Можно ли перекинуть деньги с кредитной карты на зарплатную сбербанк

Кредитные карты – довольно удобный инструмент для безналичных расчетов. Но если у их обладателя возникает необходимость в наличных деньгах, все удобство кредиток пропадает. Помимо больших комиссий, которыми облагается снятие денег с карт этого типа в банкоматах, пользователю грозит повышение ставки по займу сразу на несколько пунктов. Плюс, грэйс-период на обналичивание средств не распространяется. Закономерно, что многих заемщиков интересует, можно ли перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на зарплатную, а потом снять их в банкомате без лишних переплат. Попробуем разобраться в этом вопросе.

Особенности перевода наличности с кредиток

Изначально кредитные карты были созданы в качестве инструмента для оплаты покупок в розничных магазинах. С развитием интернет-коммерции их функционал несколько расширился. Сегодня по кредиткам Сбера, согласно данным с официального сайта банка, можно выполнять следующие операции:

• оплачивать покупки и услуги в торговых точках, развлекательных заведениях и пунктах обслуживания;
• платить за покупки в интернет-магазинах;
• пополнять баланс мобильного телефона;
• оплачивать квитанции через систему веб-банкинга;
• снимать наличные в банкоматах или РКО.

Обратите внимание, что такой операции, как перевод денежных средств, в этом списке нет. И это не ошибка. Ни в одном банке, включая Сбер, нет подобного функционала.

Важно! Совершить перевод денежных средств с кредитной карточки на счет или карту физического лица нельзя. Данное ограничение установлено на все счета, привязанные к кредиткам.

Причины, по которым был введен запрет на переводы, в принципе, понятны. Если клиенты будут выводить деньги с кредиток на дебетовые или зарплатные карты, а потом снимать их по условиям этих карт, банк сильно потеряет в комиссиях. Но как быть заемщику, если возникла необходимость в переводе? Разберем, как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на зарплатную, так сказать, обходными путями.

Как перевести деньги с кредитной на зарплатную карту

Наиболее привычными инструментами для работы с финансами у клиентов Сбербанка являются – личный кабинет на сайте, СМС-сервис, а также устройства самообслуживания. Рассмотрим возможности проведения интересующей нас операции с применением каждого из них.

С помощью Сбербанк Онлайн

В веб-кабинете Сбербанка кредитные карты отображаются наравне с прочими продуктами, оформленными на имя клиента. Но если сравнить перечень допустимых операций по кредитке и дебетовой или зарплатной карте, легко заметить различия. Так, в меню для кредиток отсутствует опция безналичного перевода денежных средств. Ни на карточку, ни на банковский счет совершить перечисление с помощью веб-банкинга невозможно.

Через терминал

В терминалах и банкоматах Сбера опция перевода встроена в меню по умолчанию. Но если в качестве счета списания средств при проведении этой операции указать счет кредитной карты, устройство выдаст ошибку. Следовательно, данный способ тоже не подходит в качестве решения проблемы.

С помощью мобильного банка

Под Мобильным банком клиенты Сбера часто понимают два разных продукта:

• СМС-сервис;
• мобильное приложение.

Но вне зависимости от того, что подразумевается под этим названием, использовать данные инструменты для вывода средств с кредитки на зарплатную карту не получится. СМС-сервис будет выдавать ошибку операции, если клиент попробует использовать стандартную команду для перечисления средств.

Что касается мобильного приложения, его интерфейс и функционал полностью повторяют веб-кабинет Сбербанка. Соответственно, опции перевода с кредитной карты в нем не предусмотрено.

Через счет телефона

Пожалуй, единственная лазейка, которую могут использовать клиенты Сбербанка для вывода денег с баланса кредитки на зарплатную карточку, — это пополнение счета мобильного телефона. Многие сотовые операторы сегодня предоставляют возможность вывода средств со счета сим-карты на банковскую карточку. Этим можно воспользоваться в нашем случае. Алгоритм будет таким:

• через веб-кабинет или мобильное приложение создаем платеж в адрес сотового оператора;
• дожидаемся поступления средств на телефон;
• заходим на сайт мобильной компании;
• оформляем заявку на вывод денег на банковскую карту.

Важно! Возможно, для данной операции необходимо будет зарегистрировать личный кабинет на сайте мобильной компании.

Перед проведением операции, следует уточнить у сотового оператора следующую информацию:

• как долго обрабатываются заявки на перевод;
• какие лимиты существуют для данного типа операций;
• какой процент комиссии придется заплатить.

Эти данные могут варьировать в зависимости от сотовой компании и категории клиента.

