Можно ли получить ипотеку без справки о доходах в сбербанке
Содержание статьи
Ипотековед
Для клиентов, не имеющих возможности предоставить расширенный комплект документов, включая справки о занятости и платежеспособности, многие банки предлагают ипотечные программы по двум документам. Рассмотрим на каких условиях оформляется ипотека без подтверждения дохода Сбербанка и как её оформить оналйн.
Можно ли взять ипотеку без подтверждения доходов в Сбербанке
В ряде случаев реальные доходы населения не всегда находят отражение в официальных документах и справках. Люди, получающие серую зарплату, фрилансеры, предприниматели без образования юридического лица и другие категории работников не имеют возможности предоставить бумаги о своих доходах.
Так как доля данной категории клиентов неуклонно растет, многие банки разработали специальные кредитные продукты и программы с предоставлением минимального комплекта документации, не требующего подтверждать свой доход. Обычно это кредиты по двум документам.
Само понятие «ипотека без подтверждения доходов» в банковской терминологии довольно размыто. Это не значит, что любой неработающий гражданин и соответственно не имеющий средств к существованию, может взять ипотеку. По факту, человек должен работать и иметь стабильный источник заработка. Именно это, в первую очередь, и интересует Сбербанк, как кредитора. В современных условиях эта информация быстро и просто проверяется.
Поэтому даже при оформлении ипотеки по 2-м документам, когда от заемщика требуется только паспорт и второй документ на выбор, банк тщательно проанализирует кредитоспособность клиента и его финансовую репутацию. Практика показывает, что в большинстве случаев Сбербанк требует в качестве второго документа СНИЛС, по которому легко проверить, отчисляются ли по данному клиенту все обязательные взносы. Если выясняется, что никаких взносов нет, то вероятнее всего банк откажет.
Исключением может стать ситуация, при которой заемщик докажет наличие в его собственности высоколиквидного движимого и недвижимого имущества, денежных средств на вкладах, счетах или иных инвестиционных вложений. Это станет для Сбербанка дополнительной гарантией кредитоспособности данного клиента и большим плюсом при рассмотрении ипотечной заявки.
ВЫВОД: То есть взять ипотеку в Сбербанке без справок о доходах могут зарплатные клиенты данного кредитного учреждения, а также стандартные заемщики при наличии периодичных отчислений с их зарплаты в ФСС и ПФ РФ.
Условия ипотеки без подтверждения дохода
Без предоставления доказательств своей платежеспособности (без официальных справок) клиент может оформить стандартный жилищный займ (в рамках зарплатного проекта Сбербанка) или ипотеку по двум документам.
Ключевые условия кредитования по ним представлены в таблице далее:
Из таблицы видно, что главным отличием продукта с минимальным пакетом бумаг является существенный первый взнос — минимум 50% от цены недвижимости.
ВАЖНО! Оформить ипотеку по 2-м документам в Сбербанке можно только в рамках двух ипотечных программ — «Покупка вторичного жилья» и «Покупка строящейся недвижимости».
Процентная ставка
Значения кредитных ставок ипотеки по двум документам и для стандартных продуктов ипотеки (покупка новой, готовой и загородной недвижимости) представлены в сводной таблице далее.
| Программы | Максимальная сумма, тыс. руб. | Ставка, % | Срок, лет | Первый взнос | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 % |
| Стройка | до 85% от стоимости недвижимости | 8,1 | 30 | 15 | +0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации. |
| Строительство жилого дома | до 75% от стоимости залога | 9,3 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Загородная недвижимость | до 75% от стоимости залога | 8,5 | 30 | 25 | +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра |
| Военная ипотека | 2 788 | 8,4 | 20 | 20 | |
| Нецелевой кредит под залог недвижимости | до 60% от стоимости | 11,3 | 20 | + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни. | |
| Ипотека на гараж и машино-место | 9 | 30 | 25 | + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки. | |
| Семейная ипотека | до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. | 4,7 | 30 | 20 | + 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | 30 | |||
| Акция «Свой дом под ключ» | до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области | 10,9 | 30 | 20 | До регистрации ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн. | 6,1 | 20 | 20 | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлена |
Действующие надбавки к приведенным выше ставкам:
- +1 п.п. — применяется в случае отказа от полной страховки (включая имущественное и личное страхование клиента);
- + 0,2 п.п. — при взносе менее 20%;
- + 0,3 п.п. — при отказе от акции «Витрина» на вторичное жилье;
- +0,8 п.п. — будет применена при оформлении ипотеки по двум документам;
- +0,5 п.п. — действует для клиентов, не участвующих в зарплатных проектах Сбербанка.
