Можно ли получить кредит если работаешь по договору

Содержание статьи

8 банков, где можно получить кредит если только устроился на работу

Случаются ситуации, когда деньги нужны срочно (лечение, операция, ЧП) или просто незапланированно (незапланированный вынужденный ремонт квартиры, ремонт после ДТП и прочее). Тут выходом из ситуации будет оформление кредита. Но банки часто выдвигают строгие требования заявителю, и в большинстве случаев — это стаж работы от 3 – 6 месяцев. Но можно ли оформить кредит при условии, что вы устроились на работу менее 3 месяцев.

Особенности оформления займа сразу после трудоустройства

Выбирая банк обращайте внимание, на требования кредитора к стажу работы. Как правило, общий трудовой стаж работы требуется от 1 года, но это не особенно важно, если вы проработали от 3 месяцев на текущем месте работы и имеете хороший доход, то общий стаж никто проверять не будет.

Что же касается стажа на текущем месте работы то тут посложнее. Кредитор в 80% случаев просит, чтобы занятость заявителя была минимум 3 месяца. Конечно, теоретически заёмщик может просто обмануть банк, но если у кредитора будут какие-то сомнения, то он может проверить стаж, позвонив вам на место трудоустройства. Если обман вскроется (даже после того, как кредит уже одобрен, и вы идеально выплачиваете его), то служба безопасности банка просто добавит вас в чёрный список, и вы уже не сможете получит кредит в этом банке.
Заёмщику, который устроился на работу менее 3 месяцев назад не стоит рассчитывать на крупные суммы, но ситуацию может изменить несколько факторов:

Положительная кредитная история (если у заёмщика уже есть история внесения платежей, пользования кредитной картой и прочее, то это станет заметным плюсом);
Поручительство (поручитель отвечает по кредиту также как и заёмщик, ищите поручителя с хорошей кредитной историей и высоким доходом);
Предоставление залога (если заёмщик предоставит движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги, то в большинстве случаев не потребуется даже трудоустройство).

Обратите внимание на займы, где требуется неполный пакет документов (по 2 документам: паспорт, СНИЛС). По такому принципу можно получить даже ипотеку. К тому же если у вас есть недвижимость, и вы её сдаёте по договору аренды, вы можете использовать это как постоянный доход и тогда стаж не нужен.

Что предлагают банки

Обычно без справок о доходах можно оформить кредит до 300 000 рублей, исключение клиенты банка по зарплатным проектам. Они могут получить кредит до 1 000 000 рублей без подтверждения дохода. Также есть банки, которые не требуют документов на сумму до 2 000 000 рублей, например, Тинькофф банк, ОТП и другие.

Многие банки ослабляют требования если заёмщик предоставляет залог недвижимости, главное условие – недвижимость находится в собственности заёмщика (В Банке Тинькофф можно получить заём под залог, даже есть недвижимость не принадлежит заёмщику).

Мы подобрали для вас 8 лучших предложений среди финансовых организаций:

*Финансовая организация*	*Условия*
ОТП	Сумма ссуды от 15 000 до 4 000 000 рублей; Ставка от 10,5 % годовых (зависит от суммы кредита); Срок от 13 месяцев до 7 лет.
Хоум Кредит банк	Сумма ссуды от 10 000 до 1 000 000 рублей; Ставка от 10,9 % годовых; Срок от 1 года до 7 лет.
УБРиР	Сумма ссуды от 50 000 до 1 500 000 рублей; Ставка от 11,99 % годовых; Можно получить кредит на 3, 5 и 7 лет.
Тинькофф	Сумма ссуды от 50 000 до 2 000 000 рублей; Ставка от 12 % годовых; Срок платежей от 3 месяцев до 3 лет.
Почта банк	Сумма ссуды от 50 000 до 1 500 000 рублей; Ставка от 12,9 % годовых; Срок платежей от 1 до 5 лет.
Банк Восточный	Сумма ссуды от 50 000 до 500 000 рублей; Ставка от 14,5 % годовых; Срок выплат от 13 месяцев до 5 лет.
Росбанк	Сумма ссуды от 500 000 до 3 000 000 рублей; Ставка от 11,99 % годовых; Срок от 13 месяцев до 7 лет.
Русский стандарт	Сумма ссуды от 3 000 до 2 000 000 рублей; Ставка от 10 % годовых; Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Для того чтобы получить кредит без подтверждения дохода, от заёмщика потребуется только паспорт, но кредитор может попросить второй документ, например:

СНИЛС;
ИНН;
Паспорт для выезда за границу (минимум 3 визы);
Водительские права;
ПТС.

