Можно ли платить картой за границей

Как платить картой за рубежом, чтобы не терять на комиссиях

Фото: Как платить картой за рубежом

Платить картой за товары и услуги в родной стране — просто. Нет конвертации в иностранную валюту, информация о возможных комиссиях доступна на русском языке. Даже если пользуетесь несколькими картами разных банков со временем можно запомнить, какая лучше подходит в той или иной ситуации. Другое дело — покупки за рубежом. Здесь даже опытные путешественники задаются вопросами: какой картой платить, сколько процентов возьмут и за что, снимать ли деньги в банкоматах? Мы разобрались в этой теме и поможем вам.

Какие есть карты

Фото: Какие есть карты

Фото: Natapob / Shutterstock.com

Самые популярные и распространённые платёжные системы — Visa и MasterCard. Обе американские, но давно стали международными корпорациями с офисами по всему миру. Если вы только оформляете дебетовую или кредитную карту в банке, её привяжут к одной из двух международных платёжных систем, которые принимают по всему миру. Исключение: в некоторые странах есть национальные платёжные системы. Например, JCB в Японии или China UnionPay в Китае. Оплату по картам Visa и MasterCard принимают не везде, международных банкоматов может быть не так много.

Как происходит списание средств

Фото: Как происходит списание средств

Фото: Monkey Business Images / Shutterstock.com

Предположим, что у вас рублёвая карта российского банка. Платёжная система — Visa. Вы покупаете рюкзак в спортивном магазине во Франции и хотите оплатить покупку картой, чтобы не терять на комиссии банка за снятие наличных в банкомате (подробнее о банкоматах — в конце материала).

Произойдёт вот что:

1. Терминал безналичной оплаты в магазине отправит запрос в банк, который обслуживает магазин.

2. Банк переадресует его платёжной системе Visa.

3. Платёжная система обратится в ваш российский банк с вопросом: «А есть ли на карте деньги на покупку или кредитный лимит?»

4. Банк ответит, что есть, и спишет средства с карты.

5. Платёжная система передаст эту информацию в банк во Франции.

6. Банк подтвердит списание.

7. Терминал проведёт операцию и напечатает чек.

Кто берёт комиссии

Фото: Кто берёт комиссии

Фото: Wasant / Shutterstock.com

Это самое важное: платёжная система «общается» с банками в определённой валюте — она называется «валютой расчётов». И так как обе платёжные системы американские, а доллар, по-прежнему — самая распространённая мировая валюта (и биткоины ещё не заменили доллары), то и операции между банками и системами чаще всего ведутся в долларах. Однако это могут быть и евро — в случае европейских банков. В случае российских — могут быть и рубли. Зависит от того, как каждый банк в каждой стране договорился с платёжной системой. На условия конвертации и размеры комиссии влияют отношения между тремя участниками: вашим банком, банком продавца товаров или услуг, и платёжной системой.

В примере с рюкзаком рубли конвертируются в евро по курсу платёжной системы Visa — как правило, именно система его устанавливает, если ваш банк рассчитывается с ней в рублях. Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 % комиссии за совершение операции по рублёвой карте за рубежом. Если бы карта была в евро и банк рассчитывался с системой тоже в евро — не было бы ни конвертации, ни комиссии. Вы бы просто расплатились во Франции в евро, как дома в рублях по рублёвой карте.

Куда ехать с той или иной картой

Фото: Куда ехать с той или иной картой

Фото: Ollyy / Shutterstock.com

Считается, что Visa рассчитывается с банками в долларах, а MasterCard — в долларах и евро, а значит с первой выгоднее путешествовать в США, а со второй — в Европу. Это не так. Системы не привязаны к конкретным странам и регионам. В общих случаях пользоваться картами в долларах или евро действительно выгоднее, но это не гарантирует отсутствие комиссий, которую берёт банк, выпустивший вашу карту, а также возможных конвертаций из одной валюты в другую, даже если валюты расчётов и карты совпадают. Мы уже узнали, что банки и платёжные системы сами решают, в какой валюте вести расчёты. В отдельных случаях это могут быть и рубли. Кроме того, иностранных валют много. И тогда может быть выгоднее платить с рублёвой карты.

Фото: Что с другими валютами

Фото: Robert Kneschke / Shutterstock.com

Что с другими валютами? Если расплачиваетесь за покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете конструктор «Лего» в Дании по рублёвой карте MasterCard. Если валюта расчётов банка с платёжной системой — рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (здесь банк также может добавить свою комиссию до нескольких процентов). Если валюта расчётов — доллары или евро, платёжная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк — в рубли по своему курсу. Двойная конвертация. В таких случаях пользоваться рублёвой картой тоже может быть выгоднее.

