Можно ли подключить терминал к карте
Содержание статьи
Эквайринг для физических лиц без ИП и ООО: возможно ли это
В статье мы с вами узнаем, можно ли подключить эквайринг без открытия ИП и ООО. Разберемся, какой вид эквайринга подойдет физическому лицу и куда в этом случае будет перечисляться оплата от покупателей.
Может ли физическое лицо подключить эквайринг
Эквайринг — возможность приёма платежей за товары и услуги по пластиковым картам посредством специального платёжного терминала. Соответственно, торговый эквайринг нужен торговым точкам: терминалами оборудуются кассовые кабины.
Интернет-эквайринг используется в сетевом пространстве. На территории интернет-магазинов, соц. сетей и продающих сайтов можно в специальной форме осуществить платёж.
Мобильный эквайринг — это приём карт клиентов с помощью своего смартфона или планшета, к которым подключен специальный кардридер.
Какой же эквайринг, теоретически, может подойти для физ. лиц?
Торговые точки открываются ИП и юр. лицами (ООО). Денежные средства от покупателей перечисляются на расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя. Дело в том, что расчетные счета открываются только для бизнеса. По закону, ИП может обойтись без р/с и пользоваться своим личным счетом, но личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, так что торговый эквайринг к л/с не подключить.
Физическое лицо, в свою очередь, не имеет права открывать расчетный счет и, вообще, осуществлять предпринимательскую деятельность без регистрации ИП или ООО, следовательно, и договор эквайринга на физ. лицо не оформить.
Но это не означает, что услуги эквайринга для физических лиц недоступны вовсе. В принципе, если р/с счета нет, деньги могут перечисляться на счет банковской карты физ. лица. А также деньги могут поступать и на счет виртуального электронного кошелька. Эту возможность предоставляет интернет-эквайринг.
Есть лишь небольшая тонкость. Если вы регулярно будете получать довольно крупные суммы на личный счет — вами обязательно заинтересуется финансовый мониторинг, а это сулит объяснения с ФНС.
Интернет-эквайринг для физических лиц
Возможность физ. лица пользоваться эквайрингом и зачислять поступления на счет банковской карты обсуждается с каждым банком индивидуально. Заметим, что год от года количество банков и операторов мобильного эквайринга, готовых заключать договоры на эквайринг и прописывать в них лицевой счет физ. лица, сокращается. Это связано с проводимой гос. политикой противодействия отмыванию незаконных доходов и вывода бизнеса из тени.
Чтобы воспользоваться интернет-эквайрингом, сначала нужно зарегистрировать ИП — для физических лиц это обязательный этап. Затем в банке необходимо открыть р/с (заключить договор на расчетно-кассовое обслуживание). Сначала посмотрите, какие банки предлагает условия именно по интернет-эквайрингу, и потом оценивайте, выгодно ли вам РКО в этой кредитной организации.
Для ИП в банке понадобится минимальный пакет бумаг: паспорт, ИНН, свидетельство о гос. регистрации, справка ЕГРИП.
Денежные средства будут поступать на ваш р/с, и с него же вы будете платить налоги (в зависимости от системы налогообложения, которую выберете).
Как физическое лицо вы можете принимать платежи на свой карточный счет или счет электронного кошелька. Просто сообщите клиенту ваши реквизиты и дождитесь перечисления средств за товары или услуги. Это, конечно, не совсем интернет-эквайринг, но способ вполне рабочий для физ. лиц.
Все поступления на банковский счет в таком случае признаются доходами и облагаются налогом на доходы физ. лиц по ставке 13%. Для уплаты налогов вы должны представить квитанции (выписки) в ИФНС, заполнить декларацию и оплатить сумму налога.
Но, разумеется, если вы планируете всерьёз заняться предпринимательством в интернете — настоятельно рекомендуем вам зарегистрировать ИП и заключить договор эквайринга: это избавит вас от вопросов налоговиков и повысит лояльность клиентов.
Загрузка…
Источник
Эквайринг для самозанятых и физических лиц без открытия ИП и ООО
Безналичная оплата активно используется во всех сферах предпринимательской деятельности. Рассмотрим, возможен ли эквайринг для самозанятых и физических лиц.
