Можно ли платить кредитной картой сбербанка в интернете

Возможности оплаты кредитной картой Cбербанка через интернет: за что можно расплачиваться онлайн в 2021 году

Покупки в онлайн-магазинах, оплата различных услуг через интернет существенно упрощает жизнь. Нет нужды тратить время на походы по торговым центрам, в очередях, считать наличные. Но перед совершением операций с использованием кредитки от крупнейшего российского банка, стоит разобраться, насколько безопасна оплата кредитной картой Сбербанка через интернет, как она происходит и как ее провести.

Стоит ли платить в интернете кредиткой

Если кредитные карты существенно упростили доступ к заемным деньгам, то появление интернета сделало покупки и оплату различных услуг проще, быстрее и удобнее. Но в СМИ довольно много информации о различных мошенничествах, связанных с онлайн-платежами. Из-за этого многие держатели кредиток Сбербанка не уверены, можно расплачиваться ими в интернете или делать этого не стоит.

На самом деле оплата кредитной банковской картой Сбербанка через интернет ничуть не опасней платежей по ней в обычных магазинах. Банк и платежные системы постоянно работают над тем, чтобы все онлайн-транзакции были безопасны. Для подтверждения списания средств с карты используется код CVV, а также часто дополнительное запрашивается код из SMS (3D Secure).

Столкнуться с мошенниками можно как в интернете, так и в обычной жизни. Но обычно держателю кредитной карточки достаточно соблюдать элементарные правила безопасности, чтобы не стать жертвой преступников.

Возможности кредитной карты

Возможности кредитной карты Сбербанка широки. С ее помощью держатель может оплачивать различные покупки в обычных и онлайн-магазинах, снимать наличные, отправлять переводы. При этом операции проводятся за счет заранее предоставленного банком кредитного лимита.

За пользование кредитными деньгами банк взимает проценты. Но держатель может не платить их, если будет соблюдать правила льготного периода. Он действует при использовании кредитной карты Сбербанка для оплаты покупок и может длиться до 50 дней. Если задолженность будет погашена до конца грейс-периода, то никаких процентов банк не возьмет.

Сбербанк выпускает кредитные карты международных платежных систем Виза и Мастеркард. Они принимаются к оплате не только в РФ, но и в большинстве других стран мира. Это позволяет успешно оплачивать с помощью кредитки покупки через интернет в иностранных магазинах.

За что можно расплачиваться

Вопрос о том, что можно оплачивать кредитной пластиковой картой Сбербанка, обычно не возникает. Банк разрешает ей расплачиваться за любые товары и услуги, оборот которых не запрещен в Российской Федерации. Простым клиентам не приходится сталкиваться с проблемами из-за запретов, установленных финансовым учреждением.

Замечание. Летом 2019 года Сбербанк убрал даже запрет на переводы с кредиток.

Можно ли расплатиться кредиткой, зависит от продавца товара или услуг. Везде, где принимаются банковские карты к оплате, можно воспользоваться кредитной карточкой Сбера. Дополнительно некоторые услуги есть возможность оплатить через Сбербанк Онлайн, даже если возможность оплаты карточками не реализована поставщиком.

Наиболее часто кредитками через интернет оплачивают:

• бытовую, компьютерную технику;
• одежду, обувь, аксессуары;
• покупку различных гаджетов и мобильных устройств;
• мебель, товары для ремонта;
• косметику;
• услуги сотовой, фиксированной телефонной связи, интернет;
• коммунальные платежи;
• страховки;
• налоги, штрафы.

Оплата товаров и многих услуг проходит мгновенно. Лишь в редких случаях поставщик видит ее через 1-3 дня после совершения платежа.

Порядок оплаты покупок

Оплата через интернет — достаточно простая операция. Она может проводиться тремя различными способами:

• через Сбербанк Онлайн;
• на сайте магазина;
• прямым переводом на онлайн-кошелек продавца.

Каждый из способов оплаты имеет особенности. Их нужно учитывать, чтобы операция прошла без проблем.

Через Сбербанк онлайн

Сбербанк Онлайн — система удаленного обслуживания. Она доступна всем клиентам, оформившим любые карточные продукты в крупнейшем банке РФ. Для доступа к сервису нужны логин и пароль. Их можно получить при регистрации, доступной на сайте банка в режиме онлайн.

Важно. За некоторые платежи через онлайн-банкинг может взимать комиссию. Она указывается до момента совершения операции.

