Можно ли получить кредит если только устроился на работу
Содержание статьи
8 банков, где можно получить кредит если только устроился на работу
Случаются ситуации, когда деньги нужны срочно (лечение, операция, ЧП) или просто незапланированно (незапланированный вынужденный ремонт квартиры, ремонт после ДТП и прочее). Тут выходом из ситуации будет оформление кредита. Но банки часто выдвигают строгие требования заявителю, и в большинстве случаев — это стаж работы от 3 — 6 месяцев. Но можно ли оформить кредит при условии, что вы устроились на работу менее 3 месяцев.
Особенности оформления займа сразу после трудоустройства
Выбирая банк обращайте внимание, на требования кредитора к стажу работы. Как правило, общий трудовой стаж работы требуется от 1 года, но это не особенно важно, если вы проработали от 3 месяцев на текущем месте работы и имеете хороший доход, то общий стаж никто проверять не будет.
Что же касается стажа на текущем месте работы то тут посложнее. Кредитор в 80% случаев просит, чтобы занятость заявителя была минимум 3 месяца. Конечно, теоретически заёмщик может просто обмануть банк, но если у кредитора будут какие-то сомнения, то он может проверить стаж, позвонив вам на место трудоустройства. Если обман вскроется (даже после того, как кредит уже одобрен, и вы идеально выплачиваете его), то служба безопасности банка просто добавит вас в чёрный список, и вы уже не сможете получит кредит в этом банке.
Заёмщику, который устроился на работу менее 3 месяцев назад не стоит рассчитывать на крупные суммы, но ситуацию может изменить несколько факторов:
- Положительная кредитная история (если у заёмщика уже есть история внесения платежей, пользования кредитной картой и прочее, то это станет заметным плюсом);
- Поручительство (поручитель отвечает по кредиту также как и заёмщик, ищите поручителя с хорошей кредитной историей и высоким доходом);
- Предоставление залога (если заёмщик предоставит движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, то в большинстве случаев не потребуется даже трудоустройство).
Обратите внимание на займы, где требуется неполный пакет документов (по 2 документам: паспорт, СНИЛС). По такому принципу можно получить даже ипотеку. К тому же если у вас есть недвижимость, и вы её сдаёте по договору аренды, вы можете использовать это как постоянный доход и тогда стаж не нужен.
Что предлагают банки
Обычно без справок о доходах можно оформить кредит до 300 000 рублей, исключение клиенты банка по зарплатным проектам. Они могут получить кредит до 1 000 000 рублей без подтверждения дохода. Также есть банки, которые не требуют документов на сумму до 2 000 000 рублей, например, Тинькофф банк, ОТП и другие.
Многие банки ослабляют требования если заёмщик предоставляет залог недвижимости, главное условие — недвижимость находится в собственности заёмщика (В Банке Тинькофф можно получить заём под залог, даже есть недвижимость не принадлежит заёмщику).
Мы подобрали для вас 8 лучших предложений среди финансовых организаций:
| Финансовая организация | Условия |
| ОТП | Сумма ссуды от 15 000 до 4 000 000 рублей; Ставка от 10,5 % годовых (зависит от суммы кредита); Срок от 13 месяцев до 7 лет. |
| Хоум Кредит банк | Сумма ссуды от 10 000 до 1 000 000 рублей; Ставка от 10,9 % годовых; Срок от 1 года до 7 лет. |
| УБРиР | Сумма ссуды от 50 000 до 1 500 000 рублей; Ставка от 11,99 % годовых; Можно получить кредит на 3, 5 и 7 лет. |
| Тинькофф | Сумма ссуды от 50 000 до 2 000 000 рублей; Ставка от 12 % годовых; Срок платежей от 3 месяцев до 3 лет. |
| Почта банк | Сумма ссуды от 50 000 до 1 500 000 рублей; Ставка от 12,9 % годовых; Срок платежей от 1 до 5 лет. |
| Банк Восточный | Сумма ссуды от 50 000 до 500 000 рублей; Ставка от 14,5 % годовых; Срок выплат от 13 месяцев до 5 лет. |
| Росбанк | Сумма ссуды от 500 000 до 3 000 000 рублей; Ставка от 11,99 % годовых; Срок от 13 месяцев до 7 лет. |
| Русский стандарт | Сумма ссуды от 3 000 до 2 000 000 рублей; Ставка от 10 % годовых; Срок от 3 месяцев до 5 лет. |
Для того чтобы получить кредит без подтверждения дохода, от заёмщика потребуется только паспорт, но кредитор может попросить второй документ, например:
- СНИЛС;
- ИНН;
- Паспорт для выезда за границу (минимум 3 визы);
- Водительские права;
- ПТС.
