Можно ли получить ипотечный кредит пенсионеру

Хотя последние исследования Национального бюро кредитных историй показали, что в 2017 г. люди пожилого возраста брали вполовину меньшие по объемам займы, чем в предыдущие годы, вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам и на каких условиях, по-прежнему остается для многих актуальным.

Когда года – не беда!

Для большинства банков пенсионеры остаются одной из привлекательных категорий заемщиков. Часто их кредитная история не вызывает нареканий. Они оформляют договор взвешенно и ответственно подходят к обязательствам. Но главное – они имеют стабильный доход, который не могут потерять в результате увольнения. Единственным минусом остается возраст, но и на это банкиры часто закрывают глаза, если платежеспособность заемщика позволит ему платить по счетам.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам? На этот вопрос однозначно ответить невозможно, ведь каждый банк корректирует возрастную планку. Распространенный стандарт – на момент закрытия договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет, но некоторые финучреждения повышают возраст до 70-75 лет.

Другие стандартные условия, которые предлагает большинство банков:

• заем выдают на 10-15 лет;
• ставка – 10-12%;
• первоначальный взнос – не менее 10%;
• хорошее кредитное резюме;
• обязательное оформление страховки.

Ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье, однозначен: да, может. Кроме возраста, рассматривать будут и размер пенсии, но если она недостаточно велика, то в качестве созаемщика можно привлечь супруга на пенсии – в этом случае шансы на одобрение заявки возрастают.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке? Безусловно, может, и не только в случае, если кредит берет его супруг на пенсии, но и во всех остальных ситуациях. Например, если дети захотят взять взаймы у банка на машину или дачу.

На заметку! В каждом конкретном случае необходимо изучить условия конкретного банка и понять, соответствует ли кандидатура созаемщика заявленным критериям.

Кому одолжат охотнее?

Шансы на получение займа возрастают в следующих случаях:

• наличие залоговой недвижимости;
• официальное трудоустройство;
• наличие платежеспособных созаемщиков, например, дети с высокими доходами;
• хорошая кредитная история как в банке, куда обратился заемщик, так и в общей базе.

Нередко даже внешний вид кандидата может повлиять на решение банкиров, поэтому для обращения стоит выбрать день с хорошими метеопогодными условиями, когда пошаливающее здоровье не подведет.

Важно! Чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше процентная ставка.

Какие документы нужны?

Больше шансов получить заем у того, кто вышел на пенсию, но продолжает работать. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Дают, если его кандидатура отвечает критериям и все предоставленные бумаги одобрены.

Какие же документы требуются (список необходимо уточнить в выбранном банке):

• пенсионное удостоверение;
• справка из Пенсионного фонда о размере пособия по старости;
• паспорт с регистрацией;
• бумаги на залоговое имущество (если залог является обязательным условиям для выдачи кредита);
• справки о доходах, если пенсионер работает.

Что предлагают банки?

Выясняя, как взять ипотеку пенсионеру, следует выбрать конкретный банк и изучить его условия. Предлагаем рассмотреть, какие требования предъявляют наиболее популярные у людей пожилого возраста финансовые учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк.

На заметку! Кроме перечисленных банков, жилищные программы пенсионного кредитования предлагают ВТБ24, Совкомбанк и ряд других.

Сбербанк

Крупнейший банк страны один из немногих, который кредитует людей преклонного возраста до 75 лет. Это означает, что ипотеку пенсионерам в Сбербанке можно взять даже в 65 лет, внося платежи в течение десяти лет.

Дочерний сервис банка ДомКлик позволяет онлайн:

• рассчитать ипотеку при помощи калькулятора;
• изучить ответы на популярные вопросы;
• подать заявку.

Приятно, что через ДомКлик можно получить дополнительные скидки от процентной ставки, которая составляет от 7,4%:

• приобретение страховки (минус 1%);
• онлайн-регистрация прав собственности (посещать Росреестр или МФЦ не придется, что вдвое привлекательно для пожилых людей) – минус 0,1%;
• покупка жилья у застройщиков-партнеров банка при кредитовании на срок не более 12 лет (до минус 2%).