Важно! Вывести деньги со счетов сим-карт, оформленных на юридическое лицо либо по корпоративному тарифу, мобильные операторы не позволяют.

Что касается ограничений Сбербанка на платежи такого рода, они будут зависеть от того, каким инструментом для пополнения счета мобильного телефона будет пользоваться клиент. Так, через веб-кабинет или мобильное приложение можно в сутки отправить на телефон не более 10 000 рублей. Если платеж проводится через СМС-сервис, лимит будет ниже – до 3000 рублей в день.

Начисляется ли комиссия за перевод

У Сбербанка заключены партнерские договоры с крупнейшими сотовыми операторами РФ – Билайном, МТС, Мегафоном и Теле2. Пополнение их сим-карт через веб-интерфейс банка производится без комиссий. Что касается второго этапа операции – вывода средств с телефона на карту, размер комиссионных надо уточнять у конкретной мобильной компании.

Выводы

Итак, прямые переводы с кредитной карты Сбербанка на зарплатную невозможны. Данное ограничение установлено банком и вряд ли когда-нибудь будет отменено. Если у пользователя есть необходимость вывода средств с кредитки, он может попробовать сделать это через пополнение баланса своего мобильного телефона. Но следует учитывать, что таким способом можно выводить только небольшие суммы, и быть готовым к выплате комиссионных сотовой компании.

В наше время многие банки предоставляют клиентам возможность свободно распоряжаться не только собственными, но и заёмными средствами. Зачастую у людей возникает потребность в денежном перечислении с кредитной карточки на зарплатную. Осуществить это можно по-разному, учитывая уровень развития компьютерных технологий в банковском секторе. У каждого способа имеются положительные качества и недостатки. Поэтому перед выбором нужно ознакомиться с ними более подробно, чтобы определить положительные и отрицательные стороны.

Особенности перечисления на зарплатную карту

Многие люди даже не знают, возможно ли перемещение денег с карточки, которая является кредитной, на зарплатную. Но на самом деле существует несколько способов, как перевести средства с кредитной карты на зарплатную.

Во-первых, можно воспользоваться банкоматом. В этом случае перевод с кредитной карты выполняется следующим образом:

1. Вставляется кредитка в банкомат и набирается пин-код.
2. Выбирается соответствующая опция.
3. Вводится номер другой карты, на которую следует перебросить деньги, а также сумма.
4. Подтверждается операция.

Во-вторых, можно сделать перевод в терминале. Нужно выбрать соответствующую опцию в устройстве, набрать номер карточки, на которую перечисляют средства, сумму в национальной валюте, подтвердить. Через короткий период времени, ресурсы будут зачислены по соответствующим реквизитам.

Краткая инструкция

В последнее время для банковской транзакции наиболее часто используют интернет. Существует инструкция, как сделать перечисление денег с кредитной карточки на дебетовую именно этим способом. При этом нужно выполнить ряд действий (для перевода между «моими» счетами):

1. Зайти на сайт банка.
2. Войти в соответствующую опцию.
3. Ввести реквизиты и сумму перечисления.
4. Подтвердить операцию.

Каждый способ имеет преимущества и недостатки. Поэтому перед выполнением операции нужно выбрать не только наиболее удобный, но и менее затратный вариант. При этом можно проконсультироваться у менеджера банковских учреждений или позвонить в колл-центр.

Перечисление средств на дебетовую карту

В жизни бывают ситуации, когда необходимо выполнить перевод с кредитной карты на дебетовую. Во-первых, чтобы обналичивать деньги с кредитки, и не платить большую комиссию. Во-вторых, если на дебетовом аналоге нет активов. Для перемещения денег с карточки, которая имеет лимит кредитования, на дебетовую, можно воспользоваться разными способами. Довольно оперативно решить вопрос о перечислении ресурсов с одной карточки на другую, можно с помощью интернет-банкинга.

При переводе средств с карточного счёта (с лимитом кредитования) на другую (без лимита) через интернет, следует выполнить несколько простых действий:

1. Войти на сайт и пройти авторизацию.
2. Выбрать оптимальный вариант из карт с лимитом кредитования.
3. Ввести номер пластика, на который перечисляются деньги, и сумму.
4. Подтвердить операцию.

Интернет позволяет легко перемещать деньги с карточного счёта для кредитования, но нужно заплатить комиссию, которая зависит от тарифов определённого банка. Встречаются и такие банки, которые могут осуществить операцию без комиссии. Их список можно найти на специализированных сайтах. Найдя подходящее финансовое учреждение, следует зайти на его сайт, и выполнить операцию.