Зачем самозанятым гражданам РФ эквайринг
Закон предоставляет максимум свободы для самозанятых граждан. Им не нужно покупать онлайн-кассы, делать отчеты и подавать их в налоговые органы. Все это можно сделать автоматически, через приложение «Мой налог».
Если рассуждать с позиции выгоды, то с эквайрингом самозанятые граждане могут:
- увеличить покупательский поток;
- повысить величину среднего чека;
- рассчитываться с поставщиками безналично.
Подключение эквайринга предполагает открытие расчетного счета. А законодательство требует, чтобы предприниматели оформляли свою деятельность в качестве ИП. В этом случае работать можно по налогу на профессиональный доход. Но это возможно, если гражданин работает в единственном лице, не используя наемный труд.
Перевод на личную карту – это единственный способ безналичной оплаты, не требующий оформления деятельности в качестве ИП. Если речь идет о торговле в интернете. Однако если выручка будет слишком большая, рано или поздно это привлечет внимание налоговых органов. Конечно, если предприниматель не платит налоги.
В 2019 году было выпущено приложение «Мой налог». И пока такая форма налогового взаимодействия с самозанятыми гражданами является экспериментальной. Но уже сейчас банки рассматривают возможности взаимодействия с этой категорией граждан. Например, Сбербанк планирует перевести эквайринговые платежи на сервис «Сбербанк-онлайн».
Согласно задумке разработчиков, сервис позволит выплачивать налоги в автоматическом режиме. Также, не без помощи Сбербанка, начинающие предприниматели могут становиться на учет в налоговых органах в качестве самозанятых. Не остались без внимания и личные карты.
Теперь появилась возможность оформить цифровую карту, а также привязать личный платежный инструмент и получать доходы от коммерческой деятельности. Обслуживание карт банк планирует сделать бесплатным.
Таким образом, предприниматели, желающий развить бизнес и привлечь новых клиентов могут подключить эквайринг на выгодных условиях. А также получить дополнительные возможности для ведения бизнеса.
Разновидности эквайринга для самозанятых
Эквайринг для самозанятых граждан бывает двух видов: стандартный (торговый) и интернет-эквайринг.
Стандартный (с открытием ООО и ИП)
Стандартный вид эквайринга предполагает открытие ИП. Допустим, Светлаков Юрий Валентинович решил оказывать услуги по ремонту обуви. Чтобы действовать законно, он обязан оформить свою деятельность в качестве ИП.
Либо платить налоги через приложение «Мой налог». Тогда, без открытия ИП подключить эквайринг он не сможет. Разве что, переводы будут приходить на личную карту.
Значит, он обязать сначала встать на учет в ФНС, зарегистрировать фирму, а только потом покупать терминал. Чтобы действовать далее по упрощенной системе, он должен быть единственным работником. То есть, как только нанимаются дополнительные кадры, фирма обязана регистрировать каждого из них.
В этом случае, ни о каком налоге на профессиональный доход не может быть и речи. Теперь фирма действует как полноценное ИП и платит государству уже другую цифру.
Таким образом, торговый эквайринг может быть подключен только после регистрации ИП.
Интернет-эквайринг
С интернет-эквайрингом для самозанятых все обстоит намного проще. Эта услуга доступна тем, кто имеет свои магазин, сайт по продаже товаров или услуг, но только в сетевом пространстве. То есть денежные переводы идут уже через интернет.
Конечно, если предприниматель планирует развернуть огромную торговую площадку и зарабатывать большие суммы, регистрировать ИП ему все равно придется. Как и открывать расчетный счет.
Условия подключения интернет-эквайринга обговариваются с каждым банком индивидуально. Поскольку сейчас количество финансовых организаций, предоставляющих такую услугу без регистрации ИП, значительно сократилось.
Возможность принимать платежи как физическое лицо все равно существует. Предприниматели могут давать клиенту номер личной карты или электронного кошелька. А платить налоги с этих доходов через мобильное приложение. Конечно, это нельзя считать интернет-эквайрингом, но такой способ также используется.