Некоторые финансовые организации предлагают снизить ставку по проценту при условии, если заёмщик предоставит справку о доходах или подключит полис страхования жизни и здоровья заёмщика. Заёмщику нужно быть готовым к тому, что даже если программа кредитования с неполным пакетом документов, банк оставляет за собой право запросить документ подтверждающий доход (2НДФЛ, справка по форме банка) или документ, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой книжки или копия трудового договора).
«Если заёмщик только устроился на работу — это большие риски для кредитора. Установленные сроки в 3 — 6 месяцев, гарантируют банку, что заявитель уже прошёл испытательный срок. Стажёра на работе могут быстро уволить и тогда ему нечем будет платить по обязательствам. Банки хотят снизить свои риски, поэтому без охоты кредитуют только устроившихся на работу.»
Аналитик Банка Восточный Поспелов К.А.
Важно! Заявитель должен сообщать банку только честную правдивую информацию. Если обман заёмщика вскроется ему откажут в заявке, а id гражданина добавят в чёрный список.
Требования к заёмщикам
Чтобы получить займ по неполному пакету документов требуется:
- Возраст заёмщика от 20 до 75 лет;
- Официальное трудоустройство;
- «Белая» зарплата;
- Гражданство российской федерации;
- Положительная кредитная история;
- Постоянная прописка в регионе присутствия банка.
Если заёмщик предлагает поручительство третьих лиц, то их кредитная история будет так же проверяться, требования выдвигаются, точно такие же. Некоторые финансовые организации выставляют минимальную зарплату для получения кредита. Например, в Альфа-Банке минимум 10 000 рублей, а в Юникредите минимум составляет 25 000 рублей.
Если заёмщик предлагает залог, то потребуются документы на залог, недвижимость будет тщательно проверятся на «чистоту». В ней не должны быть прописаны социально защищённые граждане, например, дети, инвалиды или пенсионеры. Недвижимость не должна находится в залоге у других банков или МФО.
Как оформить кредит онлайн
Для того чтобы получить нужную сумму нет нужды выходить из дома. Особенно если вы являетесь постоянным клиентом банка. Например, если вы клиент сбербанка, то сумму до 100 000 рублей, вы можете получить без всяких справок в течение 3 минут. Что нужно сделать:
- Зайти в мобильное приложение сбербанк онлайн.
- Выбрать вкладку кредиты.
- Рассчитать кредит.
- Введите нужные параметры: срок, сумма и нажмите на кнопку отправить на рассмотрение.
- В некоторых случаях банк может попросить вас предоставить информацию о работе.
- Затем вам нужно дождаться смс с решением.
