Можно ли оплатить счет в банке кредитной картой
Содержание статьи
Как оплатить счет с кредитной карты Сбербанка?
Иногда, чтобы оплатить квитанции, выставленные за услуги или товары, приходится пользоваться кредиткой. Может быть, человеку задержали зарплату или возникли незапланированные траты, но расплатиться своими деньгами он не может. В любом случае у него есть возможность оплатить счет с кредитной карты Сбербанка. Сделать это несложно, причем большинство платежей будут проведены с минимальной комиссией или даже без нее.
Есть ли ограничения на оплату счетов?
Если вам необходимо погасить счет, выставленный организацией или частным предпринимателем, оплату можно провести с кредитной карты. Единственное условие — реквизиты получателя должны быть в банковской базе. Если юридическое лицо работает в рамках закона, никаких ограничений на перевод не возникнет.
Стандартные платежи по квитанциям относятся к безналичным, значит могут быть совершены в льготный период. Однако есть ряд транзакций, которые запрещены и сразу приводят к начислению процентов — оплата онлайн-игр, казино, тотализаторов, покупка криптовалюты, перевод на электронный кошелек и т.д. Полный перечень таких операций представлен на сайте Сбербанка.
Если счет выставил интернет-магазин?
Кредитная карта предназначена для оплаты товаров безналичным путем, то есть в магазине по терминалу или на интернет-площадке. Перечисление оплаты за онлайн-заказ никак не отражается на действии льготного периода и не приводит к начислению процентов в это время. Как оплатить товары во все
мирной сети с кредитной карты Сбербанка?
- Выберите на сайте нужные товарные позиции и положите их в корзину.
- Перейдите в форму оплаты.
- Среди предложенных вариантов выберите оплату кредиткой счета.
- Введите реквизиты своей карточки (номер, срок действия и секретный код с обратной стороны пластика).
- Подтвердите перевод введением одноразового пароля, отправленного на ваш мобильный.
Внимание! Покупайте товары только на проверенных сайтах, чтобы данные кредитной карты не попали в руки мошенников.
На почтовый ящик, привязанный к счету кредитной карты, придет электронный чек, свидетельствующий об оплате заказа. Процедура перевода денег обычно происходит в самом интернет-магазине и занимает пару минут. В личном кабинете сделать это, как правило, невозможно, да и при самостоятельном перечислении легко допустить ошибку. Если вы платите непосредственно на сайте продавца, не придется указывать никакие реквизиты, кроме данных своей кредитки.
ЖКХ
Кредитная карта Сбербанка позволяет оплачивать не только товары в интернет-магазине, но и за услуги ЖКХ, интернет, мобильный телефон и пр. Проводятся такие счета в личном кабинете клиента на сайте банка. Как перечислить деньги в счет коммунальных платежей:
- зайдите в систему Сбербанк-Онлайн под своими учетными данными;
- выберите раздел платежей и переводов;
- найдите нужную сферу услуг, к примеру, «оплата электроэнергии»;
- выберите компанию — получателя денег;
- в открывшейся платежной форме укажите важные для перечисления сведения (номер абонентского счета, фамилию плательщика, период и т.д.);
- внесите сумму платежа;
- введите код подтверждения с телефона.
При оплате возможна комиссия в размере 1% от суммы перевода. Дело в том, что бесплатно платежи проводятся только на счета компаний, являющихся партнерами банка. Скорее всего, за перечисление по реквизитам ТСЖ или управляющей компании придется внести дополнительную плату. Средства будут зачислены на счет юридического лица в течение 3-5 дней, но в договорные организации раньше. Некоторые поставщики услуг позволяют проводить оплату на своих сайтах, можно воспользоваться и этой возможностью.
Штраф
С кредитки Сбербанка разрешено оплачивать административные штрафы, причем за перевод может взиматься комиссия. Перечисление происходит на сайте учреждения, приславшего постановление, на портале Госуслуг или в личном кабинете клиента банка. Оплата через интернет-банкинг происходит описанным выше способом, поэтому разберем, как погасить долг через Государственные Услуги:
- зайдите на сайт под своими логином и паролем (по номеру телефона или адресу электронки);
- пройдите в личный кабинет;
- выберите меню проверки штрафов (если ранее вы не уточняли наличие постановлений по своему водительскому удостоверению, внесите эти данные в систему);
- найдите неоплаченные квитанции и пройдите в платежную форму;
- укажите реквизиты кредитной карты и подтвердите перевод с помощью кода из СМС-сообщения.