Проводится оплата в онлайн-банке в 5 действий:

1. Открыть сайт сервиса и выполнить вход в кабинет клиента. Для авторизации надо набрать логин, пароль, а также код из SMS.
2. Перейти к разделу «Платежи и переводы». Он доступен в главном меню системы.
3. Выбрать в каталоге нужную услугу. Для удобства можно пользоваться ссылками на разделы или поисковой строкой.
4. Заполнить реквизиты платежа. Они различаются для разных поставщиков услуг (продавцов товаров), на этом шаге также надо выбрать карточку.
5. Подтвердить списание денежных средств. Перед этим надо обязательно еще раз проверить реквизиты, чтобы исключить проблемы из-за ошибок в них.

Система отправит оплату продавцу (поставщику) в течение максимум 1 рабочего дня. Многие платежи проходят мгновенно. Наиболее удобно Сбербанк Онлайн использовать для оплаты связи, ЖКХ.

Перед поиском поставщика услуг (товаров) следует проверить, что в каталоге указан верный регион. При необходимости его надо изменить.

Замечание. Подробнее про оплату услуг карточками Сбера можно узнать в отдельной статье — «Оплата услуг кредитными и дебетовыми картами Сбербанка: госпошлины, налоги, авиа, транспорт, ЖКХ».

На сайте магазина

Онлайн-магазины предлагают широкий выбор товаров. Цены в них часто ниже, чем в обычных торговых точках. Оплатить покупки в них также предлагается через интернет. Наиболее удобный способ платежа — банковской картой, и кредитная карточка Сбербанка для этого отлично подходит.

При оплате через интернет на сайте магазина надо учитывать несколько важных моментов:

• Сбербанк не берет комиссии за операцию, но за выбор способа платежа плата может взиматься магазином (особенно при оплате в торговых организациях из других стран).
• Если платеж проводится в валюте, отличной от рублей, то произойдет автоматическая конвертация средств по курсу банка (платежной системы).
• Платежи проходят мгновенно, и продавец сразу получает информацию об их успешном выполнении.
• В зависимости от настроек продавца код 3D Secure может запрашиваться, а может и нет.
• При отключенной услуге «Мобильный банк» оплата в интернете обычно не пройдет.

Инструкция по оплате покупки через интернет на карте продавца включает 4 действия:

1. Выбрать нужный товар, добавить его в корзину и нажать на кнопку «Оформить заказ».
2. Заполнить информацию, запрошенную продавцом для оформления заказа.
3. Выбрать способ оплаты — «Банковской картой» и указать реквизиты пластика.
4. Подтвердить операцию кодом CVV и при необходимости одноразовым паролем из СМС.

Перевод продавцу на кошелек

Некоторые продавцы принимают оплату напрямую на онлайн-кошелек. В этом случае можно отправить на него деньги, предварительно пополнив свой кошелек с кредитной карты или с помощью специальной формы.

Рассмотрим порядок оплаты с кредитной карты на кошелек продавца в системе Яндекс.Деньги:

1. Открыть в сервисе страницу пополнения кошельков.
2. Выбрать способ внесения средств — «Банковской картой».
3. Нажать на кнопку «Отправить перевод».
4. Ввести данные карты, номер кошелька получателя и сумму операции.
5. Подтвердить операцию.

Важно помнить следующие моменты при совершении оплаты на онлайн-кошелек продавца:

• Данный способ приема платежей обычно используется физ. лицами, которые не зарегистрированы официально. Столкнуться с мошенниками вероятность при этом крайне высока.
• На пополнение электронных кошельков не действует льготный период. За операцию придется также заплатить комиссию в 3% (мин. 390 р.).
• Операция проводится, как правило, моментально. При возникновении задержек перевода обращаться надо в поддержку платежной системы.

Правила безопасности при оплате

Несмотря на принимаемые платежной системой и банком меры по обеспечению безопасности платежей через интернет, держатель банковской карты также должен проявлять должную осмотрительность. Мошенников довольно много.

Соблюдение простых правил поможет не стать жертвой мошенников:

• Проводить оплату с кредитной карты рекомендуется только на сайтах известных компаний и через онлайн-банкинг. Переводить деньги напрямую на электронные кошельки не стоит.
• Перед проведением операции надо внимательно ознакомиться с информацией на странице. Иногда при оплате предлагается подключить платную подписку, заказать ненужные услуги.
• Перед вводом данных карты обязательно надо посмотреть на адресную строку и проверить, что открыт настоящий сайт компании-продавца. Нередко мошенники используют похожие внешне сайты для введения пользователя в заблуждение.

Выводы

• Оплата через интернет с кредитной карты Сбербанка возможна в онлайн-банке, прямыми переводами и непосредственно на сайте магазина.
• Платить с кредитки через интернет достаточно безопасно и бояться проводить такие операции не стоит.
• Пользователю при оплате надо соблюдать ряд обязательных простых норм для того, чтобы не стать жертвой мошенников.

Понравился материал? Будем благодарны за репосты, а еще на портале вы можете обратиться за консультацией к юристу.

