Можно ли получить ипотеку пенсионеру в сбербанке

Содержание статьи

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году: условия, ставки, процедура оформления

На чтение 13 мин. Просмотров 117 Опубликовано 08.05.2021 Обновлено 11.05.2021

Для банков пенсионеры являются надежными заемщиками, поскольку имеют стабильный доход в виде пенсии и ответственно относятся к своим долговым обязательствам. Но это в случае с краткосрочными кредитами. Когда же пожилой гражданин планирует обзавестись собственным жильем, прежде всего банк оценивает его возраст и состояние здоровья, поскольку риск невозврата денег слишком велик.

Несмотря на это, во многих банках дают ипотеку пенсионерам. В частности, взять в «Сбербанке» кредит на покупку жилья могут клиенты в возрасте от 65 до 75 лет. Хотя подход к таким соискателям строже, чем к молодым.

Как можно взять ипотеку пенсионеру в «Сбербанке»

Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна. Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы). Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.

Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца. Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки — до 20 лет. Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров

Ипотечный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны:

Плюсы

Минусы

Позволяет купить собственные квадраты и не жить вместе с детьми, внуками.Дает возможность переехать за город, о чем мечтают многие пожилые люди.После оформления ссуды (процесс занимает не более месяца), человек может сразу переезжать в новую жилплощадь.

Недвижимость, купленная на заемные средства, является залоговой и банк вправе ее забрать при утрате платежеспособности заемщика.Период рассрочки небольшой — не превышает 15 лет.Необходимость привлекать созаемщиков, поскольку размер пенсионных выплат не столь велик.

Нюансы, о которых нужно знать заранее

Определенных льгот и привилегий для пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено — ипотечная программа для пожилых клиентов содержит такие же условия, что предлагаются молодым заемщикам.

Однако, ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» имеет ряд особенностей:

В общий доход, на основании которого банк подсчитывает допустимую стоимость квартиры (дома), помимо пенсии включают разные региональные и федеральные доплаты.
В 2020 году льготы для пенсионеров по ипотеке, оформляемой в «Сбербанке», ограничиваются в отношении налогового вычета — НДФЛ возвращают только за 3 предыдущих года (заемщик может вернуть до 260 000 руб. — с «тела» кредита и до 390 000 руб. — с начисленных процентов).

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке

В «Сбербанке» пенсионерам можно взять ипотеку в качестве основного заемщика либо созаемщика, если позволяют доходы. Требования будут идентичными: возрастное ограничение: 21-75 лет, трудовой стаж, российское гражданство, постоянная регистрация и пр.

Минус привлечения пенсионера созаемщиком в том, что не приходится рассчитывать на длительный период рассрочки, максимум — 15 лет.

Если пожилой человек будет поручителем, то важно наличие у него в собственности недвижимости (она послужит залогом). Правда стоит учесть риск потерять квартиру (дом), если основной заемщик и созаемщик откажутся выплачивать долг.

На какое жилье выдается ипотечный кредит при наличии пенсионного удостоверения

В «Сбербанке» пенсионеру выдают ипотеку с конкретной целью. Под этим подразумевается приобретение жилой недвижимости:

квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
частного дома;
дачи для постоянного проживания, хозпостроек, загородной жилплощади.

Также пенсионер может воспользоваться ипотечной программой ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) и рефинансировать ипотечные займы сторонних банков.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионеру в «Сбербанке» взять ипотеку на квартиру можно на следующих условиях:

Условия кредитования	В многоквартирных строящихся домах	Вторичное жилье
Допустимый лимит, руб.	300 тыс. — 30 млн. руб.	300 тыс. — 30 млн. руб.
Срок, лет	1-30	1-30
Годовая ставка	Если пенсия поступает на карту «Сбербанка» + оформлена страховка — от 8,3%, иначе — 9,2%	От 8,7%
Первоначальный взнос	От 10%	От 10%

В строящемся доме

При оформлении ипотеки на покупку квартиры в строящемся доме кредит выдают сразу в полном объеме или частями. Второй вариант актуален при регистрации договора долевого участия (ДДУ) и позволяет обезопасить покупателей от проблем в случае банкротства или ликвидации строительной компании.

