Можно ли получить кредит если еще нет кредитной истории
Содержание статьи
ТОП 15: Кредит без кредитной истории, какие банки дают кредит без кредитной истории
Взять кредит без кредитной истории хочет каждый, кто не имеет никаких данных кредитной истории либо от отсутствия опыта использования кредитов, либо вследствие обновления данной истории спустя 5 лет после выплаты последнего. В любом случае далеко не все, кто хочет получить подобный кредит – это те, кто пытается скрыть от банка что-то ужасное. Поэтому банки выдали на рынок отдельные услуги кредитования, которые подразумевают либо полное отсутствие запросов в бюро кредитных историй, либо достаточно поверхностное изучение данных, полученных оттуда.
Дадут ли кредит без кредитной истории
Прежде чем поднимать дискуссию вокруг того, как взять кредит без кредитной истории, следует разобраться, а дадут ли вообще подобный кредит и если дадут, то каким образом станет возможным на него претендовать.
Бюро кредитных историй имеет данные о всех, кто когда-либо использовал кредиты или другие заемные средства. В этом случае клиент попадает в базу данных бюро, где отражается то, как добросовестно он платит свои долги и насколько банк может ему доверять. В случае плохой кредитной истории такой кредитополучатель и потенциальный клиент может попасть в категорию проблемных или неблагополучных. В этом случае ему будет проблематично получить кредит вообще или получить его под хорошие условия.
Взять кредит без БКИ крайне сложно. Большинство банков действительно проверяют надежность своих клиентов, так как не хотят нести дополнительные риски, которые лягут на плечи как банка, так и более добросовестных пользователей. Поэтому в данном случае все зависит практически исключительно от готовности банка выдавать более рискованные кредиты.
Если в случае с крупными финансовыми организациями клиент может не рассчитывать на то, что его кредитную историю не проверят, то маленькие банки зачастую более лояльны. Но следует понимать, что в этом случае условия по кредиту будут значительно хуже, нежели в аналогичном случае с участием БКИ.
Как взять кредит без кредитной истории
Если с вопросом, дадут ли кредит без кредитной истории, мы разобрались, то возникает следующий: каким образом такой найти и что вообще банку может потребоваться от заемщика в этом случае.
В случае, если по запросу банка в БКИ пришел ответ, что кредитной истории нет, банк начинает относиться к заемщику с недоверием. Это происходит вследствие того, что по людям с плохой историей имеются хотя бы некоторые данные, позволяющие каким-то образом скорректировать его отношения с банком. Тогда как «чистый лист» весьма рискован и отношения могу пойти как по взаимовыгодному, так и по достаточно рискованному пути. В подобной ситуации могут оказаться те, кто хочет взять кредит с 18 лет: без кредитной истории им его еще не дают.
- В качестве первого шага необходимо найти кредит, который дается без подобного запроса. В основном, это мелкие банки, но и некоторые крупные игроки предоставляют такую услугу. В частности, имеется довольно объемный список, включающий в себя информацию о том, какие банки дают кредит без кредитной истории. Можно воспользоваться им или же самостоятельно походить по официальным сайтам банков и найти собственный удобный вариант.
- Затем следует все же подтвердить свою платежеспособность любыми доступными способами. Обычно в список необходимого входят справки по 2НДФЛ, любые подтверждения официального дохода, в том числе и справки с работы о трудоустройстве. Часто банк запрашивает справки в свободной форме.
- Если у вас проблема с трудоустройством или нет достаточного количества заработка, чтобы подтвердить его в банке, следует дополнительно взять справки о доходах в других местах. Если и их нет, получить кредит, даже такой, становится крайне сложно.
- В разговоре с кредитным менеджером следует уточнить, что вы хотите получить кредит без кредитной истории.
- Также весомым аргументом может стать залоговое обеспечение. В этом случае следует отдать какие-либо ценности под залог. Можно рассчитывать и на значительное понижение процентной ставки или улучшение условий кредитования.
