опытным банковским служащим не чужды человеческие качества. Поэтому не лишним будет попытаться объяснить менеджеру жизненные обстоятельства.
Не исключено, что работник учреждения отнесется к заявителю с пониманием.
Условная судимость
Отношение банков к гражданам с условным наказанием отличается большей лояльностью, чем в случае реального срока тюремного заключения. Решающую роль здесь играет, завершена судимость или нет, а также категория статьи, по которой зафиксировано правонарушение.
Опытные менеджеры осознают, что давнее условное осуждение клиента не может расцениваться как повод отказать ему, но регламентом банковской компании часто не предусмотрена лояльность к такой категории заемщиков.
У каждого конкретного банка своя политика, придерживание которой является неукоснительным. Примером служит ограничение по возрасту заявителей. Некоторые учреждения готовы дать кредиты претендентам с 18 лет, а другие не рассматривают клиентов до 21 года в качестве ответственных плательщиков.
Непогашенная судимость
Если за гражданином имеется истекшее правонарушение за преступление, не относящееся к финансовому или тяжкому нарушению, перспектива получить заем все же остается. Однако при наличии судимости, которая еще не завершена, шансы на то, что заимодавец согласится выдать кредит, равны нулю.
Подобная политика финансовых организаций весьма объективна, так как программы кредитования обеспечивают прибыль организации только при условии возврата плательщиками заемных денег с начисленными процентами. Если же клиент проигнорирует свои обязательства, банк потеряет не только прибыль, но и комиссионные за предоставление займа.
По этой причине каждая характеристика физического либо юридического лица пристально рассматривается менеджерами кредитного учреждения. Это минимизирует вероятность того, что выданная ссуда не будет выплачена. Однако у заявителей с непогашенной судимостью и высоким уровнем стабильного дохода все же имеются шансы на получение денег по займу.
Документально подтвержденный источник прибыли, официальное трудоустройство и обоснование необходимости в кредитных средствах сотруднику банка — три параметра, которые обеспечат максимальное увеличение перспектив претендента. Нельзя исключать вероятность, что искренность произведет впечатление на операциониста.
Внимание! В случае получения отказов при подаче заявления в разных финансовых организациях, стоит подумать об альтернативных способах и компаниях, предоставляющих населению кредиты.
Кредитные брокеры
Специальные организации нацелены на оказание помощи клиентам, которые испытывают затруднения в получении займа. Специалисты этих фирм при обращении граждан обоснуют основания отказов и посодействуют в выборе подходящей финансовой компании. Банки, твердо обосновавшиеся и успешно занявшие свою нишу в сфере кредитных услуг, предпочитают не сотрудничать с гражданами, добропорядочность которых находится под вопросом.
Если же финансовое учреждение появилось в России недавно и еще не обзавелись клиентурой, иногда оно идет навстречу претендентам даже с проблемными характеристиками. Шанс на успех в получении кредита в новообразованных компаниях гораздо выше, поскольку они в начале трудовой деятельности относятся к каждому из заявителей очень лояльно с целью вербовки в ряды своих пользователей.
Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?
ДаНет
Какие банки предоставляют ссуды гражданам с судимостью
Многие российские учреждения, работающие в сфере банковского обслуживания, идут навстречу самым разным претендентам. Они прекрасно понимают, насколько рискуют, сотрудничая с сомнительными заемщиками, поэтому часто устанавливают высокие ставки по процентам. Однако их популярность из-за этого не падает.
Ренессанс Кредит — сравнительно недавно основанный банк. Он входит в список самых востребованных финансовых организаций в сфере предоставления программ по потребительскому кредитованию. Специалисты компании внимательно относятся к каждому клиенту. У этого учреждения насчитывается более 25 тысяч пунктов продаж и свыше 150 филиалов.
Home Credit — еще один из недавно основанных банков. Но он постоянно набирает популярность у пользователей благодаря предоставлению займов различным категориям населения. Здесь можно попробовать взять кредит с судимостью. Дополнительно для пользователей доступны услуги по открытию вкладов и получению кредиток.
Оба этих банка особенно востребованы российскими жителями, но на них список лояльных организаций не заканчивается. Далеко не в каждом кредитном учреждении судимость расценивается как основание для отказа.
Источник
Влияет ли судимость на получение кредита
Кредит и судимость – как сочетаются два эти понятия, возможно ли получение займа человеком, имевшим в свое время, проблемы с законом? Прямых ограничений или рекомендаций по этому поводу, Закон РФ не предусматривает. Человек понесший уголовную ответственность и получивший условный или реальный срок, не теряет прав и свобод, обещанных Конституцией. Но руководство банков имеет свой, субъективный взгляд на данную проблему, приравнивая судимых к категории неблагонадёжных лиц, нежелательных для кредитования.