Покупка земельного участка

Для покупки земельного участка и строительства частного дома, в «Сбербанке» предусмотрены следующие ипотечные программы:

«Строительство жилого дома»;
«Загородная недвижимость».

Следует учитывать, что по программе «Индивидуального строительства» нельзя взять средства на покупку земли в городе — только на возведение коттеджа в черте определенного населенного пункта.

Покупка готовой загородной недвижимости

Пенсионер может взять ипотеку для покупки жилья за городом или в сельской местности:

дачного дома;
хозяйственных построек.

В этом случае подходят предложения:

«Загородная недвижимость»;
«Сельская ипотека».

Требования «Сбербанка» к заемщику

Чтобы оформить в «Сбербанке» пенсионный кредит, клиент должен соответствовать определенным критериям:

возраст на момент выплаты последнего взноса — 75 лет;
российское гражданство и постоянная регистрация;
есть трудовой стаж;
получать стабильно доход, достаточный для выплаты займа.

«Сбербанк» не выдвигает конкретных требований относительно минимальной пенсии.

Трудоустройство заемщика

Проще получить кредит в «Сбербанке» работающим пенсионерам. Пенсия, к которой приплюсовываются госвыплаты и заработная плата, повышают шансы одобрения ссуды. При оформлении ипотеки, работающим пенсионерам необходимо взять справки: у работодателя — о размере заработка, из ПФР — о сумме пособия.

Ипотека неработающему пенсионеру

Если у клиента достаточно высокий доход для внесения первоначального взноса и последующего погашения долга, в «Сбербанке» дадут ипотеку и неработающему пенсионеру. Кредитный менеджер точно подсчитает финансовые возможности заемщика. Весомым плюсом считается наличие постоянного дохода в виде пенсии от государства. Главное, чтобы после уплаты ежемесячного взноса по ипотеке у гражданина оставалось в распоряжении не менее 40% от поступающих в семейный бюджет средств.

В «Сбербанке» кредит неработающему пенсионеру оформляют с условием страхования жизни и здоровья. Если же человек отказывается (на это он имеет полное право), то гарантией для банка послужит повышение процентной ставки на 1% (можно предварительный расчет сделать на кредитном калькуляторе).

Возрастные ограничения на ипотеку от «Сбербанка»

При рассмотрении заявки на получение ипотечного займа учитывается возраст заемщика — он не должен быть более 75 лет на дату полного погашения долга. Если привлекают созаемщиков или поручителей, то требования к возрасту пенсионера распространяются и на них.

Условия и процентные ставки существующих предложений

Чем больше доход и первичный взнос, тем выгоднее условия кредитования пенсионеров в «Сбербанке». Можно оформить ипотеку под минимальный процент, если застраховать себя, пройти регистрацию в онлайн-режиме или открыть карту для получения пенсии и разных социальных пособий.

Максимальная и минимальная суммы

Ипотечный кредит выдают только в национальной валюте. Денежный лимит варьируется от 300 тыс. до 30 млн. руб. Также на размер ссуды влияет стоимость залогового объекта, уровень дохода. Последний должен быть таким, чтобы хватало на ежемесячные выплаты платежей и житейские нужды.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

В случае одобрения жилищного займа пенсионеру и заключения договора, выдают на руки график с суммой ежемесячных платежей — она не меняется на протяжении всего срока.

Сроки ипотечного кредитования

По стандартным условиям жилищного кредитования в «Сбербанке», максимальный срок выплат составляет 30 лет, минимальный — 1 год. Но возраст играет решающую роль, особенно при обращении пожилого соискателя. Главное, чтобы до 75 лет ипотека пенсионером была полностью погашена.

Граждане, вышедшие на пенсию в положенное время, смогут оформить ипотеку на непродолжительный срок — до 15 лет. Пенсионеры-досрочники, которые еще молодые (45-50 лет), могут рассчитывать на рассрочку в 20-25 лет.

