Можно ли по смс снять деньги с карты

Нет времени объяснять, блокируй карту! Четыре способа снять ваши деньги без подтверждения по СМС

Треть россиян в возрасте до 25 лет постоянно пользуются бесконтактными платежами, а 2% граждан страны вообще отказались от наличных, свидетельствуют данные «Левада-центра». Картой удобно расплачиваться в продуктовых и в транспорте, ее можно привязать к медиасервисам и такси, запланировать платежи по коммуналке. Но есть и оборотная сторона медали. О ней 66.RU рассказал Артем Трофимов, специалист по безопасности карт в банке для предпринимателей «Точка».

Как могут украсть деньги?

В банковской сфере есть понятие «скомпрометированная карта». Это карта, полный номер которой, код CVV2 или CVC2 и другие данные стали общедоступны или попали в руки мошенников. Этих данных может быть достаточно, чтобы банк предоставил доступ к вашим деньгам. Узнать о том, что карта скомпрометирована, практически невозможно, пока ею не воспользовались без вашего ведома.

Как это может произойти? Если мошенник знает номер карты и CVV2 или CVC2, он способен совершать операции в интернет-сервисах, которые не поддерживают или намеренно не используют технологию 3D-Secure. Проще говоря, не отправляют вам одноразовый пароль, чтобы подтвердить, что покупку оплачивает именно владелец карты, а не кто-то другой.

Проверять ли личность покупателя с помощью 3D-Secure или нет, решает онлайн-продавец, а не банк, выпустивший карту. Некоторые компании осознанно проводят часть операций без этой технологии, чтобы упростить покупки для клиентов.

Интернет-магазин AliExpress сознательно отказался от 3D-Secure. Первые несколько операций там будут подтверждаться одноразовым кодом. Когда в магазине убедятся, что учетная запись не мошенническая, вам позволят совершать сделки без 3D-Secure, чтобы покупатель не делал лишних движений и не передумал после того, как ему придет СМС с паролем для подтверждения операции. Таким образом, в AliExpress самостоятельно решают, когда использовать 3D-Secure, а когда нет.

AliExpress — лишь пример того, как можно оплачивать покупки без 3D-Secure, а не место, где реально воруют. Через него практически не крадут деньги.

Агрегаторы Uber и «Яндекс.Такси» тоже не используют 3D-Secure. Мы в «Точке» не видим всплеска мошенничества в Uber, по-моему, это разовые случаи в других банках. Схема, с помощью которой мошенники выводят деньги через сервис, может быть такой. Воры привязывают украденные реквизиты — номер карты и код к ней — к профилю пассажира. Затем создают виртуальный профиль таксиста и «оплачивают» его услуги украденной картой, то есть имитируют поездки, а потом получают возмещение реальными деньгами.

1. Мошенники регистрируют в сервисах Booking.com или Airbnb недвижимость, причем неважно, существует ли она, и «бронируют» ее у самих себя, оплачивая покупку с помощью ворованного номера и кода карты жертвы. Сервис бронирования переводит деньги на счет мошенникам.

2. Получить чужие средства можно через сервисы доставки еды. Киберворы регистрируют предприятие или договариваются с владельцем кафе, работающего с сервисами доставки, и оплачивают заказы картой жертвы. Курьер, который ничего не подозревает, выполняет заявку, а затем блюда возвращают обратно в общепит. И так по кругу.

Мошенники хотят получить деньги с карты, а не расплачиваться за услуги с помощью украденных данных. Тем более, Booking.com и Airbnb потребуют для такой оплаты документ, удостоверяющий личность. Поэтому найти того, кто жил за чужой счет, не составит труда.

Как защитить данные?

Бережно относиться к реквизитам карт и стараться не компрометировать их. Во-первых, пользуйтесь бесконтактной оплатой через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие сервисы. Они меняют реквизиты пластиковой карты на виртуальные — токен. Токены помогают уберечь реквизиты от третьих лиц. Даже если информацию токена узнают, она будет бесполезна, потому что в каждой транзакции используются зашифрованные динамические данные. Не за горами использование таких же токенов и при оплатах в интернете по технологии EMV® Secure Remote Commerce.

