Можно ли перевести деньги с карты одного банка на другой

Как выгоднее переводить деньги из банка в банк

13 июня 2020, 10:59 / Обновлено 19 июня 2020, 17:52 / Личный счет

Эксклюзивно по подписке

«Ведомости» составили путеводитель по межбанковским переводам

Андрей Гордеев / Ведомости

Банки предлагают населению все больше способов безналичного перевода средств: по номеру счета, карты или телефона, так что, казалось бы, необходимости снимать наличные, чтобы переложить деньги в другой банк, сегодня уже нет. Однако в этом многообразии не так легко разобраться и выбрать наиболее экономичный и удобный путь. Это подтверждают рассказы клиентов банков на форумах и в социальных сетях.

У одного вкладчика истек срок депозита, сумма которого превышала лимит банка на перевод, поэтому, когда он захотел перекинуть деньги в другой банк, пришлось прибегнуть к старому методу: идти в банкомат и снимать наличные. Другой клиент потерял при межбанковском переводе 12 000 руб. на комиссии. Третий не заметил, что месячная сумма бесплатных переводов по номеру телефона в банке лимитирована, и уплатил за них комиссию, о чем узнал только пост-фактум.

Тем не менее сэкономить на межбанковском переводе можно, утверждают банкиры. Как именно — зависит от суммы, частоты и срочности переводов, а также от банка-получателя.

Небольшую сумму просто и дешево перевести в мобильном приложении или онлайн-банке по номеру телефона через сервис Центрального банка — Систему быстрых платежей (СБП), говорят банкиры. Она заработала в прошлом году, и сейчас к ней подключены 67 банков. В конце мая ее участником стал Сбербанк (хотя найти этот сервис внутри приложения госбанка не так легко).

Сейчас это наиболее выгодный способ перевода, а деньги зачисляются почти мгновенно, говорит руководитель управления некредитных продуктов Райффайзенбанка Максим Степочкин: ЦБ с 1 мая запретил банкам брать комиссии в СБП за переводы до 100 000 руб. в месяц между физлицами (как друг другу, так и между своими счетами). При большей сумме переводов комиссия не должна превышать 0,5% от суммы и 1500 руб. Это первый опыт законодательного регулирования комиссий за перевод, замечает представитель банка «Санкт-Петербург».

Ряд опрошенных «Ведомостями» банков — Тинькофф, МКБ, Совкомбанк, ПСБ, «Открытие», «Санкт-Петербург» — сообщили, что пока не берут комиссию и за перевод свыше 100 000 руб. в месяц. В Газпромбанке переводы через СБП пока тоже бесплатные, но вопрос о введении комиссий на крупные переводы рассматривается, сообщил представитель банка.

При переводе по номеру телефона меньше вероятность допустить ошибку при указании получателя, отмечает представитель «Юникредит банка»: номер телефона обычно можно загрузить из телефонной книги смартфона, плюс перед подтверждением перевода отображается имя получателя.

Но такой сервис годится в основном для небольших повседневных переводов. Дело в том, что сумма одного перевода в СБП не может превышать 600 000 руб. При этом банки — участники СБП также могут устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов: например, в месяц нельзя переводить более 300 000-1,5 млн руб. Поэтому лучше уточнить лимит у конкретного банка.

Собственная система переводов по номеру телефона между клиентами довольно давно есть у Сбербанка. Сейчас в ней также подключены «Тинькофф банк», Совкомбанк, СДМ-банк и «МТС банк». Через нее можно переводить деньги только напрямую между Сбербанком и банком-партнером (в случае с «МТС банком» — только в Сбербанк).

В отличие от СБП переводы в этой системе не бесплатны. Комиссия за перевод из Сбербанка составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в Сбербанк из Совкомбанка и «СДМ банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» — 1,5%. Перевод из «Тинькофф» в Сбербанк бесплатен в пределах месячного лимита в 20 000 руб. (50 000 руб. для владельцев премиальных карт), при его превышении комиссия также составит 1,5%.

Этот сервис также подходит преимущественно для не слишком больших переводов. Так, за операцию из Сбербанка можно перевести до 50 000 руб. в «Тинькофф банк» и Совкомбанк, до 150 000 руб. в СДМ-банк. Максимальная сумма перевода в Сбербанк — 15 000 руб. из «МТС банка», 100 000 руб. из Совкомбанка и 150 000 руб. из других банков — участников сервиса.

