Можно ли погасить кредит кредитной картой этого же банка

Содержание статьи

Можно ли оплатить кредит с помощью кредитной карты? Плюсы и минусы

Автор статьи

Юсупова Александра Сергеевна

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Оформление кредита сегодня — это быстрый и удобный способ приобрести желаемое или воплотить свои планы, не откладывая их в долгий ящик. Однако, вместе с товарами или деньгами, заемщик получает обязанности. В частности, своевременно и полностью погашать ежемесячные платежи. Но всё предусмотреть невозможно и может случиться так, что для платежа не осталось свободных средств.

Можно ли погасить кредит кредитной картой этого же банка

Кредитная карта в таком случае сможет стать настоящей палочка-выручалочкой. Гораздо легче пережить временную нехватку денег, когда можно оплатить кредит кредитной картой.

Содержание

  • Возможно ли оплатить кредит с помощью кредитной карты?
  • Законно ли оплачивать задолженность из средств кредитного лимита?
  • Способы погашения кредита с использованием кредитной карты
  • Целесообразность использования кредитной карты для погашения долга
  • Особые предложения от банков
  • Заключение

Возможно ли оплатить кредит с помощью кредитной карты?

Именно этот вопрос чаще всего задают заемщики, которые имеют несколько открытых кредитов. Тем более, что почти у всех есть открытая кредитная или кредитно-дебетовая карта, с льготным периодом и достаточным лимитом.

Оплатить действующий кредит с помощью средств из кредитного лимита на карте можно, ведь именно для этого она и существует, чтобы снимать или переводить с неё деньги. Но следует учитывать, какие именно функции разрешены банком, которому она принадлежит. Так, некоторые банки закрывают возможность переводить кредитные средства на счета сторонних финансовых организаций, а некоторые наоборот разрешают даже подключать автоплатеж.

Подробные условия использования денег и дополнительные возможности карты можно узнать на официальном сайте банка, в службе поддержки или непосредственно в офисе.

Законно ли оплачивать задолженность из средств кредитного лимита?

Законодательная основа денежных переводов с кредитной карты зависит от двух аспектов:

  • Пожеланий ее собственника.
  • Условий банка, который её выдал.

Денежные средства, которые размещены на карту в виде лимита полностью принадлежат клиенту, до тех пор, пока она действует. Он может распоряжаться ими по своему усмотрению — снимать полностью или частями, совершать переводы и покупки. Пока он своевременно возвращает потраченное — заемщик полноправный хозяин.

Для кредитора не столь важен источник из которого поступили деньги, важны только своевременность возврата суммы долга. Поэтому взял ли клиент деньги на погашение из собственных средств или воспользовался кредитным лимитом, они будут без проблем зачислены.

Если банк запретил некоторые виды денежных переводов, например, на счета других финансовых компаний, на ссудные счета или установил кредитный лимит на перевод и снятие, то подобная операция просто не пройдет. Но при этом Клиент не может обойти или нарушить правила, просто потому, что данная операция будет недоступна.

Способы погашения кредита с использованием кредитной карты

Способ, которым будет производится оплата кредита с помощью кредитной карты зависит от желания клиента и возможностей банка:

  • Безналичный перевод.
  • Снятие наличных и оплата в кассу, если есть запрет на безналичные расчеты.

Способов безналичной оплаты достаточно много:

  • Через личный кабинет банка, держателя карты. Там нужно выбрать способ оплаты, самостоятельно внести данные договора и подтвердить платеж.
  • Через личный кабинет того банка, в котором открыт займ. Необходимо выбрать карту, как способ оплаты, ввести цифры и сроки действия, потом дождаться получения проверочного пароля на телефон и подтвердить платёж.
  • Через терминал банка. После введения пароля открывается доступ к функциям карты — надо выбрать «оплата кредита» и ввести данные договора.
  • Оформить «Автоплатеж». Эта функция позволяет подключить автоматическое списание денег с карты, задавая дату и сумму платежа. Многие банки предварительно за 24 часа до списания отправляют SMS с напоминанием об автоплатеже, чтобы клиент при необходимости мог отменить операцию.

