Можно ли получить кредит если не работаешь

Содержание статьи

Где взять кредит без официального трудоустройства?

Отсутствующая запись в трудовой не значит, что человек безденежен. Напротив, многие россияне сегодня зарабатывают в обход юридическому оформлению — получают черную зарплату, занимаются фрилансом или практикуют иные формы занятости. Есть ли у таких клиентов шансы взять кредит без официального трудоустройства? Рассмотрим возможные варианты.

Зачем банку справки с официального места работы?

Сведения о трудоустройстве позволяют понять, насколько надежен потенциальный заемщик. Конкретно банк интересует:

Уровень дохода — это «белая зарплата», исходя из которой определяется платежеспособность, а следовательно и кредитный лимит;
Стаж — позволяет отсеять клиентов, которые часто меняют места работы, а потому в любой момент могут лишиться дохода.

Еще в банке обратят внимание на должность и срок, который остался до окончания трудового контракта. Проверкой сведений занимается служба безопасности, которая выявляет: существует ли реально такая организация, как в ней трудоустраивают, каков реальный размер дохода. Если заявка подается на небольшой кредит, клиента проверяет сам менеджер. Например, созванивается с организацией, просит подтвердить факт трудоустройства и размер оклада.

На данном этапе кредитор убеждается: клиент будет исправно погашать долг и в ближайшем будущем вряд ли потеряет стабильный источник дохода.

Сведения важно подавать правдивые: за любое искажение информации банк может подать в суд по статье « Мошенничество в сфере кредитования».

Где можно взять кредит без официального трудоустройства?

Если для банков официальный доход и стаж настолько принципиальны, то имеет ли смысл формально безработному обращаться за кредитом? Однозначно имеет, но не по всем программам. Сразу из списка доступных стоит исключить ипотеку, ссуды на большие суммы или под привлекательный процент. Остаются потребительские кредиты без официального трудоустройства — их и рассмотрим подробнее.

Классические потреб кредиты

Выдаются частным лицам, чтобы удовлетворить их потребительские нужды: купить бытовую технику и мебель, оплатить отдых, лечение, образование и ремонт. Носят целевой и нецелевой характер. Прямо в банке клиентам чаще всего предлагают именно нецелевые кредиты: их проще оформить, да и спрос на такие программы выше.

Заявителям без официальной работы потребкредиты доступны в коммерческих банках. Это либо отдельные программы, либо обычные ссуды с пометкой «альтернативное подтверждение дохода».

Кредиты с онлайн-заявкой

Этот тип кредитов отличается лишь порядком оформления кредита через интернет. На сайте банка клиент заполняет анкету, а решение по ней получает в течение нескольких минут. Проверка в данном случае минимальна. Если банк дал зеленый свет, деньги приходят на картсчет или ожидают клиента в ближайшем отделении.

Экспресс-кредиты

Экспресс-кредит — вариант целевого потребкредита, который оформляется «на месте» (например, в магазине мебели или бытовой техники). Плюсом для неофициально трудоустроенных будет то, что заявку проверяет менеджер, причем в кратчайший срок — от 15 минут до часа.

Микрокредиты

Микрокредиты, также известные как микрозаймы, можно получить в МФО — микрофинансовых организациях. В отличие от банков, деньги здесь свободно выдают даже лицам с плохой кредитной историей, студентам, пенсионерам и безработным. Но нужно учитывать, что за лояльность к клиентам МФО взимают большую ставку — до 1% в сутки.

Почему банки выдают кредиты без подтверждения места работы?

Хоть выдавать кредит без справки о доходах рискованно, банки не могут игнорировать российские реалии. По разным подсчетам, к самозанятым сегодня относится от 13 до 17 миллионов человек, а лиц, получающих зарплату «в конверте», и того больше. Все эти люди — потенциальные клиенты, которым может понадобиться кредит.

Кроме работы по трудовой и неофициального дохода, россияне практикуют и другие формы занятости, например:

Договор гражданско-правового характера (подряды);
Контракты с зарубежными нанимателями;
Ремесленная деятельность;
Авторские договоры — лицензионный, об отчуждении, авторского заказа, издательский договор.

