Можно ли получить ипотеку без справки ндфл

Содержание статьи

Как взять ипотеку без подтверждения доходов

без подтверждения доходовВ случае отсутствия постоянного заработка или места работы, либо когда зарплату выдают «черную», единственным способом получить ипотечное кредитование является ипотека без подтверждения доходов.

Но необходимо понимать, что ипотека без справки о доходах выдается на более жестких условиях, по сравнению с обычным ипотечным кредитованием.

Получить сегодня ипотеку без дополнительных справок совершенно реально при условии, что вы располагаете минимум 30-35 % суммы на приобретение недвижимости и вас не пугает высокий размер ежемесячных платежей.

Кому подойдет ипотека без справки о доходах

ипотекаНаиболее удобным способом оформления кредита без справки о зарплате являются ипотечные предложения «по двум документам». Что они собой представляют? Это кредитный продукт, который создан, чтобы ускорить процесс подачи и рассмотрения кредитной заявки, привлечь клиентов, не имеющих возможность предоставить справку о доходах по каким-либо причинам.

В связи с этим целевой аудиторией данных программы являются:

  1. Лица, кому кредит необходим срочно и они не располагают временем для сбора пакета документов;
  2. Граждане, имеющие высокий уровень дохода, который трудно подтвердить документально.

Требования для получения ипотеки без справок и поручителей

За редким исключением требуется наличие гражданства РФ. Оценивают личность заемщика, учитывают возраст, незапятнанную кредитную историю в этом банке.

Требования банка в данном случае будут строже, чем в случае стандартной ипотеки: к примеру, Сбербанк для ипотеки по двум документам на десять лет уменьшает возрастной рубеж возврата кредита. Также сотрудники банка могут проверить доходы неофициальным способом.

Но неоспоримым преимуществом данного вида кредитования является отсутствие необходимости покупки пакета документов.

Перечень необходимых документов

перечень документовПервым и главным документом, который требуется во все банки, является паспорт заемщика. Относительно второго документа у банков требования несколько отличаются. Как правило, он или дополнительно подтверждает личность наряду с паспортом (загранпаспорт, водительские права, военный билет); либо подтверждает наличие у заемщика нужной суммы для выплаты первоначального взноса (жилищные сертификаты, выписка со счета).

Подтвердить, что вы располагаете средствами для первоначального взноса, придется в обязательном порядке. Если данное подтверждение не заявлено, как «второй документ», банк без него принимает решение по конкретной кредитной заявке. Далее заемщику дают некоторое время для представления документальных сведений о наличии денег для первого взноса.

В случае одобрения заявки, необходимо в течение определенного срока принести документы на залоговое имущество, среди них:

  • кадастровый паспорт;
  • копия свидетельства собственности правообладателя, правоустанавливающего документа;
  • выписка из единого государственного реестра прав, которая должна быть выдана не ранее тридцати дней до предоставления в банк;
  • предварительный договор, подтверждающий покупку залогового объекта заемщиком.

Условия получения ипотеки без справки о доходах

условия получения ипотекиВ связи с тем, что ипотека по двум документам без подтверждения доходов связана с повышенным риском для банка, условия кредитования по данным программам значительно жестче по сравнению с рядовой ипотекой. К тому же последняя с каждым годом становится либеральнее: уменьшают ставки, увеличивают период возврата денег.

Сравним все ключевые параметры типичного кредитования с ипотекой без справки о доходах.

Период кредитования

Относительно небольшой для ипотечного кредита максимальный срок погашения в Сбербанке (равен 30 годам) не снижается в случае программы «по двум документам». В банках, где срок достаточно большой (достигает 50 лет), при кредитовании по упрощенной схеме уменьшается до 20 лет.

Величина первоначального взноса

В числе кредитных предложений по упрощенной схеме встречаются первоначальные взносы равные 30 — 50 %. Есть ограничения по максимальной величине: к примеру, при малой сумме кредита первоначальный взнос может быть не выше 65 %.

Тогда как стандартная ипотека сегодня предлагает варианты, исключающие первоначальный взнос, либо с взносом, равным 10-20 %.

Величина процентной ставки

Что касается ипотечного кредитования по упрощенной схеме, здесь ставки выше. Некоторые банки напрямую связывают их с существующими ставками по другим программам. В других банках просто устанавливают повышенные ставки.