Любая кредитная организация имеет доступ к досье, в котором обязательно указывается, чист ли человек перед законом или имеет судимость. Следует отметить, что фиксируется не только серьезные преступления, повлекшие реальный или условный срок, но и административные правонарушения, закончившиеся штрафом, «сутками» и т.д. Финансовые организации вольны решать сами – давать или не давать кредиты судимым гражданам.
Стремление банка к минимизации невыплат по кредитам, понятны и логичны. Именно по этой причине, перед тем как принять решение, службой безопасности анализируется и детально изучается каждый претендент на кредит, в особенности если он имел проблемы с законом. В первую очередь, финансовая организация выясняет, может ли человек оплатить кредит, есть ли у него надежный источник дохода и пр. В целом, к параметрам пристального внимания служба безопасности банка можно отнести:
- Состояние кредитной истории. Финансовая организация рассматривает объем выданных кредитов и наличие срывов по выплатам. Также сотрудников интересует наличие неоплаченных полностью или частично кредитов, которые были переданы коллекторам или списаны. Если человек добросовестно относится к своим долгам, в истории отсутствуют негативные отметки и вероятность получения ссуды возрастает в разы. При наличие отметок негативного характера, вероятность одобрения падает.
- Размер и наличие постоянного дохода. Банк рассматривает только обращения граждан, имеющих источник постоянного дохода. Если постоянного места работы не имеется, шансы претендента падают, так же как при недостаточном размере дохода. Для повышения шансов одобрения, клиент должен иметь постоянное место работы и получать высокую зарплату. К пенсионерам финансовая организация относится положительно.
- Отношения с Законом. Имея доступ к базе МВД, Сбербанк и другие финансовые организации обязательно выясняют наличие судимостей, административных взысканий и прочих свидетельств неблагонадежности. Наличие в прошлом или в настоящем, определенных проблем с законом, не говорит об обязательном отказе, но скрывать данную информацию не стоит. Имея доступ к нужным архивам, банк в любом случае узнает все, что ему нужно, а обман или сокрытие важной информации, будет рассматриваться явно не в пользу клиента.
Главная задача финансовой организации – сократить объем «плохих» кредитов, то есть тех, выплаты по которым не осуществляются.
Насколько высоки шансы судимых на получение кредита?
Статистка указывает на то, что более 4 млн граждан России имеют судимость (действующую или погашенную). В числе этого количества человек, более 80% были осуждены за тяжкие преступления.
Юридически, банк не может отказать клиенту в выдаче кредита с комментарием «судимый» – это будет прямым нарушением пунктов Конституции и может расцениваться как дискриминация по признаку социального статуса. Поэтому, финансовая организация мотивирует отказы низким уровнем дохода. Фактически, достаточно найти высокооплачиваемое место, официально трудоустроиться и забыть о проблемах с банками.
Банки не обезличивают клиентов разделяя на судимых и не судимых. При наличие соответствующей отметки в личном деле, служба безопасности Сбербанка уточняет причину, по которой гражданин получил судебное наказание. То есть, статья УК важна для банка. Если правонарушения были совершены в части экономических отношений, например, человек судим за мошенничество, банк сразу откажет, вне зависимости от дохода и места работы.
Закон предусматривает два варианта снятия судимости: по ходатайству и по истечению срока. Если подразумевается условное лишение свободы, то судимость прекращается вместе с окончанием испытательного срока, определенного судом. При назначении реального лишения свободы, срок окончания судимости зависит от статьи и составляет от года и более (по тяжким и особо тяжким статьям до 8 лет). Сбербанк не акцентирует внимание на наличие судимости, но если сравнивать две идентичные кредитные истории, в одной из которых есть отметка «судим», шансы человека без проблем с законом гораздо выше.
Дадут кредит если судимость погашена?
У всех без исключения банков, отношение к судимым людям предвзятое. Финансовые организации предпочитают не связываться с неблагонадежными, по их мнению, категориями граждан. Не важно, как давно и насколько суровым было наказание претендента, в глазах руководства банка он остается рисковым. Шансы на одобрение заявки у лиц с судимостью (даже погашенной), хоть и имеются, но они весьма малы.
Попытаться получить кредит можно в том случае, если наказание было не по экономическим преступлениям, а в кредитной истории отсутствуют отметки о просрочках и невыплатах. То есть, если человек угнал машину и был осужден, он имеет больше шансов на получение кредита, чем тот, кто взяв автомобиль в кредит попытался его уничтожить сославшись на угон, для того, чтобы не выплачивать остаток долга.
При действующей судимости, пусть и по отбытию основного срока наказания, банк откажет в выдаче займа с вероятностью 99,9%. То же самое ждет лиц, совершивших правонарушение в части финансовых махинаций.
