Можно ли получить ипотечный кредит пенсионеру

Как оформить ипотеку для пенсионеров в 2021 году, условия и порядок получения

Ипотечное кредитование – вид кредитования под залог приобретаемой недвижимости , при этом право пользования объектом остается у должника, а банк получает залог невидимости в качестве гарантии возврата кредитных средств. К ипотечному кредитованию банки подходят осторожно – это длинные деньги, с присущим кредитным операциям высоким риском. Вследствие этого, можно сделать вывод, что ипотека для пенсионеров вещь скорее идеальная, чем реальная. Доход у пенсионера, даже работающего, небольшой, риск проблем со здоровьем велик. Все присущие риски банк закладывает в срок кредитования и процентную ставку. То есть получить ипотеку пенсионеру возможно, но каждый сам решает целесообразность данной сделки и наличие большой долговой нагрузки.

Куда обращаться пенсионеру для оформления ипотеки?

Следует реально понимать, что для пенсионера срок ипотеки составит в среднем 5-10 лет. Также следует сразу учитывать условие предоставление кредита – возраст до 65 лет при наступлении срока возврата зацма и требования банка к стажу работы в годах (если они есть). Такие предложения доступны в банках: Транскапиталбанк, Дом РФ и др.

Однако можно найти и более приемлемые условия – возраст на момент погашения займа 70-75 лет. Максимальный — предлагает Сбербанк.

Банк также будет пытаться различными способами ограничить свои риски при работе с ипотекой для пенсионеров – использование различных программ страхования, предоставление дополнительного обеспечения, в том числе поручительства трудоспособных граждан. Избежать данных мер практически нереально, в ином случае будет заложена огромная процентная ставка по кредиту.

Оформление ипотеки для пенсионера

Что касается необходимых для оформления ипотечного договора документов, они представляют собой:

  • Паспорт
  • Документ, дополнительно подтверждающий личность (водительское удостоверение, страховое свидетельство, заграничный паспорт, военный билет)
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика финансовых средств (справка со счета в банке и т.п.) – необходимы для подтверждения наличия средств как минимум на первоначальный взнос по кредиту
  • Справка Пенсионного фонда
  • Пенсионное удостоверение
  • Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
  • Справку с места работы по форме банка

Данные документы – то, что потребуется непосредственно от кредитополучателя для подачи заявки и принятия ее банком к рассмотрению. Если у вас есть выписки со счетов , подтверждающие наличие денежных средств – они также могут быть предоставлены в банк для подтверждения платежеспособности.

В дальнейшем – при одобрении – необходимо предоставление документов по ипотечному имуществу:

  • Документы в подтверждение права собственности (договор купли-продажи, документы по наследству)
  • Выписка из кадастра (паспорт)
  • «свежую» (не позднее одного месяца) выписку из ЕГР прав – чтобы подтвердить наличие права собственности на имущество, его необременение правом залога в других банках
  • Договор на приобретение объекта

Кредитная история клиента и справки будут подвергаться наиболее скрупулёзной проверке, т.к. категория пенсионного возраста – наиболее рисковая. Причем среди пенсионеров также можно выделить военных пенсионеров – размер их поступлений более существенный, следовательно, и шансов получить кредит больше. Сложнее придется одиноким пожилым людям, получающим пенсию по минимальному тарифу. В такой ситуации рассмотрите возможность оформления ипотеки на трудоспособного гражданина, даже если и выплачивать ее будет пенсионер.

Кредитные программы существуют для различных видов жилья – на первичном и на вторичном рынке, загородные дома, возможно, с залогом уже имеющейся в собственности кредитополучателя недвижимости. Уточнить более подробные условия кредитования, а также воспользоваться примерным расчетом платежей по кредиту можно на сайте банка. Обратите внимание, расчет примерный, и не является обязательством банка выдать вам денежные средства в данной сумме.

