Можно ли получить кредит без паспорта по паспортным данным

Содержание статьи

Могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта без самого документа?

Анонимный вопрос

24 июля 2018 · 206,8 K

Сайт Fincult.info создан Банком России, чтобы простыми словами объяснять людям сложные… · fincult.info

Да, это возможно главным образом при оформлении небольших онлайн-займов. Микрофинансовые организации (МФО) в этом случае обычно проводят упрощенную идентификацию. Они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. Мошенник может подделать снимки и данные документа с помощью фотошопа.

Для этого ему не нужен сам документ. Паспортные данные попадают к преступникам в результате утечек персональных данных, либо мошенники покупают базу на черном рынке. Но могут воспользоваться и информацией из украденного или утерянного паспорта.

Поэтому если вы потеряли паспорт или у вас его украли, сразу пишите заявление в полицию. Вам выдадут справку, которая станет доказательством, что в момент оформления долга паспорт был не у вас.

Если на ваше имя оформили долги, сначала надо проверить свою кредитную историю – выяснить, у каких кредиторов и какие именно кредиты или займы за вами числятся. Обратитесь в полицию и напишите заявление кредитору о том, что вы не оформляли этот долг. После внутреннего расследования долг спишут. Если нет – подавайте в суд. Можете также пожаловаться на кредитора в Банк России.

Подробнее о том, как действовать, если преступники оформили на ваш паспорт кредиты или займы, читайте тут.

МФО тоже защищаются от такой ситуации, поэтому при упрощенной идентификации в обязательном порядке требуют именную карту банка.

Инвестиции, фондовый рынок, личные финансы

Просто по данным паспорта скорее не смогут, чем смогут, а вот по ксерокопии могут, если в сговоре с сотрудниками банка. Лично у меня была такая история, когда на моё имя открыли кредитную карту по имеющейся у мошенников ксерокопии паспорта (в салоне сотовой связи сделали ксерокопию паспорта при заключении договора и потом её использовали в своих… Читать далее

Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com

К сожалению, могут. Способности мошенников безграничны, и у них вполне могут найтись сообщники среди кредитных менеджеров банка, которые не проверяют наличие документов. Если потеряли паспорт, как можно скорее обращайтесь за получением нового паспорта. Старый нужно признать недействительным быстрее, чтобы в случае возможных проблем вы могли на это ссылаться.

У меня паспорт бывшего мужа, хочу взять кредит на его имя. Возможно ли такое? Хотя он сам брал кредит в 2010г, и… Читать дальше

Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru

Копия паспорта, его фотография, или просто набор паспортных данных без самого документа не являются документами, удостоверяющими личность. Чтобы получить микрозайм или уж тем более кредит, необходимо иметь при себе паспорт и еще любое удостоверение личности на выбор (также оригинал). Поэтому законопослушной компании, осуществляющей деятельность в… Читать далее

Это когда нормальные банки. А они всё реже бывают. Сейчас какие банки и м.займы? Правильно, закона не слушают.

Мошенники могут взять кредит, без вашего паспорта, но зная ваши паспортные данные, они могут узнать ваши данные с помощью QIWI, и других электронных кошельков, желаю вам не по податься на мошенников, удачи!

И да,и нет.Именно кредит маловероятно,но займ или рассрочку вполне.На кредит очень серьёзные требования,справки+оформления страховок+подпись+проверка идёт не один день.А займ или рассрочка выдаются почти на обу.В МФО или товар в магазине на вас могут взять,но не больше.Что бы обмануть банк и решится потерять карьеру(одному такое не выполнить),то… Читать далее

Источник

Могут ли мошенники взять кредит по паспорту

Онлайн-кредитование становится все более распространенным: многие компании выдают кредиты, требуя только заполнения формы с паспортными данными. Это увеличивает риски, связанные с хранением и распоряжением персональной информацией.

кредит по чужому паспорту

Возникают новые мошеннические схемы, позволяющие незаконным путем получать данные паспортов. В связи с этим появляются вопросы о защите конфиденциальной информации и границах возможностей преступников.

Могут ли оформить кредит без человека

Если кратко, то — да могут. Но не всегда, есть нюансы.

