Можно ли перевести с кредитной карты на зарплатную сбербанк

Кредитные карты – довольно удобный инструмент для безналичных расчетов. Но если у их обладателя возникает необходимость в наличных деньгах, все удобство кредиток пропадает. Помимо больших комиссий, которыми облагается снятие денег с карт этого типа в банкоматах, пользователю грозит повышение ставки по займу сразу на несколько пунктов. Плюс, грэйс-период на обналичивание средств не распространяется. Закономерно, что многих заемщиков интересует, можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на зарплатную, а потом снять их в банкомате без лишних переплат. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Особенности перевода наличности с кредиток

Изначально кредитные карты были созданы в качестве инструмента для оплаты покупок в розничных магазинах. С развитием интернет-коммерции их функционал несколько расширился. Сегодня по кредиткам Сбера, согласно данным с официального сайта банка, можно выполнять следующие операции:

• оплачивать покупки и услуги в торговых точках, развлекательных заведениях и пунктах обслуживания;
• платить за покупки в интернет-магазинах;
• пополнять баланс мобильного телефона;
• оплачивать квитанции через систему веб-банкинга;
• снимать наличные в банкоматах или РКО.

Обратите внимание, что такой операции, как перевод денежных средств, в этом списке нет. И это не ошибка. Ни в одном банке, включая Сбер, нет подобного функционала.

Важно! Совершить перевод денежных средств с кредитной карточки на счет или карту физического лица нельзя. Данное ограничение установлено на все счета, привязанные к кредиткам.

Причины, по которым был введен запрет на переводы, в принципе, понятны. Если клиенты будут выводить деньги с кредиток на дебетовые или зарплатные карты, а потом снимать их по условиям этих карт, банк сильно потеряет в комиссиях. Но как быть заемщику, если возникла необходимость в переводе? Разберем, как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на зарплатную, так сказать, обходными путями.

Как перевести деньги с кредитной на зарплатную карту

Наиболее привычными инструментами для работы с финансами у клиентов Сбербанка являются – личный кабинет на сайте, СМС-сервис, а также устройства самообслуживания. Рассмотрим возможности проведения интересующей нас операции с применением каждого из них.

С помощью Сбербанк Онлайн

В веб-кабинете Сбербанка кредитные карты отображаются наравне с прочими продуктами, оформленными на имя клиента. Но если сравнить перечень допустимых операций по кредитке и дебетовой или зарплатной карте, легко заметить различия. Так, в меню для кредиток отсутствует опция безналичного перевода денежных средств. Ни на карточку, ни на банковский счет совершить перечисление с помощью веб-банкинга невозможно.

Через терминал

В терминалах и банкоматах Сбера опция перевода встроена в меню по умолчанию. Но если в качестве счета списания средств при проведении этой операции указать счет кредитной карты, устройство выдаст ошибку. Следовательно, данный способ тоже не подходит в качестве решения проблемы.

С помощью мобильного банка

Под Мобильным банком клиенты Сбера часто понимают два разных продукта:

• СМС-сервис;
• мобильное приложение.

Но вне зависимости от того, что подразумевается под этим названием, использовать данные инструменты для вывода средств с кредитки на зарплатную карту не получится. СМС-сервис будет выдавать ошибку операции, если клиент попробует использовать стандартную команду для перечисления средств.

Что касается мобильного приложения, его интерфейс и функционал полностью повторяют веб-кабинет Сбербанка. Соответственно, опции перевода с кредитной карты в нем не предусмотрено.

Через счет телефона

Пожалуй, единственная лазейка, которую могут использовать клиенты Сбербанка для вывода денег с баланса кредитки на зарплатную карточку, — это пополнение счета мобильного телефона. Многие сотовые операторы сегодня предоставляют возможность вывода средств со счета сим-карты на банковскую карточку. Этим можно воспользоваться в нашем случае. Алгоритм будет таким:

• через веб-кабинет или мобильное приложение создаем платеж в адрес сотового оператора;
• дожидаемся поступления средств на телефон;
• заходим на сайт мобильной компании;
• оформляем заявку на вывод денег на банковскую карту.

