Можно ли получить деньги под залог недвижимости

Содержание статьи

Как взять кредит под залог недвижимости

Георгий Шабашев

оформил кредит под залог дома

Потребительский кредит — это возможность получить деньги у банка, когда собственных средств не хватает на неотложные нужды или крупную покупку. Но если денег нужно больше, чем банк готов одолжить в рамках потребительского кредита, можно взять кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости — один из видов кредита с обеспечением. Заемщик берет деньги у банка под процент, а в качестве гарантий оставляет свою недвижимость. Если заемщик не сможет вернуть кредит, банк продаст его недвижимость, погасит долг по кредиту, а остаток перечислит заемщику.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Потребительские кредиты без обеспечения обычно выдают на 5—7 лет на сумму не более 1,5 млн рублей. С кредитом под залог недвижимости можно получить до 80% от оценочной стоимости объекта на срок до 20 лет, сейчас актуальна ставка 12—14% годовых.

Кредит с обеспечением выгоден, если требуется крупная сумма или ежемесячный платеж по кредиту без обеспечения получается слишком большим.

Где получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности. Брать деньги у частных инвесторов на длительный срок невыгодно. Если взять 5 млн под 5% в месяц, за год придется отдать 3 млн только процентов плюс сам долг.

Кто может взять кредит под залог недвижимости

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

гражданство РФ;
постоянная или временная регистрация на территории РФ;
возраст от 18 лет или 21 года;
предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог. Кредитную историю лучше проверить в любом случае: в ней могут быть ошибки или незакрытые кредитные карты. Кредитный отчет можно получить в бюро кредитных историй (БКИ). Узнать список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, можно на госуслугах.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Это зависит от кредитной политики конкретного банка. Когда банк рассматривает заявку с плохой кредитной историей, он может как отказать, так и одобрить заявку, но повысить процентную ставку, чтобы снизить свои риски.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к апартаментам. Апартаменты — это отдельные помещения, не относящиеся по документам к жилому фонду. Требования к материалу стен и году постройки идентичны квартирам.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной истории

В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Точные требования к объекту залога можно найти на сайте банка или попросить менеджера в отделении распечатать их.

Какие документы нужны

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
брачный договор, если он есть;
СНИЛС;
загранпаспорт;
отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации автомобиля;
нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
другие документы по регламенту банка.

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы. Например, выписку из ЕГРН по закону делают не меньше семи дней. Если заказать с опозданием и Росреестр еще задержит выдачу, справка с работы о зарплате или заверенная копия трудовой книжки могут перестать действовать, их срок годности — 30 дней.

Шаг третий: оформите сделку. После подписания кредитного договора нужно оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН. В некоторых банках, например, Тинькофф банке, личный визит в Росреестр или МФЦ не требуется — сотрудники банка все делают самостоятельно. В других нужно посетить вместе с представителем банка МФЦ или Росреестр: вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Преимущества:

Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Недостатки:

Недвижимость нельзя продать, потому что после оформления сделки квартира или дом остаются в залоге у банка. Обременение можно будет снять только после того, как погасите кредит.
Нельзя получить налоговый вычет, если кредит нецелевой. Посмотреть цель кредита можно в кредитном договоре. Если приобретение жилья не указано как цель расходования средств, вычет не дадут.
Не все объекты подходят для залога: банк, у которого выгодная ставка, может не принять вашу квартиру или дом.
Оплачивать оценку объекта в большинстве случаев нужно самому. Стоимость — от 4 тысяч рублей на квартиры. Оценка загородного дома стоит еще дороже.
Можно получить только часть суммы, в которую оценочная компания оценила квартиру или дом, — это залоговый дисконт. Банк закладывает скидку на случай, если объект подешевеет.
Банк повышает ставку, если нет страховки. В течение всего срока кредита нужно оплачивать страховку или согласиться на увеличенную ставку.
Кредит под залог сложно рефинансировать, если он нецелевой. Некоторые банки не рефинансируют залоговые кредиты, поскольку нужно снимать обременение в пользу старого банка и накладывать в пользу нового.

Источник

7 банков где взять деньги под залог квартиры ????

Фото источник https://кредитдом24.рф

Банки охотно выдают деньги под залог недвижимости, т.к. они полностью защищены от убытков в случае не выплаты кредита. Рассмотрим наиболее выгодные варианты получения такого кредита.

Шансы получить одобрение в выдачи кредита под залог недвижимости у банков очень высоки. Ознакомьтесь с важными нюансами и особенностями.

Банки которые дадут деньги под залог квартиры

Не все банки предоставляют кредиты под залог недвижимости. Поэтому список ограничен, в дополнение к этому стоит тщательно подойти к выбору, так как разные банки предлагают разные условия. Они выражены не только в процентных ставках, но и требованиях к соискателям-заемщикам.

Большинство экспертов в области кредитования сходятся во мнении, что многие люди теряют деньги именно из-за поспешного принятия решения. Они соглашаются на первый вариант, одобривший заявление, не рассмотрев остальных.

