Можно ли получить еще один кредит

Содержание статьи

Может ли клиент оформить второй кредит если первый не погашен?

Популярность кредитов среди населения растет с каждым годом. Снижение ставки рефинансирования Центральным Банком влечет за собой снижение ставок по всем видам кредитов: ипотеке, автокредитам, ипотеке.

Анализ сведений по активным кредитным договорам у заемщиков БКИ (бюро кредитных историй, куда банк обязан передавать информацию по клиентам), проведенный ЦБ РФ показал, что более 50% клиентов, имеющих кредиты в банках, обслуживают более одного кредитного договора. Нормой считается наличие 2 или 3 активных кредитов. Этому способствуют сами кредиторы: при одобрении потребительского кредита у большинства банков считается правилом выдать клиенту второй продукт — кредитную карту.

Когда клиент обращается за вторым кредитом?

Банковские сотрудники и кредитные брокеры отмечают частными причинами обращения за вторым кредитом:

для погашения задолженности по первому кредиту, который зачастую клиент за отсутствием опыта, оформляет по высокой ставке на условиях, которые ему совсем не выгодны: высокая ставка или дорогая страховка.
снижение текущей ставки или размера ежемесячного платежа по первому кредиту: после оформления первого договора ставки на рынке снизились, что дает возможность оформить кредит по выгодным условиям и погасить более дорогой первый кредит.

Не важно, по какой причине клиенту потребовался второй кредит. Важно правильно проанализировать рынок банковских предложений и подготовиться к подаче заявки. Так, чтобы избежать отказа по причинам, которые можно заранее предусмотреть.

Топ-3 способов получения второго кредита

Существует несколько вариантов получения второго кредита. Каждый способ имеет особенности и преимущества перед остальными. Для оформления второго кредита можно:

1. Обратиться за вторым кредитом в тот же банк, где клиент оформил первый. Среди потребителей распространено заблуждение, что если оформлен один кредит в банке, то второй он не одобрит, пока не погашена текущая задолженность. Большинство банков заинтересованы в кредитовании клиентов с положительной деловой репутацией и кредитной истории. При увеличении кредитного портфеля, первым делом грамотный кредитор обращает внимание на текущих клиентов. Так, если в банке лимит кредитования 3 млн на физическое лицо, клиент при первом обращении оформил 1 млн, он может претендовать на оформление оставшихся 2 млн рублей. Важно, чтобы с получения кредита прошло 2-3 ежемесячных платежа (но чаще от 6 месяцев) и клиент показал своевременную оплату.

Важно. Повторное обращение к кредитору дает шанс на упрощенную процедуру рассмотрения заявления – как постоянного клиента, банк не будет так строго и тщательно рассматривать заявку, как в первый раз. Оперативное получение решения и возможность на снижение ставки по кредиту – дополнительные бонусы для постоянных клиентов.

2. Обратиться в другой банк. Особенно если в нем предлагается более выгодная ставка по кредиту. Перед обращением желательно проконсультироваться с менеджером банка, если по первому кредиту внесено по графику менее 6 платежей. Для некоторых финучреждений – это причина для отказа, в частности, если первый кредит является единственным для клиента, нет ранее погашенных обязательств.

3. Оформить рефинансирование. Это возможно как в своем банке – такие программы клиентам предлагают, например, Альфа-банк или ВТБ: клиенту оформляется второй кредит на погашение первого и сверх суммы задолженности выдается дополнительная сумма наличными на руки (при достаточном уровне дохода). Или обратиться в сторонний банк на программу рефинансирования: практически у каждого финучреждения, оформляющего рефинансирование кредитов в сторонних банках предусмотрено получение дополнительных наличных по той же ставке. Общее правило – срок действия кредитного договора 3 месяца, а лучше 6 месяцев – такой кредит подойдет каждому банку, занимающемуся рефинансированием и отсутствие текущих просроченных платежей.