Банковские организации, отличающиеся хорошей репутацией, не примут онлайн заявление, если оно подкреплено только паспортными данными в электронном виде. Паспорт является обязательным документом, без которого не предоставляется кредит. Однако финансовые организации имеют ряд дополнительных требований, без удовлетворения которых невозможно начать рассмотрение заявления. В число таких документов входят:

трудовая книжка;
правоустанавливающий документ на залоговый объект;
справка 2-НДФЛ.

Эти меры позволяют предотвратить мошеннические действия со стороны злоумышленников, которые завладели чужими сведениями. Перечисленный список документов нужен для подтверждения благосостояния человека, фиксации факта его трудоустройства, наличия имущественных прав. Все это в конечном итоге направлено на удостоверение личности гражданина, подающего заявление на кредит. Так банк оценивает добропорядочность, надежность и платежеспособность клиента, чтобы не рисковать предоставляемыми средствами.

Но как они это делают?

Однако, несмотря на существующие правила в сфере кредитования, злоумышленники, заручившись поддержкой банковского работника, выступающего соучастником преступления, могут оформить заем по фальшивым бумагам. При этом подписанный договор будет содержать настоящие паспортные данные. Такие схемы требуются для крупных сделок.

подставное лицо Подставные лица не редкость в мошеннических схемах.

При этом существуют банковские учреждения, в частности, микрокредитные организации, которые легко заключают сделки при предоставлении минимальных данных. Мошенники выбирают человека, внешне похожего на изображение, размещенное в паспорте, и отправляют его на прохождения установленных процедур. Иногда это происходит напрямую в банковской организации, иногда разговор идет по телефону. Определить по голосу владельца паспорта невозможно, что открывает простор для действий злоумышленников.

Небольшие онлайн-займы суммой до 15 тысяч рублей можно взять просто по паспорту, приложив его скан к заявке и добавив фотографию с паспортом в руках. В таких условиях имитировать чужую внешность достаточно просто.

Кроме того, злоумышленники, в чьих руках оказалась копия или оригинал паспорта, могут использовать его для:

оформления частных займов;
регистрации теневой компании;
управления сим-картами;
получения прав на имущество владельца паспорта.

Вопрос конфиденциальности данных и их утечка становятся значительной проблемой. Эти действия легко провернуть без человека, наняв подставное лицо, которое при необходимости сыграет нужную роль.

В то же время человек, чьи данные использовались для мошеннических действий, узнает об этом не сразу. Это может произойти при:

возникновении просроченной задолженности по кредиту;
появлении постороннего человека, заявляющего о правах на ваше имущество и т.д.

Чтобы доказать, что все эти действия были проведены без вас и вашего ведома, нужно инициировать судебное разбирательство.

Что делать, если потеряли паспорт

При потере паспорта нужно обратиться в полицию и написать заявление в миграционный орган. После подачи соответствующего заявления вы получаете талон уведомление, подтверждающие, что паспорт был утерян. На нем ставится дата, позволяющая в дальнейшем зафиксировать непричастность к взятию займа и распоряжению полученными средствами. Это понадобится, если дело дойдет до суда.

паспорт

В этом случае защищать свою позицию нужно основательно, доказывая ее путем:

Сбора доказательств. Приказы о командировке, справки о лечении или документ, подтверждающий фиксацию кражи полицией, станут решающим аргументом в суде.
Посещения банковской организации. Здесь вы можете показать свою подпись, сравнить ее с той, что представлена в договоре. Стоит напрямую обратиться к руководителю, который может посодействовать в решении проблемной ситуации.
Обращения к охране. Камеры, установленные в банковском учреждении, помогут не только опознать преступника, но и покажут, с каким сотрудником он работал в этот момент.

Судебный вердикт в ваше пользу будет основанием для отмены требований по возврату противозаконно полученного кредита. Однако для того чтобы добиться этого решения, нужно собрать хорошую доказательную базу.