При выборе организации стоит проверить еще по следующим показателям:

рейтинг – критерий доверия населения и специалистов, меньше рисков столкнуться с обманными схемами;
отзывы граждан – мнение общественности сегодня можно узнать легко, обычные потребители услуг честно и открыто делятся своими впечатлениями в интернете;
размер капитализации банка.

Давайте рассмотрим самые надежные и выгодные предложения от банков, выдающих деньги под залог квартиры.

Сбербанк

Сбербанк – самый крупный кредитор в России, его можно официально признать наиболее надежным.

Основные условия кредитования следующие:

сумма займа находится в интервале от 500 0000 до 10 000 0000 рублей;
процентная ставка в пределах 12%;
максимальный период кредитования – 20 лет.

К своим клиентам банк предъявляет следующие требования:

Возраст заемщика – от 21 до 75 лет.
Рабочий стаж – не менее 1 года суммарно и свыше 6 месяцев на текущей работе.

Займы предоставляются исключительно гражданам РФ, зато залогом может выступать любая недвижимость и даже земельные участки без построек.

Сбербанк очень внимательно отслеживает кредитную историю своих клиентов.

Лучший вариант – наличие зарплатной карты в сбербанке. В этом случае шансы одобрения кредит повышаются.

Россельхозбанк

Россельхозбанк – банк, представленный во всех регионах России и имеет высокий рейтинг.

Условия кредитовая под залог:

получить можно от 100 000 до 10 000 000 рублей, притом, в отличии от Сбербанка – до 70% от стоимости недвижимости;
процентная ставка колеблется от 9 до 12% в и зависит от репутации заемщика и суммы долгового обязательства;
срок кредитования не превышает 10 лет.
Кредитоваться могут исключительно россияне, имеющие официальное трудоустройство свыше 12 месяцев.
Возрастные ограничения в интервале от 21 года до 65 лет.
В качестве залогового имущества выступает только квартира или жилой дом.

ВТБ

ВТБ – один из немногих банков России, который одобряет множество заявок, особенно под залог недвижимости. В качестве нее может выступать квартира, находящаяся в собственности или дом, расположенный в черте города.

Условия предоставления денег:

допустимо получить до 15 000 000 рублей, что на треть больше, чем предлагает Сбербанк и ряд других организаций;
процентная ставка составляет 11,5%;
займы предоставляются сроком до 20 лет.

Важной особенностью кредитования является привлечение поручителей, которыми могут выступить близкие родственники заемщика. В остальном требования к клиентам стандартные, и по возрасту, и по трудоустройству.

Совкомбанк

Отличительной особенностью кредитования в Совкомбанке является максимально допустимая сумма кредита в 100 000 000 рублей, притом, даже ее увеличение возможно при индивидуальном рассмотрении заявки.

К иным условиям относятся:

высокая ставка по кредиту – от 14 до 20% в год;
срок кредитования – до 15 лет.

Банк принимает заявки от клиентов в возрасте от 20 до 85 лет, а их стаж работы должен быть не менее 3 месяцев.

В качестве залога принимается и дом с участком, и даже без него, но он не должен быть построен из дерева.

Альфа банк

Альфа банк — одна из немногих кредитных организаций в России, которая предоставляет займы не только для россиян, но и иностранным гражданам. Все лица, обладающие собственностью с хорошими характеристиками вправе подать заявку и получить одобрение.

Условия кредитования:

минимальная сумма займа составляет 600 000 рублей, а максимум определяется в индивидуальном порядке, но не более 60% от стоимости квартиры;
процентная ставка — около 13%;
максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
Требования к кандидатам стандартные, они должны быть старше 21 года, но младше 70.
Стаж работы не менее года, а вот гражданство не ограничено.

Банк предъявляет жёсткие требования к самой недвижимости:

Во-первых, желательно она должна располагаться на территории крупных городов.
Во-вторых, необходимо высокое качество ремонта, отсутствие неисправностей.

Все вышеуказанные требования нацелены на то, чтобы банк мог легко реализовать недвижимость в случае необходимости.

БалтИнвестБанк

БалтИнвестБанк — организация, которая выдаёт кредит под любые цели поl pалог недвижимости.

Условия кредитования основаны на:

сроке от 6 до 120 месяцев;
сумме — до 6 миллионов рублей, но не выше 70% стоимости недвижимости;
процентной ставке в 19%.

Восточный экспресс банк

Восточный экспресс банк предлагает один из самых выгодных условий по кредитованию под залог недвижимости.

Процентная ставка начинается от 10%, однако может быть увеличена в зависимости от кредитной истории заемщика и получаемой суммы денег.

Одобрение доступно до 15 000 000 рублей сроком до 20 лет, при условии соответствия заемщика возрастным критериям и наличия стабильного официального дохода.

Дополнительное преимущество – быстрое рассмотрение заявки, в течение 4 рабочих дней со дня подачи.

Требования к заемщику

Банки вправе выставлять свои требования к соискателям.

