Можно ли по скану паспорта получить кредит через микрозаймы в интернете
Содержание статьи
2ч. Можно ли по скану паспорта взять кредит в России?
04 августа 2017 года
prosvet
41737
7
Можно ли по скану паспорта взять кредит?
Распространенной причиной появления странных кредитов в России является утрата паспорта. Граждане теряют паспорт (с сумкой, барсеткой, забывают на выступах), а когда понимают что произошло, не торопятся действовать.
Вопрос «Можно ли по скану паспорта взять кредит» возникает из-за финансовой неграмотности населения. Чтобы ни кто не воспользовался находкой и не оформил кредит по ксерокопии следует:
- Прийти в ближайшее отделение полиции и написать письменное заявление о потере документа удостоверяющего личность.
- Сотрудник примет заявление и выдаст гражданину талон, который послужит гарантом от мошеннических действий.
Можно ли по скану паспорта оформить кредит?
Ксерокопия паспорта без нотариального заверения не имеет юридической силы. Банки не выдают кредиты по копиям документов, но если в финансовом учреждении появиться сотрудник, который состоит в сговоре с неким гражданином «Н» оформить, подписать договор и получить деньги используя скан, мошенники смогут. Как получить кредит с 21 года без дополнительных подтверждений и справки о доходах гражданина?
Доказать мошенничество в кредитной сфере со сканом сложно, поскольку кредит без справок и поручителей онлайн оформить могут даже школьники с продвинутыми навыками управления компьютером. Но оправдать свое имя – вполне возможно.
Проблема с кредитом решается через суд
- Жертва доказывает, что не была в отделении данного банка (город, регионе).
- Производиться экспертиза подписи на договоре.
- Получение денежных средств не доказано.
Судебный процесс произойдёт в 3-5 заседаний, срок рассмотрения дела 1-2 месяца. Более чем в 90 процентов случаев человек доказывает свою невиновность и выигрывает дело. Судебные расходы покрывает проигравшая сторона.
Совет. Если вы пользуетесь займами, (кредитка, ипотека, потребительский заём) в случае потери гражданского паспорта, сообщать об этом в финансовую организацию не стоит. Данная информация будет занесена в кредитную историю клиента, дальнейшее оказание финансовых услуг производиться не будет.
Кредит по скану паспорта онлайн – не самое плохое
Получить чужой кредит по скану паспорта – это не самое печальное. Злоумышленники получают полную информацию о клиенте (серия, номер, дата выдачи). Этих сведений хватит на открытие «фирмы однодневки» для отмывания денег.
Физическое лицо может стать транзитом миллионов грязных денег. Вследствие чего за дело возьмётся прокуратура и налоговая. Это грозит не только штрафами с шестью нолями, но и реальным лишением свободы по статье мошенничество в особо крупном размере. Доказать непричастность к мошенничеству будет крайне сложно.
Избегайте сомнительных акций и предложений, не передавайте документы в сомнительные организации. Откажитесь от безумной идеи взять деньги в долг заложив паспорт, документ вам вернут, но что будет дальше? Подробнее о рисках одалживания денег под залог паспорта. Быстро реагируйте в случае потери документа, дабы обезопасить себя. Вернуться к первой части.
Павел 47 лет г.Челябинск
4
Отзывы: 2ч. Можно ли по скану паспорта взять кредит в России?
(7)
Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже..
Источник
Можно ли оформить кредит по копии паспорта и что делать в случае мошенничества
Всем привет! Сегодня рассказываем, могут ли по копии паспорта оформить кредит и что делать, если подобное произошло.Источник статьи официальный сайт канала Onlinebankir.ru. Оцените качество статьи, рекомендуйте ее к прочтению друзьям из соцсетей, оставьте комментарий. Приятного ознакомления.
Многие жители страны опасаются, что по ксерокопии их основного гражданского документа мошенники могут оформить банковский кредит или онлайн-займ в микрофинансовой организации.
В сегодняшней статье мы разберемся, возможно ли такое вообще, и как быть, если по копии вашего паспорта кем-то оформлена ссуда.