Кроме перечисленных вариантов, клиент может обратиться за кредитной картой в сторонний банк или к своему кредитору: дополнительно к потребительскому кредиту считается нормой выдать клиенту кредитную карту.

Как подготовится к обращению в банк за вторым кредитом, чтобы избежать отказа

заказать отчет кредитной истории, чтобы проверить корректность размещенной информации (как показывает статистика, у каждого 2 клиента допущены ошибки в БКИ), причем желательно проверять не одно бюро, а несколько, информация может разниться;
учитывать, что от заявленного дохода банк считает 40% как максимально возможный платеж по всем кредитам: действующему и новому.
не подавать заявки сразу в 10 банков: чем больше запросов по клиенту, тем ниже скоринговый балл (аналог персонального кредитного рейтинга, формируемого БКИ, показатель, который позволяет пройти автоматическую проверку по анкете) и больше вероятность отказа. Рекомендуемое количество обращений за месяц – не более 7. А лучше 3-5 обращений.

Заключение. При каких условиях клиенту одобрят второй и последующий кредиты

В порядке убывания значимости для кредитора важны:

кредитная история, она должна быть положительной: без просрочек за последние 6-12 месяцев, те клиенты, которые за всю историю пользования кредитами допускали лишь изредка просрочки до недели могут получать одобрения на этапе автоматической проверки, если такая возможность предусмотрена по кредитным программам банка (подобное встречается в СКБ, МТС банке, Открытии, Уралсибе и др.). Проверено на практике.
деловая репутация клиента, отсутствие проблем с законом, неоплаченных долгов и пр.
достаточный уровень ежемесячного дохода: на погашение нового кредита вместе с действующими кредиторы обычно допускают выплаты до 40% от подтвержденного дохода.

При получении второго кредита важно учитывать возможности семейного бюджета.

Работаю кредитным брокером с 2006 года. Консультации по кредитам и помощь. Пишу о том в чем реально разбираюсь: инвестиции, фондовые рынки, по кредитам и банкам, только уникальная и проверенная на личном опыте информация.

Сколько активных кредитов у Вас?

Проголосовали:5

Проголосуйте, чтобы увидеть результаты

1-3
4-7
более 7 кредитов

«Можно ли взять кредит в банке, если уже есть один в этом же банке?» – Яндекс.Кью

Анонимный вопрос

3 августа 2018 · 51,5 K

Автор Телеграм-канала «Кот-юрист». Эксперт по защите прав потребителей, кредитам… · kotjurist.com

Можно, если сам банк согласится выдать вам второй кредит. В законодательстве нет никаких ограничений по числу кредитов, выдаваемых одному заемщику. Поэтому такие моменты обычно банк решает по своему усмотрению.
Есть только одно ограничение в связи с суммой выдаваемых кредитов, но оно актуально только для микрозаймов. По статье 12 ФЗ «О микрофинансово… Читать далее

Кредит на 2 года взят платим 32000.щас нет возможности плотить такую сумму. Можно его продлить на 5 лет чтоб… Читать дальше

Коротко о себе : моим родителям не стыдно.

В большинстве случаев если у вас уже есть кредит в одном банке, то взять еще один в этом же банке, невозможно. Правда есть вариант, если у вас кредитная карта, то можно подать просьбу на увеличение кредитного лимита.

Вряд ли дадут кредит на наличные, а на товары ( телефон, ноутбук и так далее) могут предоставить рассрочку.

НайдиКредит.ру – сервис подбора кредитных карт и наличных кредитов. · naydikredit.ru

Да, большинство банков готовы выдать два (и даже более) кредитов одному заемщику.

Если у вас не было длительных просрочек, небольшая закредитованность и показатель долговой нагрузки с учетом выплат по новому кредиту не превышает 60%-50% — подавайте заявку.

Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru

Все зависит от доброты самого банка!) Пока в законодательной базе и внутренних правилах банка не установлены ограничения на количество единовременно выданных кредитов клиенту банка.
Например, Сбербанк может выдать второй, и даже третий кредит при условии, что заёмщик отвечает требованиям банка, а имеющаяся у него задолженность не превышает… Читать далее

После того как я возьму первый кредит и не погасив его полностью через сколько месяцев можно подать на второй… Читать дальше

Мы поможем: оформить банкротство физических и юридических лиц, защитим от давления… · иджис.рф

Можно. Закон не ограничивает количество возможных кредитов. В тоже время решающее слово в выдаче кредита остается за кредитором (банком). Если вы платежеспособны, то банк оценит это обстоятельство и примет решение в вашу пользу.

В одном банке можно взять ещё один кредит даже при имеющемся кредите. Главное чтобы вы проходили по требованию платежеспособность, у вас не было избыточной долговой нагрузки. А ещё как вариант рефинансировать имеющийся кредит с увеличением суммы. Это достаточно удобно и легко сделать, многие банки предлагают такую услугу. ( Рефинансирование не в… Читать далее

Взять второй кредит,если полностью не погашен первый вполне возможно.Многие банки идут навстречу,главное чтобы было погашено больше 50% от первого кредита и кредитная история была без нарушений.Но всё же решать этот вопрос может только банк.

Можно, если зарплата позволяет.

Банк высчитывает кредитную нагрузку (сколько процентов от зарплаты вы отдаете за все кредиты). Если на жизнь остается достаточно, то заем одобрят.

Источник

Как взять кредит, если есть непогашенные кредиты: ТОП-16 частых вопросов

Вся правда о том, дадут ли вам еще один кредит, если уже есть долги в банках и МФО. Сколько можно иметь одновременно кредитов и займов, почему банки отказывают, и что делать, чтобы получить взаймы – ответы в статье.

Как оформить кредит, когда уже есть кредиты

Получится ли взять кредит, если уже есть один?

Условием в предоставлении кредита является возможность заемщика отвечать по своим обязательствам. Поэтому если у него есть средства, чтобы погашать как остаток по предыдущему займу, так и платить за новый кредит, — то банк, скорее всего, не откажет.

Если Вы являетесь клиентов в рамках зарплатного проекта в банке, то это также будет Вашим преимуществом в получении дополнительных средств.

При хорошем уровне заработка кредит оформят даже в том случае, если у Вас есть задолженность по другому кредиту.

Если у Вас есть непогашенный кредит, то:

Можно получить деньги в непопулярном банке, которые стремятся получить большее количество клиентов;
Оформить займ без процентов в МФО. Но учитывайте, что процентная ставка по подобным займам начисляется ежедневно, а срок погашения ограничен, как правило, месяцем.

Оформление кредита, если есть непогашенный заем

Перед подачей заявки в банк на получение еще одного кредита, погасите обязательства по другим займам. Если подобное не удается, а взять деньги в долг у банка необходимо, то:

Постарайтесь найти созаемщиков и поручителей (для увеличения совокупного дохода);
Заложите недвижимость в качестве обеспечения по кредиту;
Объедините долги в единую сумму. Так Вы можете снизить финансовую нагрузку.

Кроме того, нужно обращать внимание на свою кредитную историю. На уступки идут банки тем лицам, у которых не было в прошлом просрочек и задержек в оплате займа.

Получение кредита при наличии кредитной карты

Получение кредитной карты является достаточно простой процедурой. Банк тратит не более двух дней, чтобы оценить заемщика. Также имеются предложения по мгновенному оформлению кредиток. Поэтому в случае если у Вас не было проблем с оплатой предыдущих кредитов, то банки без проблем предоставляют кредитные карты на небольшие суммы (30 000 – 50 000 рублей).

Обратиться за оформлением кредитной карты можно в тот же банк, в котором открыт кредит (в случае, если выплаты по последнему осуществляются на регулярной основе).

Оформят ли рассрочку, если есть кредит?

Рассрочку на покупку товара дают без вопросов, если у Вас не испорчена кредитная история. Наличие непогашенного кредита не является основанием для отказа в рассрочке.