Сотрудник банка никогда прямо не заявит, что кредит не будет выдан по причине судимости – это нарушение Закона. Будет найдено множество поводов, для отказа в обслуживании и все они прямо не будут касаться проблемы судимости.
Некоторые опытные клиенты банков рекомендуют объяснить причину, по которой произошел тот или иной случай, ставший причиной наказания. Предполагается, что некоторые сотрудники банков могут проявить снисхождение и поспособствовать одобрению кредита. Но любые уговоры и обещания, будут бесполезны, если у претендента плохая кредитная история. Не следует рассчитывать на понимание и лицам, осужденным за кредитные махинации.
Условный срок и получение кредита
Банки относятся более мягко в том случае, если гражданин получил условный срок вместо реального. В данном случае значение имеет актуальность наказания, то есть погашена судимость или еще нет, а также статья по которой назначалось наказание. Кредитный специалист понимает, что данная категория граждан не должна входить в перечень неблагонадежных, но если руководство считает иначе и дает четкие указания по данному поводу, спорить с уставом работник банка не станет.
Каждый банк имеет свод правил, обязательных для соблюдения сотрудниками. В числе таковых ограничения по возрасту для лиц, претендующих на кредит. Можно заметить, что в одних банках кредит можно получить уже с 18 лет, тогда как другие организации не работают с лицами моложе 21 года. Все это политика банка, которая касается и граждан имеющих или имевших судимость.
Можно получить кредит если судимость не погашена?
Гражданин имевший в прошлом опыт осуждения за правонарушение не относящееся к категории экономических, понесший условное или реальное наказание, может рассчитывать на кредит. В том случае, если юридически судимость еще не погашена, можно даже не пытаться обращаться в банк за займом. Ни Сбербанк, ни другие организации не стараются работать с лицами имеющими действующую судимость, так как данный статус предусматривает более суровое наказание за правонарушение легкой и средней тяжести.
Задача банка, выдавшего кредит, получить назад свои деньги и оплату за их использование. Если человек, осуждённый условно или недавно вышедший на свободу, совершает новое преступление, по решению суда он с большей вероятностью будет приговорен к реальному сроку лишения свободы. То есть, банк в данном случае рискует потерять свои средства.
Исключением могут стать претенденты, имеющие кроме непогашенной судимости:
- счет или вклад в банке, в размере равном или превышающим сумму кредита;
- стабильный и высокий доход за последние полгода;
- определенное количество ценных бумаг банка размещенных на брокерском счету в данной организации;
- счет или депозит в драгоценных металлах и т.д.
Если обратиться в Сбербанк со всеми необходимыми документами, подтверждающими наличие финансового резерва, постоянного места работы и достаточного заработка, шанс на получение кредита значительно повысится, даже при условии непогашенной судимости. Важно не утаивать от специалиста банка факт наличия судимости, в противном случае все прочие доводы окажутся бесполезными. Если отказали в Сбербанке, можно обратиться в другой банк или организацию, более лояльно относящийся к судимым гражданам.
Кредитные брокеры
Существуют организации – кредитные брокеры, помогающие гражданам, испытывающим проблемы с получением кредита, выбрать подходящий банк. Проанализировав причину отказа, специалисты подскажут в какой банк лучше обратиться и как построить диалог.
Следует отметить, что крупные банки, не испытывающие недостатка внимания и клиентов, предпочитают не работать с лицами имевшими тюремный опыт или осужденными условно. Тогда как молодые банки, находящиеся на стадии развития, часто «закрывают глаза» на многие негативные моменты. В стремлении увеличить клиентскую базу, развивающиеся кредитные организации оценивают клиентов по платежеспособности, а не по наличию или отсутствию судимостей.
Лояльные банки для получения кредита
Ренессанс – кредитная организация, появившаяся на рынке сравнительно недавно, но уже успевшая выбиться в лидеры по объемам кредитов. Здесь предусмотрено несколько программ по кредитованию различных категорий граждан. Согласно опыту банка и его клиентов, получить кредит лицу с судимостью, здесь гораздо проще чем в более крупной организации. В настоящее время филиальная сеть банка насчитывает свыше 25 тысяч точек и более 150 региональных филиалов.
Хоум Кредит – банк известный своим лояльным отношением к гражданам. Здесь также реально получить одобрение кредитного запроса, даже при наличии судимости (лучше погашенной). При необходимости, клиент может открыть вклад в банке или получить пластиковую карту с кредитным лимитом.
Это далеко не единственные организации, идущие на встречу клиентам, испытывающим упомянутые сложности. В целом по стране функционирует достаточно банков выдающих кредиты гражданам с судимостью.
Источник