Что нужно, чтобы оформить кредит
Начнем с того, что для получения займа одной ксерокопии паспорта недостаточно. Чтобы никто не мог использовать копию вашего паспорта, рекомендуется на оставляемых в различных организациях ксерокопиях писать от руки, для какой цели они предназначены.
Если при оформлении кредита в банке или в МФО вам отказали в выдаче, потребуйте, чтобы вам вернули ксерокопию паспорта, если таковая оформлялась.
Кроме ксерокопии паспорта для оформления займа в банке требуются:
- сам оригинал основного гражданского документа;
- оригиналы и ксерокопии второго документа, подтверждающего личность заемщика (заграничного паспорта, водительских прав, идентификационного кода, СНИЛС и пр. на выбор претендента);
- военный билет, если заемщик моложе 27 лет;
- сведения о работе;
- справка о доходах (если речь идет о крупной сумме);
- хорошая кредитная история;
- личное присутствие заемщика в офисе банка.
При оформлении так называемых онлайн кредитов тоже не все так просто. Даже если при оформлении микрозайма не нужно загружать на сервис сканкопии страниц паспорта, микрокредит все равно выдают только на именную банковскую карту заемщика, к которой у последнего должен быть доступ.
Чтобы верифицировать карточку на сервисе онлайн кредитов, у потенциального заемщика должен быть доступ к мобильному телефону с номером, к которому привязана карточка.
К тому же сотрудники МФО, звонят на работу заемщику, с целью подтверждения его личности. Так что оформить кредит только по копии паспорта практически невозможно.
Также нельзя оформить банковский заем по копии, заверенной нотариусом, временному документу, заменяющему паспорт при утрате и пр.
Но у этого правила есть одно исключение, о котором мы расскажем ниже.
Как мошенники оформляют займы на чужое имя
В 9 из 10 случаев оформления кредитов по копии паспорта на чужое имя, они произошли по злому умыслу менеджера банка.
То есть сотрудник, имевший доступ в банковскую систему, совершал противоправные действия.
На чужое имя оформлялся заем, некоторое время исправно выплачивался, а затем работник увольнялся с солидной суммой на счете. Одна банковская работница умудрилась таким образом присвоить более 2 млн ₽.
Таким же образом оформляли нечистые на руку сотрудники автокредиты в автомобильных салонах, товарные займы в торговых точках, неименные кредитки и быстрые кредиты в банках.
Ксерокопии основных документов граждан либо доставлялись мошенниками, либо приобретались в сети.
Проверка кредитного рейтинга заемщика не доставляла аферистам труда, поскольку это делалось от лица банка.
При возникновении подобных случаев банк проводил расследование, подключались органы правопорядка, и мошенники были разоблачены.
Многие из них получили тюремные сроки, кто-то до сих пор в розыске. А банковские организации прекратили тревожить граждан, на имя которых оформлялись займы.
Меры безопасности
Чтобы не возникало ситуаций, связанных с оформлением кредитов по копии паспорта, банки принимают определенные меры безопасности. При оформлении займов ведется съемка скрытой камерой.
Кроме оригинала паспорта, претендент должен представить второй документ, подтверждающий его личность. Заемщика фотографируют для кредитного дела.
Помимо этого сам потребитель должен соблюдать ряд простых правил безопасности. Владельцу паспорта нужно:
- хранить документ в безопасном месте;
- не давать никому на руки паспорт, кроме случаев, предусмотренных законом;
- при утере или краже документа написать заявление в полицию;
- не отправлять сканы паспорта на сомнительные сайты;
- постоянно запрашивать кредитную историю и проверять ее на наличие чужих займов;
- не хранить сканы документов на облачных сервера, в ПК или на флэш-карте.
О том, что на его имя оформлен кредит по паспорту или ксерокопии паспорта, заемщик узнает в последнюю очередь.
Это происходит в момент, когда по займу перестают поступать платежи. Расскажем, что делать в случае мошенничества.