Влияет ли наличие ипотеки на выдачу потребительского кредита?

При получении потребительского кредита велика вероятность отказа. Особенно в случае, когда у заемщика имеется ипотека. Ведь клиент должен иметь соответствующий размер дохода, чтобы покрывать не только ипотечный заем, но и новый кредит.

В случае если доход у заемщика увеличился (можно предоставить соответствующие документы), то банк может одобрить кредит. Но его сумма будет значительно ниже, чем если бы у клиента не было ипотеки.

Можно ли оформлять кредит в том же банке, где уже есть один ?

Если имеется несколько кредитов в одном банке, а Вам нужно получить еще один кредит, то лучшим решением будет рефинансирование задолженности. С помощью данной услуги можно уменьшить величину процентной ставки, сократить размер переплаты или уменьшить ежемесячный платеж.

Получить дополнительный кредит легко в том случае, когда у заемщика увеличился официальный доход, который позволяет покрывать несколько задолженностей. Также лучше иметь хорошую кредитную историю, если Вы хотите получить положительны ответ от банка.

Как взять еще один кредит в Сбербанке

При подаче заявки в Сбербанк России на получении еще одного кредита, нужно следующие:

Подсчитать, сможете ли Вы своевременно отвечать по своим обязательствам (прошлым и возможным будущим). Размер обязательств не может быть более 40-50%, поэтому наличие крупного кредита существенно снизит вероятность одобрения заявки.
Если размер доходов соответствует возможностям по погашению кредитов, то проблем с получением ссуды в Сбербанке не должно быть. Самое важное — предоставить весь необходимый пакет бумаг, а также (по возможности) привлечь к новому кредиту созаемщиков.
Укажите конкретную цель, под какую Вы получаете еще один кредит.

Где можно оформить кредит, если уже есть задолженность?

Практически каждый банк принимает заявки на кредит, даже если у Вас имеется несколько непогашенных долговых обязательств. Главное, чтобы вы смогли выплачивать все без задержек. Обратиться можно в крупные банки:

«ФК Открытие» предоставляет не более 3 000 000 рублей на 60 месяцев под 9,9% в первый год. При этом Вы должны подтвердить доход. Плюс предложения — довольная низкая ставка в начале кредита, минус — во второй и последующие годы проценты будут выше. Ставка устанавливается индивидуально, максимум, который озвучивает банк, — 23%.
Россельхозбанк помогает в получении кредитов незащищенным слоям населения (пенсионеры) и предлагает возможности по оформлению кредита на сумму не более 500 000 рублей до 5 или 7 лет под ставку 10-15% годовых. Плюс — длительный срок, минус: если Вы не готовы купить страховку, к процентной ставке прибавляется 4,5-5%.
Сбербанк позволяет не только взять еще один кредит, но и переоформить уже существующие с остатком задолженности не меньше 30 000 рублей. Максимальная сумма 3 млн рублей до 5 лет под 12,5-13,5% годовых. Плюсы: возможность уменьшить переплату либо снизить платеж по действующим кредитам и довольно неплохие ставки. Минус — у заемщика не должно быть просрочек в выплатах на протяжении последних 6 месяцев.

Причины отказов банков, если у заемщика есть долги, и что с этим делать

Банк может отказать в выдаче еще одного кредита, если:

Нет дополнительного дохода (либо он не соответствует необходимому уровню для оплаты нескольких займов);
Отсутствует созаемщик или поручитель;
Нет регистрации;
У заемщика – плохая кредитная история и пр.

Как поступить, если банки отказывают в выдаче кредита

Если банковские учреждения отказывают в выдаче кредита, то можно воспользоваться следующими рекомендациями:

Если недостаточный уровень заработной платы — вам следует либо указать в заявке дополнительный источник дохода, либо привлечь к оформлению кредита созаемщика. Так совокупный доход вырастет, и банк выдаст кредит.
Если плохая кредитная история — необходимо ее улучшить посредством оформления микрозаймов у МФО и своевременной их оплаты. Кроме того, можно взять кредитную карту и регулярно погашать долг по ней.

