Можно ли получить ипотеку в москве без регистрации
Содержание статьи
Как взять ипотеку в Москве иногородним?
Покупка квартиры в Москве для многих лишь мечта. Виной тому не только заоблачные цены на московские квадратные метры, но и отсутствие регистрации в городе.
Приезжие, количество которых в Москве все больше и больше увеличивается, пытаются всеми силами получить одобрение по ипотечным займам, но все чаще и чаще получают отказы.
Ипотека в Москве для иногородних разрешена, но менее вероятна, чем ипотека для москвичей. Все потому, что кредитование приезжих граждан для банка расценивается как особо опасный риск по невозврате займа.
Что нужно сделать для того, чтобы стать обладателем московской жилой площади, расскажем в данном материале.
Кто может рассчитывать на получение ипотеки?
Чаще всего в Москве ипотеки получают жители этого города с постоянной регистрацией. Для приезжего получить даже временную регистрацию в Москве очень непросто.
Арендодатели квартир редко идут навстречу жильцам в вопросах предоставления места для прописки. В итоге взять ипотеку им также становится очень затруднительно без подтверждения законного права нахождения на территории Москвы.
Спрос на московские квартиры формируют следующие категории приезжих:
- Состоятельные граждане, имеющие большие суммы денежных средств, приобретающие жилье в историческом центре столицы;
- Несостоятельные лица, приехавшие в Москву работать, имеющие ограниченные финансовые ресурсы, приобретающие квартиры эконом-класса;
- Семьи, покупающие жилье для своих детей, обучающихся в ВУЗах столицы;
- Предприниматели, приобретающие недвижимость в Москве для сдачи ее в аренду.
Приезжие в сравнении с москвичами покупают более скромные площади недвижимости. Обычно это однокомнатные или двухкомнатные квартиры до 100 кв. метров.
Сразу переехав в Москву получить ипотеку у гражданина не будет возможности, ведь у него должен быть московский трудовой стаж.
Дают ли ипотеку иногородним?
В Москве, безусловно, выдают ипотечные кредиты иногородним, ведь большая часть людей в Москве — это именно приезжие. Но в отношении таких заемщиков банк может предъявлять особые требования. Таким образом, он просто старается убедиться в благонадежности заемщика, в его способности платить по долгам.
Дают ипотеку иногородним в двух различных ситуациях:
- Когда гражданин живет и работает в регионе, но хочет купить квартиру в Москве, поэтому вынужден оформлять ипотеку именно в столице;
- Когда гражданин работает в Москве и проживает здесь на съемной квартире, при этом желает обзавестись своей жилой площадью.
В первом случае ситуация осложняется тем, что заявку клиент будет подавать через региональное отделение банка. Такие действия займут значительно большее количество времени перед получением займа.
К тому же далеко не во всех регионах есть отделения именно того банка, через который Вы желаете купить в Москве квартиру.
Оформлять кредит также можно в полностью дистанционном порядке, через риелтора или ипотечного брокера. Гражданин имеет право направлять заявку на ипотеку через специальную форму на сайтах банков.
Для этого ему потребуется заранее оцифровать некоторые важные документы. Приехать же в столицу ему все равно придется для подписания кредитного договора и договора купли-продажи жилья.
Условия ипотеки в Москве для иногородних
Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке. И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку. Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.
Затраты на получение ипотеки для иногороднего всегда будут выше, чем для коренного жителя. Разница появляется в основном за счет оформления дополнительного количества бумаг, запрашиваемых банком.
К тому же сроки одобрения заявки тоже могут быть увеличены из-за необходимости отправки запросов в родной город заявителя.
Получить ипотеку в Москве без регистрации можно только при внесении крупной суммы первоначального взноса и подтверждения высокого уровня дохода заемщика.
Банк должен быть уверен, что последние 6 месяцев заемщик на законных основаниях проживает в Москве и официально там работает. Для этого он может запросить следующие сведения:
- Договор аренды, заключенный на долгий срок;
- Регистрация клиента по месту обслуживания банка;
- Подтвержденные счета об оплате коммунальных услуг, арендных платежей.
Если за это время Вами приобретались дорогостоящие предметы обихода, можно предоставить в банк чеки на их покупку. Это могут быть холодильник, автомобиль, велосипед, компьютер, телефон и т.д. Тем самым Вы докажете банку свою финансовую состоятельность, к которой у него больше всего вопросов.
