Можно ли получить кредит беременным

Получить кредит на поздних сроках, при наличии явных признаков беременности невозможно. Формально банки не могут отказать по этой причине, но найдется множество других, чтобы деньги не выдавать.

Процесс беременности и рождение ребенка всегда сопровождаются дополнительными материальными затратами, а денег у женщины в декрете не так много, так как размер социального пособия не превышает прожиточный минимум. Работающая женщина может заранее отложить средства, чтобы обеспечить себе и малышу комфортную жизнь пока не закончится декретный отпуск. Если средств не хватает нужно обратиться в банки или МФО за деньгами.

Причины отказа беременным

Беременная женщина не может быть ограничена при получении банковских услуг. Банки, при работе с клиентом оценят, прежде всего, перспективу возврата денег, а она до момента выхода на работу сводится к нулю. Взыскать через суд сумму долга не получится, так как по акту пособие носит социальный характер и женщина распоряжается им в интересах своего ребенка. Данное положение регламентировано в пункте 12 статьи 101 федерального закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ.

Для получения кредита с явными признаками беременности обратитесь за помощью к родственникам или знакомым, которые смогут заключить договор на свое имя или выступить поручителями, рассмотрите возможность оформления займа под залог движимого или недвижимого имущества.

Банки, которые кредитуют беременных

В любом банке могут отказать не только беременной женщине, но и мужчине, который не соответствует критериям банка. Однако есть вероятность получить кредит в некоторых банках, даже не скрывая свое положение. В таблице рассмотрены банки, дающие кредиты беременным женщинам ⇓

Таблица – Условия выдачи кредита

При наличии положительной истории рекомендуем обратиться за получением кредита пока еще трудоустроены, чтобы в первые месяцы после получения иметь возможность вносить оплату своевременно и увеличить вероятность одобрения.

Этапы получения кредита

Для получения кредита женщине необходимо пройти стандартную процедуру, состоящую из следующих этапов:

1. Изучить условия банков и выбрать подходящие.
2. Заполнить заявку онлайн с доставкой карты на дом (что частично может исключит факт отказа по причине беременности).
3. Дождаться решения банка и договориться с менеджером о месте и дате встречи.
4. Подписать документы и получить карту. Курьер сделает фотоотчет места доставки и клиента с картой. Можно попросить не фотографировать вас в полный рост или занять положение, в котором живот видно не будет.

Подобным способом можно получить не только кредитную карту, но и потребительский кредит на дебетовую карту.

После передачи менеджером всех документов в банк по телефону или СМС-сообщением будет озвучено решение банка и деньги зачислят на счет.

При отсутствии явных признаков ожидания ребенка можно оформить анкету в отделении банка.

Важно! Получить кредит несложно и есть много способов его получения практически на любом сроке, однако, выплаты производить необходимо ежемесячно, а при наличии на руках ребенка и отсутствии регулярных финансовых поступлений сделать это практически невозможно. Реально оцените свои возможности, чтобы не находить в состоянии стресса при взаимодействии со службой безопасности банка в случае выхода на просрочку. Ведь не только будет испорчена кредитная история, но и любое состояние матери отражается на здоровье ребенка.

Условия займов в МФО для женщин

МФО настолько много, что можно получить деньги путем отправки СМС-сообщения, без заполнения анкеты и личного присутствия.

Таблица – Тарифы на займы

Обязательно соблюдайте следующие правила при обращении в МФО:

1. Учитывая большой процент, обращайтесь только в случае крайней необходимости.
2. Не допускайте просрочку, так как штрафы в 2-3 раза превышают проценты по займу.
3. При возникновении финансовых проблем обратитесь за рефинансирование в специализированную компанию или в МФО для изменения условий договора до выхода на просрочку и начисления санкций.

Погашение кредитов материнским капиталом

Материнский капитал выдается только на 2 и последующих детей, поэтому рассчитывать на его использование в ожидании первого ребенка бессмысленно.

Разрешено использование материнского капитала на оплату следующих видов кредитов:

• ипотеки;
• на покупку дома или квартиры при их целевом перечислении продавцу и наличии подтверждающих документов;
• для строительства и реконструкции жилья.

Оформить или погасить потребительские или автокредиты запрещено законодательством. И также нельзя погасить микрозаймы, оформленные с 1 января 2015 года.

Семьи, признанные нуждающимися, получают ежемесячные выплаты из средств материнского капитала, которые по своему усмотрению могут направлять на погашение кредитов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: В декретном отпуске не могу платить кредит, можно ли получить отсрочку или «кредитные каникулы»?

Ответ: Нет. Перед тем как оформить кредит, необходимо было тщательно оценить свои возможности. При возникновении трудностей обратитесь за помощью к супругу, родственникам или знакомым, если затруднение носит разовый характер. С уменьшением размера пособия или прекращения его выплат при достижении ребенком 1,5 лет вы можете обратиться в банк за увеличением срока кредита и, как следствие уменьшением суммы платежа. При наличии у вас потребительского кредита рассмотрите вариант получения кредитной карты, по которой есть возможность платить только проценты, до тех пор, пока ваше финансовое состояние не улучшится.

