Можно ли получить кредит если находишься в декрете
Содержание статьи
Дают ли кредит беременным или находящимся в декретном отпуске? | BanksToday
Кредитные программы в банковских учреждениях разработаны для различных категорий заемщиков. Но стоит учесть, что если заемщики не могут подтвердить свою платежеспособность, им будет отказано в выдаче кредита. А что же в этом случае делать мамам в декрете? Они не получают заработную плату в полном объеме, государство им выплачивает пособие для содержания ребенка. А оно не является источником дохода. Возможно ли им оформить кредит? Давайте разберемся подробнее.
Как банки относятся к таким заемщикам
Если рассматривать вопрос детальнее, мама в декрете практически не отличается от других заемщиков. Единственное различие — отсутствие постоянного стабильного высокого уровня ежемесячного дохода. Даже если женщина до декретного отпуска занимала высокую должность, получала отличную заработную плату, банк интересует ее финансовое состояние на момент оформления кредита.
Так можно ли получить займ? Да, такое не исключено. Политика банковских учреждений направлена на увеличение количества клиентов. К тому же она со временем может открыть в банке вклад на будущее своему ребенку или оформить кредит на его образование. В принципе банки к клиентам, которые находятся в декретном отпуске, относятся лояльно.
Основные требования для оформления кредита
Все банки к потенциальным заемщикам выдвигают следующие ключевые требования:
- оформить кредит могут только совершеннолетние граждане РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
- клиент должен быть официально трудоустроен (он предоставляет копию трудовой книжки, заверенной работодателем);
- у него должен быть стабильный доход, который он может подтвердить справкой с места работы.
С первым требованием проблем нет ни у кого. А вот с официальным трудоустройством и подтверждением доходов — всегда возникают трудности у заемщиков, которые трудятся неофициально. И такое встречается нередко.
Мама в декрете также не сможет подтвердить свой доход. Официальное трудоустройство — сможет. Работодатель выдаст есть справку, в котором будет сказано, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. Все это говорит о том, что маме в декрете проблематично оформить кредит. Лучше если в качестве заемщика выступит ее муж или родственник. Но и это не всегда возможно.
Как оформить кредит в декрете
Законодательством РФ не запрещено выдавать кредиты женщинам, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком. Поэтому банки разработали определенные требования, которые должна выполнить такая заемщица:
- Предоставить гарантии платежеспособности. В качестве них указывают сведения о дополнительных источниках дохода и сбережениях. Например, заработная плата супруга, доход от аренды имущества и прочее.
- Наличие кредитной истории. Возможно женщина ранее оформляла займ в другом банке и вовремя его погасила без штрафных санкций. Соответственно, у нее отличная кредитная история. Если же КИ негативная, ей откажут в выдаче кредита.
- Предоставить залог. В качестве него может выступать движимое и недвижимое имущество. Если заемщик своевременно не оплатит кредит, банк реализует этот актив для погашения задолженности.
- Предоставить поручителей или созаемщиков. Будет лучше обратиться за кредитом в банк, через который женщина получала заработную плату.
Рассчитывать на большие суммы не стоит. Выдать могут до 150 тыс. руб. Хотя на практике бывали случаи, когда женщина в декрете оформляла ипотеку. Все зависит от платежеспособности и надежности заемщика.
Возможные условия оформления кредита
Даже если банк пойдет на уступки, и разрешит выдачу кредита женщине в декрете, он вправе изменить условия его оформления:
- повысит процентную ставку;
- увеличит срок кредитования;
- предложит оформить страховку;
- обяжет ежемесячно оплачивать какие-либо комиссионные.
Все это в значительной степени удорожает кредит. Но если другого выхода нет, на такие условия стоит согласиться.
Какие виды кредитов может оформить женщина в декрете
Как уже говорилось, на большую сумму займа рассчитывать не получится. Можно оформить такие виды кредитных программ:
- на покупку товаров или оплату услуг;
- кредитную карту;
- кредит наличными.