Процентные ставки

В «Сбербанке» для пенсионеров не предусмотрена беспроцентная ипотека. Но имеется возможность понизить кредитную ставку, согласившись на некоторые условия банка:

внести первый взнос более 20%: -0,2%;
получать пенсию в «Сбербанке»: -0,3%;
застраховать жизнь и здоровье: -1%;
пройти электронную регистрацию через сервис «ДомКлик»: -0,1%.

А еще, на квартиры в новостройках выдают ссуду с более низким процентом — от 4,1%.

Первый взнос

Минимальный первичный взнос по ипотеке зависит от условий программы — в среднем он варьируется от 10 до 25%.

Ипотека для пенсионера в «Сбербанке» без первоначального взноса

В «Сбербанке» не предусмотрена ипотека для пенсионеров без первоначального взноса. Впрочем, молодые заемщики тоже должны в обязательном порядке вносить определенную сумму — это стандартные условия для всех. Средства на первоначальный взнос соискатель изыскивает самостоятельно.

Пошаговый план

Ипотеку в «Сбербанке» оформляют по следующему алгоритму:

подают заявку;
ожидают решение от банка;
ищут подходящий объект недвижимости, учитывая одобренную сумму кредита;
заключают ипотечный договор;
проводят сделку и регистрируют ее в Росреестре.

Шаг 1: оформление заявки

Подать заявку можно через сервис «ДомКлик» от «Сбербанка». Там же имеется возможность подыскать жилой объект, отправить документы на регистрацию в Росреестре, приобрести страховой полис (раздел «Услуги»).

Связь с банком тоже поддерживают через портал. Это удобно, поскольку все действия осуществляются онлайн.

Вход в Личный аккаунт «ДомКлик» возможен несколькими способами:

Через «Сбербанк Онлайн», после авторизации в нем.
Используя ID «Сбербанка», создаваемый самим пользователем (подтверждается с помощью кода, приходящего на телефон, привязанный к банковской карте/счету).
Пройдя стандартную регистрацию на «ДомКлик».

Для отправки заявки надо заполнить анкету, прикрепить отсканированные документы.

Шаг 2: одобрение ипотеки банком

Ждать одобрения ипотечного кредита по отправленной заявке придется до 8 банковских дней. Это стандартный срок, но в действительности ответ приходит буквально через пару суток.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Одобрение ипотеки действительно на протяжении 3 месяцев. Поэтому заемщику надо успеть за это время выбрать жилье и подготовить необходимые документы.

Шаг 3: заключение договора

Выбор приобретаемой недвижимости и загрузку документации осуществляют через ЛК «ДомКлик» (этим занимается сам покупатель или менеджер). Затем риелтор согласовывает с заемщиком время совершения сделки в банке. Клиент должен присутствовать лично для подписания договора.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Следует учитывать, что в случае привлечения пенсионером созаемщика, он также должен быть в банке в назначенный день. Когда бумаги будут подписаны, банк перечисляет средства продавцу.

Необходимые документы для оформления ипотеки

При подаче заявки необходимо приложить следующие документы:

паспорт российского образца;
брачное свидетельство (если заемщик женат/замужем);
свидетельства о рождении на детей (если есть несовершеннолетние);
справку из пенсионного фонда о размере получаемого пособия;
справку 2-НДФЛ (работающим пенсионерам);
копию трудовой книжки.

После одобрения ипотечного займа клиент должен предоставить:

правоустанавливающие бумаги на земельный участок (если ссуду берут на строительство);
выписку из банка, подтверждающую наличие на счете заемщика требуемой суммы для первого взноса;
акт оценки приобретаемого объекта;
письменное согласие супруга на сделку.

Полный перечень нужных документов можно посмотреть на сайте «ДомКлик» в разделе «Ипотека».

Расчет ипотеки

Перед отправлением заявки пенсионеру можно рассчитать кредит на онлайн-калькуляторе «Сбербанка». Выдаваемые суммы ориентировочные — точные сообщит банк после одобрения заявки и рассмотрения предоставленных документов.