Важно! Возможно, для данной операции необходимо будет зарегистрировать личный кабинет на сайте мобильной компании.

Перед проведением операции, следует уточнить у сотового оператора следующую информацию:

• как долго обрабатываются заявки на перевод;
• какие лимиты существуют для данного типа операций;
• какой процент комиссии придется заплатить.

Эти данные могут варьировать в зависимости от сотовой компании и категории клиента.

Важно! Вывести деньги со счетов сим-карт, оформленных на юридическое лицо либо по корпоративному тарифу, мобильные операторы не позволяют.

Что касается ограничений Сбербанка на платежи такого рода, они будут зависеть от того, каким инструментом для пополнения счета мобильного телефона будет пользоваться клиент. Так, через веб-кабинет или мобильное приложение можно в сутки отправить на телефон не более 10 000 рублей. Если платеж проводится через СМС-сервис, лимит будет ниже – до 3000 рублей в день.

Начисляется ли комиссия за перевод

У Сбербанка заключены партнерские договоры с крупнейшими сотовыми операторами РФ – Билайном, МТС, Мегафоном и Теле2. Пополнение их сим-карт через веб-интерфейс банка производится без комиссий. Что касается второго этапа операции – вывода средств с телефона на карту, размер комиссионных надо уточнять у конкретной мобильной компании.

Выводы

Итак, прямые переводы с кредитной карты Сбербанка на зарплатную невозможны. Данное ограничение установлено банком и вряд ли когда-нибудь будет отменено. Если у пользователя есть необходимость вывода средств с кредитки, он может попробовать сделать это через пополнение баланса своего мобильного телефона. Но следует учитывать, что таким способом можно выводить только небольшие суммы, и быть готовым к выплате комиссионных сотовой компании.

В наше время многие банки предоставляют клиентам возможность свободно распоряжаться не только собственными, но и заёмными средствами. Зачастую у людей возникает потребность в денежном перечислении с кредитной карточки на зарплатную. Осуществить это можно по-разному, учитывая уровень развития компьютерных технологий в банковском секторе. У каждого способа имеются положительные качества и недостатки. Поэтому перед выбором нужно ознакомиться с ними более подробно, чтобы определить положительные и отрицательные стороны.

Особенности перечисления на зарплатную карту

Многие люди даже не знают, возможно ли перемещение денег с карточки, которая является кредитной, на зарплатную. Но на самом деле существует несколько способов, как перевести средства с кредитной карты на зарплатную.

Во-первых, можно воспользоваться банкоматом. В этом случае перевод с кредитной карты выполняется следующим образом:

1. Вставляется кредитка в банкомат и набирается пин-код.
2. Выбирается соответствующая опция.
3. Вводится номер другой карты, на которую следует перебросить деньги, а также сумма.
4. Подтверждается операция.

Во-вторых, можно сделать перевод в терминале. Нужно выбрать соответствующую опцию в устройстве, набрать номер карточки, на которую перечисляют средства, сумму в национальной валюте, подтвердить. Через короткий период времени, ресурсы будут зачислены по соответствующим реквизитам.

Краткая инструкция

В последнее время для банковской транзакции наиболее часто используют интернет. Существует инструкция, как сделать перечисление денег с кредитной карточки на дебетовую именно этим способом. При этом нужно выполнить ряд действий (для перевода между «моими» счетами):

1. Зайти на сайт банка.
2. Войти в соответствующую опцию.
3. Ввести реквизиты и сумму перечисления.
4. Подтвердить операцию.

Каждый способ имеет преимущества и недостатки. Поэтому перед выполнением операции нужно выбрать не только наиболее удобный, но и менее затратный вариант. При этом можно проконсультироваться у менеджера банковских учреждений или позвонить в колл-центр.

Перечисление средств на дебетовую карту

В жизни бывают ситуации, когда необходимо выполнить перевод с кредитной карты на дебетовую. Во-первых, чтобы обналичивать деньги с кредитки, и не платить большую комиссию. Во-вторых, если на дебетовом аналоге нет активов. Для перемещения денег с карточки, которая имеет лимит кредитования, на дебетовую, можно воспользоваться разными способами. Довольно оперативно решить вопрос о перечислении ресурсов с одной карточки на другую, можно с помощью интернет-банкинга.

