Можно ли получить компенсацию по каско
Содержание статьи
Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами
Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.
Здесь не все так просто. Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.
Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО
Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.
В законодательном акте “Об организации страхового дела в РФ”, последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.
Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:
- страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
- СТО выбирает клиент;
- выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.
Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.
В каких случаях возможна компенсация деньгами
Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:
- предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
- определяют экспертизой неисправности;
- берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
- выполняют ремонтные работы;
- восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.
По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.
Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:
- большие очереди;
- автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.
В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.
Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.
Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто
Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:
- убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
- доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.
Причиной служит:
- Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
- Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
- Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.
Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.
Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.
Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.
Как получить возмещение деньгами по КАСКО
В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.
Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай – проблем не возникнет.
Для определения суммы выбирают один из вариантов:
- обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
- проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.
И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:
- автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
- после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью – разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
- если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.
Оформление заявления и необходимые документы
Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:
- выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
- паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
- ПТС;
- права на управление автомобилем;
- полис КАСКО с подтверждением оплаты;
- карта техосмотра;
- материалы по аварии на различных носителях;
- свидетельские показания о ДТП.
Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:
- время;
- дата;
- номер страховки;
- имена фигурантов;
- госномера машин.
В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию
Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:
- на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
- ожидание очередности восстановления.
Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.
Сколько раз можно получать возмещение деньгами
Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:
- финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
- выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.
В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:
- если подтвержден угон – СК вычтет амортизацию ТС;
- после удовлетворения страховых случаев – цена полиса уменьшается на проведенную оплату.
Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов. Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации. Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.
Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами
Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:
- умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
- отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
- нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
- не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
- обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
- водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.
Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.
Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.
Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами
Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.
В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:
- Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
- При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
- Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.
Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:
- сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
- собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
- передает для осмотра ТС.
Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.
В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.
Источник
Выплаты по КАСКО при ДТП: как действует страховка и как получить страховое возмещение ущерба по АВТОКАСКО
Автомобильные магистрали нашей страны не отличаются высоким качеством и культурой участников дорожного движения. Из-за этого по числу аварий Россия занимает лидирующее место в Европе. Соответственно, попавшим в неприятную ситуацию водителям, приходится решать вопрос о возмещении понесенного ущерба. Частично или полностью в этом им помогут выплаты по КАСКО при ДТП. Эта добровольная система позволяет получить компенсацию при возникновении критических ситуаций, связанных с хранением и эксплуатацией транспортного средства. Однако, условия автострахования имеют свои особенности. Их необходимо знать и соблюдать, иначе получить возмещение не получится или для этого потребуется потратить много времени, сил и средств.
Что собой представляет страховка КАСКО и как она действует при аварии
Страховой полис КАСКО распространяется на узлы и агрегаты автомобиля. В отличие от обязательной автогражданки (ОСАГО), он приобретается по желанию хозяина машины. Сфера действия услуги значительно шире упомянутого сервиса и распространяется практически на все виды рисков, которым даже теоретически могут подвергнуться транспортные средства. Так, основное отличие состоит в том, что полис ОСАГО покрывает только ущерб потерпевшей стороны в ДТП, а АВТОКАСКО защищает интересы владельца машины не только от последствий аварии, но и от воздействия внутренних и внешних факторов, не связанных с дорожным движением. Подробнее про отличие КАСКО от ОСАГО можно почитать здесь.
Так, водители могут предусмотреть обеспечение страховой выплаты при возникновении следующих ситуаций:
- Машина была украдена, ее угнали, а затем разобрали на запчасти или сожгли.
- Были совершены хулиганские действия, не имеющие цели присвоения имущества, но ТС получило серьезные повреждения.
- Злоумышленники вскрыли машину, сняли с нее все, что возможно было демонтировать путем разборки или путем грубой силы.
- Падение авто в овраг, реку, с обрыва по любой причине, которой могут быть погодные условия, техническая неисправность, третьи лица или субъективный фактор.
- Самовозгорание, вызванное технической неисправностью или условиями хранения.