В большинстве случаев стандартные требования следующие:

Положительная кредитная история. Не должно быть просрочек и иных проблем с финансовыми организациями. Хорошо дают займы при наличии больших закрытых кредитов.
Наличие постоянного дохода, подтверждаемого документально. Шансы выше, если заработная плата или иная прибыль в три раза больше ежемесячного платежа.
Факт проживания в определенном регионе на постоянной основе в течение минимум полугода.
Возрастной диапазон каждый банк устанавливает сам, как правило, цифра колеблется от 21 до 60 лет.
Официальное трудоустройство. Кредитные организации склонны к предоставлению займа занятым людям.

При наличии плохой кредитной истории получить деньги даже под залог недвижимости не просто. Банки которые все же одобрят кредит предложут большой процент, что невыгодно заемщику. В этому случае, стоит попробовать улучшить кредитную историю.

Требования к недвижимости

В дополнение к требованиям относительно самого заемщика, банки озвучивают критерии и к самой недвижимости, которая может быть принята в качестве залога.

На что обращают внимание банки:

состояние жилого помещения;
месторасположение объекта недвижимости;
есть ли на квартире обременения в виде ипотеки или рассрочки;
проводились ли изменения планировки;
является ли жилище единоличной собственностью заемщика.

Что касается последнего пункта то невозможно предоставить квартиру в качестве залога, если в ней зарегистрированы несовершеннолетние граждане.

В целом банки предпочитают квартиры, которые легко реализовать.

Плюсы и минусы кредита под залог квартиры

К основным преимуществам взятия кредита под залог недвижимости относятся:

Шансы на одобрение существенно выше, чем, если просить долг без обеспечения.
При таком займе предоставляется большая сумма денег.
Залоговая недвижимость продолжает оставаться в собственности, то есть ей можно пользоваться.
Пакет требуемых документов меньше, чем при получении других займов.
Кредитование носит нецелевой характер, то есть потратить деньги человек вправе так, как хочет, не отчитываясь банку.

Что касается недостатков, то важно учесть следующее:

есть риск потери собственности, если не удастся своевременно погасить долг;
квартиру нельзя продать в период кредитования;
устанавливаемая стоимость квартиры ниже рыночной.

Перед тем, как принять решение относительно взятия денежных средств под залог имущества стоит определить все потенциальные риски и оценить собственные возможности. Также стоит очень внимательно относиться к полученной сумме, полученные финансы не просто надо вернуть, но и доплатить за их пользование проценты.

Что ожидает заемщика в случае не возврата кредита

Не возврат долга – нарушение условия договора.

Банки, как частные организации, всегда стремятся не только вернуть выданные деньги, но и получить проценты, пени и штрафы. Несмотря на то, что сегодня банки и другие организации, занимающиеся кредитованием, тщательно проверяют платежеспособность клиента, бывают случаи, когда, на первый взгляд, добросовестные граждане задерживают платежи и вовсе отказываются от уплаты долга.

Какими методами пользуются банки для возврата долга:

Регулярные звонки на мобильные и домашние телефоны, как самого не плательщика, так и его знакомых.
Начисление пеней и штрафов.
Требование к погашению всего долга сразу.
Обращение к коллекторам и в судебные органы.

Могут ли забрать квартиру?

Изъятие залоговой квартиры происходит в судебном порядке.

Это не дело нескольких дней, поэтому если есть вероятность того, что недвижимость будут забирать стоит, во-первых, продумать варианты того, как устроить жизнь при изъятии собственности, во-вторых, постараться найти компромисс с банков и предотвратить подачу иска.

Рекомендуется привлечь опытного юриста, который сможет найти изъяны в договоре кредитования и отсрочить разбирательства через суд.

Как лучше себя вести в данной ситуации

Рекомендуется находить диалог со специалистами, даже при сложной финансовой ситуации всегда есть возможность внесение части денежных средств.
Лучше всего честно признаться специалистам в невозможности внесения установленных сумм в соответствии с графиком и найти компромисс в виде перерасчета.
Банкам в любом случае выгоднее получение каких-либо денег от должника, чем привлечение сторонних структур и участие в продолжительных судебных разбирательствах.

Советы от экспертов

Не существует однозначного мнения как относительно кредитования в целом, так и долговых обязательствах под залог недвижимости.

С одной стороны любой кредит – это потеря денег, так как проценты потребуется компенсировать в любом случае.
С другой стороны, в некоторых ситуация взять деньги в долг это жизненная необходимость или выгодное вложение, которое окупиться.

Рекомендации специалистов сводятся к следующему:

Грамотно оценить свою собственность. Банки рассматривают исключительно ликвидные варианты, чем более рентабельна квартира, тем большую сумму предложит банк. Если стоимость жилья низкая, то лучше запросить стандартный кредит, так меньше рисков потерять недвижимость.
Невозможно оформить срочный кредит под залог, так как финансовая организация будет подробно рассматривать имущество, и проводить его оценку.
Рекомендуется обстоятельно оценить возможность возврата долга. При неуплате происходит изъятие недвижимости. При обычном кредитовании такое тоже допустимо, но там процедура существенно дольше.

Чтобы принять правильное решение тщательно взвесьте все за и против.

Ещё много интересного на сайте kreditkarti.ru

Источник