Получить налоговый вычет по ипотеке заемщик сможет только в том городе, где он официально прописан.
Документы для оформления ипотеки лицом без прописки
Как взять ипотеку в Москве иногородним? В целом, пакет документов для иногороднего заемщика при оформлении займа будет отличаться от стандартного перечня только документами, подтверждающими арендные взаимоотношения на территории Москвы.
В остальном же пакет будет обычным:
- Паспорт заемщика и при необходимости созаемщика;
- Копия трудовой книжки;
- Справка 2-НДФЛ;
- Договор купли-продажи недвижимости;
- Технический или кадастровый паспорт;
- Документы о праве собственности на залоговое имущество;
- Справка о составе семьи;
- Свидетельства о рождении детей при их наличии;
- Отчет оценщика при покупке жилья на вторичном рынке.
Если переезд в Москву является для заемщика вынужденным, а не добровольным, потребуется представить документальные основания нахождения его в этом городе. Это могут быть приказ о повышении и переводе в головной офис компании, медицинская справка о необходимости прохождения лечения в столице и т.д.
Чем больше документов будет представлено, характеризующих заемщика как добропорядочного и платежеспособного гражданина, тем выше будут его шансы на одобрение кредитной заявки.
Документы для оформления ипотеки лицом без гражданства
Итак, как оформить ипотеку иногородним в Белокаменной? Очень немногие банки осуществляют ипотечное кредитование иностранцев. Взять такой кредит можно в ВТБ, Альфа-банке и Юникредит банке.
Для такой категории заемщиков действуют особые требования по ипотеке. На них распространяются следующие условия:
- Официальное трудоустройство в стране со стажем 2-3 года;
- Отсутствие долгов по налогам в России;
- Находиться в России не менее 183 дней, т.е. быть резидентом;
- Иметь вид на жительство и временную регистрацию.
Такой заемщик должен давно жить и работать в России, находиться здесь на законных основаниях. Нелегально работающие не смогут получить в России ипотеку.
Очень часто случается так, что иностранцы скорее получают одобрение от банков по ипотечным займам, чем россияне. Такое имеет место быть в случае, если поручителем по кредиту выступает работодатель иностранного заемщика.
Когда потенциальный клиент к тому же имеет супругу с российским гражданством, его шансы еще больше возрастают на заключение ипотечного договора.
Как получить прописку в ипотечной квартире в 2021 году?
Когда ипотечная сделка с банком заключена, первым делом заемщик старается получить регистрацию в своем новом жилье. Осуществить это действие он может несколькими способами:
- Обращением в УФМС;
- Обращением в паспортный стол;
- Отправкой заявки через сайт государственный услуг;
- Посещением офиса МФЦ.
Если квартира куплена гражданином России, то может прописаться в ней сразу после оформления права собственности. Дети также прописываются без какого-либо разрешения в квартире, где прописана их мать. Новорожденные прописываются автоматически.
При заключении ипотечного договора заемщик не в полной мере владеет купленным жильем. Оно хоть и принадлежит ему на праве собственности, но числиться в качестве залога на балансе банка.
Прописать посторонних лиц без разрешения банка в квартире заемщик не может. Он может только дать регистрацию себе и членам своей семьи: супруге, родителям, детям, братьям и сестрам.
Если собственником жилья является иностранный гражданин, имеющий вид на жительство, прописаться в России он может только спустя 3 года проживания в стране.
При этом он сразу может прописать в своей квартире гражданина России. Это могут быть, к примеру, его жена и дети. Сам же сначала он получит временную регистрацию, если трехлетний срок проживания в стране еще не наступит.
Но так как банки в принципе кредитуют только тех иностранцев, которые несколько лет уже живут в России, то и ждать прописки им долго не приходится.
Для получения прописки заемщик обязан предоставит следующие документы:
- Паспорт и СНИЛС;
- Документы на купленную недвижимость;
- Заявление по форме №6.
Чтобы прописать другого гражданина нужно будет также предъявить документы его личности, лист убытия с прошлого места прописки, заявление от собственника жилья и согласия других дольщиков при их наличии.
В Москве проживает более 10 миллионов человек, и это только по официальным данным. Не меньшее количество людей проживает в городе нелегально — без получения даже временной прописки.