После того, как банк принял положительное решение кредит появляется у вас в мобильном приложении, деньги вы можете перевести на карту сбербанка и активно пользоваться ими, либо же снять в банкомате. Решение принимается от 2 минут до 3 дней
Источник
7 банков где можно получить кредит если только устроился на работу
Чтобы снизить риски невыплаченных кредитов банки выдвигают различные требования к заёмщикам. Самый распространённый из них — это официальное трудоустройство и минимальный стаж работы от 3 — 6 месяцев. Не каждый банк оформит ссуду тому, кто только устроился на работу. Но это не значит, что только устроившись невозможно получить необходимую сумму.
| Банк | Сумма | Срок | Процентная ставка | Документы |
| УБРиР | От 50 000 до 1 500 000 рублей | 3, 5 и 7 лет | 11,99% | Паспорт; Справка о доходах. |
| Тинькофф | От 50 000 до 2 000 000 рублей | От 3 месяцев до 3 лет | От 12% годовых | Паспорт |
| Почта банк | От 50 000 до 1 500 000 рублей | 12 — 60 месяцев | От 12,9% годовых | Паспорт; СНИЛС или ИНН. |
| Росбанк | От 500 000 до 3 000 000 рублей | 13 — 84 месяцев | 11,99% годовых | Паспорт; 2-НДФЛ. |
| Восточный | От 50 000 до 500 000 рублей | 13 — 60 месяцев | От 14,5% годовых | Паспорт; СНИЛС; 2-НДФЛ (по желанию). |
| Хоум кредит | От 10 000 до 1 000 000 рублей | 1 — 7 лет | 10,9% годовых | Паспорт |
| Русский стандарт | От 3 000 до 2 000 000 рублей | 3 — 60 месяцев | От 10% годовых | Паспорт |
Оформляя кредит без минимального стажа на текущем месте работы не приходится рассчитывать на крупные суммы. Заёмщику, только устроившемуся на работу, стоит обратить внимание на займы, для которых не требуются документы, подтверждающие доход. Обычно без подтверждения занятости не стоит рассчитывать на суммы больше 300 000 рублей. Но некоторые банки, например, такие как Тинькофф готовы выдать кредит на сумму до 2 000 000 рублей без справок.
Для тех, кому нужна крупная сумма без подтверждения дохода, есть программы с обеспечением. Например, поручительства третьих лиц, либо залог имущества. Некоторые организации могут попросить дополнительный документ, удостоверяющий личность, например:
- Заграничный паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- Водительские права;
- ПТС;
- Полис платного медицинского страхования;
- Карты премиум класса других банков.
Некоторые банки предлагают снизить ставку и повысить шансы одобрения за счёт предоставления справок о доходе и подключения полиса страхования жизни и здоровья заёмщика.
Оформления займа только устроившимся заёмщикам большие риски для банков, но это вполне возможно, если у человека есть стабильный доход. Также полюсом заёмщика станет наличие собственной недвижимости, даже если он не предоставляет её в залог.
Аналитик, сотрудник службы безопасности банка Русский Стандарт Артёмов С.В.
УБРиР
Оформить кредит в Уральском банке реконструкции и развития может любой гражданин России, достигший 19 лет. Возраст заёмщика не должен быть старше 75 лет на момент окончания выплат. Прописка клиента должна быть в одном из регионов присутствия УБРиР. Ежемесячный доход не меньше 11 100 рублей.
УБРиР допускает наличие негативных моментов в кредитной истории заёмщика, но время действующих открытых просрочек не должно быть больше 30 дней. Пример расчёта:
| Сумма | Срок | Ежемесячный платёж | Итоговая переплата |
| 380 000 рублей | 60 месяцев | 8 451 рублей | 127 060 рублей |
Банк предлагает снизить процентную ставку по итогам первых 6 месяцев выплат. Если заёмщик не сделает ни одной просрочки, то ставка снизиться на 5 пунктов. Если заёмщик после снижения пропустит хотя бы один платёж, то ставка вернётся к прошлому размеру. Через следующие полгода без просрочек, клиенту вновь снижается ставка.
Тинькофф
Банк предлагает заёмщикам оформить кредит наличными или кредитную карту. У пластика много преимуществ, таких как:
- Возобновляемый лимит;
- Льготный период;
- Кэшбек.
