Можно ли покупать через интернет с картой

На сегодняшний день оплата картой через интернет, пожалуй, наиболее распространенный способ расчетов в сети как в России, так и за границей: от покупок товаров и услуг, до оплаты налогов, кредитов, и платежей за ЖКХ. А с учётом того, что количество держателей карт с каждым годом увеличивается (и уже редко где найдёшь организацию, выдающую зарплату наличными) – людям не помешает присмотреться к банковской карте не только как к куску пластика, с которого можно снимать деньги в банкомате после каждой получки, но и как к полноценному финансовому инструменту. Следовательно, навыки безналичных расчётов следует развивать уже сейчас. В данной статье мы расскажем, как расплатиться картой в интернете правильно, на что обращать внимание при оплате, и как не попасться в лапы мошенникам.

Какими картами и за что мы можем производить оплату через интернет?

Начнём с того, какими картами мы можем расплачиваться в сети. Вы можете использовать для этих целей практически любые карты (в том числе карточки национальной платёжной системы МИР), за исключением бюджетных: VISA Electron, Mastercard Maestro, MasterCard Electronic. Есть очень простой способ узнать, примут вашу карточку к оплате или нет – это наличие на её обратной стороне кода проверки подлинности CVC2/CVV2, или секретного кода (подробнее по ссылке и далее в статье). Но, например, бюджетные карты в Сбербанке подобный код «на своём борту» имеют.

А вот ещё совет: используйте для оплаты дополнительную карту или, что ещё удобнее – виртуальную. Завести их дело нескольких минут (особенно виртуалку) – тем самым вы защитите свою основную карту (дебетовую или кредитную) от компрометации. Этим термином обозначают факт «раскрытия» данных вашей карточки мошенниками (т.е. их воровство), что позволит им перевести деньги со счёта вашей скомпрометированной карты в неизвестном направлении. О безопасности расчетов в сети мы поговорим ниже, но в любом случае надо «начинать» с принципов безопасного использования вашего пластика – эту базовую информацию вы должны знать и применять «на автомате», как мыть руки перед едой!

Ещё нюанс. Возможно, вы не в курсе, но все операции по картам в интернет-магазинах проходят без комиссии! А за переводы, оплату налогов и коммунальных услуг банк вполне может брать доп. комиссии. На самом деле комиссию за вас платит сам магазин, и деньги идут не напрямую на его счёт в банке, а более хитро – через платёжные системы (самые известные: Visa, MasterCard и набирающая популярность отечественная система Мир), благодаря которым у нас и появилась возможность расплачиваться картой ЛЮБОГО банка в ЛЮБОМ интернет-магазине мира. Но для нас – клиентов, это не так важно, а важно то, чтобы онлайн-оплата была безопасной. А такую возможность нам предоставляют не сами магазины, а специализированные онлайн-сервисы, сертифицированные в платёжных системах на соблюдение стандартов безопасности, через которые магазины принимают карты к оплате.

Так как практически любой коммерческий ресурс на сегодняшний день так или иначе взаимодействует с подобными сервисами (т.е. они подключены к платежным системам), то и у нас есть возможность оплатить такие услуги, как: доставка еды на дом; бронирование билетов и номеров в отелях, мест в кинотеатре; покупка любых товаров в интернет-магазинах (от шарика для пинг-понга до машины), заказ услуг любого характера. Перечислять можно бесконечно – с каждым днём услуг всё больше и больше, за которые можно рассчитаться онлайн.

Значительная часть нашего общества – это консерваторы, которые с большой опаской принимают любые новшества. А другая часть – те, кто слишком легко и беззаботно воспринимают современные технологические возможности. И где-то посередине – люди, которые серьезно подходят к вопросам безопасности онлайн-расчётов и интересуются этой темой, но, к сожалению, таких не так много.

Далеко не все знают, как оплатить картой через интернет товары и услуги даже в текущих реалиях. А многие также опасаются это делать, считая подобный способ очень ненадежным и уязвимым. Что же, сегодня мы попробуем разобраться, как именно можно произвести оплату банковской картой через интернет, а начнём с реквизитов карты – без чего ни одна покупка не совершится.