Вот несколько способов скомпрометировать данные карты:

• Держать банковскую карту на виду, например, на рабочем столе. Или хранить ее в кошельке вместе с пин-кодом.
• Хвастаться картой с необычным дизайном в соцсетях, публиковать ее фото.
• Оплатить покупку на непроверенном поддельном ресурсе. Прежде чем вводить реквизиты, проверяйте данные магазина, свяжитесь с продавцом, почитайте отзывы в интернете, позвоните по указанному телефону и проверьте через 2ГИС, «Яндекс.Карты» или другой сервис, что за организации находятся по физическому адресу магазина.
• Оплатить доставку товара по письму от «продавца». Если вы договорились о покупке и продавец прислал ссылку на сайт доставки — внимательно изучите адрес страницы, куда вы перешли, найдите номер телефона доставки через поисковую систему и сверьте с сотрудником правильность адреса. Киберворы пользуются сайтами-дублерами, очень похожими на оригинальные, где оплата доставки или покупки — это перевод с карты на карту, не более.
• Сообщить номер карты и код «службе безопасности» банка. Если вам звонят из банка, обращаются по имени, называют последние операции и уверяют, что счет под угрозой — не верьте. Положите трубку, подумайте пять минут, вспомните новости об обманутых клиентах и перезвоните по номеру клиентской службы, указанному на обратной стороне банковской карты. Цифры нужно набрать самостоятельно.
• Делиться данными карты с другими людьми.

Если вы подозреваете, что карта скомпрометирована, сразу блокируйте ее с помощью звонка или письма в банк. После этого никто не сможет потратить деньги со счета, даже зная пин-код, CVV2 и другие данные.

Что делать, если деньги украли?

Срочно сообщите об этом банку. Тогда вы с большой вероятностью сможете опротестовать мошеннические операции, особенно когда 3D-Secure не использовался. Это плюс карт по сравнению с наличными, которые воры вам вряд ли вернут.

Даже если оспорить покупку или перевод не выйдет, есть возможность заморозить ваши деньги на счетах мошенников, чтобы впоследствии вернуть их по требованию правоохранителей.

Редакция 66.RU благодарит банк для предпринимателей «Точка» за помощь в подготовке материала.

Источник

Способ снятия денежных средств с банковской карты, без подтверждения по смс

Мы привыкли думать, что средства на пластиковой карточке надежно защищены от похищений — при любой совершаемой операции на телефон владельца должно прийти СМС. Однако существует несколько способов того, как снять деньги с карты без подтверждения СМС.

Подтверждение снятия денежных средств с пластиковой карточки не требуется, если мы снимаем деньги в банкомате. В этом случае устройство запрашивает ПИН-код — четыре цифры, которые мы получаем в отдельном запечатанном конверте от банка, выпустившего нашу карту.

Но при расчетах за услуги или товары в интернете перед покупателем открывается окно, где необходимо указать не только номер карты и срок ее действия, но и код CVV2 — трехзначное число, предназначенное для проверки подлинности пластика. И ПИН-код, и код CVV2 относятся к строго секретной информации, потому что именно эти данные могут позволить мошенникам снять деньги с карты без смс-подтверждения.

В большинстве же случаев от нас требуют ввести определенный код — набор чисел, которые приходят нам на мобильный телефон в виде сообщения. За это отвечает подключенная услуга мобильного банка. Мобильный банк привязывается к номеру телефона владельца карты.

Как отключить услугу смс-подтверждения

Если владелец карты не желает, чтобы ему на телефон приходили сообщения с кодом для каждой операции, он может отключить эту услугу самостоятельно. Для этого нужно обратиться к специалистам того банковского отделения, в котором была выдана карточка. Владельцу придется заполнить соответствующее заявление, и услуга будет аннулирована в течение нескольких дней.

Также можно отключить услугу мобильного банка без обращения в финансовое учреждение. Следует лишь позвонить в службу поддержки и объяснить оператору свою проблему. Но звонок должен осуществляться лишь с того номера, на который приходят СМС с кодом. У пользователя карты будут запрашиваться определенные сведения, после чего будет дана инструкция действий по отключению услуги.

Если вы часто совершаете покупки через интернет, то на некоторых сайтах цифровой код из СМС просто не требуется. Подтверждение платежа происходит через заполнение формы с данными карты, а определенной «защитой» является указание кода CVV2.

Однако, несмотря на некоторые неудобства с ожиданием СМС и вводом чисел из сообщения, данный способ подтверждения какой-либо расчетной операции имеет очевидные преимущества. И главное из них — это безопасность ваших денежных средств. Если кто-то заполучил вашу банковскую карточку и пытается обналичить ее содержимое, вы непременно об этом узнаете. Поэтому отключать мобильный банк лучше не стоит.