- Убыток, полученный вследствие стихийных бедствий, техногенных катастроф или неблагоприятных погодных условий. Гарантии распространяются как на порчу, так и на полное уничтожение собственности.
- Авария, совершенная по вине владельца транспортного средства. Страховка выплачивается в тех случаях, когда у виновника ДТП нет ОСАГО или владелец полиса повредил авто в результате наезда, столкновения или опрокидывания.
Важно! Когда страховой случай произошел по вине хозяина машины, СК могут отказать в компенсации или перекладывают ее на компании, выдавшие ОСАГО третьей стороне. Это обычная практика, но и она регламентирована установленными государством сроками выплат по КАСКО.
Как действовать при ДТП по КАСКО
От правильности поведения водителя при возникновении аварии на дороге зависит вероятность и полнота выплаты компенсации со стороны страховой компании.
При ДТП по КАСКО необходимо действовать следующим образом:
- Остановить машину, по возможности так, чтобы она не мешала остальным участникам дорожного движения. Включить аварийную сигнализацию.
- Выставить рядом с местом происшествия предупреждающие знаки так, чтобы исключить вероятность нарушения обстоятельств ЧП.
- Если есть такая необходимость, оказать помощь пострадавшим, позвонить в экстренные службы. Дождаться приезда инспекторов ГИБДД, не трогая ничего и не подпуская никого к машине.
- Сообщить страховому агенту о случившемся событии, максимально подробно указав детали ДТП.
- Если позволяет состояние здоровья, провести фото и видео документирование обстоятельств происшедшего. Собрать показания свидетелей любыми доступными способами. По возможности связаться со своим адвокатом.
- Получить копию протокола, составленного сотрудниками ГИБДД. Внимательно изучить его относительно того, кто был виновен и какие объекты ущерба.
В том случае, когда оба транспортных средства получили незначительные повреждения, а вреда для здоровья их владельцев не зафиксировано, можно составить европротокол. Делается это по взаимному согласию на бланках, которые выдают СК специально для таких ситуаций. Достаточно составить один документ, а с остальных сделать копии, которые представить заинтересованным инстанциям.
Обратите внимание! Имеющая КАСКО пострадавшая сторона, имеет право выбора, воспользоваться своим полисом или ОСАГО виновника ДТП.
Какая может быть максимальная выплата по КАСКО
Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП проводится на основании правовых актов, которые периодически корректируются, исходя из экономической ситуации в стране. Так, отношения граждан и СК регулируются законами о страховании, защите прав потребителей и гражданским кодексом. Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году установлена на уровне 400 000 рублей. При этом, есть ряд условий, в соответствии с которыми компания оплачивает восстановление поврежденного автомобиля.
Необходимо учитывать, что правила оформления страховки разрабатываются отдельно каждой компанией в рамках действующего законодательства. Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП осуществляется в соответствии с условиями, которые прописываются отдельным разделом в уставных документах СК и каждом заключаемом соглашении.
Сумма выплат по КАСКО после аварии не является постоянной и рассчитывается отдельно для каждого клиента, в том числе и за повреждение или угон кредитного автомобиля. Ее размер в разных компаниях различается не только ограничениями по выплатам, но и методикой их расчетов. При этом, потребителю предлагается несколько программ, из которых он может выбрать лучший для себя вариант.
На размер компенсации влияют следующие факторы:
- перечень страховых случаев;
- прописанная в договоре сумма максимального покрытия;
- срок подачи заявления на получение выплат;
- износ техники, который рассчитывается по 10% в год;
- установленные СК условия возмещения ущерба.
Так, клиент может получить выплаты только по тем случаям, которые прописываются в соглашении.
Важно! Если стоимость ремонта выше максимальной суммы, указанной в полисе КАСКО, то пострадавший может потребовать возместить ущерб сверх нее от виновника ДТП, который имеет ОСАГО.
Как получить возмещения после аварии по АВТОКАСКО
Узнать, как получить выплату по КАСКО, следует еще на этапе заключения соглашения с агентом СК. Это поможет правильно вести себя во время чрезвычайной ситуации. После аварии и решения первоочередных вопросов, действуйте быстро и грамотно.