Ипотечный калькулятор

Для пенсионеров кредитный калькулятор «Сбербанка» удобен тем, что позволяет заранее узнать переплату и размер ежемесячного платежа. Этот инструмент есть как на сайте«Сбербанка», так и на «ДомКлик» (в разделе«Ипотека»).

Достаточно внести ключевые показатели:

цель кредита;
цену недвижимости;
личный доход;
первый взнос;
срок;
дополнительные услуги, понижающие годовую ставку.

После этого система предлагает создать «Личный кабинет» и приступить к заполнению заявки.

Военная ипотека для пенсионеров

Ипотека для военнослужащих по программе государственного субсидирования в доступе исключительно для работающих сотрудников МВД и силовых структур, имеющих соответствующий сертификат. В «Сбербанке» кредит военным пенсионерам в отставке оформляют на стандартных условиях.

Тем не менее, пенсионерам МВД ипотеку получить легче. Это обусловлено тем, что они раньше выходят в отставку и продолжают работать. В результате они имеют неплохой доход: ведомственное пособие, вторая пенсия от ПФР и разные доплаты от соцзащиты.

Погашение ипотеки «Сбербанка» для пенсионеров

Погашать ипотеку в «Сбербанке» можно несколькими способами:

внесением наличности в кассу любого банковского отделения;
оформлением поручения, на основании которого банк сам переводит очередной взнос по ипотеке с карты/счета клиента;
из «Личного кабинета» сервиса «Сбербанк Онлайн»;
через терминал;
безналичным переводом из стороннего банка по реквизитам.

В каждом случае свои условия совершения транзакции, которые стоит предварительно уточнить. Так, перечисление денег из другого банка займет около недели и будет взиматься определенная комиссия. Из «Сбербанк Онлайн» средства поступают адресату мгновенно и бесплатно. Воспользовавшись терминалом или кассой, надо быть готовым заплатить дополнительно около 3% от суммы платежа.

Досрочное погашение ипотеки в «Сбербанке»

Чтобы досрочно погасить ипотечный взнос, пенсионеру надо лично обратиться в банк и написать заявление. Можно погасить долг из ЛК «Сбербанк Онлайн» (тогда письменного заявления не потребуется).

Как дистанционно погасить ипотеку:

Авторизироваться в личном аккаунте«Сбербанк Онлайн».
Зайти в раздел «Кредиты», где нажать на действующий жилищный займ.
Перейти по ссылке «Погасить досрочно».
Выбрать один вариант внесения денег: полностью или частично. В последнем случае указывают еще, что желают: сократить период кредитования или уменьшить ежемесячные взносы.

Данная услуга бесплатная.

Советы для пенсионеров, которые хотят взять ипотеку в «Сбербанке»

Рекомендации пенсионерам, желающим взять ипотеку в «Сбербанке»:

Заказать зарплатную карту «Сбербанк Мир» и переоформить на нее поступление пенсии, любых выплат.
Отслеживать акции, которые периодически запускаются в «Сбербанке». Например, в 2021 ряд застройщиков предлагали приобрести жилье в новостройках по сниженной годовой ставке при рассрочке на 12 лет.
Узаконить имеющиеся источники поступления средств в личный бюджет. К примеру, при сдаче жилья в аренду зарегистрироваться как самозанятый гражданин и исправно выплачивать налог с прибыли.

Что делать, в случае отказа по ипотеке

В случае отказа по заявке на выдачу ипотеки банк не будет объяснять причины. На решение может повлиять многое: недостаточный уровень дохода, испорченная кредитная история или другие факторы.

В ответном письме менеджер обозначит, возможно ли повторно подать заявку и когда. Если выявленные погрешности технического характера (ошибки в заполнении анкеты, недостаток некоторых документов), достаточно все исправить и получить одобрение.

Страхование ипотеки

При получении ипотеки в «Сбербанке» обязательно страховать залоговый объект (покупаемую недвижимость) от полного разрушения или повреждения в результате разных форс-мажорных обстоятельств (пожара, залива и прочего). Также клиенту рекомендуют застраховать себя на случай смерти или серьезной болезни. Несогласие приобретать полис может стать негласным поводом в отказе банка.