Такие виды займов как автокредит, ипотека, под залог недвижимости возможны только при наличии стабильного и значительного ежемесячного дохода.
Кредит на покупку товаров и оплату услуг
Такие программы не предусматривают выдачу больших денежных сумм. Как правило, сумма покупки не превышает 100 тыс. руб. Практически аналогичный лимит установлен и для оплаты услуг.
Кредит на покупку товаров оформляют непосредственно в магазине. Для этого предоставляют следующее:
- паспорт гражданина РФ с регистрацией;
- товарный чек, выданный сотрудником магазина.
Затем заполняют анкету заемщика. Указывают достоверную информацию о доходах, официальном месте работы. Обязательно нужно указать, что заемщик находится в декрете. Соответственно, необходимо предоставить информации об источнике дохода супруга или дополнительных доходах.
Решение принимают в течение нескольких минут. Заемщик может вносить первоначальный взнос, если он предусмотрен программой кредитования.
Магазины со многими банковскими учреждениями заключили договор о сотрудничестве.
В торговых точках находятся их представители. Но есть сотрудники специальных организаций, которые помогают клиентам получить кредит на более выгодных условиях в зависимости от их статуса и группы риска. С их помощью потенциальный заемщик заполняет анкету. Ее отправляют на рассмотрение в несколько банков. После получения одобрения в одном из них оформляют кредит.
Кредитная карта
Такой вид кредитования востребован сегодня. Кредитные карты предлагают различные банки. У них разные условия их предоставления. Они отличаются следующими параметрами:
- суммами кредитов;
- процентными ставками;
- сроками кредитования.
Многие банковские учреждения не требуют от потенциального заемщика официального подтверждения доходов и трудоустройства. Они полагаются на кредитную историю, если таковая имеется у клиента.
Стоит учесть, что у клиента нет никакой кредитной истории, банки могут предложит кредит на особых условиях. Например, с завышенной процентной ставкой.
Для оформления кредитной карты на небольшую сумму достаточно паспорта. При заполнении анкеты нужно указать, что заемщик находится в декретном отпуске. Если не сделать этого, клиент рискует попасть в «черный список» банков, так как вся информация, предоставляемая им, проверяется службой безопасности.
Кредит наличными
Этот вид займа могут получить не все женщины в декрете. Лояльные условия его выдачи возможны только при условии, что декретница получает через банк выплаты от государства, а до этого получала заработную плату.
Рассчитывать на крупные суммы не получится. Возможна выдача 50-100 тыс. руб. Но в некоторых ситуациях и такой суммы будет достаточно. Самое главное не испортить кредитную историю. Нужно вносить платежи своевременно.
Для оформления кредита потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН и анкета заемщика. Все сведения, указанные в последнем документе, должны быть достоверными.
Какие еще организации могут выдать кредит женщине в декрете
Существует большое количество Микрофинансовых организаций, которые оформляют кредиты различным заемщикам. При этом они не учитывают их уровень ежемесячного дохода, наличие залогового имущества. Для оформления займа достаточно им предоставить копию паспорта и заполнить простую анкету.
Процесс рассмотрения заявки занимает несколько минут. Получить наличные можно несколькими способами:
- на карту банковского учреждения:
- переводом;
- на личный банковский счет;
- наличными в пунктах выдачи.
Каждый выбирает для себя подходящий вариант.
На что нужно обратить внимание:
- МФО выдают кредиты на небольшой срок;
- процентная ставка насчитывается не за год, а за день использования заемных средств;
- при нарушении обязательств клиент заплатить высокие штрафные проценты.
Такие кредиты выгодны в том случае, если наличные требуются на один-два дня. Если же они нужны на месяц и более, выгоднее обратиться за помощью в оформлении кредита в банки. Только такие учреждения могут предоставить более лояльные условия выдачи крупных денежных сумм при минимальной переплате.
Источник
Дают ли кредит в декретном отпуске в 2021 году? Можно ли взять?