Важно! Оплата кредиткой счета может проводиться по QR-коду, имеющемуся на постановлении или квитанции, но только через мобильное приложение Сбербанка.
Если вы еще не зарегистрированы в системе Госуслуг, следует сначала создать профиль. Однако сразу после этого вы не сможете оплачивать счета. Необходимо подтвердить свою личность, подойдя с паспортом в МФЦ или почтовое отделение.
Счет за учебу
Оплата образовательных услуг может восприниматься банковской системой как перевод на расчетный счет организации по произвольным реквизитам. Такие операции с кредитки Сбербанка запрещены. Однако вы можете спокойно оплачивать услуги по терминалу в самом заведении.
Чтобы понять, возможно ли перечисление платы за образование, зайдите в личный кабинет на сайте банка и попробуйте найти учреждение по его наименованию или ИНН. Если у вас получилось отыскать нужное учебное заведение, откройте платежную форму. Попробуйте выбрать способ оплаты с кредитной карты. Если он доступен, все в порядке — деньги поступят адресату.
Если Сбербанк-Онлайн не позволяет перечислять средства по этим реквизиты, можно сначала перевести нужную сумму на счет дебетовой карты. Однако перечисление осуществляется с комиссией 3%, минимум 390 рублей. После этого сделайте простой перевод в образовательное учреждение, указав данные из платежки.
Отказ от оплаты: вернутся ли деньги?
Если реквизиты указаны неверно или такой перевод с кредитной карты не предусмотрен, средства вернутся обратно на счет. Обычно это происходит сразу же после оплаты и проверки данных банковской системой. Однако если вы решили вернуть продавцу товар, купленный по кредитке, схема возврата денег выглядит сложнее:
- в течение 2 недель подойдите в магазин, где совершали покупку;
- напишите заявление на возврат, в нем укажите номер кредитки, с которой оплачивали товар;
- ваше обращение отправится на рассмотрение в бухгалтерию магазина, затем в банк, обслуживающий терминал торговой точки;
- только после этого заявление поступит в Сбербанк;
- после одобрения на всех перечисленных этапах деньги вернутся на кредитку.
Обратите внимание! Возврат денег на карту другого банка осуществляется аналогичным образом.
Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней, однако в некоторых случаях возможно его увеличение до 40 дней. Если магазин или банк не соблюдает это условие, можно смело писать жалобу в Роспотребнадзор. Следует помнить, что в этот период на счете кредитки будет числиться задолженность. Клиент обязан оплатить ее, даже если возврат осуществляется по вине продавца (например, куплен некачественный товар). Понесенные покупателем расходы не подлежат возмещению.
Выгодно ли снимать наличку?
Некоторые клиенты Сбербанка пытаются провести оплату не через личный кабинет на сайте, а сняв наличку в банкомате. После этого можно тратить деньги на любые нужды и не задумываться об ограничениях. Однако на самом деле обналичивание кредитного лимита — крайне невыгодная операция. Основное предназначение кредитки — безналичная оплата.
Тарифный план составлен таким образом, чтобы побудить клиента расплачиваться кредитной картой только в магазине или интернете. В противном случае возникает значительная переплата. Что ждет владельца кредитки после обналичивания денег с карты:
- льготный период прекращает свое действия, а на текущий долг начисляются проценты;
- получение наличных в банкомате или перевод на дебетовую карту происходит с комиссией 3% от суммы, но не менее 390 рублей.
Таким образом, клиент лишается беспроцентного периода и должен будет заплатить комиссию банку. Если есть возможность оплатить товары или услуги безналичным способом, лучше воспользоваться ею. Прибегать к обналичиванию денег нужно в крайнем случае и только крупных сумм. К примеру, комиссия за снятую тысячу рублей составит 390 рублей, а это 39% от суммы.
