Можно ли оплатить визу рублевой картой

Прислушайтесь к утверждению: в Европе нужно платить Mastercard, а в долларовых странах — Visa, чтобы избежать двойной конвертации. Узнали? Согласны? Так вот это миф, и сейчас разберёмся почему.

Как происходит оплата картой

Visa и Mastercard — карты международных платёжных систем (МПС). Что вообще происходит, когда мы пытаемся такой картой оплатить, например, кекс в Амстердаме? На терминале высвечивается 6,50 евро, прикладываем карту. В этот момент терминал отправляет своему банку запрос на списание. Банк понимает, что это карта другого банка и отправляет запрос о списании в МПС. Она, в свою очередь, спрашивает банк, выдавший карту, о наличии суммы на счету. Если деньги есть, операция проходит успешно, терминал печатает чек.

Здесь запоминаем, что прямо в этот момент деньги на вашем счету не списаны, а только авторизованы или, как ещё говорят, «заморожены». Фактическое списание произойдёт через несколько дней, когда заграничный банк, платёжная система и ваш банк обменяются нужными документами.

Валюта операции и карты совпадают

Если валюты совпадают, то со счёта спишется ровно та сумма, которая была в вашем чеке. Получается, в странах евро лучше платить евровой картой, в долларовых странах — долларовой. Для других стран можете поискать возможности для открытия соответствующего счёта (например, Тинькофф Банк предлагает 30 разных валют).

Валюта операции и карты не совпадают

Здесь начинается самое интересное. Если валюта платежа отличается от валюты счёта, вас ждёт конвертация. Например, вы хотите оплатить рублёвой картой проживание в тайском отеле. Что происходит?

Это называется двойной конвертацией. Рассмотрим схему подробнее и разберём опасности:

1. Терминал в отеле запрашивает в своём банке списание в батах.

2. Дальше платёжная система смотрит, в какую валюту перевести эту сумму. Валюта расчёта определяется соглашением между банком и МПС. Это может быть и евро, и фунт, и юань, но в России чаще всего используют доллар. Уточнить информацию вы можете в поддержке своего банка.

3. Теперь МПС конвертирует баты в доллары по собственному курсу. Курсы Mastercard на любой день можно посмотреть здесь, а Visa здесь.

4. Дополнительно платёжная система может взимать комиссию за эту конвертацию в зависимости от договорённостей с банком (у Visa это называется OIF — Optional Issue Fee, а у Mastercard — CBF, или Cross Border Fee). У большинства банков России CBF равен нулю, а вот OIF встречается чаще и может быть 2-3%.

5. Затем ваш банк конвертирует доллары в рубли по запросу МПС, используя свой курс для безналичных платежей. Часто этот курс хуже, чем в обменниках.

6. И тут мы вспоминаем, что деньги списываются не в день покупки, так что все конвертации произойдут по курсу на день фактического списания средств.

Из-за не лучших курсов и комиссии потери на двойной конвертации могут составить в среднем от 1 до 6%.

И какой же картой платить?

Имеет смысл завести евровую карту для стран Еврозоны и долларовую для всех остальных. Платёжную систему выбирайте исходя из комиссий на конвертацию в вашем банке: это можно уточнить в поддержке.  

Так как большинство российских банков используют доллар для расчётов с платёжными системами, а Mastercard обычно не берёт комиссию за конвертацию, делаем вывод: минимальные потери при заграничных покупках в валюте, отличной от валюты счёта, будут при использовании долларовой карты Mastercard.

И на десерт схема расчёта при оплате картой среднего российского банка, использующего доллар для расчёта с МПС, при отсутствии комиссии CBF Mastercard.

Ещё про секреты банков — Кешбэчечная

Ещё про путешествия — Мамкин путешественник

Отправляясь в далекое путешествие, очень важно заранее продумать все пункты подготовки. Один из наиболее важных вопросов касается финансовой стороны путешествия. Ведь, для хорошего отдыха требуется немалая сумма денег. Однако иметь при себе большую сумму наличных не совсем удобно. А времена, когда деньги от грабителей зашивали в потайные места, давно миновали. Наличие пластиковой карты избавляет от многих ненужных проблем. Оплата картой за границей позволяет легко и просто расплачиваться в магазинах, снимать деньги, проводить финансовые операции и т.д.

Сегодня банковские системы международного уровня позволяют свободно пользоваться пластиковыми картами. Следует учитывать, что в чужой стране может случиться всякое, например карта окажется заблокированной или банкомат в Китае потребует ввести шестизначный код, хотя он из 4-х цифр. Также пользователя карты подстерегают другие сложности:

— конвертация в иностранную валюту

— нужная информация на другом языке

— неожиданная блокировка карты

— завышенные суммы процентов

Конвертация — это перевод средств на карте в местную валюту. За эту операцию банк всегда начисляет процент. Следует учитывать, что банки устанавливают свой курс, а не ориентируются на курс ЦБ РФ. Поэтому, точно рассчитать предварительные расходы не получится. Денег на отдых лучше взять чуть больше или потратить чуть меньше, чтобы неожиданно не уйти в нулевой баланс.

