Можно ли получить кредит если есть кредитная карта

В условиях современных реалий, вопрос кредитования крайне актуален. Все дальше уходит со временем принцип накопления. Людям предлагают купить все сейчас, а  расплатиться позже. Еще каких-то 20 лет назад трудно было представить, что молодая пара может купить себе жилье  в кредит. Сейчас это возможно, но не для всех. Постараемся рассмотреть все вариации и уяснить какие же условия для банка наиболее приятны, чтобы выдать кредит потенциальному клиенту. В частности, дадут ли кредит если есть кредитная карта с кредитным лимитом. И как поступить, чтобы все-таки дали?

Как кредитная карта влияет на одобрение кредита?

Предположим, что у человека уже имеется кредитная карта. Каков шанс, что ему одобрят кредит? Однозначно на этот вопрос никто не ответит, так как он сопряжен со множеством факторов:

• возраст человека
• финансовые обременения и риски
• уровень заработной платы
• кредитная история

Большинство банков не выдают кредиты лицам не достигшим 21 года. Но зачастую встречаются банки, которые могут повысить возрастной ценз. Именно в этой ситуации может помочь наличие кредитной карты. В том плане, что вы уже имеет опыт кредитования.  

В настоящее время большинство банков ищут себе будущих потенциальных клиентов. Именно поэтому во многих банках существуют молодежные (студенческие) кредитные карты. Они отличаются небольшим лимитом и высокой процентной ставкой, чтобы компенсировать риски.

Активно пользуясь такой картой и совершая платежи своевременно, молодой человек или девушка обеспечивают себе хороший задел в создании своей собственной кредитной истории.

В таком случае кредитная карта положительно повлияет на решение банка по предоставлению кредита.

И наоборот, если клиент показал себя, как недобросовестный плательщик и клиент, то банк может отказать из-за действий по кредитной карте.

Несмотря на все помните, что любая кредитка – это лишняя финансовая нагрузка. Так что она как бы снижает ваши доходы. Поэтому при небольшой зарплате, займ брать лучше без наличия «карточной ссуды».

Дадут ли кредит, если есть не погашенная кредитная карта?

На выдачу кредита не погашенная кредитная карта не сыграет никакой роли только в двух случаях:

1. Если долги по карте, то есть ежемесячные платежи, вносятся своевременно и нет никаких просрочек, влекущих за собой неустойки и штрафные санкции.
2. Если лимит по карте не слишком велик и кредитная способность клиента не затронута.

То есть, получая доход и, осуществляя все обязательные платежи (плату за квартиру, пропитание, мобильную связь, транспорт и платежи по всем кредитным обязательствам), у клиента остается еще примерно 60% от своего дохода.

Именно на эту сумму банк рассчитывает сумму кредита, чтобы клиент мог из нее расплатиться с кредитом в последующем!

 Что делать, чтоб дали кредит?

Ответ на данный вопрос очень прост. Клиент должен показать перед банком свою прозрачную и чистую репутацию, как добропорядочного клиента и плательщика.

Важно! Кредитная история бывает не только хорошей или плохой. Банковские организации таких определений не используют. Это выражения, которые появились в обиходе самих клиентов.

Существует множество факторов, которые формируют кредитный рейтинг каждого клиента банка. На кредитную историю могут повлиять даже частые обращения в банковские организации для предоставления кредита.

Целиком и полностью клиент контролировать процесс формирования своей кредитной истории не может, но есть ряд факторов, которые определенно пойдут на пользу при принятии решения банком:

• своевременная плата по всем кредитам и кредитным обязательствам;
• активное использование кредитной карты, не повлекшее просрочек и проблем с банком;
• покупка товаров в рассрочку и кредит (мобильные телефоны, мебель, бытовая техника и прочее);
• открытые счета и вклады в банковских организациях;
• высокий уровень заработной платы или иного дохода, подтвержденный справкой 2-НДФЛ;
• поручитель по кредитованию  с «хорошей» кредитной историей;
• залог движимого и недвижимого имущества.

Естественно, это лишь малая часть факторов, которые повлияют положительно на принятое банком решение.