В остальных же случаях предпринимателю обязательно нужно открыть счет в банке. Иначе деньги от продаж финансовой организации некуда будет переводить.
Таким образом, если интернет-магазин приносит небольшой доход, то здесь можно обойтись без эквайринга. Но если предприниматель хочет расширить клиентскую базу, начать сотрудничество с другими фирмами и сделать полноценную, приносящую прибыль интернет-платформу, то нужно начинать искать банк-партнер.
Можно ли подключать оплату картами физическим лицам (без ООО и ИП)
Согласно действующему законодательству, подключение эквайринга без расчетного счета невозможно. А физическим лицам такой счет просто никто не откроет. Получается, что для того, чтобы начать принимать безналичную оплату, нужно в обязательном порядке регистрироваться в качестве ИП.
С ООО все еще проще. Общество с ограниченной ответственностью просто обязано иметь свой расчетный счет.
Пока банки не предоставляют готовых эквайринговых решений для самозанятых. Помимо Сбербанка, выпустить специальные приложения готовятся и другие гиганты финансового рынка: Тинькофф, Совкомбанк, банк Восточный и Альфа банк. Их сервисы призваны навсегда освободить граждан от использования приложения «Мой налог».
Пока процентные ставки и тарифы за такие услуги еще неизвестны. Но точно можно сказать, что с помощью приложений «самостоятельные» предприниматели могут регистрироваться в ФНС и отправлять налоги.
Конечно, все это предназначено не только для удобства граждан. Банки планируют предлагать дополнительные кредитные продукты на развитие деятельности.
Тем не менее ажиотаж вокруг самозанятых не планирует утихать, и в ближайшее время банки начнут активную борьбу за каждого потенциального клиента.
Преимущества и недостатки (по сравнению с ООО и ИП)
У каждого вида деятельности есть свои преимущества. Если с ИП и ООО все понятно, то выгодно ли легализовать самозанятым свой доход, еще нужно разобраться. С одной стороны, налоговый вычет для самостоятельных граждан значительно ниже – 4% вместо стандартных 13%.
Для юридических лиц и ИП он будет составлять 6%. Обратной стороной медали станет тот факт, что действует этот налоговый режим только в 4 регионах страны:
- в Москве;
- в Татарстане;
- в Калужской области;
- в Московской области.
Жители других регионов России о подобной программе могут только мечтать. А учитывая то, что на «тестирование» нового налогового режима государственные органы отводят 10 лет, поправок в законопроекте в ближайшее время ждать не приходится.
В таблице представлены плюсы и минусы легализации трудовой деятельности в качестве ИП и ООО.
| ИП или ООО | Самозанятый |
|---|---|
| Может действовать по всей России | Деятельность ограничена 4 регионами |
| Большой выбор деятельности: торговля, производство, услуги | Запрещена торговля, производство. Можно только оказывать услуги физическим лицам |
| Ограничение на доходы составляет до 60 млн рублей | Уровень доходов не должен превышать 2,4 млн рублей в год |
| Большой выбор налоговых режимов, позволяющих выбрать оптимальный вариант. Нужно платить страховые взносы, которые учитываются при налоге | Платить страховые взносы можно по желанию. Налоговая ставка составляет 4% для физических лиц и 6% для индивидуальных предпринимателей. |
| Для торговли нужен терминал и кассовый аппарат + сотрудничество с ОФД. Однако банки сейчас предлагают автоматизированную систему при сотрудничестве с ОФД | Онлайн-касса не нужна, чек формируется через приложение |
| Можно нанимать дополнительные кадры | Работать можно только самостоятельно, не нанимая работников |
| Если не сдать отчетность вовремя, это может грозить блокировкой расчетного счета | Не нужно составлять отчеты, данные передаются автоматически через приложение «Мой налог» |
| Доступен любой вид эквайринга (расчет процентов проводится индивидуально и подбирается банковский продукт) | Эквайринг возможен только при открытии расчетного счета и регистрации деятельности в качестве ИП |
Таким образом, можно сделать вывод, что самозанятым быть хорошо, если позволяет уровень дохода. При повышении выручки предпринимательскую деятельность нужно регистрировать. Эквайринг может быть доступен только после открытия ИП.
