Можно ли получить ипотеку с временной регистрацией

Оформление ипотеки для временно зарегистрированных клиентов имеет некоторые нюансы. Рассмотрим, почему банки предпочитают клиентов с постоянной пропиской и как действовать, чтобы просьба о выдаче кредита при временной регистрации была решена положительно.

Важность наличия регистрации для банка при оформлении ипотеки

Каждый банк устанавливает собственные правила для клиентов, желающих оформить ипотечный заём. Одним из ключевых условий является наличие регистрации на территории РФ. Таким способом банковская организация старается обезопасить себя от возможного невозвращения ссуды со стороны кредитополучателя.

Обычно сумма ипотечного кредитования достигает нескольких миллионов, и банк рискует понести значительные убытки. В случае неуплаты кредита должника легче найти по месту регистрации и принять меры для возврата долга. Все это объясняет, почему банки ограничивают выдачу ипотеки для некоторых категорий граждан.

При этом практически все финансовые учреждения являются коммерческими, поэтому банкирам выгодно, чтобы денежные средства находились в обороте и приносили стабильную прибыль, а не лежали на счету «мертвым грузом». По этой причине банки часто идут навстречу заявителям с временной пропиской, одобряя оформление ипотеки.

Если в требованиях организации отмечено, что допускается выдача ссуды на приобретение недвижимости для россиян или иностранных граждан с непостоянной регистрацией, скорее всего обращение просителя будет решено положительно, если он соответствует другим требованиям.

Можно ли получить ипотечный кредит с временной пропиской?

Большинство потенциальных клиентов банков думают, что возможно получить ипотечный кредит без прописки. На самом деле:

• Крупные банки не отказывают в выдаче ссуды для покупки недвижимости, если проситель имеет устойчивую финансовую базу.
• Не всегда обязательно иметь постоянную регистрацию. Для многих банков подходит временная, выданная сроком не менее чем на 1 год.
• После приобретения жилья кредитополучатель имеет право сразу зарегистрироваться в нем на постоянной основе, тем самым вопрос кратковременной прописки утрачивает актуальность.

Сегодня банки, оценив финансовые возможности клиента с непостоянной регистрацией, могут выдать жилищное кредитование на определенных условиях:

• высокий процент по займу;
• минимальная сумма лимита;
• сокращенный срок кредита;
• оформление разных страховых полисов;
• предоставление дополнительных документов.

Одобрению заявления способствуют:

• хорошая кредитная история заявителя;
• стабильно высокая зарплата (подтверждается справкой 2-НДФЛ);
• длительный трудовой стаж на одном месте работы;
• возможность внести крупную сумму первого взноса, которая составляет 50 % от стоимости ипотечного жилья;
• письменная характеристика работодателя.

Учитывается и срок годности непостоянной регистрации, который не должен быть меньше срока действия кредитного договора.

Немаловажны и другие моменты, содействующие получению жилищного кредитования:

• Прописка в одном регионе, но заявитель работает в другом и планирует купить недвижимость по месту своей работы. В данном случае банк может выдать заём, так как у кредитополучателя имеется стабильный доход, что подтверждается соответствующими документами.
• Наличие предмета залога. Заложенная недвижимость полностью исключает риски для банка. До окончательного погашения взятой суммы обремененная квартира переходит в собственность банка. В случае невыполнения клиентом обязательств по договору кредитор вправе отсудить залог, тем самым вернув потерянные финансы.
• Покупка жилья. Предпочтительнее приобретать жилой объект, который уже возведен или строится в местности нахождения банка, что позволяет кредитору быстро найти должника.
• Оформление ипотеки по месту прописки работодателя. Такой вариант подтверждает платежеспособность клиента и при необходимости упрощает его поиски банком.
• Привлечение третьего физического лица, зарегистрированного на постоянной основе в городе расположения банка. На созаемщика возлагается ответственность за плательщика ипотеки.

Если финансовое учреждение не устраивает временная прописка клиента, при этом выступая единственной преградой для оформления ипотеки, то обращение на предоставление ссуды рассматривает кредитная комиссия.

