Можно ли открыть счет в сбербанке без карты

Открыть счет в Сбербанке сегодня может каждый желающий. Для этого предусмотрен несложный механизм, не требующий много времени. Данное банковское учреждение пользуется большой популярностью у россиян благодаря своей надежности и защите вложений.

Функции счетов

Открытие счета в Сбербанке для физических лиц необходимо для осуществления разнообразных операций. Услуга предоставляется гражданам страны, старше 14-ти лет. Допускается наличие неограниченного количества счетов, зарегистрированных на одного пользователя.

Важными условиями открытия счетов служат регистрация в данном регионе на постоянной основе и наличие оригинальных версий документов. Копии снимут сотрудники банковского филиала.

Открыть счет в России Сбербанке можно для:

• Сохранения денег;
• Формирования накоплений;
• Расчетов за услуги или продукты;
• Переводов в пользу других граждан;
• Получения выплат социального характера.

От граждан РФ при создании депозита требуется только паспорт. Иностранцам придется представить документ, подтверждающий их право на нахождение в стране.

Типы депозитов

Прежде чем открыть счет в Сбербанке для физического лица важно решить, какой вариант предпочтителен и в какой из валют он должен быть. Сейчас финансовое учреждение предлагает 3 формата продуктов:

• Текущий;
• Карточный;
• Депозитный.

Текущий накопительный счет формируется в целях сохранения средств и проведения операций как в национальной, так и в инвалюте. На остаток денег не начисляются проценты, а для проведения транзакций надо побывать в отделении банка. Финансовые продукты такого формата подходят для выплат за дорогостоящие приобретения, выполнения переводов, оплат по крупным сделкам и соглашениям.

Важно! Этот тип счета является наиболее надежным.

Карточный счет может быть связан с текущим счетом в Сбербанке, его владелец может осуществлять транзакции с пластиковых карточек дебетового или кредитного типа. Для выполнения транзакций нет необходимости посещать банк, воспользоваться деньгами можно в любое время. Есть также возможность выплат за покупки и получение денег в виде переводов посредством банкоматов. Депозит подходит для стандартных платежей, получения наличности, ежедневных приобретений.

Еще один вид счетов в Сбербанке – депозитный. Это накопительный продукт, который предусматривает процентные зачисления на оставшиеся денежные средства. Главное отличие этого вида от остальных – деньгами не разрешается пользоваться до завершения срока соглашения. Вместе с тем, средства на депозите надежно защищены от инфляционных влияний за счет поступающих процентов.

Депозитные счета предлагаются в нескольких видах:

• Деньги вкладываются на конкретный срок, пополнять счет и снимать с него деньги на протяжении этого периода не разрешается;
• С пополнением во время периода действия соглашения;
• С частичным снятием без потери прибыли;
• Сберегательный – нелимитированный по времени со свободным выводом и разрешенным пополнением.

Последний вид подходит для постоянного хранения сбережений.

Процедура оформления счета в банке

Для формирования расчетного счета в филиале нужно сообщить работникам учреждения, какой депозит вам нужен. Банковские служащие помогут определиться с оптимальным вариантом и подходящими условиями, а также объяснят, что нужно, чтобы в Сбербанке открыть счет.  Далее представляется паспорт, по которому заключается соглашение, ИНН и заявка определенной формы. Информация нужна для идентификации.

При формировании кредитного счета официальная процедура предусматривает проверку кредитной истории и справки о получаемых доходах.

Важно! Договор должен быть составлен в 2-х экземплярах, подпись владельца счета обязательно должна стоять на обоих. Необходимо проверить наличие банковской печати на своем экземпляре.

Пользоваться своим счетом можно практически сразу, а вот выпуска пластиковой карточки к нему придется подождать до двух недель.

Оформление через онлайн-сервис

Чтобы открыть счет онлайн для физического лица в Сбербанке, следует подключить дистанционный сервис. Если своего аккаунта пока еще нет, его можно создать после подключения в банковском филиале через интернет, банкомат либо терминал.

