Можно ли оплатить товар банковской картой

Как расплачиваться картой в магазине: не наделай ошибок!

Банковская карта — это очень удобная вещь, которая позволяет не только хранить свои деньги, но и быстро их использовать. Данным инструментов, вы можете расплачиваться в магазинах, супермаркетах, торговых центрах и даже в интернете, делая онлайн покупки. Давайте же поподробнее разберемся — как расплачиваться картой в любом магазине?

Инструкция

Для начала разберемся из чего состоит пластиковая карта, и как вообще происходит передача данных в торговый кассовый аппарат. Банковская карта — содержит в себе определенные реквизиты, а также цифровую подпись самого держателя карточки.

Когда она осуществляет оплату, то терминал понимает, что ею пользуется именно владелец и отправляет данный в банк для совершения перевода определенного количества денег со счета клиента, на счет продавца.

1. Как только вы выбрали товар или решили расплатиться за какую-то услугу, вам нужно уведомить продавца о том, что вы хотели бы оплачивать товар, именно банковской карточкой. Лучше всего заранее узнать, можно ли произвести оплату именно таким образом.
2. Далее кассир должен достать торговый POST-терминал, который напоминает с виду большой калькулятор. Ему нужно будет нажать на количество списанных средств. Перед покупкой обязательно уточните, сколько именно стоит товар или услуга и подходит ли вам данная цена. Также стоит уточнить на счет скидок и бонусов, если они есть.
3. Еще раз уточните цену. Далее продавец отдаст вам терминал или возьмет вашу карту, чтобы самому вставить ее в устройство. Перед этим обязательно посмотрите на табло — там должна быть написана правильная цена.
4. После этого вас попросят ввести ПИН-код. Это проверочные цифры, которые нужны для идентификации держателя карты и клиента данного банка. PIN состоит из 4 цифр, и он находится в конверте, который вам выдали при оформлении банковского продукта. Введите правильную последовательность цифр (если шифр будет введен неправильно, то оплата не будет произведена, а при введении его неправильно 3 раза карта будет заблокирована).
5. Если вы по ошибке нажали не туда, то нажмите на желтую кнопочку со значком стрелки в левую сторону. Цифры сотрутся, и вы снова сможете ввести правильную комбинацию. Для отмены транзакции нажмите на красную кнопочку со значком крестика. После введения проверочного кода вам нужно будет нажать на зеленую кнопку.
6. Терминал распечатает чек. Торговец должен оторвать его и отдать вам, вместе с товарным чеком. Ни в коем случае не выкидывайте обе бумажки, по которым вы смогли бы вернуть товар, если он не соответствует определенному качеству.

Если у вас подключена услуга СМС-банкинга, то к вам на мобильный телефон должна прийти SMS уведомление с номером покупки, датой, списанными средствами и оставшимся балансом средств на счете. В противном случае вы всегда сможете посмотреть баланс по карте через Интернет-банкинг, мобильное приложение или через банкомат.

Не важно какой именно картой вы расплачивайтесь: Сбербанка, Тинькофф, Россльхозбанка, Альфа-банка, БИНБАНК, ВТБ24 и т.д. Все они имеют один и тот же вид и сделаны по одному стандарту, так что оплата происходит одинокого.

Если же терминала в данном месте нет, то платить придется наличными. Для этого вам просто нужно найти банкомат или пункты выдачи наличных и обналичить счет на определенную сумму. Мы вам советуем пользоваться только банкоматами вашего банка, чтобы не платить лишнюю комиссии.

Как пользоваться терминалом

Вы самостоятельно можете произвести оплату. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами. У современных карт есть 3 вариант оплаты:

1. Магнитная лента — У вас на тыльной стороне пластика есть черная полоса. Для оплаты просто проведите ею слева направо, полосой вниз. Также будьте аккуратны с карточкой, так как информация с магнитной полосы может исчезнуть из-за размагничивания.

2. Чип — вставлять карту нужно чипом вверх, так чтобы он был ближе к терминалу, а номер карточки был левее центра.

3. RFID или дистанционная оплата — тут ничего сложного нет, просто прикладываем пластик к терминалу и оплата будет осуществлена. Если сумма покупки не превышает 1000 рублей, то ПИН вводить не нужно.

Оплата в интернете

Можно ли расплачиваться картой в онлайне? Тут схема немного другая и для оплаты вам нужно при покупке и оплате вписать в поля определенные реквизиты пластика. Вам не нужно ничего запоминать и все данные есть прям на карточке:

1. Номер пластика.
2. Срок действия.
3. Имя владельца.
4. CVC2 и CVV2 код.

Далее к вам на телефон должен прийти проверочный код. Введите его чтобы завершить транзакцию и оплатить товар.

