Можно ли получить ипотеку на деревянный дом
Содержание статьи
какие банки дают? Можно ли оформить?
Экологически чистое жилье, построенное из оцилиндрованного бревна или бруса, пользуется большим спросом среди российских граждан.
В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.
На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.
Что собою представляет?
Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.
Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2021 года.
Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.
Условия льготной программы
Предварительные подсчеты показали, что каркасный дом площадью 100-130 кв. м. обойдется покупателю примерно в 2,5 млн. рублей. Чтоб предоставить возможность построить жилье с большей площадью, правительство РФ решило увеличить кредитный лимит до 3,5 млн. рублей.
Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.
Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.
Данный список продолжают следующие нормы:
- Валюта кредитования – российские рубли;
- Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
- Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
- Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
- Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
- Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
- Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
- Состояние дома – как собранное, так и разобранное.
Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.
Главные критерии
Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.
Требования к подрядчику:
- Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
- Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
- Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).
В 2021 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.
Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.
Требования к сооружению:
- Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
- Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
- Фундамент – капитальный, с заглублением;
- Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
- Сезонность – универсальная;
- Место расположения – в черте населенного пункта;
- Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
- Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
- Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
- Степень износа – до 70%;
- Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
- Полная готовность к проживанию;
- Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
- Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
- Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.
Требования к заемщику:
- Гражданство – РФ;
- Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
- Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
- Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
- Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
- Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
- Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
- Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.
Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.
Процедура оформления
Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:
- Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
- Информация о родных и месте их трудоустройства;
- Период кредитования;
- Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
- Контакты для связи;
- Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
- Размер месячной прибыли;
- Сумма обязательных затрат.
Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.
- Этап 2. Сбор необходимых документов.
- Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
- Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
- Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
- Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.
- Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
- Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
- Этап 9. Внесение первоначального взноса.
- Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
- Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
- Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
- Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
- Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
- Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
- Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
- Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.
Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.
Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.
Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.
Документы, необходимые для получения кредита
Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:
- Внутренний паспорт;
- Отчет независимого оценщика;
- Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
- Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
- Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
- Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
- Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
- Смета на строительство (если возведение дома только планируется).
Документы, необходимые для отчетности
По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.
Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:
- Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
- Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
- Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
- Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
- Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
- Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.
Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?
Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.
Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:
- Открытие;
- Альфабанк;
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- Райфайзенбанк;
- ЮниКредитБанк;
- ДельтаКредит;
- ВТБ24.
Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.
Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.
Оформление страховки деревянного дома
Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.
Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.
Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:
- Страхование залогового имущества;
- Титульное страхование;
- Страхование трудоспособности и жизни заемщика.
Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.
Источник
Льготная ипотека на деревянный дом 2021: условия и банки
Льготная ипотека на деревянный дом в 2021 году (деревянная ипотека) должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.
Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года Постановление правительства
Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.
Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.
Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.
После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.
Условия программы
По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей. Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.
К общим условиям относятся следующие нормы:
- Валюта кредитования – российские рубли.
- Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
- Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
- Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
- Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
- Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
- Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.
- Окончание программы наступает – 30.11.2018 года, включительно (ч. «з» п.4 Правил предоставления скидок по приобретению ипотечного деревянного жилого дома, которые утверждены Постановлением Правительства №259).
- Срок передачи дома от застройщика покупателю не должен превышать 4 месяцев.
Итого, согласно выставленным условиям льготного ипотечного кредитования на деревянные домокомплекты, получаем ограничение по срокам участия в программе (8 месяцев), сравнительно маленькую скидку (если ориентироваться на другие государственные льготы), а также наличие обязательного авансового платежа, пусть, хоть и уменьшенного.
Для всех желающих пользоваться данными привилегиями, это должно обозначать, что нужно успеть подать заявку в банк до 30 ноября текущего года. К тому же её должны одобрить, а договор следует успеть заключить также до указанной даты.
Сейчас в Госдуме уже рассмотрен проект о продлении программы субсидирования ипотечных займов для приобретения жилья в деревянном доме. Сроки предлагаются продлили до 2021 года.
Требования к застройщику и дому
Льготная ипотека на деревянный дом подразумевает, что лица, которые будут строить здание, либо частный дом из такого материала, должны соответствовать всем требованиям, которые выдвигают программой.
Требования к застройщику следующие:
- Необходимо иметь разрешительную документацию (действующую лицензию) на осуществление строительных видов работ, позволяющую профессионально обращаться с древесными материалами и получать за это вознаграждение.