Рождение ребёнка требует немалых материальных затрат. Всё, начиная от подгузников и заканчивая оформлением детской комнаты, стоит денег.
Вот и приходится иногда искать заёмные средства. А можно ли взять кредит в декретном отпуске? Об этом и поговорим далее в статье.
Соответствие требованиям банка
Существующая система кредитования направлена на обеспечение потребностей каждого человека и позволяет оформить заём по упрощённой схеме.
Ключевыми требованиями, которые предъявляются к потенциальным заёмщикам, являются:
- гражданство РФ;
- постоянная прописка;
- трудоустройство;
- стабильный доход.
И если с первыми двумя требованиями проблем практически не возникает, то последние два оказываются для большинства мамочек-декретниц практически неподъёмным.
Ведь декретный отпуск предполагает нахождение дома, трудоустройство временно приостановлено, а доход у большинства из них ограничивается пособиями на ребёнка.
Подтвердить свой доход женщине нечем. При этом банки не обращают внимания на прошлый доход, даже если он был очень приличный. К сведению принимается лишь нынешний статус.
Все факты говорят о том, что декретный отпуск – не самое подходящее время для оформления кредита. Хорошо, если в качестве заёмщика выступит работающий муж или родители.
Но есть ряд обстоятельств, при которых женщина в декрете вынуждена оформлять кредит на себя, например:
- женщина находится в разводе и одна воспитывает ребёнка;
- мать-одиночка;
- муж трудоустроен неофициально;
- у мужа плохая кредитная история;
- родители — пожилые пенсионеры с мизерным уровнем дохода.
Ситуации бывают разные, поэтому вопрос этот очень щекотливый. Во всех перечисленных случаях получить кредит женщине – довольно проблематично, но не безнадёжно.
Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?
Оформить кредит женщины, находящиеся в декретном отпуске, всё же могут. Подобные ситуации предусмотрены имеющимися на банковском рынке финансовыми продуктами. К тому же банки заинтересованы в постоянных клиентах.
Женщина-декретница – это перспективный клиент. Ипотека, кредит на образование, вклад в пользу ребёнка – и это ещё не полный список услуг, которыми мама может воспользоваться в будущем.
Сразу надо отметить, что многие банки спекулируют на этом вопросе, например, увеличивают проценты по кредиту, предлагают дорогостоящую страховку и дополнительные платежи.
Всё это – плата за риски, на которые вынужден идти банк, кредитующий женщину в декрете.
Как оформить кредит в декретном отпуске?
Чтобы банки одобрили заявку декретницы на кредит, необходимо убедить их в вашей кредитоспособности. Как это сделать?
Вот несколько рекомендаций:
- Предоставьте гарантии. Перечислите все дополнительные источники дохода: зарплату мужа, сбережения на счетах, доход от аренды и пр.
- Не «замахивайтесь» на крупную сумму, вам её точно не дадут взаймы. Рассчитывайте на 100-150 тысяч рублей, не более.
- Если в прошлом были кредиты, обратите внимание банка на вашу идеальную кредитную историю, стабильный трудовой стаж и доход.
- Предоставьте что-то в залог, например, автомобиль или недвижимость. В этом случае банк получит гарантию возврата средств, и шансы на получение займа, причём на более выгодных условиях, значительно возрастут.
- Привлеките платёжеспособных поручителей или созаёмщиков.
- Обратитесь в свой банк, в котором получаете зарплату.
- Соглашайтесь на высокие проценты (правда, идите на это только в крайнем случае, если другого выхода нет). Сейчас различные МФО оформляют кредиты всего по двум документам, причём даже онлайн.
Проще всего оформить кредит в начале и в конце декретного отпуска.
Если это самое начало, то вы ещё можете официально подтвердить свои доходы за последние месяцы. Правда, в этом случае придётся умолчать о предстоящем декретном отпуске. Так что ловите момент!
Вероятность одобрения кредита повышается, если до конца декретного отпуска осталось 2-3 недели, а рабочее место числится за вами. В этом случае вам нужно убедить сотрудников банка, что вы не собираетесь увольняться.