Максимальный размер кредита

Зачастую можно встретить ограничение по размеру максимальной суммы кредита. В случае упрощенной схемы кредитования, она снижена еще больше.

Если заявитель официально не работает

паспорт и снилисМожно ли взять ипотеку без официального трудоустройства? Зачастую проблема невозможности предоставить справку возникает потому, что заявитель неофициально работает и не может получить справку 2-НДФЛ, отражающую реальный его доход.

В таком случае можно оформить ипотеку без официальной работы, в этом случае официальная справка 2-НДФЛ заменяется справкой по форме банка, последняя заполняется работодателем. Данный документ для банка представляет собой аналог 2-НДФЛ, ипотеку с ним можно оформить, но поскольку риск кредитора повышается, то в банковских тарифах в этой ситуации предусматривается повышение ставки.

Читайте также:  Можно ли получить выписку из реестра недвижимости в мфц

На сегодня самый удобный способ получения займа — ипотека без справки 2 НДФЛ. Как взять ипотеку без официального трудоустройства. Необходимо предоставить всего два документа:

  1. Общегражданский паспорт,
  2. СНИЛС или права, или заграничный паспорт.

Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

В какой банк обратиться

ипотечные банкиКакие банки дают кредиты по двум документам.

Уютное жилье становится ближе благодаря предложению от Сбербанка. Здесь предлагают кредиты на приобретение квартир, жилых домов и иных жилых помещений на вторичном рынке:

  • минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей;
  • величина процентной ставки от 12,50% (для молодой семьи);
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • величина первоначального взноса — от 15%(для молодой семьи).

Для ВТБ 24 требуется, чтобы заемщик был не младше 21 года и имел гражданство РФ. Условия получения ипотеки по упрощенной схеме:

  • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
  • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
  • срок возврата кредита до 20 лет;
  • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

Кредит в этих банках в 2021 году можно получить, не подтверждая доходы и занятость.

Заемщики также могут обратиться в некоторые другие банки, но главным условием при этом является крупная сумма первоначального взноса по такой программе.

В целом, ипотека без справок не самое выгодное кредитование, но данная ипотечная программа обеспечивает одних жильем, а другим позволяет значительно увеличивают их клиентскую базу, заработать больше. Данная разновидность ипотеки имеет право на дальнейшее существование.

Источник

Ипотековед

Ряд заемщиков испытывают сложности с подтверждением своего официального дохода. Для таких граждан существует ипотека без справки 2 НДФЛ. Какие банки дают такую ипотеку в 2021 году, как её взять правильно, их условия и особенности программы далее.

Что такое ипотека без 2 НДФЛ

Ипотека без 2 НДФЛ

Обычно под этим понятием подразумевается стандартная программа – «ипотека по двум документам». Она может носить разное название в банках («Победа над формальностями», «Легкая ипотека» и т.д.), но суть остается прежней – для оформления ипотеки понадобится предоставить только паспорт и любой второй документ (обычно СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт), а в ряде банков (Росбанк) и просто паспорт.

При этом весь этот ворох документов из копии трудовой, справок о доходах, дипломов и т.д. предоставлять не нужно, что весьма удобно, особенно если вам нужно запрашивать документы из другого региона или просто есть проблемы с их формированием.

За такое облегчение жизни для потенциального заемщика банки ухудшают условия кредита. Обычно по такой ипотеке возрастает процентная ставка на 0,3-0,5% и увеличивается первоначальный взнос до 30-35%. Также большинство банков не выдают ипотеку по двум документам ИП, собственникам бизнеса, самозанятым.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

При этом стоит понимать, что в ряде банков будут делать запрос в ПФР по номеру СНИЛСа. Это значит, что если вы решили обмануть банк и на самом деле вы не работаете или получаете неофициальный доход, то это не пройдет. Например, Сбербанк точно проверяет отчисления по таким заявкам, поэтому смысла подать документы в Сбербанк по этой программе нет. Банк проверит отчисления, и если их там нет, то будет отказ.

Также стоит понимать, что ипотека без справки по форме 2 НДФЛ не ограничивается только упрощенной ипотекой по двум документов. Существует несколько ситуаций, когда справка 2 НДФЛ не требуется с заемщиков. О них вы сможете узнать далее.

