Можно ли получить ипотеку если уже есть ипотека в сбербанке

Покупка недвижимости в ипотеку позволяет обзавестись жильем, даже если требуемая сумма денежных средств отсутствует. Однако услуга предполагает длительный период расчёта. За это время ситуация может существенно измениться, и у гражданина возникнет потребность в новом жилье. Прежде, чем обращаться в банк, рекомендуется выяснить, что лучше: ипотека или потребительский кредит?

Обычно необходимость в подобном появляется, когда семья обзаводится детьми, или ее финансовое положение улучшается. Поэтому ряд лиц хочет разобраться, как взять еще ипотеку, если уже есть ипотека в Сбербанке. Важно заранее оценивать свои силы и понимать, что финансовая нагрузка на бюджет существенно повысится.

Дают ли вторую ипотеку, если первая не погашена

Получить вторую ипотеку возможно так же, как и первую, при условии платежеспособности клиента. Банки внимательно проверяют каждого клиента. Если уже есть ипотека, то банк тщательно проверит вашу платежеспособность и примет окончательное решение.

Кроме зарплаты, других факторов для принятия положительного решения практически нет.

Если клиент зарабатывает достаточно много, чтобы оплачивать несколько квартир, то получить одобрение двух ипотек одновременно вполне реально. Но, зарплата должна быть настолько высокой, чтобы можно было оплатить ипотеку на две квартиры сразу и оставить себе 2/3 от зарплаты. Такое можно встретить не часто, но все же есть люди, которые могут позволить себя покупку сразу нескольких квартир в ипотеку.

Еще одним важным условием при оформлении второго ипотечного кредитования является наличие поручителя. Если в первый раз риск банка не особо велик, и он вполне может одобрить ипотеку без поручительства, с условием большой зарплаты и дополнительного страхования, то во второй раз без поручительства не обойтись. Причем поручитель может зарабатывать достаточно невысокую зарплату. Главное – наличие такого человека, чтобы, в случае чего, он смог продолжить оплату.

Доступна ли вторая ипотека сегодня

Возможность повторного оформления жилищного кредита существует, но ее не так уж и просто реализовать. Большинство банков стараются минимизировать любые риски, связанные с ипотекой. По этой причине они тщательно проверяют каждого потенциального клиента, подавшего заявление на повторный заем. Это и объясняет длительность оформления второго жилищного кредита по сравнению с первым.

Как правило, ипотека выдается на долгий срок. За время ее погашения жизненные обстоятельства заемщиков меняются, и часто возникает потребность в улучшении условий для проживания. Например, в семьях, имеющих незакрытый кредит, рождаются дети, поэтому становится необходимо более просторное жилье. Это и объясняет заинтересованность многих людей в таком вопросе: можно ли оформить вторую ипотеку, если не погашена первая?

В Сбербанке, ВТБ или любой другой крупной финансовой организации не так часто возникают ситуации, когда заемщик соответствует всем критериям для второго займа и ему предоставляется возможность приобрести две недвижимости за счет ипотечного кредитования. Несмотря на то что работа с этим видом займа в банках налажена, такие сделки считаются сложными, поэтому ими занимаются только опытные сотрудники.

Критерии получения

Банк выставляет достаточно жесткие требования для клиентов, которые хотят приобрести вторую ипотеку. Основными критериями являются:

• Обязательное гражданство РФ;
• Наличие оригинала паспорта;
• Наличие официального стабильного дохода;
• Наличие постоянной прописки;
• Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев.

Необходимо обязательное подтверждение дохода. Если суммы заработка не хватает, то можно попросить созаемщика предоставить документы о своем доходе, тем самым увеличить шансы на положительный результат. На самом деле, крупные банки считают гораздо более важным требованием наличие постоянной прописки в данном регионе, чтобы, в случае форс-мажорных обстоятельств, не пришлось искать заемщика.

При наличии первой ипотеки, взять вторую намного труднее, потому что крайне малое количество людей способно предоставить информацию о легальной высокой заработной плате.