Что делать, если кредит уже взяли по поддельному паспорту

Если на паспорт уже взяли кредит, первым делом нужно обратиться в полицию, написав заявление о мошенничестве. В заявлении укажите все факты: обстоятельства, при которых узнали об оформлении кредита, состояние паспорта, сведения о кредитной организации и т.д. Заявление в полицию станет первым шагом по аннулированию незаконно взятого займа на ваше имя.

Что делать, если мошенники взяли займ онлайн на вас

После того, как было составлено заявление в полицию, нужно идти дальше. Этого будет недостаточно для того, чтобы списать долг. Следующим шагом вы должны обратиться напрямую к банковской организации, выдавшей кредит по паспорту. Для этого напишите заявление в свободной форме, где расскажите о том, что узнали о незаконно оформленном кредите. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие вагу непричастность к заключению договора. В первую очередь это должен быть талон-уведомление, полученное в полиции. Если кредит был взять по поддельному паспорту, нужно приложить копия оригинала.

деньги в руках мошенника

На основании заявления банковская организация может отказаться от взыскания средств добровольно и списать кредит. Однако это случается не всегда, и в ряде случаев банк признает человека заемщиком, пока иное не будет доказано в суде.

При судебном разбирательстве ваши действия зависят от сложившихся обстоятельств:

Если бы потерян паспорт. Нужно начать самостоятельно собирать документы и справки, подтверждающие, что вы не имеете отношения к полученному займу. Обычно о наличии задолженности человек узнает через проверку кредитной истории или после прихода уведомления о просроченных платежах.
Если пришла судебная повестка. В этом случае банк уже инициировал разбирательство по делу, направленное на взыскание средств. Вам нужно подключиться к судебному процессу, подав встречный иск, нацеленный на признание договора недействительным.
Если вы узнали о судебном решении по взысканию долга. Вашим делом напрямую занимаются судебные приставы, которые могут списать сумму долга со счетов. Необходимо быстро обратиться в суд и обжаловать это решение.

Как обезопасить себя в будущем

Обезопасить себя можно, предприняв ряд простых, но эффективных мер:

отказаться от отправки копий паспорта в личных сообщениях социальных сетей и мессенджеров;
не оставляться персональные данные на подозрительных сайтах;
проверять кредитную историю;
не использовать облачные хранилища;
периодически обновлять пароль на своих аккаунтах.

Не допустить возможность мошеннических действий легче, чем разбираться с их последствиями. Поэтому в этом деле важно проявляться ответственность в вопросе сохранения личных данных, чтобы защититься от злоумышленников.

Источник

Можно ли оформить кредит по копии паспорта и что делать в случае мошенничества

Всем привет! Сегодня рассказываем, могут ли по копии паспорта оформить кредит и что делать, если подобное произошло.Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Приятного ознакомления.

Многие жители страны опасаются, что по ксерокопии их основного гражданского документа мошенники могут оформить банковский кредит или онлайн-займ в микрофинансовой организации.

В сегодняшней статье мы разберемся, возможно ли такое вообще, и как быть, если по копии вашего паспорта кем-то оформлена ссуда.

Что нужно, чтобы оформить кредит

Начнем с того, что для получения займа одной ксерокопии паспорта недостаточно. Чтобы никто не мог использовать копию вашего паспорта, рекомендуется на оставляемых в различных организациях ксерокопиях писать от руки, для какой цели они предназначены.

Если при оформлении кредита в банке или в МФО вам отказали в выдаче, потребуйте, чтобы вам вернули ксерокопию паспорта, если таковая оформлялась.

Кроме ксерокопии паспорта для оформления займа в банке требуются:

сам оригинал основного гражданского документа;
оригиналы и ксерокопии второго документа, подтверждающего личность заемщика (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного кода, СНИЛС и пр. на выбор претендента);
военный билет, если заемщик моложе 27 лет;
сведения о работе;
справка о доходах (если речь идет о крупной сумме);
хорошая кредитная история;
личное присутствие заемщика в офисе банка.

При оформлении так называемых онлайн кредитов тоже не все так просто. Даже если при оформлении микрозайма не нужно загружать на сервис сканкопии страниц паспорта, микрокредит все равно выдают только на именную банковскую карту заемщика, к которой у последнего должен быть доступ.