Актуальные предложения банков на сегодня

Список банков с условиями, где можно получить ипотеку без справки 2 НДФЛ в 2021 году:

Банк Ставка готовое жилье, % Ставка стройка, % Размер ПВ, от
Сбербанк 8,6 7,9 30
ВТБ 8,4 8,4 30
Росбанк 7,39 7,39 30
Альфа-банк 9,49 9,49 30
ПСБ 11,1 11,5 40
ДОМ РФ Банк 8,5 7,9 35
Райффайзенбанк 8,19 6,5 20
Уралсиб 9,29 9,49 30
ТКБ 8,74 6,99 30

Обратите внимание, что процентные ставки указаны минимальные. Как правило, они предоставляются зарплатным клиентам и льготным категориям заемщиков, поэтому ориентироваться нужно на ставку из таблицы +0,5-1%.

Калькулятор

Ежемесячный платёж

12 000 000 руб.

Минимальный доход

12 000 000 руб.

Распечатать

Подать заявку

Перед тем как подать заявку и взять ипотеку, нужно обязательно оценить свои финансовые возможности по своевременному погашению задолженности. Для этого необходимо рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и сравнить его со своими доходами.

После этого клиент сможет понять, насколько легко будет выполнять обязательства и, если потребуется, скорректировать свои запросы. Дополнительно рекомендуется также рассчитать итоговую переплату.

Расчет можно сделать самостоятельно, но гораздо удобней воспользоваться для этих целей специальным калькулятором. В нем достаточно указать стоимость жилья, размер первого взноса, ставку и срок кредитования. Все расчеты будут проведены автоматически и мгновенно.

Зачем банк требует справку 2 НДФЛ

Справка 2 НДФЛ – это официальный документ, который содержит информацию о доходах человека и суммах, удержанных с него налогов. Он позволяет банку больше узнать о финансовом состоянии заемщика и принять более взвешенное решение о том, выдавать или нет клиенту ссуду.

Читайте также:  Можно ли получить разрешение на строительство дома если дом уже построен

Дополнительно справка подтверждает наличие у заемщика официального трудоустройства и место его работы. Для банка это важно. Чаще всего он заинтересован в своевременном погашении задолженности заемщиком и заработке на процентах. Изъятие залогового жилья и его продажа доставляет финансовому учреждению слишком много проблем и забот.

Если искать, какие банки дадут ипотеку без справки 2 НДФЛ, то нужно обращать внимание на кредитные организации имеющие большие аппетиты к риску. Например, Сбербанк новому клиенту со стороны данную ссуду точно не одобрит, а некоторые коммерческие банки вполне могут рискнуть.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

С 2020 года ряд банков перестали требовать справку 2 НДФЛ, например, банк Дом.РФ или Райффайзенбанк, а вместо этого предлагают сделать запрос по заемщику в ПФР. Банк смотрит реальные отчисления и на основе этих данных принимает решение по заявке. При этом еще и дает дисконт по ставке и первому взносу.

В каких случаях справка 2 НДФЛ не нужна

Существует еще несколько ситуаций, помимо ипотеки по двум документам, когда справка о доходах не нужна для ипотеки:

  • для зарплатных клиентов;
  • при предоставлении справки по форме банка;
  • при рефинансировании ипотеки другого банка;
  • при оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости.

Иногда банки предлагают без справки 2 НДФЛ и другие виды ипотечных кредитов, например, аналоги займов под материнский капитал.

Заплатанный проект

При обращении в банк, где у клиента открыта зарплатная карта, ему обычно не придется предоставлять справку по Форме 2 НДФЛ. Финансовые учреждения об участниках зарплатных проектов уже знает довольно много. В частности, ему известны сумму доходов и регулярность их поступления, места работы и другая информация, приведенная в справках.

Важно понимать, что если у вас зарплата проходит не вся через зарплатный проект или проходит через зарплатные проекты нескольких банков, то лучше справку НДФЛ предоставить. В льготной ставке для держателей зарплатных карт лучше проиграть, чем получить отказ по ипотеке. Дело в том, что банк будет учитывать только поступления на зарплатную карту у него, а этих поступлений может и не хватить для одобрения и подтверждения платежеспособности.

Неофициальный доход

Большинство банков в 2021 году спокойно принимают справку по собственной форме банка. Это позволяет взять ипотеку без обязательного предоставления справки по форме 2 НДФЛ. В таких документах можно указать реальный “серый” доход “в конверте”, который человек получает на руки. Банки лояльно относятся к этому. Только данный способ подходит тем заемщикам, которые реально трудоустроены и готовы предоставить копию трудовой книжки. Если заемщик не трудоустроен и просто нарисовал данные в справке, то будет отказ почти в 100% случаях и негативная заметка в кредитной истории, которая может повлиять и на возможность получить ипотеку в будущем.

