Можно ли по инвалидности получить кредит

Дают ли инвалидам кредиты?

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Самые выгодные кредиты

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

1. Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите “Оформить кредит”.
2. В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
3. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
4. Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
5. В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Подать онлайн-заявку

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

• Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
• Копия трудовой книжки.
• Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
• Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем – временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

• Привлечь к процессу поручителей – трудоспособных родственников или друзей.
• Предоставить обеспечение кредита – в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
• Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Самые выгодные кредиты

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос – как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

Саша Мандаринов:

“Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем”.

Роман Прохоров:

“Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили”.

Юрий Сухов:

“В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы”.

Взять выгодный кредит

Государство и банки — хоть и отдаленно похожие структуры, но, все же, совершенно разные по своему функционалу и задачам. Государство выдает инвалидам льготы, социальные пособия, другие различные преференции. Но банки, даже частично или полностью государственные, — это, в первую очередь, бизнес. Поэтому они крайне неохотно выдают займы инвалидам. Чтобы получить ссуду, нужно предоставить массу бумаг, в первую очередь, о дополнительных источниках дохода. В этом материале мы обстоятельно разбираем этот вопрос, а также находим ему решение.

Возможно ли и насколько вероятно взять кредит инвалиду?

Как мы уже сказали выше, кредитование населения под проценты — это лишь способ получения прибыли. Соответственно, банк оценивает своих клиентов с точки зрения того, смогут ли они погасить долг и заплатить проценты сверху.

Поэтому займы крайне неохотно дают неработающим людям и клиентам с плохой кредитной историей: первые наверняка не будут иметь средства для погашения задолженности, а вторые, если и будут, то наверняка «не захотят» платить по своим долгам.

К сожалению, все это касается и инвалидов тоже: социальные пособия, которые на данный момент выдает администрация РФ инвалидам, слишком мала, чтобы только ею покрыть любой кредит. Даже если речь идет о совсем небольшом займе в 15-20 тысяч рублей.

И, вместе с тем, инвалидам сложно найти работу, т.е. дополнительный источник дохода помимо пособия. А в случае возникновения судебных тяжб, судья и государство в ее лице почти гарантированно встанут на сторону социально незащищенных граждан.

Подводя итоги всех вышеперечисленных доводов, банки относятся к инвалидам крайне осторожно. Получить кредит возможно, но только в том случае, если у заемщика имеется еще какой-либо источник доходов помимо пособия. Например, ежемесячный доход от сдачи квартиры в аренду или ежемесячная помощь от родственников.

Но нужно помнить, что вероятность получения займа все равно остается невысокой. Это особенно сильно зависит от группы инвалидности. Чтобы повысить шансы, лучше заранее выяснить степень лояльности того или иного банка по отношению к инвалидам определенной группы. Например, выяснить, какой банк выдает кредит инвалидам 3 группы.

Дают ли кредит инвалидам 1 группы?

К великому сожалению, люди с инвалидностью из этой группы имеют наименьшие шансы на получение займа. Получить кредит инвалиду 1 группы в Сбербанке или любом другом банке — это практически невозможно.

Дело в том, что инвалидность первой группы указывает на самые серьезные в российской классификации нарушения здоровья. Сюда относятся люди, неспособные передвигаться самостоятельно, общаться, ориентироваться в пространстве и т.д.

Дают ли займ инвалидам 2 группы?

В данном случае шанс на одобрение кредита уже повыше. Люди с инвалидностью, относящейся к этой категории, способны коммуницировать с другими людьми, ориентироваться в пространстве, передвигаться самостоятельно или с помощью вспомогательных предметов и т.д. У них может быть нарушено зрение, возможен локальный паралич и т.д., которые сказываются на жизни человека, но не настолько, как в случае с первой группой инвалидности.

Самое главное для банка — люди с такой категорией инвалидности могут работать в специально созданных и благоустроенных для этого условиях.