Особенности оформления

Если вы хотите получить ипотеку, не имея постоянной регистрации, учитывайте некоторые нюансы для облегчения процедуры:

• Нельзя делать ложную непостоянную прописку в жилище, где уже зарегистрировано больше 10 человек. Сотрудники банка непременно проверят данное жилье по базе ФМС и откажут в выдаче денежных средств.
• Рассмотрите все тонкости процедуры прописки и подачи документов на ипотеку, так как в случае отказа повторно подать заявление разрешается только через 3-4 месяца.
• Если квартира приобретается на первичном рынке, кредитор настаивает на том, чтобы в договоре купли-продажи указывалось, что она покупается частично или полностью за ипотечные деньги с обязательным указанием выданной банком суммы.
• Необходима оценка ипотечного объекта независимым экспертом. Специалист оценивает недвижимость, составляет акт установленного образца, который заёмщик предоставляет банку.
• Не состоящие в браке клиенты предоставляют нотариально заверенный документ о том, что на момент подписания кредитного договора не состояли в браке.
• Обычно годность справок и прочих документов для получения жилищного займа – не более 30-31 дня, поэтому постарайтесь быстро собрать все запрашиваемые банком бумаги, чтобы к дате подписания договора они не утратили актуальность.

При непостоянной прописке взять ипотеку с целью приобретения квартиры, земельного участка или дома намного легче, чем на автокредит или потребительский заём.

Вероятность одобрения ипотеки

Подавая просьбу на предоставление ипотеки, каждый заявитель надеется на положительное решение со стороны банка. Поднять привлекательность своей кандидатуры в глазах займодателя можно следующими способами:

• Оформление регистрации в регионе приобретения недвижимости. Если планируете взять ипотечный кредит, необходимо заранее прописаться в той местности, где хотите купить квартиру или дом.
• Наличие договора аренды или найма. Заверенный нотариусом документ доказывает длительное присутствие заемщика в конкретном населенном пункте.
• Непрерывный стаж и позитивное резюме с рабочего места. Трудоустройство в государственной структуре или крупной компании подтверждает денежную стабильность и платежеспособность заявителя.
• Найти поручителей с бессрочной пропиской в том регионе, где находится нужный банк. Вероятность на получение займа и оформление ипотеки увеличивается с большей суммой, размер которой рассчитывается из зарплаты просителя.
• Залог дополнительного имущества. Предоставление банковскому учреждению в залог, помимо ипотечной квартиры, другого имущества (автомобиль, гараж, ценные бумаги, коммерческая недвижимость).
• Первичный взнос в повышенном размере – 30-50 %. При стандартных условиях оплачивается всего 10-20 %.

Банк не возражает против кредитования, если клиент имеет непостоянную регистрацию вследствие:

• продажи недвижимости, в которой проситель был постоянно зарегистрирован, чтобы полученными от продажи деньгами оплатить первичный взнос за ипотеку;
• отсутствия нужного банка в местности постоянной прописки заявителя (кредитополучатель временно прописался в местности, где находится нужный банк, при этом не только проживает здесь, но и трудится).

Шансы на получение ипотеки отечного кредита увеличиваются, если заёмщик обязуется перед банком сделать бессрочную регистрацию в квартире, приобретенной за кредитные деньги.

Оформив постоянную регистрацию, клиент вправе подать заявление на рефинансирование ипотеки, что позволяет перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях для заемщика с учетом нового адреса жительства.

Банки России, выдающие ипотечный кредит без наличия постоянной прописки

Для получения ссуды целесообразно обращаться в банковские организации, которые имеют обширную сеть отделений по всей РФ, но лучше в тот банк, с которым вы сотрудничаете на протяжении нескольких лет.

Перед тем как подать заявление, обязательно изучите и сравните условия по выдаче кредита разными банками, а затем выберите учреждение с достаточно привлекательным вариантом.

Банкиры сегодня выдвигают ряд жестких требований к своим заемщикам, и наличие постоянной регистрации является одним из них. Существует мнение, что оформить ипотечный кредит с временной пропиской практически невозможно.

Так ли это на самом деле? Возможно, есть исключения из правил? Давайте разбираться.

Что такое временная прописка?