Конечно, многие из них, так ничего и не добившись, возвращаются в регионы. Однако, многие остаются, добиваются успехов, приобретают постоянный высокий доход. Со временем они задумываются о необходимости приобретения собственного жилья и обращаются за помощью к банкам.
Банки выдают ипотеки как лицам без прописки, так и лицам без гражданства. Для них действуют более строгие правила одобрения заявок и расширенный перечень требований по документальному сопровождению сделки.
Источник
Можно ли взять ипотеку без прописки?
Ипотека — самый доступный и распространенный способ решить жилищный вопрос. Ипотечное кредитование помогает в этом многим гражданам. Это долгосрочный и сложный для обслуживания кредит.
Существует множество разных схем кредитования. Среди прочих причин подачи заявки в банк встречается желание поменять регион проживания. Одни хотят жить в более экономически развитом регионе, другие — в теплых краях. Но при переезде в другой регион могут возникнуть проблемы, связанные с отсутствием регистрации там, куда они хотят переехать.
Идеальный вариант — клиент должен иметь хотя бы временную регистрацию в регионе. Но как взять ипотеку без прописки? Возможно ли это? Попробуем разобраться.
Если нет регистрации
Возникновение в последние двадцать лет трудовой миграции породило глобальную проблему жилищной неустроенности, особенно в больших городах. Многие иногородние граждане долгие годы живут на съемных квартирах без регистрации.
Согласно законодательству Российской Федерации человек, проживающий на одном месте более 90 суток, должен оформить временную регистрацию по данному адресу.
Но требование это выполняют далеко не всегда. Если человек работает далеко от родного города и снимает квартиру, убедить собственника сделать временную регистрацию очень сложно.
Владелец квартиры, который сдает арендатору свою недвижимость без временной регистрации, нарушает законодательство.
Заключаемый между сторонами договор о найме жилья предполагает условие обязательного наличия временной регистрации. Если владелец отказывается регистрировать жильца, договор заключить нельзя, тогда аренда будет нелегальной.
Работник, принимая на работу незарегистрированного жильца, тоже совершает неправомерные действия, уклоняется от уплаты налогов. Так часто поступают криминальные элементы, использующие рабский труд.
Любой вновь прибывший гражданин должен быть сам заинтересован в регистрации. Регистрация дает им хоть какие-то права, в том числе, на получение ипотечного кредита.
Зачем банки требуют регистрацию?
Можно ли взять ипотеку без прописки? Почему банки иногда категоричны в данном вопросе? У каждого банка свои определенные требования для потенциального заемщика, который оставляет заявку на получение ипотеки.
Все эти требования формируются не просто так, а на основе анализа возможного невозврата кредита, так как сумма исчисляется в миллионах. Кроме того, ипотечный кредит дают на долгий срок (часто более 10 лет). Поэтому банк стремится собрать побольше информации о человеке, который обратился за ипотекой.
Ипотечный кредит дают даже иностранным заемщикам, проживающим и работающим на территории России, но при предоставлении ипотеки финансовая организация склонна страховать свои риски — она должна точно знать, по какому адресу сможет найти заемщика, если тот не платит долги. Банк требует, чтобы человек предоставил постоянную регистрацию или временную.
Многие иногородние граждане интересуются, дадут ли ипотеку без прописки и временной регистрации. Если у заемщика нет ни того, ни другого, взять ипотечный кредит не получится. Банк откажет ему в выдаче денег и рассмотрении заявки, так как регистрация в другом регионе — дополнительный фактор риска.
Причины, по которым банк не любит клиентов без регистрации:
- Уровень доход заемщика из другого региона проверить сложнее. Особенно если он работает в компаниях с «серой» заработной платой.
- Кредитное учреждение заранее продумывает риски, а также ситуацию с прекращением кредита. Сотрудники банка должны будут сразу найти заемщика, как только он будет опаздывать с оплатой долга. В другом регионе это сделать сложно.
- Заемщик с пропиской из другого региона считается ненадежным для банка.
Нужна ли прописка для ипотеки? Нужна, так как у банков могут возникнуть вопросы: как потенциальный заемщик устроился на хорошую работу со стабильной заработной платной без постоянной регистрации?
Конечно, можно доказать, что он выписался уже после оформления на работу. Но даже если у гражданина хорошая кредитная история, а также стабильный доход, редкий банк выдаст ипотечный кредит без регистрации.