Игнорировать такую прослойку экономически активных людей означает упускать прибыль. Потому банки кровно заинтересованы в том, чтобы предлагать кредиты без справок или с альтернативным подтверждением дохода.

Есть ли подвох?

Еще 10-15 лет назад взять кредит нетрудоустроенному было невозможно. Сегодня программ «без справок» и «с моментальным одобрением» на рынке все больше, но так или они выгодны? Рассмотрим издержки.

Стоимость. Кредит без официальной работы всегда обойдется дороже. В его стоимость банки заранее закладывают риски: возможные просрочки со стороны клиента или вовсе невыплаты;
Суммы и сроки. Подавать заявку на крупный кредит с длительным периодом погашения бесполезно — безработному откажут. Зато сумму до 500 тыс. рублей реально получить, особенно если клиент подтверждает доход альтернативным способом.

Таким образом, о выгодных условиях кредитования речь не идет. Но сама возможность взять ссуду без справок востребована: форс-мажор и острая нехватка денег случается в бюджете каждого человека, в т.ч. нетрудоустроенного.

Какие банки дают кредит без официального трудоустройства

На кредит наличными без официального трудоустройства не стоит рассчитывать в крупных госбанках (например, ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и др). Коммерческие банки сотрудничают с оф. безработными охотнее, но с условием — сумма кредита должна быть небольшой. О некоторых из актуальных кредитных программ — в таблице ниже.

Обращаем внимание, что указанные ставки — это минимальные значения. Претендовать на них могут заявители с официальным доходом и безупречной кредитной историей, а также текущие клиенты банка. Для остальных процент будет выше, но узнать его можно только по факту обращения: все заявки рассматриваются и одобряются индивидуально.

Как увеличить шансы на получение кредита?

Если заявитель не работает официально, получить кредит на самых выгодных условиях он не сможет. Но шанс на одобрение заявки есть, если доказать свою платежеспособность косвенным образом. Например:

Привлечь поручителя/созаемщика. Банк рассмотрит на эту роль человека, официально трудоустроенного, со стажем и достаточным уровнем дохода;
Оформить имущество в залог. Подойдут авто, квартиры и земельные участки. Их наличие указывает, что заемщик обеспечен и в случае чего сможет погасить долг;
Иметь хорошую кредитную историю. Без просрочек и незакрытых долгов. Минусом для заявки будет большая кредитная нагрузка и ее противоположность — нулевая кредитная история;
Выбрать экспресс-кредит. Такие программы носят целевой характер, если оформляются прямо в магазинах (например, бытовой техники). Либо нецелевой, если подается онлайн-заявка. Их преимущество — заявку рассматривают быстро и без придирок;
Сделать большой взнос. Эта опция действует для кредитов на крупные суммы. Если предоставить банку 35-40% от размера ссуды, то заявку почти наверняка одобрят и без оф. трудоустройства.

Есть еще одна потенциальная возможность получить кредит, если работаешь неофициально. С 2019 года для фрилансеров открыт экспериментальный налоговый режим в Москве, Московской и Калужской областях, Республике Татарстан. Уплачивая процент с доходов, самозанятые в этих четырех регионах могут получить специальную справку. Оформить ее однозначно имеет смысл: если банки разработают под новую категорию заемщиков кредитные программы, справка о доходах будет приниматься наравне с 2-НДФЛ и выпиской из трудовой.

Кредитные карты без официального трудоустройства

Нетрудоустроенным получить кредитку даже проще, чем оформить ссуду или микрозайм. Причина тому — не лояльное отношение, а простая выгода. По кредитным картам действуют высокие проценты, а их использование в любом случае приносит банкам прибыль. О некоторых из актуальных предложений — в таблице ниже.

А еще больше предложений можно найти на Bankiros.ru. На нашем портале собран наиболее полный каталог кредиток, которые выпускают российские банки в 2021 году. Отсортировать их предлагается в несколько кликов с помощью фильтра, где пользователь указывает:

Необходимую сумму;
Валюту картсчета;
Льготный период;
Наименование банка;
Тип бонусной программы;
Платежную систему;
Категорию карты.