Калькулятор ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке
Ежемесячный платёж
12 000 000 руб.
Минимальный доход
12 000 000 руб.
Распечатать
Подать заявку
На сайте Сбербанка на странице каждого ипотечного продукта пользователь может воспользоваться онлайн-калькулятором для получения необходимых расчетов по будущему кредиту.
Для этого необходимо заполнить следующие сведения:
- цель кредитования (например, покупка квартиры в новостройке);
- цена жилья;
- сумма первого взноса;
- срок погашения долга;
- дополнительные данные (например, есть ли зарплатная карта Сбербанка, скидка от застройщика, планируется ли покупка полной страховки, электронная регистрация сделки и т.д.).
После заполнения формы система выдаст итоги в виде размера ипотеки, предварительной процентной ставки, суммы текущего платежа и величины оптимального дохода семьи.
Вторым вариантом проведения таких расчетов является использование нашего ипотечного калькулятора. Простой и наглядный формат позволяет понять потенциальную кредитную нагрузку и сделать вывод о том, сможет ли семья погашать ипотеку при заданных условиях.
Для получения итогов нужно также указать сумму займа, значение кредитной ставки, тип платежей (дифференцированные или аннуитетные), срок и дату оформления. Если величина ставки неизвестна, то логичнее указывать цифру чуть больше предполагаемого значения.
В результате, пользователь получит ключевые данные по обслуживанию ипотеки: переплату за весь срок кредитования, ежемесячный платеж, а также какой доход нужен для получения ипотеки в Сбербанке.
Требования к заемщику
Клиент, отправляющий заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке без доказательств своих доходов, должен отвечать следующим основным требованиям:
- Наличие гражданства России и постоянной прописки в регионе/городе присутствия Сбербанка.
- Позитивная кредитная история.
- Возрастной ценз — от 21 до 65 лет.
- Стаж не менее шести месяцев на текущем месте занятости (общий стаж не должен быть меньше года).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если заемщик оформляет ипотеку по 2-м документам, Сбербанк может запросить доказательство наличия требуемой суммы первого платежа (не менее 50% от рыночной стоимости жилплощади). Обычно требуется выписка по счету/вкладу.
Документы
Возможно 2 варианта пакета документов при оформлении ипотечного кредита без справок о доходах:
- Только паспорт клиента (актуально для клиентов-участников зарплатных проектов Сбербанка).
- Российский паспорт + любой второй документ на выбор.
В первом случае вся информация о доходах потенциального заемщика, движении собственных денежных средств на счете/карте, а также сведения о работодателе и его репутации находятся в свободном доступе Сбербанка. Если потребуется любые дополнительные сведения о таком клиенте, то их легко может проверить внутренняя служба безопасности банка.
Во втором случае помимо паспорта Сбербанк может рассматривать ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права, военный билет или удостоверение личности работника федеральной власти/военного. На практике Сбербанк чаще всего требует пенсионное свидетельство, так как по нему проще всего проверить факт получения или неполучения клиентом заработной платы и отчислений с нее в существующие фонды.
Как оформляется ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
Процедура получения ипотеки без подтверждения платежеспособности клиента в Сбере включает в себя следующие стандартные этапы:
- Изучение параметров кредитования и выбор подходящей программы ипотеки.
- Сбор необходимых бумаг.
- Подача кредитной заявки в Сбербанк.
- Принятие компетентного решения.
- Подписание с продавцом предварительного ДКП выбранного объекта недвижимости.
- Приобретение страхового полиса (только имущественного или комплексного на усмотрение клиента).
- Подписание кредитных документов.
- Внесение первого взноса на банковский счет продавца жилья.
- Регистрация сделки (стандартная или с помощью электронного сервиса) и передача залога банку (с получением свидетельства о собственности с соответствующей отметкой).
- Перевод оставшейся суммы Сбербанком продавцу.
После перечисленных этапом заемщик в соответствии с подписанным кредитным договором и графиком ежемесячных платежей начнет постепенно погашать задолженность перед банком.
