Можно ли получить ипотеку по справке по форме банка

Ипотека по справке банка

Доступная ипотека по справке банка — отличная альтернатива для граждан, чей работодатель выплачивает часть зарплаты в конверте. Для одобрения заявки заемщику необходимо подтвердить высокий уровень ежемесячного дохода. Справка свободной формы или по образцу банка, выданная владельцем бизнеса или бухгалтером, позволяет это сделать неформально без учета налоговых выплат.

Что дает справка по форме банка для ипотеки

Документ позволяет заемщику удостоверить уровень фактической заработной платы вне зависимости от ее легитимности. Вины в том, что работодатель не платит налог на зарплату в полном объеме, у сотрудника нет. Наоборот, он является заложником в ситуации, когда собственник бизнеса принял решение выплачивать серые зарплаты. Не всякий соискатель может найти работу со 100% официальным доходом, поэтому многие граждане вынуждены довольствоваться тем, что предлагает рынок труда.

Кредитование по справкам по форме банка для ипотеки идет полным ходом — более 90% организаций из ТОП-100 согласны выдать жилищный заем на основании такого документа. Терять деньги из-за проблем бизнеса с налогами финансовые учреждения не хотят. Типовой образец справки банка на ипотеку для заполнения бухгалтером можно загрузить с официальных сайтов всех ведущих банков. Однако не каждый руководитель предприятия согласится поставить подпись под таким документом.

Отказавшись от 2НДФЛ (скачать бланк) в пользу банковской справки, заемщик также может потерять в деньгах:

• процентная ставка по ипотеке будет немного выше;
• банк вправе увеличить размер первоначального взноса;
• лимит кредитования и срок выплат могут уменьшить.

Вот почему стоит все взвесить, прежде чем решить, какую бумагу представить кредитору.

Обязан ли работодатель выдать справку по форме банка

Перед тем как взять ипотеку по справке по форме банка, необходимо согласовать возможность выдачи документа с начальником или главным бухгалтером организации. Однако какой будет реакция руководителя неизвестно: многие компании экономят на налогах и скрывают факт выплаты черного заработка. Оформляя такую справку, руководство организации фактически признается в ведении на предприятии двойной бухгалтерии.

Рискует ли заемщик? Для клиента ипотека со справкой по форме банка — процедура безрисковая. Банк не станет делиться сведениями с официальными структурами, чтобы не потерять выгодного плательщика. Передача информации возможна лишь по судебному решению.

Какая информация указывается в справке

Начнем с того, что юридическая сила справки по форме банков сомнительна. Это скорее форма анкеты, включающая информацию, значимую для кредитора. При этом у каждого учреждения шаблон отличается.

На заметку. Требования к информации в справке зависят от параметров скоринговой программы, используемой банком при кредитовании. Финучреждение запрашивает только те сведения, которые необходимы для принятия решения по заявке.

Например, в Сбербанке у работодателя поинтересуются:

• личными сведениями сотрудника;
• названием и категорией его должности;
• длительностью работы на предприятии;
• реквизитами самого работодателя;
• телефонами руководителя, бухгалтера;
• ежемесячным доходом заемщика;
• удержаниями по налогам и сборам.

Для Альфа-Банка имеют значение данные паспорта сотрудника организации, а также сведения о доходах за каждый месяц за последние полгода. Налоговые отчисления заявителя кредитора не интересуют. Если вам необходимо оформить ссуду в ближайшее время, скачать справку по форме банка для ипотеки можно с официального ресурса.

Получив документ на руки, гражданину необходимо подавать заявку на кредит как можно быстрее. Оформление жилищного займа — процесс длительный, так как в сделке участвуют несколько сторон, необходимо время на поиск жилья, экспертизу, страхование, регистрацию собственности, а справка по форме банка для ипотеки актуальна только в течение месяца.