Некоторые финансовые организации предлагают снизить ставку по проценту при условии, если заёмщик предоставит справку о доходах или подключит полис страхования жизни и здоровья заёмщика. Заёмщику нужно быть готовым к тому, что даже если программа кредитования с неполным пакетом документов, банк оставляет за собой право запросить документ подтверждающий доход (2НДФЛ, справка по форме банка) или документ, подтверждающий трудоустройство (копия трудовой книжки или копия трудового договора).

“Если заёмщик только устроился на работу — это большие риски для кредитора. Установленные сроки в 3 – 6 месяцев, гарантируют банку, что заявитель уже прошёл испытательный срок. Стажёра на работе могут быстро уволить и тогда ему нечем будет платить по обязательствам. Банки хотят снизить свои риски, поэтому без охоты кредитуют только устроившихся на работу.”
Аналитик Банка Восточный Поспелов К.А.

Важно! Заявитель должен сообщать банку только честную правдивую информацию. Если обман заёмщика вскроется ему откажут в заявке, а id гражданина добавят в чёрный список.

Требования к заёмщикам

Чтобы получить займ по неполному пакету документов требуется:

Возраст заёмщика от 20 до 75 лет;
Официальное трудоустройство;
“Белая” зарплата;
Гражданство российской федерации;
Положительная кредитная история;
Постоянная прописка в регионе присутствия банка.

Если заёмщик предлагает поручительство третьих лиц, то их кредитная история будет так же проверяться, требования выдвигаются, точно такие же. Некоторые финансовые организации выставляют минимальную зарплату для получения кредита. Например, в Альфа-Банке минимум 10 000 рублей, а в Юникредите минимум составляет 25 000 рублей.

Если заёмщик предлагает залог, то потребуются документы на залог, недвижимость будет тщательно проверятся на “чистоту”. В ней не должны быть прописаны социально защищённые граждане, например, дети, инвалиды или пенсионеры. Недвижимость не должна находится в залоге у других банков или МФО.

Как оформить кредит онлайн

Для того чтобы получить нужную сумму нет нужды выходить из дома. Особенно если вы являетесь постоянным клиентом банка. Например, если вы клиент сбербанка, то сумму до 100 000 рублей, вы можете получить без всяких справок в течение 3 минут. Что нужно сделать:

Зайти в мобильное приложение сбербанк онлайн.
Выбрать вкладку кредиты.
Рассчитать кредит.
Введите нужные параметры: срок, сумма и нажмите на кнопку отправить на рассмотрение.
В некоторых случаях банк может попросить вас предоставить информацию о работе.
Затем вам нужно дождаться смс с решением.

После того, как банк принял положительное решение кредит появляется у вас в мобильном приложении, деньги вы можете перевести на карту сбербанка и активно пользоваться ими, либо же снять в банкомате. Решение принимается от 2 минут до 3 дней

Источник

Сколько нужно отработать чтобы взять кредит в банке — стаж для оформления кредита | BanksToday

Граждане нашего государства довольно часто берут займы в финансовых учреждениях. Но некоторым сделать это не удается. Причиной тому недостаточный трудовой стаж на последнем месте работы или маленький уровень дохода. Давайте разберемся, сколько нужно отработать, чтобы банк одобрил выдачу займа.

На что влияет трудовой стаж при оформлении заявки на кредит

Хочется отметить, что именно трудовой стаж является одним из ключевых факторов при рассмотрении обращения клиента. Чем он больше, тем меньше вероятность возникновения рисков невозврата займа. Также стаж является подтверждением того, что клиент будет стабильно и вовремя выполнять кредитные обязательства.

При оформлении кредита менеджер банковского учреждения берет во внимание не только трудовой стаж потенциального заемщика, но и его кредитную историю.

Помимо того, что трудовой стаж влияет на вероятность одобрения кредита, еще на его основании могут быть приняты индивидуальные кредитные решения:

максимальная сумма займа;
срок кредитования;
процентная ставка по кредиту.

Многие банки клиентам с официальным трудоустройством предлагают более лояльные условия кредитования.

Можно ли оформить кредит без стажа

Такое возможно, но только при наличии справки от работодателя о получении доходов за трудовую деятельность. То есть, в трудовой книжке может не быть записи, но справку о доходах выдают по форме банка. Довольно часто в таких случаях банк требует привлечения созаемщика или поручителя.