При переводе средств с карточного счёта (с лимитом кредитования) на другую (без лимита) через интернет, следует выполнить несколько простых действий:

1. Войти на сайт и пройти авторизацию.
2. Выбрать оптимальный вариант из карт с лимитом кредитования.
3. Ввести номер пластика, на который перечисляются деньги, и сумму.
4. Подтвердить операцию.

Интернет позволяет легко перемещать деньги с карточного счёта для кредитования, но нужно заплатить комиссию, которая зависит от тарифов определённого банка. Встречаются и такие банки, которые могут осуществить операцию без комиссии. Их список можно найти на специализированных сайтах. Найдя подходящее финансовое учреждение, следует зайти на его сайт, и выполнить операцию.

Примеры

• Используя Промсвязьбанк
• Со Сбербанка на Тинькофф
• С Тинькова на Сбербанк
• Со Сбербанка на Альфа Банк
• С Райфайзенбанка на любую другую

Условия перевода

Чтобы осуществить перевод с кредитной карты, желательно обратить внимание на условия банка, который является её эмитентом. При переводе денег с карты, имеющей лимит кредитования, на дебетовую, может взиматься 1–3%, в зависимости от тарифов банков России. Могут быть тарифы, которые выше или ниже данного диапазона. Правильный выбор учреждения будет способствовать экономии средств.

Если по условиям финансового учреждения не устанавливается льготный период по кредитке, то начислять проценты начинают с первого дня пользования этим инструментом. Одно из главных условий, при переводе денежных средств между картами, необходимо, чтобы суммы перечисления были в отечественной валюте. Разные валюты должны быть приведены к единому знаменателю (валюте страны, где выполняется транзакция).

Заключение

Во всех случаях, когда обычному человеку нужно перевести деньги с заёмными средствами на другой «пластик», он должен максимально обезопасить себя от возможности утраты суммы на счёте вследствие действий мошенников. В частности, это осуществляется с помощью мобильного телефона, когда код подтверждения операции высылается СМС сообщением. Можно также использовать электронную почту, которая считается надёжным коммуникационным ресурсом. Код, высылаемый на почту или телефон, вводится в соответствующее поле на сайте сервиса. Если информация введена неверно, то пользователь не получит доступ к осуществлению транзакции, и будет вынужден повторно вводить код.

Человек, который перечисляет деньги, может получить средства достаточно быстро (обычно в течение нескольких минут). Практически в каждом современном банке это можно сделать без каких-либо проблем за короткий период времени. Надеемся, что данная статья помогла вам. До встречи на страницах сайта.

Видео

Не во всех банках предусмотрена функция перевода с кредиток на дебетовые карты. Также может быть установлено ограничение на перечисление денег на счета, открытые в других банках или третьим лицам.

Как происходит перевод с кредитной карты Сбербанк, какие варианты пересылки денег доступны клиентам и какие риски скрывает такой функционал, разобрался аналитик сервиса Бробанк.ру.

Что нужно знать при переводе с кредитки на дебетовую карту

При переводе с кредитной карты Сбербанка на обычную нужно учитывать несколько нюансов:

1. Можно перевести деньги со своей кредитной карты на свою дебетовую. Но комиссию банк все равно возьмет в таком же размере, как и при обычном переводе между картами разных держателей.
2. Нельзя перевести деньги с кредитной карты Сбербанка, на дебетовый пластик другого банковского учреждения.
3. Беспроцентный период автоматически прекращается, если переводите заемные средства с кредитки.
4. Зачисление денег с кредитки на дебетовую карту происходит за пару минут.
5. Сумма перевода строго ограничена банком: минимум 150 руб., максимум 0,5 млн руб. Перевести меньшую или большую сумму не получится.

Часто пользователи кредиток Сбербанка сталкиваются с такой проблемой: грейс-период не распространяется на перевод средств даже на собственную дебетовую карту. Поэтому перед тем, как совершить операцию, внимательно изучите условия и требования, чтобы не переплачивать за пользование заемными деньгами.