Чтобы верифицировать карточку на сервисе онлайн кредитов, у потенциального заемщика должен быть доступ к мобильному телефону с номером, к которому привязана карточка.

К тому же сотрудники МФО, звонят на работу заемщику, с целью подтверждения его личности. Так что оформить кредит только по копии паспорта практически невозможно.

Также нельзя оформить банковский заем по копии, заверенной нотариусом, временному документу, заменяющему паспорт при утрате и пр.

Но у этого правила есть одно исключение, о котором мы расскажем ниже.

Как мошенники оформляют займы на чужое имя

В 9 из 10 случаев оформления кредитов по копии паспорта на чужое имя, они произошли по злому умыслу менеджера банка.

То есть сотрудник, имевший доступ в банковскую систему, совершал противоправные действия.

На чужое имя оформлялся заем, некоторое время исправно выплачивался, а затем работник увольнялся с солидной суммой на счете. Одна банковская работница умудрилась таким образом присвоить более 2 млн ₽.

Таким же образом оформляли нечистые на руку сотрудники автокредиты в автомобильных салонах, товарные займы в торговых точках, неименные кредитки и быстрые кредиты в банках.

Ксерокопии основных документов граждан либо доставлялись мошенниками, либо приобретались в сети.

Проверка кредитного рейтинга заемщика не доставляла аферистам труда, поскольку это делалось от лица банка.

При возникновении подобных случаев банк проводил расследование, подключались органы правопорядка, и мошенники были разоблачены.

Многие из них получили тюремные сроки, кто-то до сих пор в розыске. А банковские организации прекратили тревожить граждан, на имя которых оформлялись займы.

Меры безопасности

Чтобы не возникало ситуаций, связанных с оформлением кредитов по копии паспорта, банки принимают определенные меры безопасности. При оформлении займов ведется съемка скрытой камерой.

Кроме оригинала паспорта, претендент должен представить второй документ, подтверждающий его личность. Заемщика фотографируют для кредитного дела.

Помимо этого сам потребитель должен соблюдать ряд простых правил безопасности. Владельцу паспорта нужно:

хранить документ в безопасном месте;
не давать никому на руки паспорт, кроме случаев, предусмотренных законом;
при утере или краже документа написать заявление в полицию;
не отправлять сканы паспорта на сомнительные сайты;
постоянно запрашивать кредитную историю и проверять ее на наличие чужих займов;
не хранить сканы документов на облачных сервера, в ПК или на флэш-карте.

О том, что на его имя оформлен кредит по паспорту или ксерокопии паспорта, заемщик узнает в последнюю очередь.

Это происходит в момент, когда по займу перестают поступать платежи. Расскажем, что делать в случае мошенничества.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Если гражданину звонят из банка, или, того хуже, из коллекторской фирмы с требованием вернуть чужой кредит, следует найти причину, по которой это произошло. Зная ее, уже можно решить, что делать дальше.

Чаще всего кредиты на чужое имя оформляют по таким причинам:

гражданин потерял паспорт, а им воспользовались мошенники;
документ специально выкрали для оформления кредита на чужое имя;
лицо, имевшее доступ к паспорту, использовало его данные и оформило заем.

Последнее невозможно без сообщника в банковской организации.

Как правило, на имя лица, чей паспорт стал доступен, оформляют небольшие займы, товарный кредит, неименную кредитную карточку.

Бывает, жулики получают доступ к телефону человека, после этого взламывают его онлайн-банк и воруют деньги со счета.

Если звонят представители банка по поводу кредита, гражданину нужно:

отнестись к этому спокойно;
уточнить название финансового учреждения и адрес его офиса;
объяснить, что кредит им не оформлялся, договориться о встрече;
посетить офис финансовой организации, ознакомиться с кредитным делом, написать заявление в службу безопасности банка с описанием ситуации (документ зарегистрировать банке);
привести доказательства, что в этот день кредит заемщиком не мог быть оформлен (предоставить алиби);
если банк продолжает требовать выплаты чужого кредита, нужно обратиться в суд и доказать свою непричастность к задолженности.