Необходимо оперативно собрать такую информацию:
- перечисление обстоятельств;
- список повреждений авто;
- схема ДТП;
- паспортные данные участников аварии;
- регистрационные данные и фамилии инспекторов ГИБДД, оформлявших аварию;
- медицинские справки;
- заключение экспертов о размере ущерба;
- дата и номер полиса ОСАГО виноватого.
После этого нужно незамедлительно обратиться в СК, выдавшую полис КАСКО. Во всех случаях, вероятность получения компенсации здесь выше, чем в конкурирующей организации, осуществившей обязательное страхование третьей стороны.
Внимание! Действовать нужно предельно быстро, так как промедление может быть воспринято страховщиком, как попытка повернуть ситуацию в свою пользу.
Правила выплаты возмещения по КАСКО
Зная, как платится КАСКО после совершения ДТП, можно на законных основаниях получить соответствующую случаю сумму.
В отношении материальной компенсации аварийного авто действуют следующие правила:
- находившееся за рулем лицо вписано в полис;
- кредитная машина застрахована по рыночной стоимости;
- юридически правильные действия на месте происшествия;
- грамотное оформление ДТП;
- оплата сверх размера франшизы;
- определение ущерба независимыми экспертами.
При полной гибели ТС, размер компенсации определяется по максимальному порогу с учетом рыночной стоимости авто и его износа.
Необходимые документы для получения компенсации
Любая страховая компания заплатит за повреждение или уничтожение транспортного средства только в том случае, если водитель представит нужные документы.
К ним относится:
- справка о ДТП, без нее обращение рассматриваться не будет;
- свидетельство о праве собственности на ТС;
- технический паспорт (если он уцелел);
- страховой полис;
- талон технического осмотра;
- ксерокопия паспорта водителя;
- заявление, которое можно заполнить заранее или написать в офисе;
- оценочная ведомость ущерба.
Образцы заявлений :
- Росгосстрах (образец)
- СОГАЗ (онлайн-заявление — будет совершен переход на официальный сайт СК)
- ИНГОсстрах (образец)
- Альфа-Страх (образец)
- ВСК (образец)
- ВТБ Страхование (образец)
Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний
Важно! Все бумаги должны быть подписаны должностными лицами, иметь регистрационные номера и печати.
Сроки выплаты денежных средств по страховке
Законодательством установлены сроки выплаты страховой компенсации при совершении аварии владельцем полиса. Для этого СК отводится 20 календарных дней со дня подачи заявления. В том случае, когда владелец авто ходатайствует о ремонте в СТО, которая не прописана в договоре, то добавляется еще 10 дней. За каждый последующий день просрочки компания обязана выплатить 0,5-1% от суммы ущерба, определенной на основании экспертизы.
Как платится КАСКО
В соответствии с внесенными в законодательство изменениями, компенсация за повреждение авто производится путем выполнения его ремонта в мастерской СК, дилера или СТО, с которыми заключены соответствующие договоры.
Выплата денег производится в таких случаях:
- ТС разрушено полностью, его восстановление невозможно или экономически нецелесообразно;
- стоимость реставрации больше максимального порога, а владелец не может ее оплатить;
- водитель в результате аварии стал инвалидом;
- владелец техники погиб, а его родственники не желают ее забирать и использовать по назначению.
Внимание! Все действия, не соответствующие условиям полиса, проводятся на основании заявления заинтересованной стороны.
Почему могут отказать в выплате возмещения
Водителю может быть отказано в компенсации в таких случаях:
- ДТП с серьезными последствиями;
- управление ТС в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
- авария из-за технической неисправности авто;
- неправильные действия на месте происшествия.
Если отказ незаконен, то сначала нужно подать претензию в СК. Когда это не помогает, следует заручиться помощью опытного адвоката и подавать иск в суд.
Источник: https://gidpostrahovke.ru/avto/kasko/vyplaty-po-kasko-pri-dtp.html,
Источник