В целом получение кредита без запроса в БКИ выглядит точно так же, как и получение любого другого кредита. Единственная действительно существенная разница заключается в том, что подобный кредит абсолютно всегда требует более тщательной подготовки подтверждающих платежеспособность документов, а так зачастую может иметь значительно худшие условия в сравнении с аналогами, но с запросом. Поэтому прежде чем подавать заявку на подобный кредит, следует как можно более внимательно изучить все плюсы и минусы, взвесить все «за» и «против».
В каких банках можно взять кредит без истории
Без запросов в БКИ большинство крупных банков кредиты не выдают. Исключением является только Тинькофф, который заявляет, что отдельные его продукты как раз и есть кредиты, пригодные для получения без кредитной истории.
Чаще всего подобные займы выдают мелкие банки или организации выдачи займов. Но помните, что даже если вы нашли такой, следует внимательно читать тариф и соизмерять условия со своими силами.
Как начать кредитную историю удачно
Наилучшим выходом будет все же начать свою кредитную историю и начать ее хорошо. Но каким образом? Самым простым способом для того, кто никогда не использовал банковские средства, будет получить какую-либо простую кредитную карту с минимальным лимитом (вплоть до нескольких тысяч) и расплачиваться ей, регулярно пополняя. Таким образом в базу бюро кредитных историй попадут нужные данные и банк сможет составить досье.
Более сложный вариант – получить кредит под более неудобные условия и просто вовремя его погашать. Этот способ годится для тех, кто не готов ждать, пока улучшится его информация, расходуя по тысяче рублей. Однако в данном случае и переплата составит значительно большую сумму.
Можно ли подать онлайн заявку на потребительский кредит без кредитной истории
Несмотря на общую банковскую практику в плане выдачи кредитных средств граждане с любой кредитной историей могут получить деньги. Для этого достаточно выбрать сервис, который является наиболее подходящим для потребительского кредитования, ознакомиться с условиями и подать персональную заявку. В анкете потребуется указать минимальное количество персональных данных и при необходимости приложить копии документов. При соблюдении всех установленных требований клиент может быстро получить кредитные деньги вне зависимости от предыдущей истории по кредитам.
Для оформления достаточно пройти несколько этапов:
- Прочитать информацию и кредитках и программе кредитования.
- Сделать копии документов для предоставления.
- Заполнить анкету с учетом требований.
- Принять официальное подтверждение от банка.
- Получить средства любым удобным способом.
Кредит наличными под залог →
Сумма кредита зависит от зарплаты
Чтобы взять кредит в таком случае достаточно иметь постоянное трудоустройство с минимально допустимой зарплатой 15 000 рублей в месяц. Оформить кредитные средства может каждый гражданин вне зависимости от статуса. Также подобрать небольшой кредит имеет возможность и студент. Лицам, которые являются студентами любых ВУЗов, предоставляются индивидуальные условия кредитования.
Чаще всего максимальная сумма кредита по выбранной программе не превышает 20 000 рублей. Однако конечные размеры займа могут изменяться с учетом личных требований и конкретного финансового положения заемщика. Часто сумма определяется исходя из условий трудоустройства и заработной платы. Банку важно ознакомиться с данной информацией для того, чтобы обеспечить уверенность кредитования.
Источник
Как взять кредит без кредитной истории, в какой банк обратиться
О том, как взять кредит без кредитной истории и убедить кредитного сотрудника в своей платежеспособности, а также какие банки дают кредит без кредитной истории, расскажем в этой статье.
После того как заемщик в первый раз обратился в банк за кредитом и подписал согласие на передачу личных сведений в БКИ, начинается личная кредитная история. По статистике, банки отказывают чаще не тем гражданам, у которых негативная кредитная история, а тем, у которых она отсутствует.
Дадут ли кредит без кредитной истории
КИ (отчет по взятым займам) демонстрирует, насколько кредитующийся добросовестно относится к возложенным обязательствам по возмещению заемных средств. Добросовестность заемщика станет определяющим показателем для кредитных организаций.