В каких банках можно оформить ипотеку по справке

Перед тем как взять ипотеку по справке банка, ознакомьтесь с действующими кредитными программами. Ведущие банки страны готовы рассмотреть заявку от платежеспособного клиента и предоставить ссуду на следующих условиях:

1. Заем на готовое жилье одобрят в Сбербанке (скачать справку о доходах по форме банка). Тариф по кредиту составит от 9,1% за год кредитования, срок выплаты — до 360 месяцев, минимальная сумма — 0,3 млн. рублей.
2. Заверенная главным бухгалтером справка по форме банка для ипотеки потребуется клиентам ВТБ (скачать справку банка). На период до 360 месяцев предоставят от 0,6 млн рублей под 8,9%.
3. Желающим купить квартиру в строящемся доме стоит обратиться в Альфа-Банк (скачать форму справки), где одобрят ипотеку за сутки под 9,39%. Размер займа составит 0,6-50 млн. рублей, продолжительность выплат — до 30 лет.
4. Покупателя новостройки заинтересует программа Промсвязьбанка (скачать справку по форме банка) с ежегодной выплатой 8,8% годовых. На срок до 300 месяцев предоставят 0,5-30 млн. рублей.
5. Тариф 9,75% предложит клиентам Россельхозбанк (скачать справку о доходах). Однако размер кредита будет небольшим — всего 0,1-3 млн. рублей, срок погашения — 12-360 месяцев.

Читайте также: Как рассчитать переплату по ипотеке: реальная сумма и как ее уменьшить

Способы как снизить процент по ипотеке

Как оформить ипотеку онлайн

Какие еще документы потребуются для оформления

Требования банков на ипотеку по справке банка однотипны. Заемщику необходимо подтвердить личность, постоянную занятость и уровень доходов. Для этого потребуются:

• паспорт гражданина РФ или другого государства;
• документ дополнительной идентификации — права, банковская карта, СНИЛС, ИНН;
• копия трудовой книжки, заверенная круглой синей печатью работодателя;
• при наличии — свидетельство о браке, разводе, рождении детей.

Исчерпывающий список необходимо уточнять у выбранного банка.

Всегда ли банк звонит работодателю

Тем, кто планирует сделать справку для ипотеки по форме банка через интернет или у знакомых, рекомендуем хорошо подумать. Ее оформление — не простая формальность. Проверка документа ведется тщательно, а ложь легко распознается сотрудниками службы безопасности. Если кредитор созвонится с работодателем и узнает про обман, клиента занесут в черный список, в займе откажут, а на восстановление репутации потребуются годы.

Как организация узнает, поддельная ли справка по форме банка для ипотеки или нет? Все документы из личного дела заемщика подвергаются тщательной проверке. В каждом банке работает отдел экономической безопасности, который специализируется на оценке кейсов потенциальных клиентов. Специалисты беседуют с руководителем организации, звонят бухгалтерам, задают каверзные вопросы заемщику, если у них возникают сомнения.

Одновременно с проверкой легитимности справки ведется анализ репутации заявителя, а все данные из анкеты проверяются на достоверность.

Стоит ли оформлять ипотеку по банковской справке или подать заявку с 2НДФЛ? С официальным документом кредит обойдется дешевле. Однако не у всех работников официальная зарплата позволяет взять ссуду на квартиру: иногда оформление справки по форме банка является единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Источник

Что лучше при ипотеке – справка 2НДФЛ или справка по форме банка?

Законодательством определена единая форма справки о доходах 2-НДФЛ. Но зачастую при рассмотрении заявлений о выдаче кредитов банки принимают в подтверждение доходов заявителей справки собственной формы. Зачем они это делают и какой вариант лучше для заемщика — предоставить справку о доходах 2НДФЛ или по форме банка?

Проверка платежеспособности — обязательное требование перед выдачей ипотечного и любого другого кредита. Именно размер дохода в первую очередь определяет, какая сумма кредита может быть выдана и вообще — может ли заявитель претендовать на получение ипотеки.

Перед выдачей ипотеки банк обязан убедиться в платежеспособности заявителя.

Платежеспособность — это возможность заявителя ежемесячно погашать рассчитанный платеж по кредиту (основной долг и проценты). Главное ее подтверждение — наличие стабильного дохода, размер которого позволяет совершать текущие платежи и одновременно с этим выплачивать долг по кредитным обязательствам.

Кого банк считает платежеспособным?

В первую очередь тех, кто имеет стабильный, постоянный официальный доход. Это значит:

• заемщик трудоустроен постоянно и получает «белую» зарплату, с которой уплачиваются все налоги;
• в его стаже работы нет длительных перерывов и он был трудоустроен больше половины времени на протяжении одного-двух лет, предшествующих обращению в банк.