Дополнительно можно указать нюансы карты — «по паспорту с моментальным решением», «без справок о доходах», «без справок и поручителей» и др. Оценить свои шансы на погашение кредита можно с помощью кредитного калькулятора.

Требования к заемщику

Стартовые условия для приема заявок схожи в большинстве организаций. Обычно сводятся к трем-четырем пунктам:

Российское гражданство;
Постоянная или временная регистрация;
Нижняя возрастная планка — от 18 до 23 лет;
Максимальный возраст заемщика — до 65-75 лет.

Хоть трудоустройство и не является обаятельным условием для рассматриваемых кредитов, банки все равно придерживаются принципа «больше справок — меньше ставка». Поэтому в числе документов заемщики предоставляют:

Обязательно — анкета-заявка, паспорт;
Дополнительно — загранпаспорт, СНИЛС, свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН) водительское или пенсионное удостоверение, диплом о средне-специальном или высшем образовании.

Кстати, получить кредит без официальной работы легче всего в банке, где клиент уже обслуживался (например, открывал депозит или дебетовую карточку). Тогда доказательством его платежеспособности станут выписки со счета, а плюсом для заявки — хорошая репутация в данном финучреждении.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

44 077 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru

Источник

Как взять кредит без официального трудоустройства?

Бывают ситуации, когда необходимо срочно приобрести бытовую технику, оплатить путешествие или просто купить понравившуюся вещь, но нужной суммы не хватает. В такой ситуации можно обратиться в банк и получить кредит. Если у вас есть официальная работа, то вероятность получения заемных средств будет высока. Но как быть тем, кто работает на фрилансе, чей дополнительный заработок превышает основной доход, или тем, кто находится в декретном отпуске. Вариантов может быть много. И здесь возникает непростой вопрос: можно ли взять кредит, если не работаешь официально?

Кредит наличными без справок и поручителей — это реально?

На первый взгляд, получить кредит можно достаточно легко. Для этого необходимо соответствовать требованиям: постоянное место работы и доход, стаж, возраст заемщика. Для этого вы заполняете подробную анкету и представляете справку о доходах, копии трудовой книжки и иные документы.

Эти сведения нужны для подтверждения вашей платежеспособности. Кредитор должен быть уверен в том, что сможет вернуть свои средства обратно. Конечно же, кредит официально работающим получить легче.

Крупные российские банки часто предлагают кредитные продукты с минимальным набором документов. К примеру, если вы зарплатный клиент, то для получения ссуды необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС. Получить кредит наличными без справок и поручителей можно даже в вашем личном кабинете на сайте банка или через мобильное приложение. Процедура займет всего несколько минут.

Можно ли взять кредит наличными без дополнительных документов?

Но вот дадут ли кредит наличными без справок и поручителей работающим неофициально? Сложности могут возникнуть при получении крупной суммы в госбанках. Все случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Банки понимают, что вы можете иметь хороший доход и без официального трудоустройства. Поэтому вы можете попробовать подать заявку онлайн. Что нужно для подачи заявки онлайн:

ФИО;
паспортные данные;
ежемесячный заработок;
контактная информация;
желаемая сумма кредита и срок.

В зависимости от банка максимальная сумма кредита может достигать 2 млн рублей, процентная ставка и срок кредитования устанавливаются в индивидуальном порядке.

К примеру, в банке «Русский стандарт» максимальная сумма и низкая процентная ставка предлагаются только для зарплатных клиентов. «Ренессанс Кредит» дает возможность понизить процентную ставку при предоставлении дополнительных документов.

С подробными программами получения кредита наличными без справок и поручителей можно познакомиться здесь.

Получить кредит без справок и поручителей вполне реально. Но стоит все-таки взвесить плюсы и минусы предложений. Пусть вы не потратите время на сбор документов, вам не нужно подтверждать доход, вы получите наличными необходимую сумму денег, но при этом у вас будет высокая процентная ставка и невыгодные условия. Поэтому для начала сравните кредитные программы в разных банках и подберите самый подходящий вариант.