Общие требования к трудовому стажу в банковских учреждениях

Какова вероятность одобрения выдачи займа заемщику с минимальным трудовым стажем, определяет менеджер банковского отделения и служба безопасности. Во внимание берут характеристику работодателя, которую могут запросить и без ведома потенциального клиента.

Сколько надо отработать, чтобы была возможность оформить кредит:

Если займ хочет взять 21-ний гражданин РФ, его стаж на рабочем месте в одной компании не должен быть менее 1 года. Такие требования обусловлены небольшим возрастом потенциального заемщика. Некоторые банки кредитуют и 18-них граждан. К ним выдвигают более жесткие требования. Они обязательно должны предоставить данные поручителя по кредиту, которым может выступать один из его родителей.
Если на протяжении длительного времени гражданин работал неофициально, он должен отработать 6-12 месяцев с записью в трудовой. Есть и исключения. Банки могут принять в качестве подтверждения трудоустройства договор гражданско-правового характера.

Если в трудовой книжке есть запись, что клиент проработал на одном месте от 6 до 12 месяцев, проблем с оформлением кредита не должно возникнуть.

Сколько нужно отработать, чтобы оформить кредитную карту

Этим банковским продуктом сегодня пользуется каждый второй в нашей стране. Многие банки устанавливают лояльные условия пользования кредитными средствами. Например, льготный период (без оплаты процентов) достигает 55 дней. И если заемщик возвращает кредитную сумму именно в этот период, он не переплачивает.

Какой нужен стаж работы для оформления кредитки? Все зависит от возраста заемщика. Чем он меньше, тем больше подтверждений трудовой деятельности необходимо предоставить. Также будет нелишним привлечь поручителя.

Некоторые банковские учреждения не учитывают официальный трудовой стаж при оформлении кредитной карты. Например, «Тинькоффбанк». В заявке достаточно указать срок трудовой деятельности и среднюю заработную плату. Подтверждать информацию не требуется.

Сколько нужно отработать, чтобы оформить потребительский кредит

Каждый банк устанавливает свои требования в оформлении займов на личные нужды. Например, чтобы получить кредит в «Сбербанке», потенциальный заемщик должен трудиться на последнем месте работы не менее 4-6 месяцев. Если клиент получает заработную плату на карту банка, сотрудник вправе предложить ему более лояльные условия кредитования. И в некоторых случаях достаточно 2-3 месяца официального трудового стажа.

Другие банки устанавливают аналогичные требования. Самое главное, чтобы в трудовой книжке было подтверждение деятельности клиента.

Стоит учесть, если заемщик может подтвердить свое неофициальное трудоустройство, предоставив справку о доходах по форме банка, запись в трудовой книжке не потребуется.

Также можно предоставить трудовой договор или гражданско-правового характера.

Сколько надо отработать, чтобы оформить ипотеку

Залоговые кредиты в последнее время стали востребованным у населения. С их помощью можно не только улучшить существующие жилищные условия, но и приобрести квартиру или загородный дом.

Чтобы оформить такой кредит заемщик должен предоставить подтверждение официального дохода.

Требования к трудовому стажу для одобрения ипотеки у популярных банков.

Название банковского учреждения	Минимальный трудовой стаж
«Сбербанк России»	4-6 месяцев Для постоянных клиентов банка — от 3-х месяцев
«Альфа Банк»	От 4 месяцев
«ВТБ»	От 3 месяцев
«Уралсиббанк»	От 3 месяцев

Если заемщик является постоянным клиентом банка, многие из этих учреждений идут на уступки. Они предлагают не только лояльные условия кредитования (снижение процентной ставки), но и рассматривают при выдаче кредита даже минимальный трудовой стаж (от 2 месяцев). Самое главное, чтобы клиент предоставил подтверждение своего финансового состояния — справку о доходах.

Оформление кредита — несложная задача, если клиент может подтвердить свое официальное трудоустройство. Если же у него такой возможности нет, многие банки идут на уступки, поскольку большая часть населения трудится неофициально. Они предлагают таким заемщикам подтвердить свое трудоустройство справкой о доходах по форме банка. Она должна быть заверена работодателем.

Источник

Где взять кредит без официального трудоустройства, как получить кредит неработающим гражданам

Отсутствующая запись в трудовой не значит, что человек безденежен. Напротив, многие россияне сегодня зарабатывают в обход юридическому оформлению — получают черную зарплату, занимаются фрилансом или практикуют иные формы занятости. Есть ли у таких клиентов шансы взять кредит без официального трудоустройства? Рассмотрим возможные варианты.