Научитесь виртуозно использовать Грейс
Выгоднее всего расплачиваться кредиткой по терминалу или через интернет в беспроцентный период. Данное правило подходит практически ко всем кредитным картам других банков. В Сбербанке льготный срок погашения задолженности составляет до 50 дней в зависимости от даты совершенной покупки. Распространяется он только на безналичные операции.
Грейс состоит из двух частей — расчетного периода длительностью 30 дней и 20 дней, дающихся на погашение долга. Оплате подлежат все траты, совершенные на первом этапе. О сумме и дате ежемесячного платежа банк известит клиента, отправив на его почтовый ящик отчет по кредитной карте, в СМС и личном кабинете на сайте.
Источник
Что можно оплатить кредитной картой: виды услуг и комиссии + сроки списания средств
В статье мы разберем, можно ли оплачивать кредитной картой коммунальные и другие услуги. Узнаем, за какие операции взимается комиссия и в какие сроки сумма оплаты будет списана со счета кредитной карты.
Виды платежей по кредитной карте
Кредитная карта позволяет оплачивать любые покупки в магазинах. Покупать товары по кредитке можно как в обычных, так и в интернет-магазинах. На сайтах операторов связи можно пополнить телефон или внести деньги за интернет.
Многим держателям кредитных карт доступна также оплата услуг ЖКХ через специализированные сервисы на сайтах управляющих компаний или в интернет-банке.
Важно! Некоторые интернет-магазины предлагают оплачивать товары и услуги с помощью денежных переводов. Это приведет к списанию дополнительной комиссии и прерыванию льготного периода. Ряд банков ограничивает подобные операции по кредитным картам.
Оплатить налоги с кредитной карты будет несколько затруднительно. Если отправлять платеж через интернет-банк, то будет списана комиссия. Но можно заплатить налоги с карты на портале Госуслуги или официальном сайте ФНС.
Нужно ли платить комиссию?
Оплата товаров и услуг — основное назначение любой кредитной карты. За эти операции банки не берут комиссию, при условии осуществления их в валюте счета карты. При расчетах картой за пределами РФ или в иностранных интернет-магазинах придется нести дополнительные расходы, т. к. конвертация будет происходить по курсу ЦБ плюс спишется несколько процентов за услугу. Впрочем, расходы на конвертацию могут появиться и у держателей многих дебетовых карт.
Как сэкономить при оплате кредитной картой?
Товары и услуги лучше оплачивать непосредственно с кредитной карты, а не снимать для этих целей наличные. При оплате в интернете следует также проявлять осмотрительность и стараться не оплачивать кредиткой в магазинах, где платеж принимают не с помощью онлайн-терминала, а простым переводом средств.
Самую большую экономию от использования кредитной карты можно получить, если полностью рассчитываться с долгом в течение льготного периода. В этом случае не надо переплачивать проценты.
Владельцам нескольких карт с различными бонусными программами нелишним будет обратить внимание на категорию магазина и подобрать наиболее выгодную для себя кредитку для проведения операции.
Что важно учесть?
При совершении покупки средства с карты не списываются сразу. Они резервируются (холдируются) до момента получения подтверждающей информации от банка. Обычно списание средств с карты происходит через 1 — 3 дня. Но иногда эта процедура может растянуться и до 30 дней, особенно если покупка была сделана за границей.
Если банк, выпустивший карту, не получит подтверждения списания средств в течение 30 дней, то он разблокирует захолдированную сумму, и она вновь станет доступной.
Особенно важно помнить об особенностях оплаты картой при совершении операций за рубежом. Из-за изменений курса суммы авторизации и списания могут существенно отличаться.
Иногда из-за этого может возникнуть даже технический овердрафт. Нужно следить за проведением операций через мобильное приложение или интернет-банк и при необходимости сразу вносить дополнительные средства, чтобы исключить высокие проценты за пользование неразрешенным овердрафтом.
Источник
Можно ли с кредитной карты переводить деньги
Кредитная карта — финансовый инструмент, которым пользуются миллионы граждан. Они совершают с ней все возможные операции по оплате покупок и переводы. Часто звучит вопрос о том, можно ли с кредитки переводить деньги на другие платежные средства. Вот с этим и разберемся.