Читайте также:  Можно ли оплачивать покупки кредитной картой втб

Фото: Могут ли быть еще комиссии

Фото: Kamil Macniak / Shutterstock.com

Могут ли быть еще комиссии? В некоторых магазинах при оплате картой вас могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: местной или другой валюте — ей могут быть доллары, евро или рубли. Выбирать стоит всегда местную валюту, каким бы странным это не казалось. За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчётов. Такое может произойти, например, в Китае, если вам предлагают оплатить покупку в юанях или долларах. Выбирайте юани, если даже у вас карта в долларах. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.

Фото: Как узнать, хорошая ли у меня карта

Фото: GaudiLab / Shutterstock.com

Как узнать, хорошая ли у меня карта? Перед поездкой обратитесь в ваш банк и спросите о конвертациях и комиссиях по вашей карте Visa или MasterCard в тех или иных регионах и странах. Иногда, даже если валюта расчётов банка и платёжной системы не совпадает с валютой покупки, но, например, у вас карта в евро и вы платите по ней в евро, банк может взять комиссию на себя.

Когда снимать в банкоматах

Фото: Когда снимать в банкоматах

Фото: djile / Shutterstock.com

В банкоматах за рубежом можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублёвой карты.

Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине — конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить ваш банк. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.

Снимать наличные за рубежом с любой карты часто и мелкими суммами — не выгодно. Небольшую сумму денег на первое время лучше поменять до поездки в банке или обменном пункте. Во время путешествия расплачиваться картой везде, где это возможно, а в банкоматах снимать только крупные суммы для тех ситуаций, где вам могут пригодиться наличные. Например, вы едите на малонаселённый остров и там может не быть банкоматов и банков.

Фото на превью: George Rudy / Shutterstock.com

Источник

#оденьгахпросто: как расплачиваться за границей

Снятие наличных в банкомате за рубежом проигрывает безналичной оплате

Фото: ArturVerkhovetskiy/Depositphotos.com

Собираясь в отпуск за границу, мы часто задаемся вопросом, как выгоднее расплачиваться за границей. Открыть валютный счет или лететь с рублевой картой? Стоит ли снимать наличные в местных банкоматах? Какую валюту выбрать, если в магазине предлагают рассчитать сумму покупки сразу в рублях? Расскажем, как платить за границей, чтобы избежать дополнительных расходов.

Разберемся для начала в том, как происходит безналичный платеж. Когда вы оплачиваете покупку картой за рубежом, терминал в магазине отправляет запрос местному банку, который его обслуживает. Далее запрос переадресовывается платежной системе (Visa, Mastercard или другие). Та, в свою очередь, обращается в ваш российский банк. Финучреждение проверяет, есть ли необходимая сумма на вашем счете, и блокирует ее. Платежная система передает эту информацию в иностранный банк, который подтверждает списание. В итоге терминал проводит операцию и печатает вам чек.

Как будет происходить конвертация и сколько вы за нее заплатите, зависит от того, в какой валюте ваш счет, в какой вы покупаете товар (валюта операции), а в какой ваш банк рассчитывается с платежной системой (валюта биллинга). Если одна валюта из трех отличается, конвертация происходит один раз. Если в процессе участвуют три разных валюты, средства конвертируются дважды. И с каждой конвертацией вы теряете деньги.

Рассмотрим подробнее различные сценарии.

По миру с рублевой картой

Допустим, вы в еврозоне и расплачиваетесь в магазинах рублевой картой. Если ваш банк рассчитывается с платежной системой в рублях, сумму покупки из евро в рубли конвертирует платежная система по своему курсу. Ваш банк может добавить к нему до 3% комиссии за трансграничный платеж. Если банк рассчитывается с платежной системой в евро, конвертацию проводит сама кредитная организация по своему внутреннему курсу, который может отличаться от курса для операций с наличной валютой.

А что, если вы оказались с рублевой картой в стране, где валюта не доллар и не евро? Предположим, вы на Пхукете и оплачиваете покупку в тайских батах, а ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах. Тогда платежная система сначала переведет стоимость покупки из национальной валюты в доллары по своему курсу, затем ваш банк проведет конвертацию из долларов в рубли — по своему. Получится двойная конвертация.

Читайте также:  Можно ли давать карты таро другому человеку

В отпуск с валютной картой

При оплате в еврозоне евровой картой расчет будет один к одному. Даже если ваш банк рассчитывается с платежной системой в долларах или рублях, клиент за конвертацию платить не будет — обычно кредитная организация берет такие расходы на себя.

А вот с «экзотическими» валютами без конвертации не обойтись. Допустим, вы в том же Таиланде, но уже с долларовой картой, и ваш банк с платежной системой рассчитывается в долларах. Тогда для вас будет одна конвертация, и проведет ее платежная система — пересчитает сумму покупки из тайских батов в доллары и столько запросит у вашего банка.

