Можно ли оплатить жд билет кредитной картой тинькофф

Для ответственных граждан Тинькофф Банк предлагает оформить лучший банковский продукт в кредитной линейке — Тинькофф «Платинум». Карта отличается выгодными условиями обслуживания, продолжительным грейс-периодом и высоким кэшбэком, начисляемым по программе лояльности «Браво» за каждую сделанную покупку.

Описание карты Тинькофф «Платинум»

Платежное средство системы MasterCard Worldwide и Visa со сроком действия 5 лет разработано финансовым учреждением в современном стиле для оплаты товаров и услуг в интернете, розничных торговых точках и организациях, а также для снятия наличных в банкоматах.

С помощью заемных средств, размещенных на карте, можно рассчитаться в кафе, ресторанах, аптеках (за покупки начисляются дополнительные баллы), заплатить за воду, газ, электроэнергию, сотовую связь и телевидение, штрафы и налоги, оформить рассрочку и даже забронировать номер в отеле за границей или арендовать машину.

Инструмент содержит встроенный чип для проведения мгновенных бесконтактных операций PayPass и соответствует новейшим технологическим требованиям безопасности платежей.

Главные особенности

Tinkoff Platinum отличается от кредитных премиальных карт All Airlines World и Edition «Блэк» и имеет свои особенности:

1. За покупки начисляются высокие баллы.
2. Стоимость годового обслуживания намного ниже.
3. За товары, приобретенные в рассрочку, клиент не платит проценты в течение 12 месяцев.
4. Низкая процентная ставка.
5. При погашении кредитов в сторонних банках заемщику предоставляется увеличенный беспроцентный период в количестве 120 дней.

Основные условия по карте

Общие условия представлены в таблице:

Бесплатные услуги:

1. Выпуск, перевыпуск и доставка карты.
2. Пополнение переводом:
   • с карты другого финучреждения;
   • в банкоматах Тинькофф и партнеров.
3. Предоставление:
   • мобильного приложения;
   • интернет-банкинга.
4. Консультация специалистов:
   • в чате;
   • по e-mail;
   • по телефону.
5. Отправка напоминаний о платежах.

При 120 днях бесплатного использования карты

Если клиент имеет заем в другом банке, он может оформить карту «Платинум», активировать «Перевод баланса» и перечислить деньги на счет. Услугой рефинансирования разрешается пользоваться не более 1 раза в год. Комиссия не взимается. В течение 120 дней ежемесячно вносится сумма в размере не менее установленного платежа.

По завершении льготного времени погашается основной долг с начисленными процентами.

Требования к заемщику

Платежное средство предоставляют всем гражданам России от 18 до 69 лет, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории страны.

Условия пользования, тарифы и процентная ставка

Тарифный план с условиями и взимаемыми процентами по карте «Платинум»:

1. Годовое обслуживание — 590 руб.
2. Обязательный платеж — 8% от суммы долга, но не менее 600 руб.
3. Процентная ставка:
   • на покупки товаров в период 55 дней — 0%;
   • при внесении регулярного платежа — 12-29,9%;
   • при снятии наличных и неуплате ежемесячного взноса — 30-49,9%.
4. Комиссия за выдачу денег в банкоматах — 2,9% плюс 290 руб.
5. СМС-информирование — 59 руб. в месяц.
6. Страховка — 0,89% от суммы задолженности за расчетный период.

Есть ли возможность снизить процентную ставку

Процент по ссуде можно уменьшить, активно пользуясь картой на протяжении 6 месяцев. Для этого надо написать в техподдержку и попросить изменить условия обслуживания.

Алгоритм получения

Чтобы воспользоваться кредитными средствами, следует выполнить такие действия:

1. Составить заявку.
2. Получить карту.
3. Пройти активацию.

Подача заявки

Тинькофф Банк — это финансовое учреждение, предоставляющее дистанционное обслуживание, поэтому не имеет офисов. Все вопросы решаются через контактный центр онлайн или по телефону.

Инструкция, как отправить заявку:

1. Воспользоваться официальным сайтом банка.
2. На стартовой странице найти раздел «Кредитные карты», затем открыть вкладку «Платинум».
3. Ознакомиться с описанием тарифов, нажать на клавишу «Оформить».
4. В открывшейся форме указать персональные сведения:
   • паспортные данные;
   • электронный адрес;
   • контактный телефон;
   • уровень дохода;
   • контакты работодателя.
5. Придумать кодовое слово для последующей активации.
6. Отправить заявку на рассмотрение.

Ответ поступает на указанный в анкете телефон. Узнать статус заявки можно по номеру 8 800 555-10-10.