Для подключения Банка Онлайн нужно отправить запрос в формате смс на номер 900 и получить в ответ пароль. Он нужен для доступа к сервису. Далее следует обратиться в Сбербанк по телефону для получения идентификатора. Получить его можно и через банкомат.

Пройдя процедуру авторизации в личном кабинете, надо войти в раздел, посвященный счетам и депозитам. Если у пользователя имеются действующие депозиты, они будут отображены на этой странице. Затем следует:

• Нажать «Открытие вклада»;
• Просмотреть предложенные варианты;
• Оценить сумму требуемого остатка, размеры процентных ставок, возможности продления, способы пополнения;
• Выбрать предложение, подходящее по всем нюансам.

Важно! Первоначальное снесение средств разрешается со всех имеющихся счетов или карточек.

Есть и другие пути открытия счета в Сбербанке Онлайн. Сберегательный депозит создается посредством банкоматов и терминалов, если у человека имеется соглашение на обслуживание и дебетовая карточка данного финансового учреждения. Нужно также подключить мобильный банк на телефоне.

При пользовании банкоматом необходимо совершить следующие шаги:

• Вход в главное меню через ввод пин-кода;
• Выбор категории информационных сервисов кабинета;
• Выбор раздела по операциям со вкладами и счетами;
• Открытие депозита.

Из появившегося перечня нужно выбрать предпочтительный вариант. Условия по каждому из них необходимо изучить заблаговременно, чтобы не делать выбор в спешке у банкомата. Следующая страница сообщает о возможностях открытия банковского счета в Сбербанке в рублях либо инвалюте.

Затем в специальных окошках указывается сумма вклада и период его хранения, а также источники пополнения. В случае успешного проведения процедуры подтверждение придет на телефон.

Важно! Даже если вклад оформлялся онлайн, придется посетить филиал банка для подписания договора.

Стоимость обслуживания

Многих клиентов интересует, сколько придется платить за обслуживание счета. Для физлиц оплата не предусмотрена, однако установлен минимальный предел суммы для пополнения. Пополнить рублевый депозит нужно как минимум на 10 рублей, в валюте – на 5 условных единиц. Стоимость оформления банковского пластика определяется его типом. Услуга страхования депозита подключается за дополнительную оплату.

Банковскому учреждению разрешено взимать плату за определенные действия, проводимые со счетами. Это относится к выдаче выписок и справок, оформлению платежных бумаг, выполнению переводов физлицам, на карточки или счета сторонних банков.

Обслуживание депозитов карточного формата также имеет свою стоимость, которая определяется по типу и назначению. Клиентов не ограничивают в количестве открытых карточек, но из двух социальных пластиков бесплатным станет лишь первый. За обслуживание последующих придется платить по 150 рублей ежегодно.

Валютные и пенсионные продукты

Счет в Сбербанке для физических лиц можно сформировать в инвалюте. Ранее на счетах типа «Универсальный» была предусмотрена возможность накопления денег в различных валютах. Ставка в таких случаях составляла всего 0,01%, зато была возможность частично снять или внести деньги в любой валюте.

Важно! Сейчас предоставление услуг по мультивалютным счетам приостановлено.

Пенсионерам стоит воспользоваться выгодными условиями, предлагаемыми Сбербанком. Для них всегда действует высокий уровень ставок вне зависимости от вкладываемой суммы. Таким клиентам разрешается завести бессрочные депозиты для поступления социальных выплат под 3,67%.

Перед тем как открыть счет в Сбербанке частному лицу, необходимо тщательно проанализировать особенности предлагаемых продуктов. Они различаются по ряду параметров, поэтому у каждого клиента есть возможность выбрать оптимальный для него вариант. Дополнительной документации для оформления счета не требуется, если он открывается на гражданина РФ.

Блок вопрос-ответ

Важно! Этот вариант подойдет людям, которым накопленные деньги могут понадобиться срочно.

Любая самостоятельная финансовая операция предполагает потребность в счете, открытом на имя плательщика. В связи с этим, открыть счет в Сбербанке необходимо не только юрлицам для организации расчетов с клиентами и поставщиками, но и физическим лицам, при оплате квитанций или расчетах на кассах магазинов, ведь платежный пластик предполагает списания с картсчета. У каждой разновидности есть свои особенности и возможности, узнать о которых необходимо до оформления реквизитов.