Ее отсутствие будет расценено как показатель финансовой нестабильности и отсутствия вспомогательных ресурсов, если начнутся просрочки по платежам. Но с другой стороны, выдавая ипотеку, банк получит надежного клиента, так как заемщик купит квартиру и пропишется в ней.
Рассмотрим, можно ли оформить ипотеку без регистрации иным способом.
Возможные требования банка к клиенту без прописки
Несмотря на то, что многие финансовые организации отказывают в выдаче ипотеки без регистрации, есть ряд учреждений, которые выдают такие кредиты. При рассмотрении вопроса об одобрении ипотечного кредитования банк делит клиентов без прописки на категории:
- заемщики без постоянной регистрации в Москве или в каком-либо другом регионе;
- потенциальные клиенты, не зарегистрированные в Москве, но с постоянной пропиской в другой области.
Важное условие — оформить ипотеку в филиале банка, который находится в родном городе клиента, т.е. в регионе присутствия банка.
Например, если он зарегистрирован в Пензе, а живет в Москве, нужно найти тот банк, у которого есть филиал в Пензе. Если данное условие не будет соблюдено, шансы получить ипотечный кредит в другом городе сводятся к нулю.
Такое условие обычно выдвигают крупнейшие российские банки. Подобные ипотечные кредиты востребованы жителями столицы. Очень много людей, которые живут и работают в Москве, прописаны в других городах и регионах.
Если у потенциального заемщика нет регистрации, банк в праве:
- Попросить клиента предоставить поручительство или привлечь созаемщиков. Тогда у выбранного лица прописка должна быть обязательна.
- Увеличить размер первоначального взноса до 30-50% (в то время как у заемщиков со стандартными условиями 15-20%).
- Прописать в ипотечном договоре пункт, согласно которому клиент должен оформить постоянную регистрацию в течение четко указанного времени (обычно это 1-3 месяца). Иначе будут начисляться серьезные штрафы.
- Потребовать оформить ипотеку в залог другой недвижимости.
- Запросить у клиента договор найма жилья, что докажет, что он постоянно находится в данном регионе.
Мало кто хочет быть поручителем. Если с заемщиком что-либо случается, ответственность поручателя солидарна. Поручитель должен выплачивать задолженность, если заемщик по каким-либо причинам не может этого делать.
Но в случае смерти заемщика поручитель не будет выплачивать долг, если:
- долг застрахован (долг выплатит страховая компания);
- у заемщика есть наследники (наследники, вступая в наследство, наследуют не только имущество, но и долги, поэтому банку платить будут они).
Если клиент арендует квартиру по договору, но собственник отказывается оформить временную регистрацию, можно отнести в банк договор аренды. Еще лучше — заверить его у нотариуса.
Работодатель может помочь квалифицированному и незаменимому сотруднику и его семье и быть посредником в оформлении ипотеки. Задолженность будет погашаться компанией, ее будут вычитать из зарплаты работника.
Но срок ипотечного кредитования равняется сроку трудового договора. Соответственно проценты будут более высокими.
Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией?
Если есть временная регистрация, она должна действовать год или более. Если гражданин снимает квартиру через агентство по договору аренды, можно попытаться оформить временную регистрацию через него.
Некоторые собственники готовы зарегистрировать квартиросъемщика на своей жилплощади, если он порядочный и снимает у них квартиру постоянно. Временная регистрация может стать дополнительной гарантией платежеспособности для банка.
Можно попытаться договориться с кем-то из родственников или друзей. Нужно объяснить, что временная регистрация не станет первым шагом на пути к получению права на собственность на квартиру.
После регистрация квартплата повысится, можно компенсировать ее самому. Банк проверит, настоящая регистрация или нет, поэтому подделывать ее нет смысла.
В 2021 году ипотеку без прописки можно оформить у лидеров региональной сети: Уралсиб, Сбербанк, МДМ-Банк, Внешторгбанк, ВТБ, Русский Ипотечный Банк и других. Эти финансовые организации готовы предложить своим клиентам все виды разнообразных ипотечных программ.
Рассмотрим, у кого из лиц с временной регистрацией больше шансов получить ипотеку:
- у участников программы переселения соотечественников;
- приглашенных на работу по контракту;
- родителей, у которых дети являются гражданами Российской Федерации;
- супругов-созаемщиков, один из который имеет российский паспорт;
- если работодатель подтверждает, что до окончания срока кредитования их работник-заемщик будет трудоустроен;
- резидентов РФ, готовящие документы на оформление ПМЖ.