Если есть непогашенная задолженность — лучше всего оформлять заявку на получение кредита, когда все другие долги были погашены.

Как оформить кредит, если его не дают

Если Вам не дают кредит, то можно воспользоваться следующими рекомендациями:

Получить кредит через кредитных брокеров. Это особая группа лиц, которая работает за «процент» и которые мониторят различные предложения банков. Они помогут Вам найти банк, который готовы выдать определенную сумму, даже при условии наличия у Вас задолженности по другому кредиту.
Получить денежные средства, оформив кредитную карту. Единственным недостатком данного способа считается небольшая сумма к выдаче. Но, с помощью кредитной карты можно улучшить кредитную историю (если своевременно погашать долг по ней) и в дальнейшем опять подать заявку в банк.
Получить кредит на товар через розничные компании (в магазинах выдают товарные кредиты «Восточный экспресс», «Ренессанс кредит», «Русский стандарт» и пр.).

Если причиной отказа — плохая кредитная история и просрочки, то заемщик может:

Улучшить ее, посредством получения экспресс-кредитов.
Получить кредит под залог недвижимости или под поручительство других лиц.
Оформить микрозайм в МФО, которая выдает клиентам с плохой кредитной историей.

В любом из представленных вариантов нужно трезво оценить свои возможности. Если у Вас недостаточно средств на получение экспресс-кредита, чтобы улучшить кредитную историю, то лучше попытаться своевременно погашать существующий долг, чем взять на себя еще одну ссуду и еще сильнее ухудшить КИ. Также стоит поступать и в отношении микрозаймов.

Как быть, если есть непогашенный микрозаем?

Выдача кредита при наличии микрозаймов

Банк может выдать Вам кредит при наличии микрозайма в случае, если у Вас будет хорошая кредитная история. Иными словами, не должно быть задержек по выплате долгов по обязательствам на Ваше имя. Только с учетом данных пунктов можно претендовать на получение кредита при наличии микрозаймов в МФО.

Получение микрозайма при непогашенном займе

Учреждения, которые лояльно относятся к своим клиентам, — это микрофинансовые организации (МФО). Поэтому они всегда идут на уступки, если у заемщика имеется еще один заем.

Самое важное – чтобы заемщик оплачивал существующий заем своевременно, не допуская просрочек. Также нужно понимать, что при росте финансовой нагрузки у Вас не должно возникнуть проблем с оплатой по второму займу.

Перед тем как оформлять новый заем – реально оцените свои возможности, а также улучшите кредитную историю доступными способами.

Сколько микрозаймов можно оформить в МФО

Если Вы планируете взять еще один микрозайм в том же МФО, в котором имеется долг, — то можно получить отказ. Во многих подобных учреждениях имеется условие, по которому МФО предоставляет следующий заем только после погашения предыдущего.

Если Вам необходимо получить несколько займов, то следует подавать заявки на их оформлении одновременно. За это время информация о наличии долгов в БКИ еще не появится, и МФО может оформить заем без проблем.

Главный совет – получать только то количество займов, которые Вы сможете погасить. Не стоит гнаться за «легкими» деньгами в МФО, ведь на каждую сумму начисляют большой процент, а за просрочку сроков оплаты – действуют штрафы.

Прежде чем оформлять микрозаймы нужно посчитать, сможете ли Вы оплатить их, не испортив кредитную историю, а также останутся ли у Вас денежные средства для нормальной жизни?

Получение микрокредита на погашение нескольких займов в МФО

В случае если Вам необходимо оформить заем на погашении нескольких кредитов в микрофинансовых учреждениях, то можно воспользоваться услугой рефинансирования. Это означает, что Вы можете оформить заем в другом МФО и погасить долг в первом. Также можно попробовать перекредитовать заем в банке.

Оценить:

(3 оценок, средняя: 3.67 из 5)