Для чего необходим расчетный счет физическому лицу

Если деятельность организации по умолчанию предполагает потребность в счете, хотя бы для отчислений налогов и сборов в бюджет и внебюджетные фонды, то для обычных граждан потребность в заведении реквизитов возникает, когда возникает необходимость совершить любую самостоятельную безналичную транзакцию. Перед тем, как открыть счет в Сбербанке частному лицу следует проконсультироваться о том, какой вариант оформления необходим, исходя из потребностей в тех или иных банковских услугах:

1. Для выдачи кредитных средств.
2. Выпуск платежной карточки.
3. Хранение денежных сбережений, получение процентного дохода.
4. Получение заработанных средств, пенсионных отчислений, государственных пособий, стипендий.

Как правило, при общении с банковским специалистом выясняется, какая услуга банка необходима, какой вариант требуется открыть. Если оформляется кредит, откроют ссудный счет, а для получения процентного дохода — депозитный. Иногда требуется перевести деньги близким или организовать регулярные платежи по квитанциям ЖКХ, тогда банк предложит выпустить карточку с привязанным картсчетом.

Какой счет выбрать

Поскольку каждая из банковских услуг подразумевает использование особых реквизитов, специалист Сбербанка поможет правильно определить необходимый вид и примет заявление от клиента. Важно заранее изучить условия работы и возможности разных счетов, поскольку их функционал будет различаться.

Депозитный

Если потребовалось организовать бесплатное хранение средств с начислением процентов, потребуется завести депозитный счет. Его основное предназначение – хранить средства клиента в течение срока, установленного договором, с начислением за указанный период процентов. Особенность депозита – ограниченность срока, что подтверждается пунктами договора. Если необходимо организовать длительное хранение, выбирают сотрудничество с правом автоматической пролонгации.

Большинство предложений Сбера предусматривают ограничения по досрочному снятию (частичному или полному). Клиенты, не выполнившие условия договора по сроку хранения средств, теряют процентную прибыль, начисляемую на остаток.

Доход от процентов минимален, а значит, не позволяет надеяться на рекордные прибыли, однако поможет сохранить средства, защитив от инфляционного обесценивания. Процент устанавливается в зависимости от условий выбранной программы (срок, сумма, валюта, доступности опций снятия или пополнения и т.д.) Отдельно стоит отметить, что такой вариант хранения капитала надежен, и клиент может рассчитывать на сохранность сбережений и процентов, поскольку банк входит в число участников АСВ и страхует все депозиты собственных клиентов.

Открытие депозитного счета предполагает выбор одной из депозитных программ Сбербанка:

1. Средства размещают сразу, без права внесения дополнительных сумм или досрочного частичного снятия. В течение всего периода действия договора деньги лежат в банке, на них начисляют процент, установленный для конкретной программы. Снять средства можно только с потерей всей процентной прибыли.
2. Программы с правом внесения дополнительных сумм выбирают, когда планируется накопить крупную сумму, в течение длительного срока регулярно пополняя баланс.
3. Предложение о размещении депозита без потери процентов при досрочном снятии части суммы.
4. Сберегательные счета выбирают, когда клиент планирует разместить сумму, пополнять остаток и расходовать суммы на различные цели по собственному усмотрению.

При выборе предложения исходят из текущих целей клиента, учитывая, что большие ограничения предполагают повышенную доходность, и наоборот.

Карточный

Вопрос об открытии картсчета появляется при намерении выпустить пластиковую карту, поскольку все финансовые операции (расходные и приходные) предполагают работу со счетом, привязанный к пластику.

Достоинством карточного счета является широкие полномочия по распоряжению средствами, которые хранит карточка. При эмиссии пластикового продукта банк обязательно поинтересуется, какого вида карта потребовалась – для хранения собственных накоплений или использования заемной суммы. Для предварительного согласования условий походит обращение в банк по телефону горячей линии.