Как получить кредит, если не работаешь официально?

Сможет ли банк дать кредит, если заемщик не имеет официальной работы? Здесь можно выбрать два пути получения кредита.

Подтверждение заработка. Вы можете представить документы, подтверждающие ваш заработок. Сегодня банки принимают не только справки 2-НДФЛ, но и справки, составленные по форме самого банка. На официальном бланке работодателя указываются сведения о вашей заработной плате. Образец можно получить в офисе. Отметим, что такая справка поможет вам получить кредит на более выгодных условиях. Вы сможете получить потребительский кредит на крупную покупку, а также кредиты по программам рефинансирования, приобретения недвижимости.
Без подтверждения заработка.

Кредит на приобретение товаров и услуг

Еще один вариант получения кредита неофициально работающим — потребительский на небольшую сумму. Этим вариантом вы сможете воспользоваться, к примеру, при покупке мелкой бытовой техники, верхней одежды, мобильных устройств, компьютеров, ювелирных украшений. Оформить такой кредит можно в как в магазине, так и в офисе банка. При его оформлении вы должны предоставить паспорт и заполнить анкету с указанием места работы и вашего ежемесячного дохода. Официального подтверждения данных для получения такого кредита не требуется.

Кредитная карта

Если потребительский кредит вам не подходит, то можно оформить кредитную карту онлайн. Здесь вы можете выбрать необходимую вам сумму и срок кредитования. При подаче заявке вы указываете не только свои паспортные данные и контактную информацию, но и место вашей регистрации/ места постоянного проживания, место вашей работы, должность и прочее. В общем, заполняете стандартную анкету, как при получении потребительского кредита. После одобрения заявки вы в достаточно короткое время получите карту.

Вы сможете совершать покупки и расплачиваться кредиткой в любых магазинах. Снятие наличных по такой карте всегда с комиссией, для беспроцентного погашения задолженности обычно устанавливается срок в 55-55 дней. Вы также можете выбрать именную кредитную карту либо моментальную. Разница между ними заключается в том, что по последней нельзя расплатиться в интернет-магазине. Главным недостатком кредитных карт являются высокие проценты.

Займ

Следующий вариант — займ. Микрофинансовые организации предлагают займы от тысячи до 1 млн рублей. Сумма зависит от вида займа. К примеру, если оставляете под залог автомобиль или недвижимость, то можете получить значительно большую сумму.

Для вашего удобства займ можно оформить онлайн. Деньги переведут вам на банковскую карту или электронный кошелек. Существуют сервисы, которые позволяют получить виртуальную кредитную карту. Как правило такие организации требуют минимальное количество документов и рассматривают заявки быстро. Предложение кажется заманчивым, но не стоит забывать о высоких процентах и штрафах за просроченные платежи.

Итак, взять кредит, если нет официальной работы можно. Банк откажет вам только в случае отсутствия реальной трудовой деятельности и доходов.

Подходите к данному вопросу ответственно, сравните положительные и отрицательные стороны получения кредита. Во избежание неприятных ситуаций оцените свое финансовые возможности.

Что нужно сделать перед тем, как брать кредит:

определиться со своими целями;
решить какая сумма окажется для вас оптимальной;
понять, устраивает ли вас график погашения и сумма ежемесячных платежей;
выбрать способ получения денег: наличными, на банковскую карту (не для снятия), на электронный кошелек.

Для получения более выгодных условий кредитования оформите справку о ваших доходах и обратитесь в крупный банк. Учтите, что при рассмотрении заявки вашу кредитную историю обязательно проверят.

Если вам в ограниченный период времени необходима крупная сумма наличными, и вы можете ее быстро отдать, то можете обратиться в микрофинансовую организацию.

Как быть тем, кто находится в декретном отпуске?

Если вы находитесь в декретном отпуске по уходу за ребенком, то у вас есть возможность получить кредит. В данной ситуации вы имеет подтвержденные данные о трудовой деятельности и источнике дохода. Но, если размер, получаемого пособия будет низким, то банк может отказать.

Выбрать походящий вариант и взять кредит, если не работаешь официально можно в специальном сервисе на нашем портале.