Если есть потребность во второй ипотеке, а возможности подтвердить дохода нет, то есть решение. предлагает комплексный подход для положительного решения банка, даже при необходимости иметь две ипотеки. помогает клиентам в том случае, если:

• У клиента плохая кредитная история и есть задолженность в банке;
• Есть необходимость в оформлении сделки между родственниками;
• Если банки отказывают без объяснения причины.

Специалисты готовы рассмотреть любой случай. К каждому клиенту производится индивидуальный подход.

Вывод

В 2020 году можно беспрепятственно получить вторую ипотеку, если у потенциального заемщика присутствует возможность для выполнения обязательств по обеим задолженностям. Финансовая организация тщательно проверяет соответствие требованиям и принимает решение, исходя из особенностей ситуации.

У семьи должна оставаться возможность погашать долг и обеспечивать собственные нужды. К обращению в банк рекомендуется подготовиться, собрав достаточную сумму денежных средств для первоначального взноса и выполнив привлечение поручителей. Наличие дополнительного имущества в собственности и получение заработной платы на счет организации станет дополнительными преимуществами.

Дополнительные требования к заемщику

Если одному человеку по каким-либо причинам понадобилась вторая ипотека, причем не выплатив первую, то он должен доказать свою платежеспособность банку. Несмотря на успешное получение займа в первый раз, во второй можно с легкостью получить отказ. Взять ипотеку два раза можно только в том случае, если вы убедите банк в:

• Наличии хорошей кредитной истории. Если у вас имеется первая ипотека и, помимо нее, вы брали дополнительные кредиты, причем исправно их выплачивая, то банк будет намного лояльнее относиться, так как будет более уверен в вашей платежеспособности;
• Отсутствии иждивенцев. Если у вас есть кто-то на попечительстве (например, ребенок или пожилая бабушки), то шансы получения стремятся к нулю. В 93% таким гражданам, даже при очень высокой сумме заработка, не одобряют второе кредитование. Это связано с возможными непредвиденными обстоятельствами, связанными с уходом по иждивенцам;
• Небольшом остатке задолженности по первому займу. Банк может одобрить покупку второй квартиры только в том случае, если вы уже покрыли более 60% от первой. Данный пункт не касается тех случаев, когда единовременно подается заявка на две ипотеки;
• Возможности внести первоначальный взнос. Начальная сумма должна быть не менее 15% от стоимости квартиры, иначе банк даже не будет рассматривать вашу заявку;
• Возможности залоговых обязательств. Банк требует залог у любого клиента, который второй раз оформляет ипотеку. Сотрудник банка обязательно предложит оформить страхования вашего кредита, в целях сокращения риска по невыплате.

Возрастная категория клиентов так же имеет существенное значение. Так, клиенту в возрасте 21-22 года получить ипотеку гораздо сложнее, чем гражданам в возрасте от 25 лет. Все дело в платежеспособности клиента. Конечно, существуют и молодые люди с высоким достатком, но, это скорее исключение из правил, чем постоянное явление.

Риски для заемщика

Две ипотеки – это значительный риск для любого гражданина. Такие желания можно оправдать лишь срочной необходимостью в приобретении или расширении жилищных условий. Принимая такое важное решение, стоит несколько раз все спланировать и убедиться, что семья имеет возможность параллельно оплачивать несколько займов.

Часто в данной ситуации оказываются молодые супруги, где появились дети и вместе с ними нужда в расширении жилищных условий. Возможности накопить наличные средства для покупки дома или квартиры нет. Поэтому молодые люди берут второй ипотечный займ, не погасив первый.

Банки всегда будут стараться снизить любые свои риски. Крупные суммы подобных займов вынуждают кредитора на особо тщательную проверку заемщиков. По этим причинам заемщикам придется пережить некоторые сложности, ведь в погашении будут нуждаться теперь сразу два не маленьких долга. К тому же, у семьи должны оставаться средства для комфортного проживания.

Необходимые документы и порядок получения

Взять вторую ипотеку, не погасив первую возможно лишь в том случае, если предоставить максимальный пакет документов. Для того, чтобы оформить ипотеку, необходимо подать следующие документы:

• Справка 2-НДФЛ, либо справка по форме банка;
• Выписка по банковской карте, при наличии дополнительного дохода;
• Оригинал и копия паспорта;
• Налоговый номер и его обязательная копия.