Источник
Выгодный эквайринг для физических лиц и самозанятых
Что такое эквайринг и каким он бывает?
Для многих из нас понятие «эквайринг» подразумевает возможность оплаты товара или услуги при помощи
банковской карты или бесконтактной платежной системы (Apple pay и пр.). Для этого достаточно
приложить карту
или мобильный телефон с соответствующим приложением к терминалу, получить чек и забрать покупку, а деньги
банк спишет со счета, к которому привязана карта.
Однако эквайринг ─ это еще и интернет-платежи, оплата при помощи
мобильных
приложений. Для них не нужен торговый прилавок. Оплата проходит на специальных
защищенных страницах в интернете. Чаще всего, для ее проведения требуется ввести данные карты, CVМ и
код-пароль из смс-подтверждения, но никогда – пин-код.
Благодаря интернет-эквайрингу, предприниматели могут принимать оплату онлайн, а значит, они не
ограничены определенной территорией при продаже своих товаров и услуг, например, изделий handmade,
вебинаров, интернет-консультаций, онлайн-курсов и прочего.
Да и покупатели часто выбирают такой формат оплаты. Во-первых, не все носят с собой наличные деньги,
а во-вторых, за расчет картой можно получить кэшбэк.
Важно помнить, что закон РФ запрещает ведение предпринимательской деятельности без
государственной регистрации. Чтобы открывать торговые точки для реализации товаров,
оказывать платные услуги, продавать свои товары и услуги через интернет, вам потребуется
узаконить свою деятельность.
У вас есть три варианта оформления предпринимательской деятельности:
индивидуальное предпринимательство (ИП);
юридическое лицо, например, в форме ООО;
зарегистрироваться как самозанятый гражданин.
Обратите внимание, что ИП на НПД (налог на профессиональный доход) и самозанятым можно работать без
онлайн-кассы. Остальным категориям предпринимателей, за редким исключением, торговать без
онлайн-кассы
запрещено.
Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?
Давайте сначала разберемся, что такое расчетный счет, в чём его отличие от личного счета физического лица.
Личный счет — это банковский счет, который открывается на физическое лицо. Он предназначен
для личных, не связанных с предпринимательской деятельностью финансовых операций.
К нему может быть привязана банковская карта физического лица, чтобы расплачиваться за покупки в магазине,
совершать частные денежные переводы, оплату услуг и т.д. Торговый эквайринг к личным счетам подключить
нельзя.
Расчетные счета предназначены для ведения бизнеса и осуществления предпринимательской
деятельности. Банки заключают договор на услуги эквайринга только при наличии расчетного счета.
К расчетному счету можно привязать карту: ИП будет принимать на нее плату за товары и услуги и оплачивать
расходы, связанные с ведением бизнеса. А организации привязывают к расчетному счету корпоративные банковские
карты, которые выдают своим работникам для подотчетных трат.
Физическому лицу банк может открыть только личный счет. Открывать расчетный счет физлицу
банк не имеет права. А значит, договор эквайринга на физическое лицо оформить не
получится.
А как же самозанятые? Самозанятость хоть и является законным способом оформления предпринимательства,
но самозанятый ─ это физическое лицо. Физическому лицу открыть расчетный счет нельзя, а значит,
банк-эквайер попросту не имеет права заключать договоры с самозанятыми на предоставление услуг
эквайринга. Поэтому самозанятые могут использовать для приема оплаты только личные счета в
банках.
Какой выход есть у физического лица?
Самый простой вариант для самозанятых ─ зарегистрироваться как ИП с налоговым режимом НПД (налог на
профессиональный доход). Плательщики НПД в статусе ИП сохраняют все льготы самозанятости, им не
нужно устанавливать онлайн-кассу, а все доходы надо проводить через «Мой налог».При этом
индивидуальному предпринимателю любой банк откроет расчетный счет, а после этого можно заключать
договор на эквайринг.У ИП на других налоговых режимах и организаций деньги от реализации
товаров или услуг должны зачисляться на расчетные счета.Зарегистрироваться как ИП, но не на НПД, а на любом другом налоговом режиме. Банк откроет расчетный
счет и
заключит договор на услуги эквайринга. Но ИП на СНО, отличных от НПД, должны все расчеты с физлицами
проводить
через онлайн-кассу. Список тех,
кому не потребуется касса.