Зачастую, принятое решение может оказаться вполне неожиданным и спонтанным, так как имеет место человеческий фактор.

Для окончательного ответа на вопрос дадут кредит или нет если есть кредитная карта — человеку следует всего лишь оставить заявку в выбранный банк и получить решение.

Важно помнить, что предварительное одобрение кредита не обязывает человека его немедленно оформлять. Так что клиент ничего не теряет от попыток!

В дополнение темы:

Дадут ли ипотеку, если были просрочки? 

Дадут ли кредит в Сбербанке для погашения другого кредита? 

Что говорить в банке, чтоб дали кредит?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Одобрят ли кредит, если есть кредитная карта?

Многие граждане задаются вопросом, по какому принципу тот или иной банк утверждает кредит. Можно ли получить заем, если уже имеется на руках действующая кредитная карта с определённым лимитом? А что произойдет, если допустить просрочку по кредитке? К сожалению, нет однозначного ответа на данные вопросы. В данном случае все зависит от каждой конкретной ситуации и от подхода к решению вопроса у определенного кредитного учреждения.

Могу ли я получить кредитку, имея кредиты, и наоборот?

Сразу отметим, что наличие кредитной карты или, например, того же классического займа, не должно стать веской причиной для отказа в выдаче лицу кредита. В данном случае, банк будет оценивать, насколько заемщик вовремя погашает задолженность, имеет ли просрочки по оплате. Если оплаты происходят вовремя, то отказа в получении классического займа быть не должно. Однако не стоит забывать о том, что банк будет производить оценку финансовых возможностей гражданина с учетом анализа предстоящей кредитной нагрузки при одобрении желаемого кредита. Поэтому реально оценивайте свои шансы.

Бывает такое, что платежи по кредитной карте осуществляются человеков своевременно, а вот финансовых средств на новый кредит попросту не хватает. Заемщик может неверно оценивать свое финансовое положение, не рассчитать силы или попросту в момент получения кредита понадеяться на дополнительный мифический заработок в будущем. Финансовые учреждения смотрят на этот вопрос с другой стороны. Ссуда будет выдана тогда, когда доходы, получаемые человеком, превышают сумму ежемесячных кредитных платежей с определенным запасом. Таким образом, они страхуют себя, а клиента оберегают от возможной просрочки платежа при малейшем ухудшении его финансового положения.

Как получить одобрение заявки, если уже есть кредитная карта?

Если настоящий доход не позволяет потенциальному заемщику выплачивать требуемую сумму кредита, то банк откажет в выдаче займа. Иногда бывают случаи, когда банк может снизить размер ссуды, соизмеряя ее с доходом заемщика, а также учитывая обязанности по другим кредитам. Нередко бывает и так, что целью получения нового кредита выступает рефинансирование суммы задолженности в другом банке. Мы рекомендуем проводить такую операцию только в случае, когда новые условия на порядок лучше действующих. Таким образом, вы сможете сэкономить некоторую сумму на процентах. Еще можно с помощью такого способа погасить выбранный лимит по кредитной карте.

Как узнать есть ли у меня кредитные карты?

Кредитные отношения, которые сложились между банком и клиентом, зафиксированы в Бюро. Одно из известных подобных учреждения носит название Национальное бюро кредитных историй, сокращенно – НКБИ. Организация работает с 2005 года. В Бюро хранится исчерпывающая информация о действующих, а также о закрытых займах, кредитных картах, открытых в разных финансовых учреждениях.

Если вы хотите выяснить свою кредитную историю, а также проверить имеются ли у вас активизированные кредитки, то рекомендуем обратиться в офис банка-партнера Бюро или воспользоваться специальным онлайн-сервисом. Данная услуга является бесплатной, но с определенными условиями. То есть, у каждого лица есть право один раз в год безвозмездно получить услуги НКБИ, то есть узнать свою кредитную историю. Если вы делаете запрос чаще, то за каждое последующее обращение физическому лицу придется заплатить 450 рублей.