Читайте также:  Можно ли проверить сколько денег на карте

Если банк не подключен к СБП, можно перевести деньги по номеру карты. Но такой способ, как правило, дороже: обычно 1-1,5% от суммы перевода, но не менее 30-50 руб.

Некоторые банки, впрочем, освобождают клиентов от комиссии, если те переводят в месяц небольшую сумму. Например, «Открытие» и «Тинькофф» не берут плату за переводы до 20 000 руб. за месяц.

Стоимость перевода варьируется и в зависимости от того, какие средства клиент переводит — свои или кредитные. Например, владельцы кредиток МКБ платят 1% за перевод собственных средств на карту другого банка и 2,9-4,9% (в зависимости от пакета услуг) от суммы операции из кредитного лимита.

Самому себе

Совершенно бесплатно перевести средства на собственную карту с карты в другом банке зачастую можно, если проводить операцию на сайте или в мобильном приложении банка-получателя. Бесплатно это позволяют сделать «Тинькофф», Райффайзенбанк, МКБ, «Зенит», УБРиР, ВТБ, «МТС банк» и др.

Таким способом можно избежать комиссии не только банка-получателя (входящие комиссии встречается редко), но и банка-отправителя, для которого операция выглядит как оплата в интернет-магазине, отмечает директор департамента розничных продуктов «Абсолют банка» Виталий Костюкевич. Клиент может уплатить комиссию ему за исходящий перевод, но для этого банк должен уметь распознавать такие транзакции как перевод денег в другой банк, а не как оплату в интернет-магазине, рассказывает он. По словам Степочкина, большинство банков не берет комиссию за такие списания с дебетовых карт.

Лимиты на карточные переводы в большинстве крупных банков совпадают или ненамного превышают лимиты для переводов по номеру телефона.

Законодательных ограничений по сумме карточного перевода нет, говорит управляющий директор управления транзакционного бизнеса банка «Открытие» Михаил Щипков, но есть лимиты платежных систем: они устанавливаются индивидуально для каждого банка — эмитента карт и не должны превышать определенное значение, согласованное для банков-эмитентов каждой страны. По словам замдиректора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидии Кашириной, также ограничения устанавливаются самими банками с учетом требований антиотмывочного законодательства и антифрод-политики.

«Закон о борьбе с отмыванием денег (115-ФЗ) накладывает незначительные ограничения на переводы», — говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. При переводе физлицом более 600 000 руб. банки должны уведомить ЦБ об операции, но это маркер, а не стоп-сигнал, подчеркивает он: «Добросовестные клиенты, согласно законодательству, т. е. не входящие в списки по различным криминальным и террористическим направлениям, не имеют никаких ограничений на проведение переводов или совершение сделок. Об их операции, если превышается лимит, извещается ЦБ, но не совершается других действий».

Классический способ — перевод средств из банка в банк по номеру счета. Он менее удобен по сравнению с другими, но больше других подходит для крупных переводов, например, когда клиент хочет переместить сбережения в другой банк. Разброс комиссий за такой исходящий перевод составляет от 0,5% до 2% в зависимости от банка, суммы и способа перевода — онлайн или в отделении. Отдельные банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную сумму, что особенно выгодно при крупных переводах: банк «Хоум кредит» берет 10 руб. за перевод, Совкомбанк — 50 руб. (исключение — владельцы карт «Халва»).

Но риск заплатить 2% с нескольких сотен тысяч или миллионов рублей за перевод невелик: большинство банков ограничивают плату за перевод определенной суммой и не берут больше 750-4500 руб. за перевод. При крупной сумме такой способ может быть даже выгоднее, чем СБП, указывает Степочкин. Так, Райффайзенбанк за перевод по номеру счета онлайн берет не более 1000 руб., то есть фактически комиссия за перевод 400 000 руб. составит 0,25%. В СБП же за крупный перевод банки могут взять до 0,5% или 1500 руб.