Наиболее привлекательным предложением по кредитованию ипотеки пенсионерам — от Сбербанка. Как уже сказано выше, максимальный возраст на дату возврата кредита у данного банка самый высокий – 75 лет, а ставка конкурентоспособная. Также рассмотрите вариант ипотечного кредитования от Россельхозбанка. При данном варианте максимальный возраст на дату выплаты – 65 лет. Обратите внимание, в этом году действует программа по ипотечному кредитованию для пенсионеров – с ней стоит ознакомиться, а также помните о скидках и акциях банков – также стоит уточнить у специалистов.

Читайте также:  Можно ли получить мед полис в мфц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Автор: Команда Bankiros.ru

1 943 просмотра

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Ипотечное кредитование для ИП — оформление и условия

Следующая статья

Оформление ипотеки на вторичное жилье в 2021 году

Источник

Как взять ипотеку пенсионеру?

Хотя последние исследования Национального бюро кредитных историй показали, что в 2017 г. люди пожилого возраста брали вполовину меньшие по объемам займы, чем в предыдущие годы, вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам и на каких условиях, по-прежнему остается для многих актуальным.

Когда года – не беда!

Для большинства банков пенсионеры остаются одной из привлекательных категорий заемщиков. Часто их кредитная история не вызывает нареканий. Они оформляют договор взвешенно и ответственно подходят к обязательствам. Но главное – они имеют стабильный доход, который не могут потерять в результате увольнения. Единственным минусом остается возраст, но и на это банкиры часто закрывают глаза, если платежеспособность заемщика позволит ему платить по счетам.

До скольки лет дают ипотеку пенсионерам? На этот вопрос однозначно ответить невозможно, ведь каждый банк корректирует возрастную планку. Распространенный стандарт – на момент закрытия договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет, но некоторые финучреждения повышают возраст до 70-75 лет.

Другие стандартные условия, которые предлагает большинство банков:

  • заем выдают на 10-15 лет;
  • ставка – 10-12%;
  • первоначальный взнос – не менее 10%;
  • хорошее кредитное резюме;
  • обязательное оформление страховки.

Ответ на вопрос, может ли пенсионер взять ипотеку на жилье, однозначен: да, может. Кроме возраста, рассматривать будут и размер пенсии, но если она недостаточно велика, то в качестве созаемщика можно привлечь супруга на пенсии – в этом случае шансы на одобрение заявки возрастают.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке? Безусловно, может, и не только в случае, если кредит берет его супруг на пенсии, но и во всех остальных ситуациях. Например, если дети захотят взять взаймы у банка на машину или дачу.

На заметку! В каждом конкретном случае необходимо изучить условия конкретного банка и понять, соответствует ли кандидатура созаемщика заявленным критериям.

Кому одолжат охотнее?

Шансы на получение займа возрастают в следующих случаях:

  • наличие залоговой недвижимости;
  • официальное трудоустройство;
  • наличие платежеспособных созаемщиков, например, дети с высокими доходами;
  • хорошая кредитная история как в банке, куда обратился заемщик, так и в общей базе.

Нередко даже внешний вид кандидата может повлиять на решение банкиров, поэтому для обращения стоит выбрать день с хорошими метеопогодными условиями, когда пошаливающее здоровье не подведет.

Важно! Чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж, но меньше процентная ставка.

Какие документы нужны?

Больше шансов получить заем у того, кто вышел на пенсию, но продолжает работать. Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Дают, если его кандидатура отвечает критериям и все предоставленные бумаги одобрены.

Какие же документы требуются (список необходимо уточнить в выбранном банке):

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из Пенсионного фонда о размере пособия по старости;
  • паспорт с регистрацией;
  • бумаги на залоговое имущество (если залог является обязательным условиям для выдачи кредита);
  • справки о доходах, если пенсионер работает.

Что предлагают банки?