Реквизиты карты, необходимые для оплаты покупок в интернете

Это как раз те данные, которые нам нужно будет ввести на сайте для совершения транзакции (банковский термин денежного перевода). Они несколько различаются при работе с Российскими и зарубежными сайтами. Все реквизиты мы можем найти на лицевой и тыльной стороне нашей карты:

1. Номер карты – это набор цифр, расположенный по центру лицевой стороны (не путать с номером карточного счёта!). Поскольку он состоит из 16-ти цифр, не найти его невозможно. В какой-то мере это наш основной идентификатор, и только он всегда 100%-но уникален. Другие реквизиты могут дублироваться у разных владельцев карт (однофамильцы, к примеру).
2. Срок действия карты мы сможем найти прямо под номером. Это месяц и год, когда ваша карта перестанет действовать. Четыре цифры разделенные знаком «слэш». К примеру, 05/18. Что читается как май 2018-ого года.
3. Имя держателя или владельца карты. Следует обратить пристальное внимание на тот факт, что имя владельца карты следует писать всегда в той форме, в которой оно занесено на карту. То есть на том же языке, располагать имя и фамилию лишь в том же порядке. Любая неточность заблокирует вашу идентификацию, и транзакция не состоится. Не пытайтесь написать свое имя по-русски, это самая частая оплошность.
4. Секретный код вашей пластиковой карты вы сможете найти уже на тыльной её стороне. Он состоит из трех цифр, которые находятся справа с самого края. Именуется он по-разному – CVV или CVC код. Или CVV2/CVC2. Смысл один и тот же, а различие в написании заключаются в различных платёжных системах карточки: Visa или MasterCard.

Для оплаты пластиковой картой в интернете на зарубежных ресурсах вам также может понадобиться:

• Страна;
• Город;
• Почтовый индекс;
• Тип карты.

Как правило, выдумывать тут ничего не надо – вам будет предложено выбрать нужное значение из выпадающего списка.

Более подробно о банковской карте и её «внешности» вы можете прочитать в нашей соответствующей статье.

Как расплатиться пластиковой картой в интернете? Инструкция по онлайн-расчёту

Здесь мы дадим небольшую инструкцию, как правильно расплатиться карточкой в интернете. Любой ресурс, реализующий товары и услуги в сети, обязательно укажет вам на возможность расплатиться картой. При заказе (или оформлении товара) вы ни за что не пропустите баннер «ОПЛАТИТЬ КАРТОЙ» или что-то в этом роде – такая возможность однозначно должна присутствовать в инернет-магазине, как основной вид расчета. При нажатии на него, вас перенаправит на страницу с формой оплаты, передача информации с которой будет происходить при помощи защищенного соединения. Именно на этой странице вам нужно будет заполнить все необходимые поля – все, что вам нужно, присутствует на банковской карточке, которые были перечислены выше.

Немного нюансов:

• Чтобы оплатить неименной картой (или виртуальной) просто введите в соответствующее поле формы оплаты ваше имя и фамилию на латинице.
• Если у вас карта Maestro, у которой номер состоит из 18-ти цифр (вместо стандартных 16-ти), то в большинстве случаев стандартная форма, рассчитанная на 16 цифр, не подойдёт – в этом случае попробуйте расплатиться другой карточкой или заведите виртуальную.
• Отказ в платеже может быть обусловлен не только недостаточной суммой на счету, но и слишком большой суммой платежа, которая выше суточного лимита, предусмотренного на карточке (лимиты можно узнать и скорректировать в филиале банка или в интернет-банке, при наличии такой возможности).
• Сумма на счете должна быть больше суммы покупки, иначе возможен уход в минус (несанкционированный или технический овердрафт). При оплате в валюте также имейте это в виду (будет дополнительная комиссия за конвертацию).
• В ряде случаев вас попросят указать ваши личные данные: ФИО, номер контактного телефона, адрес или электронную почту. После платежа вас уведомят доступным способом о его успешном завершении и пришлют его реквизиты (номер транзакции и другие малопонятные цифры).

Далее, вы жмёте кнопку «Оплатить» и переходите ко второму этапу оплаты, необходимому исключительно для усиления безопасности онлайн-платежа. Здесь вступает в действие так называемая услуга 3-D Secure. Вам высылается на номер вашего сотового (к нему привязана ваша карта) смс-сообщение с одноразовым кодом (паролем), который вам необходимо ввести в соответствующем окошке. Добавим, что эта услуга оказывается банком, который выпустил карточку и является дополнительным шагом аутентификации вашего пластика.

Окончательным этапом будет отправка вам из банка смс-сообщения о списании определённой суммы (если подключено смс-информирование).

Внимание, отдавайте предпочтение тем банкам, которые поддерживают 3-D Secure, это, как правило, все крупные кредитные учреждения.

Техника безопасности

Как вы уже могли заметить, все нужные реквизиты находятся прямо на карте. Поэтому первое правило – никому не показывайте карту. Если кто-то спишет с нее всю внешнюю информацию, то сможет расплачиваться ей за вас. В случае подозрительных операций нужно немедленно её заблокировать. Это ещё один повод открыть дополнительную или виртуальную карточку.

