Можно ли получить кредит без гражданства

7 банков, где взять кредит не гражданину РФ

Иностранные граждане, проживающие и работающие в России, также нуждаются в получении кредита. А если у иностранца есть вид на жительство он может оформить ипотеку. Есть ли банки которые кредитуют не только граждан Российской Федерации.

Финансовая организация Величина займа, в рубляхПериод выплатСтавка по процентуОбеспечение
Европа банкОт 100 тысяч до 1,5 млн36 – 48 месяцев17%Не требуется
ДельтаКредитОт 300 тысяч3 – 25 летОт 9,5% Квартира
СбербанкОт 30 тысяч до 5 млнОт 3 месяцев до 5 летОт 12,9Не требуется
МИГ КредитОт 1 тысячи до 100 тысячДо 48 недель0,27% в деньНе требуется
КонгаДо 24 400До 1 месяцаОт 0,77% в деньНе требуется
МетрокредитОт 1 тысяч до 30 тысячДо 30 днейПервый кредит бесплатно Не требуется
Кредито24До 30 тысячДо 1 месяцаОт 1,9% в деньНе требуется

На законодательном уровне выдача кредитов иностранцам никак не ограничивается и не запрещается. Тем не менее, явление это не частое. Это вызвано тем, что кредиторы опасаются, что иностранец может взять крупную сумму и уехать заграницу так и не выплатив долги. Поэтому редко можно встретить предложения от финансовых организаций для иностранных граждан без залога. Залог минимизирует риски, так как по российскому законодательству в случае неуплаты по кредиту, имущество переходит банку.

Представитель Сбербанка, менеджер по работе с физическими лицами Мельников В.М.

Важно! Заёмщик должен находится в РФ законно, и не по туристической визе. Иностранец должен иметь разрешение на работу, официальное трудоустройство, временную регистрацию на весь срок запрашиваемого кредита. Многие банки запрашивают вид на жительство.

Из предложений для иностранцев чаще всего встречается ипотека. Реже можно встретить другие залоговые кредиты. Кредит наличными можно получить в иностранных коммерческих банках или финансовых организациях представительства которых есть в других странах.

Также иностранные граждане могут оставить заявки на микрозаймы в МФО и у частных инвесторов.

Европа банк

Европа банк предлагает различные программы кредитования для граждан Российской Федерации и Турецкой республики. Заявитель может оформить как нецелевые кредиты наличными, так и целевые займы, такие как:

  • Поездка заграницу;
  • Обучение;
  • Ипотека;
  • Покупка автомобиля и другие.

Ставка по проценту подбирается индивидуально, для клиентов, получающих заработную плату на счета Европа банка льготные программы. На оформление наличных первоначальный взнос не потребуется, но нецелевые ссуды он будет нужен. У Европа банк иностранный гражданин может оформить кредит на покупки или кредитные карты.

Кредитные карты удобны для тех, кому часто требуются суммы до 300 тысяч рублей. Справки с работы не требуются, лимит возобновляется. Есть льготный период.

Условия получения займа наличными:

Требования к клиентамТребуемые документыСрок рассмотрения заявления
Гражданство РФ или Турции;

Постоянная или временная регистрация в РФ;

4 личных номера телефона (минимум 2 из них стационарных);

Минимальный доход в месяц от 40 000 рублей.

Паспорт РФ/Паспорт иностранного гражданина;

Фото заявителя;

2-НДФЛ;

Копия трудовой книги;

Виза, миграционная карта, разрешение на работу;

Трудовой договор;

Вид на жительство.

Не больше, чем 5 рабочих дней.

Заём предполагает ежемесячное погашение долга равными платежами. Внести средства необходимо до даты списания, если дата списания попадает на праздники, то деньги следует положить в ближайший рабочий день до даты праздника.

Если кредит оплачивается не через банкомат Европа банка, то он может идти до 3-х дней. Рекомендуется перечислять деньги заблаговременно.

ДельтаКредит

ДельтаКредит специализируется на ипотечных займах и предлагает оформить целевой кредит под залог недвижимости. Для покупки недвижимости необходимо внести первоначальный взнос, который начинается с 5% от стоимости квартиры.

От величины первоначального взноса зависит какая ставка будет выставлена клиенту. Величина первого взноса зависит от вида приобретаемой недвижимости. Это может быть дом, квартира, комната/доля, гараж.