При покупке вторичного жилья дополнительно добавится еще один шаг — оценка жилого объекта и предоставление отчета от аккредитованной Сбербанком оценочной компании.
Ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке можно оформить двумя основными способами — в рамках любой из стандартных ипотечных программ для зарплатных клиентов или ипотеки по двум документам. В первом случае клиент предоставляет только свой паспорт, так как все сведения о заработной плате и работодателе у банка имеются, а во втором помимо паспорта потребуется еще второй документ на выбор клиента (обычно СНИЛС).
Более детально узнать про ипотеку без подтверждения дохода можно в нашем специальном посте. Также напоминаем, что подать онлайн-заявку на ипотеку в десять банков вы можете прямо сейчас у нас на сайте [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan] Если же вам нужна консультация по ипотеке без подтверждения дохода, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту.
Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.
Источник
Как взять в Сбербанке ипотеку без справки о доходах?
Всем известно, что сегодня для получения кредита на покупку недвижимости нужно собрать большое количество документов, в том числе и справок, подтверждающих доход. Однако Сбербанк России предлагает особую программу ипотечного кредитования — без справок о доходах, но доступна она далеко не всем. Рассмотрим условия и нюансы.
Обязательные документы на ипотеку в Сбербанке
Сбербанк России предлагает гражданам РФ ипотечные кредиты сразу по нескольким программам. Так же банк готов сотрудничать с иностранными гражданами при условии, что они уже имеют РВП или ВНЖ. Оформить кредит можно, как на готовое жилье со вторичного рынка недвижимости, так и на новую квартиру или помещение в строящемся доме.
Основной список документов, которые должен при этом собрать заемщик следующий:
- анкета, которая также является и заявлением;
- паспорт;
- еще один документ, удостоверяющий личность на выбор — права на вождение транспортным средством, удостоверение военнослужащего;
- загранпаспорт, военный билет, сертификат СНИЛС;
- акты о доходах и трудоустройстве (копия трудовой книги, справка по форме 2-НДФЛ или на бланке банка);
- документы на недвижимость, которая приобретается и остается в залоге в банке до полного погашения долга;
- квитанция, подтверждающая внесение первоначального взноса;
- сертификат на материнский капитал, если кредит оформляется с его использованием.
Рассмотрим более детально пункт о документах на приобретаемую недвижимость, которая остается в залоге у банка. Итак, продавец или застройщик должны предоставить:
- договор купли-продажи;
- выписку из ЕГРН, подтверждающую права собственности продавца;
- справку из МФЦ или Росреестра о том, что на жилье не наложено обременение;
- акт, подтверждающий оценочную стоимость недвижимости;
- согласие на продажу жилья супруги (супруга), если продавец состоит в браке (нотариальное заверение бумаги обязательно).
Также банк на свое усмотрение может затребовать и дополнительную официальную документацию.
Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?
При желании оформить ипотеку многие граждане сталкиваются с трудностями. Основная проблема — справка о доходах. Однако сегодня в соответствии со специальной программой «Жилищный кредит по двум документам», желающие оформить ипотеку без подтверждения доходов могут это сделать. Правда есть нюансы.
Чтобы оформить ипотеку по двум документам — паспорт и СНИЛС, необходимо внести первоначальный взнос в размере 50% стоимости недвижимости или более.
Преимущество и повышенные шансы на одобрение заявки — у зарплатных клиентов. Еще важно быть именно гражданином РФ, у иностранцев заявления на такого рода кредиты не принимают.
Условия
Чтобы оформить ипотеку без справки о доходах, не являюсь при этом клиентом Сбербанка, придется согласиться с такими условиями:
- объектом кредитования может выступать: готовое жилье со вторичного рынка недвижимости, квартира в новостройке, загородный дом;
- валюта займа — российские рубли;
- сумма кредитования — от 300 000 рублей;
- максимальный период погашения ссуды — до 30 лет;
- первоначальный взнос — от 50%;
- комиссия за выдачу денег — отсутствует.
Приобретаемая недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.
Это значит, что сделки купли-продажи, дарения возможны только при согласовании деталей с банком. Так же важно помнить, что на квартиру будет наложено обременения снять, которое можно после погашения кредита, подав соответствующее заявление в Россреестр.