ПРИМЕЧАНИЕ! В целях безопасности ваших денег на счете не стоит сообщать эти данные никому. Защите 3D-secure, которая дает подтверждение с помощью СМС действует не на всех сайтах и интернет-магазинах. А CVC2 и CVV2 код также не везде требуют. Если вы увидели странные списания с вашего счета немедленно позвоните по номеру горячей линии вашего банка и заблокируйте данный продукт.

(10 оценок, среднее: 1,40 из 5)

Загрузка…

Источник

Оплата банковской картой: как это работает

Оплата товаров и услуг банковскими картами или мобильными сервисами появилась в странах СНГ примерно в конце 90-х, и сейчас популярность этого способа достаточно высока. Банки стараются максимально упростить процедуру для своих клиентов, потому для нас она занимает всего пару секунд.

Однако с изнаночной стороны процесса всё немного сложнее.

Участники процесса

В оплате товара или услуги с помощью терминала принимает участие несколько сторон:

1. Непосредственно магазин, компания, у которой вы покупаете товар или услугу.
2. Клиент, владелец банковской карты.
3. Банк-эмитент -учреждение, выпустившее дебетовую или кредитную карту.
4. Банк-эквайер — учреждение, предоставившие магазину терминал.
5. Процессинговый центр.

Разумеется, определяющую роль в процессе оплаты играют именно банки и процессинговый центр. Они обрабатывают информацию, следят за тем, чтобы транзакция была безопасной и легальной и подтверждают перевод.

Транзакция поэтапно

Итак, мы приходим в магазин, выбираем какой-нибудь товар и решаем оплатить его через терминал. После того, как по нему провели (или приложили) карту, происходит следующее:

1. Банк-эквайер, с которым сотрудничает магазин, посылает в банк-эмитент запрос на списание средств за оплату. С карты при этом считываются все необходимые данные о клиенте и его счете.
2. Запрос попадает в процессинговый центр, где обрабатывается и проверяется на предмет легальности. Это может быть собственный сервис банка или стороння организация, с которой он сотрудничает. Происходит авторизация и запрос одобряется.
3. Банк-эмитент, наконец, получает запрос на списание, повторно проверяет данные и даёт разрешение на проведение транзакции.
4. Со счёта клиента на счёт банка-эквайера перечисляется сумма покупки, а по завершению транзакции клиент получает соответствующий чек.

В большинстве случаев все происходит достаточно быстро. Старые терминалы могут затягивать передачу данных, а вот в новых списание занимает, как и было сказано выше, буквально пару секунд.

Если клиенту необходимо вернуть товар, возможна отмена транзакции. Сложность и длительность процедуры зависят от того, когда вы обратились в магазин: если заявка подана в день покупки, кассиру не составит труда вернуть вам средства. В противном случае необходимо обращаться в банк.

Онлайн и офлайн платежи

На самом деле существует два типа транзакций:

• Онлайн-транзакции.
• Офлайн-транзакции.

Чаще всего мы имеем дело с первым типом. Вся процедура происходит в реальном времени, это же касается и обработки данных.

Для того, чтобы онлайн-платёж по карте прошел, проверять данные и подтверждать оплату необходимо в момент покупки. Этот способ используется практически везде: в магазинах, отелях, салонах, ресторанах, кинотеатрах и так далее.

Офлайн-транзакции используются там, где обработка данных в режиме реального времени по какой-то причине невозможна: самым классическим примером является общественный транспорт. Разница заключается в том, что банки не проверяют данные об отправителе и самом переводе, не участвует в процедуре и процессинговый центр.

Офлайн-сделка получает предварительное одобрение, а средства на счету замораживаются. Реквизиты платежа сохраняются и только потом попадают в процессинговый центр, где благополучно проверяются. Для клиента всё, опять-таки, происходит максимально быстро и просто.

Оплата покупок в интернете

Оплачивать товары или услуги банковскими картами можно и в интернете. Здесь всё немного отличается:

1. Вы попадаете на сайт интернет-магазина и добавляете в корзину понравившийся вам товар.
2. Выбираете способ оплаты. Оплата банковскими картами VISA и MasterCard есть в большинстве магазинов.
3. На отдельной странице с защищённым протоколом вам предлагают указать платёжные реквизиты своей карты: как правило, это непосредственно номер, срок действия и CVV-2 код. Если в адресной строке казана пометка «https», процедура безопасна, и данные можно вводить смело.
4. Дальше следует подтверждение оплаты по технологии 3D Security. На отдельной странице нужно будет ввести код-безопасности, который банк-эмитент вышлет по номеру телефона или в мобильное приложение. Подтвердить оплату можно также в веб-банкинге.
5. Только после указанных процедур банк-эквайер получает возможность обработать данные клиента и запрос на транзакцию. Дальше всё происходит по уже знакомому нам алгоритму.
6. Банк-эквайер направляет запрос на списание в банк-эмитент.
7. Происходит авторизация транзакции через процессинговые центры.
8. Транзакция подтверждается, банк-эмитент проводит списание и переводит на счёт эквайера необходимую сумму с учётом комиссии или без неё.
9. Клиент получает уведомление об удачной покупке и списании средств.