Что делать, если на вас оформили чужой кредит
Если гражданину звонят из банка, или, того хуже, из коллекторской фирмы с требованием вернуть чужой кредит, следует найти причину, по которой это произошло. Зная ее, уже можно решить, что делать дальше.
Чаще всего кредиты на чужое имя оформляют по таким причинам:
- гражданин потерял паспорт, а им воспользовались мошенники;
- документ специально выкрали для оформления кредита на чужое имя;
- лицо, имевшее доступ к паспорту, использовало его данные и оформило заем.
Последнее невозможно без сообщника в банковской организации.
Как правило, на имя лица, чей паспорт стал доступен, оформляют небольшие займы, товарный кредит, неименную кредитную карточку.
Бывает, жулики получают доступ к телефону человека, после этого взламывают его онлайн-банк и воруют деньги со счета.
Если звонят представители банка по поводу кредита, гражданину нужно:
- отнестись к этому спокойно;
- уточнить название финансового учреждения и адрес его офиса;
- объяснить, что кредит им не оформлялся, договориться о встрече;
- посетить офис финансовой организации, ознакомиться с кредитным делом, написать заявление в службу безопасности банка с описанием ситуации (документ зарегистрировать банке);
- привести доказательства, что в этот день кредит заемщиком не мог быть оформлен (предоставить алиби);
- если банк продолжает требовать выплаты чужого кредита, нужно обратиться в суд и доказать свою непричастность к задолженности.
Судя по отзывам людей, попадавшим в подобные ситуации, обращение в полицию не имеет смысла. Органы правопорядка не откроют делопроизводство, пока к ним не обратиться сам банк.
Обращаться в полицию нужно, если кредитная организация нарушает закон при требовании возврата кредитных денег – угрожает жизни и здоровью гражданина, постоянно звонит в любое время суток, присылает клиенту домой коллекторов и пр.
Подводя итоги
Обычно служба безопасности финансового учреждения проводит собственное расследование, стараясь не доводить дело до суда.
Если судебное разбирательство все же происходит, суд обязывает банк не только прекратить требования погашения чужого кредита и списать задолженность, но и выплатить клиенты компенсацию судебных издержек и морального ущерба.
Конечно, придется потратить время, силы и нервы. Но соглашаться выплачивать чужой кредит не нужно.
За невыплаченный кредит в России еще никого не посадили. В любом случае банк подаст в суд, на котором можно будет доказать свою непричастность к кредиту.
На этом на сегодня вся информация. Оцените публикацию, оставьте свое мнение в комментариях, поделитесь материалом в соцсетях.
Источник
Можно ли по фото паспорта и регистрации взять микрозайм или что-то подобное?
Борис Турецкий
5 декабря 2018 · 15,3 K
Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услуг · brobank.ru
Борис, добрый день!
Копия паспорта или его фотография не являются документами, удостоверяющими личность. Чтобы получить микрозайм или уж тем более кредит, необходимо иметь при себе паспорт и еще любое удостоверение личности на выбор (также оригинал). Поэтому законопослушной компании, осуществляющей деятельность в соответствии с требованиями Центрального банка, требуется именно оригинал документа!
Добросовестность микрофинансовой организации можно проверить, посмотрев её наличие в реестре Центрального банка. Банки, которые работают на законодательной основе, имеют лицензии Центробанка. Также интересующую финансовую организацию можно посмотреть в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте опять же Центробанка, если вы ее не нашли — она работает не согласно законодательной базе. Следовательно, может не придерживаться правил оформления займа или кредита по оригинальному документу.
- Законопослушная компания не согласится оформлять заем по копии паспорта, потому что:
- существуют опасения, что документ, удостоверяющий личность, не принадлежит потенциальному заемщику или подделан;
- это, в свою очередь, ведет за собой невозврат денег клиентом;
- может пострадать репутация компании.
- Поэтому кредитные организации требуют и признают только оригинальные документы, а также проводят идентификацию в несколько этапов.
- Однако есть и нечестные финансовые организации, которые увеличивают количество клиентов и руководствуются только возможной прибылью, поэтому принимают, как родную и чужую копию паспорта.