Примеры

• Используя Промсвязьбанк
• Со Сбербанка на Тинькофф
• С Тинькова на Сбербанк
• Со Сбербанка на Альфа Банк
• С Райфайзенбанка на любую другую

Условия перевода

Чтобы осуществить перевод с кредитной карты, желательно обратить внимание на условия банка, который является её эмитентом. При переводе денег с карты, имеющей лимит кредитования, на дебетовую, может взиматься 1–3%, в зависимости от тарифов банков России. Могут быть тарифы, которые выше или ниже данного диапазона. Правильный выбор учреждения будет способствовать экономии средств.

Если по условиям финансового учреждения не устанавливается льготный период по кредитке, то начислять проценты начинают с первого дня пользования этим инструментом. Одно из главных условий, при переводе денежных средств между картами, необходимо, чтобы суммы перечисления были в отечественной валюте. Разные валюты должны быть приведены к единому знаменателю (валюте страны, где выполняется транзакция).

Заключение

Во всех случаях, когда обычному человеку нужно перевести деньги с заёмными средствами на другой «пластик», он должен максимально обезопасить себя от возможности утраты суммы на счёте вследствие действий мошенников. В частности, это осуществляется с помощью мобильного телефона, когда код подтверждения операции высылается СМС сообщением. Можно также использовать электронную почту, которая считается надёжным коммуникационным ресурсом. Код, высылаемый на почту или телефон, вводится в соответствующее поле на сайте сервиса. Если информация введена неверно, то пользователь не получит доступ к осуществлению транзакции, и будет вынужден повторно вводить код.

Человек, который перечисляет деньги, может получить средства достаточно быстро (обычно в течение нескольких минут). Практически в каждом современном банке это можно сделать без каких-либо проблем за короткий период времени. Надеемся, что данная статья помогла вам. До встречи на страницах сайта.

Видео

25 июня 2019 года произошло долгожданное событие: Сбербанк ввел возможность совершать перевод с кредитной карты на дебетовую. Пока данная услуга доступна только в веб-версии «Сбербанк-онлайн», но позднее планируется добавить ее и в мобильное приложение.

Предлагаемый сервис не является новым для финансового рынка. Аналогичные услуги предлагают своим клиентам многие банки. Подобный сервис есть у ВТБ, Альфа-банка, «Открытия», Промсвязьбанка, Тинькофф Банка, МКБ и «Русского стандарта». «Газпромбанк» пока только планирует ввести подобную услугу.

Возможность

Сбербанк является крупнейшим участником на рынке кредитных карт. По статистическим данным, его доля в сегменте кредиток составила на конец 2018 года более 43%. Потребность населения в доступных средствах постоянно увеличивается. Но если раньше нужно было искать банкомат, чтобы снять сумму с кредитки, то теперь с нее можно отправлять деньги на рублевую дебетовую или зарплатную карту. Перечислять средства можно по номеру карты или по номеру телефона.

Клиенты Сбербанка часто сталкиваются с ситуацией, когда необходимо зачислить деньги с кредитки. Например, нужно срочно отправить некоторую сумму знакомому или родственнику. Наиболее часто клиенты сожалели, что нельзя перечислить средства с кредитки в следующих случаях:

• наличные закончились, а на дебетовом счете тоже нет средств.
• есть наличные, но поблизости нет банкомата, работающего на внесение. Временем на поиски подходящего банкомата и на дорогу к нему вы не располагаете.
• вам срочно необходимо внести деньги на личную дебетовую карту, а наличных у вас нет.

Раньше у клиентов был один выход – снимать деньги с кредитки и тут же, не отходя от банкомата, вносить их на дебетовый пластик. Это не всегда удобно, поскольку на внесение средств работают не все банкоматы. Кроме того, процедура требует времени, создает лишние очереди и увеличивает нагрузку на банкомат.

Новый сервис необходим Сбербанку для того, чтобы привести линейку услуг в соответствие с современными требованиями финансового рынка. Это позволит банку увеличить количество желающих воспользоваться кредитным лимитом, а также отследить использование заемных средств. Вероятнее всего, клиенты будут единовременно перечислять со счета кредитки крупную сумму и расходовать ее, вместо того, чтобы снимать или переводить средства ежедневно малыми частями. Кроме того, введение подобной услуги позволит банку значительно снизить расходы на обслуживание банкоматов, поскольку значительная часть населения пользуется ими только ради снятия средств с кредитки и внесения их на дебетовый пластик.

Эксперты считают, что массовый спрос на новые услуги может возникнуть только при отсутствии комиссии и льготной процентной ставке. Владельцы кредиток, в отношении которых действует льготный период, будут использовать возможность перевода кредитных средств только в крайнем случае. Однако по истечении льготного периода востребованность услуги может заметно возрасти, особенно если отправка денег осуществляется в другой регион. Если клиент совершает перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка, комиссия составляет 3%, как и за снятие наличных, независимо от того, в какой населенный пункт перечисляются средства. До настоящего времени с клиента удерживались проценты при снятии наличных и 1% при отправке денег в другой регион.