Можно ли погасить кредит кредитной картой этого же банка

Примерный процент по данным операциям, если карта и кредит выданный разными банками, составит около 2% от общей суммы.

Читайте также:  Можно ли оплатить аренду корпоративной картой

Безналичный способ только один. Заемщик снимает наличные с кредитной карты и вносит их в кассу банка. То есть тут он совершает двойную операцию. Сначала он активирует карту снятием наличных, что активизирует немного другие выплаты. Затем он “собственными” средствами погашает ежемесячный платёж. Эти манипуляции позволяют обойти прямой запрет на использование кредитной карты для погашения ссудных счетов.

Целесообразность использования кредитной карты для погашения долга

Конечно, очень удобно, иметь возможность своевременно внести ежемесячный платёж за счёт кредитной карты, при условии, что нет свободных денег. Это позволяет сохранить хорошую репутацию и избежать штрафов.

Однако нужно понимать, что в следующий месяц придётся осуществить двойной платеж. И по карте, и по договору. Поэтому клиент должен рассчитать свои расходы и доходы, чтобы не упасть в долговую яму. Если есть хоть малейшая вероятность того, что не будет возможности выплатить долг, то лучше обратиться в банк и написать заявление на кредитные каникулы. Идеальный вариант кредитная карта, имеющая льготный период более 2 месяцев.

Обязательно нужно сравнить процентную ставку по карте и размер пени в случае задержки оплаты. Если банк допускает задержку оплаты до 10 дней без штрафных санкций, или они минимальны, то можно, связавшись с его сотрудниками договориться о небольшой отсрочке платежа.

Отдельно следует подумать в том случае, если предполагается снятие наличных, чтобы погасить один кредит другим. Большинство банков предполагает повышенные ставки на снятие наличных, комиссии за снятие, что значительно увеличит размер переплаты.

Финансовые консультанты категорически не рекомендуют использовать кредитную карту для регулярного погашения других долгов, потому что:

  • Будут регулярно набегать дополнительные проценты и значительно увеличатся выплаты и переплаты.
  • Вместо одного открытого кредита могут быстро образоваться уже 2, тем более с близкими датами погашения.
  • В случае если возникнут проблемы с выплатами, то набежит в 2 раза больше процентов и штрафов. А также банк гораздо быстрее внесет клиента список неблагополучных, что испортит его кредитную историю.

Особые предложения от банков

Учитывая популярность оформления кредитов и удобство безналичных переводов, многие банки специально разрабатывают кредитную карту для того, чтобы с ее помощью оплачивать потребительские и денежные кредиты.

По этим картам действуют особые условия:

  • Сниженная процентная ставка.
  • Увеличенный льготный период, вплоть до 100 дней.
  • Возможность беспроцентных переводов.
  • Подключение автоплатежа и банкинга, с помощью которых можно сохранить данные договора и создать шаблоны для оплаты задолженности.

Заключение

Итак, кредитная карта с одной стороны позволяет быть уверенным в завтрашнем дне и всегда иметь запас наличных на чёрный день, но с другой стороны нерациональное распоряжение деньгами, может завести в долговую яму.

Используя карту важно внимательно изучить условия безналичных переводов и снятия наличных. Самое главное — обеспечивает своевременные выплаты, чтобы сформировать положительную кредитную историю, что позволит улучшить условия дальнейшего кредитования.

Источник

Можно ли погасить кредитной картой другой кредит

Закрываем один кредит другим

В контексте статьи будем рассматривать «другой кредит» в качестве именно кредитной карты. И это вполне справедливо: кредитка – самый настоящий кредит, но с рядом отличий. Например, распоряжаться кредитными средствами в таком случае будет удобнее: по кредиткам предусмотрен беспроцентный период, лимит средств будет возобновляться. И это лишь ряд преимуществ. Но сегодня не об этом.