Не доверяйте ресурсам с незащищенным каналом передачи данных. То есть, адрес которых начинается с HTTP. Защищенный канал в браузерной строке выделяется зеленым цветом, с изображением замочка и имеет формат – HTTPS. Производите оплату, только если видите в адресной строке именно это.

Так же, помните, что для оплаты картой в сети пин-код НЕ НУЖЕН! Никогда и ни при каких обстоятельствах. Попросили ввести – сразу закрывайте эту страницу, т.к. вы попались на мошенников.

Важно знать, что ваша карта работает лишь с одним типом валюты. И если она у вас рублевая, то при желании купить что-то за доллары, к примеру, произойдет автоматическая конвертация. Казалось бы, удобно, но, увы, курс не всегда выгоден. Поэтому если вы решили приобретать что-то в иностранной валюте, заранее заведите карту именно в этой валюте. Конечно, если вы заказываете доставку пиццы за 300 рублей – это не так страшно. А если покупку электронной аппаратуры за несколько десятков тысяч рублей, то уже весьма и весьма ощутимо.

Далеко не все ресурсы, на которых мы расположена подобная форма оплаты, вызывают доверие. Рассчитывайтесь только на известных ресурсах (ищите информацию в отзывах!) и при малейших подозрениях (странный адрес и т.д.) прекращайте операции – таким образом, у вас могут выманивать карточные реквизиты.

А если вы параноик, то запретите возможность оплаты карты в сети. Это можно сделать в банке, по горячей линии или в интернет-банке. Возможно, так вам будет спокойнее!

Интернет-шопинг привычное явление для современного человека. И чем младше пользователи, тем чаще они выбирают онлайн-покупки. Для расчетов в сети можно использовать разные варианты, но наибольшую популярность завоевали пластиковые карты.

Какой картой лучше расплачиваться в интернете и на что обратить внимание при оплате, расскажет Бробанк.

Можно ли оплачивать покупки без карты

Интернет-магазины в большинстве случаев работают по принципу предоплаты, после проведения которой товар высылают. Все расчеты с продавцами проходят удаленно. Расчеты по пластиковой карте получили наибольшее распространение. В некоторых интернет-магазинах можно платить с электронных кошельков Яндекс.Деньги, Webmoney, QIWI. Иногда для расчетов используют такие сервисы как Western Union, PayPal или посреднические компании, покупатель переводит деньги им, а они заказывают для него товар.

Минусы всех этих способов оплаты – расходуется больше денег, чем стоимость товара. Интернет-кошельки и другие сервисы электронной оплаты берут дополнительную комиссию за проведение операции. Услуги посредника тоже платные. Чтобы не терять деньги оформляйте пластиковую карту, пополняйте ее и покупайте необходимый товар в удобное время.

Если не хочется тратить время на посещение офиса банка и отстаивание в очереди, закажите карту онлайн на официальном сайте финансовой компании. Некоторые банки бесплатно доставляют готовые карты на дом или закажите в ближайшее отделение, откуда клиенту ее будет удобнее забрать.

Разновидности платежных карт

Банки предлагают клиентам десятки пластиковых карт с разным набором возможностей и дополнительных услуг. Они отличаются платежными системами, стоимостью оформления и обслуживания. Все платежные карты, делятся на две группы:

1. Дебетовые. Расчет по карте только в пределах суммы, которая находится на счете. Если денег не хватает для оплаты товара, придется сначала пополнить баланс.
2. Кредитные. Расчеты проходят как за свои деньги, так и за заемные. Оплатить товар можно только в пределах суммы кредитного лимита. После выдачи заемных средств важно соблюдать условия договора с банком и гасить задолженность. Для этого своевременно пополняйте карту, чтобы на дату очередного списания хватило денег в полном объеме, иначе появятся нарушения, за которые банк начислит штрафы.

Самые популярные платежные системы банковских карт в России – Visa, Mastercard и МИР. Карты могут также отличаться по престижности. Каждая платежная система выпускает стандартные карточные продукты и карты премиального уровня. Они отличаются более высокой стоимостью обслуживания, а также доступом к бонусным программам, повышенным лимитам и дополнительным услугам.

По внешнему виду карты могут быть:

• эмбоссированными – информация о владельце карты и ее уникальном номере выдавлены специальным образом, на ощупь буквы и цифры рельефные;
• неэбоссированными – поверхность пластика гладкая, номер карты и срок действия напечатаны обычной краской, на некоторых картах может не быть данных о владельце – noname.