Требования к стажу работы и размерам доходов у всех банков свои, но в целом они схожи:

• заявитель должен иметь общий стаж работы не менее 1-3 лет. Например, Газпромбанк и ВТБ требуют общий стаж работы не менее 1 года, Россельхозбанк — не мене 1 года общего стажа за последние 5 лет, Сбербанку достаточно не менее 6 месяцев стажа на текущем месте работы;
• непрерывный стаж на последнем месте работы, где заявитель работает на момент обращения в банк. У Сбербанка это 6 месяцев, у Альфа банка — 4 месяца, у Газпромбанка и Россельхозбанка — 3 месяца;
• размер получаемых доходов должен перекрывать как платеж по кредиту, так и другие текущие платежи. Платежеспособность заемщика при ипотеке рассчитывается как соотношение его среднемесячного дохода и размера платежа по кредиту. Некоторые банки для расчета платежеспособности вычитают из получаемого дохода другие обязательные платежи (за коммунальные услуги, платежи по ранее полученным кредитам, алименты и т.п.) и установленную величину бюджета прожиточного минимума. Размер ежемесячного платежа не должен превышает полученную сумму. Другие требуют, чтобы размер ежемесячного платежа по кредиту не превышал 40-60% дохода заемщика. Если доходов самого заемщика недостаточно для погашения установленного ипотечного платежа, в расчет его платежеспособности может включаться доход созаемщиков.

Какие доходы могут учитываться при расчете платежеспособности заемщика

Помимо заработной платы, это:

• доходы от предпринимательской деятельности;
• пенсия;
• авторское вознаграждение;
• доходы от сдачи имущества в аренду (квартиры, гаража, коммерческой недвижимости) и пр.

Таким образом, при расчете платежеспособности учитываются различные виды постоянных доходов, систематически получаемых заемщиком.

Но не все систематически получаемые доходы могут включаться в расчеты.

Сбербанк и некоторые другие банки не принимают в расчет платежеспособности алименты, доходы от ценных бумаг, государственные пособия, декретные выплаты, стипендии, страховые выплаты по государственному социальному страхованию, выигрыши в лотереях и тотализаторах и пр.

Решая, какие доходы включать в расчет платежеспособности, а какие — нет, банки оценивают их с точки зрения стабильности получения и возможности обращения взыскания на них. Так, большинство из вышеперечисленных выплат включены в перечень доходов, на которые не может быть обращено взыскание в принудительном порядке в соответствии со статей 101 Федерального закона об исполнительном производстве. Соответственно, при просрочке банк не сможет взыскать за счет этих доходов свой долг.

Как подтвердить доход для банка

Самый простой вариант подтвердить свои доходы за последние 12 месяцев — это заполнить справку 2НДФЛ. По Трудовому кодексу наниматель обязан оформить ее по заявлению работника в течение 3-х рабочих дней.

Как заполняется справка по форме банка

Альтернативой справки 2-НДФЛ выступает справка о доходах по форме банка. Каждый банк разрабатывает собственную форму справки, скачать ее можно, как правило, на официальном сайте. Непосредственно в отделении банка можно взять бланк справки на бумажном носителе и заполнить его в бухгалтерии от руки. Справка оформляется на фирменном бланке или на обычном листе формата А4. Срок ее действия указан в утвержденной банком форме и чаще всего составляет 1 месяц.

Периоды, за которые оформляется справка, у каждого банка тоже разные. Обычно это 3, 6 или 12 месяцев.

В сумму доходов включаются все выплаты сотруднику, а также размеры удержанных с этих сумм платежей (налоги, обязательное социальное страхование, алименты, другие удержания). В отдельных случаях в форме справки может быть предусмотрено указание только сумм, полученных на руки работником.

Справка в обязательном порядке подписывается руководителем и главным бухгалтером юридического лица и скрепляется печатью.

Как проверятся справка по форме банка

Сведения, указанные в справке, обычно проверяются службой безопасности банка. Это могут как звонки на работу, так и получение информации по другим каналам. Но данные проверки в части указанных в справке сумм носят, как правило, формальный характер. В банках прекрасно понимают, что заполнение справки по форме банка имеет место в основном тогда, когда в ней указываются доходы выше официальных.