Иногда банки могут блокировать транзакции: это происходит по разным причинам, но чаще всего — в целях вашей безопасности, чтобы предотвратить потенциальное мошенничество или несанкционированные списания в будущем. В такой ситуации можно обратиться в службу поддержки своего банка за консультацией.

Как обезопасить себя

Мошенничество в интернете активно процветает, и особенно заметно это именно в последние годы. Чаще всего преступники ориентируются на чужие банковские карты и пароли к ним, а жертвами становятся даже подкованные в плане кибербезопасности люди.

Для того, чтобы обезопасить себя, нужно прислушаться к нескольким рекомендациям:

1. Проводите транзакции только на сайтах с защищёнными протоколами. В адресной строке таких ресурсов всегда будет стоять «https»: это значит, что поток информации засекречен, и никто не сможет перехватить ваши персональные данные.

2. Совершайте покупки только в проверенных магазинах и на официальных сайтах.

3. Не скачивайте на мобильный телефон сомнительные приложения, если на нём есть веб-банкинг или хранятся пароли. Под такие приложения часто маскируются мошеннические программы, которые похищают конфиденциальные данные и используют их в своих целях.

4. Не совершайте покупки через незащищённое подключение: преимущественно это касается публичных Wi-Fi сетей с открытым доступом.

5. Для дополнительной защиты используйте VPN-программы: их можно установить бесплатно как на Android, так и на iOS.

6. Включите дополнительные настройки безопасности: например, подтверждение оплаты товара или услуги по СМС или в сервис веб-банкинга.

Резюме

Использование карт для оплаты товаров и услуг — это просто, быстро и удобно. Теперь, когда вы знаете, как именно проходит процедура, можно не тревожиться о её безопасности: банковские организации следят за тем, чтобы все платежи были защищены.

Источник

Как платить банковской картой через интернет?

Опубликовано: 04.01.2019

Обновлено в Июне 2021

С каждым годом такой вариант приобретения товаров и услуг, как интернет-ресурсы, становится всё более востребованным у российских граждан. Всё чаще осуществляется оплата банковской картой через интернет — держатели пластика делают текущие покупки, рассчитываются за коммунальные услуги, перечисляют налоги и сборы. Как всё это работает на практике, какова специфика выполнения подобных транзакций, и насколько они вообще безопасны? Более подробно об этом в сегодняшней публикации.

Какие карты подойдут для покупок в интернете?

Все виды карт делятся на два основных направления:

1. Дебетовые — те, на которых хранятся некоторые суммы денег, являющиеся собственностью владельца карты.
2. Кредитные — деньги, которые принадлежат компании, но даются человеку во временное пользование.

Стоит отметить, что оплата дебетовыми и кредитными картами через интернет не только возможна, но и осуществляется в аналогичном режиме. Если исходить из вида платёжной системы, то для приобретений таким способом подойдут:

• Visa;
• MasterCard;
• карты банка виртуального образца — такие интернет продукты специально изготавливают под проведение виртуальных финансовых операций.

Читайте также: Что лучше — Visa или MasterCard?

Какие данные необходимо указывать при оплате?

Что нужно указать, чтобы оформить покупку? Для успешного перевода денег на счёт продавца потребуются реквизиты — сведения, которые следует вручную ввести в предложенную сервисом форму. Главное, что нужно знать — вся информация есть на самой карте, на лицевой и оборотной её сторонах. Итак, потребуются следующие сведения:

1. Серийный номер пластика — находится в центральной части на передней стороне. Внимание! Номер карты и карточного счёта — абсолютно различные понятия. Он состоит в основном из 16, реже из 12 символов и является полностью уникальным.
2. Период актуальности продукта — его следует искать сразу под номером (лицевая сторона, по центру). Дата при этом не указывается — только месяц и год.
3. Персональные данные пользователя — прописываются имя и фамилия. При заполнении полей электронной таблицы своё имя следует писать таким образом, как это указано на пластике — на том же языке и в той же последовательной хронологии. Любое искажение порядка заблокирует транзакцию — это самая распространённая трудность, возникающая у пользователей.
4. Дополнительный защитный код — это секретная информация, расположенная на обороте (справа, ближе к краю).