Перевод по реквизитам и перевод по номеру карты совершаются по разным каналам, и у них разная себестоимость, объясняет разницу в комиссиях директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина: перевод по реквизитам через расчетную систему ЦБ стоит дешевле, а перевод по номеру карты осуществляется через платежные системы, у которых свои условия. Расходы банков на карточные переводы значительно превышают расходы на транзакции по реквизитам, так как банки несут затраты на комиссии платежных систем, уточняет Щипков.

Читайте также:  Оплатила за интернет с карты можно ли вернуть деньги

Перевод, как правило, выгоднее делать в интернет-банке или мобильном банке, где комиссии вдвое ниже, чем в отделении. Так, Сбербанк берет 1% за рублевые и 0,5% за валютные переводы онлайн, тогда как за аналогичный перевод в отделении комиссия составит 2% и 1% соответственно. А в банке «Санкт-Петербург» разница четырехкратная: 0,5% за перевод в интернет-банке против 2% за перевод в отделении.

Еще один плюс в том, что банки более лояльны к размерам переводов по номеру счета. К примеру, в Сбербанке, ВТБ и «Открытии» таким способом можно переводить онлайн до 1 млн руб. в сутки.

Однако стоит учитывать, что переводы по реквизитам счета не моментальны и осуществляются только в рабочие дни, напоминает представитель «Юникредита»: если важно сделать перевод мгновенно, то лучше воспользоваться переводом по номеру телефона или карты. Переводы по реквизитам проводятся дольше, поскольку зависят также от времени осуществления расчетов ЦБ, рассказывает Волошина. По ее словам, средства, как правило, зачисляются в течение 1-2 рабочих дней, но если перевод отправлен клиентом в выходные, то банком-отправителем он будет обработан только в ближайший рабочий день.

При переводе денег стоит обратить внимание и на то, берет ли комиссию за входящий перевод банк-получатель — издержки за перевод могут возрасти. Такое нечасто, но встречается.

Большинство опрошенных «Ведомостями» банков сообщили, что не берут комиссии за входящие переводы. Но, например, Райффайзенбанк не берет комиссию за входящие рублевые переводы, а входящие переводы в валюте облагает комиссией в 180 руб. независимо от суммы (комиссия взимается в валюте счета по курсу ЦБ на дату зачисления средств). Комиссия не взимается, если сумма перевода меньше или равна ее размеру.

До пандемии Сбербанк взимал комиссию 1,2% за пополнение клиентами своих карт с карт других банков в мобильном приложении «Сбербанк онлайн» и на сайте, но на период до 30 июня эта комиссия отменена.

Некоторые банки берут комиссию только за крупные входящие переводы. Так, «Хоум кредит» берет 0,8% за перевод на его карту более 300 000 руб. Кроме того, банк-получатель может также ограничить максимальный размер перевода.

В тексте была уточнена стоимость перевода из «Тинькофф банка» в Сбербанк по номеру телефона​.

Источник

Как перевести деньги с карты одного банка на карту другого банка?

curio­us [11.3K]

9 лет назад

Самое простое через интернет-банк. Почти у всех банков есть такая функция. Просто выбираете ее и пишите номер карты на какую собираетесь перевести деньги. Обычно эта услуга платная, в отличии от перевода с карты на карту внутри своего банка.

автор вопроса выбрал этот ответ лучшим

Peres­vetik [882K]

6 лет назад

Дело в том,что перевести деньги с одной банковской карты на другую, не представляет никакой сложности.И через интернет то можно оперативно сделать, если вы зарегистрированы к примеру в Сбербанке Онлайн,либо в БТБ или в другом любом банке, и у вас есть личный кабинет,где вы можете проводить различные операции.Главное ,чтобы банки были партнерами и мог осуществляться между ними перевод.

Выбираем опцию,которая называется-перевод и нам выпадает окно с наименованием банков,куда это возможно сделать,заполняем форму с требуемыми данными и делаем перевод.Нужно иметь в виду,что данная услуга платная и за нее берется комиссия.

Насколько я в курсе, то перевести деньги с одной карты на другую можно сидя дома, если у вас есть интернет-банкинг, либо через терминалы, но с одним НО, только на те карточки, с которыми банки или прочие финансовые структуры заключили между собой договор, в противном случае необходимо либо снимать деньги в терминале и потом их ложить на карточку, либо писать заявления в банке о перечислении денежных средств на другой карт-счёт.