Кроме того, обязательным условием для получения ипотечной ссуды является оформление страхового полиса на приобретаемое помещение. Страхование жизни и здоровья заемщика осуществляется по желанию.
Процентная ставка
При желании оформить ипотеку без справки о доходах в Сбербанке, граждане РФ могут подать заявку на одну из программ:
- «Приобретение готового жилья» — базовая ставка от 9,2%;
- «Приобретение строящегося жилья» — базовая ставка от 9% (ставка в 7,5% доступна при оформлении ипотеки с господдержкой, но данная программа без справки о доходах не доступна).
К базовой ставке по ипотеке лицам, желающим оформить кредит без справки о доходах сразу добавляют еще 0,5%. При отказе от страхования жизни здоровья надбавка составит еще +1%. Если потенциальные заемщик — не зарплатный клиент Сбербанка или владелец депозита в нем — еще +0,3%.
Итого по программе, предполагающей покупки недвижимости на вторичном рынке вы получаете минимальную ставку в размере 10,5% годовых. А на новострой — 10,3%.
Максимальная сумма кредита и срок
Ипотека по программе «Жилищный кредит по двум документам» предоставляется на сумму от 300 000 рублей до 15 млн, если это Москва или Санкт-Петербург и до 8 млн для других городов.
Период кредитования — до 30 лет.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам, желающим оформить ипотеку без справки о доходах следующие:
- возраст — от 21 год на момент получения ссуды и не более 65 на дату полного погашения кредита;
- хорошая кредитная история;
- гражданство РФ.
Также допускается привлечение созаемщиков — до 3 человек. Обязательно предоставляется документ, подтверждающие наличие необходимой суммы для уплаты первоначального взноса. Это может быть выписка по депозитному счету из банка или другая справка.
Порядок подачи заявки
Итак, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке без подтверждения доходов, то есть имея всего лишь паспорт и СНИЛС (можно предоставить и любой другой документ, удостоверяющий личность), действуйте по инструкции:
- Обратитесь в ближайшее отделение банка и предъявите сотруднику заполненную анкету с паспортом. Сотрудник банка примет заявление и сообщит, что решение по предварительному запросу будет принято в ближайшее время. Обычно срок рассмотрения заявлений составляет 2-3 дня;
- При положительно решении с вами свяжется сотрудник банка по телефону и пригласит для дальнейшей подачи документов. На сбор полного пакета актов и выбор недвижимости у вас есть 30 дней. Далее предварительное решение банка аннулируется и придется подавать запрос заново;
- После получения одобрения банка, отправляйтесь на поиск нужной вам квартиры или дома. Заключите предварительный договор купли-продажи с продавцом и оплатите первый взнос в размере 50%;
- С документами на недвижимость и квитанцией об оплате первого взноса явитесь в отделение банка для заключения ипотечного договора;
- Подпишите договор со Сбербанком и оформите страхование недвижимого объекта и собственной жизни.
Деньги перечислят на счет продавца сразу после завершения сделки.
Какие преимущества у ипотеки по 2 документам?
Не смотря на то, что процентная ставка при желании оформить ипотечный кредит без подтверждения доходов сильно возрастает, у программы есть и плюсы:
- быстрое рассмотрение заявки (до 2 дней);
- возможно увеличения суммы кредита за счет привлечения созаемщиков;
- небольшой список необходимых документов, что позволяет быстро подготовить их;
- большой выбор недвижимости, так как можно приобрести квартиру в новостройке или строящемся доме.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
Источник
Ипотека без официального подтверждения дохода в 2021 году
Получение кредита является очень популярной услугой у населения. Это позволяет быстро решить финансовые проблемы и найти нужную денежную сумму. Особенно это касается покупки дорогих товаров и услуг, к которым, безусловно, относится покупка собственной недвижимости. Зачастую потенциальный заемщик не имеет официального трудоустройства или вообще не работает в данный момент, но нуждается в покупке недвижимости. В таком случае на помощь ему приходит ипотека без подтверждения дохода.
Особенности ипотеки без подтверждения дохода
Получение кредита на недвижимость является одним из самых популярных, в то же время рискованных видов кредитов. Сумма такого займа всегда достаточно большая, а ежемесячные платежи высоки. Поэтому и потенциальный заемщик, и банк пытаются себя обезопасить всеми доступными способами.
