Можно ли отсрочить платежи по кредитной карте

Содержание статьи

Как отсрочить платеж по кредитной карте в условиях пандемии коронавируса?

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы спросили у эксперта, как отсрочить платеж по кредитной карте в условиях пандемии коронавируса и тотальной самоизоляции.

Пользоваться кредитной картой, особенно если у нее есть льготный период, удобно. Кредитка позволяет купить нужную вещь сейчас, а заплатить за нее позже. И если погасить долг в беспроцентный период, то это достаточно выгодно.

Но в ситуации пандемии коронавируса и тотальной самоизоляции, когда многие остались без стабильного дохода, кредитная карта может стать не меньшим финансовым обременением, чем потребительский кредит.

Можно ли отсрочить платеж по кредитной карте и как это сделать, мы спросили у эксперта.

Как отсрочить платеж по кредитной карте?

— В связи с пандемией новой коронавирусной инфекции заемщик имеет право претендовать на кредитные каникулы на период до шести месяцев. Речь идет не об ипотечных каникулах, закон о которых вступил в силу в конце июля 2019 года, а о дополнительной отсрочке по ипотечным и потребительским кредитам и кредитной карте.

Но, как и в случае с другими видами кредитных каникул, для отсрочки платежей по кредитной карте ее владелец должен соблюсти ряд условий.

Подтвердить снижение среднемесячного дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года. Порядок расчета дохода определен правительством Российской Федерации.
Предоставить банку документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию. На это дается 90 дней уже после подачи заявки на кредитные каникулы. Это могут быть документы из налоговой службы или с биржи труда, официально оформленный больничный лист и другие документы, подтверждающие снижение дохода.
Сумма кредита по кредитной карте не должна превышать 100 000 рублей. Речь идет именно о размере кредитного лимита на вашей карте, а не о размере долга. То есть если долг составляет 60 000 рублей, а кредитный лимит по карте — 150 000 рублей, то банк может отказать в кредитных каникулах, не нарушая закон.

Если по каким-то причинам вы не можете претендовать на отсрочку по Федеральному закону (№ 106-ФЗ от 3 апреля 2020 года), то попросите пересмотреть условия вашей кредитки в рамках предлагаемых банком программ.

Возможно, кредитная организация предложит вам отсрочку на собственных условиях: перенесет срок платежа, сократит его размер и так далее.

Помните, что кредитные каникулы — крайняя мера. И лучше не использовать ее, если у вас есть возможность вносить платежи по кредитной карте.

Как подать заявку на отсрочку платежа по кредитной карте?

Заявка на отсрочку платежа по кредитной карте подается таким образом, как это описано в вашем кредитном договоре, или по телефону с того номера, информация о котором предоставлена банку.

Вы вправе самостоятельно назначить дату старта кредитных каникул, не раньше даты подачи заявки. Если ваша карта имеет льготный период, то указывайте дату начала кредитных каникул после окончания льготного периода начисления процентов по кредитной карте.

Если в течение 10 дней после подачи заявления на кредитные каникулы вы не получили от банка информации о подтверждении или об отказе, льготный период считается установленным. Но если позже банк обнаружит, что вы неверно оценили свою финансовую ситуацию (скажем, ваш доход снизился меньше, чем указано в заявлении), то в кредитных каникулах могут отказать, что повлечет за собой начисление штрафов, пеней и испорченную кредитную историю.

Материал подготовлен на основании комментария эксперта:

Светлана Савина — окончила Финансовый университет при правительстве Российской Федерации. С августа 2015 года работает в экономическом управлении Главного управления Банка России по ЦФО.

Источник

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

6 июля 18:22

Просмотры: 9 432

Комментариев: 3

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

к оглавлению ↑

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

к оглавлению ↑

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

к оглавлению ↑

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей. По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.
Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

к оглавлению ↑

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Автор: Ирина Русанова

Остались вопросы? Получите бесплатную консультацию у наших юристов!
Звоните по многоканальным телефонам (круглосуточно):
8 (800) 555-67-55 доб. 385 (Россия, бесплатно)
8 (499) 703-35-33 доб. 469 (Москва и Московская область)
8 (812) 309-06-71 доб. 112 (Санкт-Петербург и Ленинградская область)

Как проходит продажа долгов по кредиту почему не стоит ее бояться?

30 июня 12:01

Все банки, предоставляющие населению услуги кредитования, занимаются и реализацией долгов. Всегда есть и будут заемщики, которые перестают выполнять обязательства. К таким клиентам применяют стандартные меры взыскания, но если они не дают результата, происходит продажа долгов коллекторским фирмам. И такие операции проводят все кредитующие население и бизнес банки. Какие долги продают банки Продаже подлежат долги, которые признаются банками безнадежными. То есть кредитная организация…

Кредит до 75 лет: на что реально могут рассчитывать пенсионеры?