Коварный DCC, или Как не попасть на тройную конвертацию

В некоторых магазинах вам могут предложить выбрать, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: в местной или в российской. Это мгновенная конвертация валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion), — сервис удобный, но коварный. Если выберете рубли, попадете на тройную конвертацию и двойную комиссию.

Происходит это так. В тайском супермаркете вы покупаете манго и расплачиваетесь рублевой картой. Продавец вам предлагает счет в рублях, и вы соглашаетесь. Во-первых, за удобство в виде DCC вы заплатите тайскому банку комиссию. При этом местный банк все равно переведет рубли в баты по своему курсу, чтобы запросить деньги у платежной системы. Платежная система переводит баты в доллары и начисляет комиссию за трансграничный платеж. Российский банк получает запрос в долларах и конвертирует сумму в рубли. Таким образом, происходит тройная конвертация (рубль — бат — доллар — рубль) и взимается двойная комиссия (за DCC и трансграничный платеж). В сумме они съедят от 1,5% до 10% от суммы выданных денег. Вывод: если продавец предлагает выбрать валюту расчета, всегда останавливайтесь на местной.

Снявший в банкомате платит дважды

Снятие наличных в банкомате за рубежом проигрывает безналичной оплате. Конвертация валюты в этом случае происходит по тем же принципам, что и при оплате картой, при этом вы заплатите дополнительные комиссии. Во-первых, свой процент от суммы удержит местный банк. Во-вторых, ваш российский банк может взимать комиссию за снятие денег в «чужом» банкомате. Добавьте к этому ограничения по сумме, которую вы можете снять за один раз, и выбор в пользу оплаты картой станет очевидным.

Самые популярные кредитные карты с cashback

Выбор пользователей Банки.ру

Советы путешественникам

  • Перед поездкой за рубеж спросите в своем банке, в какой валюте он производит расчеты с платежной системой за трансакции по карте в той или иной стране. Узнайте размеры комиссий при конвертации и снятии наличных в зарубежном банкомате. Уточните, кто платит комиссию за конвертацию при совпадении валюты операции с валютой счета карты.
  • Для поездок в страны еврозоны выгоднее всего использовать карту, привязанную к евровому счету, в США — к долларовому. Это позволит избежать потерь при конвертации валют.
  • В странах с другими валютами лучше всего использовать долларовую карту. В этом случае конвертация будет только одна: из местной валюты в расчетную валюту платежной системы — доллар.
  • Старайтесь снимать деньги в банкоматах по минимуму.
  • Всегда оплачивайте покупки в местной валюте. Если предлагают расчет в рублях — не соглашайтесь.
  • Выбирайте специальные карты для путешественников. По ним банки могут начислять повышенный кешбэк и бонусы за оплату товаров в категории «путешествия» (авиабилеты, бронирование отелей и т. д.), а также за любые покупки за рубежом.

Источник

Как платить картой за рубежом, чтобы не терять на комиссиях

Отправляясь в далекое путешествие, очень важно заранее продумать все пункты подготовки. Один из наиболее важных вопросов касается финансовой стороны путешествия. Ведь, для хорошего отдыха требуется немалая сумма денег. Однако иметь при себе большую сумму наличных не совсем удобно. А времена, когда деньги от грабителей зашивали в потайные места, давно миновали. Наличие пластиковой карты избавляет от многих ненужных проблем. Оплата картой за границей позволяет легко и просто расплачиваться в магазинах, снимать деньги, проводить финансовые операции и т.д.

Сегодня банковские системы международного уровня позволяют свободно пользоваться пластиковыми картами. Следует учитывать, что в чужой стране может случиться всякое, например карта окажется заблокированной или банкомат в Китае потребует ввести шестизначный код, хотя он из 4-х цифр. Также пользователя карты подстерегают другие сложности:

— конвертация в иностранную валюту

— нужная информация на другом языке

— неожиданная блокировка карты

— завышенные суммы процентов

Конвертация — это перевод средств на карте в местную валюту. За эту операцию банк всегда начисляет процент. Следует учитывать, что банки устанавливают свой курс, а не ориентируются на курс ЦБ РФ. Поэтому, точно рассчитать предварительные расходы не получится. Денег на отдых лучше взять чуть больше или потратить чуть меньше, чтобы неожиданно не уйти в нулевой баланс.

Читайте также:  Можно ли снять деньги если карта сбербанка заблокирована можно

В этой статье рассмотрим виды карт для поездки за рубеж. Предупредим о неожиданных ситуациях с картой и возможностях сэкономить за границей.

ПОПУЛЯРНЫЕ ВИДЫ КАРТ ЗА РУБЕЖОМ

Существует два вида платежных систем:

— локальная

— международная

Локальные платежные системы действуют лишь внутри страны. Для поездки за рубеж понадобится карта международного образца.