Выясняя, как взять ипотеку пенсионеру, следует выбрать конкретный банк и изучить его условия. Предлагаем рассмотреть, какие требования предъявляют наиболее популярные у людей пожилого возраста финансовые учреждения – Сбербанк и Россельхозбанк.

На заметку! Кроме перечисленных банков, жилищные программы пенсионного кредитования предлагают ВТБ24, Совкомбанк и ряд других.

Сбербанк

Крупнейший банк страны один из немногих, который кредитует людей преклонного возраста до 75 лет. Это означает, что ипотеку пенсионерам в Сбербанке можно взять даже в 65 лет, внося платежи в течение десяти лет.

Читайте также:  Можно ли получить вычет за ребенка жены

Дочерний сервис банка ДомКлик позволяет онлайн:

  • рассчитать ипотеку при помощи калькулятора;
  • изучить ответы на популярные вопросы;
  • подать заявку.

Приятно, что через ДомКлик можно получить дополнительные скидки от процентной ставки, которая составляет от 7,4%:

  • приобретение страховки (минус 1%);
  • онлайн-регистрация прав собственности (посещать Росреестр или МФЦ не придется, что вдвое привлекательно для пожилых людей) – минус 0,1%;
  • покупка жилья у застройщиков-партнеров банка при кредитовании на срок не более 12 лет (до минус 2%).

Получить ипотеку для пенсионеров без первоначального взноса в Сбербанке невозможно, но это не связано с категорией заемщиков. Сегодня банки неохотно дают в долг на жилье без внесения определенной суммы. Сбербанк требует 15% от стоимости выбранного жилья, таким образом, общий размер кредита не может превышать 85% от стоимости приобретаемой квартиры или дома.

При одобрении ипотеки пенсионерам в Сбербанке приобретение страховки не является обязательным условием. Так, по крайней мере, указано на официальном сайте. Однако ее покупка дает преимущества:

  • уменьшает размер процентной ставки на 1%, что в пересчете за все годы кредитования выливается в существенную экономию;
  • при наступлении страхового случая (смерти) страховая выплачивает остаток банку, и полное погашение долгов точно оценят скорбящие родственники.

Схематично получение кредита онлайн через ДомКлик-Сбербанк выглядит так:

  • самостоятельный примерный расчет на калькуляторе, чтобы проверить собственные возможности;
  • подача заявки (после регистрации можно прикрепить анкету и нужные документы);
  • рассмотрение заявки (до 2 дней);
  • в случае одобрения кандидатуры банк озвучивает условия, которые готов предложить, в том числе размер займа;
  • выбор недвижимости у партнера-девелопера (или на вторичном рынке);
  • оформление договора купли-продажи недвижимости в центре ипотечного кредитования Сбербанка;
  • регистрация в Росреестре.

Определенные требования предъявляет банк и к недвижимости:

  • отдельный вход;
  • собственная ванная и туалет;
  • своя кухня (то есть в коммуналке или общежитии комнату приобрести не получится);
  • в конструкции дома нет перекрытий из дерева;
  • износ здания – не более 75%.

Важно! Не будет одобрена недвижимость, в которой на момент подачи заявки зарегистрирован заемщик или члены его семьи, а также граждане, за которыми сохраняется право проживания при смене владельца (чаще всего это живущие по договору соцнайма или арендаторы с официальным договором).

Россельхозбанк

Россельхозбанк, как и Сбербанк, не имеет специальных программ пенсионного ипотечного кредитования, но предлагает приемлемые условия по ипотеке пенсионерам в рамках других банковских продуктов.

  • Целевая ипотека под залог

Условия:

  • максимальный размер займа – не более 70% от стоимости выбранного жилья;
  • макс. сумма – до 20 млн.руб.;
  • залог – квартира или дом с земельным участком;
  • обязательное приобретение страховки (для созаемщика – по желанию);
  • не более 3 созаемщиков;
  • ставка – от 9,05.