Заявление на формирование отчета можно подать следующим образом:

• Почтой
• Онлайн в Интернете
• Телеграммой
• Лично обратиться в НБКИ
• Обратиться в организацию, которая напрямую сотрудничает с НБКИ

Давайте каждый из этих способов рассмотрим более подробно

Почта

Подготовьте письменный запрос, который должен быть на бланке, представленном на официальном сайте НБКИ.

• Заверьте свою подпись у нотариуса.
• В конверт сложите заявление, а также квитанцию об оплате услуги, если у вас это повторный запрос в течение одного года.
• Письмо отправьте по официальному адресу НБКИ.
• Ответ от Бюро вы получите на тот адрес, который был указан вами при отправлении письма.

Онлайн в интернете

Отчет можно заказать в Агентстве кредитной информации. Это платная услуга. С тарифами можно ознакомиться на сайте организации. Вы можете подключить услугу об уведомлении вас об изменениях, происходящих в кредитной истории. Стоимость услуги – 150 рублей.

Комментарии от alexD: На самом я считаю такой способ наиболее удобный и главное вы потеряете меньше всего времени. Получите нужную информацию на вашу электронную почту. Это достаточно актуально для больших городов, где перемещение порой отнимает большую часть времени. Также это актуально и для небольших поселков городского типа, где возможности посетить офис компании просто нет.

Телеграмма

• Найдите почту, которая занимается предоставлением услуг телеграфной связи.
• Направьте в Бюро телеграмму, где в обязательном порядке укажите ФИО, дату и место рождения, а также контактный телефон, адрес и данные паспорта.
• Сотрудник почты должен заверить вашу подпись. Для этого предъявите ему свой паспорт.
• Оплатите услуги, если делаете запрос чаще, чем раз в год и копию квитанции отправьте почтой.
• Дождитесь отчет из Бюро по почте.

Личное обращение в офис по работе с заемщиками

Да, действительно за кредитной историей вы можете обратиться и в отделение любого банка, не только в бюро кредитных историй. Вы потеряете время, но тем не менее для многих данный способ остается наиболее удобным.

Адреса отделений, вы можете узнать на сайтах компаний.

Личное обращение в учреждение, сотрудничающее с НКБИ

К таким организациям относятся, например, Бинбанк, Банк Петрокоммерц. Если вы воспользуетесь данным способом, то явным преимуществом является возможность не заверять подпись у нотариуса. Однако сообщаем, что данная услуга является платной и в каждой организации на нее своя цена. Можно заказать доставку отчета курьером на любой удобный для вас адрес.

Личное обращение в бюро кредитных историй

Высокие ли шансы на одобрение кредита, если ранее имелась просрочка платежа по кредитке?

Отметим сразу, что наличие каких-либо невыполненных обязательств по кредитной карте не говорит о чем-то серьезном. Помните, что важен не сам факт просрочки платежа, а то, имеется ли об этом сведения в вашей кредитной истории. Зачастую техническая просрочка, то есть та, которая не превышает 5 дней, не считается серьезным нарушением обязательств по выплатам. Банки ее рассматривают, как совокупность внешних факторов, помешавший совершить платеж вовремя. Если не злоупотреблять оплатой не в срок, то данные нарушения не будут отражены в НБКИ.

Если же просрочка была более длительной, то информация о ней будет отражена в кредитной истории. Повлиять ни на банк, ни на заемщика в данном случае нельзя. Вся информация отобразиться в НКБИ.

Если банк поймет, что просрочка не техническая и у заемщика нет финансовых средств внести нужную сумму платежа, то он может принять следующие меры:

• Занести данные в кредитную историю.
• Увеличить процентную ставку.
• Потребовать досрочное погашения кредита.
• Заблокировать кредитку на снятие наличных средств и отказать в дальнейшем перевыпуске.

Если информация о просрочке попала в вашу кредитную историю, то шансы на получение нового кредита автоматически снижаются. Однако следует помнить о том, что банк в отношении каждого клиента принимает решение в индивидуальном порядке. Если пару лет назад у вас была единственная длительная просрочка, а затем вы полностью погасили кредит, то шансы на положительное решение вопроса о выдаче кредита очень высокие.