Рефинансирование

Рефинансирование (перекредитование) с целью снизить размер платежей, ставку или изменить срок кредитования. Получить кредит на эти цели без справки 2-НДФЛ проще. В этом случае банк заранее увидит, насколько добросовестно заемщик выполняет обязательства по ипотеке и сможет точнее просчитывать риски.

Перечень банков, где можно рефинансировать ипотеку без справки 2 НДФЛ и их основные условия приведены в таблице ниже:

БанкСтавкаСумма, рублей
ТранскапиталбанкОт 7,49%До 20 млн
ВТБОт 7,4%До 30 млн
РосбанкОт 7,69%До 120 млн

Для дополнительного снижения риска банки могут предъявлять требования к сумме оставшегося долга. Если она больше 65-80% от цены недвижимости, в рефинансировании ипотеки без справки 2 НДФЛ будет отказано даже надежному заемщику.

Займ под маткапитал

В некоторых банках запущены специальные программы кредитования для тех, кто хочет приобрести жилье с использованием средств материнского капитала. Для получения такой ипотеки подтверждать такой доход справкой 2 НДФЛ чаще всего не потребуется.

Например, в банке Левобережный работает программа ипотека «Лайт» по ней можно получить в кредит до 466 617 рублей под 16-19 % годовых. При этом первый платеж по продукту также отсрочен на 2 месяца. Если клиент своевременно подаст документы в ПФР, он успеет к этому моменту получить средства материнского капитала и заплатит проценты только за фактическое количество дней пользования заемными деньгами.

Ипотека под залог

Еще один вид программа, не требующая подтверждения дохода справкой 2 НДФЛ – ипотека под залог имеющейся недвижимости. В этом случае клиент может получить деньги в долг на покупку любой квартиры или даже другие цели. Минус таких программ в том, что сумма кредита редко будет превышать 50-65% от стоимости закладываемой недвижимости, а ставка будет выше, чем по стандартной ипотеке.

Можно ли взять без официального трудоустройства

Банки неохотно выдают ипотеку тем, кто работает неофициально и не может подтвердить размеры зарплаты. При невозможности подтвердить доходы по форме 2 НДФЛ, они просят представить другие документы, например, по форме банка или работодателя. Иногда также кредитные организации готовы сделать запрос в компанию-работодатель клиента или принять в качестве подтверждения выписку с лицевого счета ПФР. Но все же получить ипотечный кредит без 2 НДФЛ вполне реально. Главное, заранее подготовиться и правильно выбрать банк.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

На практике стоит рассмотреть в первую очередь ВТБ и ипотеку в Промсвязьбанке. При этом в такой сложной ситуации, как ипотека без справки и реальной трудовой занятости, лучше обращаться к специалисту (ипотечному брокеру) за помощью.

Читайте также:  Можно ли получить паспорт по утере не по месту прописки

Как реально взять ипотеку без справки и трудовой по шагам

Если нет возможности подтвердить доходы по форме 2 НДФЛ и представить трудовую, стоит сразу приготовиться к увеличению ставки и размера первого взноса. Но часто с этим можно смириться, ведь итогом станет покупка своего жилья. Процедура оформления ипотечного кредита без 2 НДФЛ будет стандартной. Но все же некоторые особенности в ней будут и их стоит узнать заранее.

Шаг №1 Выбор банка

Перед началом оформления ипотеки потребуется выбрать банк. Если у вас есть реальные отчисления в пенсионный фонд по зарплате и вы трудоустроены, то следует выбрать банк наиболее удобный вам по оплате и с наименьшей ставкой (смотрите таблицу выше). В первую очередь обратите внимание на тот банк, где вы получаете зарплату. Также стоит понимать, что если с зарплатой и трудоустройством у вас все хорошо, то лучше подготовить полный пакет документов и получить более выгодные условия. Даже если доход неофициальный или официальный очень маленький, то лучше стоит заказать справку по форме банка и пойти по стандартной программе.

Если есть проблемы с трудоустройством и доходом, то рассмотрите в первую очередь такие банки:

  • ВТБ;
  • ПСБ;
  • Росбанк.