Как взять кредит, если нет кредитной истории, и остро встал вопрос о необходимой сумме. В этой ситуации обращаться в крупные банки не стоит, с нулевой КИ получить заем в таких учреждениях сложно. А вот маленькие банки лояльны к клиентам, и есть вероятность получить деньги без проверки.
Когда кредитный сотрудник запрашивает в БКИ информацию по заявителю, то бюро присылает выписку-отчет из его КИ. В БКИ поступает информация из следующих источников формирования кредитных условий:
- банки, МФО, КПК обязаны подавать имеющуюся информацию по заемщикам, поручителям и принципалам хотя бы в одно БКИ (ст. 3.1 ФЗ за №218 «О кредитных историях»);
- кредитные организации за исключением КПК, МФО и банков, которые являются заимодавцами по договору займа, вправе предоставлять информацию в БКИ по заемщикам и поручителям (ст. 3.2 ФЗ за № 218);
- организации, в пользу которых вступили в действие решения суда, но которые были не исполнены в 10-дневный срок, по взысканию с должников задолженностей по услугам ЖКХ, связи вправе сообщать имеющуюся информацию в БКИ. К этим организациям также относятся органы исполнительной власти, уполномоченные на осуществление исполнения судебных актов и актов иных органов (например, по взысканию алиментов), которые также вправе передавать информацию по должникам в БКИ.
В отчет вносятся следующие сведения:
- полная информация о гражданине: ФИО, место прописки, номер телефона;
- сколько займов оформлено, на какую сумму;
- периодичность платежей по погашению кредита;
- имелись ли просрочки;
- заключение по надежности гражданина.
Если при рассмотрении заявки на кредитование сотрудники банка сталкиваются с нулевым отчетом по КИ, то чаще отвечают отказом с целью минимизации рисков по невозврату. Причиной отказа станет то, что нет никаких сведений, которые могли бы помочь составить характеристику заявителя, проанализировать позитивные или негативные факторы финансовой репутации.
Еще одним препятствием для выдачи займа станет возраст заявителя. Банковские учреждения проявляют осторожность в отношении к заявителям после 60 лет и до 20 лет.
Возникает неопределенная ситуация наподобие замкнутного круга. Вроде у заявителя нет негативных характеристик, но вероятность получить положительный ответ невелика, потому что именно к этой категории клиентов относятся с недоверием. Банк скорее даст кредит клиенту с подпорченной КИ, не обращая внимания на просрочки и недочеты.
Но банки не всегда отказывают клиентам с пустой КИ. Чтобы одобрили кредит без кредитной истории, стоит предоставить как можно больше информации о себе, в виде тщательно подготовленной документации. Для этого предпринять следующие шаги:
Шаг 1. Подтверждаем платежеспособность официальными справками. Если имеются доказательства дополнительного дохода, то их тоже лучше предоставить (выписка банковского счета, подработка). Важно пребывать в трудоспособном возрасте, для банков это 25–45 лет.
Шаг 2. Если на одном и том же месте трудоустройства работаете не один год — это тоже повысит шанс на получение кредита без КИ. Для этого целесообразно сделать ксерокопию трудовой и подписать в отделе кадров или у работодателя.
Шаг 3. При разговоре с кредитным сотрудником постараться вызвать доверие к себе. Показать, что занимаете прочное социальное положение (семья, вовремя оплачиваете услуги ЖКХ, мобильную связь, есть дополнительные источники дохода).
Шаг 4. Весомым аргументом, который повысит шанс одобрения заявки, станет предоставление имущества или ценных бумаг под залоговое обеспечение или наличие поручителя.
Как взять заем без кредитной истории
Процедура оформления кредита с пустой КИ не отличается от стандартной. Разница в том, что не все банковские продукты будут доступны заемщику, а процентные ставки и платежи будут выше, чем для клиентов с безукоризненной КИ. Кандидатура заявителя также будет рассмотрена на момент возможных рисков, при этом кредитным сотрудником будут оцениваться дополнительные факторы платежеспособности клиента. Так, с помощью применения социально-демографического скоринга анализируются социальные показатели заявителя (возраст, семейное положение, стаж, место жительства) вплоть до аккаунта в соцсетях.