- Как от этого защититься? Важно заранее предупреждать такие возможности!
- Внимательно следите за тем, кому и как вы отдаёте копии паспорта. Не доверяйте их подозрительным личностям и компаниям.
- Не выкладывайте копии документов в сеть Интернет. Не оставляйте их в соц.сетях, переписках, файлообменниках и т.д.
- Заранее проверьте законность деятельности организации при трудоустройстве, и в других компаниях, где необходимо оставить копию своего паспорта.
- Если вы потеряли документ, как можно скорее сообщите об этом в миграционную службу или в полицию. Если вы успеете написать заявление об утрате или потере, то паспорт будет признан недействительным, что не позволит использовать его мошенникам.
Что делать, если вы опасаетесь, что на ваше имя могут оформить кредит
11. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, которая содержит сведения о выданных и закрытых займах и кредитах. Таким, образом вы оперативно сможете узнать о займе, который оформлен не вами.
- Если вы узнали, что займ или кредит оформлен по вашим паспортным данным, но не вами, обратитесь в полицию и напишите заявление. Затем обратитесь в кредитную организацию, где был незаконно оформлен кредит, чтобы они вместе с вами разобрались в ситуации. Если получится доказать, что кредит оформлен третьим лицом по вашим персональным данным, то вам возместят моральный вред. Кроме того, Бюро кредитных историй и кредитная организация восстановят вашу кредитную репутацию, удалив информацию о займе из вашей кредитной истории.
- Узнать ответы на все каверзные вопросы по оформлению кредита вы можете здесь)
- По этой ссылке вы можете узнать, какие документы необходимы для оформления кредита)
- Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже!) Мы обязательно вам ответим!)
- Хорошего дня!)
> законопослушной компании, осуществляющей деятельность в соответствии с требованиями Центрального банка… Читать дальше
Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского… · banki.ru
Да, к сожалению, такая ситуация вполне возможна, так как большинство микрофинансовых организаций сейчас предоставляет займы в интернете на основании паспортных данных заемщика. Однако отмечу, что на практике чаще всего МФО просят предоставить также второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, права, СНИЛС, пенсионное удостоверение и т.д… Читать далее
Как понять в какое именно бюро надо сделать запрос?
Наверно нет. Нужен документ настоящий. Слышал что мошенники по паспорту в некоторых терминалах брали кредиты, займы на владельцев паспорта, причем нужно было лишь отсканировать документ в устройствах терминалах.То есть не надо было ничего заполнять, ждать звонка , справки 2ндфл не надо. И присутствие не нужно. Один паспорт гражданина РоссииЭто быстро… Читать далее
Можно. Займер, турбозайм, веб займ. Просят паспортные данные и селфи с паспортом .
Источник
Могут ли на вас оформить кредит по копии паспорта?
Наверное, каждый слышал хоть одну историю о том, как мошенники взяли кредит по копии паспорта без ведома владельца данного документа. Поверили вы в историю или нет, но осадок, наверняка, остался.
Кто находится в зоне риска?
Каждый, кто хоть раз делился копией или сканом паспорта, находится в зоне риска.
Еще хуже дела обстоят у тех, кто в связи с работой или другими обстоятельствами, регулярно предъявляет копии своих документов в разные компании или пересылает их по почте.
Совсем небезопасно приходится индивидуальным предпринимателям, так как их персональные данные нередко можно найти в открытом доступе. К тому же ИП часто заключают договоры с разными компаниями и вынуждены показывать документы, кому придется.
Еще одна категория, чье финансовое благополучие может оказаться под угрозой, — это люди, потерявшие паспорт. Даже, если вы своевременно примите меры, то есть, обратитесь в полицию и объявите о недействительности документа по всем правилам, от повешенного мошенниками кредита это может не уберечь. Однако тут кредит на вас возьмут совсем не по копии. Преступники научились виртуозно менять фото в чужих паспортах.
В зоне риска находятся соискатели. В последнее время, мошенники часто для того, чтобы получить чужие документы претворяются работодателями и на собеседовании запрашивают копии якобы для проверки… Это возможно позволит им оформить кредит по копии паспорта.