Подробнее о кредитках Сбера можно узнать в отдельной статье — «Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость».

Источник

Что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов

На чтение 8 мин. Просмотров 4k. Опубликовано 27.07.2018

Многие люди относятся к кредитным картам как к проводнику в долговую яму. Между тем, этот финансовый инструмент может быть весьма выгодным, если пользоваться им правильно. Что это значит? Совершать только те операции, для которых предназначена карточка, укладываться в беспроцентный период при возврате долга и использовать карту исключительно для безналичных расчетов. При таких условиях попасть на проценты от банка почти нереально. Рассмотрим, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка и каковы особенности этой оплаты.

Выгода кредитной карты Сбербанка

Сегодня Сбер выпускает несколько разновидностей кредитных карт — от стандартных до платиновых. Но все их объединяет наличие общих преимуществ:

• довольно высокий кредитный лимит — до 600 тыс. руб. при подаче заявки клиентом, и до 3 млн руб. по предодобренному предложению банка;
• относительно низкая стоимость обслуживания в год (в сравнении с другими банками);
• длительный грэйс-период — до 50 дней.

Кроме того, любую из кредиток Сбера можно подключить к бонусной программе и накапливать баллы при расходных операциях. Что можно оплатить кредитной картой Сбербанка через интернет, банкоматы и в розничных торговых точках? Разберем этот вопрос более подробно.

Какие платежи можно совершать через кредитку

В отличие от дебетовых карт, у кредиток имеются определенные ограничения по использованию. А именно — невозможность совершения переводов. Это автоматически налагает запрет на проведение таких операций, как, например, погашение кредитов, взятых в других банках или непосредственно в Сбере. Собственно, любой расход с карты, который может классифицироваться как перевод, будет отклонен банком. Перечислим основные расходные операции, доступные держателям карточек рассматриваемого типа.

Покупки в интернете

Кредитки изначально были созданы именно для оплаты покупок — в розничных торговых точках, а впоследствии и в интернет-магазинах. Чтобы оплатить выбранные товары, необходимо:

• сформировать заказ в соответствии с правилами интернет-магазина;
• перейти на страницу оплаты;
• выбрать из предложенных способов оплату банковской картой;
• в появившейся форме ввести номер кредитки, имя ее держателя и иные реквизиты;
• подтвердить платеж СМС-паролем от Сбера.

Оплата покупок производится непосредственно на сайте магазина, выбранного клиентом. Выставить счет для оплаты через веб-кабинет обычно не удается — магазины не предоставляют такой возможности.

Коммунальные платежи

Кредитной картой можно расплачиваться не только за товары, но и за приобретенные услуги. В частности, с помощью этого платежного инструмента возможно погашение коммунальных платежей. Для совершения операции потребуется:

• зайти в ЛК Сбербанка;
• выбрать раздел «Переводы и платежи»;
• на новой странице перейти в категорию «Оплата ЖКХ…»;
• найти свою управляющую компанию;
• заполнить квитанцию, где в качестве счета списания выбрать свою кредитку;
• подтвердить операцию вводом одноразового пароля.

Важно! Если у пользователя на руках имеется квитанция от УК, он может совершить платеж по ее номеру.

Есть и еще один вариант оплаты — сформировать счет через ЛК системы Город, а затем переслать его в веб-кабинет Сбербанка для погашения. В этом случае также можно указать кредитную карту как источник денежных средств.

Выплата штрафных санкций

Можно ли с помощью кредитки оплачивать штрафы, выставленные ГИБДД и другим инстанциями? Здесь вопрос спорный. Платежная система Сбера может определить данную операцию как перевод денежных средств. В этом случае расход будет отменен, и деньги вернутся на счет отправителя.

Но точно предугадать, будет ли возврат, невозможно. Поэтому рекомендуем попробовать совершить операцию и оценить результат. Оплата штрафов производится через подраздел «Налоги, штрафы ГИБДД…» раздела «Переводы и платежи» личного кабинета.

Важно! Если платеж вернулся назад, уточнить причины возврата можно в клиентской службе Сбербанка по телефону 900. Возможно, ситуация вызвана не типом источника денежных средств, а банальным техническим сбоем.

Оплата образования

Получение образования — это тоже своего рода потребление услуг. Но, как и в случае со штрафами, гарантии, что данную услугу получится оплатить с помощью кредитки, нет.

Клиент Сбербанка может произвести расчет с учебным заведением в его кассе, через POS-терминал. Но при оплате в веб-кабинете или его мобильной версии, данный расход, скорее всего, будет воспринят как перевод денежных средств. Тут возможны два варианта:

• либо платеж вернется отправителю;
• либо клиент просто не увидит кредитной карты в перечне источников оплаты при заполнении квитанции.