Какие могут быть последствия при указании в справке недостоверных сведений

Теоретически указание в справке о доходах недостоверных сведений является административно, а иногда и уголовно наказуемым деянием. Однако, на практике неприятности могут возникнуть только тогда, когда заемщик перестает платить долг по кредиту. Если же он своевременно вносит платежи, достоверность сумм, указанных в справке, никого не интересует — ни кредитующий банк, ни контролирующие органы.

Не принять заполненную справку банк может в тех случаях, когда суммы в ней явно завышены в несколько раз. Или же если сама организация, заполнившая справку, кажется банку слишком сомнительной, а служба безопасности выявила расхождения в ее адресах, контактных данных или сведениях в ЕГРЮЛ, т.е. сомнения вызывают не цифры доходов в справке, а сама справка является поддельным документом.

На небольшое завышение доходов по сравнению с официальными цифрами банки, как правило, закрывают глаза, поскольку знают, что таким образом в доход вносятся «серые» зарплаты, не облагаемые налогами. Это позволяет выдать кредит в большей сумме и соответственно — получить больше процентных доходов по ипотечной сделке.

Источник

Банки дающие ипотеку со справкой по форме банка

Банки — ипотека по справке банка

Ипотека по форме банка — какие банки дают ипотеку со справкой по форме банка

Чтобы увеличить шансы на одобрение ипотеки, нужно подать заявку на ипотеку в несколько банков сразу.

Росбанк Ипотека для иностранцев

• Первоначальный взнос от 20% (есть кредит на взнос)
• Срок кредита 3-25 лет
• Гражданство любое
• Возраст — от 21 и не старше 65 лет

• Ставка — от 6,99%
• Кредит на первоначальный взнос
• Ипотека по 1 документу (без подтверждения дохода)
• Кредитование различных видов недвижимости
• Возможность использования материнского капитала

Банк Открытие Ипотека с 18 лет

• Первоначальный взнос от 10%
• Срок кредита 3-30 лет
• Гражданство — Россия
• Возраст — от 18 и не старше 70 лет

• Ставка — от 7,6%
• Оформление онлайн
• Ипотека по 2 документам (без подтверждения дохода)
• Кредитование различных видов недвижимости
• Возможность использования материнского капитала
• Госпрограмма 2020

Альфа-Банк Ипотека по 2 документам

• Первоначальный взнос от 10%
• Срок кредита 3-30 лет
• Гражданство — Россия, Украина, Республика Беларусь
• Возраст — от 21 и не старше 70 лет

Ипотека по 2 документам (без подтверждения дохода)

• Ставка — от 7,69%
• Оформление онлайн
• Ипотека по 2 документам (без подтверждения дохода)
• Кредитование различных видов недвижимости
• Возможность использования материнского капитала

БЖФ Банк Ипотека с любой кредитной историей

• Первоначальный взнос от 20%
• Срок кредита 1-15 лет
• Гражданство — Россия
• Возраст — от 21 и не старше 75 лет

Ипотека с любой кредитной историей

• Ставка — от 7,8%
• Лояльны к кредитной истории
• Кредитование различных видов недвижимости
• Возможность использования материнского капитала

• Первоначальный взнос от 10%
• Срок кредита 1-30 лет
• Гражданство — Россия
• Возраст — от 20 и не старше 85 лет

• Ставка — от 5,9%
• Дистанционное оформление
• Все виды недвижимости: любые жилые и нежилые объекты
• Возможность использования материнского капитала
• Кредит доступен ИП

В случае когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека по справке банка.

Ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием. Получить ипотеку без справок реально при условии, что вы располагаете 30-40 % суммы на приобретение недвижимости.

Кому подойдет ипотека со справкой по форме банка

Ипотечные предложения «по двум документам» — это программа кредитования, которая создана для клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

• Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов
• Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

Требования банка в данном строже, чем в случае стандартной ипотеки. к примеру, Сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом. Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

Первым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет ); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета ).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

• Кадастровый паспорт
• Копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа
• Выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк
• Предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком

Условия получения ипотеки со справкой по форме банка

Среди предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %. Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты со взносом, равным 10-20 %.

Ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка. последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

Помощь в получении ипотеки

Банки дающие ипотеку со справкой по форме банка

Источник