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Эксперт в области ипотечного кредитования.

Оформить страховые полисы можно на портале«ДомКлик» в партнерских страховых компаниях. Стоимость страховки зависит от суммы займа.

Таким образом, пенсионеру реально оформить ипотечный кредит в «Сбербанке». Главное, чтобы он смог выплатить его до 75 лет. Никаких льгот данной категории заемщиков не предусмотрено — условия стандартны для всех. Удобно то, что вся процедура проходит онлайн, через портал «ДомКлик».

Источник

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году

Какие условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке существуют? Кто и какую сумму может получить? Когда необходимо вернуть деньги банку в полном объеме? Ответы — в данной статье.

Общие требования к заемщикам/созаемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования, обязательные для всех, кто хочет стать владельцем недвижимости:

максимальный возраст на дату погашения — 75 лет. Если при подаче заявки потенциальный заемщик не может подтвердить наличие стабильного дохода, предельный возраст устанавливается на уровне 65 лет;
минимальный стаж работы на одном месте — 6 месяцев, общий в течение последних 5 лет — от 1 года. Требование не распространяется на тех, кто получает зарплату или иной доход на карту/счет в банке;
максимальное количество созаемщиков — 3. Они обязаны соответствовать общим критериям, установленным для титульного заемщика. Супруг/супруга становятся созаемщиками в обязательном порядке, если иное не предусмотрено брачным договором, либо супруг/а не является гражданином РФ.

По условиям ипотеки в Сбербанке для неработающих пенсионеров нет доступных программ. Дело в том, что во всех случаях основное требование к заемщику — документально подтвержденный факт трудовой деятельности.

Требования к документам на ипотеку онлайн

Можно ли получить ипотеку без первоначального взноса

Анализ программ кредитования, представленных на официальном сайте Сбербанка, показывает, что первоначальный взнос обязателен во всех случаях, кроме одного — рефинансирования. Банк выдает деньги на следующих условиях:

если речь идет только о перекредитовании ипотечного займа, сумма для Москвы и столичного региона не превысит 7 млн. рублей. Для жителей других областей лимит — 5 млн. рублей. Дополнительно можно запросить не более 1,5 млн. рублей на закрытие иных задолженностей перед банками и 1 млн. на текущие потребности;
минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
вернуть деньги банку надлежит в течение 30 лет максимум, но до момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
на дату подачи заявки, потенциальный заемщик должен работать не менее 6 месяцев в одной организации;
по рефинансируемым кредитам не должно быть задолженностей как текущих, так и в течение последних 12 месяцев;
не должно быть реструктуризаций;
минимальное количество платежей до полного погашения -3 (три).

Заемщик одновременно с заявлением на перекредитование обязан предоставить договора по действующим обязательствами перед другими банками, и справки об остатке задолженности. Недвижимость, приобретенная за счет кредитных обязательств, может быть передана Сбербанку в качестве обеспечения по займу.

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса

Действующие ипотечные программы для пенсионеров и не только

В 2019 году самый крупный банк страны анонсировал возможность получить некоторую сумму на приобретение:

квартиры на стадии котлована, у застройщика или у частного лица;
дом: еще в виде плана или уже обставленный мебелью;
гараж или место на парковке жилого комплекса.

Часть суммы можно оплатить средствами воинского или материнского сертификата. Важно подчеркнуть, что особые программы для лиц пенсионного возраста в Сбербанке не предусмотрены. Но можно обратить внимание на предложения, перечисленные ниже.

Программы ипотеки Сбербанка

Новостройки

Каждый, кто хочет самостоятельно планировать расстановку сантехники и внутренних перегородок, может купить квартиру у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Условия финансирования:

заявки на суммы менее 300 тысяч рублей не принимаются и не рассматриваются;
за пользование деньгами ежегодно придется отдавать от 8,5%;
банк не дает всю сумму, необходимую на приобретение. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность и оплатить не менее 15% стоимости жилья из собственных денег.

Важно! Можно отказаться от подтверждения постоянной занятости. В этом случае, заемщику нужно самостоятельно внести не менее 50% от стоимости выбранной недвижимости.