Отличная идея — кредитной картой оплатить кредит в другом банке, если нет альтернатив. Что это дает:

  • вы сможете погасить один кредит другим (кредитной картой) частично;
  • вы сможете полностью погасить прошлый кредитный договор, то есть закрыть его;
  •  если у вас несколько открытых кредитов, а денег на внесение очередных платежей нет, кредитка тоже подойдет.

Стоит отметить один момент: погашение кредитов рассматриваемым способом может оказаться невыгодным. Или, напротив, не только позволит сэкономить, но и окажется спасательным кругом.

Внимания заслуживает и тот факт, что возможность погашать займ кредитной картой, если тот был получен в микрофинансовой или микрокредитной компании, отсутствует.

Разберемся с вопросом подробнее.

Как можно гасить кредит кредитом

Погашение долгов с помощью кредитных карт вне зависимости от цели операции возможно несколькими путями. Рассмотрим несколько вариантов, опираясь именно на цели.

1. Оплата предстоящих ежемесячных платежей

Можно использовать кредитные деньги (с кредитки) для того, чтобы оплатить текущую задолженность по другим кредитам. У способа есть недостатки:

1. В таком случае выплата долгов с помощью кредитных карт может быть чревата моментальным начислением процентов и удержанием комиссий. А может и нет. Зависит от карты. Рассмотрим самый плохой вариант, ведь мы о недостатках.

Пример: есть кредитка «Сбербанка». Есть лимит по ней в 210 тысяч рублей. Есть другие кредиты, ежемесячный платеж по которым суммарно составляет 55 тысяч рублей. Оплатить кредит кредитной картой в данном случае – значит, получить задолженность в размере 55 тысяч плюс комиссия, при этом льготный период на такую задолженность не распространяется.

Читайте также:  Можно ли по номеру карты перевести деньги через терминал

2. Следствие из первого пункта: погашение одного долга в счет кредитного лимита пластиковой карты повлечет за собой усугубление материального положения в будущем. Так, в следующем месяце, помимо того же платежа из примера выше (55 тысяч), потребуется уплата и некоторой суммы средств по долгу кредитной карты.

Подумайте: может, выгоднее будет подать заявление на кредитные каникулы?

Отметим и преимущество (спорное): человек, который воспользовался кредитным лимитом карты для оплаты ежемесячных платежей по другим кредитам, спас и сохранил чистую кредитную историю. А заодно обрел новый долг (это не преимущество).

2. Частичное погашение других кредитов (или части тела другого кредита)

В таком случае можно оплaтить кредит кредитной картой и либо вновь увеличить уровень долгов, либо облегчить финансовое положение.

Должник может воспользоваться кредиткой:

  • чтобы частично погасить кредит в другом банке;
  • если кредитов несколько, то для того, чтобы закрыть небольшие собственные кредиты полностью.

Как и в первом случае, когда нам условно была необходима оплата ежемесячных платежей (или платежа – не имеет значения), есть два варианта развития событий: позитивный и негативный. И они определяются в общем случае условиями кредитной карты, которой пользуется человек.

О том, как и когда выгодно платить кредиткой в таком случае – чуть позже. Сейчас рассмотрим еще один вариант погашения кредита кредитным пластиком.

3. Полное досрочное погашение кредита (кредитов)

Гасить кредитный займ с другой кредитки (другой – значит, эмитированной другим банком, а не тем, где планируется осуществление погашения) при желании досрочно закрыть кредит – самый позитивный и целесообразный вариант использования лимита.

Но не спешите радоваться и бежать погашать долги кредитными карточками – это может обернуться колоссальной финансовой нагрузкой.

Добрались до самого интересного: попробуем разобраться со схемой гашения одного кредита другим. Такой, когда это будет по-настоящему выгодно.

Когда выгодно оплатить кредит кредитной картой другого банка

Оформлять кредитную карту, то есть буквально в нашем случае брать кредит с целью погашения старых долгов, целесообразно лишь при условии, что вы не останетесь в минусе. Рассмотрим несколько случаев и примеров, когда можно оплaтить действующий кредит кредиткой, получив максимум выгоды.