Все преимущества карты можно посмотреть на официальном сайте Тинькофф кредитные системы.
| Продукт | Сумма | Процентная ставка |
| Кредит наличными | До 2 000 000 рублей | От 12% годовых |
| Кредитная карта Тинькофф Платинум | До 300 000 рублей | 0% за покупки у партнёров |
Для оформления карты или кредита потребуется только паспорт, подтверждение доходов не нужно. Оформляется и то, и другое, на сайте компании. На рассмотрении анкеты банк тратит в среднем 5 минут.
Почта Банк
Почта банк предлагает оформить заявку онлайн. Решение принимается за 1 минуту. Для этого нужно иметь только паспорт и номер СНИЛС или ИНН. На сайте заполнить форму анкету-заявителя и отправить на рассмотрение. Деньги клиент получает на открытый в банке счёт, к нему можно получить карту или снять наличные в банкомате.
Оформляя заём можно подключить услугу «гарантированная ставка» клиент получает гарантию фиксированной ставки 12,9% годовых. Иначе при рассмотрении анкеты банк может повысить ставку по проценту.
Требования к заёмщику:
- Гражданин РФ, достигший 18 лет;
- Наличие мобильного и стационарного телефона;
- Постоянная прописка в России.
Возможность поручительство до 2 человек, для увеличения суммы ссуды.
Росбанк
Для того чтобы оформить кредит в Росбанк от заёмщика требуется только гражданство и постоянная прописка в РФ. Заявителю нужно заполнить анкету на сайте и отправить на рассмотрение. Банк принимает решение, после чего с заёмщиком созванивается представитель Росбанка и договориться о встречи для заключения сделки. Рассмотрение заявки может занять от 15 минут до 2 часов.
Примерный расчёт:
| Сумма | Срок | Ежемесячный платёж | Итоговая переплата |
| 500 000 рублей | 36 месяцев | 16 131 рублей | 80 716 |
Банк предлагает снизить процентную ставку при предоставлении документов, подтверждающих доход. Получить заём можно на стандартных условиях. А также для зарплатных клиентов и сотрудников аккредитованных компаний есть возможность снизить полную стоимость кредита.
Восточный
Банк Восточный предлагает оформить «Кредит наличными 3.1.». Рассмотрение анкеты банком займёт 30 минут, от заявителя потребуется только паспорт. Банк обещает снизить ставку при предоставлении справки о доходах. Требования к заёмщикам:
- Гражданство РФ;
- Возраст от 21 года до 76 лет;
- Официальное трудоустройство.
К оформленному кредиту можно дополнительно заказать выпуск пластиковой карты, на которую и перечисляться деньги. Картой удобно расплачиваться в магазинах, а также переводить средства.
Без справок также можно оформить любую программу кредитования Восточного банка до 300 000 рублей. Помимо займа есть возможность оформить кредитную карту «Большой беспроцент». Чтобы получить карту, нужен только паспорт. Решение за 5 минут. Кредитный лимит на пластике возможен на сумму до 300 000 рублей. Беспроцентный период 180 дней.
Хоум Кредит
Подать данные на рассмотрение можно на официальном сайте Home Credit Bank. Требования к заёмщикам:
- Возраст от 22 до 70 лет;
- Гражданство и постоянная прописка в РФ;
- Официальное трудоустройство.
Повысить вероятность положительного решения и увеличить возможную сумму займа можно предоставив справку, подтверждающую доход. Также повысит шансы выписка из пенсионного фонда или смс о начислении зарплаты за 2 месяца. Получить деньги можно будет на личными или на карту Хоум.
Примерный расчёт:
| Сумма | Срок | Ежемесячный платёж | Итоговая переплата |
| 500 000 рублей | 36 месяцев | 16 735 рублей | 102 460 рублей |
Русский стандарт
БРС предлагает 2 программы кредитования:
- Первая представляет себе целевой кредит, оформляемый на точке продаж или онлайн в интернет-магазине партнёра русского стандарта. Для получения POS-кредита заёмщику нужен паспорт и выбранный товар. Со слов клиента записываются данные и отправляются на рассмотрение. По подобным займам решение принимается моментально.