Список документов для оформления

Для получения карты нужен только паспорт. При запросе более крупной суммы предоставляют справку о доходах.

Как осуществляется доставка

Платежное средство выпускается в течение 1-7 дней, после чего оно передается заемщику. Оператор связывается с клиентом по телефону и назначает дату и место встречи. Дополнительно на указанный номер поступает подтверждающее уведомление и 2 напоминания о получении банковского продукта: за сутки до сделки и утром в день операции.

Способы доставки:

1. Заказной почтой.
2. Курьером по адресу, обозначенному в анкете.

Клиент на руки получает конверт, который требуется проверить на целостность и вскрыть. При банковском работнике сравниваются данные о заемщике в анкете, подписывается договор, затем следует сфотографироваться и отправить снимок в банк для дальнейшего рассмотрения вопроса о сумме лимита.

Особенности льготного (грос) периода

На протяжении первых 30 дней заемщик тратит деньги на покупки онлайн, следующие 25 дней даются ему на погашение долга и уплату обязательного взноса. Если он внесет всю сумму задолженности, беспроцентный срок возобновляется.

При оплате только установленного минимума по окончании 55 дней начисляются проценты на остаток использованных, но не возвращенных средств.

Могут ли отказать в получении и по каким причинам

Чаще всего банк одобряет заявки, но размер лимита определяется для каждого клиента индивидуально и зависит от его кредитной истории и дохода. Если человек находится в черном списке должников или имеет непогашенную судимость по уголовному делу, ему отказывают.

Достоинства и недостатки карты от Тинькофф Банка

Tinkoff Platinum имеет свои плюсы и минусы.

По сравнению с платежными инструментами других банков карта обладает преимуществами:

1. Банк имеет самый крупный в стране онлайн-сервис.
2. Вопросы по получению кредита решаются мгновенно и с высокой степенью одобрения.
3. Воспользоваться заемными средствами могут граждане даже с плохой кредитной историей с той лишь разницей, что условия обслуживания будут строгими.
4. Заемщикам предоставляется большой беспроцентный период на любые покупки и возможность рефинансирования ссуды.
5. Для оформления не нужна справка о зарплате.
6. Карта доставляется на дом в удобное для клиента время.
7. За траты кредитных денег начисляются вознаграждения в виде бонусов.

К недостаткам относятся:

1. Платное СМС-информирование.
2. Малый размер лимита.
3. Отсутствие филиалов.

Правила пользования картой

Прежде чем начать пользоваться картой, следует внимательно изучить правила.

Как проверить кредитный лимит

О предоставленной сумме Тинькофф Банк сообщает в СМС-сообщении. Ее можно увидеть в личном кабинете на веб-ресурсе или в мобильном приложении, впоследствии лимит указывается в ежемесячных выписках по счету.

Чтобы посмотреть, сколько денег начислено, требуется:

1. Зайти на официальную страницу банка.
2. В форме входа ввести номер телефона.
3. Нажать «Получить логин».
4. Выбрать опцию «Номер карты», ввести цифры, указанные на оборотной стороне платежного средства.
5. Нажать на кнопку «Продолжить» и перейти в личный кабинет, где видна зарезервированная сумма.

Как активировать карту

Полученную курьером карту нужно активировать. Можно попросить помощи у банковского сотрудника, который доставил платежный инструмент, или произвести действие самостоятельно.

Карту подключают так:

1. На главной странице сайта находят раздел «Кредитные карты».
2. Переходят на страницу активации.
3. В пустой строке прописывают 16-значный номер, нажимают «Активировать».

При возникновении трудностей звонят по телефону 8 (800) 555-77-71 и следуют подсказкам оператора.

Особенности снятия денег

При снятии наличных в банкомате льготы по карте пропадают. Банком установлена высокая комиссия в размере 2,9% от суммы и обязательные 290 руб.

Как заблокировать

При потере или краже банковской карты ее надо заблокировать.

Способы:

1. В мобильном приложении.
2. В личном кабинете.
3. Через техническую службу.
4. По СМС. На номер +7 (903) 767-22-73 выслать текст в формате «БЛОК» и указать последние 4 цифры карты.

Как отказаться от кредитки

При отсутствии задолженности предусмотрен отказ клиента от кредитного продукта. Заемщик обязан написать заявление за 30 дней до даты расторжения договора и отправить его в финансовую компанию. Если в течение полугода средствами не пользовались, происходит аннуляция карты.