Эмбоссированные карты отличаются большей надежностью и более широким набором функций. Неэмбоссированные можно использовать не для всех расчетов, некоторые интернет-магазины не допускают оплату с карт без указания имени владельца.

Виртуальные карты и карты рассрочки

Виртуальные карты – отдельный банковский продукт. Их открывают специально для проведения сделок в интернете. Чаще всего с них невозможно снять наличные или перевести деньги на другой карточный счет. Бывает так, что у виртуальной карты нет физического носителя, и она зарегистрирована только в интернете.

Еще один тип пластиковых карт, с помощью которых можно оплачивать интернет-покупки – карты рассрочки. Они похожи на кредитки, но с одним отличием – проценты за пользование заемными деньгами не снимают, если соблюдать все условия банка-эмитента.

Принцип работы карт рассрочки:

• оплачиваете картой товар в интернете;
• стоимость покупки равными суммами делится на то количество месяцев, которые возможны по условиям рассрочки;
• регулярно вносите платежи до полного погашения задолженности.

Единственный минус карт рассрочки – рассчитываться за товары можно только в магазинах-партнерах банка, который выпустил пластик. Это может значительно ограничивать покупателя в выборе.

Безопасность расчетов

Платежи через интернет достаточно рискованны, потому что покупатель и продавец не контактируют лично. Поэтому так много вариантов мошенничества и обмана в сети. Чтобы обезопасить деньги владельца карты, платежные системы разрабатывают различные защитные механизмы:

• 3D-Secury – специальный код, который приходит на авторизованный номер телефона для подтверждения операции оплаты на сайте;
• CVV2 или CVC2 коды – набор цифр на обороте пластиковых карт Visa и MasterCard, который также следует вводить в специальное поле для проведения оплаты.

Кроме надежды на эффективную защиту от платежной системы важно позаботиться о безопасности и самому пользователю:

1. Не проводить платежи на сайтах с незащищенными протоколами шифрования. В поисковой строке такие адреса начинаются с https://. Большего доверия заслуживают страницы https://. Кроме того следует проверить наличие значка закрытого замка перед адресом.
2. Обратить внимание на название магазина и поисковый адрес, желательно чтобы они совпадали.
3. Изучить сайт интернет-магазина и отзывы о нем на сторонних ресурсах.
4. Не доверять неизвестным магазинам, которые совсем недавно зарегистрировали сайт. В большинстве случаев эту информацию можно найти внизу страницы.
5. Не отсылать фотографию карты с оборотной стороны.
6. Блокировать карту, если возникли подозрения, что персональные данные оказались под угрозой.
7. Держать CVV2/CVC2 код в секрете.
8. Никогда не вводить ПИН-код. Для интернет-расчетов эта информация вообще не нужна и, если ее запрашивают, значит, сайт мошеннический.
9. Регулярно обновлять антивирус на смартфоне или другом устройстве, через которое проходит оплата.
10. Обращать внимания на все доступные способы оплаты. Их должно быть как минимум 2-3. Если альтернативы банковским картам нет, высока вероятность, что владельцы сайта пытаются завладеть персональными данными покупателей.
11. Использовать для оплаты товаров в интернете отдельную дебетовую карту, и пополнять ее только на сумму чека из корзины онлайн-магазина.
12. Подключить СМС-оповещение, чтобы своевременно узнавать обо всех списаниях с карты.

Соблюдение таких правил поможет сохранить деньги и информацию от мошенников.

Какую карту для интернет расчетов выбрать

Выбор платежной системы и валюты карты неоднозначен. Все зависит от того, в каких странах будет проходить большинство сделок. Если карта выпущена для покупок в российских интернет-магазинах, нет смысла оформлять пластик в долларах. Но если главная цель – шопинг на заграничных сайтах, пригодится и карта в иностранной валюте. Тем, кто ориентируется на Китай и США, выгоднее карты в долларах, для Еврозоны – в евро. Нередко покупатели открывают несколько карт одновременно: в российских рублях, долларах и евро, и используют подходящую.

Оплатить товар в иностранных магазинах можно по карте в российских рублях, но при этом банк снимет комиссию за конвертацию валют. Иногда затраты на комиссию слишком велики, да и на скачках курса можно проиграть определенные суммы. Поэтому, оформляйте несколько карт в разных валютах, особенно если доходы поступают в них. В этом случае потери будут минимальны.