Вопрос № 2: Предусмотрены ли льготы при кредитовании беременной женщине?

Ответ: Специальных условий не предусмотрено. Исключение составляют программы кредитования по сниженной процентной ставке при наличии хорошей кредитной истории, наличии зарплатного проекта или депозита в банке, в котором хотите подать заявку.

Официально нет никаких запретов в получении кредита как беременным, так и женщинам, находящимся в декретном отпуске/отпуске по уходу за ребенком. Но по факту, если женщина обратиться в банк на поздних сроках и кредитору будет понятно, что она находится в особом положении, от банка придёт отказ. Всё дело в том, что банки считают, что на период вынашивания и рождения ребенка женщину неплатежеспособной. Даже несмотря на то, что женщина получает декретные, а затем пособия по уходу за ребенком. Банк не знает, как долго женщина будет находиться в отпуске и считает, что пособия (до 15 000 рублей) очень малы.

Особенности получения кредита беременным

Кредит беременной имеет много нюансов, например, если беременная трудоустроена в структуре МВД, по после выхода в отпуск за ребёнком у неё сохраняется 100% зарплаты, а значит, она полноценно может оформлять кредиты и даже ипотеку.

Что делать остальным, у кого выплаты не сохраняются? Ну, во-первых, лучше постараться оформить кредит на ранних сроках, когда ещё не видно живота. Почему банки так не любят беременных? Дело в том, что средние по России выплаты за ребёнка составляют 3 000 – 5 000 рублей, а если иногда эта сумма даже меньше платежей по кредитам. Если женщина перестанет платить и банк обратиться в суд, то он ничего не получит. Так как социальные выплаты судебными приставами арестованы по закону быть не могут, а других доходов у женщины не будет.

Во-вторых, если признаки беременности не скрываются одеждой, то беременная может обратиться за помощью к мужу или близким родственникам. Банки не разрешают подобные действия, но если вы будете исправно платить по кредитам, то проблем не возникнет.

Третий метод, который можно предпринять — это заём под залог недвижимости. Тогда банк закроет глаза на положение женщины и выдаст займ. Необязательно закладывать недвижимость, заложить можно автомобиль или ценные бумаги.

Если у вас уже есть положительная история в одном из банков, рекомендуется обратиться именно туда. Обращение в банк, где у вас уже есть кредитная история ускорит одобрения ссуды и повысит вероятность положительного исхода.

“Если вы находитесь в браке, то поручительство мужа станет преимуществом. Его кредитная история и доход будут учтены при оформлении займа, так как супруг будет нести такую же ответственность по займу как вы, банк снизит риски невыплат и в случае чего сможет взыскать с вашего мужа задолженность. “

Аналитик банка Русский Стандарт, 10 лет стажа, Шакирова Я.О.

Где беременная может оформить кредит

Так как в банке на поздних сроках шансы получить одобрение минимальны (исключения клиенты банка, в том числе зарплатные, те кто оформляет кредит под залог недвижимости). Поэтому больше вероятности у женщины оформить микрозайм они выдаются на короткий срок и без проверки кредитной истории.

Мы подобрали 7 займов, которые может получить беременная:

Оформить займ можно прямо через интернет. Какие требования к заёмщикам выдвигает МФО:

• Возраст заёмщика от 18 до 70 лет;
• Российское гражданство.

Микрофинансовые организации, как правило, не проверяют доход, но информацию о трудоустройстве спрашивают. Просто занесите правильную информацию в анкету.

Как оформить кредит онлайн

Современные сервисы позволяют перевести оформление кредитов и займов полностью в интернет измерение, не нужно приезжать в офис банка или МФО и соответственно вы не получите отказ только из-за беременности. Оформит кредит просто, посмотрим на примере Сбербанк-онлайн и МФО е-заём:

Важно! Получить кредит в сбербанк-онлайн могут только клиенты банка. По подобной схеме при наличии дебетовых карт, можно получить кредиты в таких банках, как Альфа-Банк, ОТП, Хоум кредит банк и другие.

Помните, что получить кредит — это только первый шаг, главное вовремя совершать платежи и полностью закрыть его в будущем. Поэтому позаботьтесь о стабильном финансовом потоке в будущем, либо не оформляйте кредит.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос № 1: у меня испорчена кредитная история, 15 лет назад я брала кредит и так и не выплатила, но теперь мне вновь нужны деньги, как поступить?

Ответ: кредитная история хранится в БКИ не больше 10 лет, так что можете не переживать и обращаться за кредитом вновь. Единственное из списка банков придётся убрать тот, в котором вы так и не выплатили ссуду.

Вопрос № 2: у меня были просрочки до 30 дней, повлияло ли это как-то на мою кредитную историю?

Ответ: к сожалению, это повлияло на вашу историю, и банки, которые строго проверяют своих клиентов откажут вам в кредите. Но ситуацию можно исправить. Первым шагом к исправлению ситуации станет, если вы далее будете платить кредит без просрочек минимум 6 месяцев подряд. Далее вы можете получить кредит, с высокой вероятностью. Но лучше берите мелкие кредиты или кредитные карты (до 300 000 рублей). Тогда вы сможете исправить кредитную историю и получить кредит больше.