Как мошенники снимают деньги с пластиковых карт без СМС

С развитием безналичных расчетов и осуществления платежных операций через интернет появилось немало и тех, кто обманным способом пытается завладеть чужими средствами. И многие из них не только знают, как снять деньги с карты без СМС, но и активно пользуются этими знаниями.

Снять с чужой пластиковой карты денежные средства сегодня могут:

• В банкоматах. Возможно только при наличии самой карточки у человека. В этом случае на телефон не приходит запрос на подтверждение, но при подключенном мобильном банке владелец получает на телефон уведомление о совершенной операции и может увидеть, когда, где и в каком количестве были обналичены его деньги. Это может помочь при розыске вора.
• Через специальные программы. Существует несколько мошеннических приложений, позволяющих перевести деньги с одной пластиковой карточки на другую. Сделать это можно, зная всю информацию, напечатанную на обеих сторонах пластика — фамилию и имя владельца, номер карты и код CVV2. Современные мошенники узнают данные различными способами — крадут карточки, фотографируют их изображение во время снятия человеком денег в банкоматах или даже фиксируют их во время расчетов в «подставных» интерент-магазинах.

Как обезопасить себя от кражи денег с пластиковой карты

Первый и главный способ надежной сохранности собственных средств — это пристально следить за наличием своей карты. Помните, что снять деньги через любой банкомат возможно только владея ПИН-кодом этой карточки. Поэтому никогда не указывайте этот пароль на обратной стороне пластика и не храните его в кошельке — ведь он может быть украден вместе с карточкой.

Лучше всего хранить конверт с ПИН-кодом дома, в укромном месте. Или записать в ежедневник, который также будет храниться в вашем доме. Если же карточка была утеряна или забыта, сразу же обращайтесь в техническую поддержку банка — звоните и сообщайте о случившемся с просьбой немедленно заблокировать карту. В этом случае снять с нее деньги ни у кого не получится.

Старайтесь пользоваться своей карточкой так, чтобы информация на ней не была заметна окружающим людям.

С приходом бесконтактных терминалов степень защищенности пользователей пластиком значительно возрастает. Но подобные технические новинки установлены далеко не везде, поэтому полной гарантии безопасности у владельцев карт нет. Помочь разыскать мошенников может лишь подключенный мобильный банк, так как при любой операции на ваш телефон обязательно придет соответствующее уведомление. И здесь необходимо, не мешкая, обращаться в банк и правоохранительные органы.

Оповещения, которые приходят мобильный телефон в виде СМС-сообщений, могут раздражать владельца карты. Однако на сегодняшний день — это единственный способ быстро узнать о проведении любой операции с картсчетом.

Даже в случае, когда с карточки была оплачена какая-либо услуга самим владельцем, приложение позволяет убедиться, что деньги отправлены верно. В случае же ошибки именно оно поможет отменить операцию и вернуть уплаченную сумму. С реквизитами платежа следует обратиться в финансовое учреждение, обслуживающее данный картсчет, и написать соответствующее заявление.

Поэтому не спешите отказываться от услуги мобильного банка — обезопасьте себя от кражи денежных средств всеми возможными способами.

Источник

Как мошенники снимают деньги с карты: все способы

Согласно отчету Центробанка, в 2019 году с карт физических и юридических лиц было украдено 6426,5 млн рублей. В 2018 сумма была меньше в несколько раз — 1384,7 млн рублей, а в 2017 — 961,3 млн рублей.

Рассмотрим, как работают мошенники с банковскими картами, каких данных им хватает для несанкционированного списания средств и как можно себя обезопасить.

Как мошенники снимают деньги с карты

Условно все схемы снятия денег мошенниками с банковской карты сводятся к 2 способам:

1. Обманным путем злоумышленники заставляют вас самих отправлять им деньги.
2. Мошенники выманивают у вас персональные данные: номер карты, срок ее действия, CVC2/CVV2 код, PIN, одноразовые пароли — и таким образом снимают средства.

Разберем каждую схему подробнее.

Звонок из банка

Это самая распространенная схема мошенничества. Про нее знают почти все, но тем не менее люди регулярно попадаются на эту уловку. Дело в том, что злоумышленники звонят с номеров, похожих на номера известных банков, и ведут разговор очень профессионально, так, что даже осведомленный человек может в какой-то момент потерять бдительность.

Обычно мошенники утверждают, что с карты зафиксирован подозрительный перевод на n-ую сумму. Перед звонком поступает даже соответствующее СМС о списании — фальшивое или реальное.

Целей может быть три:

1. Заполучить полные реквизиты карты, чтобы оплачивать покупки в интернете.
2. Узнать одноразовый пароль, который приходит для подтверждения списания.
3. Убедить клиента самостоятельно перевести деньги на другой счет.