Как перевести деньги

Чтобы перевести деньги с кредитной карты на обычную карту Сбербанка, можно использовать один из нескольких способов:

• технические устройства самообслуживания;
• онлайн-банкинг;
• офисы Сбербанка.

Устройства самообслуживания

Классический вариант пополнения дебетовой карты – технические устройства самообслуживания – банкомат или терминал. Чтобы перевести деньги с кредитки на дебетовую карту, нужно:

1. Вставить кредитку в картоприемник банкомата или терминала, в котором возможно снять наличные.
2. Ввести ПИН-код карты.
3. Снять нужную сумму по инструкциям на экране аппарата.
4. Вытащить кредитку из картоприемника и вставить вместо нее дебетовку.
5. Ввести ПИН-код дебетовой карты.
6. Пополнить карт-счет снятыми с кредитки деньгам.

При таком способе отправки денег банк снимает 3% от суммы перевода, но не меньше 390 рублей за одну транзакцию. Если перевод проходит через устройства самообслуживания других банков, комиссия может доходить до 4%.

В меню услуг банкоматов есть возможность прямого перевода с кредитки на дебетовую карту. Комиссия при этом останется в таком же размере.

Интернет-банкинг

Для пополнения карт-счет дебетовки, не выходя из дома, можно воспользоваться интернет-банком или мобильным приложением. Чтобы перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на обычную, войдите в личный кабинет, откройте раздел «Переводы и платежи». После этого можно выбрать из двух вариантов:

• операции между счетами и картами одного клиента;
• стороннему клиенту Сбера.

Далее в пункте «Счет списания» введите номер кредитки, с которой хотите отослать сумму на дебетовую карту.

Чтобы отправить деньги на дебетовку через мобильное приложение:

1. Скачайте приложение Сбербанк-Онлайн в App Store или Play Market и авторизуйтесь.
2. Откройте вкладку «Платежи» и выберите перевод на свой счет или другому клиенту Сбера.
3. В пункте «Счет списания» укажите карту, с которой спишут деньги.

Комиссия при способах онлайн отправки денег такая же, как при переводе через банкомат – 3%, минимум 390 рублей.

Офисы Сбера

Можно перевести деньги с кредитной карты и в офисах Сбера. Для этого нужен паспорт и реквизиты пластика, на который уходит сумма, передайте их сотруднику банка для осуществления перевода.

Этот способ пополнения дебетовой карты наименее удобен, так как придется искать ближайшее отделение банка и стоять в очереди к оператору.

Дополнительные способы отправки денег с кредитки на обычную карту

Кроме стандартных способов перевода денег с кредитки на дебетовую карту Сбербанка, можно воспользоваться дополнительными:

1. Через электронные кошельки. Можно отправлять рубли с кредитной карты на Вебмани, Киви, Яндекс.Деньги. С виртуального кошелька деньги можно отправить на дебетовку.
2. Через платежные сервисы. Для этого подойдут Яндекс.Переводы.
3. Через специальные системы переводов, такие как Mastercard MoneySend или Visa MoneyTransfer.

Во всех приведенных вариантах с отправителя снимут комиссию. Обычно сервисы забирают не более 3-4%. Размер комиссии зависит от условий используемого электронного кошелька. Переводы по платежным сервисам и системам тоже не бесплатные, сервисы возьмут за перевод 2-3% в зависимости от банка, который проводит операцию.

Как перевести деньги на дебетовую карту из Тинькофф банка

Владельцы карт и счетов Тинькофф Банка могут дистанционно перевести деньги в Сбербанк, как в личном кабинете, так и на официальном сайте банка. Комиссия за такой перевод – 1,5%. Перевод с кредитной карты Тинькоффа банковская система воспринимает как снятие наличных и зачисление на дебетовку другого банка. Поэтому прекращается действие грейс-периода и на накопленную задолженность начисляют проценты.