Infil­trato­r [96.7K]

9 лет назад

Пластиковая карта закреплена всегда за каким-либо счетом в банке. То есть перевод денег с карты на карту делается точно так же, как перевод с одного счета на другой. И вочти во всех случаях с вас сдерут хоть и небольшую, но комиссию.

Я активно пользуюсь услугами Альфа-банка, в том числе Альфа-кликом.

Есть несколько способов перевести деньги с карты одного банка на карту другого банка.

Например, очень удобен перевод в Альфа-Клик — на любую карту.

Надо зайдти в Интернет-банк Альфа-Клик. Перейти в раздел «Переводы», затем выбрать тип перевода под названием «С карты на карту».

Другой способ доступен даже без входа в интернет банк — прямо на сайте альфа-банка. Обратите внимание, здесь надо выбрать справа свой город. Для перевода достаточно знать лишь номер карты получателя.

Ну и еще один способ перевода — через банкомат Альфа Банка.

Я пробовал из личного кабинета, в самом отделении — и ни там не там не получилось. Но потом оказалось, что, если у тебя МАСТЕР КАРД и у другого человека МАСТЕР КАРД или ВИЗА (MasterCard, Visa), можно переводить на аналогичные карты других банков с маленькой комиссией! При этом — ВАМ НЕ НУЖНО ЗАХОДИТЬ В БАНК! Я перевел деньги с телефона, дошли в течение часа. Сервис https://perevedi.me/ — перевод с карты на карту разных банков при условии, что у вас и у того, кому вы переводите, МастерКард или ВИЗА. ВНИМАНИЕ: будет комиссия 1,4 %, но меньшей комиссии я не видел.

Чтобы перевести деньги с одной банковской карты на другую, можно воспользоваться услугами Онлайн-перевода с карты на карту по России и СНГ, которую предоставляет Альфа-банк. И не обязательно это должны быть карточки Альфа-банка. Комиссию, которую возьмет банк, можно узнать там же внизу.

Перевести деньги на карту можно и при помощи обычного банкомата. Вставив карту и введя пин-код, найдите в меню функцию «перевод средств на другую карту».

А можно воспользоваться услугами интернет-банкинга.

alex2­107 [68.9K]

8 лет назад

Перевод денег с карты одного банка на карту другого банка можно многими способами. Практически все банки дают такая возможность. Можно перевести деньги через банк (операционист, кассир) или интернет банк. Кстати, через интернет банк перевод как правило выгоднее (меньше комиссия). В большинстве банков перевод внутри банка бесплатный (на счета и карты открытые в этом же банке), а за внешний перевод (в другой банк или карту выпущенную другим банком) берется комиссия.

Инопл­анетя­нка [31.4K]

7 лет назад

Для того чтобы перевести деньги с карты одного банка на карту другого нужно знать номер счета карты, в картах Сбербанка он указан на конверте с пин кодом 20 знаков. Так же нужно знать другие реквизиты: номер карты, инн, кор/сч, р/сч. Если у вас карта Сбербанка, можно перевести деньги через личный кабинет, на сайте сбербанка, либо обратитесь в ваш банк.

Перевести деньги с карты одного банка на картубанка другого можно очень быстро и просто. Для этого надо войти, например, в сбербанк онлайн. Если у вас карта сбербанка, то вы можете с небольшой комиссией перевести деньги на другую карту (и другого банка). При выборе «перевода средств»- выпадает список возможных банков.

Annet­007 [26.1K]

7 лет назад

В настоящее время перевести деньги с одной карты на другую можно без особых проблем. Например, у Сбербанка или ВТБ24 существует свой онлайн-банк, через который можно не только оплачивать интернет и телефонон, то совершать денежные переводы другому физическому лицу.

Людми­ла Ивано­вна [0]

8 лет назад

Можно перевести через платежную систему LidPay,но там недешево получается.У меня за перевод 13$взяли 15$.Но с большей суммы выгоднее переводить.

Можно через Киви кошелек,даже с телефона,там дешевле и быстрее,на сбербанковскую карту мне перевели сразу.

Знаете ответ?

Читайте также:  Можно ли узнать баланс карты сбербанк по номеру карты

Источник