Какие предложения по эквайрингу есть на рынке?
Чаще всего по эквайрингу банки предлагают такие условия:
открыть расчетный счет именно у них;
ставка за услуги может быть плавающая, зависит от оборота ─ в среднем 2,3% при сумме безналичных
расчетов до 500 тыс.р, 2% ─ свыше 500 тыс.р., а также фиксированная ─ одинаковая при любом обороте;бесплатный терминал эквайринга, но при условии стабильных оборотов, в среднем ─ 500 тыс. р. за месяц,
если такая сумма через терминал не проходит, надо платить за оборудование определенную договором
сумму.
Если у вас нестабильный или небольшой оборот, лучше выбирайте фиксированную ставку. При значительных суммах
безналичных расчетов ─ считайте, какие предложения будут для вас наиболее выгодными.
Какое оборудование для эквайринга выбирают предприниматели?
Прежде всего это универсальный беспроводной компактный эквайринговый терминал D200.
Терминал можно купить или взять в аренду.
Условия по эквайрингу:
бесплатный договор;
фиксированная комиссия 1,99%
нет требований к обороту.
D200 удобен в использовании:
подключается к онлайн-кассе через Bluetooth;
принимает оплату любыми картами ─ магнитными, чиповыми, бесконтактными всех платежных систем;
позволяет принимать деньги через Pay-сервисы (Apple, Android, Samsung), установленные на
гаджетах
покупателей.
Еще один вариант ─ МТС Касса 5″ со встроенным эквайрингом.
Это компактная модель,
которая:
работает без подзарядки до 20 часов;
поддерживает мобильный интернет и Wi-Fi;
принимает оплату магнитными, бесконтактными картами и картами с чипом;
может считывать одномерные и 2D-коды ─ есть встроенный сканер.
Такая касса 2-в-1 удобна для выездных торговли и услуг, курьеров, а также других сфер деятельности.
МТС Кассу 5 со встроенным эквайрингом, кроме покупки, можно еще взять напрокат.
Как сэкономить на эквайринге?
Чтобы принимать оплату картами, кроме эквайринга, можно использовать СБП (систему
быстрых платежей). Для СБП не нужен терминал эквайринга, достаточно онлайн-кассы,
которая поддерживает такой способ приема оплаты.
Так, на любой МТС Кассе кассир в один клик выведет на экран QR-код или добавит его в чек. Покупатель через
приложение своего банка, установленного на смартфоне, считает код и переведет деньги за покупку.
Использование СБП помогает экономить не только на терминале, но и на комиссиях. Так, за СБП
банки в среднем берут 0,4 ─ 0,7%, а за эквайринг 1,9 ─ 2,5%.
Узнать больше про СБП
Можно ли принимать оплату на счет или карту физлица?
Если вы работаете, как самозанятое физлицо или ИП на НПД, вам никто не запрещает принимать платежи на личную
банковскую карту или личный банковский счет. Главное — выдать чеки через приложение «Мой налог». Подробнее в
статье «Закон о
самозанятых».
Если вы индивидуальный предприниматель на любом налоговом режиме, кроме НПД, то тут все немного сложнее.
Федеральная налоговая служба в своем письме разрешает принимать
деньги за товары и услуги на личную карту, но требует, чтобы позже вся эта сумма была снята наличными в
банкомате и положена на расчетный счет. Это объясняется тем, что для ведения предпринимательской
деятельности разрешается использовать только расчетный счет.
Конечно, предприниматель может сделать по-другому: принять оплату на расчетный счет, привязать к нему
свою личную карточку и пользоваться ей, как обычно, оплачивая товары и услуги.
Так обычно и поступает большинство индивидуальных предпринимателей.
Юридическим лицам запрещено принимать платежи на карту физлица, например, директора или кого-то из
сотрудников. Компания может открыть корпоративную банковскую карту, но использовать ее только для расходных
операций.