Как полностью закрыть

Процесс осуществляется в 5 этапов:

1. Внесение потраченных денег с учетом процентов и комиссий.
2. Отключение платных услуг.
3. Подача онлайн-заявки на сайте.
4. Блокировка карты.
5. Ожидание банковского решения.

Закрытие счета занимает около 30 дней. По окончании нужно проверить статус заявления в личном кабинете или позвонить оператору, узнать информацию у него и запросить справку о закрытии кредитной линии.

Баллы «Браво» и рассрочка

Тинькофф Банк заключил договор о взаимном сотрудничестве с разными компаниями. На основании соглашения покупатели, имеющие в наличии карты «Платинум», приобретают товары и услуги в крупных торговых сетях и онлайн-сервисах в кредит на год, причем проценты по нему не платят.

Чтобы оформить рассрочку, требуется убедиться в наличии нужной суммы на карте и активировать опцию в личном кабинете или мобильном банке. Если она не подключена, финансовая организация засчитает ее в качестве простой покупки и будет снимать проценты.

Как принять участие в программе «Браво»

Программа лояльности предназначена для мотивации клиентов на совершение безналичных расчетов и привлечения новых пользователей. Она подключается после 2 сформированных выписок и оплаты регулярного платежа.

Порядок начисления баллов по карте

Публичное предложение «Браво» распространяется только на кредитные продукты Tinkoff Platinum, позволяет участникам накапливать баллы и компенсировать последующие траты.

Как происходит начисление

Чем активнее физические лица пользуются картой, приобретая товары в магазинах-партнерах, тем больше средств возвращается в виде бонусов.

Баллы начисляются по схеме: 1 бонус = 1 руб.

Они делятся на 3 вида:

1. Транзакционные. За финансовые операции по карте.
2. Призовые. За участие в мероприятиях и специальных акциях.
3. Корректировочные. Добавляются при неправильных подсчетах.

Учитываются при осуществлении любых покупок только картой. Так, за оплату по спецпредложениям поступает от 3 до 30% от потраченной суммы, в остальных случаях — до 1%.

За что баллы начисляться не будут

Операции, по которым система не предоставляет бонусы «Браво»:

1. Пополнение счета.
2. Снятие денег в банкоматах и кассах.
3. Переводы денежных средств.
4. Оплата товаров через интернет-банк, мобильное приложение или с помощью QR-кода.
5. Платежи на электронные кошельки.
6. Оплата покупок, связанных с рассрочкой.

Сроки начисления бонусов

Баллы поступают в конце расчетного периода и имеют ограниченный срок — 3 года с даты начисления.

Как списываются

Бонусы аннулируются при выявлении злоупотребления программой, нарушения условий и правил пользования, а также при лишнем зачислении. Расчет списанных единиц ведется путем округления суммы до целого значения в большую сторону.

На какие цели можно использовать

Согласно условиям программы, кэшбэк со специального счета разрешается потратить на операции в категориях «Ж/д билеты», «Кафе и рестораны», т. е. на билеты на поезд, еду в фастфудах и заведениях общественного питания, доставку продуктов на дом. Баллы используют на покрытие полной суммы, оплата частями не предусмотрена. Возмещение должно происходить не позднее 90 дней после обработки транзакции.

Как перевести баллы в деньги

Краткая инструкция, как обменять полученное вознаграждение на деньги:

1. Открыть личный кабинет или мобильный банк.
2. Найти раздел «События».
3. Перейти в опцию «Компенсировать покупку».

Если количество баллов приравнивается к сумме минимального платежа, месячную задолженность по кредиту погашают.

Можно ли оплатить железнодорожный билет бонусами

Покупка билетов на поезд входит в категорию «Ж/д билеты» с ММС-кодом 4112. Накопленными баллами покрывается стоимость транспортных расходов.

Как начать зарабатывать больше

Чтобы повысить число бонусов, требуется:

1. Постоянно делать покупки в магазинах партнерской сети и рассчитываться только картой.
2. Следить за акциями, интересными предложениями.
3. Заказать дополнительные карты для членов семьи и друзей.
4. Расплачиваться в кафе и ресторанах за всю компанию.

По каким причинам нельзя оплатить покупку сразу

В процессе участия в программе клиент получает скидку. Ее предоставляет банковская структура, а не фирма-реализатор. Поэтому сначала покупатель производит оплату деньгами, которые поступают на счет продавца, затем кредитное учреждение компенсирует траты бонусами.

Магазины-партнеры банка

В партнерскую сеть входят:

• Google Play;
• OneTwoTrip;
• AliExpress;
• «Ламода»;
• eBay;
• «Магнолия»;
• «ЛитРес»;
• «Озон» и др.