Временная прописка представляет собой документ, подтверждающий место фактического проживания гражданина. Т.е. оно не является постоянным местом его проживания и по истечению срока действия справки такая регистрация теряет свою актуальность.

Длительность проживания на том или ином месте человека определяет соответствующий территориальный орган – ФМС (Федеральная миграционная служба). Так, если гражданин РФ проживает более 90 дней не по месту своего официального проживания, отмеченного в паспорте, он обязан получить временную регистрацию. Местом пребывания физического лица могут быть:

• Гостиница
• Санаторий
• Дом отдыха
• Больница
• Кемпинг
• Квартира, частный дом и пр.

При нежелании оформлять временную прописку гражданину грозит административная ответственность в виде начисления штрафа. Размер наказания составляет от 1 500 до 2 500 рублей на основании ч. 1 ст. 19.15 КоАП РФ.

Чтобы получить документ, выписываться из жилого помещения, расположенного в другом городе, где человек постоянно проживает — не нужно. Данная процедура обходится гражданину бесплатно. Срок регистрации оговаривается в индивидуальном порядке между заявителем и собственником жилого помещения (временного места проживания). Максимальный период действия справки неограничен.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией/пропиской?

Ранее многие банковские организации не практиковали выдачу жилищных займов лицам с временной регистрацией, ссылаясь на высокие риски невозврата денежных средств. На сегодняшний день некоторые из них согласны пойти на уступки, но при соблюдении заемщиком определенных условий. Такая сделка имеет ряд особенностей. Например, кредитор может предложить клиенту:

• Повышенный процент по кредиту.
• Короткий срок кредитования.
• Минимальный кредитный лимит.
• Оформить «всевозможные» страховые полисы.
• Собрать дополнительные документы (на усмотрение банка).

Однако при оценке заемщика специалист банковской организации обращает внимание не только на наличие постоянной регистрации. Несомненными преимуществами для человека с временной пропиской являются:

• Не испорченная кредитная история.
• Достаточный официальный заработок и способность его подтвердить справкой 2-НДФЛ.
• Возможность заявителя внести крупный первоначальный взнос – более 50% от стоимости жилья.
• Письменные рекомендации работодателя заемщика.
• Внушительный срок трудового стажа на настоящей должности.
• Наличие фактического места проживания в регионе расположения банка, его отделений.
• Допустимо также привлечь к процедуре оформления ипотеки поручителя или созаемщика, но при условии, что вторые лица имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия кредитора. такой вариант необходим иностранцам, так как без поручителя с российским гражданством им заявку на ипотеку не одобрят. Больше об ипотеке для иностранцев читайте по ссылке: 
• Учитывается и срок действия временной прописки, который должен быть больше установленного договором периода кредитования в банке.

Какой кредит можно взять с временной пропиской?

В случае если собственник жилья, в котором временно проживает потенциальный заемщик, отказывается помочь в оформлении временной регистрации, допустимо предъявить в банк договор аренды (если имеется). Отлично, если вы сможете заверить этот документ у нотариуса. Такое поведение не гарантирует положительного исхода сделки, но попытаться стоит.

Отметим, что с временной пропиской получить займ на квартиру, дом или земельный участок проще, чем на автомобиль или потребительный кредит.

Причиной тому служит факт оформления права собственности заемщика. Как правило, покупатель прописывается на территории приобретенной недвижимости и в результате банк получает надежного клиента с местом постоянной регистрации.

Важно: Невозможно взять любой вид кредита вообще без прописки. Таким кандидатам банки сразу отказывают в помощи.

У граждан без постоянной регистрации есть шансы получить займы следующих разновидностей:

• Кредит на образование с господдержкой.
• Кредитная карточка.
• Потребительский заем наличными без обеспечения.
• Кредит с привлечением поручителя, под залог имущества.
• Ипотека для покупки жилья на первичном или вторичном рынках.
• Ссуда на покупку авто.

Повышает шансы на получение денег в долг такой момент, как обращение в банк, где открыт депозит или зарплатный счет. К своим имеющимся клиентам банкиры относятся доверительнее. Соискателям рекомендуется выбирать крупные банки с разветвленной сетью офисов и отделений и сравнивать их предложения.