Банк часто включает в расходы клиента плату за работу с картой. Получив пластиковый продукт, клиент получает доступ к дистанционному управления финансовыми средствами на карточке через кабинет онлайн-приложения или через мобильный банк. Владельцу такого счета становятся доступны самостоятельные перечисления в адрес организаций, переводы по реквизитам других карт, оплата квитанций, использование других сервисов эмитента.

Текущий

Работа с картой удобна, когда необходимо совершать мелкие расходные операции, однако для крупных поступлений или списаний лучше выбирать услугу открытия текущего счета. Карточки часто ограничены по суммам обналичивания, а также есть некоторые ограничения при безналичном расходовании.

Текущий счет не ограничивает выбор валюты и доступен для хранения и списания денежных средств в долларах, евро и т.д.

Чтобы получить реквизиты, потребуется запланировать визит с отделение, написать заявление и предъявит документ, идентифицирующий личность.

Можно сравнить действия по текущему счету с работой организаций с р/с, когда деньги идут на оплату заказов и есть регулярные поступления в рамках предпринимаемой компанией деятельности.

Оформление текущего счета оправдано, если:

• планируется крупная сделка;
• необходимо организовать активные денежные перечисления, переводы;
• настроить автопополнение баланса кредиток, оплату по кредитным обязательствам;
• клиент собирается оформить крупную покупку.

Как открыть счет в сбербанке для физического лица

Сложность процедуры оформления зависит от выбранной услуги банка, предполагающей наличие банковских реквизитов. Если исключить из рассмотрения этапы согласования заявки и оформления кредитного договора, по счетам, предполагающим работу с собственными средствами, размещенными в банке, процедура открытия не предусматривает никаких сложностей.

От физлица требуется только нанести визит в отделение и сообщить о своих намерениях сотруднику банковского офиса. После подписания заявления и составления договора на обслуживания с фиксацией параметров хранения денежных средств, клиент проходит в кассу и вносит сумму по полученным реквизитам.

Дополнительно к договору, сотрудник Сбербанка вправе попросить клиента расписаться на специальной карточке, чтобы иметь образец подписи и сравнивать с нею при всякой попытке распорядиться положенной суммой в рамках действующего договора.

Иногда условия программы не предполагают моментального внесения средств со стороны заемщика, однако чаще всего сотрудник филиала попросит положить хотя бы минимальный взнос в 5-10 рублей (минимальный платеж зависит от выбранного предложения).

При подписании договора важно предварительно ознакомиться с пунктами соглашения и получить на руки: подписанный договор с печатью банка, приходный ордер о получении суммы на хранение.

Условия открытия счета в Сбербанке

В зависимости от категории клиента, банку потребуется разный пакет документов. Проще всего оформить расчетный счет в Сбербанке для физических лиц, имея российское гражданство. Если счет открывает гражданин РФ, ему необходимо представить при подписании договора внутренний паспорт для идентификации личности. Закон допускает принятие вместо паспорта иного документа идентификации личности – загранпаспорта или удостоверение пенсионера, однако правилами Сбербанка, в целях безопасности, установлены требования иметь российский паспорт при оформлении.

Сложнее получить банковские реквизиты подданным других государств, поскольку список предъявляемой документации шире.

Помимо наличия гражданства и документа, удостоверяющего личность, финансовое учреждение будет учитывать возраст клиента. Самостоятельно оформлять счета, не достигнув совершеннолетия невозможно. Начиная с 14 лет подросток получает право на оформление дебетовых счетов (только для хранения собственных сбережений и совершения платежей). Кредитный счет откроют только при условии достижения возраста, указанного Сбербанком в требованиях к клиентам.

До 14 лет есть только один вариант оформления – через законного представителя (родителя или опекуна), при этом, с депозитного счета средства можно будет получить только после совершеннолетия, либо с согласия органов опеки.

Способы подачи заявки

Помимо прямого обращения в офис банковского учреждения, клиент вправе открыть счет дистанционно, используя доступ в Сбербанк Онлайн.