Чтобы заключить кредитный договор, нужно в банке заполнить заявление-анкету у кредитного инспектора. Можно также подать онлайн заявку на кредит на официальном сайте банка, в которой указать требуемую информацию. Через 15–20 минут придет СМС из банка о предварительном решении. Для финального собеседования придется посетить отделение банка лично. Окончательное решение выносится в течение одного-двух дней.
Какие займы выдаются заявителям без КИ
Для тех, кто впервые обращается в банковскую организацию, сначала разумнее оформить заем на карту без кредитной истории в МФО. Кредиты без проверки берутся для решения хозяйственных, бытовых и иных вопросов, когда деньги нужны быстро. Заем оформляется онлайн, без процедуры проверки КИ, потребуются только паспортные сведения.
Деньги поступают оперативно в течение суток. Оформление происходит круглосуточно. МФО лояльно относятся к отсутствию КИ, поэтому заявителю вряд ли откажут. Причина лояльности объясняется тем, что деньги даются под проценты, которые выше, чем у банков. В эту разницу закладывается риск невозврата заемных средств.
К заемщику все же предъявляются некоторые требования:
- возраст — 21–70 лет;
- наличие гражданства РФ с постоянной пропиской на территории РФ.
Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки на сайте банка. Чтобы получить положительный ответ следует:
- предоставить полные сведения о себе;
- подготовить копию трудовой книжки, бланк 2-НДФЛ с постоянного места работы за последние 6 месяцев; если трудоустроились недавно, то минимум за три месяца;
- в случае личных сомнений в положительном ответе, предоставить на встрече с кредитным экспертом документы о возможном залоге. К ним относятся ПТС на транспортное средство, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество.
Банк, скорее всего, не откажет в выдаче кредитки, если у заемщика открыт вклад или зарплата перечисляется на карту.
Сначала лучше подать заявку на выдачу карты рассрочки, которая позволит приобретать товары в розницу. После погашения полученных средств можно уже заняться созданием положительной КИ.
В кредитном потребкооперативе также лояльно отнесутся к отсутствию КИ. Оформляются займы без кредитной истории с 18 лет. В КПК для молодых людей и пенсионеров предусмотрены отдельные программы кредитования. Но у КПК просто так взять заемные средства не получится. Сначала придется стать членом кооператива, уплатить обязательные взносы (до 1000 рублей). Проценты по займам в КПК выше, чем у банков, но ниже МФО.
POS-кредитование (точка продажи). Это вид экспресс-кредитов, которые предоставляют банки в торговых центрах. Особенность этого банковского продукта в том, что будущий покупатель не получает деньги в наличном виде. Товар оплачивает банк, а покупатель в рассрочку погашает кредит. Для этой процедуры потребуется паспорт и второй документ (ИНН, водительские права, загранпаспорт). Но без КИ банк может и отказать, поэтому лучше начинать с недорогих покупок.
Несмотря на легкое получение товарного кредита, проценты по POS-кредитованию в разы превышают банковские ставки по среднему потребительскому кредиту (30–50% годовых). Если кредит погашается в срок, то это благоприятно отразится на КИ заемщика.
В какие банки обратиться за первым кредитом
В таблице перечислены банки, которые предоставляют кредитные средства с нулевой КИ.
Наименование банка | Годовой процент | Период погашения | Сколько выдается |
Альфа-банк | начиная с 11,9% — стандартные условия; | до пяти лет | до 3 млн руб. |
для зарплатных клиентов — | верхний предел | ||
Ренессанс Кредит | начиная с 10,5% | с 24 до 60 месяцев | до 700 000 руб. |
ОТП Банк
| Универсальный – от 14,9% до 33,2% | С 12 до 60 месяцев | С 15 000 до |
11,5% до 19,53% | С 12 до 60 месяцев | С 300 000 до | |
Для зарплатных клиентов: Базовая 14,5% Льготная 10,5% | С 12 до 84 месяцев | От 1 до 10 млн руб. | |
СКБ-банк | От 9,9% | до 5 лет | с 51 000 до |
Кредитная карта Тинькофф Платинум | 12% | 1 год | предел — 300 000 руб. |
Восточный банк | От 9,9% | До 5 лет | От 80 000 до |
Чтобы получить положительный ответ по заявке потребуются паспортные сведения, иногда дополнительный документ (ИНН, СНИЛС, водительские права). По заемным средствам больше 1 млн рублей потребуется залог.