Зачем банку справки с официального места работы?

Сведения о трудоустройстве позволяют понять, насколько надежен потенциальный заемщик. Конкретно банк интересует:

Уровень дохода — это «белая зарплата», исходя из которой определяется платежеспособность, а следовательно и кредитный лимит;
Стаж — позволяет отсеять клиентов, которые часто меняют места работы, а потому в любой момент могут лишиться дохода.

Еще в банке обратят внимание на должность и срок, который остался до окончания трудового контракта. Проверкой сведений занимается служба безопасности, которая выявляет: существует ли реально такая организация, как в ней трудоустраивают, каков реальный размер дохода. Если заявка подается на небольшой кредит, клиента проверяет сам менеджер. Например, созванивается с организацией, просит подтвердить факт трудоустройства и размер оклада.

На данном этапе кредитор убеждается: клиент будет исправно погашать долг и в ближайшем будущем вряд ли потеряет стабильный источник дохода.

Сведения важно подавать правдивые: за любое искажение информации банк может подать в суд по статье « Мошенничество в сфере кредитования».

Где можно взять кредит без официального трудоустройства?

Если для банков официальный доход и стаж настолько принципиальны, то имеет ли смысл формально безработному обращаться за кредитом? Однозначно имеет, но не по всем программам. Сразу из списка доступных стоит исключить ипотеку, ссуды на большие суммы или под привлекательный процент. Остаются потребительские кредиты без официального трудоустройства — их и рассмотрим подробнее.

Классические потреб кредиты

Выдаются частным лицам, чтобы удовлетворить их потребительские нужды: купить бытовую технику и мебель, оплатить отдых, лечение, образование и ремонт. Носят целевой и нецелевой характер. Прямо в банке клиентам чаще всего предлагают именно нецелевые кредиты: их проще оформить, да и спрос на такие программы выше.

Заявителям без официальной работы потребкредиты доступны в коммерческих банках. Это либо отдельные программы, либо обычные ссуды с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».

Кредиты с онлайн-заявкой

Этот тип кредитов отличается лишь порядком оформления кредита через интернет. На сайте банка клиент заполняет анкету, а решение по ней получает в течение нескольких минут. Проверка в данном случае минимальна. Если банк дал зеленый свет, деньги приходят на картсчет или ожидают клиента в ближайшем отделении.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредит — вариант целевого потребкредита, который оформляется «на месте» (например, в магазине мебели или бытовой техники). Плюсом для неофициально трудоустроенных будет то, что заявку проверяет менеджер, причем в кратчайший срок — от 15 минут до часа.

Микрокредиты

Микрокредиты, также известные как микрозаймы, можно получить в МФО — микрофинансовых организациях. В отличие от банков, деньги здесь свободно выдают даже лицам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам и безработным. Но нужно учитывать, что за лояльность к клиентам МФО взимают большую ставку — до 1% в сутки.

Почему банки выдают кредиты без подтверждения места работы?

Хоть выдавать кредит без справки о доходах рискованно, банки не могут игнорировать российские реалии. По разным подсчетам, к самозанятым сегодня относится от 13 до 17 миллионов человек, а лиц, получающих зарплату «в конверте», и того больше. Все эти люди — потенциальные клиенты, которым может понадобиться кредит.

Кроме работы по трудовой и неофициального дохода, россияне практикуют и другие формы занятости, например:

Договор гражданско-правового характера (подряды);
Контракты с зарубежными нанимателями;
Ремесленная деятельность;
Авторские договоры — лицензионный, об отчуждении, авторского заказа, издательский договор.

Игнорировать такую прослойку экономически активных людей означает упускать прибыль. Потому банки кровно заинтересованы в том, чтобы предлагать кредиты без справок или с альтернативным подтверждением дохода.

Есть ли подвох?

Еще 10-15 лет назад взять кредит нетрудоустроенному было невозможно. Сегодня программ «без справок» и «с моментальным одобрением» на рынке все больше, но так или они выгодны? Рассмотрим издержки.

Стоимость. Кредит без официальной работы всегда обойдется дороже. В его стоимость банки заранее закладывают риски: возможные просрочки со стороны клиента или вовсе невыплаты;
Суммы и сроки. Подавать заявку на крупный кредит с длительным периодом погашения бесполезно — безработному откажут. Зато сумму до 500 тыс. рублей реально получить, особенно если клиент подтверждает доход альтернативным способом.