Узнать информацию по кредитной истории вы можете здесь. Полученный отчет поможет вам выяснить ваш кредитный рейтинг и скоринг и другую важную информацию.

Ни в коем случае не советуем скрывать от сотрудника банка сведения о вашей просрочке. Лучше будет, если вы честно и открыто предупредите об этой ситуации в вашем прошлом. Не забудьте объяснить причину своей неуплаты. Это покажет вас, как добросовестного клиента и банк пойдет вам навстречу, одобрив кредит. Продемонстрируйте, что вы не скрываете свой опыт, а проработали его и учли ошибки на будущее. В любом случае помните, что такую информацию вы от банка не скроете, и специалисты все равно узнают про все просрочки.

Если есть задолженность по кредитной карте, то на что это может повлиять?

Если у вас имеется задолженность по кредитке, то банк это обязательно примет во внимание при оценке ваших финансовых возможностей. Рассмотрим на примере. Допустим, сальдо по вашей кредитной карте составляет 65.000 рублей. Чаще всего, требуется погасить 10% от задолженности, но бывают случаи, когда 3% или 5%. Так вот, если 10%, то ежемесячный платеж составит 6.500 рублей.

Далее банк прибавит к этой сумме ежемесячные расходы на семью. Здесь будут учитываться все затраты заемщика, а также несовершеннолетние дети, супруга или родители на иждивении и так далее. Если жилье арендуется, то данная сумма тоже берется в расчёт.

Допустим, банк насчитал ежемесячных расходов на сумму 14.500 рублей. Затем учитывается взнос по кредиту, который рассматривается к выдаче, а также определяется уровень зарплаты потенциального заемщика. Как показывает практика, банки утверждают кредиты лицам, чей ежемесячный доход составляет больше 20 тысяч рублей. Если имеются действующие кредиты или кредитки, то сумма будет выше.

Если клиент располагает кредитной картой с неиспользованным лимитом, то банк отнесется к такой ситуации весьма настороженно. Здесь на окончательное решение будет влиять максимальный лимит, установленный на карте.

Советы заемщикам

Если вы столкнулись с трудностями и понимаете, что на сегодняшний день у вас нет средств на выплату кредита, то не стоит скрывать от банка. Рекомендуем обратиться в отделение и попытаться объяснить ситуацию. Если вы можете подтвердить свои слова документально, то сделайте это. Предоставьте свидетельство о рождении ребенка, подтверждение увольнения с работы, выписку из больницы о том, что вы проходили дорогостоящее лечение и прочее. Нередко банки встают на сторону клиента и помогают выйти из сложной ситуации. Например, с помощью реструктуризации долга или же могут списать набежавшие пени и штрафы.

Напоминаем вам, что по кредитке придется платить даже в случае, если вы ей не пользовались. Ежемесячную или ежегодную оплату за облуживание кредитки никто не отменял. Если вы оформили карту, а затем попросту забыли о ней, то сумма будет списываться в свет кредитного лимита. Возникнет просрочка платежа. Это также самым неблагоприятным образом скажется на вашей кредитной истории.

Если просрочка не превышает 5 дней, то она является технической. Штрафы за такой короткие период начислены не будут. Если вы не можете оплатить полный размер долго, то оплатите часть. Продемонстрируйте банку, что в дальнейшем вы намерены выполнить обязательства в полном объёме.

Просрочка по кредитной карте сроком до тридцати дней считается временной. Просрочка до девяноста дней также расценивается банком, как рядовая ситуация, которая может случится с каждым. Если вы не платите по кредиту свыше этого срока, то банк подаст иск, а затем за дело возьмутся судебные исполнители.

Выводы и комментарии от alexD

Все очень много зависит от того, какая у вас в целом кредитная история. Тут скорее всего дело не в том, есть у вас кредитная карта, а сколько их. Потому что я имея 2-3 кредитные карты на постоянной основе, спокойно получаю одобрение на кредит, рассрочки. Да, безусловно, кредитные карты создают кредитную нагрузку и чем больше лимит по ним, тем больше ваша нагрузка. Поэтому же я всегда советовал закрывать кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.