Однако у нового сервиса есть и вполне серьезные риски. В первую очередь, речь идет о мошенниках. Если дебетовый лимит, как правило, невелик, то на кредитках он достигает рекордной суммы в 3 000 000 рублей. Другая опасность – при низком уровне финансовой грамотности населения новые возможности приведут к еще большей закредитованности. Возникнет соблазн использования «легких денег» не только для безналичной оплаты услуг, но и для нецелевых трат.

Способы

Выполнить перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую карту Сбербанка через онлайн-сервис достаточно легко. Клиент должен войти в свой личный кабинет при помощи логина и постоянного пароля, полученных в банкомате. Для подтверждения входа необходимо ввести одноразовый пароль (приходит в смс).

После того, как система вас идентифицировала, выберите в меню пункт «Платежи и переводы». Откроется окно, в котором нужно будет выбрать кнопку «Переводы между своими счетами и картами», если вы зачисляете средства на личную дебетовую карточку. Затем вам нужно выбрать счет, с которого будет осуществляться зачисление средств, и счет, на который придут деньги. Введите необходимую сумму и нажмите «Перевести». Выполнение операции нужно подтвердить при помощи кода, отправленного в смс на номер телефона клиента.

При отправке средств с кредитки другому лицу также необходимо для начала пройти авторизацию и выбрать в меню «Платежи и переводы». В открывшемся окне клиент выбирает «Перевод клиенту Сбербанка». Далее нужно определиться, как будут перечисляться деньги: по номеру карты или по номеру мобильного телефона, привязанного к ней. Соответственно, нужно указать этот номер. Следующим шагом вы выбираете нужную сумму и счет списания, после чего нажимаете «Перевести». Подтверждение операции также происходит с помощью смс-кода.

Пока подобный сервис не был доступен, население искало различные способы, как перевести деньги с кредитной карты сбербанка на дебетовую. Наличные снимались с кредитки, после чего их клали на дебетовый пластик. Клиенты пользовались сторонними сервисами и платежными системами (Киви, ЯндексДеньги). При этом средства сначала вносились через интернет-банкинг, а затем зачислялись с электронного кошелька на нужный счет. Помимо сложного механизма, включающего большое количество действий, такой способ был неудобен еще и тем, что комиссия взималась дважды.

Комиссия

У многих клиентов возникает вопрос: «Если я сделаю перевод с кредитной карты на дебетовую, какой процент с меня удержат за проведение этой операции?»

При отправке средств с кредитной карты, вне зависимости от региона, будет взиматься комиссия в размере 3%, но не менее 390 рублей. Это значит, что если вы отправляете сумму до 13000 рублей, то ставка комиссии будет для вас выше. Причем нет разницы – зачисляете ли вы средства с одного своего счета на другой или отправляете деньги другому клиенту Сбербанка.

Беспроцентный период, который для всех кредиток обычно составляет до 50 дней, не распространяется на перевод заемных средств. Данная операция приравнивается к снятию наличных, то есть беспроцентный период прервется. С первого дня после ее проведения будут начисляться проценты. В зависимости от условий обслуживания и тарифа кредитки, процентная ставка колеблется от 21,9 до 25,9%, за исключением тех держателей, которые оформляли кредитки ранее (у них процент может отличаться).

Лимит

Денежный перевод с кредитной карты Сбербанка на карту Сбербанка можно совершить только в пределах определенной суммы. Общая сумма отправленных денежных средств не должна превышать суточный лимит. Он устанавливается в зависимости от условий обслуживания и тарифов. Как правило, для разных продуктов банка существуют следующие ограничения по суммам:

• не более 150 000 рублей в сутки для «классических»;
• не более 300 000 рублей в сутки для «золотых»;
• до 500 000 рублей в сутки для категории «премиум».

Выводы

Перевод денег с кредитной карты на дебетовую с финансовой точки зрения – невыгодная операция, поскольку льготный период на нее не распространяется. Кроме того, клиента ждет комиссия за снятие или отправку заемных средств.

Это обусловлено тем, что кредитки изначально выпускаются именно для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако в некоторых ситуациях не остается иного выхода, кроме перечислить кредитные средства на дебетовый пластик. Если у вас есть возможность, пользуйтесь безналичным расчетом. Поэтому вопрос о том, стоит ли переводить деньги с кредитки, владелец карты должен решать сам.