Вне зависимости от целей, будь то перевод кредитных денег в рамках лимита для оплаты платежей по договору, или погашение кредита в другом банке, выгоды можно добиться при нескольких условиях. Отлично, если они совпадут и объединятся в функционале одной кредитки. Вот преимущества:

  1. Можно переводить кредитные средства карты на счета кредитных договоров в других банках при условии, что операция не облагается комиссиями.
  2. На перенос долга, то есть перевода лимита карты в счет погашения другого кредита, действует льготный период. Еще лучше, если он повышенный по сравнению со стандартными расходными операциями.
  3. Кредитка позволяет снимать наличные без комиссии. На операцию действует льготный период.

Реально ли такое? Да. Возможные условия кредитования, действующие по кредитным картам, не обязательно невыгодные. Важно тщательно изучать все «за» и «против» при оформлении кредитных карт!

Так, главное – грамотно подобрать финансовый продукт и также грамотно действовать. Несколько кредиток, заслуживающих внимания в контексте статьи:

1. «100 дней без процентов»от «Альфа-Банка»

Преимущества:

  • можно снять деньги с кредитки без комиссии до 50 тысяч рублей в рамках расчетного периода;
  • беспроцентный период действует на эту операцию;
  • можно закрыть кредитки в других банках.

Резюме: отличная карта. Обналиченные кредитные деньги можно пустить на оплату ежемесячных платежей по другим кредитам, на погашение мелких кредитов до 50 тысяч рублей (сняли, пополнили дебетовку и вперед). Есть возможность закрытия другой, менее выгодной кредитки.

2. «Platinum»от «Тинькофф Банка»

Что касается карты «Platinum»: это настоящая находка для тех, кто хочет здесь и сейчас закрыть кредит в другом банке и получить 120 дней без процентов. Кредиткой можно выплачивать потребительские кредиты, автокредиты, кредиты на образование и подобные им.

Обналичить средства бесплатно не получится, но можно запросто оплатить кредит через интернет или мобильное приложение, указав номер счета в другом кредитно-финансовом учреждении.

Резюме: если вы уверены в своих силах и сможете за 4 месяца покрыть достаточную сумму на кредитке, чтобы не остаться в минусе, «Platinum» станет отличным вариантом для погашения долга в стороннем банке.

Карт много, условия разные, но финансовая грамотность и стремление к выгоде, к целесообразному распоряжению деньгами – бесценны. Анализируйте условия, рассматривайте варианты. И вы не ошибетесь!

Читайте также:  Можно ли вводить три цифры с обратной стороны банковской карты

Можно ли кредиткой оплатить ипотеку

Да. Но стоит ли оно того? Лимиты ни по одной кредитке не позволят погасить долг полностью, так как ипотечные кредиты в разы больше карточных лимитов. Да и к чему, если ипотека дешевле?

Пример: ипотека на 1,5 миллиона рублей. Ставка 8,9%. Кредитка с таким же лимитом. Беспроцентный период 100 дней, после – ставка 29,9%. Даже если вы чудом сумеете за это время погасить 300 или 400 тысяч рублей, выплачивать 1,1 миллиона по ставке в почти 30% – неразумно.

Единственный вариант – отсутствие прочих вариантов. То есть, когда нужно внести очередной платеж. О последствиях перевода денежных средств с другой кредитной карты на карту или счет банка, где оформлен кредит, пусть и ипотечный, мы уже говорили: проценты, комиссия, переплаты…

Законные методы погашения задолженностей по кредитам

Их масса. Есть мнение, что использование кредитки для погашения прочих долгов в различных кредитно-финансовых учреждениях – незаконно. Но ограничение действует лишь при условии, что человек решил оплачивать займ кредитной карточкой (в микрофинансовых или микрокредитных компаниях).