Требования:

  • до 65 лет (на момент последней выплаты);
  • гражданство РФ и наличие регистрации;
  • стаж – не менее полугода на последней/текущей работе и не менее года за последние пять лет;
  • при ведении подсобного хозяйства наличие записи в похозяйственной книге местной администрации о наличии ЛПХ не менее года.
  • Ипотека на вторичном рынке

Условия:

  • первоначальный платеж – не менее 15%;
  • по страхованию и созаемщикам условия такие же;
  • ставка – от 9%;
  • макс.сумма – 20 млн.рублей;

Требования: те же.

  • Ипотека по двум документам

Условия:

  • макс.сумма: для Москвы и Санкт-Петербурга и их областей – до 8 млн.руб., для остальных до 4 млн.руб.;
  • первоначальный платеж – не менее 40%;
  • заемщик – только супруга/супруг;
  • обязательная страховка;
  • ставка – от 9,5%.

Требования: такие же.

Ипотека для военных пенсионеров

Условия:

  • до 45 лет (на момент закрытия долгов);
  • первоначальный платеж – не менее 10%;
  • без созаемщиков;
  • макс. сумма – 2230000 руб.;
  • ставка – 10,75%.

Нельзя сказать, что ипотека с 2018 года для пенсионеров стала доступнее, однако, если выход на пенсию был ранним, а финансовые и физические возможности позволяют, то улучшить жилищные условия или приобрести домик в деревне вполне реально.

Оригинал статьи на сайте

Источник

Ипотека для пенсионеров в Москве 2021 | не работающим | без первоначального взноса | Банки.ру

Найден 51 ипотечный кредит

Читайте также:  Можно ли получить налоговый вычет на ребенка при покупке ему квартиры

показать все преимущества

3,99%

преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2
    до 6 дней

  • 9 082

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 2
      до 6 дней

    6,09%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1
    до 3 дней

  • 10 824

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 1
      до 3 дней

    7,40%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1
    до 5 дней

  • 11 992

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 1
      до 5 дней

    7,89%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1
    до 3 дней

  • 12 444

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 1
      до 3 дней

    4,70%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня

  • 9 652

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 3 дня

    7,30%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня

  • 11 901

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 3 дня

    5,90%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1
    до 10 дней

  • 10 660

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 1
      до 10 дней

    7,75%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2
    до 5 дней

  • 12 314

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 2
      до 5 дней

    7,89%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2
    до 6 дней

  • 12 444

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 2
      до 6 дней

    6,10%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня

  • 10 833

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 3 дня

    5,99%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 3
    до 5 дней

  • 10 738

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 3
      до 5 дней

    7,40%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1
    до 5 дней

  • 11 992

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 1
      до 5 дней

    6,09%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1
    до 3 дней

  • 10 824

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 1
      до 3 дней

    7,60%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня

  • 12 176

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 3 дня

    8,19%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2
    до 5 дней

  • 12 725

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 2
      до 5 дней

    8,80%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2
    до 8 дней

  • 13 304

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 2
      до 8 дней

    5,90%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2
    до 5 дней

  • 10 660

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 2
      до 5 дней

    от 7,90%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня

  • 12 453

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 3 дня

    7,59%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 1
    до 3 дней

  • 12 167

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 1
      до 3 дней

    8,00%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня

  • 12 547

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 3 дня

    7,90%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 3 дня

  • 12 453

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 3 дня

    от 7,77%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки от 2
    до 5 дней

  • 12 333

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки от 2
      до 5 дней

    7,85%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 1 день

  • 12 407

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 1 день

    6,50%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 1 день

  • 11 184

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 1 день

    7,75%

    преимущества

  • Рассмотрение заявки 1 день

  • 12 314

    • Без подтверждения дохода

    • Без страхования

    • Рассмотрение заявки 1 день

    Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка
    в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность
    предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.

    Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению
    экспертов Банки.ру.

    Источник