А ещё проще оформить кредит до выхода в декрет, заранее оформив кредитную карту.
Деньги на карте можно хранить длительное время, пользуясь средствами во время декретного отпуска.
Сумма займа и его стоимость напрямую зависят от количества предоставленных документов.
Так, паспорт и полис ОМС дадут возможность взять кредит только по максимальной процентной ставке и всего лишь до 100 000 рублей.
Каждый дополнительный документ (ПТС, полисы ДМС, КАСКО, свидетельство о праве собственности и пр.) увеличивает сумму займа и снижает процент.
Способы получения кредита декретницам
Женщине, находящейся в декрете, деньги могут понадобиться на различные вещи, в соответствие с чем можно оформить разные виды кредитов, например:
- ипотечный кредит;
- автокредит;
- потребительский кредит;
- срочные займы;
- кредит на товар;
- кредитную карту;
- кредит на бизнес.
Все эти разновидности кредитов имеют свои особенности.
Товарный заём
Если речь идёт о покупке в кредит какого-либо товара, например, холодильника или стиральной машины, то оформить его можно прямо в магазине.
Делается это довольно быстро на базе 2 документов и без глубоких проверок платёжеспособности соискателя.
А если ещё декретница внесёт авансовый платёж в кассу, то проблем вообще не должно возникнуть. Единственный минус подобного займа – это более солидная переплата, чем при стандартном кредитовании.
Кредитная карта
Для оформления кредитной карты достаточно будет паспорта.
А если к тому же декретница является постоянным клиентом определённого банка, то затруднений вовсе не будет.
Более простым способом, позволяющим взять заёмные средства в декретном отпуске, являются банковские карты с лимитом.
Правда, отсутствие подтверждения заработка существенно ограничивает сумму займа, доступную по «пластику», однако на срочные нужды её может хватить.
Основные особенности кредитных карт:
- льготный период;
- ограниченный лимит средств;
- повышенный процент.
Несмотря на повышенную процентную ставку по сравнению с классическими займами, пластиковые карты позволяют пользоваться доступным кредитным лимитом, в течение которого проценты не начисляются вовсе.
Как правило, кредитный лимит составляет 50-60 дней, что очень удобно.
Автокредит
Еще некоторое время назад женщина-декретница и думать не могла об оформлении автокредита. Но сегодня ситуация кардинально изменилась благодаря жёсткой конкуренции, возникшей на рынке автокредитования.
Банки и автосалоны разработали ряд совместных программ, не требующих от заёмщика обязательного подтверждения дохода.
К примеру, Сбербанк предлагает оформление автозайма без справки о заработке при внесении как минимум 30% первоначального платежа.
При этом отсутствие справки о доходах не влияет на размер процентной ставки, поскольку её величина зависит от валюты кредита, срока и типа автомобиля (новый или подержанный).
Банк в данном случае мало чем рискует, так как авто остаётся в залоге вплоть до погашения кредита. Кроме того, заёмщик приобретает страховку.
Единственный минус: автокредит обойдётся достаточно дорого.
Потребительский кредит
Ожидающим ребёнка мамам, вышедшим в декретный отпуск, многие банки предоставляют услугу потребительского кредитования.
Единственными ограничениями в этом случае станут:
- высокая процентная ставка;
- недлительный срок заимствования;
- маленькая сумма займа.
Отсутствие подтверждения дохода у декретницы спровоцирует повышение процентной ставки и сокращение срока кредитования.
Может ли женщина в декрете взять ипотеку?
Увы, любая банковская ипотека требует пока обязательного подтверждения дохода. Банки ужесточили свои требования к жилищным заёмщикам, поэтому молодой маме в декрете вряд ли удастся оформить ипотеку.
Однако существует ряд кредитных продуктов, позволяющих семьям с маленькими детьми воспользоваться льготами и субсидиями. Правда, молодым мамам придётся привлечь к ипотечному займу нескольких поручителей и созаёмщиков.
