Можно ли получить кредит без первоначального взноса

В последнее время все большее число россиян интересуется, где взять кредит без первоначального взноса? Данная банковская услуга стала пользоваться популярностью. Это обусловлено тем, что она позволяет заемщику приобрести желаемый товар, предположим, ноутбук или планшет, по специальной кредитной программе, которая не подразумевает внесение личных денежных средств. В чем же ее особенности? Какие кредитные организации предлагают кредит без взноса? Ответы на эти вопросы вы найдете в текущем материале.

Кредит без первоначального взноса – что это?

Первоначальный взнос – это понятие, которое относится к целевому кредитованию, когда человек нуждается в деньгах для определенной потребности. Обычно речь идет о крупных суммах – для покупки транспортного средства, жилья и других объектов недвижимости, дорогостоящих товаров. В данном случае одним из основных требований, предъявляемых кредитором к клиенту, является первоначальный взнос.

Т.е. заемщик обязан, в зависимости от цели ссуды и условий кредитной программы, внести в определенном размере собственные средства. К примеру, вы решили купить авто. Чтобы на руках иметь сумму, достаточную для приобретения, отправляетесь в банк. Там, согласно требованиям, предлагается оплатить 30% стоимости, а 70% — внесет кредитно-финансовое учреждение.

Затем в оговоренные сроки вы будете ему возвращать займ. Но за последние несколько лет возросла потребность на не столь крупные ссуды. И, чтобы привлечь клиентов, облегчить им кредитную нагрузку, некоторые банки упростили условия кредитования. Поэтому сегодня берут мебель, оборудование, технику в кредит без первоначального взноса. И такая услуга действительно полезна.

Ведь вам не придется долго копить на осуществление цели, откладывать покупку, потому что не хватает денег. Вы просто приходите в магазин, отправляете заявку на кредит, и при одобрении — телевизор, планшет либо другой товар будет вашим. По такому же принципу приобретают машину в автосалоне. А если это агентство недвижимости, тогда оформляется ипотека без первоначального взноса.

Недостатки кредитования без первого взноса

Перед заключением договора на подобный займ, хорошо подумайте, стоит ли игра свеч. Банков, где можно взять кредит без первоначального взноса, не так уж и много. Задаток для них свидетельствует о серьезных намерениях личности, что она ответственно подойдет к выполнению своих долговых обязательств, чтобы личные вложения в итоге не потерять.

Еще, исходя из первоначального взноса, финансовые институты, собственно, рассчитывают стоимость кредитного продукта. А в случае с ипотекой или автокредитом без взноса – это еще и своего рода страховка от колебания цен на рынке. Те кредитные организации, которые все же идут на уступки заемщику, несут большие риски. Поэтому, если финансовая состоятельность клиента ограничена настолько, что он не имеет возможности сделать предварительный платеж, тогда убедить кредитора дать вам в долг нелегко.

Однако найти банки, где можно взять кредит без первичного взонса, реально. Но, чтобы не понести серьезных убытков, они свои риски заложат в стоимость займа, комиссию и процентную ставку. Вдобавок, высокими станут пеня, штрафы в случае просрочки. Поэтому вы будете сильно переплачивать. В результате такой кредит обойдется заемщику очень дорого. Если же других альтернатив нет, давайте посмотрим лучшие банки, которые предлагают взять кредит без первоначального взноса.

Кредит без первоначального взноса: ТОП-3 предложения

Реклама

Какие условия кредитования в Ренессанс Кредите

Предлагает взять кредит без первоначального взноса банк Ренессанс Кредит. Он представляет кредитную программу «Кредит без препятствий» с годовой ставкой от 7,5% до 24,3% и максимальным лимитом 1000000 руб. Она действует на протяжении 2—5 лет. Деньги выдаются в день обращения. Для надежных клиентов возможны более гибкие условия (увеличение суммы и уменьшение процентов).

Также для снижения ставки рекомендуется предоставлять полный пакет документов. Претендентом на кредит становится особа в возрасте 20—70 лет (клиент банка), для остальных возрастной ценз – 24—70 лет. Гражданство должно быть российским. Оформляется займ в регионе постоянной регистрации либо в субъекте, где гражданин официально трудоустроен.