Пошаговая инструкция по оплате в интернет-магазинах

Оплата в интернет-магазине банковской картой выполняется по следующему алгоритму:

• посещение сайта магазина и выбор понравившихся товаров (выбранный товар помещается в корзину);
• далее покупатель нажимает на кнопку «оплатить» или «оформить заказ»;
• из предложенных системой способов совершения платежа нужно выбрать «банковская карта»;
• после необходимо ввести все сведения, которые запросит ресурс — делать это нужно предельно внимательно;
• после того, как нужные реквизиты будут введены в соответствующие строки, важно второй раз перепроверить каждую цифру и только после этого подтвердить совершение платежа;
• если всё сделано правильно, произойдёт автоматическое соединение с компанией-эквайером — на экране появится проверочное окно;
• после в пустое поле требуется ввести код, который придёт в СМС-оповещении;
• окончательное подтверждение покупки;
• после того, как на экране высветится информация о том, что платёж осуществлён, операцию можно считать законченной.

Таким образом, наглядно видно, что оплатить покупку банковской картой совсем не сложно.

Читайте также: Что такое 3D-Secure?

Безопасно ли оплачивать банковской картой через интернет?

Невзирая на очевидное удобство применения пластика при совершении покупок через интернет-ресурсы, многие пользователи с недоверием относятся к такой возможности, опасаясь за сохранность собственных средств. Так опасно ли оплачивать банковской картой в интернете, или это всего лишь заблуждение? Естественно, определённый процент риска присутствует в любом случае, какой бы надёжной не была защита. Однако современные технологии позволили довести защитную систему пластиковых карт практически до совершенства. Существует как минимум три варианта обеспечения сохранности личного счёта пользователя:

1. Код защиты — он расположен на обратной стороне карты. Это своеобразная дополнительная проверка. При совершении интернет-транзакции система запросит его ввод. Чтобы это сделать, необходимо иметь к нему доступ и держать продукт перед собой.
2. Финансовое учреждение — компании с хорошей репутацией в случае транзакции, совершенной мошенниками, после доказательства непричастности владельца к данной операции берут на себя расходы по возмещению украденных денежных средств.
3. Интернет-магазины — они не меньше покупателя заинтересованы в том, чтобы процедура совершения покупок была максимально безопасной. Прежде чем совершить сделку, они проводят тщательную проверку всей поступившей к ним персональной информации потенциального покупателя — адрес получателя и владельца карты, регион, с которого поступили средства. При малейшем подозрении на незаконные действия они блокируют платежи и возвращают всю сумму на счёт пользователя.

Какие проблемы могут возникнуть?

Несмотря на то, что совершать покупки в сети совсем не сложно, некоторые проблемы всё-таки могут возникнуть. Что это за сложности и как их можно устранить? Самыми распространёнными ситуациями, вызывающими затруднение пользователя, являются:

1. Лимитные превышения — практически все финансовые организации устанавливают пороги ограничения к выводу средств, если речь идёт о кредитном варианте пластика, и интернет — не исключение. Если возникнет потребность в совершении операций, сумма по которым на порядок выше лимитной, можно обратиться на горячую линию — она работает в круглосуточном режиме и принимает звонки бесплатно. Так можно поднять лимитный порог до нужного предела. При этом предпочтительно произвести увеличение единоразово (только для проведения текущего платежа) — это обеспечит дополнительную безопасность от действий мошенников.
2. Сумма списывается некорректно — случается, что одна и та же транзакция автоматически осуществляется дважды, либо спустя несколько секунд снятые деньги снова возвращаются на счёт пользователя. Не нужно пытаться справиться с этой проблемой самостоятельно — правильнее будет сразу же связаться с руководством интернет-магазина (их контакты должны быть на странице сайта) и уже непосредственно с ними решать данный вопрос.
3. Несоответствие технических возможностей системы для проведения авторизации владельца карты. Пользователю необходимо ручным способом заполнить все предлагаемые поля и ввести реквизиты платёжного инструмента. Обязательным требованием является и введение кода, находящегося на обратной стороне пластика. Он выполняет функцию дополнительного контроля. К сожалению, некоторые страницы магазинов не адаптированы под такую возможность, а без неё транзакцию провести нереально. Следовательно, единственное, что остаётся в такой ситуации покупателю — расплатиться другим способом.

Важно отметить, что проблем, которые нельзя было бы решить, нет. Главное — уметь их грамотно устранять, и тогда процесс виртуального шопинга из утомительной процедуры превратится в удовольствие, обеспечив при этом и существенную экономию времени.

Читайте также: Что делать, если с карты украли деньги?

Лучшие кэшбэк-карты 2021

ВостОк

Восточный Банк

Дебетовая карта

• до 7% кэшбэка
• 5,5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard

Открытие

Дебетовая карта

• до 11% кэшбэка
• 4% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза

Хоум Кредит Банк

Дебетовая карта

• до 22% кэшбэка
• 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Источник