Банк идет на выдачу таких кредитов, потому что получает клиента с большими суммами постоянных выплат и на длительный срок. Заемщик, в свою очередь, получает возможность быстро купить жилье. Вся эта процедура всегда сопровождается подготовкой большого пакета документов, как со стороны банка, так и со стороны клиента.
Но среди потенциальных заемщиков есть особые группы граждан, которые не могут воспользоваться ипотекой на общих условиях:
- граждане, которым очень срочно надо оформить кредит, и нет времени на подготовку всех необходимых документов;
- граждане, которые располагают необходимыми финансовыми ресурсами, но не могут подтвердить свой доход или место своего трудоустройства официально.
Именно данные группы граждан являются основными потребителями такой услуги, как ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости.
В таких банковских программах справка о доходах, которая является важнейшим документом для оформления кредита, заменяется другими способами подтверждения платежеспособности клиента, а банки минимизируют свои риски способами, повышающими их выгоду.
Условия и процедура оформления
Перед тем, как идти на оформление данного вида ипотеки, каждый заемщик должен понимать следующие важные моменты:
- банк, который оказывает такую услугу, придется тщательно поискать, т.к. далеко не все из них пойдут на такой финансовый риск;
- базовые требования по таким программам всегда будут более жесткими и менее выгодными, чем при получении кредита со полным пакетом необходимых документов;
- банк в любом случае потребует подтвердить вашу платежеспособность, но другим способом и через предоставление документа другого формата (так называемый кредит «по двум документам»).
При оформлении ипотеки по двум документам без подтверждения дохода банк выдвинет более жесткие требования:
- период возврата кредита будет значительно сокращен: при стандартных сроках более 50 лет, в данном виде ипотеки он обычно составляет не более 30 лет, а в некоторых банках он равен 20 годам;
- необходимая сумма первоначального взноса будет в разы выше, чем при стандартной процедуре оформления ипотеки: до 50% от суммы кредита против 10-15% при подтверждении своей платежеспособности;
- проценты по кредиту будут значительно выше;
- максимальная сумма кредита всегда будет снижена.
Все это говорит о том, что если у вас есть возможность получить ипотеку по стандартному алгоритму, со всеми необходимыми документами, то лучше избегать таких невыгодных программ по ипотеке.
Что касается документов, которые необходимы для начала процедуры оформления, то практически все они служат либо для дополнительного подтверждения личности, либо для прямого или косвенного подтверждения дохода «вторым документом». У всех банков набор документов разный, но к базовым можно отнести следующие:
- заполненная анкета установленного образца;
- паспорт гражданина России;
- заграничный паспорт;
- водительские права;
- военный билет;
- выписка с банковского счета;
- информация по существующим вкладам;
- жилищные сертификаты;
- информация о наличии страховки и т.п.
Если заявка будет одобрена, то банк попросит в течение определенного периода (обычно месяца) представить дополнительные документы:
- кадастровый паспорт;
- предварительный договор на покупку жилья, на которое была оформлена ипотека;
- подтверждение собственности на жилье (свидетельство);
- соответствующая выписка из государственного реестра прав.
Что касается банков, дающих ипотеку без подтверждения дохода, то основными банками являются Сбербанк и ВТБ.
Так, Сбербанк предлагает довольно выгодные условия:
- минимальная сумма составляет 300 000 руб.;
- процентная ставка составляет от 4.1%;
- первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья;
- кредит необходимо вернуть в течение 30 лет.
Банк ВТБ выдаст подобный кредит только гражданам РФ не младше 21 года со следующими условиями:
- минимальная сумма кредита составляет 1,5 млн. руб.;
- максимальная сумма кредита составляет 15 млн. руб.;
- процентная ставка составляет от 6.5%;
- первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья;
- кредит необходимо вернуть в течение 20 лет.
Некоторые банки предлагают оформить кредит, даже при отсутствии у вас первого взноса. Изучить все предложения и купить квартиру без первоначального взноса в ипотеку от застройщика вы можете на нашем сайте. Какой бы банк вы не выбрали, внимательно читайте договор и грамотно просчитывайте все свои будущие платежи и финансовые риски.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
7 521 просмотр
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Социальная ипотека в Томске
Следующая статья
Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году
Источник