Квартиры от частных лиц

Если заемщик не хочет проводить первичный ремонт, заниматься планировкой и перепланировкой, заливать бетонную стяжку, он может приобрести квартиру, уже находящуюся в эксплуатации на следующих условиях:

за пользование средствами банк берет от 10,2% годовых, если сделка оформляется через сервис ДомКлик;
при подаче заявки подтверждается наличие суммы, превышающей 15% от стоимости выбранных квадратных метров;
минимально банк выдает 300 тыс. рублей.

В любом случае, банк не выдаст более 85% от договорной стоимости жилья, предполагаемого к покупке. А также максимум 85% от суммы, которую объявит оценщик, назначенный банком. Кредитор может изменить процентную ставку в сторону увеличения в следующих пределах:

на 0,2 п. п., заемщик оплачивает первый взнос в размере не более 20%;
на 0,1 п. п., если сделка в Госреестре регистрируется в традиционном формате, не через ДомКлик;
плюс 0,3 п. п., если зарплата (пенсия) не зачисляется на счета или карты, открытые в Сбербанке;
на 1 п. п., если получатель займа отказывается от покупки страховки (жизнь и здоровье) на все время, пока жилье будет находиться в залоге у кредитора;
если заявитель официально признан нуждающимся в получении большей жилплощади, на федеральном или региональном уровне, банк может предложить ему деньги под 10,6% годовых. Действуют стандартные условия, касающиеся повышения процентной ставки при отказе от покупки страховки или первоначальном взносе из личных денег;
пока на приобретаемое имущество не оформлено обременение, заемщик обязан предъявить банку другой залог.

Условия выдачи ипотеки в Сбербанке пенсионерам позволяют участвовать и в нижеперечисленных программах.

Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Реновация (для Москвы)

В столице России массово расселяются пятиэтажки. Тем, кто хочет приобрести квартиру большей площади, чем имелась в наличии, ипотеку выдают на следующих условиях:

заемщик может запросить от 300 тыс. рублей, но не более 80% от стоимости того имущества, которое будет находиться в залоге;
оставшуюся сумму покупателю предстоит оплатить из собственных денег;
обязательно предоставление документов, подтверждающих право собственности на квартиру, расселяемую в рамках программы «Реновация». Новое жилье можно приобрести только в этом же районе;
процентная ставка — от 10,5% для зарплатных клиентов. В стандартном варианте заемщику ежегодно придется отдавать банку от 10,8% годовых. Если нет страхового полиса, ставка увеличивается на 1 п. п.

Жилье для семей с детьми

Правительство делает все, чтобы повышать рождаемость в стране. До конца 2022 года каждый, кто станет родителем второго или третьего ребенка, может претендовать на займ на условиях, указанных ниже:

лимит — 8 млн. рублей для столиц, включая области. В остальных регионах максимум — 3 млн. рублей;
деньги выдаются под 6% годовых при условии, что потенциальный заемщик обратился за займом в течение 3-х лет с момента получения права на льготу. За пределами этого временного интервала ставка — 9,5% годовых;
супруг/супруга, дети — граждане России;
супруг/супруга исключаются из числа обязательных созаемщиков только в случае, если ранее заключен брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом.

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Строительство частного дома

Условия ипотеки пенсионерам в рамках данного предложения предусматривают следующее:

заявки с суммой менее 300 тыс. рублей не принимаются;
Сбербанк выдает не более 75% от договорной стоимости объекта, предполагаемого к покупке, либо от оценки иной недвижимости, находящейся в распоряжении заемщика. Остальная сумма — из собственных средств;
процентная ставка — от 11,6% годовых. Для тех, кто не относится к числу зарплатных клиентов Сбербанка, ставка увеличивается на 0,3 п. п. Пока не зарегистрировано обременение, плата за пользование заемными деньгами начисляется из расчета 12,6% годовых. Еще на 1 п. п. ставка будет повышена при отказе заемщика застраховать жизнь и здоровье.