Также есть шансы у лиц, которые:
- живут на территории РФ;
- не имеют проблем с законом, судимостей;
- официально работают больше трех месяцев в одной компании;
- имеют первоначальную сумму в 20% от стоимости квартиры.
Есть смысл подавать заявку в банки, которые:
- имеют филиалы в стране/городе заемщика;
- банки, в которых у заемщика есть зарплатная карта, активный счет, вклады;
- коммерческие организации, выдающие ипотеку под высокие проценты, на короткий срок и по двум документам;
- ипотека от застройщика.
Условия для заемщиков с временной регистрацией:
- живут в РФ полгода или год;
- платят налоги, сдают декларацию;
- официально трудоустроены или имеют свою компанию;
- длительные отношения с банком: используют дебетовую карту, к примеру;
- имеют поручительство со стороны работодателя;
- белая заработная плата, есть справка 2-НДФЛ;
- документы должны показывать то, что заемщик собирается жить в России еще долго;
- предоставить справку о движении средств из банка на родине заемщика.
Как не получить отказ?
Кредиторы обычно отказывают из-за высокой степени риска. Зарегистрированный и работающий в другом городе клиент — ненадежный заемщик, так как сложно проверить его реальные доходы и найти его самого, если он опаздывает с выплатой задолженностей.
Но ипотека — серьезный кредит, и банки обычно рассматривают каждого клиента индивидуально, предлагают разные процентные ставки и разные условия, базирующиеся на его личных данных.
Давая деньги человеку без регистрации, банк осознает, что «дарит» их:
- искать клиента, если платежи просрочены, негде;
- звонить и напоминать о штрафах и пене тоже некуда;
- некуда присылать коллекторов, чтобы те «забрали» долг.
Можно повысить благосклонность банка к своей кандидатуре. Временная регистрация дополнительно подтвердит серьезность намерений потенциального заемщика.
Если регистрации нет, но клиент снимает квартиру, нужно заключить договор аренды жилья на длительный срок. Ипотеку с временной пропиской выдают на более жестких условиях, но охотнее, чем без прописки.
Привлечение поручителей или созаемщиков с пропиской поможет клиенту получить ипотеку. Они станут дополнительным гарантом для кредитной организации. Как было указано выше, ипотеку без прописки выдадут только после 30% первоначального взноса от общей стоимости квартиры.
Отсутствие постоянной регистрации не всегда будет препятствием для получения ипотечных средств в другой городе. Но с регистрационными документами заявку на получение займа примут и в небольших, и в лидирующих банках.
Дадут ли ипотеку без прописки? Банки крайне неохотно выдают ипотечный кредит без постоянной регистрации заемщика, так как могут возникнуть проблемы с платежами, а по какому адресу искать должника — непонятно.
Ипотека подразумевает, что квартира находится у банка в залоге, что минимизирует риск. Шансы на получение ипотечных средств повысятся, если заемщик предоставит под залог имущество, которое у него уже есть, — другую недвижимость, машину, ценные бумаги.
Регистрация для оформления ипотеки в большинстве случаев необходима. Варианты:
- постоянная регистрация в регионе нахождения приобретаемой квартиры;
- временная регистрация в регионе отделения банка-кредитора.
По законодательству Российской Федерации человек считается гостем первые 90 суток, затем он должен сделать регистрацию. А иностранный гражданин обязан встать на миграционный учет в течение 2-3 дней после пересечения границы.
Это недолгая процедура, но обязательная. Нерезиденту Российской Федерации очень сложно получить ипотечный кредит, не все финансовые учреждения готовы пойти на такой риск, но шанс есть.
Если у потенциального заемщика регистрация отсутствует, то существует высокая вероятность того, что в выдаче кредита откажут. Законодательство никак не ограничивает возможность получения ипотечного кредита без прописки.
Но даже при временной регистрации и некоторых дополнительных условиях банк может одобрить ипотеку иностранным гражданам или клиентам, которые проживают и работают на территории Российской Федерации.
Если есть спрос, будет и предложение. Это правило можно смело отнести и к банковским продуктам. Чем больше семей приезжает жить и работать в Российскую Федерацию, тем больше заявок оставляют на оформление ипотечного кредитования лица без постоянной регистрации.
Поэтому всегда лучше лично обращаться в банк, так как подход всегда индивидуальный.
Источник