Можно ли с кредитной карты переводить деньги в этот же и другой банк, каковы условия этой операции, размеры комиссий и способы отправлений. Рассмотрим все нюансы и ситуацию по ключевым банкам РФ. Полный расклад — на Бробанк.ру.
Какие операции можно проводить с кредиткой
По сути, кредитная карта — то же платежное средство, что и дебетовое. Просто в этом случае держатель пользуется не своими средствами, а заемными, то есть банка. Он берет в долг деньги в рамках установленного лимита и возвращает их обратно вместе с процентами.
Кредитная карта имеет все стандартные платежные реквизиты: это счет, номер пластика, срок его действия, код CVC с оборота. То есть технически сделать перевод с кредитной карты на дебетовую реально. Исключение — если иное не установлено правилами конкретного банка.
Что можно делать с кредиткой в рамках лимита:
- оплачивать покупки в любых магазинах, в любых точках, где принимают платежи с банковских карт;
- оплачивать покупки в любых онлайн-магазинах и сервисах, в том числе зарубежных;
- расплачиваться в магазинах за границей. Кредитки обслуживаются системами Виза и Мастеркард, которые работают по всему миру;
- снимать деньги с карточки, используя как «родные» банкоматы обслуживающего банка, так и любые другие;
- оплачивать через онлайн-банк коммунальные услуги, штрафы, налоги и любые другие платежи;
- делать переводы на другие карты, если иное не предусмотрено правилами банка.
Если рассматривать, можно ли с кредитки перевести деньги на другую карточку, то технически это возможно. Многие банки без проблем допускаю проведение таких операций, но все же есть такие, которые устанавливают ограничения по переводам.
Важные особенности переводов с кредитных карт
Кредитная карта все же обслуживается несколько иначе, чем дебетовые продукты. Это связано с тем, что в случае с кредиткой клиент пользуется заемными деньгами, поэтому банк диктует более жесткие условия пользования.
Оплачивать товары и услуги можно без ограничений и комиссионных, а вот переводы уже тарифицируются, то есть являются платными для клиента. Если вы намерены перевести куда-то деньги с кредитки, будьте готовы к дополнительным затратам.
Кредитные карты в первую очередь созданы для безналичных операций покупок, за которые банк получает дополнительную прибыль. Все иные операции будут для клиента платными.
Если изучить тарификацию популярных карт, то практически все они обладают комиссией за обналичивание. При этом к снятию наличности приравниваются и другие финансовые операции:
- переводы на любые карты и счета, даже если эти реквизиты открыты в обслуживающем банке;
- переводы на электронные кошельки.
Онлайн-оплата услуг ЖКХ, мобильного телефона, интернета и тому подобное — это стандартные операции, которые не приравниваются к обналичиванию. Банк может брать комиссию за проведение платежа, но она будет небольшой.
Комиссии за переводы по популярным кредиткам
Теперь рассмотрим, сколько заплатить держатель конкретной кредитной карты. Для примера возьмем наиболее популярные карты, которыми часто пользуются россияне. Смотрим по ним комиссию за обналичивание, она же и будет платой за перевод на другую карту.
Тип второй карты значения не имеет. С кредитки можно отправить перевод на кредитную, дебетовую, зарплатную карту.
Сравнительная таблица по популярным кредиткам:
| Банк, карта | Комиссия | Плата за 10000 рублей |
| Тинькофф Платинум | 2,9%+290 руб. | 580 руб. |
| Восточный Банк, Кэшбэк | 4,9%+399 руб. | 889 руб. |
| МТС, Универсальная | 1,9%, мин. 699 руб. | 889 руб. |
| ВТБ, Карта возможностей | 5,5%, мин. 300 руб. | 550 руб. |
| Райффайзен, Кэшбэк на все | 3%+300 руб. | 600 руб. |
| Русский Стандарт, Платинум | 3,9%+390 руб. | 780 руб. |
Как видно, операция совсем не дешевая, потому что кредитка изначально не ориентирована на переводы, она предназначена первоочередно для оплаты покупок. Если вы планируете снимать с кредитки наличные или делать переводы на другие платежные средства, изначально выбирайте карту с льготными условиями проведения таких транзакций.