Судя по отзывам людей, попадавшим в подобные ситуации, обращение в полицию не имеет смысла. Органы правопорядка не откроют делопроизводство, пока к ним не обратиться сам банк.

Обращаться в полицию нужно, если кредитная организация нарушает закон при требовании возврата кредитных денег – угрожает жизни и здоровью гражданина, постоянно звонит в любое время суток, присылает клиенту домой коллекторов и пр.

Подводя итоги

Обычно служба безопасности финансового учреждения проводит собственное расследование, стараясь не доводить дело до суда.

Если судебное разбирательство все же происходит, суд обязывает банк не только прекратить требования погашения чужого кредита и списать задолженность, но и выплатить клиенты компенсацию судебных издержек и морального ущерба.

Конечно, придется потратить время, силы и нервы. Но соглашаться выплачивать чужой кредит не нужно.

За невыплаченный кредит в России еще никого не посадили. В любом случае банк подаст в суд, на котором можно будет доказать свою непричастность к кредиту.

На этом на сегодня вся информация. Оцените публикацию, оставьте свое мнение в комментариях, поделитесь материалом в соцсетях.

Источник

Займы без паспорта — условия, предложения МФО

Займ без паспорта – это известный слоган, которым обычно рекламируют срочные займы у МФО (микрофинансовые организации). Чаще всего это означает займы онлайн без оригинала паспорта, но с предоставлением паспортных данных.

Часто МФО предлагают займы денег без паспорта, без проверки и без отказа. Это тоже не вся правда, но рекламный трюк.

Лучшие онлайн займы в 2021 году

Личность клиента всегда проверяется, иначе МФО давно стали бы спонсорами для всех нечестных граждан и всех прочих не способных отказаться от «бесплатного угощения». Просто для проверки получателя денег можно использовать не только паспорт, но множество других сведений, способов определения личности и оценки риска.

Займов совсем без отказа тоже не бывает. Риски в связи с быстрой проверкой и максимальным числом одобрений, компенсируются повышением процентной ставки, когда честные плательщики и принудительные взыскания компенсируют убытки от невозврата.

Однако взять заем в МФО без демонстрации оригинала паспорта все-таки возможно. Рассмотрим это подробнее.

Варианты займов без паспорта

Есть несколько вариантов получения заемных средств, не имея паспорта на руках.

Чаще всего это:

удаленные займы без предъявления оригинала паспорта, но с отсылкой фото (скана) его страниц;
займы с передачей в МФО паспортных данных, номера, даты и пр.
займы, при которых о паспорте не спрашивают.

Последний способ доступен постоянным клиентам микрофинансовой организации. Если в МФО (микрофинансовой организации) зафиксированы данные заемщика, известны его контакты, если клиент уже зарегистрирован в системе, то просить паспорт при новом обращении не обязательно. В этом нет ничего необычного, при получении денег по банковской овердрафтной карте документы тоже не требуются.

Еще одна разновидность займов без паспорта — удаленные займы на карту или счет телефона Так часто получают деньги в ситуации, когда все прочие каналы связи недоступны. Вместо подписи заемщика и займодавца отношения фиксируются отправкой и получением СМС.

Займы без паспорта онлайн, с передачей фото документа требует несколько больше усилий и времени, но позволяют просить у МФО большую сумму.

Как взять займ без паспорта?

Алгоритм получения займов без паспорта различается в зависимости от условий конкретной микрофинансовой организации, суммы и срочности займа.

Обычно все происходит так:

клиент заходит на сайт МФО или посылает запрос через интернет, в некоторых случаях посылает СМС-сообщение с запросом займа на номер МФО;
при обращении через сайт потенциальный заемщик заполняет анкету, отвечает на вопросы о себе, в анкету могут вноситься данные паспорта и других документов;
заполненная анкета высылается на адрес МФО, к ней может прилагаться отсканированная копия или фото паспорта.

Следующим этапом становится ожидание результата, одобрения или отказа на просьбу о займе. Это может занять всего несколько минут, без паспорта обычно выдаются быстрые займы.

Заканчивается процесс получением денег.