Таким образом, о выгодных условиях кредитования речь не идет. Но сама возможность взять ссуду без справок востребована: форс-мажор и острая нехватка денег случается в бюджете каждого человека, в т.ч. нетрудоустроенного.

Какие банки дают кредит без официального трудоустройства

На кредит наличными без официального трудоустройства не стоит рассчитывать в крупных госбанках (например, ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и др). Коммерческие банки сотрудничают с оф. безработными охотнее, но с условием — сумма кредита должна быть небольшой. О некоторых из актуальных кредитных программ — в таблице ниже.

Обращаем внимание, что указанные ставки — это минимальные значения. Претендовать на них могут заявители с официальным доходом и безупречной кредитной историей, а также текущие клиенты банка. Для остальных процент будет выше, но узнать его можно только по факту обращения: все заявки рассматриваются и одобряются индивидуально.

Как увеличить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает официально, получить кредит на самых выгодных условиях он не сможет. Но шанс на одобрение заявки есть, если доказать свою платежеспособность косвенным образом. Например:

Привлечь поручителя/созаемщика. Банк рассмотрит на эту роль человека, официально трудоустроенного, со стажем и достаточным уровнем дохода;
Оформить имущество в залог. Подойдут авто, квартиры и земельные участки. Их наличие указывает, что заемщик обеспечен и в случае чего сможет погасить долг;
Иметь хорошую кредитную историю. Без просрочек и незакрытых долгов. Минусом для заявки будет большая кредитная нагрузка и ее противоположность — нулевая кредитная история;
Выбрать экспресс-кредит. Такие программы носят целевой характер, если оформляются прямо в магазинах (например, бытовой техники). Либо нецелевой, если подается онлайн-заявка. Их преимущество — заявку рассматривают быстро и без придирок;
Сделать большой взнос. Эта опция действует для кредитов на крупные суммы. Если предоставить банку 35-40% от размера ссуды, то заявку почти наверняка одобрят и без оф. трудоустройства.

Есть еще одна потенциальная возможность получить кредит, если работаешь неофициально. С 2019 года для фрилансеров открыт экспериментальный налоговый режим в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. Уплачивая процент с доходов, самозанятые в этих четырех регионах могут получить специальную справку. Оформить ее однозначно имеет смысл: если банки разработают под новую категорию заемщиков кредитные программы, справка о доходах будет приниматься наравне с 2-НДФЛ и выпиской из трудовой.

Кредитные карты без официального трудоустройства

Нетрудоустроенным получить кредитку даже проще, чем оформить ссуду или микрозайм. Причина тому — не лояльное отношение, а простая выгода. По кредитным картам действуют высокие проценты, а их использование в любом случае приносит банкам прибыль. О некоторых из актуальных предложений — в таблице ниже.

А еще больше предложений можно найти на Bankiros.ru. На нашем портале собран наиболее полный каталог кредиток, которые выпускают российские банки в 2021 году. Отсортировать их предлагается в несколько кликов с помощью фильтра, где пользователь указывает:

Необходимую сумму;
Валюту картсчета;
Льготный период;
Наименование банка;
Тип бонусной программы;
Платежную систему;
Категорию карты.

Дополнительно можно указать нюансы карты — «по паспорту с моментальным решением», «без справок о доходах», «без справок и поручителей» и др. Оценить свои шансы на погашение кредита можно с помощью кредитного калькулятора.

Требования к заемщику

Стартовые условия для приема заявок схожи в большинстве организаций. Обычно сводятся к трем-четырем пунктам:

Российское гражданство;
Постоянная или временная регистрация;
Нижняя возрастная планка — от 18 до 23 лет;
Максимальный возраст заемщика — до 65-75 лет.

Хоть трудоустройство и не является обаятельным условием для рассматриваемых кредитов, банки все равно придерживаются принципа «больше справок — меньше ставка». Поэтому в числе документов заемщики предоставляют:

Обязательно — анкета-заявка, паспорт;
Дополнительно — загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) водительское или пенсионное удостоверение, диплом о средне-специальном или высшем образовании.

Кстати, получить кредит без официальной работы легче всего в банке, где клиент уже обслуживался (например, открывал депозит или дебетовую карточку). Тогда доказательством его платежеспособности станут выписки со счета, а плюсом для заявки — хорошая репутация в данном финучреждении.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

32 874 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru

Источник