Кредитных карт с льготными условиями обналичивания на рынке очень мало. Лучшим можно назвать предложение Альфа-Банка «100 дней без %». По этой кредитке каждый месяц можно переводить и обналичивать до 50000 рублей без комиссии. Кроме того, на эти операции будет действовать льготный период, который по продукту равен 100 дням.
Многих интересует ситуация с кредитными картами Сбербанка. Банк допускает перевод на карты Сбера с комиссией в 3%, минимально 300 рублей. Но вот на карточки других банков перечисления не делаются.
Как перевести деньги с кредитной карты на дебетовую
Это простая банковская операция, которая не вызовет сложностей. Проще всего сделать перевод через собственный онлайн-банк обслуживающей организации. Бесплатный доступ к нему дается всем держателям кредиток. Там можно не только делать переводы, но и оплачивать услуги ЖКХ, мобильный, просто следить за счетом, брать выписки и пр.
Для выполнения операции нужен номер карты получателя. Больше никакие ее данные не нужны, реквизиты привязанного счета — тоже не нужны атрибуты.
Варианты перевода с кредитки на другую карту:
- Через онлайн-банк. Заходите в систему в раздел переводов, выбираете отправку денег в другой банк, вводите номер карты-получателя, сумму и подтверждаете операцию.
- Через мобильное приложение. Этот тот же банкинг, только адаптированный для работы со смартфона. Перевод выполняется аналогично в соответствующем разделе.
- Через банкомат обслуживающего кредитку банка. Многие устройства оснащены такой функцией. Вставляете карточку в устройство, вводите ПИН, заходите в раздел переводов и вписываете номер карты-получателя.
- Через кассира в офисе банка. Но учтите, что за привлечение кассира может браться дополнительный сбор, если это предусмотрено тарифами банка.
- Через сервисы межкарточных переводов.
Если по каким-то причинам первые 4 способа невозможны, то крайний метод — использование сторонних сервисов межкарточных отправлений. Например, такие есть на сайте банка Тинькофф, Яндекс Деньги, Золотой Короны и пр. На практике их предостаточно.
Чтобы сделать перевод таким образом, необходимо сначала указать полные данные карты-отправителя, а затем — номер пластика получателя. После указания суммы система сразу сделает расчет комиссии сервиса. Обратите внимание, что к ней еще прибавится комиссия банка. Если операция под запретом, например, в случае со Сбером, она не пройдет.
Сроки проведения переводов на карты всегда быстрее, стандартно платеж проходит моментально. Крайне редко случаются задержки, когда деньги доходят до карточного счета 2-3 дня. Это большое исключение.
Частые вопросы
Будет ли комиссия, если я делаю перевод на свою же карту?
Владелец карты-получателя значения не имеет. В любом случае банк возьмет комиссию за перевод согласно своим тарифам.
Почему деньги не пришли на карту сразу?
Стандартно перечисление выполняется моментально. Задержки случаются крайне редко, но исключить их невозможно. Поэтому банки всегда указывают, что перевод может идти 2-3 дня. По вопросам перечислений можете обратиться по горячей линии банка, обслуживающего кредитку.
Можно ли делать перевод на кредитную карту?
На нее можно делать любые переводы, с карт каких угодно банков. Тарификация отправления — согласно тарифам банка, обслуживающего карточку отправителя.
Можно ли вернуть обратно на кредитку отправленный перевод?
Нет, если деньги уже отправлены, операция отмене не подлежит. Единственное исключение — если реквизиты получателя были ошибочными (несуществующими), и деньги зависли в системе.
Можно ли сделать перевод на другую карточку бесплатно?
Если картой отправителя является кредитка, то перевод всегда будет платным: комиссия берется как при обналичивании. Единственное исключение — если банк изначально не берет плату за снятие наличных. Например, так делает Альфа-Банк, позволяя до 50000 руб/мес переводить и снимать бесплатно.
Комментарии: 4
Источник