Чтобы оформить услугу через интернет, должны быть выполнены 2 главных условия:

1. Наличие доступа в ЛК интернет-банкинга.
2. Подключенный мобильный банк.

Если аккаунт еще не зарегистрирован, придется вначале явиться в банк и подключиться к работе с электронной системой через логин/пароль, а затем дистанционно создают нужный счет.

Порядок действий при оформлении без посещения офиса включает следующие этапы:

1. Зайти в систему, используя полученный логин/пароль.
2. Перейти в раздел со вкладами.
3. Найти кнопку для открытия вклада.
4. После заполнения появившихся граф, клиент соглашается на предложенные условия.
5. Счет считается открытым.

Иногда при работе с личным кабинетом возникают сложности, поскольку пользователь кабинета не находит нужной функции в разделе со вкладами. Так происходит, если нет действующего соглашения о персональном банковском обслуживании, либо нужная ссылка скрыта в настройках меню. Перед тем как обращаться в отделение для подписания универсального договора об обслуживании, стоит проверить настройки, расположенные в ЛК Сбербанк Онлайн. Нужно зайти в подраздел настроек и изменить настройки видимости банковских продуктов.

Необходимые документы

Если гражданам России достаточно предъявить паспорт и внести сумму на счет, то лицам, прибывшим из других стран нужны дополнительные бумаги.

Иностранные граждане готовят следующие документы для открытия счета в Сбербанке:

• национальный паспорт своей страны для идентификации;
• действующую миграционную карточку;
• дополнительный документ, способный подтвердить правомерность нахождения иностранца на территории РФ,

В отличие от физлиц, получение реквизитов организацией представляет собой более сложный процесс, поскольку потребуется представить в банк расширенный пакет документации, включая устав, регистрационные свидетельства, отчетность из налоговой, лицензии, бланки с образцами подписей уполномоченных сотрудников, с образцами печати юрлица.

Стоимость открытия и обслуживания счета

Если обслуживание юридических лиц предполагает серьезные расходы, которые зависят от степени финансовой активности предприятия, что для физлиц счет в Сбербанке, как правило, открывается бесплатно.

Ведение расчетного счета напрямую зависит от категории клиента. Для владельцев капиталов, которые человек хотел бы разместить на хранение в банке, услуги банка не предполагают доплат, кроме комиссий за исполнение финансовых операций по текущим счетам. Если выпускается пластиковая карта и заводится специальный счет для ее обслуживания, стоит заранее уточнить в банке, сколько стоит данная услуга, поскольку по некоторым разновидностям пластика плата достигает нескольких тысяч рублей в год.

К расходам можно отнести минимальную сумму, которую потребуется положить, чтобы открыть лицевой счет в Сбербанке, однако здесь исходят из общих условий программы и порога, установленного Сбербанком. Если по депозитам потребуют внести от 1 до 100 тысяч рублей минимально, то по обычным сберегательным счетам достаточно иметь на балансе 10 рублей.

Нюансы оформления валютных р/с для физлиц

Работа Сбербанка направлена, в первую очередь, на оказание банковских услуг с операциями в российской валюте. Однако законодательство не запрещает оформлять счета в валюте и производить финансовые операции. Большинство валютных программ рассчитаны на наиболее популярные денежные единицы стране ЕС и США (евро и доллары).

Предложения для иностранной валюты на текущий момент ограничены Универсальным счетом Сбербанка России, на котором под минимальный процент размещают денежные единицы иностранных государств. Получить доход от такого размещения невозможно, однако банк обеспечит гарантией сохранности суммы, благодаря страховой защите вкладов для участников АСВ на случай их банкротства или отзыва лицензии.

Собираясь открыть счёт для хранения вклада, стоит рассчитать возможную прибыль, используя удобный депозитный онлайн калькулятор, однако не менее важно для гарантированного получения процентного дохода соблюдать условия банка в отношении сроков хранения, снятия сумм и т.д. Не стоит оформлять срочные депозиты, если в скором времени предстоят крупные списания – банк не сохранит проценты, рассчитав доход по минимальной ставке «до востребования».