В общем, если вы берете свой паспорт и копируете его,
сканируете или переписываете с него данные куда-либо, храните его скан на
облаке, на флешке, в телефоне или направляете по почте, то знайте, что на вас
могут взять кредит или займ без вашего на то согласия. Поэтому рекомендуем
регулярно проверять свою кредитную историю.
Могут ли выдать кредит по копии паспорта?
При любом взаимодействии с клиентом, банк обязан проводить идентификацию. Она бывает упрощенная и полная. Внутренними регламентами подробно оговаривается, в каких случаях какую разновидность можно использовать. Однако для получения кредита всегда требуется полная идентификация, то есть, с предъявлением оригиналов документов и их последующей проверкой службой безопасности.
Дело в том, что Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма» требует, чтобы банк запрашивал у
клиентов оригиналы документов. Копию для идентификации, согласно закону,
использовать недопустимо, даже если она заверена нотариусом.
По копии или скану паспорта банк может дать предварительное одобрение кредита, если заявку подали через интернет. Но если это случится, то при визите злоумышленника в банк обман все равно раскроется. Потому что при выдаче кредита, копии документов принимать недопустимо. Федеральный Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» требует, чтобы банк запрашивал у клиентов только оригиналы документов. Копию для идентификации, согласно закону, использовать недопустимо, даже, если она заверена нотариусом.
Поэтому оформить кредит по копии паспорта без реализации серой схемы нельзя.
К сожалению, с микрофинансовыми организациями дела обстоят совсем не так. Среди них все чаще встречаются недобросовестные компании, которые не слишком заморачиваются с проверкой заемщиков. Их цель наращивать клиентскую базу, пусть даже агрессивными способами. Они выдают займы практически всем, а если что-то идет не так, то продают долги коллекторам. Поэтому их не пугает перспектива дать в долг мошенникам, которые воспользовались чужими данными. Чаще всего, когда гражданин узнает о взятом на него кредите, в истории участвует именно недобросовестная МФО.
Как мошенники берут кредиты по чужим документам: схемы
Мы разобрались, что легального способа получить кредит по чужому паспорту или копии паспорта в хорошем банке не существует.
А вот нелегальных способов оформить кредит по копии паспорта может быть бесчисленное количество. Работники банков и МФО такие же люди, как и все. Поэтому среди них могут встретиться те, кто не против заработать на обмане. Чаще всего с их подачи такие истории и происходят.
Схемы обмана следующие:
Мошенник может вступить в преступный сговор с сотрудником банка. Не исключена и организованная преступная группа, которая может состоять из сотрудника, оформляющего документы, кассира и специалиста из службы безопасности.
Недобросовестный сотрудник банка может оформить на заемщика большую сумму, чем он просил, или добавить дополнительный кредитный продукт без его ведома и забрать деньги себе. Да, такое происходит крайне редко, но происходит, поэтому стоит очень внимательно читать документы и проверять свою кредитную историю.
Отдельной строкой стоит оформление займов онлайн. МФО последние годы предоставляют услугу оформление займа через интернет и перечисление денег на карту. В этом случае достаточно скана паспорта. Согласитесь, нет ничего проще получить деньги таким способом, если у вас есть скан чужого паспорта.
Когда раскрываются мошеннические схемы с поддельными
документами, участникам приходится нести уголовную ответственность. Это
карается заключением на срок до 2 лет лишения свободы или штрафом в несколько
сотен тысяч рублей. Но потерпевшим в такой истории от этого не легче, ведь, как
правило, таких мошенников найти достаточно сложно. Да и человек еще долго не
сможет доверять банковской системе и людям вообще. Поэтому советуем
застраховать себя от таких ситуаций заранее.
Как защитить себя и не стать жертвой мошенников?
Когда предоставляете копии документов, убедитесь, что деятельность компании, которой вы их отдаете, подпадает под действие закона о персональных данных. В этом случае есть вероятность, что ваши документы дальше организации не уйдут, ведь она понесет за это ответственность. Помните, что продажа персональных данных мошенникам — это реальность и совсем не редкость сегодня.