Есть некоторые банки, которые одобряют ипотечное кредитование «по двум документам». Но, таких кредиторов единицы. В основном, могут потребовать дополнительные справки, обязать страхованием кредита и имущества. В общем, сделать все, чтобы максимально минимизировать риски.

Пакет документов для второго займа

Список необходимых бумаг для повторной ипотеки ничем не отличается от их перечня документов при получении первого займа.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

В него входят:

1. Справка о доходах.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Индивидуальный Налоговый номер.
4. Свидетельство о собственности.
5. Справки о поручителях и созаемщиках.
6. Документы на первую ипотеку и справка об остатке долга по ней.

Как повысить свои шансы на получение

Получение второй ипотеке несколько труднее, чем в первый раз. Для положительного результата нужно подготовиться, чтобы увеличить шансы на успех. Максимально эффективного результата можно достичь, если:

• На последнем месте вы работаете более 2 лет. В данном случае банки проявляют наибольшую лояльность, так как считают, чтобы прочно закрепились на своем рабочем месте;
• Иметь залог. Например, если у вас имеется хороший автомобиль либо жилье, то шансов получить намного больше;
• Попросить самостоятельно оформить страховку. В данном случае банк наиболее вероятно одобрит кредит;
• Предварительно погасить первую ипотеку. В этом случае вероятность получения второй близиться к 100%;
• Если вы проживаете в Санкт-Петербурге, Москве или в их областях, то обратиться в для максимально эффективного результата без вашего участия.

Предварительно рассчитавшись с долгами, можно быть уверенным в получении еще одного ипотечного займа. Банки любят честных клиентов, так как зарабатывают на них. А если вы получаете зарплату на карту банка, в котором приобретаете жилье, то ваши шансы увеличиваются в разы.

Возможно ли параллельно получить две ипотеки

Выдавая средства, банк ожидает, что ипотека будет погашена в течение конкретного периода, установленного по графику платежей с выплатой всех начисленных процентов. Банк – коммерческая организация, заинтересованная в получении процентной прибыли – в срок и в полном объеме. Когда заемщик обращается за вторым кредитом, шансы на одобрение заявки не так высоки, как были при получении первого ипотечного жилья. Дело даже не в доверии банка, а в сомнениях, что клиент сможет вовремя гасить две ипотеки сразу вместе.

Несмотря на отсутствие прямого запрета в законодательстве, в жизни получить параллельно получить две ипотеки очень сложно. Основная проблема – в доходах, которые получает заемщик. Если первая ипотека бралась из расчета в 50-60% от реального заработка в семье, то надеяться на получение нового кредита можно только, если доход с момента первого обращения серьезно подрос и подтвержден официальными справками.

Рассчитывая получить второй займ в одном банке, что и первую ипотеку, следует помнить, что кредитора в первую очередь интересует финансовое положение человека, а наличие длительного сотрудничества без просрочек играет второстепенную роль. Кандидатура постоянного клиента будет проверяться не менее тщательно, ведь его финансовое положение могло ухудшиться с момента оформления первого кредита.

Если расчеты покажут, что платежи по обеим ипотекам не превысят установленного порога в 40% от заработка, при отличной репутации плательщика можно рассчитывать на согласование заявки. Если же дохода окажется недостаточно, придется искать иные пути удостоверить в благополучном возврате одолженных на покупку квартиры миллионов.

Целесообразно ли так рисковать

Имея два ипотечных кредита, риски сильно возрастают. Платеж по таким кредитам будет очень большой. Поэтому, если нет уверенности в постоянном доходе на ближайшие 10-20 лет, то не стоит так рисковать.

Специалисты рекомендуют не обращаться в банк до погашения первой ипотеки.

Два ипотечных кредита рекомендуется иметь лишь в том случае, если есть полная уверенность в досрочном погашении всех долгов. В таком случае, такое кредитование оказывается достаточно выгодным, потому что отсутствует переплата. Вы сразу погасите основное тело кредита, избежав высоких процентных обязательств. Досрочное погашение всегда наиболее выгодно, так как первые 10 лет клиент платит только процентные обязательства, а уже затем основную часть займа.