- Годовая выручка должна исчисляться в суммах не меньших, чем 200 млн. рублей, если за год брать период с начала подписания кредитного соглашения с клиентом финансовой организации.
- Лучше будет, если прибыль по итогам 12 месяцев составит цифру значительно большую, чем 200 млн. руб.
- Иметь партнерские договора с кредитующими банками.
Требования к будущему дому:
- Дом обязательно должен строиться из определённых пород деревьев, классифицируемых крепкими и прочными сортами древесины.
- Древесный материал должен применяться следующих вариантов – панели ил массива, брус (клееный или цельный), ламели, либо производные (панели из ОСП, либо МДФ).
- Строится на капитальном фундаменте с заглублением.
- Быть годным для жилья в любое время года.
- Находится в населенном пункте.
- Стоять на земле, которая принадлежит заемщику, либо в аренде на срок превышающий период ипотеки.
Еще одно главное условие, выставляемое подрядчику-строителю, заключается в том, что готовый объект следует представить заказчику в наименьшие сроки – до 4-х месяцев. Начало отсчета стартует с момента подписания договора с застройщиком.
Здесь следует обратить внимание на то обстоятельство, что сроки изготовления могут быть изменения, что допустимо между сторонами, а также допускается и программой льготирования. Но тогда сроки должны быть четко указаны в договоре подряда, экземпляр которого сдается также в банк в качестве основания для предоставления ипотеки со скидкой.
Список застройщиков
В настоящий момент лишь несколько строительных компаний подходят под условия и требования “”деревянной ипотеки”:
- ООО “Зодчий” г. Москва;
- Компания “Теремъ” г. Москва;
- Корпорация Good Wood г. Москва.
- АО “Тамак”;
- HotWell;
- Форт Росс Хаус и др.
Стоит понимать, что у этих компаний есть дилеры в регионах. Через них можно уточнить возможность участия в программе. Скачать полный список застройщиков – партнеров банка Кредит Европа Банк по реализации деревянных домов можно по этой ссылке.
Требования к заемщику
Прежде чем рассчитывать получить ипотечный кредит на деревянный дом с государственной поддержкой, гражданину следует взвесить все свои финансовые возможности. Помимо этого, он должен присмотреться к требованиям, которые предусмотрены программой для заемщиков.
Кредитополучатель должен соответствовать следующим критериям:
- быть гражданином РФ;
- быть в возрасте не моложе 18 лет и не старше 75 лет;
- иметь постоянную прописку в границах государства и в регионе присутствия кредитующего банка;
- быть официально трудоустроенным в течение 3 или 6 месяцев;
- иметь согласие супруга (супруги) в письменной форме, если заемщик в браке;
- быть готовым предоставить дополнительное обеспечение по кредиту – документы по залогу существующего имущества, либо от поручителя;
- иметь хорошую кредитную историю и отсутствие долгов по другим кредитам (если таковые имеются);
- быть готовым оплатить авансовый взнос в размере 10% от одалживаемой суммы.
Если банк посчитает нужным, он может затребовать и другие бумаги от будущего клиента. В случае, когда гражданин состоит в браке, российскими законами предусматривается, что вся собственность, что ни наживают вместе, будут считаться совместной. Соответственно, все сделки, совершаемые брачными партнерами без ведома второй половины недопустимы. Это связано с расходами, которые будут уходить на оплату ипотеки, и отражаться на обеспечении семьи.
Механизм работы льготной ипотеки
Субсидии по приобретению через банковскую ссуду деревянных домов предоставляются в России Министерством промышленности и торговли. Государственное субсидирование ипотеки на деревянный дом реализуется по следующей схеме:
- Потенциальный заёмщик подаёт заявку на получение средств взаймы с целью строительства или покупки деревянного дома (квартиры в доме из древесины).
- Банковское учреждение принимает такое заявление, рассматривает прилагающиеся от клиента бумаги, а затем, даёт своё согласие на сотрудничество.
- Банк учитывает все эти детали и выдает ипотечную ссуду с расчетом уменьшенных процентов на размер государственной субсидии – 5%.
- Банк направляет уведомление и прочие бумаги в госструктуру (Министерство промышленности и торговли РФ), чтобы взять своё право – возместить скидку 5% по ипотеке.