Так что не переживайте: можно погашать долги кредитными карточками. А иногда и нужно, если это выгодно.

Законность этого утверждения вполне очевидна: ограничений на переводы средств, снятие наличных с кредиток нет. Точно так, как нет законодательных ограничений на предоставление банковских услуг по переводу баланса кредиток в счет погашения других кредитов (или кредитных карт). В противном случае Центробанк уже давно прикрыл бы и «Тинькофф», и «Альфа-Банк», о которых мы говорили ранее.

Так, законные методы – все, которые вы сейчас можете себе представить: 

  1.  Когда задолженности погашаются наличными деньгами. 
  2. При погашении займа пластиковой карточкой (даже если производится оплата одного кредита с помощью другой кредитной карты). 
  3. Через электронные кошельки.

Из двух возможностей вытекают другие:

  • оплата наличными в офисе, отделении, через терминалы или банкоматы;
  • оплата картами или электронными деньгами на кошельках типа «Qiwi» доступна через интернет, мобильные приложения.

И все законно.

Погашение картой кредита в другом банке

Неизбежный (если нет других вариантов) или выгодный (если предварительно все просчитать) вариант погашения кредитов в одном кредитно-финансовом учреждении – перевод средств с другой кредитной карточки, то есть эмитированной сторонним банком.

О том, как правильно это сделать и в каких случаях это возможно, мы уже говорили выше.

Рефинансирование долгов кредитными картами

Такой способ рефинансирования (если это определение вообще уместно), позволит:

  • не пропускать сроки погашения платежа по другому договору (договорам);
  • сформировать положительную кредитную историю (при условии своевременного закрытия долга по кредитке).

Порядок и тонкости такого вида рефинансирования детально рассмотрен в статье. Оптимальный вариант – полное погашение одного большого или нескольких маленьких кредитов картами типа «Platinum» от «Тинькофф» или «100 дней без процентов» от «Альфа-Банка».

Последняя, как мы уже отметили, дает возможность, перекинув долг с одной кредитки на другую, закрыть и ее.

Кредитный калькулятор рефинансирования

Такой калькулятор позволит просчитать все «за» и «против» использования кредитной карты для погашения долга в стороннем банке.

Пример расчета: потребительский кредит в 100 тысяч под 16,9% на 4 года с ежемесячным платежом 2880 рублей. Сразу же решаем использовать нашу волшебную кредитку (льготный период – 3 месяца, комиссия за перевод баланса не взимается).

В течение льготного периода вносим 60 тысяч рублей на кредитную карту. Получаем остаток в 40 тысяч под 24,9%. Платим по 3790 рублей в течение года.

Итого:

  1. В случае с кредитом нам потребовалось бы суммарно выплатить 138 тысяч рублей. 
  2. В случае с кредиткой – 45 тысяч плюс внесенные в течение льготного периода 60. Всего 105 тысяч.

Выгода налицо. Единственный момент – долговая нагрузка во втором случае выше. Но она краткосрочна.

Способы погашения кредитных карт

Они полностью аналогичны способам погашения банковских кредитов (пункт о законных способах погашения задолженностей). Наличные, электронные деньги, посредством посещения офисов или через интернет – не имеет значения. Как хотите, так и платите.

Как можно заплатить

Так, как это удобно именно вам. Или выгодно.

Например, можно взять кредит в другом банке, можно использовать кредитку другого банка, можно задействовать свободные средства (самый оптимальный и действительно выгодный вариант).

Напутствие:

  • анализируйте условия по кредитным картам;
  • сравнивайте разные предложения;
  • подбирайте выгодные варианты;
  • не переводите деньги с кредиток в счет погашения долгов по другим кредитам, если не хотите переплачивать.

Единственное, о чем должен помнить любой клиент любых кредитно-финансовых учреждений – своевременность внесения минимальных требуемых платежей. Любая, даже незначительная просрочка сможет испортить его кредитную историю. Тогда о доступе к банковским продуктам можно забыть.

Источник