Популярными видами международных карт являются Виза и Мастер Кард. Сориентироваться на месте принимает ли банкомат данную карту, поможет наклейка на аппарате с соответствующим названием и логотипом. При использовании карт следует учитывать некоторые нюансы:

• при снятии наличных банк берет свой процент комиссии

• двойная комиссия взимается в тех странах, где доллар и евро не основная валюта

• за использование кредитки за рубежом дополнительных процентов не начисляется

• для путешествия по Европе подходит Мастер Кард, основная денежная единица доллар и евро

• для Визы больше подходит страна США, основная денежная единица — доллар

Совет путешественникам: отправляясь за границу, возьмите с собой туристическую сим-карту «ГудЛайн»!

— Бесплатные звонки в Россию на Viber без интернета

— 4G интернет за границей — от 30 копеек/МБ

Получить сим-карту можно бесплатно по этой ссылке.

Разумеется, обе карты можно использовать в равной степени. Отличие будет лишь в размере комиссии банка.

Одним из способов избежать конвертации можно, открыв валютный счет за рубежом. Такая карта позволит совершать покупки без дополнительных расходов. Еще одной разновидностью валютной карты является мультивалютная карта. С ней денежные операции могут проводиться в рублях, долларах или евро.

КАК ИЗБЕЖАТЬ НЕЛОВКИХ СИТУАЦИЙ С КАРТОЙ ЗА РУБЕЖОМ

• Позвонить в банк перед поездкой

Лучшим решением станет перечисление стран для отдыха сотруднику банка. Туристу нужно обязательно поделиться планами: в какой стране он будет снимать деньги.

• Если карту за границей заблокировали

Карту могут заблокировать при подозрении на проведение сомнительных операций. Звонок в колл-центр банка должен решить проблему.

Существует и другой вариант. В случае такой ситуации есть возможность воспользоваться следующей схемой.

— позвонить в центр поддержки клиентов платежной системы

— те свяжутся с вашим банком

— банк попросит выпустить дубликат карты в той стране, где находится пострадавший

— через несколько дней новая карта будет готова

Стоит эта операция порядка нескольких тысяч и выполняется в крайнем случае.

• Экстренная выдача наличных

Этой услугой можно воспользоваться при неожиданной блокировке карты. По просьбе владельца карты банк переведет в ближайшее отделение нужную сумму. Разумеется, эти деньги потом придется вернуть и заплатить за услугу.

• За границей карту украли

В этом случае карту необходимо срочно заблокировать по телефону или через мобильное предложение. Однако, предварительно деньги лучше перевести на другую карту.

• Карта застряла в банкомате

Для помощи следует обратиться в ближайшее отделение банка. Там нужно указать:

— номер аппарата, в котором застряла карта

— номер карточки

— свои данные

В течение нескольких дней кусок пластика изымут и отдадут владельцу.

• За покупки с карты списывается больше денег, чем рассчитывали

За границей такое возможно. Дело в том, что даты покупок и даты списания средств могут не совпасть. Причина в долгом обрабатывании банком данных. За это время курс валюты может измениться и цены взлетят вверх.

НЕСКОЛЬКО ВОЗМОЖНОСТЕЙ СЭКОНОМИТЬ

• Кешбек

Использование кешбека — одна из возможностей сэкономить. Кешбек — это возвращение некоторой суммы денег или баллов при совершении покупок. Накопленные баллы обмениваются на билеты, скидки в отелях, хостелах и т. д.

• Не снимать маленькие суммы

Здесь главное помнить, что при каждом снятии средств, взимается определенная комиссия. Поэтому, выгодно снимать редко и крупными суммами. А за покупки лучше просто расплачиваться картой.

• При использовании кредитки нужно вовремя погашать долг

В льготный период банк не взимает проценты

• Приобретение дебетовой карты

Дебетовая карта дает ряд преимуществ, которые так ценятся в пути: доступ в бизнес-залы, авиабилеты, трансферы, страховку и т. д. Остается лишь выбрать банк и подходящие условия.

• СМС оповещения помогают избежать мошенничества и держат средства под контролем

Стоит такая услуга недорого, до 60-и рублей. Каждое СМС информирует о проведенной операции и позволяет держать владельца карты в курсе всех сделок.

• Карта с чипом безопаснее

Более того, карты с магнитной лентой в банках некоторых стран могут и не обслуживаться.

ПОДВОДИМ ИТОГИ

Таким образом, несмотря на некоторые возможные неудобства, преимущества пластиковых карт очевидны:

— легко пополнить

— деньги на карте можно не декларировать

— картой удобно и просто расплачиваться

— с картой туристу не грозит стать жертвой карманника

Какую карту использовать на отпуске во многом зависит от страны и предпочтений самого путешественника.

Источник