Требования к клиентамТребуемые документыСрок рассмотрения заявления
Гражданство не имеет значения;

Возраст от 20 до 65 лет;

Сотрудник по найму, ИП, собственник бизнеса.

Паспорт (копии всех страниц);

2-НДФЛ;

Документы на недвижимость.

До 3 рабочих дней.

Кредит можно получить всего по одному документу, но тогда процентная ставка будет выше на 1 пункт. Для индивидуальных предпринимателей стоимости займа вырастет на 0,75% – 1,25% годовых.

В ДельтаКредит можно получить заём на первоначальный взнос или рефинансирование ипотеки. Кредит на первоначальный взнос не может быть больше, чем 50% от стоимости квартиры.

Читайте также:  Можно ли получить гражданство если есть родственники

Сбербанк

Оформить кредит в Сбербанке может любой официально трудоустроенный в России иностранец. Также заём может получить имеющий вид на жительство или с временной регистрацией (регистрация должна быть на весь период кредитования).

Требования к клиентамТребуемые документыСрок рассмотрения заявления
Возраст от 18 до 70 лет;

Официальное трудоустройство от полугода.

Паспорт;

2-НДФЛ;

Документ, подтверждающий занятость;

Документ, подтверждающий регистрацию, для иностранцев.

От 2 минут до 2 рабочих дней.

Для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке подтверждение дохода или трудоустройства – не требуется. Понадобиться только паспорт.

Заявку можно подать в мобильном приложении или в интернет-банке. Часто Сбербанк предлагает тем, кто подаёт заявку на ссуду онлайн льготные процентные ставки. Максимальную сумму в 5 миллионов рублей могут получить только зарплатные клиенты организации, для остальных максимальная сумма составит 3 миллиона рублей.

Если у заёмщика уже есть кредиты в Сбербанке, то общая сумма текущих кредитов и кредита, на который подаётся заявка не должна превышать 3 миллиона рублей, для обычных клиентов и 5 миллионов рублей, для тех, кто получает заработную плату на счета открытые в Сберегательном банке России.

Микрозайм в МФО

Чаще всего иностранные граждане получает кредит именно в МФО. Так как у микрофинансовой организации самые низкие требования к клиентам, они могут выдать деньги не только заёмщикам с плохой кредитной историей, но и иностранным гражданам.

Что отличает микрозайм от банковского кредитования:

  1. Короткий срок: 1 – 6 месяцев МФО против 1 – 5 лет банка. Разница в сроке значительная, но иногда выбирать не приходится.
  2. Сумма в МФО значительно меньше, чем предлагаемая в банке. Всё дело в том, что величина выдаваемой суммы ограничена законом до 1 миллиона рублей.
  3. Высокая процентная ставка. Если смотреть поверхностно на ставки в МФО они могут показаться не высокими – от 0 до 5%. Но дело в том, что процентные начисляются за каждый день использования кредита, что отличается от годового начисления в банке. Данный способ обходится заёмщикам значительно дороже.

Микрозайм — это не самый выгодный продукт, но иногда это единственная возможность получить кредит иностранцу. Перед тем как обратиться к микрофинансовой организации рекомендуется проверить её наличие в реестре Российского Центрального Банка. Только наличие в реестре гарантирует, что МФО осуществляет законную деятельность и не является мошенниками.

Также рекомендуется сравнить несколько предложений от разных организаций. Многие компании предлагают выдать деньги совсем без начисления процентов, для клиентов обращающихся впервые.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: какие условия нужно соблюсти, чтобы получить ипотеку гражданину другой страны в Российском банке?

Ответ: заёмщику не имеющего гражданства РФ нужно предоставить максимально полный пакет документов и максимально возможный первоначальный взнос. Скорее всего не придётся рассчитывать на низкую процентную ставку и большую сумму займа. Подключение дополнительных услуг банка, таких как страхования жизни и здоровья клиента может сыграть положительную роль при рассмотрении анкеты. Также положительно скажется привлечение в созаёмщики или поручители по кредиту граждан РФ.

Вопрос №2: какие особенности получения микрозайма для заёмщика без гражданства РФ?

Ответ: как правило сильных различий в условиях нет, кроме того, что срок предоставления микрозайма для иностранца, обычно, не больше 30 дней.