25 июня 12:38

Есть кредитные организации, которые заявляют, что активно работают с пенсионерами. В требованиях к заемщикам они вообще не устанавливают максимальной планки возраста или…

Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

14 июня 09:12

Рынок финансовых услуг изобилует разнообразием кредитных предложений. Среди всего многообразия важно уметь подбирать наиболее подходящие условия…

27 мая 15:49

При оформлении любого кредитного продукта гражданин обязуется вернуть полученную на руки сумму вместе с начисленными процентами. И банки, и микрофинансовые организации,…

19 мая 14:02

Российские банки предоставляют залоговые и беззалоговые кредиты. В качестве обеспечения рассматривают не только недвижимость, допустимы и транспортные средства….

18 мая 13:14

Зачем тратить драгоценное время на сбор бумаг, справок и ожидание решения, чтобы взять необходимую сумму взаймы? В МФО можно вполне реально получить микрозайм за…

Оцените статью:

Загрузка…

Нажимая на кнопку «Оставить комментарий», вы принимаете пользовательское соглашение и подтверждаете, что ознакомлены и согласны с политикой конфиденциальности данного сайта.

Источник

Как отсрочить платеж по кредитной карте в условиях пандемии коронавируса?

Можно ли отсрочить платеж по кредитной карте и как это сделать, мы спросили у эксперта.

Как отсрочить платеж по кредитной карте?

Но, как и в случае с другими видами кредитных каникул, для отсрочки платежей по кредитной карте ее владелец должен соблюсти ряд условий:

Подтвердить снижение среднемесячного дохода на 30% и более по сравнению со среднемесячными доходами прошлого года. Порядок расчета дохода определен Правительством Российской Федерации. Предоставить банку документы, подтверждающие сложную финансовую ситуацию. На это дается 90 дней уже после подачи заявки на кредитные каникулы. Это могут быть документы из налоговой службы или с биржи труда, официально оформленный больничный лист и другие документы, подтверждающие снижение дохода. Сумма кредита по кредитной карте не должна превышать 100 000 рублей. Речь идет именно о размере кредитного лимита на вашей карте, а не о размере долга. То есть если долг составляет 60 000 рублей, а кредитный лимит по карте — 150 000 рублей, то банк может отказать в кредитных каникулах, не нарушая закон.

Помните, что кредитные каникулы — крайняя мера. И лучше не использовать ее, если у вас есть возможность вносить платежи по кредитной карте.

Как подать заявку на отсрочку платежа по кредитной карте?

Вы в праве самостоятельно назначить дату старта кредитных каникул — они могут начинаться и до подачи заявки, но не раньше 14 дней. Если ваша карта имеет льготный период, то указывайте дату начала кредитных каникул после окончания льготного периода начисления процентов по кредитной карте.

Материал подготовлен на основании комментария эксперта:

Светлана Савина — окончила Финансовый университет при правительстве Российской Федерации. С августа 2015 года работает в экономическом управлении Главного управления Банка России по ЦФО.

Видео дня. Маткапитал предложили тратить на ремонт жилья

Источник

Отсрочка платежа по кредиту: как ее получить (образец)?

Отсрочка платежа по кредиту предусматривается в кредитном договоре на определенный срок. Это условие, которое позволяет заемщику отложить выплату займа на какое-либо время. Что такое отсрочка платежа и как ее получить, узнаете из нашей статьи.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

На случай форс-мажорных обстоятельств у заемщика в кредитном договоре может быть предусмотрено условие, касающееся отсрочки платежа по кредиту.

На такую меру банки идут с целью привлечь как можно больше клиентов. В некоторых случаях кредитная организация подстраховывает себя и разрешает отсрочку платежа по кредиту только тем заемщикам, у которых имеется поручитель.

Но на практике встречаются ситуации, когда условия об отсрочке в договоре займа нет, а проблемы с выплатой кредита у заемщика все же возникли. Как быть в этом случае?

Рекомендуем обратиться в кредитную организацию и изложить свою проблему. Вполне возможно, что вам пойдут навстречу и отсрочат платеж по кредиту на определенное время.

Как отсрочить платеж по кредиту?

Как правило, кредитная организация идет навстречу своим клиентам и предоставляет отсрочку платежа по кредиту одним из следующих способов:

Кредитные каникулы. Банк замораживает на определенное время платежи по кредиту, включая проценты. Такой вариант используется крайне редко, так как банкам невыгодно себе в убыток идти навстречу клиентам. С 31.07.2019 законодательством устанавливаются случаи, при наступлении которых кредитные организации обязаны предоставить каникулы в отношении ипотечных займов (см. «Ипотечные каникулы»).
Реструктуризация задолженности. Это означает увеличение срока погашения кредита за счет уменьшения размера ежемесячной выплаты. Минус такого решения заключается в том, что заемщику придется платить больше процентов.
Изменение графика платежей – например, замена ежемесячного взноса на квартальный.
Банк разрешает платить только проценты по кредиту, в то время как сумма основного долга выплачивается позже.
Использовать предмет залога (если он имелся по договору) с целью его продажи и уплаты кредита целиком или в его части.