- Из государственного бюджета банковой организации перечисляется сумма ипотечного займа, которая является эквивалентом 5% субсидии, предоставленной клиенту.
- Клиент обязан периодически подтверждать, куда уходят потраченные заёмные средства.
- После полного возврата всех одолженных денег (вместе с процентами, комиссиями, взносам по страховке), клиент берёт у банка справку, где указывается, что сумма займа погашена полностью и в должные сроки. Долгов по ипотеке нет.
- Все бумаги по закрытой ипотеке.
По итогам построенного (или приобретенного) дома, заёмщику следует отчитаться перед банком в том, что строение находится в легальной эксплуатации, он там прописан и является правообладателем недвижимости.
Для отчётности и полного закрытия ипотеки клиент банка подаёт такие бумаги:
- Персональные документы – паспорт, свидетельство о браке, справка о составе семьи, загранпаспорт (и иное, что может потребоваться банку для подтверждения личности или гражданского статуса заемщика).
- Все документы на дом – проектная, техническая документация, разрешение ввода в эксплуатацию, решение комиссии, если дом строился.
- Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи с отметкой в нём о праве собственности, проставленной в ЕГРН (в случае строительства, договор, заключенный с застройщиком, в котором должна быть та же отметка о регистрации в Росреестре).
- Выписка из ЕГРН (Единого Государственного Реестра Недвижимости). Она служит подтверждением прав собственности, принадлежащих заемщику.
- Справка из Регплаты о прекращении отчуждения на недвижимости, которое было оформлено в качестве залога для банка. В справке должно быть сказано, что дом (или квартира) снята с залогового обременения.
- Квитанции (или другие платежные документы), по которым видны все расходы на строительство деревянного дома.
- Квитанция, подтверждающая оплату земельного налога за первый месяц владения домом (квартирой в деревянном доме).
Справка из банка о закрытии ипотечного договора и отсутствии долгов позволит клиенту чувствовать себя в полной безопасности, что он ничего финансовой организации не должен. Еще этот документ является подтверждением, что на кредитном счете не будет никаких умножающихся пеней, скрытых комиссий и прочих сумм.
Как взять льготную ипотеку по шагам
Чтобы четко понимать, как взять субсидии на приобретение деревянных домов заводского изготовления, клиентам банков следует знать всю процедуру по шагам. Этапы оформления следующие:
- Подача заявки в банк, который имеет право предоставлять такую ипотеку.
- Приложение пакета бумаг к заявке.
- Ожидание рассмотрения запроса.
- Получение ответа по телефону, письмом на электронную почту, либо лично в офисе.
- После одобрения заявления нужно подготовить пакет документов на залог и строительный объект.
- После этого открывается кредитный счет на имя кредитополучателя.
- Заёмщик оплачивает первоначальный взнос.
- Приносит квитанцию-подтверждение специалисту банка.
- Договор ипотеки регистрируется в службе ЕГРН.
- Составляется договор страхования будущей недвижимости.
- Составляется также договор залога, которым является приобретаемая недвижимость.
- Договор залога регистрируют в Регпалате как обременённый.
- После этого перечисление сумм поступают на счет застройщика, либо продавца уже готового деревянного дома.
- Клиент же получает на руки свои экземпляры соглашений: кредитного (вместе с графиком платежей, которые он ежемесячно обязуется исправно вносить), страхового и залогового.
Заявление в банк можно подавать лично в офисе учреждения, а также в цифровом формате на его официальном сайте. Заполняется специальная анкета, которая составлена по форме, утвержденной кредитной организацией. Перед подписанием договора рекомендуется внимательно прочитывать все его детали.
Условия в банках
Ориентируясь на среднестатистические данные процентных ставок по ипотечным условиям при покупке деревянных домов, получается, что среднегодовая ставка в 2018 году составляет 15%.
Получая субсидию от государства за приобретение деревянного строения, граждане-заемщики могут сэкономить 5%. Это очень выгодно для тех, у кого нет вообще никаких возможностей получать какие-либо льготы.
Например, если клиент не является пенсионером, одним из родителей многодетной семьи, военнослужащим, трудовым ветераном или представителем иной привилегированной категории граждан, для которых предусмотрены свои ипотечные скидки и программы.