Мошенники придумывают все новые схемы обмана, поэтому спрашивать, скорее всего, будут не напрямую, а завуалировано. Например, вас могут попросить назвать код отделения, в котором вы обслуживаетесь, и подсказать, что код пропечатан на обороте карты — те самые три цифры (CVV2/CVC2). Пароль из СМС тоже выманивают хитростью — сообщают, что придет смс с кодом, который никому нельзя называть, даже сотруднику. Далее вас переводят на автоматическую голосовую службу, где код будет запрашивать уже не человек, а робот, которому вы и доверитесь.

Справка: злоумышленники могут звонить не из банка, а из «крупной компании», а вместо угроз о несанкционированном списании, сообщать о том, что вы выиграли крупный приз и для его получения необходимо назвать номер карты или пароль.

Иногда «банковские сотрудники» утверждают, что их базы взломаны, и для сохранности средств просят вас срочно перевести все деньги на специальный счет, с которого вы потом с легкостью выведите деньги. Счет, естественно, вам принадлежать не будет, и деньги вы уже оттуда не выведете.

Единственное, что нужно делать, если звонят банковские мошенники — сбросить звонок. Если вы сомневаетесь, лучше сами перезвоните в банк по номеру телефона, который указан на официальном сайте или обороте карточки.

СМС с ошибочным переводом

Еще один вариант кражи денег с карты — смс с ошибочным зачислением средств.

Схема такая:

• вы получаете смс, подделанное под банковское сообщение, о поступлении средств;
• злоумышленник перезванивает вам или пишет, что нечаянно перевел деньги не на тот счет и просит вернуть их ему;
• вы переводите сумму на указанный номер, хотя никакого ошибочного перевода на самом деле не было.

Возврат денег снятых с карты мошенниками в таком случае практически невозможен, так как перевод вы делали сами.

Если вы получили подобное сообщение, сначала проверьте баланс и убедитесь, что сумма, действительно, зачислена.

Скимминг

Скимминг — это кража данных карты при помощи специальных устройств, которые обычно устанавливают на банкоматы. Внешне они не выделяются, поэтому заметить «лишнюю» деталь не всегда просто.

Используется три устройства:

• скиммер — считыватель магнитной ленты, который устанавливается к картоприемнику;
• скрытая камера — обычно расположена рядом с клавиатурой;
• накладная клавиатура.

Первая «деталь» позволяет сделать копию карты, а последние две — увидеть, какой пин-код набирает держатель. Имея на руках дубликат карточки и пин от нее, мошенник без труда снимет все деньги.

Важно: карты с чипом снижают риски, но не защищают на 100% от кражи.

Как обезопасить себя? Пользуйтесь банкоматами, которые расположены в людных местах, а лучше — в офисах банков. Если работаете с «новым» банкоматом, внимательно осмотрите его на наличие «лишних» деталей.

Авито

Самый распространенный вариант кражи денег через Авито — это, когда покупатель-мошенник собирается перевести предоплату на вашу карту, узнает ее данные и просит подтвердить получение средств кодом из СМС, якобы это запрашивает система. На самом же деле вы передаете все данные злоумышленникам, а кодом подтверждаете списание средств в их пользу.

Еще один вид мошенничества на Авито — относительно новый — это Авито Доставка или Защищенная сделка. Сам по себе сервис реальный и защищает как сторону продавца, так и покупателя. Однако злоумышленники используют поддельный сайт, который собирает только данные с карты.

Как все происходит? Лжепокупатель из другого города интересуется вашим товаром и предлагает оформить сделку через Авито Доставку. Предполагается, что он внесет деньги на сервис, вы подтвердите их получение и отправите товар.

Важно: на настоящем сервисе вы сможете получить деньги только после того, как покупатель подтвердит получение покупки.

Злоумышленник постарается перейти для общения в любой мессенджер — т. к. Авито блокирует ссылки на сторонние ресурсы — и скинет вам поддельную ссылку для получения перевода. Страница визуально будет похожа на реальный сайт Авито. Когда вы нажмете на кнопку «Получить средства», откроется форма, в которую нужно будет внести данные с карты, в том числе и CVC2/CVV2. Для завершения операции система потребует ввести код из СМС — так вы завершите процедуру списания средств с вашей карты.

Как не нарваться на мошенников? Не называйте полные данные карты — реальному покупателю хватит только ее номера. Общайтесь с покупателем только в чате Авито. Если пользуетесь «Безопасной сделкой», то переходите на сайт с той ссылки, которую дает сервис в приложении Авито, а не покупатель.