Получить ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса в Сбербанке невозможно, но это не связано с категорией заемщиков. Сегодня банки неохотно дают в долг на жилье без внесения определенной суммы. Сбербанк требует 15% от стоимости выбранного жилья, таким образом, общий размер кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемой квартиры или дома.

При одобрении ипотеки пенсионерам в Сбербанке приобретение страховки не является обязательным условием. Так, по крайней мере, указано на официальном сайте. Однако ее покупка дает преимущества:

• уменьшает размер процентной ставки на 1%, что в пересчете за все годы кредитования выливается в существенную экономию;
• при наступлении страхового случая (смерти) страховая выплачивает остаток банку, и полное погашение долгов точно оценят скорбящие родственники.

Схематично получение кредита онлайн через ДомКлик-Сбербанк выглядит так:

• самостоятельный примерный расчет на калькуляторе, чтобы проверить собственные возможности;
• подача заявки (после регистрации можно прикрепить анкету и нужные документы);
• рассмотрение заявки (до 2 дней);
• в случае одобрения кандидатуры банк озвучивает условия, которые готов предложить, в том числе размер займа;
• выбор недвижимости у партнера-девелопера (или на вторичном рынке);
• оформление договора купли-продажи недвижимости в центре ипотечного кредитования Сбербанка;
• регистрация в Росреестре.

Определенные требования предъявляет банк и к недвижимости:

• отдельный вход;
• собственная ванная и туалет;
• своя кухня (то есть в коммуналке или общежитии комнату приобрести не получится);
• в конструкции дома нет перекрытий из дерева;
• износ здания – не более 75%.

Важно! Не будет одобрена недвижимость, в которой на момент подачи заявки зарегистрирован заемщик или члены его семьи, а также граждане, за которыми сохраняется право проживания при смене владельца (чаще всего это живущие по договору соцнайма или арендаторы с официальным договором).

Россельхозбанк

Россельхозбанк, как и Сбербанк, не имеет специальных программ пенсионного ипотечного кредитования, но предлагает приемлемые условия по ипотеке пенсионерам в рамках других банковских продуктов.

• Целевая ипотека под залог

Условия:

• максимальный размер займа – не более 70% от стоимости выбранного жилья;
• макс. сумма – до 20 млн.руб.;
• залог – квартира или дом с земельным участком;
• обязательное приобретение страховки (для созаемщика – по желанию);
• не более 3 созаемщиков;
• ставка – от 9,05.

Требования:

• до 65 лет (на момент последней выплаты);
• гражданство РФ и наличие регистрации;
• стаж – не менее полугода на последней/текущей работе и не менее года за последние пять лет;
• при ведении подсобного хозяйства наличие записи в похозяйственной книге местной администрации о наличии ЛПХ не менее года.
• Ипотека на вторичном рынке

Условия:

• первоначальный платеж – не менее 15%;
• по страхованию и созаемщикам условия такие же;
• ставка – от 9%;
• макс.сумма – 20 млн.рублей;

Требования: те же.

• Ипотека по двум документам

Условия:

• макс.сумма: для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей – до 8 млн.руб., для остальных до 4 млн.руб.;
• первоначальный платеж – не менее 40%;
• заемщик – только супруга/супруг;
• обязательная страховка;
• ставка – от 9,5%.

Требования: такие же.

Ипотека для военных пенсионеров

Условия:

• до 45 лет (на момент закрытия долгов);
• первоначальный платеж – не менее 10%;
• без созаемщиков;
• макс. сумма – 2230000 руб.;
• ставка – 10,75%.

Нельзя сказать, что ипотека с 2018 года для пенсионеров стала доступнее, однако, если выход на пенсию был ранним, а финансовые и физические возможности позволяют, то улучшить жилищные условия или приобрести домик в деревне вполне реально.

Оригинал статьи на сайте

показать все преимущества