- Вторая программа — это кредит наличными. Для получения займа достаточно двух документов: паспорт и Снилс. Подать заявку можно в отделении БРС или на сайте банка. Данный кредит является также целевым, целью может стать приобретение автомобиля, образование или ремонт. Итог рассмотрения будет уже через 15 минут.
| Программа | Сумма | Срок | Ставка по проценту |
| Кредит на покупки | От 3 000 до 500 000 рублей | 3 — 36 месяцев | Подбирается при индивидуальном рассмотрении |
| Кредит наличными | От 50 000 до 2 000 000 рублей | 12 — 60 месяцев | От 15% годовых |
Дополнительно к ссуде у РС можно подключить услугу страхования жизни и здоровья заёмщика, СМС-информирование и выбор даты платежа.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос №1: какую сумму получит заёмщик если предоставит залог, но не предоставит справку о доходах?
Ответ: условия получения займа прописаны в условиях займа. Кредит, обеспеченный залогом, обычно достигает до 70-80% стоимости предоставляемого имущества.
Вопрос №2: с какого возраста можно оформить кредит наличными?
Ответ: требования у банков разные, но обычно заёмщик не должен быть моложе 18 лет.
Источник
Трудовой стаж для получения кредита
Вопрос
Недавно устроился на работу в новую компанию, а сейчас потребовались деньги. Хочу оформить кредит, но боюсь отказа из-за трудового стажа. Сколько нужно отработать, чтобы кредит одобрили?
Ответ
Здравствуйте! Каждый банк выдвигает ряд требований к человеку, претендующему на кредит. Один из критериев — трудовой стаж. Если он отсутствует, то вряд ли будет получен положительный ответ.
Сколько нужно отработать на последнем месте, чтобы одобрили кредит? Ответ на этот вопрос зависит от банка, в который вы планируете подать заявку, а также от условий выбранного продукта.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Какой стаж нужен для получения кредита
Банки обращают внимание на общий трудовой стаж и трудовой стаж на последнем месте работы. Эти параметры позволяют судить о надежности и платежеспособности обратившегося к ним человека. Чем больше трудовой стаж, тем меньше риск невозврата кредита.
Наряду с этим критерием, сотрудник банка принимает во внимание кредитную историю — ее продолжительность и качество.
Иметь длительный трудовой стаж выгодно и самому претенденту на кредит, ведь он обеспечивает более выгодные условия кредитования. Они касаются:
- процентной ставки;
- размера кредита;
- срока, отведенного на выплату долга.
Документы для подтверждения трудового стажа
Доказать наличие необходимого трудового стажа можно одним из документов:
- трудовой книжкой (оригинал или заверенная копия);
- трудовым договором (заверенная копия);
- справкой о доходах 2-НДФЛ;
- налоговой декларацией (для индивидуальных предпринимателей).
Помните: сведения должны быть достоверными. Подделывать документы нет смысла. Служба безопасности банка выяснит, работает ли человек в той или иной компании, а также его действительный трудовой стаж.
Можно предъявить документы, которые не отражают продолжительность работы на последнем месте, но подтверждают стабильное финансовое положение. Среди них:
- Заграничный паспорт с отметкой о выезде за границу за последние полгода.
- Выписка с зарплатного счета.
- Справка из банка о наличии депозита.
- Справка о доходах по форме банка.