Кроме Сбербанка, осуществить отправку денег с кредитки Tinkoff можно на дебетовые карты Альфа-банка, ВТБ, Газпромбанка. Наибольшая сумма, которую можно отправить за одну транзакцию – 100 тысяч рублей. Лимиты действуют и на количество операций – не более 5 за день. Срок зачисления суммы – до 5 рабочих дней, но обычно деньги приходят за 1-3 дня.

Когда переводы с кредиток на дебетовые карты стали доступны в Сбере

С 25 июня 2019 года Сбербанк разрешил переводы денег с кредитных карт. До этого воспользоваться услугой было нельзя. Перед запуском функции представители банка уточнили, что беспроцентный период при переводе денег не действует. Проценты по займу банк станет начислять сразу же с момента подтверждения операции.

До этого клиенты Сбербанка могли перекидывать деньги только с помощью банкоматов. Возможность переводить с кредитной карты сразу на дебетовую исключает лишние операции. Комиссию при этом оставили такую же, как при снятии наличных через банкомат.

При доступности такой услуги у держателя кредитки возникают определенные риски. С дебетовки можно украсть ограниченную сумму – только деньги, которые принадлежат владельцу карты. А с кредитной карты теперь можно отправлять на дебетовку весь доступный кредитный лимит заемщика. Если у пользователя кредитки хорошая платежеспособность, то это достаточно большие суммы.

Еще один риск связан с финансовой безграмотностью большого числа граждан Российской Федерации. Узнав о новой услуге, некоторые клиента станут чаще переводить деньги на дебетовую карту. Но они могут не полностью ознакомиться с условиями переводов. Или пропустят в правилах пункт о прекращении льготного периода по кредитке или о начислении процентов, как за снятие наличных, так и за пользование заемными деньгами. Из-за этого увеличится кредитная нагрузка.

Какие еще банки предлагают клиентам такую услугу

Переводы с кредитных карт на обычные дебетовые доступны в Альфа-банке, Тинькофф банке, Банке Русский Стандарт, Промсвязьбанке, ВТБ, Газпромбанке, МКБ. Также операция доступна и в нескольких других российских банках.

Несмотря на привлекательность операции в экстренной ситуации, держателям карт постепенно приходит осознание, что это такие же займы, как и потребительское кредитование. В отличие от безналичной оплаты за товары, когда действует грейс-период, при переводе денег с кредитки проценты начинают удерживать сразу. Однако некоторые банки сохраняют клиентам льготный период после перечисления средств с кредитки.

В банке ВТБ изначально сервис стал достаточно популярен, но доля использования постепенно начинает снижаться. Клиенты предпочитают использовать кредитную карту только для совершения покупок.

Общее число переводов с кредитных карт Tinkoff достигает 50% всех переводов и операций по обналичиванию кредиток. В МКБ наоборот, отметили низкую популярность услуги перевода с кредиток на дебетовую карту.

Сервис переводов Сбербанка запущен для улучшения условий переводов с кредиток других банков. Тинькофф Банк и Русский Стандарт предлагают клиентам возможность переводить деньги с кредиток на дебетовые карты не только своего банка, но и в другие банковские организации. ВТБ и МКБ сохраняют льготный период при переводе средств с кредитки. По остальным параметрам условия отправки денег в Сбербанке совпадают с условиями других банков.

Как перевести деньги с кредитки на кредитку

Для переводов между кредитными картами Сбербанк предлагает такие варианты:

1. Через банкомат Сбербанка. Для этого вставьте карту в банкомат и выберите услугу «Платежи и переводы». Далее укажите «Перевод средств» и следуйте инструкциям на экране.
2. В онлайн-кабинете Сбера. Откройте вкладку «Платежи и переводы», выберите услугу «Перевод клиенту Сбербанка». Заполните ФИО получателя его номер мобильного или номер пластиковой карты. После этого укажите сумму перевода.
3. Через мобильное приложение. Выберите услугу «Платежи клиенту Сбербанка», укажите ФИО получателя, номер телефона или карты и сумму для перечисления.

Это основные способы перевода с кредитной карты на кредитную в Сбере. Комиссия при этом будет составлять 3%, минимум 390 рублей, как при обычном снятии наличных с карты.

Комментарии: 0