По кредитным картам можно оплачивать товар в интернет-магазине, даже если своих денег нет. За пользование заемными средствами банка придется возвращать не только сумму долга, но и проценты. Чтобы снизить затраты выбирайте кредитные карты с льготным периодом. В течение этого срока можно погасить задолженность без переплат по процентам. Если не соблюсти условия по минимальной сумме и сроку, банк начислит процентную ставку, которая предусмотрена по договору.

Топ кредитных карт

Одна из самых популярных кредитных карт – Тинькофф Платинум. Особенности кредитки:

1. Процентная ставка – от 12%.
2. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
3. Беспроцентный период – до 55 дней.
4. Обслуживание – 590 рублей в год.

Если картой не пользоваться, банк не берет плату за обслуживание. За пополнение карты комиссию не взимают. Снять наличные можно в любых банкоматах России, но это не очень выгодно, поэтому ее гораздо чаще используют для безналичных расчетов.

При активации карты владелец получает доступ к личному кабинету на официальном сайте. В интернет-банке можно подключать СМС-информирование, проверять баланс карты, связываться с техподдержкой при возникновении проблем, управлять другими услугами. За покупки по карте поступают бонусы, их можно накапливать и потом тратить на другие товары.

Еще одна популярная кредитка, которая подходит для расчетов в интернете – Мультикарта от ВТБ.

Основные условия использования:

• процентная ставка – 26%;
• кредитный лимит – 1 миллион рублей;
• беспроцентный период – 101 день.

Обслуживание карты может быть бесплатным. Для этого расходуйте на товары и услуги от 5 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях ежемесячная оплата составляет 249 рублей. По карте можно подключить услугу push-уведомлений, чтобы знать обо всех операциях, которые проходят по ней.

Привлекательные условия у кредитки «240 дней без %» от Уральского Банка реконструкции и развития.

Особенности использования:

1. Процентная ставка – от 17%.
2. Беспроцентный период – 240 дней.
3. Кредитный лимит – 700 тыс. рублей.
4. Оплата за обслуживание карты – 599 рублей в месяц. Но если тратите по карте от 60 тысяч рублей ежемесячно, обслуживание бесплатное.

По карте начисляют кэшбэк в рублях (до 10%), полученный бонус можно тратить на другие покупки.

Топ дебетовых карт

Тем, кто не любит залезать в долги можно оплачивать покупки в интернете дебетовыми картами. В этом случае расчеты проходят только собственными средствами на счете. Некоторые покупатели целенаправленно предпочитают завести отдельную дебетовку для онлайн-покупок для защиты накоплений. Если карта будет скомпрометирована в интернете, владелец рискует только остатком средств на счете. Мошенники не смогут потратить заемные средства, которые доступны держателю кредитки.

По дебетовой карте нельзя оформить заем. Но некоторые из них позволяют получить дополнительный доход. Для этого подберите карту с начислением процентов на остаток средств на счете.

Один из самых популярных продуктов этой категории – карта «Все сразу» от Райффайзен банка:

• обслуживание бесплатное;
• за все покупки возвращают кэшбэк до 3,9%.;
• за каждые потраченные 50 рублей начисляют бонус в виде 1 балла.

Накопленные бонусы можно обменять на рубли или на сертификаты партнеров банка.
Еще одна дебетовая карта – «Польза» от Хоум Кредит.

Обслуживание пластика бесплатное в трех случаях:

• траты в месяц превышают 5 тысяч рублей;
• неснижаемый остаток на карте не меньше 10 тысяч рублей;
• карта оформлена по зарплатному проекту.

В остальных случаях обслуживание – 99 рублей ежемесячно. На остаток начисляют до 5% ежегодно. Также за покупки по карте в интернете возвращают до 22% от стоимости товара у партнеров банка.

Также популярностью пользуется Альфа-карта от Альфа-банка:

• обслуживание дебетового пластика бесплатное;
• ежемесячно на остаток начисляют 5%;
• по всем покупкам возвращают до 2%.

Ознакомьтесь с другими дебетовыми картами, которые подходят для расчетов в интернет-магазинах.

Топ виртуальных карт

Виртуальные карты выгодны для тех, кто использует пластик только для расчетов в интернете. Они стоят дешевле. При этом у любителя онлайн-шопинга сохранены все важные для этого функции и услуги. Среди популярных виртуальных продуктов можно отметить:

Виртуальная карта Квику – кредитная. Лимит по заемным средствам до 100 тысяч рублей. Процентная ставка – от 29% годовых. Льготный период — 50 дней.

Лучшие карты рассрочки

Из карт рассрочки, которые можно использовать для оплаты товаров в интернете, подойдут 2 продукта:

1. «Свобода» от Хоум Кредит Банка.
2. «Халва» от Совкомбанк