На какие льготы может рассчитывать заёмщица в декрете при оформлении ипотеки? Рассмотрим их далее:
- Если в семье родился второй ребёнок, то можно взять ипотеку под материнский капитал, используя государственную помощь в качестве первоначального платежа либо для погашения ранее взятого жилищного займа. Сегодня в России большинство банков работает с маткапиталом, так что пристроить эти средства не составит труда.
- Можно стать участником программы «Молодая семья». При рождении ребёнка заёмщикам по ипотеке предоставляются скидки и льготы, например, отсрочки по выплатам, сниженные процентные ставки.
- Ещё один вариант — принять участие в госпрограмме «Молодой семье – доступное жильё», которая доступна даже матерям-одиночкам младше 35 лет. Мама в декрете может купить жильё по льготной стоимости либо получить денежную субсидию (35-40% от стоимости жилья) на оформление ипотеки.
- Существуют также региональные и городские жилищные программы, в рамках которых матерям-одиночкам предлагаются какие-то варианты.
Экспресс-кредит
Для получения экспресс-кредита достаточно предъявить всего 2 документа, удостоверяющих личность заёмщика.
Кроме паспорта, можно предоставить:
- водительское удостоверение;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- ИНН;
- пенсионное или страховое свидетельство.
Программы быстрого кредитования позволяют мамам взять кредит буквально за 1 час непосредственно в банке или же прямо у себя дома, оформив онлайн заявку.
Кредит на бизнес
Сразу оговоримся, что банки очень неохотно кредитуют начинающих предпринимателей и уж вряд ли дадут ссуду женщинам, находящихся в декретном отпуске. Тем не менее, можно попытаться.
Например, у Сбербанка имеется специальная кредитная программа на приобретение бизнеса по франшизе с очень лояльными условиями.
А если не получится оформить кредит на бизнес в Сбербанке, то советуем поискать финансирования в венчурных и муниципальных фондах поддержки малого предпринимательства.
Альтернативные варианты
Самый крайний вариант – это обращение за кредитом во внебанковские организации или к частникам.
Это могут быть:
- МФО;
- ломбарды;
- частные инвесторы.
Срочная нужда в деньгах выбуждает молодых матерей, состоящих в отпуске по уходу за малышом, обращаться за кредитом в микрофинансовые организации, оформляющие займы только по паспорту.
Получить здесь финансы просто, однако стоит помнить об условиях, которые придётся выполнять заёмщице:
- Размер средств – не больше 30 000 рублей.
- Срок пользования – 1-3 месяца.
- Процентная ставка огромна, может достигать 500-700% годовых.
- Штрафы и санкции за просрочку — 2% за день.
Крайне не рекомендуем женщинам-декретницам брать кредит у частников, в ломбардах и МФО. Лучше поискать банки, которые пойдут навстречу молодой маме.
Какие банки дают кредит в декретном отпуске?
Многие крупные финансовые структуры предлагают приемлемые условия по выдаче заёмных средств под низкие проценты. Куда стоит обратиться женщине в декрете?
Приведём только некоторые наименования банковских организаций:
- СКБ-банк;
- Ренессанс-кредит;
- ПочтаБанк;
- Хоум Кредит Банк;
- ВТБ Банк Москвы;
- Ситибанк;
- Тинькофф;
- Альфа-банк;
- Банк УралСиб и др.
Конечно, в поисках «своего» кредитора женщине в декретном отпуске придётся потратить немало времени. Тем не менее, хоть в одном из вышеперечисленных банков найдётся программа, которая подойдёт для данной категории заёмщиков.
Итак, оформить кредит женщине в декретном отпуске сложно, но вполне возможно. Однако при этом нужно предоставить банку дополнительные гарантии возврата средств (созаёмщики, залог и др.).
Выбор банковских продуктов в данном случае будет ограничен, а процентные ставки – повышены. Но выбор всё же есть.
Источник