Как не платить проценты

Чтобы не переплачивать по кредиту, нужно:

• в выписке, которую предоставляет банк, посмотреть сумму задолженности за прошедший период и последнюю дату погашения;
• внести требуемую сумму не позже чем за день до указанной даты.

Можно не ждать выписку по займу, войти в персональный аккаунт, самостоятельно ознакомиться с информацией по платежу и пополнить карту «Платинум».

Порядок пополнения карты

Деньги вносят:

1. Переводом с карты любого банка.
2. Наличными в банкоматах.

Наиболее удобный способ — использование интернет-банкинга.

Руководство, как пополнить Tinkoff Platinum:

1. На корпоративном сайте открыть раздел «Перевод с карты на карту».
2. Ввести номера пластиковых носителей и сумму.
3. Нажать «Перевести».

Срок зачисления — не более 1 рабочего дня. Чаще всего деньги поступают мгновенно.

Где посмотреть баланс и минимальный платеж

Предлагается 4 варианта, как проверить сведения по кредитной линии:

1. В мобильном банке.
2. В личном кабинете онлайн.
3. По СМС. Текст «Баланс» с 4 последними цифрами карты высылается:
   • на номер 2273 — для абонентов Билайна, МТС, Мегафон;
   • на 8 (903) 767-22-73 — для других клиентов.
4. Через службу поддержки.

Способы отключения СМС-банкинга и страховки

Если держатель карты не желает получать уведомления о проведенных транзакциях на телефон и считает, что страховка ему не нужна, он имеет право отказаться от данных услуг.

Опции отключаются путем снятия отметок напротив названий непосредственно при заключении договора или позже в личном кабинете.

Почему могут отказать в оформлении карты «Тинькофф Платинум»

Причинами отказа могут быть:

1. Плохая репутация потенциального заемщика.
2. Отсутствие доходов.
3. Несоответствие требованиям.
4. Наличие действующих кредитов.

Что поможет увеличить возможность получения карточки

Большие шансы получить ссуду у граждан:

• с хорошей кредитной историей;
• официально трудоустроенных и получающих постоянную зарплату, особенно если она поступает на дебетовую карту Тинькофф Банка.

Оформление дополнительной кредитки

Клиенту в рамках договора разрешается открыть 1 или несколько платежных инструментов для родственников или друзей с целью получения доступа к кредитным деньгам. Владелец основного продукта несет ответственность за все проведенные транзакции по другим картам и оплачивает банку расходы, связанные с ними.

В каких случаях выдается карта Тинькофф «Платинум Селект»

Select Platinum — это кредитка для избранных. Она выдается лицам, которые заслужили доверие и обслуживаются в банке-эмитенте не менее 3 лет.

Карта отличается внешним видом и содержит гравировку, указывающую, сколько времени заемщик пользуется услугами Тинькофф Банка.

Штрафы и ограничения

Банком установлены санкции и неустойки:

1. За несвоевременное внесение регулярного платежа:
   • штраф — 590 руб.;
   • комиссия на сумму долга в размере 19% годовых.
2. За превышение лимита — 390 руб.

Советы и рекомендации

Перед открытием кредитной линии заемщику не мешает ознакомиться с некоторыми рекомендациями:

1. Предупредить о получении карты близких родственников и друзей, контакты которых указаны в онлайн-заявке.
2. Отвечать оператору на звонки.
3. Внимательно перечитать договор и ознакомиться с условиями обслуживания.
4. Отключить ненужные услуги.
5. Своевременно погашать долг.
6. Не снимать деньги и не переводить их на другую карту.
7. При оформлении рефинансирования не тратить кредитные средства на иные цели.
8. Активно пользоваться платежным инструментом.

Отзывы по карте от Тинькофф Банка

Игорь, 25 лет, Санкт-Петербург: «Покупаю вещи в интернет-магазинах, поэтому для меня карта выгодна. Проценты не плачу, т. к. забранные деньги быстро восстанавливаю. В бонусной программе есть подвох. Потратить собранные баллы не получается».

Екатерина, 34 года, Иркутск: «Кредитка рассчитана на некрупные покупки, машину или квартиру за нее не возьмешь, но для мелких непредвиденных расходов ее берегу. Часто выручала. Когда срочно нужны деньги, а взять негде, снимаю со счета. Удобно».

Максим, 45 лет, Брянская область: «Никто не проконсультировал, что представленные на сайте тарифы могут отличаться от фактических. После получения денег сразу снял ссуду в ближайшем банкомате, т. к. нужны были наличные. До сих пор не могу рассчитаться, банк забирает ежемесячно столько средств, что невозможно закрыть кредит».