А значит, клиент ограниченно трудоспособен и, следовательно, платежеспособен. Поэтому вполне реально даже получить кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке. Особенно повышаются шансы, если предоставить сотрудникам банка документ, подтверждающий трудоустройство.

Дают ли займ инвалидам 3 группы?

Нарушения здоровья имеются, но они носят локальный характер — человек полностью самостоятелен в быту и на работе. Он ограниченно трудоспособен и, зачастую, для ведения трудовой деятельности ему не нужны специальные условия.

Инвалиды третьей группы обладают высокими шансами на получение кредитных средств.

Как увеличить шансы на одобрение кредита?

Значительно повышают шансы следующие действия:

• Трудоустройство. Если клиента приняли на работу, значит, степень его заболевания не критична. Кроме того, у него есть доход. Это — весомый аргумент для банка;
• Привлечение поручителей и/или созаемщиков. По закону они будут нести такую же ответственность за кредит, как и заемщик, что для банка послужит дополнительным обеспечением кредита;
• Оформление комплексного страхования, в т.ч. на случай смерти и/или полной потери трудоспособности. Да, такой полис стоит денег. Но, во-первых, тогда уменьшится процентная ставка, а во-вторых — без такого полиса банк практически никогда не выдает займ инвалиду;
• Передача какой-либо собственности в залог. Например, передача транспортного средства или даже недвижимости в обременение. Это — крайний случай, если занять нужно большую сумму.

Кроме того, помните, что обращение к определенным лояльным банкам само по себе повышает шансы на успех. Некоторые банки всерьез рассматривают людей с инвалидностью как часть клиентской базы — речь об этих организациях пойдет ниже.

Какие банки дают кредиты инвалидам 3, 2 и 1 группы? На каких условиях?

На данный момент на российском финансовом рынке сформировался «костяк» банков, предлагающих займы и инвалидам в том числе. К их числу относятся:

• «Восточный банк». Займ дают только под залог авто или недвижимости. В первом случае дают сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей, во втором — от 300 тысяч до 30 млн рублей. Процентная ставка в первом случае составляет 19% годовых, а во втором — 9,9% годовых. Потребительский кредит тоже можно взять, но шансы на одобрение будут ниже. Подойдет программа «Сезонный»: 11,5% годовых, сумма от 25 до 500 тысяч рублей, срок действия договора до трех лет;
• «УБРиР». Наиболее интересна программа «Открытый». Ставка начинается  от 11% годовых , ссуда может быть в пределах 50 тысяч — 1,5 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 7 лет;
• «Альфа-Банк». Доступен потребительский кредит под  11,99% годовых  на сумму до 4 млн рублей. Срок кредитования — от года до 60 месяцев.

Есть ли льготы для инвалидов при оформлении кредита?

Теперь понятно, где можно попробовать взять кредит инвалиду 3 группы, 2 или даже 1-й. Но, может, удастся взять займ на каких-либо льготных условиях? Как мы уже говорили, государство может предоставлять льготы и соц. пособия, но этим точно не занимаются банки. Максимальная льгота, на которую может рассчитывать клиент-инвалид — это рассмотрение заявки вне очереди.

К инвалидам не то что льготы — напротив, к ним предъявляются более жесткие требования.

Нужно будет предоставить абсолютно все имеющиеся документы, подтверждающие доходы. Если банк хоть сколько-нибудь усомнится в том, что клиент способен без проблем вернуть долг — почти наверняка он откажет в выдаче займа.

Краткое резюме статьи

Конечно, неприятно осознавать, что в России на данный момент поддержка людей с инвалидностью крайне скудная. Ведь государство могло бы разработать программу, в рамках которой банки получали бы дополнительные средства на обеспечение кредитов инвалидам. Тем не менее, на данный момент такая система не реализована, и получить займ инвалиду по-прежнему крайне сложно. Это возможно лишь при предоставлении доказательств своей полной платежеспособности — документов о дополнительных доходах.