Если оплату нужно провести срочно, лучше не использовать кредитную карту, а внести деньги на счет учебного заведения с дебетового счета или наличными.

Обналичивание средств с кредитки: стоит ли

Поскольку с безналичными платежами по кредиткам все немного запутано, многие обладатели карт данного типа решают упростить для себя ситуацию. Они снимают денежные средства с карточки, а затем оплачивают ими необходимые платежи.

Сразу предупредим — делать это стоит только в самых крайних случаях. Кредитные карты рассчитаны исключительно на проведение расчетов по безналу. Тарифы этих платежных средств составлены таким образом, что снятие наличных с их счета оборачивается для владельца резким повышением суммы общего долга.

Что происходит при снятии денег с кредитки в банкоматах:

• с пользователя удерживается комиссия за обналичку (у Сбера она составляет как минимум 390 рублей или от 3% от суммы снятия, в зависимости от категории карты);
• после совершения операции автоматически возрастает процентная ставка по карте;
• действие грэйс-периода прекращается как для снятой суммы, так и для всех совершенных ранее расходов.

Таким образом, обналичивание денег с кредитной карты — это верный способ загнать себя в долговую яму. Чтобы использование кредитки было максимально выгодным, не следует прибегать к нему ни при каких обстоятельствах.

Возврат средств на кредитную карту

Выше мы уже упоминали, что при отмене расходной операции из-за несоответствия ее типу платежного средства, деньги будут возвращены на счет кредитки. В описанных случаях это происходит практически мгновенно. Несколько иначе дело будет обстоять с возвратом оплаты за товар, который покупатель вернул продавцу. Данный процесс состоит из нескольких этапов:

• покупатель пишет заявление на возврат товара с указанием реквизитов кредитки, с которой была проведена оплата;
• заявление передается в бухгалтерию магазина на рассмотрение;
• далее документ поступает в банк, обслуживающий POS-терминал магазина;
• рассмотрев заявление, банк передает его эмитенту кредитной карты — в нашем случае Сбербанку;
• после того как Сбер одобрит заявку, он переведет денежные средства, затраченные клиентом на покупку, обратно на кредитный счет.

Все перечисленные операции требуют времени. Обычно их выполнение занимает около 30 дней. В законодательстве РФ установлен максимальный срок возврата денег для таких ситуаций — 40 дней с момента подачи покупателем заявления. Если банки не соблюдают его, клиент вправе обратиться с жалобой в Роспотребнадзор.

Важно! До момента зачисления возвратных средств на кредитной карте будет присутствовать задолженность, равная сумме покупки. Если операции по возврату не уложатся в грэйс-период, держателю карты придется оплачивать проценты, накопившиеся по этой задолженности.

Полезные советы держателям кредиток

Чтобы не переплачивать за использование кредитки, ее владельцам следует хорошенько разобраться в особенностях беспроцентного периода. Многие считают, что можно оплачивать кредитной картой Сбербанка без процентов любые расходы, и грэйс-период в 50 дней будет действовать отдельно для каждой покупки.

На самом деле это не так. Беспроцентный период в 50 дней, указанный в рекламе кредиток, состоит из двух частей:

• отчетная — 30 дней с даты получения кредитной карты;
• льготная — 20 дней с даты окончания предыдущего периода.

В первые 30 дней клиент делает покупки по карте. Все совершенные в этот период расходы вносятся банком в ежемесячный отчет, которых отправляется держателю кредитки по почте или через ЛК. В течение этого срока клиент может погашать возникающую задолженность без процентов.

После получения отчета держателю карточки дается еще 20 дней на то, чтобы погасить все указанные в нем расходы, не переплачивая процентов. При этом владелец кредитки может совершать новые покупки, но они войдут уже в следующий ежемесячный отчет. Таким образом, у клиента Сбера всегда есть от 20 до 50 дней, чтобы погасить долги по карте без переплат. Главное — тщательно контролировать отчетность от банка и сумму задолженности на конец отчетного периода.

Как пользоваться льготным периодом

И еще одно важное правило — не обналичивать деньги с кредитной карты. Это автоматически отменит льготный период и увеличит проценты по счету.

Выводы

Кредитная карточка может быть очень выгодным финансовым инструментом, если ее владелец будет пользоваться ею правильно. Заводя кредитку, необходимо помнить, что она предназначена исключительно для оплаты покупок и услуг в безналичном режиме. Операция переводов для карт данного типа недоступна, что накладывает некоторые ограничения на их использование.

Обладателю кредитки Сбербанка стоит внимательно следить за ежемесячными отчетами о расходах, которые банк присылает в конце каждого отчетного периода. С момента получения этого документа у клиента есть 20 дней на оплату указанного в нем долга без процентов.

Источник