Источник

#10 банков где можно взять кредит иностранным гражданам без отказов в Москве (с видом на жительство)

Согласно статистическим данным на сегодняшний день на территории Российской Федерации пребывают порядка 10 миллионов иностранных граждан. Среди них немало тех, кто находится в стране на постоянной основе. Это и иностранные студенты, и трудовые мигранты, и различные специалисты, приглашенные на работу в РФ из других государств. Многие из них нашли себе жилье, постоянное место работы, вступили в брак и т.д. И, конечно, у некоторых из них периодически возникают какие-либо финансовые проблемы. Денежные средства могут потребоваться для того, чтобы оплатить учебу или лечение, сделать ремонт, купить автомобиль, бытовую технику и т.д. В некоторых случаях решить такие проблемы без привлечения сторонних средств достаточно сложно. Именно поэтому, вопрос кредитования иностранных граждан в российских банках стоит настолько остро. Наиболее востребованы потребительские и ипотечные виды кредитования.

Какие отечественные банки готовы кредитовать иностранцев

Не все банки РФ выдают кредиты иностранцам. Иностранцам, проживающим в России, немного легче оформить ипотечный кредит. Потребительские кредиты оформляются гораздо сложнее и только при условии обеспечения залоговым имуществом или поручительством граждан Российской Федерации. При этом даже те банки, которые официально кредитуют иностранных граждан, стараются максимально ужесточить условия и найти причину для отказа в выдаче кредита.

Наиболее лояльные к кредитным программам для иностранцев следующие банки:

Предложения микрофинансовых организаций

На сегодняшний день достаточно распространенной практикой получения займов является кредитование в микрофинансовых компаниях. Предложения таких организаций достаточно заманчивы для клиентов. Можно очень оперативно получить кредит, предоставив минимальный пакет документов. При этом микрофинансовые компании и частные инвесторы часто одобряют кредиты тем, у кого нет постоянного места работы, постоянного дохода, а также гражданам, имеющим плохую кредитную историю. Заявка на кредит подается в онлайн режиме и уже через 10-15 минут средства могут поступить на банковскую карту клиента. Стоит отметить, что, несмотря на простоту оформления кредита, микрофинансовые компании так же как и банки неохотно идут на сотрудничество с иностранными гражданами. Обращение в МФО не гарантирует получения кредита для иностранных граждан, но возможно вам предложат особые условия кредитования (предоставление залога, особых гарантий, наличие поручителей и т.д.).

Микрофинансирование относится к гибкой форме кредитования. По данным Центрального Банка России в стране официально зарегистрировано более 2 000 микрофинансовых организаций. Из них только единицы готовы работать с мигрантами. В основном это касается организаций, зарегистрированных в крупных городах: Москве, Санкт-Пертербурге, Екатеринбурге и т.д.

Среди наиболее лояльных микрофинансовых компаний можно выделить:

Правомерность получения кредитов иностранными гражданами в РФ

На законодательном уровне не существует прямого запрета выдавать кредиты или займы иностранным гражданам. Согласно законодательству РФ заемщиками могут становиться как граждане Российской Федерации, так и иностранные граждане, а в особых случаях даже лица без гражданства. Отсюда следует, что выдача заемных средств иностранным гражданам вполне правомерна. Займы и кредиты в РФ могут выдавать как банковские учреждения, так и частные кредиторы.

Почему же тогда возникают сложности с кредитованием граждан других государств в РФ. Сложность вопроса состоит в следующем: при кредитовании лиц, не имеющих гражданства Российской Федерации, значительно возрастают риски, связанные с возможностью невозврата кредитных средств, задержками выплат по процентам, просрочками погашения долга и т.д. В нашей стране судебная практика по взысканию задолженностей с лиц, не являющихся гражданами РФ, недостаточно развита. В таких условиях многие банковские учреждения стараются отказать в кредитовании иностранным гражданам. Поэтому многие считают, что иностранцу получить кредит или заем в РФ практически невозможно. Но это не соответствует действительности. Банки Российской Федерации разрабатывают и предлагают специальные программы, позволяющие выдавать кредиты гражданам из других стран, открывать для них текущие счета, принимать платежи и предоставлять другие финансовые услуги на общих основаниях. При этом принимаются такие условия кредитования, которые позволяют максимально защитить кредитора.

Условия кредитования для иностранных граждан в российских банках

При оформлении документов на получение кредитов иностранными гражданами, банки ужесточают требования и условия кредитования, стараясь обезопасить свой финансовый продукт. Нередки случаи, когда банки поднимают процентные ставки для кредитования иностранных граждан.