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

Лучше подавать заявки в эти банки через риелтора или ипотечного брокера. Есть риск отказа. Нужно все правильно оформить в заявке. Специалист должен подготовить заемщика и работодателя к интервью. Самостоятельно подавать заявки не рекомендуется, чтобы не отрезать себе варианты получения ипотеки по другим схемам.

Когда выбор программы и банка сделан, стоит переходить к шагу №2.

Шаг 2 Подготовка документов

В пакет документов обязательно будет входить:

  • паспорт;
  • чаще всего СНИЛС;
  • иногда водительское удостоверение;
  • загранпаспорт.

Шаг №3 Заявка

Когда пакет документов готов, его нужно отправить в банк. Сделать это можно в ближайшем отделении или онлайн на сайте банка, а также через партнера банка (застройщика, агентство недвижимости, ипотечного брокера и т.д.).

В зависимости от банка, заявка будет рассмотрена за 1-5 рабочих дней. После положительного решения у заемщика есть 60-90 дней, чтобы найти нужный объект недвижимости.

Шаг №4 Одобрение объекта недвижимости

Если объект найден, то далее нужно предоставить в банк полный пакет документов по жилью. Подробный список документов предоставляет банк. Данный пакет рассматривается примерно 3 дня и назначается дата сделки.

Шаг №5 Сделка

В дату сделки идет подписание ипотечного договора, оформление договоров страхования. Производится закладка первоначального взноса в банковскую ячейку или открытие аккредитива.

Шаг №6

Далее происходит регистрация сделки в МФЦ в Росреестре. Многие банки готовы оказать услуги по электронной регистрации сделок в Росреестре. Они помогают не тратить время на визиты в МФЦ.

Шаг №7 Окончательный расчет

После регистрации сделки происходит окончательный расчет с продавцом.

Как повысить шансы на одобрение

Повлиять напрямую на решение банка заемщик не может. Но он может увеличить шансы на одобрение заявки, следуя простым советам:

  • До оформления заявки стоит проверить кредитную историю и убедиться в отсутствии ошибок в ней, а если они есть — добиться их исправления.
  • Если имеется возможность подтвердить доходы другими видами справок или декларациями, это нужно обязательно сделать.
  • Подавать заявку лучше в банки, с которыми есть опыт положительного сотрудничества (своевременно погашенные кредиты, открытые вклады и т. д.).
  • Привлеките надежных созаемщиков или поручителей с подтвержденными доходами.

Все причины отказа по ипотеке и способы их решения можно посмотреть в специальном посте на нашем сайте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Васюкович Артем

Эксперт по ипотеке. В кредитовании с 2005 года. Главный редактор IPOTEKAVED.RU

Задать вопрос

Какие документы нужны предоставить в доказательства о том, что помимо официальной зарплаты у меня есть дополнительный доход?

Васюкович Артем

Дополнительный доход можно подтвердить справками (2 НДФЛ, по форме работодателя или кредитной организации), налоговыми декларациями, а также иногда выписками по счетам или другими документами.

Какой первоначальный взнос потребуется, если нет возможности подтвердить доход с помощью формы 2 НДФЛ?

Васюкович Артем

Условия кредитования каждый банк определяет самостоятельно. Они могут различаться в зависимости от программы. Например, при оформлении ипотеки по двум документам первый взнос составит от 30-50%.

Как быть, если банки отказывают в ипотеке без 2 НДФЛ?

Васюкович Артем

Стоит обратить внимание на размер первого взноса. Возможно, его увеличение поможет сделать финансовые учреждения более лояльными. Кроме того, стоит обязательно проверить кредитную историю на наличие в ней ошибок или мошеннических займов. При возможности рекомендуется также предоставить хотя бы альтернативные документы о доходе и привлечь поручителей или созаемщиков.

Ипотеку без 2 НДФЛ вполне возможно получить. Но получить ее смогу не все. Кроме того, если доходы носят неофициальный характер, часто придется смириться с увеличенным первым взносом и повышенной ставкой. Если у вас остались вопросы, то ждем их в комментариях. Также на сайте работает ипотечный юрист, который готов вам помочь в рамках бесплатной консультации.

Сложно собирать документы

5.26%

Работаю, но официальный доход маленький

42.11%

Работаю неофициально или вообще не работаю

47.37%

Гражданин другого государства и не работаю в РФ официально

5.26%

Проголосовало: 19

Подробнее о том, как взять ипотеку без участия банка, читайте далее. Жмите лайк и репост, если пост был полезен.

Источник