Условия ипотеки Сбербанка на строительство дома

Покупка загородной недвижимости

Сбербанк готов предоставить кредит на приобретение не только городской квартиры, но и загородного дома. В рамках программы можно стать собственником коттеджа, таунхауса, гаража, в том числе с землей, на которой они расположены. Можно просто купить земельный участок под строительство.

Деньги выдаются на следующих условиях:

лимит — от 500 тыс. до 10 млн. рублей с погашением в течение 20 лет;
процентная ставка — от 13% годовых.

Заявки не принимаются от индивидуальных предпринимателей, руководителей высшего звена, главных бухгалтеров предприятий, если число наемных работников не превышает 30 человек. Это же относится к любым лицам, имеющим право первой подписи.

Интересно! Сбербанк не сотрудничает с владельцами предприятий, если их доля в уставном капитале превышает 5%.

Как повысить вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера

Сбербанк не предлагает особые программы кредитования для тех, кто уже вышел на заслуженный отдых. Деньги можно получить на общих условиях при соответствии требованиям кредитора.

Если речь идет о пенсионерах, требования часто ужесточаются. Причин много. Это и преклонный возраст, и отсутствие иных доходов помимо пенсии. Чтобы повысить шансы на одобрение, желательно соответствовать следующим условиям по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке:

Состоять в браке. Считается, что семейные люди более ответственны, менее склонны к авантюрам и необдуманным поступкам;
Иметь стабильный доход. Формально Сбербанк требует, чтобы непрерывный стаж был не менее 6 месяцев. На практике — чем больше, тем лучше. Лица, меняющие каждый год работу — не самая желанная категория заемщиков.
Если есть дополнительные доходы, стоит заранее позаботиться о получении соответствующих справок и подтверждений. Это могут быть поступления от сдачи имущества в аренду, от ЛПХ, от прав на интеллектуальную и/или иную собственность;
Иметь вклады, дебетовые карты с солидным остатком на счете. Наличие накоплений для банка — хороший признак;
Не иметь долгов перед банками. Если речь идет о получении ипотечного кредита, лучше позаботиться о том, чтобы закрыть все имеющиеся займы, причем без просрочек. Кредитная история без негативных записей — обязательное требование Сбербанка;
Предоставить платежеспособных поручителей и/или созаемщиков, соответствующих всем условиям кредитора. У них так же должен быть солидный доход, постоянное место работы и хорошая кредитная история;
Заявить о готовности выплатить в качестве первоначального взноса не минимально требуемую, а большую сумму. Лучше заранее перевести эти деньги на счет в Сбербанке;
Согласиться на страхование жизни и здоровья заемщика (поручителей, созаемщиков).

Если речь идет о получении кредита пенсионером, важно понимать, что срок финансирования будет минимальным, а требования к платежеспособности максимально жесткими. Соответственно, чтобы не получить отказ, следует заранее подготовиться, подумать об оформлении необходимых справок, поиске созаемщиков и поручителей.

Методы оценки кредитоспособности заемщика по ипотеке

Страхование объекта покупки и жизни и здоровья заемщика

В соответствии с законодательством РФ объект покупки, остающийся в залоге у банка на весь период кредитования, подлежит обязательному страхованию от всех основных рисков: утрата, порча и т. д. Исключение — только земельные участки, в том числе под приобретаемым строением. Страхование титула недвижимости, жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей) осуществляется на добровольной основе.

Страховка при ипотеке — какая обязательна?

Сбербанк предоставляет своим заемщикам право отказаться от покупки необязательных полисов. Но при этом оставляет повышает процентную ставку на 1 п. пункт.

Страхование жизни пенсионера по ипотеке Сбербанка можно оформить на сайте ДомКлик. Достаточно заполнить исходные данные (ФИО, дата рождения), чтобы подобрать оптимальный вариант полиса от доверенных страховщиков. Здесь же можно оформить обязательную страховку на предмет залога.

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Важно! Если заемщик не успеет в срок оформить полис на недвижимость, банк за каждый день просрочки будет начислять штраф из расчета ½ от процентной ставки по договору. А при отказе от страхования жизни, ставка по ипотеке увеличится на 1%.