Как благополучно положить начало кредитной истории
Когда банк решил выдать заявителю кредит, несмотря на чистую КИ, единственным способом поднять рейтинг станет погашение кредитного обязательства в установленный срок. Кредитором может быть не только банк, но и иная кредитная организация, которая передает информацию о заемщиках в БКИ.
Для заемщика в целях улучшения КИ важно, чтобы заполненных сведений в КИ было больше. В банках все-таки сложно быстро получить кредит с нулевой КИ, поэтому альтернативой станут МФО с услугой исправления КИ. МФО предоставляет режим реабилитации заемщику. Заемщик берет микрозаем и вовремя возвращает, причем без досрочного погашения, а МФО направляет отчеты в БКИ. Реабилитационный период включает выдачу трех-пяти микрозаймов.
Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки
4 способа благополучно начать КИ:
- микрозаймы в МФО;
- потребительский заем в кредитном потребкооперативе;
- кредитная карта под обеспечение в качестве залога вкладом;
- покупка товара в кредит в торговой точке (POS-кредитование).
Источник
Кредитная история: иметь или не иметь? Плюсы и минусы получения кредита без кредитной истории
«Мне отказали в кредите, хотя у меня нет никакой кредитной истории!» — подобные возгласы удивления можно встретить нередко. Многие считают, что если за всю свою жизнь они не взяли ни одного кредита, то банк пойдет навстречу с распростертыми объятиями. Но отсутствие кредитной истории — не всегда гарантирует заемщику удачу в получении займа. Доверие формируется на основе прежнего положительного опыта. Вы сами с большей охотой дадите в долг тому, кто уже занимал ранее и отдал деньги в срок, нежели какому-либо новому знакомому с самой лучшей характеристикой.
Попробуем разобраться в этой теме и рассмотреть возможные варианты получения займа для людей с нулевой кредитной историей.
Кредитная история — что это такое и для чего нужна
Подробная информация о займах, условиях их выдачи и своевременности погашения долга отражены в кредитной истории (КИ). Это та самая «летопись», что помогает банку определить, добросовестный ли клиент обратился за кредитом и способен ли он исполнять свои платежные обязанности в дальнейшем.
В разделе, описывающем ранее оформленные займы, содержится подробное описание банковского продукта, установленные сроки кредитования, размеры процентной ставки и ежемесячного платежа. Кредитору важна информация о вносимых платежах, в частности, допускались ли просрочки, и если да, то как часто. Поэтому прежде, чем оформить новый договор с заявителем, банк внимательно изучает досье потенциального клиента, принимая положительное либо отрицательное решение.
Имея плохую кредитную историю, взять займ будет хотя и возможно, но очень непросто – впрочем, это известно. Те, кто пожелал впервые взять кредит или ипотеку, казалось бы, должны иметь равные шансы с порядочными заемщиками, но увы, это не так. Шанс на оформление новых долговых обязательств с банком куда выше у плательщиков с положительной кредитной историей. Если ваше досье отсутствует в Бюро Кредитных Историй, расстраиваться не стоит, однако нужно быть готовым к возникновению сложностей при обращении в банк. Что же можно ожидать тем, у кого нет КИ, и какие шаги следует предпринять в этом случае?
Основные плюсы и минусы отсутствия кредитной истории
Клиенты, которые ни разу не оформляли займ, в представлении банка отличаются от тех, кто уже был связан кредитными обязательствами и успешно по ним рассчитывался. Такой новичок для кредитора попросту загадка. Особенно если свой первый в жизни кредит он решил взять в далеко не юном, а уже достаточно зрелом возрасте.