Вирусы

Сами по себе вирусы деньги с карты не воруют — они передают секретные данные третьим лицам, а иногда подменяют реальные сайты на фишинговые.

Некоторые программы могут не просто скопировать сохраненные коды и пароли, но и «показать» мошенникам, что происходит на экране смартфона или даже передать управление им. Последнее особенно опасно, так как вор сможет сам сделать перевод и увидеть код подтверждения.

Как вредоносная программа может попасть на телефон или компьютер? Вам могут позвонить из службы безопасности банка и сообщить, что ваши данные под угрозой и нужно срочно скачать антивирус, программу для удаленной помощи и т. д. Еще один вариант — фальшивая вакансия, например, тестировщик приложений. Суть такая же — вас убедят скачать вирусное ПО.

Вы и сами можете нечаянно наткнуться на вирус, если будете переходить по сомнительным ссылкам или скачивать приложения не с официальных ресурсов.

Могут ли мошенники снять деньги только по номеру карты

Нет, зная только номер карты, не могут. Для покупок в интернете помимо номера, нужно как минимум имя владельца и срок действия карточки — большинство сайтов запрашивает еще код с оборота и одноразовый пароль. Если имя держателя можно узнать в интернет-банке, сделав перевод по номеру карты, то срок действия придется подбирать, а пароли вообще найти нереально, если вы сами их не скажите.

Однако, зная номер карты и номер телефона, злоумышленник может позвонить вам, представившись сотрудником банка и ввести в заблуждение.

Могут ли украсть деньги с бесконтактной карты

Если бесконтактная карта окажется в руках мошенников, то да, могут. Точнее не украсть, а оплатить с нее несколько покупок до 1 тыс. рублей каждая в розничных магазинах. Также с бесконтактными картами работают все вышеописанные схемы мошенничества, кроме кражи данных через банкоматы, если не вставлять ее картоприемник.

В сети ходит слух, что с карт с технологией NFC можно украсть деньги, приложив терминал к сумке или карману, например, в общественном транспорте. Технически это очень сложно сделать, так как расстояние между картой и терминалом должно быть не более 4 см, а на саму процедуру списания у злоумышленника будет всего несколько секунд, пока аппарат активен.

Возможен ли возврат денег, снятых с карты мошенникам

Если с карты все-таки сняли деньги мошенники, первое, что вам нужно сделать — заблокировать ее. Далее необходимо написать заявление в банк о несогласии с последними операциями. Если сделать это в первые часы, то шансы на возврат увеличатся. Также необходимо написать заявление в полицию.

Вернет ли банк деньги, украденные с карты, зависит от того, как именно они были украдены. Если вы сами передали информацию третьим лицам, то вероятность крайне мала — в договоре на обслуживание прописано, что кредитная организация в таких случаях ответственности не несет. Вам остается только попробовать решить вопрос через суд и доказать, что вас ввели в заблуждение, например, позвонив с официального номера банка.

Справка: по информации с сайта ЦБ банки возместили за 2019 год 935 млн рублей — 15%, или каждый 7-й похищенный рубль.

Как обезопасить себя

Чтобы не нарваться на мошенников, придерживайтесь нескольких правил:

1. Никому не называйте данные карты, особенно если звонят из банка — у настоящих сотрудников вся необходимая информация и так есть.
2. Не отправляйте деньги незнакомым. Если в долг просят друзья, убедитесь, что это действительно они.
3. Злоумышленники могут управлять деньгами на вашей карте через мобильный банк, если получат доступ к телефону, который к ней привязан. Поэтому при смене сим-карты или утери телефона, обязательно отключайте мобильный банк от старого номера.
4. Для получения перевода вместо номера карты указывайте номер телефона, который к ней привязан.
5. Заведите виртуальную карту для покупок в интернете. Переводите на нее ровно ту сумму, которая необходима для оплаты.
6. Установите лимиты по всем картам.
7. Не скачивайте неизвестные приложения и не переходите по сомнительным ссылкам.
8. Подключите карту к услуге Secure Code.
9. Когда вводите пин-код в банкомате или на кассах, прикрывайте клавиатуру рукой — злоумышленники не смогут похитить средства с карты без пин-кода и СМС-подтверждения, если вы сами не переведете им эти деньги.

Если вводите персональные данные, например, логин и пароль от личного кабинета интернет-банка, убедитесь, что адрес сайта верный.

Источник