Всех иностранных граждан, обращающихся за кредитами в банки РФ условно можно поделить на отдельные группы:

  • Временно пребывающие. Лица, которые временно находятся в стране и могут находиться в ней ограниченный период (например, на период действия визы и т.д.).
  • Постоянно пребывающие. К этой группе относятся иностранцы, получившие право проживания в РФ определенный отрезок времени.
  • Постоянно проживающие. В группу входят лица, имеющие вид на жительство в РФ.
  • Еще одна группа лиц апатриды – лица без гражданства (утратившие гражданство или не имеющие гражданства).

Формально лица, относящиеся к любой из групп, могут кредитоваться в российских банках, но на практике дело обстоит несколько иначе. Предлагаем вам ознакомиться с базовым списком документов, которые требуют банки от иностранных граждан для одобрения кредита.

Какие документы требуют от зарубежного заемщика

Среди категорий иностранных граждан, наибольшие шансы получить банковский кредит имеют лица, которые уже получили вид на жительство в РФ. При оформлении кредитного договора от них требуются те же документы, которые предъявляют россияне при обращении в банк. Но, кроме того, от иностранцев, постоянно проживающих в России, банки могут потребовать:

  • Паспорт или документ, удостоверяющий личность (например, удостоверение беженца) или другие значимые документы. Перевод документов должен быть заверен нотариально в обязательном порядке.
  • Свидетельство о регистрации (постоянная или временная) в том регионе, где расположено отделение банка.
  • Разрешение на работу в РФ;
  • Трудовой договор с работодателем;
  • Справка, подтверждающая стаж на текущем месте работы. В некоторых случаях банки требуют, чтобы стаж был не менее 2-3 лет.
  • Выписки с банковских счетов о получении дохода (как в РФ, так и за ее пределами).

Банки также приветствуют рекомендательные письма от работодателя, поручительства, гарантии и т.д.

Кредитование иностранцев задача сложная, но выполнимая

Получение потребительского кредита или экспресс-займа для любого иностранного гражданина – задача не из легких. Особенно это касается кредитов, которые оформляются в торговых центрах или интернет-магазинах. Чаще всего в стандартных анкетах-заявках даже не предусмотрены какие-либо другие формы, кроме предоставления паспортных данных гражданина РФ. Но, в индивидуальном порядке иностранцы могут оформить кредит или получить заем, предоставив кредитной организации определенные гарантии.

Итак, подводя итоги можно отметить следующее:

  1. Иностранцам, временно пребывающим на территории Российской Федерации на основании визы (статус временно пребывания) могут открывать счета в отделениях российских банков и проводить через них финансовые операции на основании имеющегося паспорта и действующей визы. Другие финансовые продукты (в частности кредиты и займы) таким лицам не доступны. Если какая-либо кредитная организация и согласится на оформление договора, то скорее всего потребует довольно солидное кредитное страхование.
  2. Иностранцы, временно проживающие в РФ, при определенных условиях уже могут рассчитывать на доступ к кредитно-банковским услугам. Такие иностранные граждане могут открывать банковские счета, оформлять ипотечные кредиты, а в некоторых случаях даже потребительские. Для оформления кредита скорее всего придется предоставить серьезный пакет документов. Иногда для одобрения кредита банки требуют обеспечение в виде залога, созаемщиков и поручителей. Процентные ставки по кредитам будут выше, чем ставки, предусмотренные для граждан Российской Федерации.
  3. Статус лица, постоянно проживающего в РФ, не дает иностранцам каких-либо особых преимуществ. Они так же, как и временно проживающие в РФ иностранные граждане, могут открывать счета и пользоваться кредитными финансовыми продуктами в банках и МФО. Но, при рассмотрении вопроса кредитования и одобрения кредитной программы, постоянное проживание на территории РФ может положительно отразится на решении кредитора. Также на одобрение кредита может положительно повлиять наличие у иностранца стабильной и высокооплачиваемой работы.

Российские банки начинают поворачиваться к иностранным гражданам лицом, понимая, что спрос на кредитование среди трудовых мигрантов достаточно высок.

Источник

Можно ли получить кредит, не являясь гражданином РФ?

С каждым годом растет количество переселенцев из бывших союзных республик в Россию. Это обусловлено войной в Украине, сложной экономической ситуацией, отсутствием работы и политическими гонениями. Большое количество переселенцев быстро находит работу. Однако чтобы приобрести жилье или развить бизнес, нужны большие финансовые вложения. Как получить кредит, если нет гражданства?