Пенсионеру, прежде чем оформить полис, стоит рассчитать, действительно ли это выгодно. Зачастую, сумма по страхованию здоровья не стоит сэкономленного 1% на ставку по ипотеке.

ДомКлик позволяет не тратить время на посещение отделений Сбербанка. Купленный и оплаченный полис можно переслать кредитору в электронном варианте. Достаточно заполнить специальную форму. Обработка информации занимает до 3-х дней.

Важно! Максимальный возраст заемщика, когда возможно оформить страховку жизни и здоровья на Домклик, 55 лет для женщин и 59 лет для мужчин. Если возраст больше, то необходимо обратиться в офис страховой компании для расчета и оформления. Ниже приведен примерный расчет суммы страховки жизни для заемщика женщины и мужчины.

Схема сделки

Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция

Чтобы заявка была принята к рассмотрению, от заемщика требуются следующие документы:

паспорт гражданина России с отметкой о постоянной регистрации. Банк не отказывается от сотрудничества с теми, кто прописан временно, но срок кредитования значительно при этом сокращается;
документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;
анкету-заявление;
пенсионное удостоверение или справку из ПФР о назначении пенсии;
документы, подтверждающие право собственности на имущество, передаваемое в залог.

Ипотека с недофинансированием (понижением цены) — соглашаться ли на такую сделку?

Чтобы стать обладателем собственных квадратных метров, необходимо пройти следующие этапы:

Выбрать оптимальную программу кредитования. На сайте банка предусмотрен ипотечный калькулятор. С его помощью можно провести предварительные расчеты общей переплаты, ежемесячного платежа, в том числе со страховкой и без.
Заполнить заявку, подготовить требуемые документы. Онлайн ипотека доступна на официальном сайте Сбербанка. Средний срок рассмотрения — 5 рабочих дней. При необходимости банк может затребовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность.
Как только поступает одобрение, заемщику остается посетить ближайшее отделение банка с оригиналами документов.
Если объект покупки еще не согласован, покупателю дается до 90 дней на подбор. Обязательно проводится проверка юридической чистоты. Если служба безопасности Сбербанка не одобряет сделку, заемщику придется выбирать другую квартиру.
Проводится оценка выбранного объекта за счет заемщика. Полученные данные — основа для определения размера кредита.
Подписываются договора: залога, кредитный, купли-продажи. Деньги помещаются в арендованную ячейку или на доверительный счет в Центре недвижимости Сбербанка. Как только завершается регистрация сделки в ЕГРН, средства автоматически перечисляются продавцу.

Домклик от Сбербанка — как получить скидку?

Договор купли-продажи с ипотекой — важные моменты для продавца и покупателя

Важно! Сбербанк предлагает проведение сделок в полностью электронном формате через ДомКлик. Это удобно, если покупатель проживает в другом регионе и не может часто приезжать в отделение банка. Услуга платная, но позволяет сэкономить на процентной ставке (0,1 п. п.).
Онлайн справочник по документам банков для ипотеки
Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке

Досрочное погашение

Условия ипотеки работающим пенсионерам в Сбербанке, равно как и другим заемщикам предполагают выдачу графика платежей. Далее заемщик обязан обеспечить наличие требуемой суммы на счету на определенную дату. Он так же имеет право погасить задолженность досрочно: полностью или частично.

Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?

Для того чтобы банк списал деньги в счет ипотечных платежей, необходимо предварительно написать заявление с указанием:

даты платежа (рабочий день);
вносимой суммы. Нет ограничений по ее размеру. Не требуется кратность ежемесячному взносу;
номер счета или карты для списания денег.

Если речь идет о полном досрочном погашении, необходимо заранее уточнить сумму у сотрудников кредитора. При зачислении средств на счет для списания важно учитывать сроки прохождения платежей и возможные комиссии сторонних финансовых учреждений. Если на указанную дату на счету не будет заявленной суммы, досрочное погашение не произойдет.

Как узнать остаток по ипотеке в Сбербанке через интернет

Напоследок

Условия выдачи ипотеки пенсионер?