Можно принимать платежи и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги, webmoney, PayPal и другие). Самозанятые
просто платят налог. А для юрлиц и ИП нужно регистрировать отдельный корпоративный кошелек, а при
регистрации указать сведения о ИП или компании, привязать его к своему расчетному счету и сообщить об
открытии в ФНС.
Бесплатная консультация
Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?
Давайте разбираться. Итак, вы решили пополнить полк предпринимателей. Если ваш бизнес немного подрос и готов
к коммуникации с клиентом лицом к лицу, то выгодный эквайринг позволит вам существенно увеличить прибыль.
Предположим, вы готовите отличный (самый лучший!) кофе и вкуснейшие закуски к нему. Вы формируете его
стоимость, арендуете небольшой торговый корнер в бизнес-центре или устанавливаете торговую точку на
прогулочной улице, а то и просто оборудуете багажник своего авто под мобильную кофе-станцию и получаете
хороший поток потенциальных клиентов, физических лиц.
Все, кто проходит мимо вас, гипотетически готовы купить ваш кофе. Но отказываясь
от эквайринга, вы сразу же сокращаете количество потенциальных покупателей на тех
физлиц, у кого нет наличных денег, а есть только карта.
А таких людей достаточно много, так, по данным Центробанка, за первое полугодие 2020 года физлица оплатили
банковскими картами товары и услуги на сумму 13,6 трлн р., в 2019 году за этот же период было израсходовано
─ 12 трлн р., а в 2018 ─ 9,6 трлн р.
Добавьте сюда необходимость искать сдачу и разменивать деньги (при условии, что вы работаете один, это может
стать проблемой) и получите в сухом остатке единственно верное решение – эквайрингу быть.
Есть ли выгодные предложения от МТС?
Мы помогаем в решении таких вопросов:
Бесплатная регистрация ИП или ООО.
Выбор банка для открытия расчетного счета ─ среди наших партнеров есть надежные банки, которые
предлагают выгодные условия на РКО, в том числе спецпредложения ─ бесплатные тарифы, кэшбэк до 5%,
бонусы на развитие бизнеса до 300 тыс.р. Для открытия расчетного счета вам понадобится 20 минут и не
нужно посещать офис банка.Подключение эквайринга.
На нашем сайте можете купить терминал эквайринга
D200 или МТС Кассу 5″ +
эквайринг по выгодной цене.
Для начала работы на кассе еще понадобятся: фискальный накопитель, договор с ОФД, регистрация кассы в
налоговой. Владельцы онлайн-касс, которые не хотят самостоятельно настраивать технику и регистрировать ее в
налоговой, дополнительно получают эти услуги под ключ.
1. Если нет желания или возможности
вкладываться в покупку
онлайн-кассы, возьмите
оборудование в аренду. Для начала работы нужно оплатить только первый месяц аренды.
У вас будут:
зарегистрированная в налоговой и готовая к работе касса с фискальным накопителем;
договор с ОФД;
гарантия замены техники в случае поломки;
сервисное обслуживание;
техподдержка;
доступ к товароучетному сервису.
2. При заключении договора на эквайринг
не взимается
плата, даже если ваш расчетный счет
находится в другом банке.
3. Кроме этого, тариф на торговый эквайринг МТС один из наиболее
выгодных по рынку – всего 1,99%. Пожалуй, это самый удобный способ включить эквайринг в свой торговый
процесс.
Актуальные цены уточняйте в каталоге на нашем сайте.
4. Также для любого физического лица доступна рассрочка на оборудование.
5. Чтобы сэкономить на эквайринге, используйте СБП (систему быстрых
платежей), которая есть у любой МТС Кассы: не придется покупать терминал и комиссия до 0,7% от оборота.
Покупатели все больше привыкают к банковским картам и предпринимателям нужно учитывать этот факт при
проведении расчетов. Для приема безналичных платежей можно использовать терминалы эквайринга, онлайн-кассы
со встроенным эквайрингом или СБП. Выбор за вами. Если у вас есть вопросы, оставьте заявку и наши
специалисты свяжутся с вами.
Подобрать выгодное предложение
Источник