Читайте также:  Можно ли получить гражданство израиля и не жить там

Как получить потребительский кредит нерезиденту

Людям, не имеющим гражданства РФ получить потребительский кредит очень сложно. Поскольку данный вид кредита рассчитан на небольшое количество денег, банку невыгодно рисковать, давая заем иностранцам.

Выход из положения найти можно. Если у нерезидента есть родственники или друзья, готовые оформить на себя потребительский кредит. Однако в случае невыплаты кредита иностранцем, денежное бремя упадет на его благодетелей.

Срочно нужны деньги наличными

Бывают ситуации, когда иностранцу могут понадобиться наличные деньги срочно. В подобном случае решить проблемы помогут:

  • микрофинансовые компании;
  • ломбарды;
  • частные ростовщики.

Микрофинансовые компании предоставляют небольшую сумму денег (до 100 тыс. рублей), на маленький срок. Чаще всего для получения денежного займа от иностранца потребуют только паспорт. Заключая сделку с микрофинансовыми компаниями, нужно тщательно читать условия договора. Иногда ставка такого кредита достигает больше 50% годовых.

Ломбарды могут предоставить иностранцу денежную сумму под залог бытовой техники, недвижимости или личного автомобиля. Процедура предоставления денег проста и понятна. В случае невыплаты денег в положенный срок по договору, собственность иностранца переходит в распоряжение ломбарда.

Частные ростовщики предоставляют деньги так же, как микрофинансовые компании. С заемщиком будет заключен договор, в котором прописаны сроки возврата денег и проценты за просрочку. Иногда договор заменяет долговая расписка. В случае невыплаты денег, кредитор может подать в суд и принудительно вернуть свои деньги.

Ипотечный заем для иностранцев

Если с потребительским кредитом все сложно, то ипотечный заем получить иностранцу возможно. При выдаче такого займа учитывается:

  • сколько лет человек живет или работает в нашей стране;
  • есть ли временная регистрация;
  • живет ли семья иностранца в РФ.

Если иностранец долгое время официально работает в России, имеет стабильный заработок и хочет получить гражданство, кредит, скорее всего, будет одобрен. Единственное уточнение, банк может наложить обременение на покупаемую жилплощадь. При этом процент по ипотечному займу будет практически такой же, как для граждан РФ.

Читайте также:  Можно ли получить кадастровый паспорт в росреестре

Ипотечный заем для иностранцев проще всего получить в ВТБ 24, Альфа-Банке, Пробизнесбанке.

Автокредит иностранцу

Данный вид займа получить иностранцу в России возможно. Правда существует небольшое условие – предоставление банку в залог другого авто, недвижимости или рабочего оборудования. Выполнение этого условия важно для банка и помогает избежать рисков в случае поломки авто или невозврата денег иностранным заемщиком. В некоторых случаях залог может заменить повышенная страховка машины. Процентная ставка для иностранцев, такая же, как и для граждан РФ.

Чаще других банков, одобряют заявки на автокредит для иностранцев Райффайзенбанк, Ситибанк и Росбанк.

Документы для получения займа иностранцам

Чтобы получить кредит в банке, иностранцу нужно собрать пакет документов. Чаще всего при заключении договора о займе требуют:

  • патент или разрешение на работу, оформленное по всем требованиями ФМС;
  • оригинал или копию трудового контракта;
  • паспорт с отметкой о временной регистрации;
  • справки о доходах.

Лучше всего брать кредит в том банке, в котором у иностранца открыт зарплатный счет. Также положительную роль при оформлении займа может сыграть наличие созаемщика, гражданина России. Помогут получить кредит и справки о доходах из родной страны нерезидента. Справки нужно обязательно перевести на русский язык.

Выводы

  1. Банки не дадут потребительский кредит нерезиденту.
  2. Ипотечный заем и автокредит банки предоставляют иностранцам, собравшим все необходимые документы.
  3. Иностранец может взять кредит наличными у микрофинансовых компаний, в ломбарде или частного кредитора.
  4. Банк при оформлении кредита может потребовать с иностранца временную регистрацию, справку о доходах, рабочий патент, копию трудового контракта.
  5. Банковское учреждение чаще одобряет кредит при наличии у иностранца зарплатного счета в этом же банке или созаемщика с российским гражданством.

Источник