Чаще всего происходит перевод на банковскую карту, иногда — на счет или электронный кошелек. Наличными займы без паспорта выдаются крайне редко.

Особенности займов без паспорта

Требования к получателям займов без паспорта минимальны, чтобы получить микрозайм, нужно лишь послать заявку, заполнить минимальную анкету и согласиться с условиями выдачи и погашения займа.

Обычно для получения займа нужно:

чтобы клиент не находился в розыске как мошенник, неплательщик по обязательствам или по уголовным статьям;
желательно, чтобы заемщик работал или имел другой источник дохода;
клиент должен быть гражданином России с пропиской в одном из ее регионов.

Проверка клиента практически всегда происходит без личного контакта, по номеру телефона, по «следам» которые современный человек оставляет в интернете, по данным банковской карты или счета.

Для идентификации клиента при таких заимствованиях сотрудники МФО звонят ему, посылают и получают СМС. Дополнительным подтверждением личности становится банковская карта на которую идет перевод средств. Она регистрируется на определенного человека, движение денег по ней можно проверить в спорной ситуации. Потому онлайн займы обычно выдаются именно на банковскую карту или счет.

Проверяют заявки на такие займы обычно роботы, т.е. компьютерные программы, которые могут за несколько минут проверить имя клиента по номеру, адресу и карте банка. Такую же роль играют именные кошельки электронных денег (Киви, Вебмани, Яндекс.Деньги), если перевод идет через них. Происходит обращение к базам МВД и собственным черным спискам МФО. Запрос в Бюро кредитных историй подается не всегда, т.к. за него взимается плата, которую не окупает прибыль от микрозайма.

Займы без паспорта относятся к числу самых дорогих заимствований у МФО. Ставки по ним, в пересчете на годовой формат, составляют 400%-700%. Но это компенсируется обычно малыми суммами и коротким сроком кредитования. В таких условиях переплата в рублях бывает не слишком велика и воспринимается как справедливая плата за срочность и простоту получения.

Калькулятор процентов по займу

Где можно получить займ онлайн без паспорта

Быстрые займы без предъявления оригинала паспорта, но с указанием паспортных данных предлагают многие МФО. В эту категорию попадают практически все быстрые займы, онлайн-займы, займы, которые рассматривают роботы. Для знакомства с займами такого рода можно рассмотреть данные этой таблицы:

Мфо, которые выдают займы без предъявления оригинала паспорта

Название МФО	Максимальная сумма, руб	% ставка в день	Период погашения займа	Плохая кредитная история	Ограничения по возрасту, лет	Рассмотрения заявки, мин
Kredito24	15 000	от 1%	от 16 до 30 дней	не имеет значения	18 — 65	1
Займер	30 000	от 1%	от 7 до 30 дней	не имеет значения	18 — 75	2
Moneyman	80 000	от 0.9%	от 5 до 126 дней	препятствует одобрению	от 18	1
Честное Слово	7 000	от 1%	от 15 до 60 дней	учитывается при рассмотрении	21 — 75	5
Е-капуста	30 000	от 0.92%	от 7 до 180 дней	не имеет значения	18 — 75	1
Moneza	30 000	от 1.64%	1 месяц	учитывается при рассмотрении	20 — 65	15

Таблица составлена по рекламным материалам МФО в интернете. Отзывы об этих займах без паспорта в большинстве своем благожелательные.

Однако не следует ожидать, что все произойдет легко и просто. Все процентные ставки приведены с предлогом «от». В определенных случаях, для части клиентов, эти ставки остаются минимальными. Другим заемщикам будет предложен больший процент. С этим бессмысленно спорить, МФО имеет свои критерии оценки риска и ожидаемой прибыли.

Чего точно не следует ожидать от займов без паспорта, так это получения займа без установления личности клиента. Для микрофинансовой организации выдача денег неустановленному лицу равна невозврату займа, т.к. предъявлять требования было бы не кому. Из этого следует, что возвращать деньги придется в полном объеме и с уплатой назначенных процентов.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

7 711 просмотров

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Где взять займ без официальной работы — список МФО, выдающих займы без работы

Следующая статья

Займы на электронный кошелек — условия, предложения МФО

Источник