Минимальный стаж для получения кредита
Если в трудовой книжке есть запись о том, что на последнем месте работы человек отработал от 6 до 12 месяцев, то проблемы с оформлением кредита вряд ли возникнут.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
У каждого банка свои критерии. Они различаются для новых и постоянных клиентов. К последней категории кредиторы более лояльны и им достаточно иметь 2-3 месяца непрерывного трудового стажа на последнем месте работы. Для примера приводим таблицу-сравнение для 8 банков.
| Банк | Минимальный стаж |
|---|---|
| Сбербанк | 6 месяцев |
| ВТБ | — |
| Открытие | 3 месяца |
| Тинькофф | — |
| Восточный | 3 месяца |
| Альфа-Банк | 3 месяца |
| Почта Банк | — |
| Газпромбанк | 3 месяца |
В таблице мы ответили на то, какой стаж нужен для получения потребительского кредита в большинстве популярных банков. У прочих требования к стажу заемщика схожи: чтобы взять деньги должен быть минимальный стаж от 1 до 6 месяцев.
Можно ли оформить кредит без подтверждения трудового стажа
Да, есть банки, готовые заключить кредитный договор без подтверждения стажа работы. Однако свои риски они компенсируют высокой стоимостью кредита. Минимальные требования чреваты небольшой суммой займа, коротким сроком кредитования и высокой ставкой.
Если такие условия кредитования вас устраивают, то альтернативой банковскому кредиту может стать займ в микрофинансовой организации, которая вообще не обращает внимание на трудовой стаж.
Но при недостаточном стаже работы можно убедить банк в своей платежеспособности с помощью:
- залога — движимого или недвижимого имущества;
- привлечения поручителя;
- уменьшенной суммы кредита.
Кредит со стажем 1 месяц
Оформить банковский кредит с месячным трудовым стажем на последнем месте работы довольно-таки проблематично. Более высокая вероятность получить кредитную карту, однако с небольшим лимитом. Также можно обратиться в одну из микрофинансовых организаций, если нужен небольшой займ на короткий срок.
Кредит со стажем 2 месяца
Обладая двухмесячным сроком работы, можно привлечь поручителя или сообщить сотруднику банка о готовности предоставить залог. Это снизит риски банка и, возможно, он пойдет вам навстречу. В этом случае важной будет продолжительность общего стажа за последние 5 лет.
Кредит со стажем 3 месяца
Кредит с трехмесячным трудовым стажем получить будет проще, чем в первых двух случаях. Чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, обращайтесь в банк, где вы получаете выплаты: стипендию, зарплату, пенсию и т. д. Или в тот банк, где у вас открыт депозит.
Кредит со стажем 4 месяца
Четырехмесячный трудовой стаж на последнем месте работы вполне устраивает некоторые банки. Например, Тинькофф, ВТБ, Московский кредитный банк и другие.
Кредит со стажем 5 месяцев
Пятимесячный срок работы позволит оформить займ в таких банках, как Русский Стандарт, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк и другие. В случае одобрения заявки не стоит рассчитывать на крупный кредит.
Кредит со стажем 6 месяцев
Если в трудовой книжке есть отметка о полугодовом трудовом стаже на последнем месте работы, то можно подавать запрос на кредит в любой российский банк. Однако лучше сначала выбрать наиболее выгодное, на ваш взгляд, предложение. Подавайте запрос дистанционно.
Онлайн-заявка имеет много положительных сторон — это:
- возможность выбрать лучшие условия кредитования в непринужденной домашней обстановке;
- экономия времени и сил на дорогу;
- отсутствие очереди.
Банки, рассматривая заявки от претендентов на кредит, обращают внимание на трудовой стаж — общий за последние 5 лет и на последнем месте работы. Высокие шансы получить положительный ответ у тех, кто проработал на последнем месте 6 и более месяцев.
Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.
Если ваш трудовой стаж меньше полугода, постарайтесь убедить банк в своей платежеспособности документами, перечисленными выше. Также снизить риск кредитора можно за счет залога или поручителя.
Вам не придется прикладывать много усилий, если вы выберите банк с более лояльными требованиями к заемщикам или микрофинансовую организацию. Однако стоимость займов у таких учреждений в 2-5 раз выше.
Надеемся что вы смогли ответить на вопрос какой стаж нужен для кредита, и сможете взять деньги на выгодных условиях.
Источник