При недостаточном доходе

Если личный заработок не позволяет оплачивать ипотеку следует привлечь созаемщиков и/или поручителей. При недостатке денежных средств для оплаты кредита по уже описанным требованиям кредитная организация откажет в займе.

Обойти систему можно. Для этого заявки подаются в несколько кредитных организаций одновременно. В данном случае можно рассчитывать на то, что сведения об одобренной ипотеке не успеют внести в Бюро кредитных историй. Соответственно второй банк не увидит, что есть уже один кредит.

Если выгрузка информации происходит в автоматическом режиме, то шансов на описанный расклад очень малы. При обработке данными специалистами вручную есть вероятность попасть в окно между днями, отведенными для подобных операций.

Стоит отметить, что в системе регистрируется только факт выдачи заемных средств. При нахождении сделки на этапе одобрения самого объекта недвижимого имущества сведения не вносятся. Тем самым сохраняется шанс на получение положительного ответа в другом банке.

Возможно будет интересно!

Выдают ли ипотечные кредиты гражданским супругам

Особенности второй ипотеки в Сбербанке

Вторая ипотека в Сбербанке практически не имеет отличий. Единственное – банк жестче проверяет платежеспособность каждого клиента. Процентная ставка по такой ипотеке будет находиться в районе 8-12% годовых, в зависимости от предоставленных документов. Если большая часть первой ипотеки погашена, то банк может снизить процентную ставку и увеличить общий срок.

Вторую ипотеку можно оформить даже по социальной программе в том случае, если первая была без нее. В таком случае процентная ставка будет находиться в районе 7%, и не будет никаких дополнительных платежей.

Как быть в случае отказа?

Получив отказ на оформление второго ипотечного договора, потенциальный заемщик может действовать следующим образом:

При отказе банка

Сбербанк предлагает россиянам множество кредитных продуктов, в том числе ипотечных. Граждане нашей страны очень часто обращаются именно в эту организацию. Некоторые заявители получают отрицательное решение.

Причины могут быть разные:

• Неоплаченные штрафы, в том числе за нарушение Правил дорожного движения.
• Незакрытые судебные дела, переданные к исполнению приставам.
• Долги по оплате налогов и/или жилищных и коммунальных услуг.
• Подпорченная кредитная история, в том числе не вовремя внесенные платежи.
• Ошибки в заявке на выдачу ипотечного кредита.
• Неудовлетворение требованиям банка созаемщиков, поручителей.

Сбербанк установил период, после которого можно второй раз подать заявку на ипотеку, равный 60 дням. В течение этого времени можно изменить обстоятельства, ставшие основанием для отказа – погасить задолженность того или иного типа, корректно внести необходимые сведения, исключить из сделки третьих лиц или заменить созаемщика/поручителя и так далее, и подать заявление еще раз.

Какие нужно подготовить документы для повторной заявки

Последующее обращение за ипотекой подразумевает проведение повторного финансового анализа возможности финансирования. Поэтому, вне зависимости от причин повторной заявки, потребуются следующие документы:

1. Заново заполненные анкетные данные, актуальная дата.
2. Паспорт. В нем обязательно должен стоять штамп о прописке. Если есть документ о временной регистрации, его также необходимо предоставить.
3. Дополнительный документ – загранпаспорт, права, СНИЛС. Этот пункт применяется для программ кредитования без подтверждения дохода.
4. Справка о заработной плате – форма 2 НДФЛ или банка.
5. Заверенная копия трудовой книги. Заверяющая надпись должна содержать фамилию, инициалы, подпись, должность ответственного сотрудника, а также дату заверения. Отметка ставится на каждой странице. Допускается сшить копию, поставив заверяющую надпись на последней странице с указанием количества листов.
6. Документы по приобретаемой квартире. Здесь подробно описан необходимый перечень.

На нашем портале можно скачать заявление-анкету и посмотреть образец ее заполнения.