Еще важными требованиями являются: доход (8-12 тыс. руб.) и 3-месячный стаж. Чтобы получить ссуду, потребуются 2 документа: паспорт и любой на выбор заемщика (загран, диплом, права и т.п.). Сначала заполните онлайн-анкету, получите решение спустя 10 мин. после ее отправки, и вместе с бумагами приходите за наличными в отделение. Другой вариант – перечислить их на банковский счет.

Можно ли взять кредит без первоначального взноса в Восточном

Восточный дает возможность без каких либо взносов, волокиты получить кредит «Сезонный». Его отличительные параметры:

• фиксированная годовая ставка 9%;
• максимальная величина – 1500000 руб.;
• быстрое принятие решения;
• срок: 1—5 лет.;
• выдача по минимальному пакету документов.

Восточный, как и Ренессанс, гарантирует выдачу средств в день обращения. Банк одалживает россиянам, возраст которых превышает 21 год (не старше 76 лет). Необходимо иметь регистрацию и проживать на территории присутствия отделения. К стажу предъявляется требование – не менее 3 мес., если человеку более 26 лет. В противном случае он должен составлять 12 мес. Кроме того, на выдачу кредита влияет доход. При оформлении понадобится паспорт.

Предложение РайффайзенБанка

В РайффайзенБанке выдают без задатка персональный кредит на 1—5 лет. Размер его колеблется от 30000 до 2000000 руб. Если заемщик не вносит платеж вовремя, каждый день начисляется пеня 0,10% от суммы долга. За каждый год пользования кредитными средствами проценты взимают величиной 7,99%. На момент предоставления ссуды без первого взноса человеку должно быть не менее 23 лет.

Максимально допустимый возраст – 65 лет. Заемщиком выступает гражданин России, имеющий мобильный и постоянную регистрацию. Обратите внимание, что кредитный продукт не могут взять индивидуальные предприниматели, собственники бизнеса. Непрерывный стаж – от 3 мес.

А сумма ежемесячного дохода не может быть менее 15 тыс. руб. (в отношении москвичей – 25 тыс. руб.). Помимо паспорта требуется справка 2-НДФЛ. При подаче заявки клиенту придется дополнительно указать наименование предприятия или компании, где он работает, юридический адрес и рабочий телефон. При кредите суммой свыше 500000 руб. банк запрашивает копию трудовой.

В завершение

Скорей всего, ваши поиски, где взять кредит под маленький процент без первоначального взноса, обвенчаются фиаско. Следовательно, если хочется занять деньги на мелкие покупки (телефон и прочую электронику), лучше оформить карту рассрочки или потребительский кредит. Иначе для вас это станет долговой ямой. Кредитные программы, не предусматривающие первый взнос, целесообразны только при ипотеке, автокредите.

5,00 (1) …

Ипотечный кредит — всегда история про то, что нужно копить деньги на первоначальный взнос, скажете вы. На самом деле это не так, ответят эксперты и приведут в пример ипотеку без внесения стартовой суммы. Domofond.ru решил разобраться в ситуации и узнать, что это за предложение, выгодно ли оно и что стоит учесть, если ипотеку брать надо, а на первоначальный взнос накоплений пока нет.

vladeephoto.gmail.com/Depositphotos

На современном рынке недвижимости предложения по ипотеке без первоначального взноса есть, но их практически единицы. Объяснение ограниченному количеству таких программ очень простое — банкам невыгодно выдавать займы без каких-либо гарантий. Ведь если заемщик обанкротится, кредитной организации придется нести расходы, связанные с продажей залоговой недвижимости, к которым могут добавиться затраты на судебные тяжбы. «У банков действительно есть основания не доверять заемщикам, у которых нет необходимой суммы на первоначальный взнос: если человек не сумел накопить малую часть от стоимости недвижимости, серьезность его намерений и финансовая дисциплина вызывают сомнения», — рассказывает управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Именно поэтому банки, предоставляющие возможность оформить ипотечный кредит без накоплений, максимально страхуют свои риски. Например, увеличивают ставку кредитования или предъявляют дополнительные требования в части страхования.