В этой статье рассмотрим виды карт для поездки за рубеж. Предупредим о неожиданных ситуациях с картой и возможностях сэкономить за границей.

ПОПУЛЯРНЫЕ ВИДЫ КАРТ ЗА РУБЕЖОМ

Существует два вида платежных систем:

— локальная

— международная

Локальные платежные системы действуют лишь внутри страны. Для поездки за рубеж понадобится карта международного образца.

Популярными видами международных карт являются Виза и Мастер Кард. Сориентироваться на месте принимает ли банкомат данную карту, поможет наклейка на аппарате с соответствующим названием и логотипом. При использовании карт следует учитывать некоторые нюансы:

• при снятии наличных банк берет свой процент комиссии

• двойная комиссия взимается в тех странах, где доллар и евро не основная валюта

• за использование кредитки за рубежом дополнительных процентов не начисляется

• для путешествия по Европе подходит Мастер Кард, основная денежная единица доллар и евро

• для Визы больше подходит страна США, основная денежная единица — доллар

Совет путешественникам: отправляясь за границу, возьмите с собой туристическую сим-карту «ГудЛайн»!

— Бесплатные звонки в Россию на Viber без интернета

— 4G интернет за границей — от 30 копеек/МБ

Получить сим-карту можно бесплатно по этой ссылке.

Разумеется, обе карты можно использовать в равной степени. Отличие будет лишь в размере комиссии банка.

Одним из способов избежать конвертации можно, открыв валютный счет за рубежом. Такая карта позволит совершать покупки без дополнительных расходов. Еще одной разновидностью валютной карты является мультивалютная карта. С ней денежные операции могут проводиться в рублях, долларах или евро.

КАК ИЗБЕЖАТЬ НЕЛОВКИХ СИТУАЦИЙ С КАРТОЙ ЗА РУБЕЖОМ

• Позвонить в банк перед поездкой

Лучшим решением станет перечисление стран для отдыха сотруднику банка. Туристу нужно обязательно поделиться планами: в какой стране он будет снимать деньги.

• Если карту за границей заблокировали

Карту могут заблокировать при подозрении на проведение сомнительных операций. Звонок в колл-центр банка должен решить проблему.

Существует и другой вариант. В случае такой ситуации есть возможность воспользоваться следующей схемой.

— позвонить в центр поддержки клиентов платежной системы

— те свяжутся с вашим банком

— банк попросит выпустить дубликат карты в той стране, где находится пострадавший

— через несколько дней новая карта будет готова

Стоит эта операция порядка нескольких тысяч и выполняется в крайнем случае.

• Экстренная выдача наличных

Этой услугой можно воспользоваться при неожиданной блокировке карты. По просьбе владельца карты банк переведет в ближайшее отделение нужную сумму. Разумеется, эти деньги потом придется вернуть и заплатить за услугу.

• За границей карту украли

В этом случае карту необходимо срочно заблокировать по телефону или через мобильное предложение. Однако, предварительно деньги лучше перевести на другую карту.

• Карта застряла в банкомате

Для помощи следует обратиться в ближайшее отделение банка. Там нужно указать:

— номер аппарата, в котором застряла карта

— номер карточки

— свои данные

В течение нескольких дней кусок пластика изымут и отдадут владельцу.

• За покупки с карты списывается больше денег, чем рассчитывали

За границей такое возможно. Дело в том, что даты покупок и даты списания средств могут не совпасть. Причина в долгом обрабатывании банком данных. За это время курс валюты может измениться и цены взлетят вверх.

НЕСКОЛЬКО ВОЗМОЖНОСТЕЙ СЭКОНОМИТЬ

• Кешбек

Использование кешбека — одна из возможностей сэкономить. Кешбек — это возвращение некоторой суммы денег или баллов при совершении покупок. Накопленные баллы обмениваются на билеты, скидки в отелях, хостелах и т. д.

• Не снимать маленькие суммы

Здесь главное помнить, что при каждом снятии средств, взимается определенная комиссия. Поэтому, выгодно снимать редко и крупными суммами. А за покупки лучше просто расплачиваться картой.

• При использовании кредитки нужно вовремя погашать долг

В льготный период банк не взимает проценты

• Приобретение дебетовой карты

Дебетовая карта дает ряд преимуществ, которые так ценятся в пути: доступ в бизнес-залы, авиабилеты, трансферы, страховку и т. д. Остается лишь выбрать банк и подходящие условия.

• СМС оповещения помогают избежать мошенничества и держат средства под контролем

Стоит такая услуга недорого, до 60-и рублей. Каждое СМС информирует о проведенной операции и позволяет держать владельца карты в курсе всех сделок.

• Карта с чипом безопаснее

Более того, карты с магнитной лентой в банках некоторых стран могут и не обслуживаться.

ПОДВОДИМ ИТОГИ

Таким образом, несмотря на некоторые возможные неудобства, преимущества пластиковых карт очевидны:

— легко пополнить

— деньги на карте можно не декларировать

— картой удобно и просто расплачиваться

— с картой туристу не грозит стать жертвой карманника

Какую карту использовать на отпуске во многом зависит от страны и предпочтений самого путешественника.