Банковские условия программы «Льготная ипотека на деревянный дом» представлены в табличном варианте ниже.
| Сбербанк | АТБ | |
|---|---|---|
| Процентные ставки | 10,5% — 0,5% — если у вас есть зарплатной карты; +1% — на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку; +1% — если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк | 12,25 -12,5% · +1% при подтверждении части дохода по форме банка; · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей; · +1,5% если вы будете строить загородный дом · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств |
| Срок кредита | до 30 лет | от 3 до 25 лет |
| Минимальная сумма | 300 000 рублей | 600 000 рублей в Москве и Московской; 350 000 — в других регионах |
| Максимальная сумма, руб. | Не выше 75% от оценки залога | Не ограничена, но не более 70% залога |
| Первоначальный взнос | от 25% | от 30% |
| Страхование | Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) | Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5% |
Важно! Окончательный список банков участников льготной ипотеки на деревянные дома пока не определен. Им нужно подписать специальное соглашение для участия. Подписывайтесь на обновление проекта, что узнать точный список банков. Реально по данной программе работает только 1 банк – Кредит Европа Банк.
Документы
Чтобы знать, как оформить льготный кредит на покупку деревянных домов, следует также заранее учесть пакет необходимых документов. Бумаги подавать следует в таком наборе:
- гражданский паспорт;
- второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, военный билет, водительские права, загранпаспорт);
- справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, банковской форме, либо произвольной;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- бумаги на уже существующий дом или предмет залога – техпаспорт, выписка из ЕГРН, кадастровая стоимость, паспорт и план, договор купли-продажи или иное.
- Смету на строительство, если планируется строительство дома.
- Документы на землю.
Почему программа не работает
К сожалению, как часто у нас бывает, программа поддержки деревянного домостроения вышла очень сырой и без согласования деталей у банковского сообщества. На текущий день ни один из крупных банков не стал участником данной программы.
Основные проблемы реализации:
- Высокие требования к дому и застройщику;
- Банки не были готовы технологически к реализации такой сложной программы;
- Банкам, данная программа, не очень интересны с точки зрения объемов и потраченных ресурсов;
- Срок субсидирования ставки очень короткий;
- Нет реального ответственного за данную программу со стороны государства.
Очень надеемся, что новый указ Владимира Владимировича Путина “замотивирует” правительство довести данную программу до ума. На текущий момент реализация данной программы очень похожа на программу поддержки заемщиков по ипотеке попавших в трудную жизненную ситуацию. Программа была запущена, но фактически не работала из-за недоработок, но потом была череда правок и с её помощью поддержку получили тысячи семей.
Продление деревянной ипотеки в 2021 году
Программа деревянной ипотеки вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков. Это было хорошо заметно не только по комментариям на нашем сайте, но и по заявкам в строительные организации. К сожалению, по вышеописанным причинам, реально реализовать спрос среди клиентов не получилось. По оценкам главы Ассоциации деревянного домостроения Олега Паниткова до конечной стадии оформления сделки дошли менее 100 клиентов.
Однако правительство верит в эту программу и она будет продлена на 2021 год. При этом на деревянную ипотеку будет выделяться порядка 200 млн. рублей ежегодно. Надеемся, что программа будет доработана и в 2021 году льготная ипотека на деревянные дома реально заработает.
Подписывайтесь на обновления сайта, чтобы не пропустить все изменения по программе.
Заключение
Ипотечная льгота по деревянному домостроению для граждан России способствует частичному устранению двух проблем в государстве:
- Первая – задействование добываемой и неиспользуемой в стране древесины, которая будет переработана должным образом.
- Вторая – решение вопросов обеспечения граждан экологически безопасным собственным жильём. Цель государства заключается в том, чтобы повысить спрос населения на новые деревянные дома.
Предварительные подсчеты сводятся к тому, что должно быть 20% деревянных домов, из общего состава жилищного фонда государства, приходящегося на 2025 год.
Более подробно о том, как оформляется ипотека на строительство дома, вы можете узнать в следующем посте.
А что вы думаете про льготную ипотеку на деревянное домостроение? Просьб оставить ваш комментарий.
Всегда на связи наш юрист, которые может в рамках бесплатной консультации грамотно проконсультировать по вопросам строительства и получения ипотеки. Просто заполните специальную форму.
Источник