Ипотека без первоначального взноса: где, как, сколько?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Условия ипотеки без первоначального взноса

За «ипотеку без первоначального взноса» некоторые банки часто выдают обычный потребительский кредит под залог недвижимости, но не приобретаемой, а имеющейся, и ставка легко может переваливать за 15% годовых, комментирует коммерческий директор Seven Suns Development Антон Барулин. Кроме того, стоимость залоговой недвижимости не должна быть меньше суммы выдаваемого кредита. Поэтому потребуется доказать банку, особенно, если у вас в активе вторичное жилье, что в самом крайнем случае он действительно сможет его продать и вернуть свои деньги. Подтверждением обычно выступает отчет оценщика, платить за который придется собственнику — вам.

Еще одним гарантом залогового обеспечения могут выступать земельный участок, автомобиль, драгоценные металлы, ценные бумаги. Но каждый такой актив должен быть высоко ликвиден и привлекателен для банка в случае его продажи.

Особые требования

Из-за существующих рисков банки предъявляют повышенные требования к заемщикам, которые хотят оформить ипотеку без первоначального взноса. Так, обязательно наличие стабильного дохода, который подтверждается справкой 2-НДФЛ с места работы. Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса вряд ли смогут получить одобрение на такой кредит, отмечает Андрей Колочинский.

Также для получения данной ипотеки важно наличие идеальной кредитной истории за последние 10 лет. «У вас должны быть закрыты кредиты без просрочек на суммы от 500 тыс. рублей и отсутствовать займы в микрофинансовых организациях или частые запросы на их получение. Еще пристальное внимание будет уделено количеству имеющих кредитов (если они есть) на период рассмотрения заявки по ипотеке и количеству иждивенцев в семье», — рассказывает исполнительный директор кредитного агентства КМ Центр Андрей Колпаков.

Как восстановиться из черного списка банков?

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Процедура и документы

Процедура получения ипотеки без первоначального взноса не отличается от процедуры получения обычной ипотеки: выбор объекта и банка — сбор документов — подача заявки — рассмотрение заявки/одобрение — сделка и ее закрытие. Что же касается необходимых документов, здесь также стандартный пакет бумаг (паспорт, заверенная копия трудовой книжки, документы, подтверждающие семейное положение), к которому прибавляются справка 2-НДФЛ и документы на залоговое жилье. Скорее всего, потребуются бумаги, подтверждающие право собственности на это имущество, а также отчет об оценке недвижимости.

Стоит или нет?

Эксперты сходятся во мнении, что ипотеку без первоначального взноса брать не следует. Главный аргумент — по итогу получается слишком большая переплата. Вместе с тем есть несколько ситуаций, когда де-юре предложение по жилищному кредиту предполагает первоначальный взнос, но де-факто выплата из вашего кармана вроде бы отсутствует.

«Хитрый» ход

При отсутствии накоплений на первоначальный взнос некоторые люди, чтобы не оформлять ипотеку по завышенной ставке, привлекают потребительский кредит. Однако ставки по нему также высоки, а срок кредитования ограничен. «Если банк придет к выводу, что заемщик не сможет обслуживать одновременно два кредита, вероятность получить отказ в ипотеке очень велика», — комментирует Андрей Колочинский.

Главное о материнском капитале для покупки жилья

Маткапитал в 2020 году

Программы господдержки

Еще одним маневром по получению ипотеки как бы без «первоначального взноса» можно назвать ситуации, в которых требования банка выполняются с помощью государственной поддержки, например с привлечением средств по программе «Молодая семья» или материнского капитала. «С одной стороны, это не ипотека с нулевым взносом. С другой, клиент минимизирует количество собственных вложенных средств. Аналогично происходит с механизмом военной ипотеки. И первоначальный взнос, и платежи формируются из средств, поступающих на индивидуальный счет военнослужащего», — рассказывает генеральный директор АН «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Завышенная стоимость жилья в договоре

На рынке вторичного жилья часто можно встретить схему с завышенной стоимостью недвижимости в договоре. Пример прост: квартира продается за 4 млн руб., но на бумаге вы прописываете, что она стоит 5 млн. Далее продавец пишет расписку, что он якобы получил деньги с разницей в 1 млн. Банк рассматривает эту сумму как первоначальный взнос и выдает ипотеку на остаток на стандартных условиях.

«Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве», — предупреждает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский.

Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет — решать вам. Однако перед тем, как окончательно определиться, рассмотрите все возможные варианты. В том числе и льготную ипотеку под 6,5%.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Инструкция: как купить вторичную квартиру за материнский капитал?

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

20 статей о том, как купить квартиру в ипотеку

Как получить от банка специальные условия по ипотеке?