Статья была полезной?

0 0

Оформить кредит безработным

Взять кредит безработному

Получить кредит человеку, оставшемуся без работы, сложнее, чем тому, кто официально трудоустроен, но всё же такая возможность есть. Крупные финансовые организации предлагают специальные программы для тех, кто может подтвердить доход справкой с работы. В большинстве случаев доказывать свою платежеспособность придётся другими способами: посредством залога, поручительства или справки по форме банка.

Крупнейшие финансовые организации, где можно получить кредит не имея официальной работы:

«Тинькофф»;
«Сбербанк»;
«Открытие»;
«ВТБ»;
«Почта Банк»;
«Райффайзенбанк»;
«Хоум Кредит»;
«Совкомбанк»;
«Сетелем» и ещё около 30 банков.

Особенности получения кредита без официального трудоустройства

Выдавая кредиты наличными без подтверждения дохода, банки берут на себя риски невозврата. Это компенсируется либо повышенными процентными ставками, либо ограничениями по суммам и срокам. Стандартные условия, заявленные организацией, могут отличаться от тех, которые будут предложены неработающему заёмщику.

Важно! Банки охотнее кредитуют зарплатных клиентов и тех, у кого на депозите есть сумма не меньше, чем размер займа.

Выгодный кредит неработающим предлагает «Тинькофф»: можно получить до 15 млн рублей под залог недвижимости. Также посмотрите программу «Трансстройбанка» — там дают деньги под залог драгоценностей.

На каких условиях выдаётся кредит безработным по паспорту:

ставка — от 5,5 до 27,96% годовых;
сумма — от 1 тыс. до 5 млн рублей;
срок — от 1 мес. до 15 лет.

Стандартные требования к желающим взять кредит без предоставления справок о доходе:

Гражданство РФ	Обязательно
Возраст	От 18-21 года (на момент обращения) до 70-75 лет (на момент погашения), в некоторых банках максимальный возраст — 86-90 лет
Поручительство	Предусмотрено условиями некоторых продуктов
Документы	Паспорт и один или несколько дополнительных документов
Платежеспособность	Сумма ежемесячных выплат по всем кредитам не должна превышать 40% дохода
Регистрация	Постоянная или временная, по месту обращения или в любом регионе представительства банка

В пенсионных продуктах могут устанавливаться отдельные возрастные ограничения для женщин и мужчин. Кредит для безработных может предусматривать и другие требования, обусловленные категорией заёмщика или программы: наличие пенсионного удостоверения, отсутствие негативной КИ.

Необходимые документы для оформления

У заёмщика обязательно должен быть действующий российский паспорт. Дополнительные документы:

пенсионное удостоверение;
ИНН;
СНИЛС;
загранпаспорт;
водительское удостоверение;
справка из пенсионного фонда;
справка по форме банка;
заверенная копия трудовой книжки;
военный билет;
документ, подтверждающий права на объект залога (для залоговых программ).

Перечень может отличаться в разных программах и организациях.

Вопросы и ответы

Какие банки дают кредит без официального трудоустройства?

Без официального трудоустройства можно обратиться в «Почта Банк», «Сбербанк», «Тинькофф», «Открытие» или «ВТБ». Если ничего не подходит, изучите программы с обеспечением. Получить заем на карту без отказа можно в «Почта Банке», если у вас положительная КИ. Также обратите внимание на программы для пенсионеров.

Можно ли оформить кредит безработному под залог квартиры?

Квартиру можно заложить, если она принадлежит вам и вы можете подтвердить это документами. В залоговых продуктах часто не имеет значения, трудоустроен ли клиент официально.

Где еще можно получить кредит неработающим гражданам?

МФО охотно выдают деньги гражданам без подтверждения дохода. Минусы — более жёсткие условия: маленький лимит, высокая ежедневная ставка, небольшой срок. Если раньше вы не брали займ, имеет смысл обратиться в микрофинансовую организацию, где для новых клиентов предусмотрена нулевая ставка. Подать заявку можно онлайн — решение будет принято через 5-10 минут.