Банк может также не пойти на отсрочку платежей по кредиту и передать долг заемщика коллекторскому агентству. Однако и у должника имеется право защищать свои интересы не только в органах полиции и прокуратуры, но и в судебном порядке.

Как получить отсрочку по кредиту?

Невыплаты по кредиту могут быть как самовольными (заемщик не вносит требуемую сумму платежа на счет), так и легальными – по разрешению банка.

Как правило, кредитная организация дает 2–5 дней должнику на уплату в случае, если он забыл про ежемесячный платеж: гражданину присылается смс-оповещение с предложением посетить офис банка и внести платеж.

Как правило, за недолгую просрочку должника ожидает всего лишь штраф или, например, блокировка кредитной карты. Однако при более долгом периоде невыплаты кредита банк вправе обратиться в суд.

Для того чтобы получить отсрочку по кредиту, должнику необходимо прийти в банк и объяснить причины, по которым он временно не сможет осуществлять ежемесячные платежи по займу. В случае необходимости можно представить документы, подтверждающие доводы. Банк, изучив ситуацию, принимает решение о предоставлении или об отказе в предоставлении отсрочки платежа по кредиту.

В некоторых банках отсрочка платежа предусмотрена в качестве дополнительной услуги, которая предоставляется добросовестным заемщикам. Об условиях ее получения можно узнать в офисе банка или на его сайте. Как правило, необходимо заполнить заявление и заплатить комиссию. Далее банк составляет заемщику новый график платежей и направляет ему соответствующее уведомление.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту (образец)

Для того чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо написать соответствующее заявление на имя уполномоченного лица в кредитную организацию. В некоторых банках имеются образцы таких заявлений. Они предоставляются гражданам по их требованию.

Мы рассмотрим ситуацию, когда заявление необходимо составить самостоятельно.

Руководителю ОАО «ХХХ-Банк»

Железнову И. А.

от Крестова Егора Дмитриевича,

проживающего по адресу:

Москва, ул. Федина, 1-1

тел. 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ

Заявление

Прошу Вас рассмотреть возможность отсрочки по кредитному договору № ___ от 12.01.2019.

В настоящее время у меня возникли временные финансовые затруднения в связи с увольнением с работы по сокращению, разводом с женой и ежемесячными выплатами алиментов на детей.

О своем решении прошу сообщить письменно на указанный адрес.

Приложение:

Копия кредитного договора.
Решение суда о выплате алиментов.
Копия трудовой книжки с записью о сокращении.
Иные документы, которые заявитель считает нужным приложить.

Дата _____ Подпись _________

Рекомендуем составить заявление в 2 экземплярах.

Документ можно направить почтой заказным письмом с уведомлением или отнести в банк нарочно. Если передаете заявление в руки сотрудникам банка, попросите поставить отметку о принятии на вашем экземпляре.

Если банк не дает отсрочку…

Должник направил в банк заявление о предоставлении отсрочки, а в ответ ему пришел ответ следующего содержания: «В соответствии с заключенным кредитным договором заемщик гарантирует своевременный возврат кредита и уплату процентов и отвечает за надлежащее исполнение обязательств по Договору всем принадлежащим ему имуществом, на которое в случае невозвращения кредита может быть в установленном порядке обращено взыскание. Практика Банка не предусматривает возможности предоставления отсрочки по кредиту».

Если выхода нет, и гражданин не может произвести оплату, то банк по истечении определенного времени обратится в суд за истребованием причитающихся ему денег.

В судебном заседании должник представляет все документы, подтверждающие переписку с банком с просьбами о получении рассрочки. Некоторые суды встают на сторону должника и уменьшают размер пени.

Есть еще один вариант – рефинансирование кредита. Отдельные банки выдают целевой заём – на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент. Вы можете взять этот заём и проплатить предыдущий кредит.

Ну и, наконец, если кредитный договор был обеспечен залогом, можно настоять на том, чтобы предмет залога был продан, а сумма, вырученная от его продажи, пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

***

Банк так же, как и должники, не заинтересован в накоплении задолженностей по кредитам. Более того, затраты на судебные разбирательства и выяснения отношений с клиентами портят репутацию кредитной организации. Именно поэтому многие банки проводят политику лояльности к добросовестным клиентам и при соответствующем обращении вполне могут предоставить отсрочку платежа по кредиту.

***

Больше полезной информации — в рубрике «Кредиты и долги».

Источники: Гражданский кодекс РФ

***

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.

Источник