Данных о том, способен ли добросовестно платить заемщик – нет. В этом случае банку нужно более скрупулезно изучить кандидатуру претендента. Сроки рассмотрения таких заявок могут затягиваться. Удивительно, но факт — банк скорее выдаст кредит заёмщику с плохой КИ, чем тому, у кого ее вообще нет.
В случае одобрения, новичку вероятнее всего установят повышенную процентную ставку. И скорее всего, она будет такой же, как у давнего потребителя, в чьей истории есть просрочки. Это главная отрицательная сторона при попытках взять кредит без кредитной истории.
«Если вам лет сорок-пятьдесят, а кредитная история нулевая, то, конечно, можно заподозрить неладное. Лет до тридцати это нормально, всё бывает в первый раз. Много вряд ли дадим, но на какую-то сумму для начала заемщик может рассчитывать» – рассказал работник отдела кредитования одного из банков.
Вывод первый — не имея кредитной истории трудно рассчитывать на хорошие условия получения займа.
Банк действительно рискует при выдаче суммы денег в долг тому, у кого совершенно «чистая» кредитная история. Для начала такого заемщика специалисты пожелают «протестировать» на нескольких десятках тысяч рублей.
Вывод второй — кредитному новичку, вероятнее всего, не дадут большой займ.
Шаги по получению большого кредита с хорошими условиями
Чтобы взять в кредит большую денежную сумму, надо создать кредитную историю.
Позаботиться о положительном досье нужно заранее, оформив потребительский кредит или кредитную карту на небольшую сумму либо покупку, а затем погасить долг без задержек за несколько месяцев. Так шансы на одобрение банком необходимой вам крупной суммы, причем под разумные проценты, значительно возрастут. Можно воспользоваться предложениями микрокредитных организаций, но быть при этом очень осторожным, ведь проценты в них называют «драконовскими» и это действительно так.
«Пока у меня не было кредитной истории, банки, один за другим, отказывали в займе. Удалось лишь взять в кредит стиральную машину. И вот, через некоторое время, даже еще до окончания выплаты, мне начали приходить предложения от банков, в которые обращалась», — истории, подобные этой рассказывают многие бывшие «нулевики».
Кредитоспособность заемщиков при выделении кредита основывается на обращении к данным системы оценки клиентов, называемой «скоринг» — от англ. «score», то есть «счёт». В базе данных хранятся все сведения по прежним и действующим кредитам. Компьютерная программа выдает результат — стоит ли давать кредит.
Кредитную историю, словно любимого питомца, необходимо вырастить и тщательно оберегать. Лучшим вариантом для ее появления будет не пылесос в рассрочку, а кредитная карта с небольшой суммой. Конечно, лимит по такой кредитке будет изначально небольшим, но главное, что он будет. При верном использовании карты, впоследствии может быть предложен более высокий лимит и станут доступными для займа другие банки.
Механизм обладания хорошей кредитной историей, открывающей гораздо большие возможности, понятен и прост: берите кредиты и своевременно их погашайте.
Без наличия кредитной истории ключевыми факторами в выдаче кредита становятся показатели платежеспособности потенциального заемщика, в частности:
- размер вашего официального дохода (зарплаты);
- наличие имущества — движимого и недвижимого.
В небольшом кредите в пределах 50 тыс. рублей вероятнее всего, не откажет большинство банков, не взирая на отсутствие кредитной истории. На более крупные суммы она уже потребуется. Естественно, с положительной статистикой погашения.
Какие банки легко дают кредит без кредитной истории?
Списка таких банков с современной действительности нет. Взять деньги в долг, помимо банков, можно в микрофинансовых компаниях, которых появилось очень много. Наличные деньги можно получить в долг достаточно быстро и изучать кредитную историю здесь не станут. Стоит понимать, что свои риски такие организации покрывают запредельно высокими процентными ставками. Нужно быть крайне внимательным при получении денег в таких местах, тщательнейшим образом изучать условия договора и впоследствии вносить платежи в четко установленные в нем сроки.
ПроФинансИнфо
Источник