Если возникла необходимость выкинуть бумажную копию паспорта или любой бумажный носитель, который содержит паспортные данные, пропустите документ через измельчитель бумаги или самостоятельно порвите на мелкие кусочки.
Возьмите за правило осторожно обращаться с электронными файлами, которые содержат паспортные данные: не размещайте в социальных сетях, не загружайте в облако, которое имеет публичный доступ и, направляя их по электронной почте, убедитесь, что ваш электронный ящик надежно защищен паролем.
Никогда не загружайте сканы документов в социальную сеть Вконтакте, запомните, эти файлы можно легко найти при помощи поиска и воспользоваться ими.
Если фото паспорта есть в телефоне и вы потеряли его, обратитесь в полицию, даже если сам телефон не представляет ценности. Эти просты правила не позволят мошенникам оформить кредит по копии паспорта на вас.
Если вы потеряли паспорт, то обязательно зафиксируйте этот
факт в полиции и получите справку об этом.
Что делать, если вы узнали, что мошенники уже успели оформить кредит по копии паспорта на вас?
Оставить панику и переживания. Ничего такого по сути не произошло, закон на вашей стороне.
Будьте вежливы и последовательны, ведь люди вокруг вам не враги и могут помочь если вы будете сотрудничать. Во время всех действий не ругайтесь, демонстрируйте непричастность и будьте открыты.
Перед тем, как действовать, еще раз выдохните и вспомните о том, все ли кредиты вы закрыли, не может ли где-то быть просрочки.
Если вы уверены, что кредит не брали и с вас требуют чужой долг, начинайте действовать:
1. Запросите свою кредитную историю и уточните, сколько кредитов на вас взяли мошенники.
2. Обратитесь в кредитную организацию, которая выдала кредит. Записывайте все общение с банком на диктофон и делайте скриншоты всех переписок.
3. Узнайте обстоятельства, при которых получены деньги, какие документы были предоставлены. Запросите все документы, связанные с кредитом или кредитами.
4. Напишите объяснения и претензию, предоставьте их сотруднику банка. Приложите к ним документы, которые могут подтвердить ваше местонахождение в другом месте в это время. Если все это у вас взять откажутся, обязательно направьте их письмом с уведомлением о получении. Банк должен провести внутреннюю проверку.
5. Будет здорово, если вы сможете истребовать у банка видеозапись со дня, когда по их мнению вы оформили кредит. Если на ваше имя взят займ через интернет, требуйте компанию установить, с какого IP был отправлен запрос. Это может быть возможно, если у МФО современный сайт и настроена аналитика.
6. Напишите заявление в полицию о факте мошенничества. Виновных скорее всего не найдут, но факт вашего обращения в правоохранительные органы будет играть в вашу пользу при судебном разбирательстве.
7. Обратитесь в суд с целью признания договора недействительным и исключении записи из вашей кредитной истории. Сразу подайте ходатайство об истребовании судом видеозаписи со дня, когда был взят кредит.
Чего делать не следует — так это торопиться проводить за свой счет почерковедческую экспертизу.
Дело в том, что в судебной практике отношение к ней неоднозначное, а достоверность данных, получаемых в результате, вызывает много сомнений. Поэтому оставьте решение вопроса об экспертизе суду. Если у вас будут иные веские доказательства того, что кредит вы не брали, то она просто не понадобится.
Еще нельзя оплачивать чужой долг. Потворствовать мошенникам, которые обманули банк и подставили вас, точно не следует, даже если долг маленький. Только представьте, сколько людей еще может пострадать.
Бороться с мошенничеством нужно, как и отстаивать свои права. Однако, если на вас кто-то оформил кредит, лучшим решением будет обращение к юристу, который специализируется на разрешении споров с банками. Своими силами этот вопрос урегулировать практически невозможно.
Я искренне желаю вам никогда не оказаться в подобной ситуации.
Ваша, Ольга Боровец.
Источник